Страхование туристического рынка

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Государственное регулирование страхования

2. Страхование как необходимый элемент в туристической деятельности

2.1 Необходимость страхования туристов

2.2 Виды страхования в туризме

2.3 Личное страхование туристов

2.5 Имущественное страхование туристов

2.6 Страхование российских туристов - горький опыт

2.7 Актуальная тема - антитеррористическое страхование

3. Действия туриста при наступлении страхового случая

Заключение

Литература

Введение

Страхование в туризме наряду с добровольным медицинским страхованием, страхованием жизни сегодня относится к наиболее востребованным видам личного страхования. Между тем это сравнительно новая для России страховая услуга была ”привита” туристическому рынку почти насильственно. Иначе российских путешественников в культурную, и сточки зрения страхования, Европу просто отказывались пускать.

Перед страховыми компаниями, взявшимися укоренить полезный и урожайный на других территориях подвид в здешнюю малоплодородную почву, стояли всего лишь две задачи, но простыми их не назовешь. Нужно было вести ”селекционную” работу по своей основной специализации - это правила страхования, программы, тарифы и пр., а также по сути дела совершить волшебство, т. е. изменить климат на планете - на потребительском рынке и в предпринимательской среде одновременно.

В настоящее время в среднем 80% туристов страхуются через туристическую компанию, покупая полис вместе с путевкой. В нашей стране минусом в туристическом страховании является то, что у нас страхуют не на все виды в отличие от Запада.

1. Государственное регулирование страхования

В начале 90-х годов в Российской Федерации началось возрождение национального страхового рынка, которое продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ "О страховании" от 27 ноября 1992 г., вступивший в силу 12 января 1993 г. В это же время был создан Росстрахнадзор -- Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью, которой были приданы контрольные функции за отечественным страховым рынком. В 1996 г. Росстрахнадзор был преобразован в Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ.

В 1996 г. Правительством Российской Федерации было принято Постановление "О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации", которым предусмотрен ряд мер, направленных на совершенствование налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью, а также участие международных финансовых организаций в финансировании мероприятий по развитию рынка страхования в России. В 1997 г. разрабатывается специальная целевая программа развития страхования и перестрахования рисков от крупных промышленных аварий, катастроф и стихийных бедствий. Совершенствование страхового рынка продолжается.

Согласно статье 2-й федерального закона от 27.11.1992г. № 4015-1 “О страховании” страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых или страховых взносов (страховых премий).

Это позволяет сделать следующие выводы.

Страхование - это экономическое отношение, в котором участвуют как минимум две стороны (два лица, субъекта отношения). Одна сторона (субъект) - это страховая организация (государственная, акционерная или частная), которую называют страховщиком. Страховщик вырабатывает условия страхования (в частности, обязуется возместить страхователю ущерб при страховом событии) и предлагает их своим клиентам - юридическим лицам (предприятиям, организациям, учреждениям) и физическим лицам (отдельным частным гражданам). Если клиентов устраивают эти условия, то они подписывают договор страхования установленной формы и однократно или регулярно в течение согласованного периода платят страховщику страховые премии (платежи, взносы) в соответствии с договором.

Другая сторона (субъект) страхового экономического отношения - это юридические или физические (отдельные частные граждане) лица, называемые страхователями.

Статья 5 закона “О страховании”

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

При наступлении страхового случая (стихийное бедствие, падение человека с переломом и т.д.), при котором страхователю нанесен ущерб (экономический или его здоровью), страховщик в соответствии с условиями договора выплачивает страхователю компенсацию, возмещение.

Из анализируемых определений следует, что страховщик и страхователь регулируют страховое экономическое отношение специальным договором.

В мировой практике он получил название полис.

Полис - документ (именной или на предъявителя), удостоверяющий заключение страхового договора и содержащий обязательство страховщика выплатить страхователю при наступлении страхового события определенную условиями договора сумму денег (страховую компенсацию или возмещение).

Понятие договора страхования имеется в статье 15 закона “О страховании”.

Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется выплатить страховые взносы в установленные сроки.

Договор страхования может содержать и другие условия, определяемые по соглашению сторон, и должен отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным гражданским законодательством Российской Федерации.

2. Страхование как необходимый элемент в туристической деятельности

2.1 Необходимость страхования туристов

Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собой определенную опасность. В последнее время страховщики начинают брать инициативу в свои руки: например, сотрудники страховой компании «Спасские ворота», активно сотрудничающие с одной из московских туристских фирм, выступают с подробными инструкциями перед выезжающими группами.

Результат налицо -- за последнее время в туристских поездках по Италии, организованных этой фирмой, не было страховых случаев.

По числу страховых случаев лидируют страны, куда чаще всего ездят россияне. Так, большинство страховых компаний признают Турцию бесспорным лидером по страховым случаям с нашими туристами. Самый распространенный диагноз -- гастроэнтерит (воспалительный процесс желудочно-кишечного тракта). Под него обычно «списывают» многое: и пищевые отравления, и диарею, и дизентерию. Другой постоянный бич отдыхающих в Турции -- это простуды в любых формах и проявлениях. И, наконец, травмы, наиболее распространенная причина которых -- «русская удаль». В 45-градусную жару россияне катаются на парашютах, водных лыжах, запивая все эти «занятия спортом» алкогольными напитками. Результаты вполне естественны: переломы, вывихи, растяжения.

Сотрудники туристических компаний отмечают, что в Турции возросло еще и число автомобильных аварий. Если раньше у компаний происходило один-два таких случая в год, то теперь их стало в три раза больше. Желая как следует отдохнуть, туристы редко задумываются о том, что, даже умея вполне прилично водить автомашину, не всегда можно справиться с ситуацией на турецких дорогах, где о правилах никто не вспоминает.

Второе место (по данным компании «Инко») занимает Египет. У туристского бизнеса этой страны своя специфика: здесь периодически происходят вспышки всевозможных инфекций. Однако рост заболеваемости на курортах, по мнению страховщиков, можно предотвратить, если бы фирмы обращали больше внимания на медицинские карты туристов, врачебный контроль за качеством продуктов, а также на прививки.

Третье место по количеству страховых случаев, по данным «РЕСО-Гарантия», поделили Испания и Кипр. В 1999 г. в Испании зафиксировано некоторое снижение числа заболеваний, вызванных острыми желудочно-кишечными инфекциями. На Кипре у туристов чаще всего случаются простуды, инфекционные заболевания.

Традиционно неблагополучны в медицинском плане и другие жаркие страны -- Африка, ОАЭ, Таиланд (зимой). Эго объясняется просто: туристы часто не задумываются о том, что, приезжая из холодной страны, не стоит жариться на солнце по нескольку часов. Впрочем, то же относится к Турции. Например, шестидесятипятилетняя туристка из Тюмени получила инсульт в результате перегрева, а двухлетний мальчик, опять-таки из Сибири, скончался в результате перегрева и обезвоживания организма.

Меньший процент страховых случаев приносят европейские страны (Германия, Франция, Австрия и Швейцария). Страховщики объясняют это тем, что их посещает вполне определенный контингент -- солидные люди, предпочитающие спокойный отдых, тогда как на юг чаще едут «оторваться на всю катушку».

Такие туристы часто становятся объектом забот медиков. Только российские туристы решаются, не имея водительских прав, брать в аренду автомобиль.

За последний год появилось еще несколько негативных тенденций: во-первых, по всему свету начали активно разъезжать пожилые люди, имеющие целый «букет» хронических заболеваний. Они стремятся, как правило, именно в те страны, климат которых для них противопоказан. Многие старики ездят навестить своих детей, обосновавшихся на другом конце света, например в США или Израиле, а долгий перелет, смена часового пояса, климата, питания для пожилых людей бесследно не проходит.

Еще одна проблема -- мода возить на отдых младенцев. Туристы все чаще берут на отдых детей двух -- трех лет, а некоторые «прогрессивные» родители пытаются взять в поездку и грудничков, при этом не делая им необходимых прививок. Это возможно, когда путевки покупаются в отель категории пять звезд, где питание и условия проживания приемлемы для ребенка. Но в двух, трехзвездочном пансионе условия могут совершенно не подходить для малыша. Нередко проблемы страховщиков связаны с непрофессионализмом сопровождающих группу.

К сожалению, до сих пор нередко приходится сталкиваться с туристскими агентствами, которые рассматривают «страховку» как дополнительную нагрузку. Сотрудники таких агентств часто не подозревают, как много они теряют в глазах клиентов, когда недооценивают значимость умения правильно продавать страховые услуги. Более того, продавая своим клиентам полис неблагополучной страховой компании, фирма может поставить свое финансовое благополучие в зависимость от случая. Тогда как осознанное отношение к страхованию и выбору страховщика, безусловно, прибавит баллы туристской фирме и сохранит денежные средства в ее бюджете.

2.2. Виды страхования в туризме

Туристские фирмы как юридические лица пользуются рядом услуг страховых компаний. Однако в туристском бизнесе существуют дополнительные виды добровольного и обязательного страхования. Страхование в системе туризма классифицируется на следующие виды:

страхование туриста и его имущества;

страхование рисков туристских фирм; страхование туристов в зарубежных поездках;

страхование иностранных туристов;

страхование гражданской ответственности;

страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов.

Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу
обязательных видов страхования в соответствии с действующими документами относятся:

страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

страхование транспортных путешествий.

Остальные виды страхования туристов являются добровольными. Страхование туриста и его имущества включает в себя ответственность за утрату или повреждение имущества туристов. Действие такого договора начинается с момента выезда застрахованного с постоянного места жительства и заканчивается в момент его возвращения. Застраховать по такому договору можно туристское и личное имущество, которое туристы имеют при себе. Под багажом подразумеваются зарегистрированные и незарегистрированные вещи туриста. Кроме того, страхованию подлежат вещи, находящиеся на его одежде и теле, а также приобретенные во время зарубежной поездки.

Виды страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные явления природы, грабежи, хищения и другие преднамеренные и злоумышленные действия, военные действия и др.

Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам туристов, их родственников, третьих лиц. К числу финансовых рисков относятся:

коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);

банкротство фирмы;

изменения таможенного законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля и других таможенных формальностей;

возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;

политические риски и др.

Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как правило, включает:

оказание туристу экстренной медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;

транспортировку в ближайшую больницу, способную провести качественное лечение под соответствующим медицинским контролем;

эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим медицинским контролем;

внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;

предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте;

консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);

оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в страну постоянного проживания;

репатриация останков туриста;

оказание юридической помощи туристу при расследовании гражданских и уголовных дел за рубежом.

При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в соответствии со страной назначения и классифицируется в зависимости от необходимости минимального покрытия.

В Русском страховом центре базовые тарифы (в долл. США) в зависимости от группы стран представлены в приложении таблицы №1.

В настоящее время существуют две формы туристского страхового обслуживания: компенсационное и сервисное.

Первая форма предусматривает оплату всех медицинских расходов самим туристом с последующей их компенсацией при возвращении в Россию. Это крайне неудобно, ибо туристу следует иметь при себе значительную сумму «неприкосновенного запаса» на случай болезни или несчастья.

При сервисном туристском страховании, заключив договор или контракт со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь.

Страхованием гражданской ответственности пользуются туристы, путешествующие на личных автомобилях, мотоциклах или других транспортных средствах, являющихся источниками повышенной опасности. Этот вид страхования применяется также в случае, когда объектом страхования является ответственность страхователя перед третьими лицами.

Данное страхование в большинстве стран является обязательным. В России такое страхование регламентируется вышепере численными нормативными актами. В соответствии с Указом Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750 О государственном обязательном страховании пассажиров» (с дополнениями и изменениями) введено обязательное личное страхование от несчастных случаев на территории Российской Федерации для пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородние экскурсии по линии туристско-экскурсионных организаций, на время поездки (полета).

Стоит отметить, что обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров:

всех видов транспорта международных сообщений;

железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения;

морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ;

автомобильного транспорта на городских маршрутах.

Установлено; что до вступления в силу закона Российской Федерации, регулирующего вопросы обеспечения страховой защиты пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное личное страхование указанных лиц осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, договоров между соответствующими транспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями (далее именуются -- перевозчики) и страховщиками. Лицензии на осуществление этого вида обязательного страхования выдаются страховщикам в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом обычно осуществляется в пределах согласованных в договоре страховых сумм, а возмещение выплачивается при наступлении:

инвалидности 3 группы -- 50% страховой суммы;

инвалидности 2 группы -- 75% страховой суммы;
смерти -- 100% страховой суммы.

Страхование расходов туристов при несовершенной поездке реализуется на основании согласованной в договоре страховой суммы (страхового возмещения), которая выплачивается полностью или частично, когда невозможность осуществления поездки наступила по следующим причинам:

внезапное расстройство здоровья или смерть туриста, или членов его семьи, или близких родственников;

повреждение имущества туриста в результате воздействий окружающей среды или действий третьих лиц;

участие туриста в судебном разбирательстве в момент предполагаемой поездки;

получение вызова для выполнения воинской обязанности;

неполучение въездной визы при выполнении всех требований по оформлению документов;

другие причины, признаваемые в договоре.

2.3 Личное страхование туристов

Согласно Федеральному закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (1997 г.) личное страхование представляет собой отношения между страхователями (юридическими и дееспособными лицами) и страховщиками (юридическими лицами) по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем и трудоспособностью страхователей и застрахованных.

Страхователями по личному страхованию туристов могут выступать как физические, так и юридические лица (туристы и турфирмы), а застрахованными -- только туристы. Однако личное страхование в любом случае всегда связано с личностью (физическим лицом). Например, турфирма (юридическое лицо) как страхователь может осуществлять личное страхование своих работников за счет своих средств в качестве застрахованных.

В качестве застрахованных туристов могут выступать и недееспособные лица: дети до 16 лет и лица до 80 лет. В то же время каждый человек имеет право на защиту имущественного интереса, связанного с его личностью, т. е. страхователь при личном страховании может быть одновременно и застрахованным лицом. Однако, личное страхование можно рассматривать как защиту имущественного интереса.

Личное страхование туристов по своей сути является дополнительной формой государственного социального страхования и социального обеспечения, что отражено в ст. 10 п. 4 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», где сказано, что страховое обеспечение выплачивается страхователю, застрахованному или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. Это означает, что в отношении личного страхования туристов принцип «двойного страхования», действующий при имущественном страховании, не применяется.

Страховая сумма (страховое покрытие) по договору личного страхования туристов, в пределах которой производятся выплаты страхового обеспечения, может быть установлена в любом размере, согласованном со страховщиком.

Выплата страхового обеспечения производится, если страховой случай соответствует страховым событиям, обозначенным в договоре, а также правилам и условиям страхования.

При страховании туристов к страховым событиям относятся, как правило, смерть (гибель), а также кратковременные, неожиданные, непреднамеренные заболевания и несчастные случаи (отравления, травмирование и т. д.), происшедшие только в местах, предусмотренных турпутевкой, а не в случайных барах, кафе, во время прогулочных катаний на водных лыжах, дельта планах, лошадях и т. п.

Страховыми событиями при личном страховании туристов не могут считаться болезни хронического, инфекционного и рецидивного заболевания (сердечно-сосудистые, онкологические, туберкулезные, зубопротезные и другие болезни).

Поскольку страхование туристов в нашей стране является делом добровольным и потенциальный турист может приобрести полис (сертификат) в любой из страховых компаний, занимающихся страхованием туристов, то он перед заключением договора обязательно должен узнать условия страхования, по каким страховым событиям производится страхование.

И если турист нарушит или не выполнит хотя бы одно из перечисленных условий, страховщик оставляет за собой право невыплаты страховой суммы. В условиях личного страхования туристов указываются такие санкции, на которые не распространяется страховая ответственность. Например, к санкциям на случай болезни, несчастного случая и смерти относятся умышленные действия туриста (употребление алкоголя или наркотиков, участие в драках, митингах, шествиях, производство самострелов, самоубийство).

Под личным страхованием туристов, выезжающих за рубеж, обычно подразумевается добровольное медицинское страхование -- на случай внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных страхователем (застрахованным) в результате несчастного случая, происшедшего во время пребывания за границей. Стандартный договор медицинского страхования предусматривает, что, отправляясь в путешествие, вы находитесь в добром здравии, не имеете физических недостатков и не немощны, а также не подвержены хроническим или
рецидивным заболеваниям.

В настоящее время при страховании туристов используются две условные схемы личного страхования выездного туризма:

При второй схеме отечественные страховщики имеют с зарубежными партнерами договора об оказании страховых услуг российским туристам. В диспетчерских службах работают, как правило, операторы, говорящие по-русски. Они подскажут, что предпринять в том или ином случае, вызовут врача, подтвердят гарантию оплаты. Если отечественная страховая компания не имеет договора о совместной деятельности с иностранной компанией-assistance, туристы сами должны обращаться к врачу и платить наличными. Подлинники счетов с указанием диагноза, стоимости лекарств, телефонных переговоров, предъявленные в отечественную страховую компанию оплачиваются по месту жительства (компенсационная схема).

2.4 Имущественное страхование туристов

страхование туристическая деятельность

Во всем цивилизованном мире практика имущественного страхования туристских фирм, туристов и путешественников принята уже давно.

Стало аксиомой, что международный и внутренний туризм немыслим сегодня без страхования. Страховой полис -- необходимая составляющая туристского сервиса, гарантирующая туристам (путешественникам) безопасность и комфорт, постепенно прививается и на российской почве.

Именно безопасность и комфорт обеспечивают туристам страхование имущества как перевозимого ими вместе с собой, так и используемого в процессе путешествий, совершения финансовых (коммерческих) сделок. Не случайно в США в настоящее время функционируют свыше 8000 компаний только по страхованию имущества.

Страхование имущества туристов включает страхование как предметов личного пользования (кинокамеры, фотоаппараты, магнитофоны, одежда и т.п.), которые страхователь и члены его семьи (застрахованные) имеют при себе или перевозят на средствах транспорта, так и туристского имущества (спортивное, горнолыжное, водно-прогулочное, и др.).

В настоящее время страховая деятельность становится популярной как в РФ, так и в странах Содружества. Создано большое количество страховых фирм и компаний, но лишь немногие из них ("Интурист", "Спутник", "Совет по туризму и экскурсиям С-Петербурга") могут предоставить действенное страхование при поездках в зарубежные страны. Все остальные делают вид, что проблемы страхования туристов не существует, и в погоне за низкими ценами на туры тихо ждут грядущего несчастного случая, по существу заведомо обманывая туристов и действуя на свой риск.

В то же время с любым человеком, выезжающим за рубеж в деловую или туристскую поездку, может произойти несчастный случай. Вероятность возникновения такового при кратковременной поездке (на 3-7 дней) достаточно мала (1-2 случая на 100-150 туристов). Наиболее частые несчастные случаи - потеря и кража имущества, ограбления, поломка и разрушение имущества в результате аварий автотранспорта, различного рода противоправных действий третьих лиц и страхователей (владельцев спортивных зрелищ, отелей, мотелей и т. п.).

Правоотношения турфирм и туристов (страхователей и застрахованных) со страховыми организациями (страховщиками) подробно оговариваются в договоре имущественного страхования и Условиях на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой страховой организацией самостоятельно в рамках общих Правил страхования, разрабатываемых Росстрахнадзором на основе действующего законодательства Российской Федерации.

Таким образом, при имущественном страховании правоотношения туристских фирм (страхователей) и туристов (застрахованных) со страховыми организациями (страховщиками) подробно оговариваются в договоре имущественного страхования и в Правилах (Условиях) на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой страховой организацией самостоятельно в рамках Общих правил страхования имущества, разрабатываемых Департаментом страхового надзора на основе действующего законодательства Российской Федерации. В качестве примера рассмотрим условную схему страховой защиты добровольного страхования имущества туристской фирмы.

2.5 Страхование российских туристов - горький опыт

По данным страховых компаний, наши туристы на отдыхе весьма активно и разнообразно ”выходят из строя” по причине болезни или несчастного случая.

В прошлом году у большинства страховщиков по этому виду страхования были крупные убытки. “Авикос” - $14105 по страховому случаю в Германии (инфаркт миокарда, реанимация, смерть, репатриация останков), $6758 - в Швейцарии (инфаркт миокарда, репатриация). “Группа Ренессанс Страхование” - $5000 на репатриацию из Италии останков туриста, скончавшегося от инсульта во время автобусного тура. ”Ингосстрах” - в Турции случай острого панкреатита. Турист лежал в больнице 30 дней, предпринималась эвакуация санитарной авиацией. Страховая сумма - $15 тыс., оплачено более $32 тыс. ”Промышленно-Страховая компания” - расходы на репатриацию по случаю смерти - $10тыс., медпомощь по сердечно-сосудистому заболеванию - $25 тыс.

В СГ ”Спасские ворота” приводят случаи репатриации лыжника, погибшего в Андорре, в Италии - транспортировку пострадавшего со склона, лечение в больнице и транспортировку на родину. В ”РЕСО-гарантии” - ДТП в Египте, когда из 15 пострадавших 6 были госпитализированы, один погиб. ”ЛК-Сити” - черепно-мозговая травма с летальным исходом на Бали, внематочная беременность в Германии, множественные переломы лицевых костей в Австрии, перелом берцовой кости.

География страховых случаев не делает исключений для каких-либо туристических регионов. По статистике, наибольшую распространенность в летний период имеют отиты, вирусные инфекции, простудные заболевания, пищевые отравления, аллергические реакции, в зимний - переломы, растяжения, ушибы, в экзотических странах в это время повторяется летняя картина.

Статистика

Для вашей турфирмы страхование путешествующих - это:

ь вынужденная необходимость, связанная с требованием зарубежных властей - 50%,

ь обременительная формальность, отвлекающая от основного бизнеса - 12%

ь дополнительный источник доходов - 265

ь другое - 12%

Как относятся турфирмы к страхованию - как к неизбежной и порой обременительной необходимости или как к прибыльному бизнесу? Увы результаты опроса показывают, что страхование путешествующих работники отечественных турфирм в большинстве случаев расценивают как ненужную формальность и лишнюю обязанность. Лишь 26% респондентов назвали услуги страхования дополнительным источником доходов для турфирмы.

2.6.Актуальная тема - антитеррористическое страхование

Страховщика все чаще приходится отвечать на вопросы, касающиеся антитеррористического страхования и страхования на случай войны. С началом военных действий на Ближнем Востоке произошли изменения в потоках массового выездного туризма из России с его переориентацией на страны Европы - Хорватию, Черногорию и другие. Реальность - сокращение потока туристов в ОАЭ, Египет, Турцию.

В связи с этим расширяется Российский антитеррористический страховой пул (РАТСП). РАТСП был создан в декабре 2001 года по инициативе шести страховых компаний. Целью создания страхового пула было предоставление российским страхователям востребованного покрытия от риска терроризма. Сегодня в пул входят 15 компаний:

1. ”Ингосстрах”,

2. ”Страховой дом ВСК”,

3. РОСНО,

4. ”Росгосстрах”,

5. ”Интеррос-согласие”,

6. ”РЕСО-гарантия”,

7. ”Жива”,

8. ”АльфаСтрахование”,

9. ”Россия”,

10. ”Национальная Страховая Группа”,

11. ”ГУТА-Страхование”,

12. ”Стандарт-Резерв”,

13. ”Гармед”,

14. ”Русский мир”,

15. ”Кредо-Классик” (Украина).

Классификация риска терроризма, признаваемая РАТСП, содержится в 205 статье УК РФ. Риски перестраховываются среди членов пула. Емкость РАТСП превышает $20 млн. Пока емкости пула хватает для принятия рисков в перестрахование, однако в том случае, если ее будет недостаточно, существуют договоренности о перестраховании этих рисков на специализированных западных рынках, занимающихся страхованием риска ”терроризм”. Максимальный лимит ответственности, принятый пулом по одному договору, равен максимальной емкости РАТСП.

Основным критерием для определения ставки страховой премии по страхованию риска ”терроризм” является вид деятельности, осуществляемый предприятием (отраслевой принцип тарификации). Однако информация по всем существенным условиям обеспечения безопасности риска также является ценообразующей. Ставки колеблются в диапазоне от 0,0125 до 0,2% от страховой суммы по страхованию риска ”терроризм”. Действуют лишь ограничения по территориальному принципу, которые в частности, распространяются на ”терроризм” Чечню, Ближний Восток и др. горячие точки.

Принципиальным положением в деятельности пула является предельная открытость для новых участников. Главное условие - финансовая устойчивость и готовность разделять принципы, на которых организован РАТСП.

На годовом собрании участников РАТСП были оглашены результаты прошлого года - совокупная ответственность по принятым на страхование рискам составила более $350 млн., совокупная премия - более $185 тыс. Сейчас большинство рисков, переданных в пул, - предприятий непроизводственной сферы. Этот сектор связан с предоставлением услуг и торговлей.

3. Действия туриста при наступлении страхового случая

Турист обязан либо сам, либо через руководителя сообщить о случившемся за 24 часа:

1. Ф.И.О. пострадавшего,

2. номер и срок действия страхового полиса,

3. контактный телефон,

4. описание ситуации.

В случае, если звонок не произведен до обращения к врачу, то турист обязан предъявить страховой полис врачу и сообщить о том, что все расходы оплачиваются страховой компанией.

Если он несвоевременно уведомил, то страховая компания имеет право отказать врачу в выплате полностью или частично, если застрахованный, либо врач, не имел возможности сообщить о случившемся.

Статистика

Что вы предпримете во время туристической поездки за рубеж, если почувствуете недомогание?

ь буду лечиться своими средствами - 1628 (45%)

ь обращусь в сервисную службу страховой компании - 1124 (29%)

ь обращусь за помощью к представителю турфирмы - 788 (20%)

ь самостоятельно обращусь к врачу - 187 (4%)

ь другое - 82 (2%)

Заключение

Можно сделать вывод, что наиболее простым, доступным и быстрым способом защиты имущественных (и не только) интересов туристов и туристических компаний является страхование.

В Федеральном законе «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации», сказано, что обеспечение безопасности туризма (личная, сохранность имущества туристов, ненанесение ущерба окружающей природной среде) и осуществление туристской деятельности (туроператорской и турагентской, а также по организации путешествий) происходит с помощью страхования.

Литература:

Зорин И.В., Квартальнов В.А. Энциклопедия туризма: Справочное издание. - М.: Финансы и статистика, 2009.

Капустина П.К. Страхование в туризме. М.: Олма-Пресс, 2008г.

Журнал ”Турбизнес”, №7(76), май 2005.

Гвозденко А.А. Страхование в туризме [Текст] - М.: Аспект-Пресс, 2006 .

Ильина Е.Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы [Текст] - М.: Финансы и Статистика, 2008.

Сухов Р.И. Организация работы туристического агентства [Текст] - М.: ИКЦ «МарТ», 2009.

Размещено на Allbest.ru

...