Анализ ОАО "СДМ-Банк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Анализ ОАО «СДМ-Банк»

2. Анализ и оценка финансового состояния ОАО «СДМ-банк»

Заключение

Введение

Цель экономической практики состоит в экономической оценке деятельности банка.

Для решения поставленной цели в работе рассмотрены и решены следующие задачи:

определена роль банка как финансового посредника;

изучена экономическая сущность кредитных и инвестиционных операций коммерческого банка, выявлены их особенности;

исследованы позиции коммерческих банков России на рынке ценных бумаг, проведена оценка данного вида деятельности;

проведен анализ кредитно - инвестиционной деятельности банка ОАО «СДМ-Банк», дана оценка данному виду деятельности;

определены основные проблемы, препятствующие развитию кредитно - инвестиционной деятельности российских банков;

предложены пути их решения.

Предметом экономической практики является кредитно - инвестиционная деятельность.

Объектом исследования - ОАО «СДМ-Банк».

банк кредитный коммерческий

1. Анализ ОАО «СДМ-Банк»

КБ «СДМ-БАНК» (ОАО) был создан 9 декабря 1991 года (генеральная лицензия № 1637), с октября 2004 года входит в Систему страхования вкладов (свидетельство № 69) . По оценкам ведущих рейтинговых агентств СДМ-БАНК на протяжении последних лет по объему активов и капитала стабильно находится в числе 200 крупнейших банков России и 100 крупнейших банков Московского региона.

Независимое национальное рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг» (www.rusrating.ru) повысило СДМ-БАНКу кредитный рейтинг до уровня ВВ, прогноз стабильный. При этом в последние годы Банк показывает один из лучших результатов по рентабельности: по оценкам различных экспертов, СДМ-БАНК стабильно входит в число первых 50 самых рентабельных банков России.

По данным журнала «Профиль» КБ «СДМ-БАНК» занимает 26-е место в рейтинге «Самых клиентских банков Москвы». Центральный офис КБ «СДМ-БАНК» находится в Москве. Кроме того, СДМ-БАНК имеет двенадцать отделений в г. Москве.

Учредителями КБ «СДМ-БАНК» являются предприятия и организации строительства и машиностроения, крупнейшие учебные центры страны, предприятия и фирмы различных сфер среднего и малого бизнеса.

КБ «СДМ-БАНК» является членом:

Ассоциации российских банков

Московского банковского союза

НАУФОР

Секции фондового рынка ММВБ

Торгово-промышленной палаты России

Национальной фондовой ассоциации (НФА)

международных ассоциаций Visa International и MasterCard International

С августа 1997 года КБ «СДМ-БАНК» аккредитован участником «Проекта развития финансовых учреждений», который осуществляется Мировым и Европейскими банками реконструкции и развития совместно с Минфином и Центральным банком Российской Федерации. Главной задачей этой программы является создание небольшого ядра потенциально управляемых банков, которые способны восстановить доверие к российской банковской системе как в нашей стране, так и за рубежом.

КБ «СДМ-БАНК» как универсальный коммерческий банк предлагает своим клиентам полный перечень услуг, принятых в отечественной и международной банковской практике. По мере развития современных технологий для клиентов банка стали доступны новые методы работы:

Cистема «СДМ-Телебанк»

Cистема «СДМ-Трейдинг»

Управление счетом через Интернет

На рис. 1. представлена организационная структура банка.

Рис. 1 Организационная структура ОАО «СДМ-банка»

2. Анализ и оценка финансового состояния ОАО «СДМ-банк»

В 2007 году СДМ-БАНК существенно улучшил свои финансовые показатели: балансовая прибыль по итогам года составила 497,5 млн руб., увеличившись на 26,6 % (на 01.01.2007 прибыль составляла 392,8 млн руб.).

Прибыль на 1 руб. акционерного капитала достигла 1,65 руб. (для сравнения: в 2006 году -1,49 руб.).

Чистая прибыль (после налогообложения) оценивается в 404,9 млн руб., что на 35 % больше, чем по итогам 2006 года.

Рост показателей доходности деятельности Банка стал возможен благодаря успешной работе Банка в традиционных для себя секторах банковской деятельности - кредитования корпоративных клиентов (рост доходов составил 40 %), операций с ценными бумагами (+22 %), расчетно-кассового обслуживания клиентов (+32 %).

Рис. 2.1 Структура доходов и расходов ОАО «СДМ-банк»

К концу 2007 года Банк увеличил собственный капитал до 1,4 млрд руб. Важно отметить, что рост капитала произошел в основном за счет капитали зации полученной прибыли и эмиссии собственных акций в объеме 100 млн руб., при этом состав акционеров изменился незначительно. Увеличение капитала позволило не только повысить устойчивость и, как следствие, инвестиционную привлекательность Банка, но и более динамично развивать основные виды деятельности. В результате в 2007 году валюта баланса Банка достигла 16,95 млрд руб., что на 4,28 млрд руб. превышает аналогичный показатель прошлого года (33,7 % прироста) (рис. 2.2).

Рис. 2.2 Показатели деятельности ОАО «СДМ-банк»

Увеличение объема привлеченных средств дало возможность Банку в 2007 году существенно повысить размер работающих активов. Так, вложения в ценные бумаги увеличились на 46 % -до 3,4 млрд руб., суммарный кредитный портфель Банка возрос на 25,6 % и по состоянию на 01.01.2008 составил 7,7 млрд руб. (рис. 2.3).

Рис. 2.3 Объем депозитов и вкладов юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте в КБ «СДМ-БАНК» (тыс. руб.)

В 2007 году одним из приоритетных направлений СДМ-БАНКа в работе с корпоративными клиентами по-прежнему являлось сотрудничество с предприятиями малого и среднего бизнеса. В прошедшем году Банк совершенствовал систему построения взаимовыгодных партнерских отношений с корпоративными клиентами. Был создан департамент корпоративного бизнеса, основная задача которого - организация эффективного взаимодействия клиентов с Банком, повышение качества их обслуживания, разработка и внедрение новых банковских продуктов. Кроме того, департамент реализует концепцию, связанную с персональным менеджментом деятельности корпоративных клиентов.

В 2007 году в Банке внедрена автоматизированная система управления процессами взаимодействия с клиентами, которая позволила значительно повысить эффективность реализации принципов индивидуального подхода Банка к обслуживанию своих корпоративных клиентов, улучшить взаимодействие Банка с клиентами. Банк организовал службу по работе с рекламациями корпоративных клиентов, что дало возможность наладить круглосуточный прием сообщений от клиентов и оперативное решение озвученных ими проблем с участием руководства Банка: каждая претензия рассматривается персонально заместителем Председателя Правления, курирующим работу Банка с корпоративными клиентами. Важным элементом политики Банка является стремление всесторонне сопровождать финансовую деятельность своих клиентов. С этой целью создано и успешно функционирует консалтинговое подразделение, которое предоставляет клиентам Банка полный спектр услуг по финансовому и налоговому консультированию. В течение 2007 года Банк регулярно проводил для своих клиентов семинары, посвященные наиболее актуальным темам банковского, финансового и налогового законодательства. Об актуальности и исключительной полезности таких мероприятий можно судить по многочисленным положительным отзывам их участников и по наличию заявок на новые темы. В 2008 году Банк планирует проведение семинаров 1 раз в квартал, используя современные возможности нового конференц-зала. Кроме того, для корпоративных клиентов Банка будет организована рассылка новостей законодательства.

Готовность Банка создать индивидуальные условия обслуживания предприятий, использование передовых технологий, разработка и внедрение современных банковских продуктов обусловили значительный рост числа клиентов - юридических лиц. По состоянию на конец 2007 года счета в Банке имели 9 268 организаций (рис. 2.4).

Рис. 2.4 Количество клиентов ОАО «СДМ-банк»

О доверии корпоративных клиентов, со многими из которых Банк связывают долгие годы плодотворного сотрудничества, свидетельствует заметное увеличение объема денежных средств, размещенных клиентами на расчетных и депозитных счетах - с 5,7 млрд руб. на 01.01.2007 до 7,8 млрд руб. на 01.01.2008. (рис. 2.5).

Рис. 2.5 Показатели остатков на счетах клиентов ОАО «СДМ-банк»

Рост объема привлеченных Банком клиентских средств сопровождался сохранением их высокой диверсификации по отраслям деятельности. В 2007 году Банк постоянно проводил работу по совершенствованию предоставляемых услуг, учитывающих специфику деятельности конкретных предприятий - клиентов Банка. Результатом такой деятельности стал значительный рост числа клиентов, использующих в своей деятельности высокотехнологичные банковские продукты. Так, в 2007 году с 682 до 826 возросло число предприятий, которые наладили с помощью Банка автоматизированное начисление заработной платы на банковские карты; количество инкассируемых Банком торговых точек увеличилось с 70 до 115. Кроме того, появилась новая услуга корпоративным клиентам - инкассирование денежных средств в Банк службой перевозки ценностей Российского объединения инкассации «РосИнкас». Создание этого банковского продукта позволило Банку существенно снизить затраты клиентов на инкассацию и одновременно расширить территорию ее предоставления.

В 2008 году СДМ-БАНК продолжит пополнять набор услуг, предоставляемых корпоративным клиентам, и повышать их качество. Основной акцент будет сделан на высокотехнологичных банковских продуктах. Банк планируетзначительно расширить сеть эквайрингового обслуживания как в Москве, так и в регионах своего присутствия. Будут опробованы новые виды кредитных продуктов, такие как кредитование под инкассируемую выручку.

Не останется в стороне и система персонального менеджмента деятельности корпоративных клиентов: Банк планирует продолжать работы в области CRM-технологий управления взаимоотношениями с клиентами.

В 2007 году СДМ-БАНК продолжил развитие розничного бизнеса по основным направлениям:

предоставление банковских услуг физическим лицам;

выпуск и обслуживание банковских карт;

развитие терминальных сетей самообслуживания;

развитие центров VIP-обслуживания.

Являясь универсальным кредитным институтом, СДМ-БАНК предлагает своим клиентам - физическим лицам полный спектр традиционных банковских услуг, в том числе (рис. 2.6):

расчетно-кассовое обслуживание;

привлечение средств клиентов в депозиты с широким спектром условий;

выпуск банковских карт в течение 1 часа с момента поступления заявления;

услуги по аренде банковских ячеек всех размеров в депозитарии, оборудованном согласно требованиям европейских стандартов;

дистанционное банковское обслуживание.

В 2007 году Банк продолжил разработку новых продуктов по вкладам частных лиц, в частности периодических специальных вкладов - сезонных, тематических, предполагающих повышенные ставки, подарки и розыгрыши призов.

Рис. 2.6 Показатели срочных вкладов ОАО «СДМ-банк»

Эффективность таких банковских продуктов, консервативность Банка в сочетании с индивидуальным подходом к каждому клиенту стали основой роста объема привлеченных депозитов физических лиц до 3,95 млрд руб., что почти на 30 % выше аналогичного показателя 2006 года. Необходимо отметить и увеличение доли долгосрочных депозитов, свидетельствующее о росте доверия вкладчиков Банку.

Банк продолжает расширять сеть своих сейфовых депозитариев, услуги которых пользуются неизменной популярностью у физических лиц - клиентов Банка, использующих сейфовые ячейки как для хранения денежных средств, документов и других ценностей, так и для обеспечения надежности сделок купли-продажи недвижимости. В 2007 году начал функционировать сейфовый депозитарий в Нижегородском филиале Банка, в результате чего их общее число достигло шести. Особое внимание в 2007 году Банк уделял развитию обслуживания VIP-клиентов Банка - физических лиц. Центры VIP-обслуживания действуют как в московском офисе, так и в филиалах Банка, а число VIP-клиентов по состоянию на конец 2007 года превысило 700 человек. В центрах VIP-обслуживания клиентам наряду с общепринятыми банковскими продуктами предлагаются страхование; потребительское и ипотечное кредитование; инвестиционные продукты, в частности инвестирование в ПИФы ведущих управляющих компаний. В 2008 году Банк планирует значительно увеличить число клиентов, обслуживающихся в VIP-центрах. Для этого Банк осуществляет внедрение новых инвестиционных продуктов, разрабатывает особые условия размещения денежных средств, новые продукты по банковским картам. Не менее важным направлением развития розничного бизнеса Банка в 2008 году является расширение спектра стандартных услуг, предоставляемых частным клиентам.

Банк планирует существенно расширить функционал интернет-системы «Банк-Клиент» для физических лиц, в которой станут доступны такие возможности, как осуществление платежей по свободным реквизитам, открытие срочного вклада, платежи в пользу ГИБДД. В планах Банка - внедрение системы «Мобильный банкинг», которая позволит управлять счетами с использованием мобильного телефона. В 2008 году Банк планирует начать осуществлять переводы клиентов без открытия счета в системе «Контакт».

Одно из приоритетных направлений розничного бизнеса СДМ-БАНКа - выпуск и обслуживание банковских карт. Банк является членом международных платежных систем VISA International и Europay International, выполняет все операции, связанные с эмиссией и осуществлением расчетов по банковским картам. Высокая технологическая оснащенность, эффективная система продаж позволили Банку в 2007 году почти на 20 % увеличить объем обслуживаемых банковских карт, доведя их число до 103,2 тыс. шт.

В 2008 году Банк рассчитывает увеличить объем и повысить качество услуг, предоставляемых держателям банковских карт. Будут внедрены новые банковские продукты - кредитная карта с льготным периодом кредитования, начнется выпуск банковских карт с эксклюзивными свойствами («платиновые» карты)...

Заключение

Коммерческие банки в настоящее время являются основным поставщиком инвестиционных ресурсов в экономику России. К основным направлениям участия банков в инвестиционном процессе относят:

Анализ кредитных и инвестиционных операций банков России показал, что объемы такого рода вложений в экономику активно растут, что связано, в первую, очередь с увеличением кредитно - инвестиционного потенциала отечественных банков, во -вторых, с поддержкой государства, которое финансирует крупные банки для проведения операций инвестиционного кредитования. Кроме того, российские банки все активнее участвуют в операциях на фондовом рынке, вкладывая денежные ресурсы в акции и облигации корпораций, в частности, к 01.01.2008г. банки России учли ценные бумаги на сумму 2554,7 млрд руб, в то время, как на начало 2004г. таких вложений осуществлялось на сумму 1002,2 млрд руб. Данная тенденция повышения стабильного в целом (на уровне трети) вложения в бумаги корпоративного сектора является позитивным явлением. В этом проявляется усиливающееся значение эмиссионного финансирования для предприятий реального сектора, чьи бумаги, в частности, покупают и банки.

Анализируя кредитно - инвестиционную деятельность СДМ-Банк банка, можно сказать следующее:

банк предлагает на рынке развернутую линейку кредитно - инвестиционных услуг юридическим и физическим лицам. В частности, банк имеет 9 паевых инвестиционных фондов, находящихся под его управлением;

на протяжении трех анализируемых периодов банк имеет растущую динамику валюты баланса - основного количественного показателя деятельности банка, и растущий объем прибыли, что позволяет характеризовать банк как эффективно оперирующий на рынке;

объемы кредитного портфеля банка активно растут. При этом, надо отметить, что темпы прироста кредитного портфеля во втором периоде были значительно выше, чем в третьем (18,61% и 9,25% соответственно). Доля кредитного портфеля также имеет нарастающую динамику, так, например, удельный вес кредитного портфеля совокупных активах, в целом, увеличился до 59,4%.

Банк акцентирует своё внимание на оптовых кредитных услугах юридическим лицам, что является результатом инвестиционной специализации банка. В то же время объемы выданных кредитов физическим лицам также имеют свою нарастающую динамику. Величина выданных кредитов частным лицам составила на 01.07.2007г.13766563 тыс руб, увеличившись с начала анализируемого периода на 42,5%;

В структуре кредитного портфеля по срокам размещения превалируют кредиты, выданные на длительные сроки, что является положительным фактором и свидетельствует о наличии у банка долгосрочной ресурсной базы и об удовлетворении банком потребностей клиентов различных секторов экономики, основная проблема развития которых заключается в отсутствии долгосрочного инвестиционного ресурса. Долгосрочные кредиты, т.е. выданные на сроки от 1года до 3 лет и свыше 3 лет занимают в совокупности более половины кредитного портфеля- 63% на 01.01.2007г. и 65% на 01.07.2007г.

Наибольший удельный вес в структуре кредитов инвестиционного характера принадлежит кредитам, выданным СДМ-Банк банком под залог фондов, находящихся под управлением этого банка, причем доля увеличивается с 10,9% до 12,8%;

наиболее доходными для СДМ-Банк банка являются кредиты, выданные по условиям инвестиционного кредитования (за исключением кредитов, выданных физическим лицам, которые традиционного имеют повышенные процентные ставки в силу высокого риска);

исследуя инвестиционную деятельность банка на фондовом рынке, можно сказать, что совокупный объём портфеля ценных бумаг снизился с 14553736 тыс.руб. на 01.01.07г. до 9479515 тыс.руб. на 01.07.07г.

в структуре портфеля ценных бумаг преобладают бумаги, формирующие инвестиционный портфель, т.е. приобретенные банком бумаги с длительным сроком погашения. Такого рода вложения имеют более низкую степень риска по сравнению с торговым портфелем. Однако удельный вес инвестиционного портфеля за анализируемые периоды снизился с 71,9% до 64,2% на 01.07.07г. Снижения вложений в инвестиционный портфель ценных бумаг сопровождался одновременным ростом вложений в портфель контрольного участия, так если на 01.01.2007г. такого рода вложения составляли 861079 тыс руб, то на 01.07.2007г. уже 1951716 тыс руб…

Размещено на Allbest.ru