Анализ деятельности Отдела по обслуживанию физических лиц ОАО "СКБ-банк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Современный коммерческий банк-это организация, выступающая устроителем порядка функционирования денежного оборота и кредита во всех его формах. Поэтому банки выступают собирателями национального богатства страны, являются органами экономического влияния на структуру производства и обращения. Ориентация на получение коммерческим банком наибольшей прибыли является главным в настоящее время в законодательстве о банках и банковской деятельности.

Деятельность банковских учреждений очень многообразна, поэтому их сущность оказывается достаточно неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, но через них осуществляется финансирование экономики, проводятся страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Банковские учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Целью преддипломной практики является закрепление теоретических знаний, полученных в институте, изучение опыта работы учреждения и сбор необходимого практического материала для подготовки дипломной работы.

Задачи:

1) Отразить историю банка в его достижениях.

2) Раскрыть правовые и экономические основы деятельности «СКБ-банк».

3) Определить миссию СКБ-банка.

4) Провести анализ основных направлений управления деятельностью «СКБ-банк»

5) Сделать выводы по завершению практики.

6) Выдвинуть предложения по работе подразделения банка.

Объектом исследования является - ОАО «СКБ-банк», предметом исследования является - деятельность Отдела по обслуживанию физических лиц.

Теоретико-методологической базой практики послужила нормативная база РФ, внутренние нормативно-правовые акты и документы «СКБ-банк» (Устав банка, регламенты), публикации в специализированной периодической печати, официальные статистические данные, материалы из Интернета, а также сведения, полученные в ходе прохождения практики в банке.

Отчет состоит из введения, трех глав, заключения и приложения.Во введении обосновывается актуальность выбранной темы, определяются цель и задачи, характеризуется объект и предмет исследования. В первой главе рассматривается правовые и экономические основы деятельности ОАО «СКБ-банка». Во второй главе определяются особенности деятельности банка и характеристика основных направлений управления. В третьей главе рассматривается один из бизнес-процессов, направления и функции Отдела по обслуживанию физических лиц. В заключении содержаться краткие выводы по практике и предложения по усовершенствованию бизнес-процесса. Работа изложена на 37листах машинописного текста и содержит 26 приложений.

1. Экономико-правовой механизм деятельности СКБ-банк

1.1 Основные даты в истории банка

2 ноября 1990 года, на базе Свердловского областного управления Агропромбанка, создан «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО«СКБ-банк»).

Август 1993 года-СКБ-банк получил генеральную лицензию ЦБ РФ №705 на осуществление банковских операций.

Февраль 1996 года-СКБ-банк стал уполномоченным банком Правительства Свердловской области, в статусе которого банк обслуживает счета областных министерств, администраций муниципальных образований, участвует в реализации социально-значимых программ: по обеспечению области лекарствами, проведению связанных денежных расчетов и ряде других.

В 2001 году стратегическим партнером СКБ-банка становится ЗАО Группа Синара.

В 2003 году банк стал участником Государственной Системы Страхования Вкладов.

В течении 2004-2006 гг. запущено кредитование предприятий МСБ, а также лизинговые и факторинговые операции.

Май 2007 года-ЕБРР приобрел блокирующий пакет акций (25,9 %). Стратегический акционер с тех пор оказывает операционную и финансовую поддержку СКБ-банку.

Декабрь 2007-ТОП-10 лучших банков России по количеству выданных кредитов малому бизнесу.

Январь 2008-ТОП-30 самых филиальных кредитных учреждений России; крупнейших банков России на рынке кредитования физических лиц.

Май 2008-по итогам первого квартала 2008 года входит:

- в 10 крупнейших региональных банков

- в 3 крупнейших банка Уральского региона

Сентябрь 2009-ТОП-200 региональных банков

- 15-е место по сумме чистых активов

- 12-е место по размеру капитала

- 1-е место среди банков Свердловской области по объему капитала

Март 2010-занимает 1 место по прибыли среди кредитных организаций Свердловской области по данным «РБК. Рейтинг» (объемом прибыли 323,4 млн. руб.).

Декабрь 2010-ТОП-20 крупнейших банков страны по количеству пластиковых карт и лидер по данному показателю среди кредитных организаций Среднего Урала.

Март 2011-интернет-сервис СКБ-банка для частных лиц «Банк-на-Диване», по признанию агенства «Эксперт РА», вошел в тройку лучших в России.

Июнь 2011-Moodysповысило рейтинг СКБ-банка до B1, прогноз стабильный.

Июнь 2011-Агенство «Рус-Рейтинг» изменило прогноз кредитного рейтинга СКБ-банка с уровня «стабильный» до «позитивный»

Октябрь 2011-нетто активы банка превысили 100 миллиардов рублей.

Декабрь 2011-банк был отмечен главной наградой банковского сообщества: ассоциация российских банков наградила СКБ-банк премией «Передовой региональный банк».

Январь 2012-Центром экономического анализа «Интерфакс» сегодня был опубликован один из первых официальных банковских рейтингов по итогам 2011 года. СКБ-банк вошел в ТОП-40 крупнейших кредитных организаций страны, заняв 40-е место, и назван одним из пяти лидирующих региональных банков.

Март 2012-СКБ-банк предлагает клиентам карты системы MasterCard

Апрель 2012-Ввод к эксплуатации первой кредитной карты (Запаска)

Декабрь 2012-СКБ-банк обладатель награды «Лучший банк России-2012»

1.2 Правовые и экономические основы деятельности СКБ-банк.

Коммерческий банк-это организация, «являющаяся юридическим лицом, которая в целях получения прибыли привлекает на условиях возвратности денежные средства и другие ценности юридических и физических лиц и размещает их от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности, а также осуществляет расчетные и другие банковские операции».

Основное назначение банка-посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Наряду с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д. Но банки как субъекты финансового рынка имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов:

Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства, а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская своих собственных долговых обязательств. Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами.

Коммерческие банки могут создаваться на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Не исключается возможность создания банков, основанных исключительно на государственной форме собственности, которые в соответствии с действующим законодательством могут осуществлять свою деятельность на коммерческой основе. Для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций.

По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные общества (открытого и закрытого типа) и банки, созданные на форме сообщества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью.

Организационное устройство коммерческих банков соответствует общепринятой схеме управления акционерным обществом.

Органы управления Банка:

1) Общее собрание акционеров Банка

2) Совет директоров Банка

3) Председатель правления Банка

4) Правление Банка

Контрольный пакет акций СКБ-банка принадлежит Группе Синара, основным владельцем (72,72%) которой является Дмитрий Пумпянский-бенефициарный собственник Трубной Металлургической Компании.

Таблица-1 Акционеры, владеющие долей более 1% в уставном капитале ОАО "СКБ-банк"

Закрытое акционерное общество Группа Синара	620086, г. Екатеринбург, ул. Гурзуфская, д. 16

Таблица-2 Совет директоров

Председатель Совета директоров	Ходоровский Михаил Яковлевич
Заместитель Председателя Совета директоров	Каплунов Андрей Юрьевич
Вице-президент ЗАО Группа Синара	Гончаров Александр Алексеевич

Таблица-3 Правление Банка

Председатель Правления	Пухов Владимир Игнатьевич
Первый Заместитель Председателя Правления	Гольянова Екатерина Анатольевна
Заместитель Председателя Правления	Павлов Евгений Анатольевич
Заместитель Председателя Правления	Ушкова Татьяна Васильевна
Заместитель Председателя Правления	Репников Денис Петрович
Заместитель Председателя Правления	Бурбик Маргарита Викторовна
Заместитель Председателя Правления	Лаптев Вячеслав Михайлович

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется Ревизионной комиссией Банка. Ревизионная комиссия составляет заключения по годовым отчетам и балансам банка. Без ее заключения баланс банка не может быть утвержден общим собранием акционеров (участников).

Коммерческий банк «СКБ-банк» создан в форме Открытого Акционерного Общества, действует на основании Генеральной лицензии ЦБ РФ №705 от 01/08/2012 (таблица 4).

Таблица-4 Лицензии ОАО «СКБ-банк»

Название	№ лицензии	Дата выдачи
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций	705	01.08.2012
Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами	001894	12.01.2006
Лицензия на осуществление дилерской деятельности	001898	12.01.2006
Лицензия на осуществление депозитарной деятельности	001847	12.01.2006
Лицензия на осуществление брокерской деятельности	001904	12.01.2006
Лицензия на осуществление банковских операций право на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов	705	14.09.2010
Лицензия на предоставление услуг в области шифрования информации	0011932	26.01.2010
Лицензия на распространение шифровальных (криптографических) средств	0011930	26.01.2010
Лицензия на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств	0011931	26.01.2010
Лицензия на осуществление работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну	0007932	13.09.2010
Свидетельство о внесении банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов	149	11.11.2004
Свидетельство о товарном знаке	341605	21.01.2008

В соответствии с уставом Банк может осуществлять следующие основные операции:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (при наличии соответствующей лицензии Банка России);

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Банк вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительства за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнение обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Таблица-5 Услуги, предоставляемые в СКБ-банке:

Клиенты банка	Услуги СКБ-банка	Подразделения СКБ-банка, отвечающие за разработку и продвижение банковских услуг
Физические лица	Вклады	Департамент розничного бизнеса
	Прием платежей
	Переводы
	Аренда сейфовых ячеек
	Банк-на-Диване
	Банковские карты	Департамент банковских карт
	SMS-информирование	Департамент банковских карт
	Потребительское кредитование (в т. ч. Ипотека)	Департамент потребительского кредитования
	Оказание консультационных и информационных услуг, сервисное обслуживание	Контакт-центр
	Операции с иностранной валютой	Управление кассового обслуживания
	Продажа памятных монет
	Дорожные чеки AMERICAN EXPRESS
Индивидуальные предприниматели и юридические лица	Кредитование малого и среднего бизнеса	Управление кредитования малого и среднего бизнеса
	Кредитование корпоративных клиентов	Департамент кредитования
	Факторинговые операции
	Лизинг
	Банковские гарантии
	Рассчетно-кассовое обслуживание (в т.ч. Дистанционное банковское обслуживание)	Департамент корпоративного бизнеса
	Векселя и депозиты
	Операции с иностранной валютой	Операционный департамент
	Аренда сейфовых ячеек	Департамент розничного бизнеса
	Зарплатные проекты	Департамент банковских карт
	Оказание консультационных и информационных услуг, сервисное обслуживание	Контакт-центр
Банки	Корреспондентские отношения	Управление по работе с инвесторами и финансовыми институтами
	Выпуск долговых ценных бумаг
	Долгосрочное финансирование на рынках капитала (кредитные линии, синдицированные и субординированные займы)

2. Особенности деятельности ОАО «СКБ-банк» и характеристика основных направлений управления

С определения своей миссии и выработки основной стратегии развития начинается порядок и организация работы банка.

Миссия СКБ-банка-Банк призван предоставлять широкий спектр стандартизированных и высокотехнологичных банковских услуг и продуктов клиентам на всей территории Российской Федерации. Для этого банк:

1) Имеет исторические и экономические предпосылки для того, чтобы стать системообразующей кредитной организацией на рынке банковских услуг в России.

2) Осуществляет постоянное внедрение новейших передовых банковских продуктов и технологий обслуживания, отвечающих потребностям клиентов и акционеров.

3) Способствует развитию экономической и социальной инфраструктуры на территории своего присутствия. Создавая и оптимизируя разветвленную сеть подразделений, Банк планомерно расширяет географию бизнеса адекватно интересам своих клиентов и акционеров.

4) Предоставляет равные возможности эффективного управления своими средствами и равно комфортные условия обслуживания, тщательно изучает потребности и возможности каждого клиента, независимо от его статуса и местонахождения.

5) Грамотно управляет рисками таким образом, чтобы обеспечить приемлемый уровень доходности для своих клиентов и партнеров, при сохранении статуса надежного, устойчивого банка

6) Работает по правилам цивилизованного рынка, который строит свои отношения с клиентами и партнерами на основе правовых и этических норм ведения бизнеса, в соответствии с профессиональными стандартами деятельности. Одним из его ценных активов является безупречная репутация.

7) Работает в режиме диалога со своими сотрудниками и обеспечивает высокий уровень их профессионализма. Отношения Банка и его сотрудников характеризуются уважением, доверием и ориентацией на единые корпоративные ценности.

«Стратегия СКБ-банка»-укрепление лидерских позиций СКБ-банка по основным финансовым показателям в качестве универсального финансово-кредитного учреждения.

Стремясь полностью удовлетворить запросы своих клиентов и повысить надежность, «СКБ-банк» активно развивает банковские продукты и услуги, наращивает активы и увеличивает уставной капитал.

К числу приоритетных направлений деятельности СКБ-банка относится масштабное и динамичное развитие филиальной сети.

- Филиальная сеть свыше 200 офисов

- Офисы работают во всех девяти часовых поясах России от Калининграда до Камчатки

- Объем вкладов населения в банке превысил 49 млрд. рублей

- Портфель кредитов малому и среднему бизнесу 19611 млрд. рублей

- Размер активов на 01.07.2012 124637 млрд. рублей

- Крупнейшие акционеры-ГруппаСинара и ЕБРР.

На рынке банковских услуг ОАО «СКБ-банк» обладает следующими конкурентными преимуществами:

* Сформированный имидж Банка как одного из наиболее динамично развивающихся финансовых институтов РФ, в подтверждение чего, Банк признан победителем VIII Национальной банковской премии Ассоциации российских банков по программе «Лучшие банки России» и удостоен звания Лучший банк России-2012;

* Значимость бизнеса основного Акционера Банка в экономике России;

* Участие в капитале Банка одного из крупнейших международных финансовых институтов - Европейского банка реконструкции и развития;

* Сильные маркетинговая и рекламная позиции Банка;

* Широкая и динамично развивающаяся сеть продающих площадок на всей территории России;

* Удачное территориальное расположение филиалов и дополнительных офисов на центральных улицах и в деловых центрах городов позволяют позиционировать Банк на новых территориях как институт розничных услуг;

* Наличие практически всех наиболее востребованных рынком банковских продуктов, уверенное присутствие на рынке и прогрессирующая динамика по объемам основных видов банковских операций;

* Постоянное техническое и технологическое совершенствование продуктов Банка;

* Наличие высококвалифицированных специалистов на ключевых участках бизнеса, регулярное обучение персонала Банка.

Основные конкуренты:Альфа-банк, УБРИР, Восточный экспресс банк, Газпромбанк, Сити банк.

По итогам 2012 года объем нетто-активов Банка увеличился на 16,4%,что позволило сохранить 39 позицию Банка в рейтинге ТОП-50 российских банков.

Банк также вошел в число 40 лучших банков страны по большинству показателей: занял 20 место по объему портфеля кредитов физических лиц, 35 место по общему депозитному портфелю.

Кроме того, по данным РБК.Рейтинг Банк вошел в ТОП-25 самых «банкоматных» банков страны, занял 15 место в рейтинге по количеству собственных транзакционно-платёжных терминалов.

На 01.01.2013 года Банк располагает сетью федерального масштаба, включающей 203 точки продаж. Офисы Банка расположены в 8 федеральных округах, 51 субъекте РФ. На территории Уральского Федерального округа ОАО «СКБ-банк» обладает одной из самых крупных сетей среди коммерческих банков, состоящей из 108 офисов и охватывающей 30 городов Свердловской области, 22 города Тюменской области, ЯНАО и ХМАО, 3 города Челябинской области, а также 1 город Курганской области. По данным РБК.Рейтинг СКБ-банк вошел в 100 самых филиальных банков России в 2012 году, заняв 29 место по количеству точек продаж. В результате увеличения сети у Банка появились дополнительные возможности по увеличению клиентской базы, расширению спектра и качества банковских продуктов, реализации межрегиональных программ, комплексному обслуживанию системообразующих клиентов из числа крупнейших предприятий.

Банк в течение последних четырех лет проходил аудит в одной из крупнейших и наиболее признанных во всем мире аудиторских компаний - PricewaterhouseCoopers, которая подтверждала соответствие основных параметров деятельности ОАО «СКБ-банк» международным стандартам.

Величина собственных средств (капитала) Банка на 1 января 2013 года составила 14,4 млрд. рублей. Рентабельность капитала составила 24,2%, рентабельность активов - 2,6%. По итогам работы за 2012 год Банк получил прибыль до налогообложения в размере 3 212 млн. рублей.

Величина привлеченных средств Банка за 2012 год увеличилась на 14,97 млрд. рублей или в 1,15 раза. Их объем на 01.01.2013 года составил 115,98 млрд. рублей.В течение всего отчетного периода наблюдался рост нетто-активов Банка, за 2012 год этот показатель увеличился в 1,16 раза, что позволило Банку войти в число 40 крупнейших федеральных банков.

За два года работы Банка нетто-активы увеличились более чем в 1,5 раза, что является следствием успешной работы Банка как надежного партнера на рынке финансовых услуг.

Одним из приоритетных направлений деятельности ОАО «СКБ-банк» в 2012 году являлся розничный бизнес. Банк помогает миллионам жителей эффективно распоряжаться собственными средствами, предоставляя равные возможности по использованию своей финансовой инфраструктуры всем категориям населения.

На 01.01.2013 года Банком было эмитировано 1 806 264 банковские карты, сеть банкоматов увеличилась с 571 до 630 штук, что позволило Банку существенно увеличить клиентскую базу розничного бизнеса. Банком был увеличен объем сервисов, доступных пользователям банковских карт. При помощи банкоматов можно вносить платежи за пользование услугами сотовой связи, домашнего телефона, интернет, за пользование дошкольными образовательными учреждениями, спутниковым и кабельным телевидением и многих других предприятий сферы услуг.

Таблица-6 Ключевые показатели деятельности ОАО «СКБ-банк» за 2012 г., млрд. руб.

млрд. руб.	На 01.01.2011	На 01.01.2012	На 01.01.2013	Изменение за 2012г.%
Нетто-активы	88,28	116,84	136,07	16
Привлеченные средства	76,95	101,01	115,98	15
Прибыль до налогообложения	0,610	1,870	3,212	72
Рентабельность капитала	7,5%	19,5%	24,2%
Рентабельность активов	1,0%	2,0%	2,6%
Вклады населения (срочные)	32,40	40,40	59,59	48
Остатки на банковских картах и вклады населения «до востребования»	3,20	3,82	3,90	2
Депозиты юр. лиц и собственные векселя	10,87	18,36	19,30	5
Долговое финансирование	5,00	7,51	4,46	-41
Остатки на расчетных счетах	16,21	20,63	15,30	-26
Привлеченные МБК	7,08	7,41	10,07	36
Кредиты юр. лицам (в том числе МСБ)	29,33	31,28	32,64	4
Кредиты физическим лицам	23,21	40,73	61,25	50
Портфель ценных бумаг	15,24	15,21	17,45	15
Размещенные МБК	5,35	14,08	8,58	-39
Количество эмитированных банковских карт	704 600	1 014 605	1 806 264	78
Количество подключений к системам ДБО	21 311	32 896	44 490	35
Количество подключений к «Банку-	78 758	201 606	357 862	78
на-Диване»
Численность персонала	3 489	4 337	4 770	10
Площадь занимаемых помещений (тыс. кв.м)	52	63	65	3
Парк банкоматов	491	571	630	10

Технические и технологические усовершенствования функционирования карточных продуктов Банка позволили увеличить число предприятий, подписавших с Банком генеральные соглашения по реализации «зарплатных проектов» с применением международных карт: если за 2010 год было подписано около 4 тысяч «зарплатных проектов», за 2011 год - почти 10 тысяч, то за 2012 год - более 12,5 тысяч. Остатки средств физических лиц на карточных счетах и вкладах «до востребования» на 01.01.2013 года составили 3,9 млрд. рублей.

За отчетный год объем срочных вкладов населения увеличился на 19 млрд. рублей. Объем средств вкладчиков вырос почти в 1,5 раза, превысив отметку 59,5 млрд. рублей.

Рисунок 1-Динамика срочных вкладов населения, млрд. руб.

ОАО «СКБ-банк» ведет непрерывную работу по увеличению качества представляемых услуг.В 2012 году для VIP-клиентов Екатеринбурга, Челябинска, Перми, Тюмени, Сургута, Ростова-на-Дону, Волгограда Банк продолжил специальное персональное обслуживание.

Основным свидетельством эффективного развития бизнеса, определяющим устойчивое положение на рынке, является рост числа корпоративных клиентов ОАО «СКБ-банк». Индивидуальный подход к каждому клиенту, профессиональное содействие в развитии его бизнеса, оперативность решения всех вопросов являются залогом долгосрочных взаимовыгодных отношений.

За год в Банке было открыто 30 487 расчетных счетов. Объем средних остатков на расчетных счетах юридических лиц за 2012 год составил 16,5 млрд. руб., увеличившись в 1,2 раза по отношению к объему средних остатков за 2011 год, который составлял 13,9 млрд. руб.

Рисунок 2-Динамика средних остатков на счетах корпоративных клиентов, млрд. руб.

ОАО «СКБ-банк» расширил сервис системы дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц «3S-клиент», «3S-bank», а именно: разработан дополнительный пакет 3S-Директор, реализован прием заявок на оказание услуг Банка и обмен клиентов документами (В2В), добавлен

«Электронный секретарь» и блок финансовой аналитики.

На 01.01.2013 к системам удаленного доступа Банка было подключено около 45 тысяч юридических лицисвыше350 тысяч частных лиц.

Юридические лица эффективно используют собственные средства, размещая их на депозитных счетах и в банковские векселя. На 01.01.2013 года остатки на депозитных счетах и банковских векселях составили 19,3 млрд. рублей.

Рисунок 3-Средства, привлеченные на депозиты и выпущенные банком векселя млрд. руб.

В 2012 году Банк сохранял темпы роста кредитного портфеля юридических лиц.

К концу отчетного периода портфель кредитов юридическим лицам (включая кредиты малому и среднему бизнесу) вырос до 32,6 млрд. рублей.

За два года портфель кредитов юридическим лицам вырос в 1,1 раза.

Абсолютный прирост составил 3,3 млрд. рублей. Росту объемов кредитования корпоративных клиентов способствовали активные действия Банка по кредитованию, как крупных предприятий, так и кредитования субъектов малого и среднего бизнеса по всей территории Российской Федерации. Поданным исследования «Кредитование малого и среднего бизнеса в России», проведенного агентством «Эксперт РА», Банк занял 14 место в рэнкинге российских банков по величине ссудного портфеля и стал крупнейшим кредитором малого и среднего бизнеса, зарегистрированным за пределами Москвы. Кредитами Банка воспользовались предприниматели из разных регионов страны: СКБ-банк вошел в десятки крупнейших кредиторов МСБ в Уральском, Северо-Западном, Дальневосточном федеральных округахи в ТОП-15 в Сибирском и Южном округах.

Рисунок 4-Динамика портфеля кредитов юридическим лицам (включая портфель кредитов малому и среднему бизнесу), млрд. руб.

В Банке организован электронный документооборот прохождения кредитных заявок малого и среднего бизнеса, что дает существенный импульс в развитии и увеличении объемов продаж.

В 2012 году Банк продолжил кредитование физических лиц, которое является одним из перспективных направлений.Активизация работы Банка в сфере кредитования физических лиц привела к увеличению портфеля кредитов в 1,5 раза.

За прошедший год был существенно расширен перечень технологий, применяемых для выдачи потребительских кредитов, совершенствовались механизмы оценки заемщиков и технология потребительского кредитования.

Для физических лиц ОАО «СКБ-банк» предлагает выгодные и удобные кредиты с «прозрачными» условиями - без скрытых процентов и комиссий.

Таким образом, Банк реализует социально-ориентированную политику, направленную на удовлетворение различных потребностей населения.

Рисунок 5-Динамика кредитов физическим лицам, млрд. руб.

В течение года были реализованы мероприятия по улучшению структуры портфеля ценных бумаг. Сформированная структура портфеля и его доля Банка позволяет обеспечить безупречную платежеспособность и управляемость ликвидностью Банка.

По состоянию на 1 января 2013 года список контрагентов Банка, с которыми заключены соглашения о сотрудничестве на валютном и денежном рынках, включал 163 кредитные организации.В 2012 году Банк продолжил оптимизацию своей корреспондентской сети, создавая наиболее удобную для осуществления клиентских и межбанковских расчетов структуру.

В 2012 году продолжалось активное развитие банковских, информационных технологий и материального обеспечения Банка. Для реализации требований максимальной гибкости, масштабируемости, надежности и безопасности ИТ инфраструктуры филиальной сети банка и ее обновления, были приглашены эксперты российского подразделения MicrosoftConsultingServices (MCS).

Существенное развитие получили банковские технологии:

1) Расширен сервис системы 3S-bank;

2) Банк стал принципиальным участником международной платежной системы MasterCard;

3) Запущен кредитный продукт «Запаска»;

4) Запущена собственная система денежных переводов «beGOm»;

5) Банк присоединился к системе переводов «Золотая корона»;

6) Развитие сервиса «Банк-на-Диване»;

7) ОАО «СКБ-банк» приступил к эмиссии карты VisaVirtuon, предназначенной для расчетов в сети Интернет.

Постоянное совершенствование существующих и разработка новых продуктов позволяет СКБ-банк предлагать своим клиентам высокий уровень сервиса и наиболее эффективные банковские инструменты для развития.

Таким образом, банк осуществляет большой спектр банковских операций и услуг, а также не забывает о социальном аспекте в своей деятельности, чему способствует реализация основной стратегии, а также выполнение миссии банка.

Анализ структуры доходов и расходов.

За 2012 г. ОАО «СКБ-банк» получил прибыль до налогообложения в размере 3 212 млн. рублей, информация о прибыли Банка приведена в таблице 7:

Таблица-7 Прибыль Банка за 2012 г.

Форма отчетности	Показатель	Сумма, млн. руб.
ф. 807	Прибыль до налогообложения	3 449
ф. 2 (прил.4) раздел 7	Прибыль до налогообложения по налогу на прибыль	3 212
ф. 807 и ф. 2	Прибыль после налогообложения	2 456

За отчетный год сумма чистых доходов составила 23 828 млн. рублей, чистых расходов - 13 592 млн. рублей, сальдо резервов - 7 024 млн. рублей. Структура чистых доходов и расходов Банка приведена в пояснительной записке, исходя из балансовой прибыли до налогообложения.

Таблица-8 Структура чистых (сальдированных) доходов и расходов Банка в 2012 г.

	2011 г.	2012 г.
	млн. руб.	доля, %	млн. руб.	доля, %
1. Чистые доходы, в т.ч.:	14 999	100	23 828	100
Процентные, в т.ч.:	12 896	86	19 009	80
По кредитам юридическим лицам	4 633	31	5 892	25
По кредитам физическим лицам	6 833	46	11 500	48
По ценным бумагам	1 396	9	1 476	6
По размещенным МБК	34	0	141	1
Непроцентные, в т.ч.:	2 103	14	4 819	20
По операциям с иностранной валютой	203	1	241	1
Комиссионные доходы	1 796	12	4 463	19
Прочие доходы	104	1	115	0
2. Чистые расходы, в т.ч.:	10 480	100	13 592	100
Процентные, в т.ч.:	6 196	59	7 922	58
По остаткам на расчетных счетах	333	3	744	5
По депозитам юр. лиц и собственным векселям	745	7	1 642	12
По привлеченным МБК	88	1	129	1
По вкладам физических лиц	4 139	39	4 491	33
По долговому финансированию	891	9	916	7
Непроцентные	233	2	245	2
Неоперационные	4 051	39	5 425	40
3. Сальдо резервов	2 649		7 024
Прибыль до налогообложения(1-2-3)	1 870		3 212

В структуре чистых доходов за отчетный период 2012 г. основную долю составили чистые процентные доходы - 19 009 млн. рублей, или 80% в их общем объеме. Основная часть доходов была сформирована по кредитам физическим лицам - 48%. По сравнению с 2011 г., их доля в чистых доходах Банка увеличилась на 2% вследствие сложившейся динамики увеличения объемов данного направления бизнеса Банка. Величина чистых доходов по ценным бумагам составила в абсолютном выражении 1 476 млн. рублей.

Объем чистых комиссионных доходов в 2012 году составил 4 463 млн. рублей, или 19% в общем объеме чистых доходов Банка. Данный показатель явился следствием активной работы Банка по разработке и внедрению новых комиссионных продуктов и развитию сети продаж.

В 2012 году Банком произведены чистые расходы в размере 13 592 млн. рублей.

Чистые процентные расходы в отчетном периоде составили 7 922 млн. рублей или 58% в общей сумме расходов Банка. При этом наблюдалось ярко выраженное удешевление пассивов, вследствие чего при существенном росте бизнеса Банка доля данных расходов снизилась. Основная часть процентных расходов была сформирована по срочным вкладам населения - 33%. Рост расходов по вкладам населения на 352 млн. рублей был связан с устойчивым наращиванием объемов их привлечения. Чистые расходы по остаткам на расчетных счетах выросли на 411 млн. рублей соразмерно увеличению портфеля. Расходы по депозитам юридических лиц и выпущенным векселям Банка в отчетном периоде составили 1 642 млн. рублей.

Объем чистых не операционных расходов Банка составил 5 425 млн. рублей, их доля в расходах Банка осталась на сопоставимом уровне.

В 2012 году затраты Банка на энергетические ресурсы составили 83,0 млн. руб., в том числе на горюче-смазочные материалы - 27,5 млн. руб., использованы материалы в объеме 1086 тыс. литров; тепло-энергетические ресурсы - 55,5 млн. руб., основную часть составила электроэнергия в объеме 9 952 тыс. кВт/ч.

Банком были созданы дополнительные резервы, в связи с увеличением кредитного портфеля, в размере 7 024 млн. рублей, что свидетельствует о взвешенной политике Банка в области управления рисками и адекватном покрытии резервами возможных потерь по ссудам.

3. Направление управления в Отделе обслуживания физических лиц

банк обслуживание физический

Место прохождения практики: «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк»).

Место нахождения: Российская Федерация, г. Екатеринбург, ул. Военная 1А.

Преддипломная практика была пройдена мной в период с 02.09.2013 г. По 29.09.2013 г. в Отделе обслуживания физических лиц. Исполняла роль операциониста по обслуживанию физических лиц. В отделе разрабатываются и внедряются основные услуги:

4 кредитных продукта:

1) Кредит «На все про все»

Подайте заявку на кредит наличными на любые цели прямо сейчас!

Кредит «На все про все» без залога, без справок, без поручителей.

2) Кредитная карта «Запаска»

Кредитная карта-каждому! 15 % годовых.

3) Кредит «Для своих»

Повышенное доверие к держателям зарплатных карт СКБ-банка.

4) Ипотечный кредит «12-12-12»

Ипотека от «СКБ-банка».

Вклады:

1) Счастливая монета

10,5% максимальный доход за 90 дней.

2) Пенсионный

8% ежемесячное начисление процентов.

3) Хозяин

11% зафиксируй высокую ставку.

Еще 7 выгодных услуг:

1) Денежные переводы

2) Операции с иностранной валютой

3) Аренда сейфовых ячеек

4) Оплата услуг

5) Операции с ценными бумагами

6) Продажа памятных монет

7) Инкассация

Банковские карты:

Банковские карты - это удобное средство доступа к вашим деньгам, которые лежат в банке. Не надо носить с собой наличные, банковская карточка принимается в тысячах магазинов, ресторанов и других мест по всей стране и за рубежом.

Виртуальная карта Visa Virtuon

-Безопасная удобная оплата товаров и услуг в интернете

-Мгновенный выпуск без посещения Банка

-Он-лайн пополнение в Интернет-банке и банкоматах

-Бесплатный SMS-контроль в течение всего срока действия карты

Электронные карты Visa Electron и Maestro

-Получение наличных в банкоматах и кассах банков

-Расчеты в торгово-сервисной сети

-Оплата товаров и услуг

-Дополнительные карты Visa или Master Card

-Visa Instant Issue

-Автоматически исполняемые поручения

-SMS-информирование

-Интернет-сервис «Банк-на-Диване

-Мобильный интернет-сервис «Банк-на-Ходу»

-Прием платежей в банкомате

-Пополнение счета в безналичном порядке

-Переводы с карты на карту

Классические карты Visa Classic и Master Card Standard

-Получение наличных в банкоматах и кассах банков

-Расчеты в торгово-сервисной сети

-Оплата товаров и услуг (в т.ч. в Интернете)

-Дополнительные карты Visa или MasterCard

-Visa Instant Issue

-Автоматически исполняемые поручения

-SMS-информирование

-Интернет-сервис «Банк-на-Диване»

-Мобильный интернет-сервис «Банк-на-Ходу»

-Прием платежей в банкомате

-Пополнение счета в безналичном порядке

-Переводы с карты на карту

-Защита карты микропроцессорным чипом

-Бронирование гостиниц

-Аренда автомобилей

Золотые карты VisaGoldиMasterCardGold

-Получение наличных в банкоматах и кассах банков

-Расчеты в торгово-сервисной сети

-Оплата товаров и услуг (в т.ч. в Интернете)

-Дополнительные карты Visa или MasterCard

-Visa Instant Issue

-Автоматически исполняемые поручения

-SMS-информирование

-Интернет-сервис «Банк-на-Диване»

-Мобильный интернет-сервис «Банк-на-Ходу»

-Прием платежей в банкомате

-Пополнение счета в безналичном порядке

-Переводы с карты на карту

-Защита карты микропроцессорным чипом

-Бронирование гостиниц

-Аренда автомобилей

-Скидки при оплате покупок картой

-Услуги «ELITE-BANK»

Оплата услуг:

Вам нужно быстро заплатить за квартиру, оплатить штрафы ГИБДД, заплатить за обучение или сделать платеж за кредит? СКБ-банк предлагает легкий способ! В каждом офисе Банка Вы можете оплачивать услуги в адрес любого Юридического лица!

СКБ-банк принимает переводы в пользу организаций, оказывающих услуги физическим лицам:

· Оплата коммунальных платежей;

· Оплата платежей за образование;

· Оплата штрафов ГИБДД

· Погашение кредитов сторонних банков и т.д.

За коммунальные услуги, мобильный и домашний телефон, интернет и телевидение Вы можете внести платежи через банкоматы СКБ-банка и, не выходя из дома, - через сервис дистанционного банковского обслуживания

«Банк-на-Диване».

Инкассация:

Если вам необходимо перевезти денежные средства, особенно в крупном размере, то безопасно, быстро и выгодно поможет Вам сделать это служба инкассации СКБ-банка. Специализированно оборудованный экипаж инкассации осуществит перевозку денежной наличности и ценностей клиента в необходимые сроки, от здания Банка до обозначенного адреса и наоборот.

БЕРЕЧЬ ВАШЕ ВРЕМЯ И ДЕНЬГИ - ЗАДАЧА НАШЕЙ ИНКАССАЦИИ!

Преимущества службы инкассации СКБ-банка:

· Гибкая тарифная политика на инкассацию в зависимости от объема перевозимых ценностей.

· Полная сохранность и конфиденциальность перевозимых ценностей.

· Высококвалифицированные подготовленные сотрудники.

· Транспортировка только на бронированных автомашинах.

· Обслуживание инкассаторами в любое удобное для Клиента время.

· Разветвленная сеть подразделений СКБ-банка в Екатеринбурге и Свердловской области.

· Оперативная обработка наличности с последующим перечислением денежных средств на банковский счет Клиента.

Безупречная репутация службы инкассации, отличная подготовка специалистов, надежные специализированные бронеавтомобили позволяют нам успешно сотрудничать с Клиентами, которые сумели по достоинству оценить высокий уровень услуг инкассации СКБ-банка. Услуги предоставляются как собственной службой инкассации, так и через другие специализированные организации. В области обеспечения безопасности и оказания охранных услуг уже в течение долгого времени СКБ-банк успешно сотрудничает с ООО ЧОП "Экипаж" и РОСИНКАС.

Заключение

В завершении отчета хочу подвести итоги по пройденной преддипломной практике. Важнейшая экономическая цель любого банка-получение прибыли, что объективно обусловлено природой банка как коммерческого предприятия. Собственники банка (акционеры, пайщики), формируя уставный капитал, рассчитывают на прибыльное размещение денежных средств вкладчиков, приносящих им доход в виде дивидендов. При этом в получении прибыли, в свою очередь, заинтересованы и вкладчики, так как рентабельность банка свидетельствует о его надежности и устойчивости.

Кроме того, в прибыльности банка заинтересован персонал банка - от менеджеров высшего звена управления до мелких служащих. Следовательно, экономическая цель банка должна заключаться не в получении максимальной текущей прибыли, а в максимизации стоимости банка, что означает получение прибыли в долгосрочном плане, потенциальный рост операций вбанка, повышение стоимости его акций и стабильные дивиденды, а также обеспечение приемлемого уровня риска для кредиторов, что и подтверждает стратегия «СКБ-банка».

Кроме того, банк, аккумулируя свободные денежные средства как юридических, так и физических лиц, должен обеспечить сохранность привлеченных средств и сбережений его вкладчикам. Реализация данной цели предусматривает управление текущей ликвидностью, обеспечение сбалансированности активов и пассивов банка по срокам, суммам и структуре, обладание соответствующими резервами, высокое качество кредитного и депозитного портфелей. Также банк преследует и социальные цели, которые предусматривает удовлетворение потребностей клиентов банка в наборе и качестве услуг, скорости выполнения заявки, высокой культуре обслуживания. Банки, являясь общественным институтом, должныувязывать свою деятельность с общим экономическим развитием страны и таким образом расширять масштабы будущих операций. Можно сделать вывод, что перспективы развития Банка таковы: в соответствии с действующей стратегией, основной целью развития Банка на 2013 год является увеличение позиции в ТОП-50 российских банков по величине нетто-активов. Акцент будет сделан на развитие розничного кредитования, кредитования МСБ и комиссионного обслуживания розничных клиентов.

В 2012 году был реализован очередной этап по развитию региональной сети Банка. На сегодняшний день Банк обладает региональной сетью федерального масштаба. Территориальное присутствие Банка включает 8 Федеральных округов, 46 субъектов Российской Федерации и 132 города. Подразделения Банка работают в 8 часовых поясах от Калининграда до Петропавловска-Камчатского. В 2013 году ожидается дальнейшее сохранение положительной динамики основных финансовых показателей. Рентабельность капитала запланирована на уровне 20% годовых, рентабельность активов - 2,3% годовых. Рост бизнеса Банка составит 20,6%.

Для поддержания устойчивого роста бизнеса Банк будет совершенствовать внутренние процессы и IT- инфраструктуру. Планируется увеличение вычислительных мощностей Банка, развитие инфраструктуры телекоммуникаций, а также развитие функциональности внутренних банковских систем. В ходе практики были изучены: структура кредитной организации, основные функции подразделения банка, продуктовая линейка банка. А также получены навыки по технологии обработки информации, по технике теле-маркетинга и перекрестных продаж, были проведены консультации по банковским продуктам, участие в проведение промо-мероприятий. Вследствие чего возникло предложение по ужесточению контроля за выполнением филиалами и дополнительными офисами «СКБ-банк» мониторингов по услугам, а также введение системы депремирования за недостоверную информацию отраженную в них.

Список использованных источников

1) Устав ОАО «СКБ-банк»

2) Годовой отчет за 2012 год

3) Сайт «СКБ-банка» www/skbbank.ru

4) Учетная политика ОАО «СКБ-банк»

5) Организация деятельности коммерческого банка. Белоглазова Л. В. 367 с. 2013 г.

Размещено на Allbest.ru

...