Анализ деятельности Сбербанка России

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Я, Екимова Ирина Николаевна, проходила производственную практику в Сбербанке Дополнительного офиса №7003/0459 с 5 июня 2013 года по 28 июня 2013 года. Руководителем практики была назначена Полозова Ольга Викторовна, являющаяся руководителем этого подразделения, которая обеспечила руководство практикой.

В ходе производственной практики я была допущена к изучению внутренних документов, в том числе составляющих коммерческую тайну. Также я ознакомилась с клиентской базой и порядком ее формирования. В процессе производственной практики мне удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.

Целью прохождения производственной практики является:

· закрепление и углубление знаний, полученных при изучении специальных дисциплин;

· ознакомление с организационной структурой предприятия;

· развитие практических навыков анализа финансово-управленческой деятельности организации;

· самостоятельное изучение производственно-хозяйственной деятельности, функций, выполняемых на предприятии;

· развитие правовой культуры, как важнейшего условия успешного решения задач будущей профессиональной деятельности.

Задачи производственной практики:

· охарактеризовать деятельность банка;

· охарактеризовать деятельность структурного подразделения банка, в котором проходила практика;

· изучить банковские продукты: вклады, пластиковые карты, международные валютные переводы;

· изучить миссии и цели Сбербанка

Объектом производственной практики явилось Открытое Акционерное Общество Дополнительный офис Сбербанка России №7003/0459.

Для написания отчета о прохождении практики использовались нормативные документы, на основании которых организована правовая сторона деятельности Сбербанка, данные учета основных фондов, организационная структура, а также методическая и учебная литература.



1. Организация деятельности банка

1.1 Характеристика ОАО "Сбербанк РФ"

Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (далее - СБ РФ) в соответствии с уставом создан в форме открытого акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 02.12.1990 г.. Местонахождение банка: г. Москва. Ул. Вавилова, дом 19.

ОАО Сбербанк России - крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе, на долю которого проходится около 30 % активов российской банковской системы, основной кредитор национальной экономики. Учредителем и главным акционером Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60 % голосующих акций). Акционеры банка - более 200 тысяч физических и юридических лиц.

Преимуществом банка является наличие обширной филиальной сети, объединенной в единую расчетную систему, позволяющую осуществлять платежи практически в любую точку РФ. Банк имеет самую разветвленную филиальную сеть в России: 18 территориальных банков, более 20 тысяч отделений и внутренних структурных подразделений, а также дочерние банки в Казахстане и на Украине.

Сознавая свою социальную ответственность как крупнейшего банка страны, Сбербанк продолжает уделять самое пристальное внимание участию в реализации социальных проектов. В прошлом году была разработана и принята Корпоративная благотворительная программа Сбербанка, направленная на поддержку детских домов ребенка, продолжена совместная программа с Фондом помощи детям с онкологическими и иными тяжелыми заболеваниями, за что банк получил высокую оценку Правительства России.

На сегодняшний день, Сбербанк дает людям уверенность и надежность, делает их жизнь лучше, помогая реализовать стремления и мечты. Клиенты, их потребности, мечты и цели есть основа всей деятельности Сбербанка как организации.

Дополнительный офис №7003/0459 на основании доверенности, выданной его руководителю, осуществляет следующие банковские операции:

1) привлечение и размещение денежных средств физических и юридических лиц;

2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

3) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

4) покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

5) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

6) выдача банковских гарантий, поручительств за третьих лиц по обязательствам в денежной форме, приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

7) другие операции по банковскому обслуживанию клиентов по лицензии ЦБ РФ.

Для эффективной организации деятельности дополнительного офиса, выработки стратегической и тактической линии в обслуживании клиентов создано Правление, которое является постоянно действующим коллегиальным органом управления.

1.2 Организационная структура

Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.

Органами управления Банка являются:

- общее собрание акционеров -- высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. Проводится один раз в год. Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает Совет банка; - наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора. - правление Банка. Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка. Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации. Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом:

- Сберегательный банк РФ; - территориальные банки (17); - отделения; - филиалы; - агентства.

1.3 Виды услуг предоставляемые "Сбербанком России"

Сбербанк России предлагает своим клиентам следующие услуги:

* размещение денежных средств во вклады; * операции с ценными бумагами; * кредитование; * покупка и продажа иностранной валюты; * предоставление в аренду индивидуальных сейфов для хранения документов и ценностей; * выдача и обслуживание международных банковских карт; * прием коммунальных платежей; * осуществление денежных переводов; * выдача заработной платы и пенсий; * операции с золотыми мерными слитками и монетами из драгоценных металлов.

Сбербанк России предоставляет широкий спектр услуг частным лицам и корпоративным клиентам во всех регионах страны, где присутствует банк. Сбербанк России имеет самую разветвленную региональную сеть среди отечественных банков.

Банковские услуги частным лицам

Частные лица могут воспользоваться кредитами и депозитами Сбербанка России. Банк предоставляет кредитование на различные цели, что способствует наиболее полному удовлетворению спроса со стороны клиентов. Депозитные программы Сбербанка России рассчитаны на различные социальные и возрастные категории клиентов и позволяют надежно сохранить и преумножить накопления. Частные лица могут воспользоваться и другими банковскими услугами Сбербанка России:

- совершить операции по конвертации валют и денежные переводы; - внести плату за коммунальные услуги и совершить иные виды платежей; - приобрести монеты и слитки из драгоценных металлов; - арендовать банковские ячейки или сейфы; - услуги по получению заработной платы через банк.

Банковские услуги для юридических лиц

Сбербанк России оказывает широкий спектр банковских услуг, нацеленных на юридические лица различной формы собственности. Расчетно-кассовое обслуживание, размещение депозитов, услуги инкассации, операции по счетам и кредитование юридических лиц являются приоритетными направлениями банка в данном сегменте деятельности.

Юридические лица также могут воспользоваться следующими услугами Сбербанка России:

- помощь в проведении операций с ценными бумагами; - приобретение ценных металлов и монет; - аренда сейфов; - торговое финансирование.

Имеется возможность дистанционного (удаленного) доступа к некоторым видам банковских услуг.

Банковские услуги для финансовых организаций

Сбербанк России предлагает сотрудничество различным финансовым организациям в сфере межбанковского кредитования и корреспондентских отношений.



2. Деятельность Сбербанка России

2.1 Услуги Банка (для частных лиц)

1) Кредиты:

- Потребительские

- Жилищные

- Автокредиты

2) Вклады и счета:

- Срочные вклады

- Счета

- Для пенсионеров

- Вклады, прием которых прекращен

- Драгоценные металлы

Обезличенные металлические счета

Частным клиентам Сбербанк России предлагает услугу открытия и ведения обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии.

Обезличенный металлический счет - счет, открываемый в банке для учета движения металла в обезличенной форме, на котором отражается металл в граммах без указания индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.).

Обезличенные металлические счета обладают следующими преимуществами:

- дают возможность сохранения и преумножения денежных средств за счет роста стоимости драгоценных металлов;

- предоставляют возможность диверсифицировать инвестиционный портфель вложениями в драгоценные металлы, тем самым снизить риски потерь, связанные с негативными изменениями на финансовых рынках;

- доступность - бесплатное открытие и ведение счета, минимальный размер первоначального и дополнительного взносов не ограничен;

- высокая ликвидность - продажа металла со счета в обезличенном виде осуществляется банком в день обращения клиента;

- отсутствие НДС при покупке и продаже драгоценных металлов в обезличенном виде;

- стоимость обезличенного драгоценного металла не включает в себя издержки, связанные с изготовлением слитков, их хранением и транспортировкой;

- возможность получения со счета драгоценного металла в слитках.

Обезличенный металлический счет может быть открыт как путем внесения на этот счет физического металла (слитков), так и путем приобретения у банка обезличенного металла за наличные рубли либо путем списания средств с текущего счета или счета по вкладу.

Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.

3) Банковские карты:

- Дебетовые

- Кредитные

- Социальные

4) Онлайн - услуги:

- Мобильный банк - управление счетами через мобильный телефон.

Удобство и безопасность

Мобильный банк - это комплекс услуг, предоставляемых Сбербанком России (далее - Банк) посредством мобильной связи держателям банковских карт* Сбербанка России.

Подключившись к Мобильному банку Вы можете:

- оперативно получать на свой мобильный телефон уведомления об операциях по карте;

- получать по запросу информацию о лимите доступных средств и о последних пяти операциях по карте;

- оперативно приостановить действие карты (заблокировать карту), например, в случае её утраты или при подозрении на мошенничество по карте;

- осуществлять платежи со счета карты без явки в Банк в пользу организаций, с которыми у Банка имеются соответствующие договорные отношения;

- осуществлять перевод денежных средств с одного счета карты Банка на другой счет карты Банка;

- переводить средства в благотворительный фонд помощи детям с онкогематологическими и иными тяжелыми заболеваниями "Подари жизнь";

- получать уведомления об операциях в Сбербанк Онлайн и пароли для проведения операций в Сбербанк Онлайн;

- получать информационные и рекламные сообщения от Банка и его партнеров;

- погашать кредиты;

- управлять Мобильным банком: временно блокировать услуги Мобильного банка, получать информацию о картах, подключенных к Мобильному банку;

- подключить услугу "Автоплатеж" для автоматического пополнения баланса телефона.

В настоящее время существуют полный и экономный пакеты услуги Мобильный банк. В случае выбора экономного пакета из Мобильного банка исключается услуга "уведомления об операциях по карте". При подключении к полному пакету "Мобильного банка" взимается ежемесячная абонентская плата. При подключении к экономному пакету "Мобильного банка" ежемесячная абонентская плата не взимается. Чтобы Вы могли определить, какой из пакетов услуг "Мобильного банка" Вам подходит, первые два месяца с даты подключения к Мобильному банку плата за уведомления об операциях по счету банковской карты не взимается.

- Сбербанк Онлайн

Сбербанк Онлайн - это автоматизированная система обслуживания клиентов Сбербанка России через Интернет. С помощью Сбербанка Онлайн Вы сможете управлять своими счетами и совершать платежные операции через сеть Интернет.

В рамках услуги Сбербанк Онлайн Вы можете совершить следующие операции:

- это автоматизированная система обслуживания клиентов Сбербанка России через Интернет. С помощью Сбербанка Онлайн Вы сможете управлять своими счетами и совершать платежные операции через сеть Интернет. В рамках услуги Сбербанк Онлайн Вы можете совершить следующие операции:

По вкладам:

- перевести денежные средств со счета вклада на свой счет вклада/счет карты или на счет вклада/счет карты другого клиента, открытый в Сбербанке России или в другой кредитной организации;

- совершить платеж в рублях со счета вклада, открытого в рублях, в бюджет и государственные внебюджетные фонды, в пользу юридических лиц ( в т.ч. оплатить коммунальные услуги и др. регулярные платежи);

- приостановить операции по счету вклада в связи с утратой сберкнижки;

- получить информацию о текущем размере остатка средств на счете вклада;

- получить выписку по счету вклада;

По картам:

- перевести денежные средства со счета карты на счет карты Сбербанка России;

- совершить платеж в рублях со счета карты только Федеральным получателям - оплата услуг операторов сотовой связи и пр. (оплата коммунальных платежей производится со счёта вклада);

- приостановить действие карты;

- получить информацию о лимите доступных средств по карте и о десяти последних операциях по карте;

- запросить отчет по счету карты на адрес электронной почты (E-mail);

Вы также можете:

- получить информацию по Вашей услуге Мобильный банк и изменить шаблоны на совершение платежей;

- создать шаблоны платежей и переводов со счетов вкладов и карт;

- Автоплатеж

Удобство и безопасность

Оформив услугу "Автоплатеж", Вы поручаете Сбербанку России производить автоматическое пополнение счета телефона (л/с абонента) у оператора связи со счета Вашей банковской карты.

Автоплатеж производится при снижении остатка средств на счете телефона до установленного порога.

Пополнение осуществляется на сумму, указанную Вами при оформлении "Автоплатежа".

Удобно: Вам больше не нужно беспокоиться о своевременном пополнении счета телефона. Телефон будет пополняться автоматически!

Быстро: время пополнения Вашего телефона займет несколько минут, платежи зачисляются в режиме реального времени.

Надежно: информация по проведенным платежам будет отображена в отчете по счету карты.

Доступно: комиссия за услугу не взимается.

Безопасно: подключить услугу "Автоплатеж" Вы можете только на номер телефона, зарегистрированный в Мобильном банке (при подключении через Мобильный банк, либо на любой номер, подтверждая при этом ПИН-кодом по карте (при подключении на устройствах самообслуживания.

Стоимость услуги - бесплатно.

Параметры услуги:

- Пороговое значение остатка средств на счете телефона (л/с абонента) для проведения автоплатежа -- 30 рублей.

- Сумма автоплатежа -- определяется клиентом в момент регистрации услуги "Автоплатеж" в диапазоне от 50 до 10 000 рублей.



3. Обслуживание физических лиц

3.1 Основные виды вкладов в рублях и их учет

Дополнительный офис Сбербанка РФ предлагает для своих клиентов конкурентоспособные и привлекательные банковские продукты. В отделении можно открыть счет в режиме работы "до востребования", а также сделать выбор из большой группы срочных вкладов, различающихся сроками хранения, размерами вносимых во вклад денежных средств и некоторыми другими условиями:

- депозит Сбербанка России; - пополняемый депозит Сбербанка России; - особый Сбербанка России; - подари жизнь; - накопительный Сбербанка России; - доверительный Сбербанка России; - пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России; - пенсионный депозит Сбербанка России; - пенсионный - плюс Сбербанка России; - универсальный Сбербанка России.

Предлагаемые продукты учитывают потребности различных социальных и возрастных групп населения. По всем видам вкладов в структурных подразделениях отделения Сбербанка РФ можно оформить доверенность и завещательное распоряжение. Банк не взимает плату за открытие счета по вкладу. Процентные ставки по вкладам представлены в Приложении 1. По всем видам вкладов, принимаемым на определенный срок:

1) по истечении основного (пролонгированного) срока вклада договор пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за днем окончания основного (пролонгированного) срока. В течение пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению. После принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов пролонгация не производится. По истечении последнего пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется в порядке и размере, установленном банком по вкладам до востребования; 2) в случае досрочного востребования суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, доход за неполный срок исчисляется: - по вкладам на срок 6 месяцев и менее исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования; - по вкладам на свыше 6 месяцев течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования; по истечении 6 месяцев основного или пролонгированного срока - исходя из 2/3 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов; - по вкладам "Пенсионный-плюс Сбербанка России", "Универсальный Сбербанка России" исходя из процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов; - по вкладу "Накопительный": в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока исходя из процентной ставки, установленной банком про вкладам до востребования; по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) вклада исходя из процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов. Банк может привлекать средства граждан во вклады по истечении двух лет работы с момента образования. При обращении вкладчика в банк с ним заключается депозитный договор в двух экземплярах. Для оформления договора физическое лицо должно предоставить документ, удостоверяющий личность, а иностранные граждане и лица без гражданства дополнительно предоставляют миграционную карту и документ, подтверждающий право пребывания (проживания) в Российской Федерации. Затем оформляется приходный кассовый ордер, который регистрируется в кассовом журнале по приходу, карточка образца подписи вкладчика и сберегательная книжка. В соответствии с положением Центрального банка РФ N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" учет вкладов физических лиц ведется на пассивных счетах N 423 "Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц" и N 426 "Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц - нерезидентов"

Взнос вклада наличными в кассу банка оформляется следующей бухгалтерской проводкой:

Дебет счета № 20202 "Касса кредитных организаций"; Кредит счета № 423 (02-07) "Депозиты физических лиц". Если вклад образуется посредством перевода со счета до востребования, то проводки имеют вид:

Дебет счета № 42301 "Депозиты физических лиц до востребования"; Кредит счета № 423 (02-07) "Депозиты физических лиц". При безналичных переводах средств с вклада вкладчик заполняет бланк платежного поручения. Поступление суммы вклада из другого кредитного учреждения отражается как:

Дебет счета № 30102 "Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России"; Кредит счета № 423 (02-07) "Депозиты физических лиц". Проценты, начисляемые по вкладам, относятся на операционные расходы банка в момент их выплаты или причисления ко вкладу:

Дебет счета № 70606 "Расходы"; Кредит счета № 423, 426 "Депозиты физических лиц", 20202 "Касса кредитной организации". При выплате процентов вкладчику делают запись: 1. через кассу: Дебет счета № 47411 "Начисленные проценты по банковским счетам и привлеченным средствам физических лиц"; Кредит счета № 20202 "Касса кредитной организации". 2. в безналичном порядке путем перевода процентов на счет в других банках Дебет счета № 47411 "Начисленные проценты по банковским счетам и привлеченным средствам физических лиц"; Кредит счета № 30102 "Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России".

При желании закрыть вклад клиент должен предъявить в банк сберегательную книжку, договор и паспорт. Затем оформляется расходный кассовый ордер на сумму вклада и процентов по нему. Делается запись:

Дебет счета № 423 (02-07) "Депозиты физических лиц"; Кредит счета № 20202 "Касса кредитных организаций".

3.2 Основные виды пластиковых карт и их учет

Дополнительный офис Сбербанка РФ предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International (и все карточные продукты на их основе), а также микропроцессорные карты Сбербанка России СБЕРКАРТ. С картами удобно в России и за границей, потому что:

- не нужно носить с собой крупные суммы денег; - можно оплачивать без комиссионных товары в магазинах и услуги в гостиницах, ресторанах, туристических, сервисных центрах и т.п.; - обширная сеть банкоматов к услугам клиентов круглосуточно и без выходных; - средства на карте не декларируются при выезде за границу; - счет могут пополнить родственники, друзья и партнеры (валютный - при наличии нотариально заверенной доверенности); - к счету выдаются дополнительные карты - как для членов семьи, так и для иных лиц.

При оформлении банковской карты заполняется заявление на выпуск банковской карты, представляется документ, удостоверяющий личность, затем оформляется договор и карточка образцов подписей, делается приходный кассовый ордер на сумму первоначального взноса. В течение 5 рабочих дней принимается решение о выдаче банковской карты.

Основные личные карты (не включая зарплатные) карты Сбербанк - Visa Electron и Сбербанк - Maestro выдаются - физическим лицам, достигшим 14-летнего возраста, имеющим документ, удостоверяющий личность, а также регистрацию (прописку) или временную регистрацию на территории Российской Федерации. Карты Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Mass, MasterCard Gold выдаются - физическим лицам, имеющим документ, удостоверяющий личность, достигшим 18-летнего возраста и имеющим постоянную регистрацию на территории обслуживания территориального банка.

Зарплатные карты выдаются работникам предприятия, организации, заключившим договор с подразделением Банка, - физическим лицам, достигшим 18 лет, имеющим документ, удостоверяющий личность, независимо от места их регистрации (прописки).

Дополнительные карты выдаются:

а. лицам, достигшим 14-летнего возраста, по Заявлению Основного Держателя, независимо от места их регистрации (прописки);

б. лицам, достигшим 10-летнего возраста, при условии близкого родства с основным Держателем карты (а также, если лицо находится на попечении у основного Держателя). Требуется письменное согласие родителей, усыновителей или попечителя, если ни один из них не является основным держателем карты.

Корпоративные карты выдаются сотрудникам Предприятий, имеющим документ, удостоверяющий личность, независимо от места их регистрации (прописки).

В соответствии с положением Центрального банка РФ N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" открывается счет N 40817 "физические лица" и N 40820 "счета физических лиц - нерезидентов".

При внесении денежных средств на счет банковской карты делается проводка: Дебет счета N 20202 "касса кредитных организаций"; Кредит счета N 40817"физические лица" или N 40820 "счета физических лиц - нерезидентов". Комиссия за открытие, ведение, обслуживание счета, а также за прием и выдачу наличных денежных средств по счету и счету банковской карты: Дебет счета N 40817"физические лица" или N 40820 "счета физических лиц - нерезидентов"; Кредит счета N 70601 "доходы". Начисление процентов на остаток счета оформляется проводкой: Дебет счета N 70606 "расходы" Кредит счета N 47411 "начисленные проценты по банковским счетам и привлеченным средствам физических лиц" или N 47426 "Обязательства по уплате процентов"

Выдача денежных средств со счета через кассу: Дебет счета N 40817"физические лица" или N 40820 "счета физических лиц - нерезидентов"; Кредит счета N 20202 "касса кредитных организаций".

3.3 Международные валютные переводы

В Сбербанке РФ валютные переводы осуществляются в соответствии с Федеральным законом N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле". Для осуществления валютного перевода необходимо предоставить паспорт и реквизиты организации или физического лица, куда будет отправлен перевод. Перевод может быть отправлен двумя способами: со счета "до востребования" либо без открытия счета, так называемые транзитные счета (N40912 "переводы из Российской Федерации", N 40913 "переводы из Российской Федерации нерезидентами"). Для валютного перевода между резидентом и нерезидентом со счета ограничений нет. Если перевод осуществляется без открытия счета, то существуют ограничения: сумма перевода в течение одного операционного дня не должна превышать сумму, равную в эквиваленте 5 000 долларов США. Если перевод осуществляется в другой валюте, то сумма пересчитывается по официальному курсу, установленному Центральным банком на дату списания денежных средств со счета. В дополнительном Сбербанка РФ валютные переводы осуществляются на основании платежного поручения (МТ 103) системы S.W.I.F.T. Оно передается в банк-корреспондент для дальнейшего перевода в банк-получатель. Такой перевод имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества: - посылается только одно сообщение, следовательно, меньше работы и расходов, проще разобраться в возникающих вопросах, т.к. контрагент только один; - не надо менять тестирующие ключи и коды аутентификации S.W.I.F.T.; - платежные инструкции обрабатываются быстрее, т.к. не надо ждать перечисления покрытия; - можно избежать уплаты дополнительных комиссий за обработку перевода покрытия.

Недостатки:

- может быть более дорогим в тех странах, где банк-корреспондент и банк-получатель взимают собственные комиссии; - если банк-отправитель имеет корреспондентские отношения с банком-получателем и если комиссии в такой стране всегда взимаются первым банком (большинство западноевропейских стран) или делятся между банком-отправителем и банком-получателем, возможны претензии со стороны последнего в связи с тем, что платежные инструкции не были посланы ему напрямую, в результате чего он не получил свой комиссионный доход. Таблица 1. Описание форматов МТ 103 системы S.W.I.F.T.(Приложение №2)



4. Обслуживание юридических лиц

Сбербанк России оказывает широкий спектр банковских услуг, нацеленных на юридические лица различной формы собственности. Расчетно-кассовое обслуживание, размещение депозитов, услуги инкассации, операции по счетам и кредитование юридических лиц являются приоритетными направлениями банка в данном сегменте деятельности.

Юридические лица также могут воспользоваться следующими услугами Сбербанка России:

- помощь в проведении операций с ценными бумагами; - приобретение ценных металлов и монет; - аренда сейфов; - торговое финансирование.

Имеется возможность дистанционного (удаленного) доступа к некоторым видам банковских услуг.

Сбербанк России предлагает сотрудничество различным финансовым организациям в сфере межбанковского кредитования и корреспондентских отношений.

Обслуживание юридических лиц и корпоративных клиентов -- важная часть бизнеса любого банка. Практически в каждом из них есть расчетные счета организаций: ИП, ООО, компаний с другими формами собственности. Юридические лица, независимо от форм собственности, могут открывать в коммерческих банках расчётные или текущие счета, в особенности в Сбербанке РФ.

Расчётные счета открываются всем предприятиям независимо от формы собственности, работающим на принципах коммерческого расчета и имеющим статус юридического лица. Владелец расчетного счета имеет право распоряжаться средствами на счете. Он имеет свой отдельный баланс, выступает самостоятельным плательщиком всех причитающихся с него платежей в бюджет, самостоятельно вступает в кредитные взаимоотношения с банками. Таким образом. владелец расчетного счета имеет полную экономическую и юридическую независимость.

Текущие счета в настоящее время открываются организациям и учреждениям, не занимающимся коммерческой деятельностью и не имеющим статус юридического лица'. Традиционно такие счета открываются общественным организациям, учреждениям и организациям, состоящим на федеральном, республиканском или местном бюджете. Самостоятельность владельца текущего счета существенно ограничена по сравнению с владельцем расчетного счета. Так, владелец текущего счета может распоряжаться средствами на счете строго в соответствии со сметой, утвержденной вышестоящей организацией. Перечень операций по текущим счетам регламентируется. Это делается в момент открытия счета. Хозорганы, имеющие в банке расчетные счета, могут совершать любые операции, связанные с производственной и инвестиционной деятельностью, без установления какого-либо перечня, лишь бы эти операции не противоречили законодательству.

Для открытия расчетного счета в учреждении Сберегательного банка РФ представляются следующие документы:

- заявление об открытии расчетного счета по форме 0401025;

- документ о государственной регистрации предприятия (предварительно заверенный соответствующим органом исполнительной власти);

- копия учредительного договора о создании предприятия (заверенная нотариально);

- копия устава (нотариально удостоверенная); документ о подтверждении полномочий директора предприятия (протокол собрания учредителей или контракт);

- документ о подтверждении полномочий главного бухгалтера предприятия (приказ о приеме на работу или контракт);

- две карточки с образцами подписей первых должностных лиц предприятия с оттиском его печати форма 0401026 (нотариально заверенные);

- справка от налоговой инспекции о постановке предприятия на учет для взимания налогов;

- справка о постановке предприятия на учет в пенсионном и внебюджетном фондах;

- регистрационная карточка статистических органов.



5. Миссии и цели "Сбербанка России"

Каждой организации и каждому члену коллектива необходима цель, которая бы определяла смысл и содержание их деятельности. Новые горизонты развития Банка, новые качественные задачи предъявляют особые требования к коллективу сотрудников, осознанию и разделению ими философии и ценностей, пониманию смысла и важнейших принципиальных основ и содержания деятельности Банка, которые выражены в его миссии.

Миссия Банка:

Ш банк дает людям уверенность и надежность, Банк делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты;

Ш банк строит одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее сотрудников.

Миссия Банка подчеркивает важнейшую роль Банка в экономике России и нашу особую социальную роль в обществе - поддержание в нем уверенности, надежности и стабильности. Миссия Банка однозначно определяет, что клиенты Банка, их потребности, мечты и цели есть основа всей деятельности Банка как организации.

Миссия устанавливает амбициозную цель устремлений Банка - стать одной из лучших финансовых компаний мира. Она также подчеркивает, насколько важны для Сбербанка его сотрудники, и насколько реализация его целей невозможна без реализации личных и профессиональных целей людей, работающих в нем.

Основной целью деятельности банка в соответствии с генеральной лицензией является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, а также осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами. Приоритетным направлением работы банка в сфере банковских услуг является обслуживание безналичных денежных расчетов физических и юридических лиц.

Основной задачей банка в области финансов является постепенное возвращение к докризисному уровню прибыльности, что, в свою очередь, потребует стабилизации качества кредитного портфеля, обеспечения возвратности необслуживаемых кредитов, а также дальнейшего роста эффективности бизнеса.

Приоритетные задачи работы с клиентами на 2010 год:

1) существенное улучшение качества обслуживания клиентов, повышение их удовлетворенности продуктами и обслуживанием в Сбербанке;

2) увеличение доли в активах банковской системы России за счет укрепления позиций на основных сегментах финансового рынка;

3) развитие новых направлений бизнеса: страхование, инвестиционно- банковские услуги;

4) развитие операций за рубежом.

Высокие цели достигаются командой единомышленников, которых объединяет общая система ценностей. Ценности Банка определяют тот набор правил, критериев и требований, которые Банк будет предъявлять к каждому человеку, который является или хочет стать членом команды Банка. Ценности Банка - это свод принципов, исходя из которых руководители Банка будут ставить цели, и определять, достигнуты ли они. На основе этих ценностей будут создаваться, и поддерживаться взаимоотношения между сотрудниками, строиться системы управления внутри Банка, а также взаимоотношения Банка с клиентами, обществом, акционерами и инвесторами. сберегательный банк кредит вклад

Ценности Банка:

· Порядочность

· Стремление к совершенству

· Уважение к традициям

· Доверие и ответственность

· Взвешенность и профессионализм

· Инициативность и креативность

· Командность и результативность

· Открытость и доброжелательность

· Здоровый образ жизни (тело, дух и разум)

Реализация стратегии развития позволит Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.

В рамках стратегии Банк ставит перед собой цели по 4-м основным направлениям:

1. Финансовые результаты: увеличение объема прибыли к 2014 г. в 2-3 раза при снижении отношения операционных затрат к чистому операционному доходу на пять процентных пунктов, что позволит поддерживать рентабельность капитала на уровне не ниже 20%.

2. Положение на российском рынке: укрепление конкурентных позиций на основных банковских рынках (привлечение средств физических лиц, кредитование населения, привлечение средств и кредитование юридических лиц), доля в активах банковской системы на уровне 25-30%.

3. Качественные показатели развития ("здоровье" банка): лучшие в России навыки в области клиентской работы, лидерство по качеству обслуживания, современная система управления рисками, сопоставимые с лучшими мировыми аналогами управленческие и операционные процессы и системы, адекватная требованиям и масштабам бизнеса ИТ-платформа, корпоративная культура, разделяемая всеми сотрудниками банка, нацеленная на самосовершенствование и рост производительности труда, высокопрофессиональный заинтересованный персонал, узнаваемый "позитивный" бренд, высокая степень лояльности клиентов.

4. Операции на зарубежных рынках: Поэтапное увеличение объема и значимости международных операций за счет роста на рынках Казахстана, Белоруссии и Украины, постепенного увеличения присутствия на рынках Китая и Индии. Увеличение доли чистой прибыли, полученной за пределами России до 5-7%, в том числе за счет дополнительных приобретений.



Заключение

Производственную практику проходила в отделе по обслуживанию физических лиц дополнительного офиса Сбербанка РФ. Дополнительный офис предлагает для своих частных клиентов конкурентоспособные и привлекательные банковские продукты. Здесь можно открыть счет в режиме работы "до востребования", а также сделать выбор из большой группы срочных вкладов, различающихся сроками хранения, размерами вносимых во вклад денежных средств и некоторыми другими условиями: депозит Сбербанка России; пополняемый депозит Сбербанка России; особый Сбербанка России; подари жизнь накопительный Сбербанка России; доверительный Сбербанка России; пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России; пенсионный депозит Сбербанка России; пенсионный - плюс Сбербанка России; универсальный Сбербанка России. Предлагаемые продукты учитывают потребности различных социальных и возрастных групп населения. ДО Южного отделения Сбербанка РФ предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International, а также микропроцессорные карты Сбербанка России СБЕРКАРТ.

Поставленные вами задачи были мною исследованы:

-охарактеризовала деятельность банка;

-охарактеризовала деятельность структурного подразделения банка, в котором проходила практика; - изучила банковские продукты: вклады, пластиковые карты, международные валютные переводы; - изучила миссии и цели Сбербанка.

Для написания отчета о прохождении практики использовались нормативные документы, на основании которых организована правовая сторона деятельности Сбербанка, данные учета основных фондов, организационная структура, а также методическая и учебная литература.

В ходе производственной практики я была допущена к изучению внутренних документов, в том числе составляющих коммерческую тайну. Также я ознакомилась с клиентской базой и порядком ее формирования. В процессе производственной практики мне удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.



Список использованной литературы

1.Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02.12.1990 (ред.от 28.04.2009);

2.Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" N 173-ФЗ от 10.12.2003 (ред. от 22.07.2008);

3.Положение ЦБ РФ "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" N 302-П от 26.03.2007 (ред. от 12.12.2008);

4.Положение ЦБ РФ "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" N39-П от 26.06.1998 (ред. от 26.11.2007);

5.Положение ЦБ РФ "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием" N 23-П от 09.04.1998 (ред. от 28.04.2004);

6.Устав акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО);

7.Инструкция Сбербанка России № 299-р от 18.12.2005 г. "О порядке совершения операций с международными банковскими картами в учреждениях Сберегательного банка Российской Федерации (Эмиссия)";

8.Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. - СПб.: Питер, 2006;

Размещено на Allbest.ru

...