По некоторым вкладам предусмотрена возможность пополнения вклада путем осуществления дополнительных взносов, как в наличной, так и безналичной форме (в том числе, за счет поступлений от третьих лиц), минимальная сумма одного дополнительного взноса может быть ограничена условиями вкладов. процентный депозитный кредитование ликвидность

Возможно открытие вкладов как в рублях, так и в иностранной валюте.

Проценты по вкладам начисляются на остаток денежных средств на счете, учитываемый на начало операционного дня. Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем зачисления первоначальной суммы вклада на счет, или дня продления срока размещения вклада до дня окончания срока размещения вклада включительно. При этом за базу для начисления суммы процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты, перечисленные на счет, увеличивают сумму вклада (капитализация).

Виды предлагаемых вкладчикам депозитных продуктов, а также величина процентных ставок в зависимости от срока вкладов, приведены в таблице 8.

Таблица 8 -- Депозитные продукты ОАО Банк «Петрокоммерц»

В рублях:
Сумма вклада	Cрок вклада (дни)
	31	61	91	181	271	360	540	720	1080
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
Вклад Классика, не пополняемый, без возможности частичного снятия, выплата или капитализация процентов ежемесячно, с автоматической пролонгацией
от 30 000 до 299 999	2,00%		5,90%	7,40%		8,40%	8,50%	8,60%	8,80%
от 300 000	2,00%		6,10%	7,60%		8,60%	8,70%	8,80%	9,00%
Вклад Накопление, пополняемый (мин. 1 000 руб.) кроме последних 60 дн. до окончания срока вклада, без возможности частичного снятия, капитализация ежеквартально, без пролонгации, с прогрессивной ставкой
от 3 000 до 29 999		6,10%		7,60%
от 30 000 до 299 999		6,30%		7,80%
от 300 000 до 2 999 999		6,50%		8,00%
от 3 000 000,00		6,50%		8,00%
Вклад Накопление Максимум, срок размещения вклада -- 360 дней, первоначальная сумма вклада -- от 30 000 до 1 000 000 включительно, без пролонгации, выплата процентов - по окончании срока размещения вклада, возможность пополнения вклада, сумма доп. взноса не ограничена, возможность частичного снятия не предусмотрена, процентная ставка устанавливается индивидуально для Первоначальной суммы вклада и для сумм доп. взносов по каждому процентному периоду, в который производится пополнение вклада.
от 30 000 до 1 000 000		8,90%
Вклад Пенсия Комфорт, для пенсионеров, пополняемый (мин. 500 руб.) кроме последних 30 дней до окончания срока вклада, без возможности частичного снятия, ежемесячная выплата процентов, с автоматической пролонгацией, с возможностью досрочного востребования на льготных условиях
от 5 000		6,30%		7,80%
Вклад Оптимум Плюс, пополняемый, с возможностью частичного снятия средств (max 20% или 50%), выплата процентов в конце срока, с автоматической пролонгацией
с расходом средств 20%
от 30 000 до 299 999		5,70%		7,20%
от 300 000		5,90%		7,50%
с расходом средств 50%
от 30 000 до 299 999		5,20%		6,70%
от 300 000		5,40%		7,00%
Вклад Оптимум, пополняемый (мин. 10 000 руб.), с возможностью частичного снятия, выплата процентов в конце срока, с автоматической пролонгацией
от 30 000 до 299 999		3,40%		5,00%
от 300 000		3,60%		5,50%
Сберегательный сертификат на предъявителя, выплата процентов производится в конце срока размещения вклада, удостоверенного сберегательным сертификатом
от 1 500 000 до 2 999 999		6,30%	7,80%		9,00%	9,30%	9,60%
от 3 999 999 до 9 999 999		6,40%	7,90%		9,10%	9,40%	9,70%
от 10 999 999 до 29 999 999		6,50%	8,00%		9,20%	9,50%	9,80%
от 30 000 000		6,70%	8,20%		9,40%	9,70%	10,00%
Вклад Инвест-Капитал, не пополняемый, без возможности частичного снятия, без пролонгации, выплата процентов в конце срока, открывается при условии одновременного вложения в паевые инвестиционные фонды ООО «Управляющая компания «КапиталЪ» на сумму равную первоначальной сумме вклада
от 30 000 до 299 999		9,40%
от 300 000		9,60%
Вклад Правильный курс, открытие вклада одновременно в трех валютах (рубли, доллары США, евро), без возможности пополнения и частичного снятия, выплата процентов в конце срока, без пролонгации
от 30 000 до 299 999	3,00%	3,00%	5,90%	7,40%	7,90%	8,40%
от 300 000 до 2 999 999	3,20%	3,20%	6,10%	7,60%	8,10%	8,60%
от 3 000 000 до 29 999 999	3,20%	3,20%	6,10%	7,60%	8,10%	8,60%
от 30 000 000	3,20%	3,20%	6,10%	7,60%	8,10%	8,60%
В долларах США
Сумма вклада	Срок вклада (дни)
	31	61	91	181	271	360	540	720	1080
Вклад Классика, не пополняемый, без возможности частичного снятия, выплата или капитализация процентов ежемесячно, с автоматической пролонгацией
от 1 000 до 9 999	0,25%		1,00%	2,00%		2,50%	2,55%	2,70%	3,00%
от 10 000	0,25%		1,00%	2,00%		3,00%	3,05%	2,90%	3,20%
Вклад Оптимум, пополняемый (мин. 300 $), с возможностью частичного снятия, выплата процентов в конце срока, с автоматической пролонгацией
от 1 000 до 9 999		1,00%		1,50%
от 10 000		1,00%		2,00%
Вклад Правильный курс, открытие вклада одновременно в трех валютах (рубли, доллары США, евро), без возможности пополнения и частичного снятия, выплата процентов в конце срока, без пролонгации
от 1 000 до 9 999	0,10%	0,10%	0,60%	1,50%	2,00%	2,50%
от 10 000 до 99 999	0,50%	0,50%	1,00%	2,00%	2,50%	3,00%
от 100 000 до 999 999	0,50%	0,50%	1,00%	2,00%	2,50%	3,00%
от 1 000 000	0,50%	0,50%	1,00%	2,00%	2,50%	3,00%
В евро:
Сумма вклада	Срок вклада (дни)
	31	61	91	181	271	360	540	720	1080
Вклад Классика, не пополняемый, без возможности частичного снятия, выплата или капитализация процентов ежемесячно, с автоматической пролонгацией
от 1 000 до 9 999	0,25%		0,75%	1,50%		2,20%	2,25%	2,40%	2,70%
от 10 000	0,25%		0,75%	1,50%		2,70%	2,75%	2,60%	2,90%
Вклад Оптимум, пополняемый (мин. 300 €), с возможностью частичного снятия, выплата процентов в конце срока, с автоматической пролонгацией
от 1 000 до 9 999		0,80%		1,20%
от 10 000		0,80%		1,70%
Вклад Правильный курс, открытие вклада одновременно в трех валютах (рубли, доллары США, евро), без возможности пополнения и частичного снятия, выплата процентов в конце срока, без пролонгации
от 1 000 до 9 999	0,10%	0,10%	0,40%	1,00%	1,50%	2,20%
от 10 000 до 99 999	0,45%	0,45%	0,75%	1,50%	2,00%	2,70%
от 100 000 до 999 999	0,45%	0,45%	0,75%	1,50%	2,00%	2,70%
от 1 000 000	0,45%	0,45%	0,75%	1,50%	2,00%	2,70%

Наряду с сезонными предложениями наиболее востребованным депозитным продуктом остается линейка стандартных вкладов: «Классика» и «Оптимум», на долю которых приходится более половины розничного портфеля.

Стратегическими задачами депозитной политики Банка в 2014 году являются рост розничного и корпоративного депозитного портфеля (на 7 млрд. руб.) и дальнейшее смещение концентрации средств физических лиц в сторону розничных вкладов, в том числе за счет совершенствования инновационных каналов продаж, включая системы интернет- и мобильного банкинга, запуска пакетных предложений для вкладчиков, а также адаптации продуктового предложения к единым стандартам в рамках партнерства с Финансовой Корпорацией «Открытие».

Таким образом, анализ общего положения ОАО Банк «Петрокоммерц», а также его финансового состояния и политики в отношении депозитных операций свидетельствует о его устойчивом финансовом состоянии, стабильной структуре баланса, не подвергающейся значительным изменениям, сбалансированной структуре активов и пассивов, представленных кредитным портфелем и средствами клиентов соответственно. Следует также отметить соблюдение нормативов, установленных Центральным Банком РФ в отношении всех показателей, кроме долгосрочной ликвидности, что свидетельствует о возможностях по совершенствованию управления ликвидностью Банка. Анализ отчета о финансовых результатах свидетельствует о стабильном росте доходов и маржинальности Банка. Убыток по итогам 2013 г. обусловлен условиями сделки по присоединению ОАО Банк «Петрокоммерц» к Финансовой Корпорации «Открытие», и положительный финансовый результат планируется достичь уже по итогам 1 кв. 2014 г.

Очевидно, что Банк уделяет особое внимание поддержанию высокого качества активов, эффективному управлению рисками и издержками. По данным открытых источников, система контроля рисков Банка «Петрокоммерц» прошла сертификацию независимого рейтингового агентства «Эксперт РА», по итогам которой 07 октября 2013 г. системе контроля рисков Банка присвоен наивысший рейтинг «А.rm».

Основными факторами конкурентоспособности Банка являются: взвешенная стратегия развития; сфокусированный подход ведения бизнеса; стабильная клиентская база; развитые компетенции в сфере обслуживания корпоративных клиентов, сотрудников корпоративных клиентов, премиального сегмента физических лиц; взвешенная политика регионального развития, обеспечивающая присутствие Банка в наиболее экономически развитых регионах Российской Федерации; диверсифицированный по регионам и отраслям экономики бизнес; значимый в масштабах российского рынка объем бизнеса; значительные резервы ликвидности; сильная управленческая команда и квалифицированные акционеры.



Заключение

Процентная политика является одним из важнейших и в то же время достаточно сложных инструментов регулирования банковской деятельности. Основные принципы построения шкалы процентных ставок должны исходить из состояния спроса и предложения на кредитные ресурсы, сроков хранения, величины депозитов, темпов инфляции и т.д. Также, практически во всех странах процентная политика регулируется государством.

Эффективная процентная политика в отношении депозитных операций - это одна из важнейших составляющих успешной деятельности коммерческого банка. Депозитные операции составляют основную группу его пассивных операций. На их основе формируется большая часть ресурсов банка, используемых на цели краткосрочного и долгосрочного кредитования субъектов хозяйствования и населения. Способность банка привлекать депозиты является основным критерием его признания со стороны других участников рынка.

Анализ общего положения ОАО Банк «Петрокоммерц», а также его финансового состояния и политики в отношении депозитных операций свидетельствует о его устойчивом финансовом состоянии, стабильной структуре баланса, не подвергающейся значительным изменениям, сбалансированной структуре активов и пассивов, представленных кредитным портфелем и средствами клиентов соответственно. Следует также отметить соблюдение нормативов, установленных Центральным Банком РФ в отношении всех показателей, кроме долгосрочной ликвидности, что свидетельствует о возможностях по совершенствованию управления ликвидностью Банка. Анализ отчета о финансовых результатах свидетельствует о стабильном росте доходов и маржинальности Банка. Убыток по итогам 2013 г. обусловлен условиями сделки по присоединению ОАО Банк «Петрокоммерц» к Финансовой Корпорации «Открытие», и положительный финансовый результат планируется достичь уже по итогам 1 кв. 2014 г.

Основными факторами конкурентоспособности Банка являются: взвешенная стратегия развития; сфокусированный подход ведения бизнеса; стабильная клиентская база; развитые компетенции в сфере обслуживания корпоративных клиентов, сотрудников корпоративных клиентов, премиального сегмента физических лиц; взвешенная политика регионального развития, обеспечивающая присутствие Банка в наиболее экономически развитых регионах Российской Федерации; диверсифицированный по регионам и отраслям экономики бизнес; значимый в масштабах российского рынка объем бизнеса; значительные резервы ликвидности; сильная управленческая команда и квалифицированные акционеры.



Список использованных источников

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ.

2. О банках и банковской деятельности: Федер. закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. -- 2014. -- № 6. -- Ст. 563. -- С. 7175-7193.

3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федер. закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. -- 2014. -- № 7. -- Ст. 669. -- С. 1767-1796.

4. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федер. закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. -- 2014. -- № 14. -- Ст. 1533. -- С. 3356-3357.

5. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федер. закон от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. -- 2014. -- № 19. -- Ст. 2320. -- С. 6814-6817.

6. Положение ЦБ РФ "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" от 26 июня 1998 № 39-П.

7. Положение ЦБ РФ "О платежной системе Банка России" от 29 июня 2012 г. № 384-П.

8. Положение ЦБ РФ "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации Банка России" от 16 июля 2012 г. № 385-П.

9. Положение ЦБ РФ "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 19 июня 2012 г. № 383-П.

10. Положение ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 г. № 266-П.

11. Инструкция Банка России "Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам)" от 14 сентября 2006 г. № 28-И.

12. Инструкция Банка России "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением" от 26 апреля 2006 г. № 129-И.

13. Инструкция Банка России "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" от 02 апреля 2010 г. № 135-И.

14. Инструкция Банка России "Об обязательных нормативах банков" от 03 декабря 2012 г. № 139-И.

15. Указание Центрального Банка РФ "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" от 16 января 2004 г. № 1376-У.

16. Указание Центрального Банка РФ "О правилах составления и представления отчётности кредитными организациями в Центральный банк РФ" от 16 июля 2012 г. № 2851-У.

17. Алиев А.Т. , Ефимова Е.Г. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие/ А.Т. Алиев, Е.Г.Ефимова. -М.: Флинта, 2012. - 292 с.

18. Бакирь М.Я. Кредитная работа в банке: методология и учет/
М.Я. Бакирь. - М.: Кнорус, 2012. - 134 с.

19. Банковское дело: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. - М.:КНОРУС, 2011. --768 с.

20. Беляков А.П. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. / А. П. Беляков. - М.: БДЦ-пресс, 2011. - 261 с.

21. Золотова Е. Д. Учет и операционная деятельность в коммерческих банках: учеб. пособие./ Е. Д. Золотова.- М.: Финансы и статистика, 2010 -- 208 с.

22. Компьютеризация банковских операций: учеб. пособие/ под ред. Титоренко Г.А. - М.: Юнити-Дана, 2012. -206 с.

23. Кроливецкая Л.П. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков.-- М.:КНОРУС, 2009. --280 с.

24. Ольхова Р. Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебник - М.:КНОРУС, 2009. --304 с.



Приложения

Приложение А

Глоссарий

Активные операции банка - операции коммерческого банка, связанные с размещением денежных средств.

Вкладчик - физическое лицо - резидент, достигший 14 лет, или нерезидент Российской Федерации, заключившее договор с банком.

Диапазон суммы вклада - интервал между минимальной и максимальной суммой вклада, в пределах которого устанавливается процентная ставка и неснижаемый остаток по вкладу.

Договор - договор, заключаемый между банком и вкладчиком.

Клиенты банка - физические и юридические лица (включая банки).

Начисленные проценты по активным операциям Банка - проценты, причитающиеся к получению от клиентов банка по размещенным у них денежным средствам и учитываемые на счете по учету требований банка по получению процентов.

Начисленные проценты по пассивным операциям Банка - проценты, причитающиеся к уплате клиентам банка по привлеченным от них денежным средствам и учитываемые на счете по учету обязательств банка по уплате процентов.

Неснижаемый остаток по вкладу - минимально допустимый остаток денежных средств на счете по вкладам.

Пассивные операции банка - операции банка, связанные с привлечением денежных средств.

Первоначальная сумма вклада - денежные средства, внесенные Вкладчиком на счет в день заключения договора.

Причисленные проценты - проценты, зачисленные банками на счета банковского вклада (депозита) юридических и физических лиц, в том числе по невостребованным суммам вклада в установленный договором срок либо при наступлении предусмотренных договором обстоятельств, а также на счета по учету прочих привлеченных средств и увеличивающие сумму вклада или остатка по счету, на которую в дальнейшем начисляются проценты.

Полученные проценты по активным операциям Банка - проценты, списанные со счетов клиентов - заемщиков банка, в т.ч. списанные с корреспондентского счета банка - заемщика, внесенные в установленном порядке наличными денежными средствами в кассу банка - кредитора, зачисленные на корреспондентские счета банка - кредитора.

Просроченные обязательства банка по уплате процентов - проценты, начисленные банком - заемщиком по привлеченным денежным средствам в пользу физических или юридических лиц, включая банки, но не выплаченные по наступлении установленного соответствующим договором срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств.

Просроченная задолженность по получению процентов - задолженность по процентам, причитающимся к получению от юридических и физических лиц, включая банки, но не полученным банком - кредитором по наступлении установленного соответствующим договором срока либо при наступлении предусмотренных договором обстоятельств.

Счет - депозитный счет в рублях РФ или иностранной валюте, открытый вкладчику в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации и Договором для размещения денежных средств в целях хранения и получения дохода.

Счет для выплаты процентов и суммы вклада - банковский счет в рублях РФ или иностранной валюте, открытый вкладчику в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

Уведомление - документ, выдаваемый банком вкладчику после открытия счета, подтверждающий размещение денежных средств во вклад.

Приложение Б

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций ОАО Банк «Петрокоммерц»



Приложение В

Общие условия размещения денежных средств во вклады

в ОАО Банк «Петрокоммерц»

(Редакция № 8 от «09» января 2014г.)

Термины и определения

В настоящих «Общих условиях размещения денежных средств во вклады в ОАО Банк «Петрокоммерц» (далее - Условия) используются следующие Термины и Определения:

Банк - ОАО Банк «Петрокоммерц».

Вкладчик - физическое лицо - резидент, достигший 14 лет/нерезидент Российской Федерации, заключившее или намеревающееся заключить Договор.

Виды вкладов - «Классика», «Накопление», «Оптимум», «Оптимум плюс».

Диапазон суммы вклада - интервал между минимальной и максимальной суммой вклада, в пределах которого устанавливается процентная ставка и Неснижаемый остаток по вкладу. Диапазоны суммы вклада устанавливаются в Условиях вкладов в столбце «Сумма вклада».

Договор - договор, заключаемый между Банком и Вкладчиком в соответствии с п. 1.2. настоящих Условий.

Заявление - Заявление на размещение денежных средств во вклад, оформленное в установленном в Банке порядке по форме Приложений № 1 и №1а к настоящим Условиям.

Заявление на открытие счета - заявление на открытие банковского счета, оформленное в установленном в Банке порядке.

Заявление на закрытие счета - заявление на закрытие банковского счета, оформленное в установленном в Банке порядке.

Лимит снятия - максимально допустимая сумма снятия денежных средств со Счета по вкладу «Оптимум плюс». Рассчитывается для следующих периодов в течение срока действия вклада:

- со дня, следующего за днем зачисления Первоначальной суммы вклада на Счет, по последнее число календарного месяца, в котором был открыт вклад;

- с первого числа календарного месяца, в котором заканчивается срок вклада, по дату, предшествующую дате окончания срока вклада;

- с первого по последнее число других календарных месяцев в пределах срока действия вклада.

Лимит снятия для указанных периодов рассчитывается как процент снятия (выбранный Вкладчиком из предлагаемых Условиями вклада «Оптимум плюс» процентов снятия на весь срок действия настоящего Договора) от суммы вклада на начало соответствующего периода, при условии сохранения Неснижаемого остатка по вкладу.

Неснижаемый остаток по вкладу - минимально допустимый остаток денежных средств на Счете по вкладам «Оптимум» и «Оптимум плюс», установленный в Условиях вкладов и указанный в Уведомлении.

Первоначальная сумма вклада - денежные средства, внесенные Вкладчиком на Счет в день заключения Договора, в размере не менее указанного в Условиях вкладов.

Представитель - физическое лицо, имеющее право на совершение действий по открытию/закрытию Счета Вкладчика и осуществление по нему операций в силу полномочия, основанного на доверенности, указании закона либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления.

Режим обслуживания физических лиц - документ, утвержденный для каждого обслуживающего подразделения Банка, размещенный на информационных стендах в обслуживающих подразделениях Банка и на WEB-сервере Банка по адресу в сети Интернет: www.pkb.ru, содержащий информацию о времени обслуживания физических лиц, приема документов на проведение отдельных операций.

Стороны - Банк и Вкладчик, являющиеся сторонами по Договору.

Счет - депозитный счет в рублях РФ или иностранной валюте, открытый Вкладчику в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации и Договором для размещения денежных средств в целях хранения и получения дохода. Номер и валюта Счета указываются в Уведомлении.

Счет для выплаты процентов и суммы вклада - банковский счет в рублях РФ или иностранной валюте, открытый Вкладчику в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, в соответствии с «Общими условиями открытия физическим лицам банковских счетов в ОАО Банк «Петрокоммерц». Номер и валюта Счета для выплаты процентов и суммы вклада указываются в Уведомлении.

Уведомление - документ, выдаваемый Банком Вкладчику/его Представителю после открытия Счета, составленный по форме Приложения №2 к настоящим Условиям и подтверждающий размещение денежных средств во вклад на условиях, указанных Вкладчиком в Заявлении.

Условия вкладов (Условия привлечения денежных средств клиентов - физических лиц во вклады ОАО Банк «Петрокоммерц») - утвержденный в Банке документ, содержащий описание видов вкладов, процентные ставки и параметры вкладов (валюта вклада, срок размещения вклада, Неснижаемый остаток по вкладу, возможность пополнения, частичного снятия, пролонгации, выплаты процентов и прочие условия) и размещенный на WEB-сервере Банка по адресу в сети Интернет: www.pkb.ru и на стендах в помещениях Банка.

Общие положения

Настоящие Условия устанавливают порядок размещения денежных средств во вклады «Классика», «Накопление», «Оптимум», «Оптимум плюс» начисления процентов на сумму вклада, выплаты суммы вклада и начисленных на нее процентов, а также регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Сторонами.

Настоящие Условия являются типовыми для всех Вкладчиков и определяют положения договора присоединения, заключаемого между Сторонами. Заключение договора осуществляется путем присоединения Вкладчика к настоящим Условиям в целом, в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации, и производится путем подачи в Банк Заявления.

Внесение Вкладчиком денежных средств во вклад, а также факт заключения Договора удостоверяются Уведомлением.

Вкладом признается фактический остаток денежных средств, находящихся на Счете. Вид вклада указывается в Заявлении и Уведомлении.

К отношениям Сторон по Договору применяются только те положения Условий, которые регулируют обязательства, возникшие из договора банковского вклада, вид которого указан в Заявлении и Уведомлении. В случае если какое-либо положение Условий не содержит указание на конкретный вид вклада, указанное положение применяется ко всем видам вклада, указанным в п. 1.1. настоящих Условий.

Операции по вкладам осуществляются в установленные Режимом обслуживания физических лиц сроки для проведения данных операций.

Порядок и условия размещения вклада

Вкладчик размещает, а Банк принимает во вклад и зачисляет на Счет Первоначальную сумму вклада и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке и на условиях, указанных в настоящих Условиях, Заявлении и Уведомлении.

Отсчет срока размещения вклада начинается со дня, следующего за днем внесения Первоначальной суммы вклада в Банк, или дня продления срока размещения вклада в соответствии со ст. 191 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом днем внесения Первоначальной суммы вклада является день ее зачисления на Счет Вкладчика. Если день окончания срока размещения вклада приходится на нерабочий день, днем окончания срока размещения вклада считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В течение срока размещения вклада Банк начисляет проценты на вклад по ставке, указанной в Заявлении и Уведомлении, с учетом положений п.п. 2.4. и 2.5. настоящих Условий.

По вкладам «Классика», «Оптимум» и «Оптимум плюс» процентная ставка не подлежит изменению в течение срока размещения вклада, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 4.3., 4.4., 4.5. настоящих Условий.

По вкладу «Накопление» процентная ставка может изменяться при увеличении суммы вклада и перехода в следующий Диапазон суммы вклада в соответствии с Условиями вкладов, действующими на момент заключения Договора, а также в случаях, предусмотренных п.п. 4.3., 4.4. настоящих Условий. При размещении Первоначальной суммы вклада в размере, соответствующем максимальному Диапазону суммы вклада, процентная ставка не подлежит изменению в течение срока размещения вклада, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 4.3., 4.4. настоящих Условий.

По вкладам «Накопление», «Оптимум» и «Оптимум плюс» предусмотрена возможность пополнения вклада путем осуществления дополнительных взносов, как в наличной, так и безналичной форме (в том числе, за счет поступлений от третьих лиц) при условии соответствия таких операций действующему законодательству Российской Федерации. Минимальная сумма одного дополнительного взноса по вкладам «Накопление» и «Оптимум» ограничена в соответствии с Условиями вкладов, действующими на момент заключения Договора, и указывается в Уведомлении, по вкладу «Оптимум плюс» ограничения по суммам дополнительных взносов отсутствуют.

По вкладу «Накопление» пополнение возможно осуществлять в течение срока размещения вклада, за исключением последних 60 (Шестидесяти) дней срока размещения вклада. В случае поступления дополнительных взносов во вклад «Накопление» в последние 60 (Шестьдесят) дней срока размещения вклада, Вкладчик поручает Банку перечислить поступившие денежные средства на Счет для выплаты процентов и суммы вклада.

По вкладу «Классика» возможность внесения дополнительных взносов не предусмотрена.

Банк открывает вклад «Оптимум» в каждой из валют, предусмотренных Условиями вкладов, только Вкладчику, не имеющему в Банке действующих вкладов «Оптимум» в той же валюте.

Порядок и условия начисления процентов, выплата процентов

Проценты по вкладу начисляются на остаток денежных средств на Счете, учитываемый на начало операционного дня. Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем зачисления Первоначальной суммы вклада на Счет, или дня продления срока размещения вклада до дня окончания срока размещения вклада включительно. При этом за базу для начисления суммы процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Начисленные на сумму вклада проценты выплачиваются Банком в следующем порядке:

по вкладу «Классика» со сроком размещения 31 день:

путем перечисления на один из выбранных Вкладчиком в Заявлении счетов: Счет или Счет для выплаты процентов и суммы вклада;

в день окончания срока размещения вклада или в день возврата суммы вклада при досрочном истребовании Вкладчиком вклада.

по вкладу «Классика» со сроком размещения, отличным от указанного в п.3.2.1. настоящих Условий:

путем перечисления на один из выбранных Вкладчиком в Заявлении счетов: Счет или Счет для выплаты процентов и суммы вклада;

в последний календарный день месяца/первый рабочий день, следующий за окончанием календарного месяца в случае, если дата окончания календарного месяца приходится на выходной/праздничный день, а также в день окончания срока размещения вклада или в день возврата суммы вклада при досрочном истребовании Вкладчиком вклада.

по вкладу «Накопление»:

путем перечисления на Счет;

в последний календарный день квартала/первый рабочий день, следующий за окончанием календарного квартала в случае, если дата окончания календарного квартала приходится на выходной/праздничный день, а также в день окончания срока размещения вклада или в день возврата суммы вклада при досрочном истребовании Вкладчиком вклада.

по вкладам «Оптимум» и «Оптимум плюс»:

путем перечисления на Счет;

в день окончания срока размещения вклада или в день возврата суммы вклада при досрочном истребовании Вкладчиком вклада.

Проценты, перечисленные на Счет в соответствии с п.3.2. настоящих Условий, увеличивают сумму вклада (капитализация).

Порядок частичного, досрочного востребования вклада, возврат вклада по окончании срока размещения вклада

По распоряжению Вкладчика выплата суммы/части вклада может производиться:

на текущие и иные счета Вкладчика, открытые в Банке, с учетом режима работы соответствующих счетов и требований валютного законодательства Российской Федерации;

наличными денежными средствами из кассы Банка. В случае если подлежащая выплате из кассы сумма в иностранной валюте включает часть в центах/евроцентах, Вкладчик поручает Банку (без оформления дополнительного поручения) провести конвертацию указанной части суммы в рубли РФ по курсу Банка России на день проведения операции.

Снятие денежных средств в течение срока действия вклада «Оптимум плюс» осуществляется в пределах Лимитов снятия, рассчитанных в соответствии с настоящими Условиями для каждого периода в пределах срока действия вклада, указанного в определении понятия «Лимит снятия», при условии сохранения Неснижаемого остатка по вкладу.

В случае когда Вкладчик в течение срока размещения вклада потребует возврата части суммы по вкладам «Классика» и «Накопление», или возврата части суммы по вкладу «Оптимум плюс» свыше Лимита снятия, или если при востребовании Вкладчиком части суммы по вкладу «Оптимум» остаток денежных средств на Счете станет менее установленного Неснижаемого остатка по вкладу:

проценты за период со дня, следующего за днем зачисления Первоначальной суммы вклада на Счет, или дня продления срока размещения вклада до дня возврата части суммы вклада включительно, начисляются по ставке вклада «До востребования», действующей в Банке на день начисления процентов;

оставшиеся на Счете денежные средства перечисляются на Счет для выплаты процентов и суммы вклада, либо по распоряжению Вкладчика выплата оставшейся части суммы вклада производится иными способами, предусмотренными п.4.1. настоящих Условий. При этом обязательства Банка по возврату суммы вклада и начисленных в соответствии с настоящими Условиями процентов считаются исполненными;

сумма ранее выплаченных процентов удерживается Банком из суммы вклада.

В случае когда Вкладчик потребует возврата суммы вклада в полном объеме до истечения срока размещения вклада:

проценты начисляются за фактический срок размещения вклада со дня, следующего за днем зачисления Первоначальной суммы вклада на Счет, или дня продления срока размещения вклада до дня возврата суммы вклада включительно, в соответствии с порядком, изложенным в п.3.1. настоящих Условий;

при расчете процентов применяется действующая в Банке ставка вклада «До востребования» на момент возврата суммы вклада;

сумма ранее выплаченных процентов удерживается Банком из суммы вклада.

В случае когда Вкладчик не требует возврата суммы вклада по истечении срока его размещения:

по вкладу «Накопление» срок размещения не продлевается и сумма вклада зачисляется на Счет для выплаты процентов и суммы вклада.

по вкладам «Классика», «Оптимум» и «Оптимум плюс» срок размещения вклада считается продленным на срок, соответствующий сроку размещения вклада, указанному в Заявлении и Уведомлении, по ставке для соответствующего вида вклада, указанной в Условиях вкладов, действующих на день продления срока размещения вклада, на условиях, предусмотренных Договором, за исключением случая, указанного в п.5.4.1. настоящих Условий;

при продлении срока размещения вклада номер Счета может быть изменен Банком в одностороннем порядке;

при продлении срока размещения вклада Неснижаемый остаток по вкладу «Оптимум» устанавливается в соответствии с Условиями вкладов, действующими на день продления срока размещения вклада, в размере, определенном для соответствующего Диапазона суммы вклада.

при продлении срока размещения вклада «Оптимум плюс» Неснижаемый остаток по вкладу устанавливается в соответствии с Условиями вкладов, действующими на день продления срока размещения вклада, в размере, определенном для соответствующего Диапазона суммы вклада. При этом процент, определяющий Лимит снятия по вкладу «Оптимум плюс», не подлежит изменению.

Права и обязанности сторон

Вкладчик обязуется:

Внести Первоначальную сумму вклада наличными денежными средствами в кассу Банка или путем перечисления с других счетов, открытых в Банке, в день подачи в Банк Заявления.

Представлять на основании п.14 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» по требованию Банка и в установленные Банком сроки информацию, необходимую для исполнения Банком, требований указанного федерального закона, включая информацию о своих Представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, а также документы, подтверждающие операции (сделки) Вкладчика.

В случае изменения представленной в Банк информации о Вкладчике, его Представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах уведомить об этом Банк в течение 7 (Семи) рабочих дней с момента произошедших изменений путем представления документов в соответствии с перечнем, определенным Банком. В случае не предоставления указанной информации Банк считает, что полученные Банком сведения не изменялись, а имеющаяся в Банке информация о Вкладчике, его Представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах действительна.

При расторжении Договора предоставить в Банк Заявление на закрытие счета.

Уведомлять Банк в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты зачисления на Счет об ошибочно зачисленных на Счет суммах с указанием оспариваемых сумм для перечисления ошибочно зачисленных сумм.

Вкладчик имеет право:

Уполномочить распоряжаться вкладом своего Представителя путем выдачи доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Прекратить действие доверенности, выданной своему Представителю, путем подачи в Банк соответствующего заявления.

Пополнять вклады «Накопление», «Оптимум» и «Оптимум плюс» путем осуществления дополнительных взносов в соответствии с п.2.6. настоящих Условий.

Получать в Банке информацию о состоянии Счета и движении средств по Счету, действующих Условиях вкладов.

Банк обязуется:

Начислять проценты на сумму вклада в порядке и сроки, установленные настоящими Условиями.

По истечении срока размещения вклада, а также по первому требованию Вкладчика, возвратить сумму вклада и проценты, начисленные на сумму вклада в соответствии с настоящими Условиями.

Предоставлять Вкладчику сведения о номере Счета в случае, предусмотренном в п. 4.5.3. настоящих Условий, по первому требованию Вкладчика.

Выдать Вкладчику выписки по Счету.

Обеспечивать сохранность денежных средств, поступивших на Счет. Сохранять конфиденциальность номера Счета, операций по Счету и сведений о Вкладчике в соответствии с разделом 9 настоящих Условий. Не допускать предоставления сведений о состоянии Счета и операций по нему без согласия Вкладчика, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Информировать Вкладчика об изменениях и дополнениях, вносимых Банком в Условия вкладов, в порядке и сроки, определенные разделом 8 настоящих Условий.

Уплатить пеню за каждый день просрочки зачисления денежных средств на Счет или невыполнения указаний Вкладчика о перечислении денежных средств со Счета в случае досрочного истребования суммы/части вклада или окончания срока действия Договора в размере учетной ставки банковского процента, действующей на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, от суммы средств, несвоевременно зачисленных на Счет либо перечисленных со Счета.

Исчислять, удерживать у Вкладчика и перечислять в соответствующий бюджет налог на доходы физических лиц в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Информировать Вкладчика об изменении установленного в Банке Режима обслуживания физических лиц не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до даты введения в действие изменений, путем размещения новой редакции Режима обслуживания физических лиц на информационных стендах в обслуживающих подразделениях Банка и на WEB-сервере Банка по адресу в сети Интернет: www.pkb.ru.

Банк имеет право:

По вкладам «Классика», «Оптимум» и «Оптимум плюс» не продлевать срок размещения вклада в случае принятия Банком решения о прекращении приема денежных средств в соответствующий вид вклада, а также при внесении в Условия вкладов изменений, не позволяющих осуществить продление срока размещения вклада на условиях, указанных в Договоре.

Производить без распоряжения Вкладчика списание со Счета ошибочно зачисленных Банком на Счет денежных средств.

Запрашивать у Вкладчика сведения и документы, необходимые для исполнения Банком требований Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в том числе документы, подтверждающие операции (сделки) Вкладчика

Отказать в выполнении распоряжения Вкладчика о совершении операции в случаях, предусмотренных п.11 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Расторгнуть Договор в случаях, установленных законом.

Ответственность сторон, урегулирование споров

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Сторонами обязательств по Договору, Сторона, нарушившая обязательство, несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Вкладчик несет ответственность за достоверность и полноту сведений, содержащихся в документах, представляемых в Банк, и за сохранность всех документов или их копий, выданных ему Банком.

Банк не несет ответственности перед Вкладчиком за ущерб, причиненный действием или бездействием Банка, обоснованно полагавшегося на письменные распоряжения Вкладчика.

Банк не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если такое неисполнение вызвано решениями высших органов законодательной и/или исполнительной власти Российской Федерации, которые делают невозможным для Банка выполнение своих обязательств по Договору.

Банк не несет ответственности за ущерб, причиненный Вкладчику:

в случае если прекращение полномочий Представителя не было своевременно документально подтверждено Вкладчиком;

действием или бездействием Банка, обоснованно руководствовавшегося информацией, утратившей свою достоверность из-за невыполнения Вкладчиком требований, указанных в п.5.1.3. настоящих Условий.

Документально подтвержденные убытки, причиненные одной из Сторон другой Стороне вследствие нарушения условий Договора, а также неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств, подлежат возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все споры, которые могут возникнуть из Договора или в связи с ним, Стороны будут пытаться решать путем переговоров.

Если Сторонам не удастся решить спор путем переговоров, то спор, разногласие или требование, возникающее из Договора или касающиеся его, в том числе его недействительности, либо любых связанных с фактом заключения Договора обязательств подлежит разрешению:

- в суде общей юрисдикции или мировым судьей по месту нахождения Банка или его филиала в зависимости от разграничения подсудности, установленного гражданско-процессуальным законодательством РФ - в случае предъявления иска Банком.

- в суде общей юрисдикции или мировым судьей по месту нахождения Банка или его филиала, по месту жительства или пребывания Вкладчика, заключения или исполнения Договора (по выбору Вкладчика) - в случае предъявления иска Вкладчиком.

Обстоятельства непреодолимой силы (форс-мажор)

Стороны не несут ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору, в случае если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при сложившихся условиях обстоятельств.

Под обстоятельствами непреодолимой силы понимаются обстоятельства, возникшие после заключения Договора в результате непредвиденных и неотвратимых Сторонами событий чрезвычайного характера и непредвиденных обстоятельств, находящихся вне контроля каждой из Сторон, включая, но не ограничиваясь объявленной или фактической войной, гражданскими волнениями, эпидемиями, блокадой, эмбарго, землетрясениями, наводнениями, пожарами и другими стихийными бедствиями, а также изменениями в законодательстве Российской Федерации.

Сторона, для которой сложилась невозможность исполнения обязательств по Договору вследствие обстоятельств непреодолимой силы, должна письменно известить о наступлении/прекращении таких обстоятельств другую Сторону не позднее 3 (Трех) рабочих дней с момента их наступления/прекращения.

В этих случаях срок выполнения Сторонами обязательств по Договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действовали такие обстоятельства и/или их последствия.

Освобождение обязанной Стороны от ответственности за неисполнение, несвоевременное и/или ненадлежащее исполнение какого либо неисполнимого обязательства по Договору не влечет освобождение этой Стороны от ответственности за неисполнение иных ее обязательств, не являющихся неисполнимыми по Договору.

Срок действия договора, порядок информирования вкладчика об изменении условий вкладов

Договор вступает в силу с момента зачисления Первоначальной суммы вклада на Счет.

Договор считается заключенным на срок, указанный в Заявлении и Уведомлении. В случае досрочного востребования вклада, а также по окончании срока размещения по вкладу «Накопление» и в случае, предусмотренном в п.5.4.1. настоящих Условий, Договор прекращает действие после перечисления суммы вклада на Счет для выплаты процентов и суммы вклада или выплаты суммы /части вклада иными способами, предусмотренными п.4.1. настоящих Условий, и исполнении обязательства Банка по выплате процентов в соответствии с настоящими Условиями. В случае если Вкладчик не востребовал сумму вклада по окончании срока размещения вклада, Договор считается продленным на срок, соответствующий сроку размещения вклада, указанному в Заявлении и Уведомлении, за исключением случаев, предусмотренных в п.п. 4.5.1 и 5.4.1. настоящих Условий.

Расторжение Договора является основанием для закрытия Счета Банком.

Договор может быть изменен или дополнен письменным соглашением Вкладчика с Банком в случае, если указанные изменения и дополнения не противоречат действующему законодательству РФ.

Информация об Условиях вкладов, а также о принятии Банком решения о прекращении приема денежных средств в конкретный вид вклада доводится до сведения Вкладчика не позднее, чем за 5 (Пять) рабочих дней до дня введения в действие новых Условий вкладов, окончания приема денежных средств во вклад способами, указанными в п.8.6. настоящих Условий.

Информирование Вкладчика осуществляется путем:

обязательной публикации объявления об изменениях в Условия вкладов и размещением новой редакции Условий вкладов на стендах в помещениях Банка;

обязательной публикации сообщения об изменениях в Условия вкладов и размещением новой редакции Условий вкладов на WEB-сервере Банка по адресу в сети Интернет: www.pkb.ru.

Информирование Вкладчика способами, указанными в п.8.6. настоящих Условий, дополнительно может сопровождаться рассылкой сообщений Вкладчикам по факсу и иным электронным средствам связи, реквизиты которых доведены Вкладчиками до сведения Банка в порядке, предусмотренном настоящими Условиями, или производиться любыми иными способами.

Настоящая редакция Условий применяется к отношениям Сторон в течение срока действия Договора. При введении в действие Банком новой редакции Условий, Вкладчик руководствуется редакцией Условий, действующей на момент заключения Договора и указанной в Заявлении и Уведомлении.

Конфиденциальность

Стороны обязуются сохранять в тайне, не разглашать, не предоставлять третьим лицам конфиденциальную информацию, которая им стала известна в процессе исполнения Договора, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Под конфиденциальной информацией понимается информация, которой обмениваются Стороны при исполнении условий Договора, а именно:

данные о Сторонах, в том числе об их финансовом положении;

иная информация, передаваемая одной из Сторон другой Стороне с пометкой «конфиденциальная» на предоставляемом носителе или его упаковке.

К конфиденциальной информации не относится информация, которая:

была или становится общедоступной любым образом на законных основаниях.

стала известна Банку до того, как была предоставлена Вкладчиком.

становится доступной Стороне на законных основаниях из источника, не связанного с другой Стороной.

была самостоятельно разработана Стороной без доступа к конфиденциальной информации и без использования конфиденциальной информации.

Обработка персональных данных

Персональные данные субъектов персональных данных, указанные в Заявлении, и документах, связанных с исполнением обязательств по Договору, обрабатываются Оператором персональных данных - ОАО Банк «Петрокоммерц» в целях заключения Договора и исполнения обязательств по Договору. Источником получения персональных данных являются сведения, предоставленные субъектами персональных данных. Персональные данные обрабатываются в течение срока действия Договора, а также в течение 5 (Пяти) лет с даты прекращения Договора. Процесс обработки персональных данных включает в себя следующие действия: получение, систематизацию, накопление, обобщение, обезличивание, хранение, обновление и изменение, использование, передачу, уничтожение. Способ обработки персональных данных - смешанная обработка персональных данных с использованием как автоматизированной информационной системы, так и бумажных носителей.

Прочие условия

Банк гарантирует возврат вклада всем имуществом, на которое по законодательству Российской Федерации может быть обращено взыскание.

Денежные средства, размещаемые Вкладчиком в Банке на основании Договора, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Страхование денежных средств не требует заключения договора страхования.

При наступлении страхового случая выплата возмещения по вкладу производится Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с реестром обязательств перед вкладчиками, формируемым Банком на основании данных, предоставленных Вкладчиком при заключении Договора, а также информации о Вкладчике, которая имеется в Банке (в случае замены Вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования Банка о данном факте). В случае неисполнения Вкладчиком своих обязательств по уведомлению Банка об изменении сведений (реквизитов), указанных в Заявлении, Банк не несет ответственность за невыплату Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» возмещения по вкладу.

Расчетные и кассовые операции с денежными средствами, находящимися на Счете Вкладчика, осуществляются в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

Вкладчик может завещать права на денежные средства, находящиеся на Счете, путем составления завещания или завещательного распоряжения в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Завещательное распоряжение составляется в Банке, собственноручно подписывается Вкладчиком в присутствии уполномоченного лица Банка. Завещательное распоряжение может быть отменено или изменено в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Размещено на Allbest.ru

...