Характеристика банковской системы РФ

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

Введение

На сегодняшний день изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов в российской экономике. Большое количество бизнесменов анализируют и изучают систему функционирования банков. Много внимания уделяется законодательными органами для разработки новых концепций работы российских банков. До сих пор российская банковская система имеет много не совершенств и противоречий.

Банки должны правильно и рационально распоряжаться денежными средствами, полученными в результате увеличения финансовых ресурсов и сбережений.

Таким образом, главная задача российской экономики - это добиться того, чтобы финансовые ресурсы, сформированные внутри страны и те которые пришли извне, были трансформированы в реальные инвестиции и экономические проекты.

В данном случае роль банковской системы существенно велика. В том случае, если банковская система будет активно участвовать в этом процессе, то темпы инвестиционной активности могут значительно увеличиться, после чего создастся основа для долговременного высокого экономического роста в ближайшие годы. Не смотря, на это банковская система пока не готова ответить на мощные вызовы реальной экономики. К сожалению, снизилась доля кредитов реальному сектору в общей структуре активов банков. Если
сравнить этот уровень с показателями других стран, даже европейских стран с переходной экономикой, то окажется, что мы находимся в самом начале пути к эффективному финансовому посредничеству, только обретаем банковскую систему, которая должна ответить на финансовые потребности растущей экономики, уже достаточно острые и требующие активности финансовых посредников.

Целью данной курсовой работы является изучение банковской системы РФ.

Для раскрытия поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- изучить сущность банковской системы и ее уровни;

- исследовать современное состояние банковской системы РФ;

- рассмотреть проблемы банковской системы;

- изучить основные направления развития банковской системы.

1. Сущность банковской системы

1.1 Банковская система и ее уровни

Банковская система РФ представляет собой совокупность взаимосвязанных элементов, в состав которой входит Центральный банк, кредитные организации, которые в свою очередь включают коммерческие банки и кредитно-расчетные учреждения, иногда объединенных в холдинги, а также банковское законодательство и банковскую инфраструктуру.

Российская банковская система имеет двухуровневую структуру. Центральный банк РФ представляет первый уровень, а небанковские кредитные организации, банки и представительства и филиалы иностранных банков представляют второй уровень.

Род полномочий и функций Центрального банка РФ отличается от других банков. Отличия заключаются в методологии у установлении правил совершенствования и учета банковских операций, организации платежного оборота, выпуске наличных денег, надзоре за всеми кредитными организациями, лицензировании банковской деятельности, установлении обязательных экономических нормативов, резервной политики для кредитных организаций.

Центральный банк РФ занимает особое место в банковской системе благодаря своему функциональному предназначению.

Кредитные организации входят во второй уровень банковской системы. К ним относятся российские банки с иностранным капиталом или филиалы иностранных банков, а также банки и небанковские кредитные организации. Главным предназначение кредитных организаций является проведение банковских операций по расчетно-кассовому, кредитному, депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.



Рис. 1. Структура банковской системы Российской Федерации

В состав базовых элементов банковской системы РФ входят: банковское законодательство, кредитные организации, банковская инфраструктура.

Кредитная организация это юридическое лицо, основная цель которого извлечение прибыли на основании специальной лицензии Центрального банка РФ, а также которое имеет право осуществлять банковские операции предусмотренные Законом о банках.

Банк - это кредитная организация, осуществляющая следующие банковские операции: размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условии срочности, платности и возвратности, привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, ведение и открытие банковских счетов юридических и физических лиц.

Небанковская кредитная организация - это кредитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции. Небанковские кредитные организации могут осуществлять депозитные, расчетные операции, а также инкассацию векселей, денежных средств, расчетных и платежных документов.

Банковская группа это объединение кредитных организаций, в котором главная кредитная организация оказывает косвенное или прямое влияние на решения, принимаемые органами управления другой кредитной организации.

Банковский холдинг - это объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо не является кредитной организацией и имеет возможность косвенно или прямо оказывать значительное влияние на решения принимаемые органами управления кредитной организации.

Специальными законодательными актами регулируется порядок открытия и деятельность представительств и филиалов иностранных банков на территории РФ. В свою очередь Банк России определяет для представительств и филиалов иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций.

Помимо этого от внешней среды российские банки не изолированы. Для того чтобы выполнять свои экономические функции ими востребован ряд главных услуг, которые обеспечиваются банковской инфраструктурой. В свою очередь в последние годы все больше возрастает значение банковской инфраструктуры.

Под банковской инфраструктурой подразумевается совокупность институтов, которые формируют необходимые условия для проведения банковской деятельности, а также способствующих доведению и созданию банковских услуг до их потребителей. К ним можно отнести:

- систему страхования вкладов, которая обеспечивает гарантированную сохранность вкладов граждан в банках, согласно установленных законодательством норм;

- независимые платежные системы, которые содействуют в проведении расчетов между банками и организациями (к примеру система SWIFT) и платежных операций по пластиковым картам (к примеру, MasterCard, VISA, American Express);

- Аудиторские организации, которые обеспечивают независимую проверку деятельности, как Центрального банка РФ, так и коммерческих банков, а также подтверждает их финансовую отчетность;

- Юридические и консультационные организации, которые оказывают помощь банкам для развития их бизнеса, а также представляют интересы банка при взаимодействии с органами власти и клиентами;

- Организации - поставщики информационно-технологических решений, которые разрабатывают и представляют банкам современные банковские технологии, для автоматизации их бизнес-процессов и для обеспечения высокого уровня безопасности;

- Учебные организации, которые осуществляют переподготовку и подготовку банковских специалистов, а также проводящие разного рода курсы повышения квалификации, семинары, без которых невозможно представить нормальное функционирование банка.

Источниками банковского законодательства РФ являются:

- Нормы международного банковского права и международные договоры;

- Конституция РФ;

- Гражданский РФ;

- Федеральные законы;

- Подзаконные нормативные правовые акты - положения, инструкции и т.д.

1.2 Современное состояние банковской системы РФ

На сегодняшний день в нашей стране начался четвертый этап банковского сектора. В результате принятия в 1995 году ФЗ № 65-ФЗ«0 внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России)"» возникла возможность дальнейшего развития банковского сектора РФ и системы самого ЦБ РФ. Таким образом, данный федеральный закон подробно регламентировал отношения ЦБ РФ с федеральными органами государственной власти и зафиксировал независимый статус Банка России. Главной особенностью данного федерального закона является установление запрета на предоставление кредитов Правительству РФ для того чтобы финансировать федеральный бюджет, а также для покупки Банком России государственных ценных бумаг, за исключением когда это предусмотрено федеральным законом о бюджете.

В 1996 году был принят ФЗ «О внесении дополнений и изменений в Закон РСФСР», который послужил очередным этапом коммерциализации банковской системы. В данном федеральном законе было установлено ограничение между небанковской кредитной организацией и банком, а также исключено ограничение на размер доли уставного капитала, которая может находиться в собственности одного учредителя. Раньше такая доля ограничивалась до 35% для одного участника кредитной организации.

В 2002 году был принят Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (№ 86-ФЗ), который увеличил прозрачность деятельности ЦБ для усиления государственного контроля. В тот период времени был создан Национальный банковский совет - то есть коллегиальный орган Банка России, ответственный за внешний контроль деятельности Банка России, без права вмешательства в его оперативную деятельность.

Как уже отмечалось в РФ действует двухуровневая банковская система. Но после того, как был принят Федеральный закон ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» и Федеральный закон «О кредитных потребительских кооперативах» банковская система нашей страны стала приобретать отдельные черты трехуровневой модели.

Таким образом, трехуровневая модель выглядит следующим образом:

1 уровень с активами 15 млрд. руб. К нему относится Центральный банк РФ и его структурные подразделения - 22 департамента, Главная инспекция кредитных историй, центральный аппарат, 58 главных управлений, 1 МГТУ Банка России, 630 расчетно-кассовых центров и 20 национальных банков;

2 уровень с активами 29 млрд. руб. В данному уровню относятся универсальные коммерческие банки, которые имеют право на осуществление банковских операций.

3 уровень с активами около 30 млрд. руб. В данный уровень входит кредитная кооперация России, в которой насчитывается 680 000 пайщиков.

В настоящее время банковская система Российской Федерации подвергается серьезным модификациям. Современное состояние рынка банковских услуг нельзя назвать стабильным. У многих российских банков наблюдаются трудности с наличием и распределением финансовых активов, перебои с ликвидностью, сокращение доверия населения.

Так, за первые три квартала 2013 года прирост активов российских банков составил 9 %, в то время, как в аналогичном периоде 2012 года он составлял 11 %, по итогам 2013 года активы российских банков возросли на 16 %, в то время, как по итогам 2012 года данный показатель возрос на 19 %. Данное замедление прироста активов российских банков по итогам 2013 года обуславливается стагнацией национальной экономики, снижением инвестиционной активности предприятий и организаций, уменьшением спроса среди населения на потребительские кредиты за счет введения ограничения на необеспеченные кредиты (29 % за 2013 год, в то время, как за 2012 год 39 %), неспособностью ипотечного кредитования и крупного бизнеса (10 % по сравнению с 12 % в 2012 году) обеспечить достаточный уровень прироста активов. Только темп прироста активов за счет кредитования малого и среднего бизнеса остался на уровне 2012 года (18 %).

По итогам 2013 года максимальный прирост активов наблюдался у частных российских банков за счет потребительского кредитования, далее идут банки с государственным участием, и после них банки с участием иностранного капитала. Также в 2013 году наблюдается замедление прироста объема выданных банками ссуд за счет снижения уровня кредитования физических лиц, увеличение объемов просроченной задолженности по кредитам. По итогам 2013 года просрочено более 10 % процентов выданных кредитов.

По итогам 2013 года наблюдается снижение объема совокупной годовой прибыли российских банков. Данное снижение с 1011,9 млрд. рублей в 2012 году до 993,6 млрд. рублей в 2013 году произошло за счет особенностей ведения бизнеса российских банков: финансовые ресурсы направляются на создание резервов и обеспечение основной деятельности.

Одной из основных особенностей 2013 года является снижение количества кредитных организаций на рынке банковских услуг. Так, по итогам 2013 года на рынке осуществляют свою деятельность 940 кредитных организаций, в то время как в 2012 году данную деятельность осуществляли 970 кредитных организаций, в 2011 году 1012 кредитных организаций, а в 2010 году 1058 кредитных организаций.

Осложнила ситуацию на российском рынке банковских услуг и утрата доверия населения ко многим кредитным организациям. Потребители стали отдавать предпочтение при вложении своих финансов более крупным кредитным организациям c участием государственного капитала. Так, за ноябрь 2013 года прирост вкладов физических лиц в ведущие 20 банков составил 2 %, в то время как за аналогичный период 2012 года данный показатель достиг лишь 0,7 %.

Однако общая доля привлеченных вкладов населения уменьшилась по сравнению с 2012 годом (в 2012 году доля привлеченных вкладов увеличилась на 20 %, а в 2013 году на 19 %). Данное уменьшение произошло из-за снижения процентных ставок у многих банков. Согласно мониторингу, проведенному Агентством Страхования Вкладов, по итогам 2013 года процентные ставки по вкладам снизились у 86 банков из 100 опрошенных. Нестабильная обстановка на рынке банковских услуг отразилась и на выборе вкладчиков относительно размера вложенных денежных средств. Так, в последнем квартале 2013 года рост количества крупных вкладов (превышающих 700 тысяч рублей) практически остановился, в то время как количество вкладов в пределах страхового возмещения (до 700 тысяч рублей) резко возросло (до 11,6 % за квартал).

Потерю доверия потребителей к рынку банковских услуг также усугубляет отзыв лицензий у многих коммерческих банков. Во второй половине 2013 года Центральный Банк Российской Федерации отозвал лицензии у 32 банков, в то время, как в 2012 году были отозваны лицензии у 22 банков, в 2011 году - у 18 банков, а в 2010-м - у 27 кредитных организаций. Данная ситуация в 2013 году произошла из-за достаточно жесткой позиции государства в вопросе ухода от налогов, проведения сомнительных операций через банковские организации (характеризуется высокими оборотами по кассе, высокая оборачиваемость по счетам юридических лиц), использования акционерами банка капитала в собственных проектах, доминирование корпоративных клиентов в кредитном портфеле.

Напряженность в банковской сфере усиливается также незнанием и непониманием потенциальных клиентов причин отзыва лицензий у кредитных организаций, вследствие чего возникает вопрос в какой банк вложить свои средства. Официально причина отзыва лицензий звучит как неисполнение банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Согласно статье 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» основными причинами отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации могут быть:

1) установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

2) задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

3) установление фактов существенной недостоверности отчетных данных;

4) задержка более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

5) осуществление банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;

6) неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России;

7) неоднократное в течение одного года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

8) наличие ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом;

9) неоднократное непредставление в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях.

Также Банк России может отозвать лицензию у кредитной организации, если достаточность ее капитала стала ниже 2 %; если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации; если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения и т. д.

Таким образом, сложившаяся ситуация на российском рынке банковских услуг достаточно сложная и напряженная. За первый квартал 2014 года Центральным Банком Российской Федерации у кредитных организаций было отозвано 24 лицензии. И по прогнозам ситуация будет продолжать усугубляться. Предполагается отзыв лицензий у 50 кредитных организаций, так как вывести активы на более качественный уровень в сложившихся условиях достаточно проблематично и многие акционеры предпочитают вложение активов в другой бизнес, нежели спасение своих банков. Признаками, указывающими на проблемы кредитной организации в ее отчетности, являются преобладание в кредитном портфеле корпоративного бизнеса и агрессивное привлечение средств во вклады. Отсутствие кредитного рейтинга от международного рейтингового агентства также свидетельствует о неустойчивости банка. Вкладчикам следует обращать внимание на величину процентной ставки по вкладам и не доверять банкам, предлагающим слишком высокие ставки. Однако для точного определения возможности потери лицензии кредитной организацией необходимо производить глубокий анализ ее финансового состояния.

2. Перспективы развития банковской системы РФ

2.1 Проблемы банковской системы

Недостатки банковской системы во многом схожи с недостатками экономической модели в целом, но в свою очередь имеют свои особенности. Перспектива развития банковской системы страны во многом зависят от решения проблем, которые стоят перед данным сектором экономики. Высокая стоимость ресурсов характеризует банковскую систему РФ.

Основными проблемами развития банковской системы РФ являются:

1. Низкая капитализация, т.е. ограничение возможностей банковской системы кредитования экономики страны. Помимо этого высокая процентная ставка и трудность в кредитовании долгосрочных проектов. К примеру почти 90% банков не в состоянии выдать ни одного кредита в размере 10 млн. $.

2. Неравномерное распределение по территории РФ кредитных организаций. Количество действующих кредитных организаций с лицензией на проведение банковских операций уменьшилось на 3,4% и их число составило 978. В свою очередь количество зарегистрированных кредитных организаций уменьшилось на 3%. Количество кредитных организаций с иностранным участием увеличилось с 220 до 230. В 37 субъектах РФ расположены кредитные организации с иностранными инвестициями.

Увеличилось количество кредитно-кассовых офисов до 1725 или на 24,2%. Данное увеличение обусловлено потребностью в кредитных ресурсах физических лиц и малого предпринимательства.

Увеличился уровень обеспеченности населения банковскими услугами. Таким образом, на 100 тыс. населения количество внутренних структурных подразделений до 28,4%.

3. Увеличение просроченной ссудной задолженности.

На 2013 год темп прироста объема просроченной задолженности всех категорий заемщиков составил 9,4%. В корпоративном портфеле произошло увеличение просроченной задолженности на 10,7%, а ее доля в общем объеме кредитов нефинансовым организациям уменьшилась с 5,4% до 4,7%. Темп прироста просроченной задолженности среди физических лиц составил 3,1%.

Объем фактически проблемных и безнадежных ссуд составил 6,9% ссудного портфеля.

Темп роста кредитов оказался выше темпа роста активов, что привело к росту компонентов в структуре активов. Необходимо отметить, что быстрый рост абсолютного объема кредитного портфеля во многом был связан с валютной переоценкой, т.е. больше половины прироста было вызвано снижением курса рубля.

2.2 Основные направления развития банковской системы

кредитный банковский прибыль

Без грамотного финансового обеспечения не возможна модернизация экономики РФ, которая должна создаваться, с помощью оптимального развития банковской системы.

Каждая модель модернизации экономического развития нуждается в адекватном финансовом обеспечении.

Банковская система нашей страны в условиях мирового финансового кризиса показала хорошие способности к адаптации. Не смотря на это, необходимо расширение кредитования реального сектора экономики для обеспечения инновационной активности. Недостаточность финансовых ресурсов в экономике приводит к ограничению росту производства, конкуренции, таким образом стимулируя высокий уровень инфляции.

Можно выделить два этапа в развитии банковской системы РФ:

Первый этап приходится на 1991-1999 года. Данный этап характеризуется количественным ростом, экстенсивным развитием и бурным ростом общего количества банков. Помимо, этого слабым взаимодействием с реальным сектором экономики и отсутствием четкой стратегии развития. На данный временной период выпало два крупных банковских кризиса, которые поспособствовали переоценке ценностей и образованию новых взглядов и подходов в развитии банковской системы и накоплению положительного опыта.

Второй этап определяется качественным преобразованиями. В данный период времени происходит централизация банковского капитала, а также поиском путей для развития бизнеса и стабилизацией экономики. Происходит увеличение конкуренции за средства населения и увеличивается популярность ритейлового банковского бизнеса.

В январе 2011 года был представлен проект под названием «Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года».

Согласно данного проекта должны произойти изменения качества банковской деятельности, в том числе расширится перечень и модернизация способов предоставления услуг. Данные изменения предоставляют возможность перейти от преимущественно экстенсивной модели к интенсивной модели банковской деятельности.

Возникла необходимость более решительного перехода к модели развития банковского сектора, который характеризуется качественными показателями деятельности и направленностью на долгосрочную эффективность.

Последние 10 лет стали годами бурного роста банковского сектора и предложения банковских услуг предприятиям и населению. По экономическому потенциалу банки играют значительную роль в системе финансового посредничества существенно превосходя остальных участников финансового рынка.

В результате роста показателей банковского сектора остаются проблемы ведения банковского бизнеса, в результате конкурентоспособность банковского сектора и кредитных организаций остается недостаточной. Это вызвано факторами которые находятся как вне так и внутри банковского сектора.

К внешним факторам можно отнести недиверсифицированность экономики, ограниченность и краткосрочный характер кредитных ресурсов, высокий уровень административных расходов кредитных организаций. Помимо этого остается большое количество мошенничеств, с которыми сталкиваются не только банки, но и их регуляторы. Именно поэтому для увеличения конкурентоспособности банковского сектора необходимо повышать уровень защиты частной собственности, в том числе формировать стандартные юридические конструкции, защищающие интерес кредиторов и увеличения эффективности судебной системы.

К внутренним недостаткам банковской системы можно отнести: безответственность менеджмента и владельцев некоторых банков при принятии бизнес-решений, неправильное управление рисками, недостоверность отчетности и учета, ведение некоторыми кредитными организациями противоправной деятельности, недостаточная технологическая надежность.

Все выше перечисленные недостатки снижают авторитет банковской системы и уровень доверия к банковскому сектору, а также приводит к ухудшению привлечения банками инвестиций.

Таким образом, потребуются дополнительные усилия со стороны Правительства РФ и ЦБ для дальнейшего развития банковского сектора, который будет направляться на качественные изменения в деятельности банков.

Модель развития банковской системы потребует от Правительства РФ и ЦБ РФ реализации спектра мероприятий, которые будут направлены: на совершенствование правовой среды для рационального ведения бизнеса, наиболее эффективную защиту частной собственности, на создание инфраструктуры, которая будет соответствовать современным требованиям и технологиям, на увеличение качества управления рисками и корпоративным управлением в кредитных организациях, на обеспечение финансовой стабильности, на улучшение банковского надзора и регулирования.

В результате применения Стратегии развития банковского сектора до 2015 года банковская система России по всем главным аспектам должна соответствовать международным аспектам.

Ожидается, что к 1 января 2016 году банковским сектором будут достигнуты следующие показатели: активы/ВВП - более 90%; капитал / ВВП -14-15%; кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам / ВВП - 55-60%.

С помощью данной стратегии развития банковского сектора РФ будут направлены прежде всего на создание условий для увеличения эффективности трансформации банковским сектором свободных денежных средств в инвестиции и кредиты для повышения роли банковского сектора в экономике.

Стратегия направлена также на принятие мер направленных на создание условий для развития конкуренции в банковской системе и в целом на финансовом рынке, а также для повышения качества и расширения возможности потребления банковских услуг организациями и населением в труднодоступных и удаленных регионах. Также на предотвращения финансового мошенничества.

Реализация мер ЦБ РФ и Правительства РФ даст возможность улучшить качество банковского обслуживания российской экономики, способствуя устойчивому росту и сбалансированному развитию внутреннего рынка.

Размер собственных средств для всех банков на 1 января 2012 года составляет не менее 180 млн. руб.

После внедрения данной стратегии планируется увеличить размер уставного капитала и минимальную величину собственных средств с 180 млн. руб. на 300 млн. руб., с 01 января 2015 года.

В результате дороговизны обслуживания субъекты малого бизнеса, граждан, ведущих подсобное хозяйство и индивидуальных предпринимателей банковские кредиты мало доступны.

Таким образом, главная задача Правительства РФ в такой ситуации является обеспечение контроля и регулирования за деятельностью не кредитных организаций. Планируется, что в перспективе функция по надзору и проверке деятельности не кредитных организаций на местах буде выведена из сферы государственного регулирования и передана саморегулируемым организациям в сфере кредитной кооперации и микрофинансирования с сохранением обязательности проведения совместных с государственным регулятором избирательных и плановых проверок.

Главной задачей в краткосрочном периоде Правительства РФ является улучшение системы контроля и регулирования за кредитными кооперативами, ломбардами и микрофинансовыми организациями.

Именно поэтому будут направлены все усилия Правительством РФ и ЦБ РФ на приведения согласно международным стандартам системы банковского надзора и регулирования за деятельностью кредитных организаций.

Предусматривается продолжить работу по уточнению полномочий Банка России согласно предъявляемым к банковскому регулированию и банковскому надзору международным требованиям, включая возможности по оценке устойчивости кредитных организаций на индивидуальной и консолидированной основе и полномочия по применению мер надзорного реагирования.

Отдельное внимание будет уделено вопросу идентификации и оценке рисков на содержательной основе и эффективности надзора согласно риск-ориентированных подходов.

Заключение

Из изученного материала можно сделать следующие выводы.

Банковская система это единая и целостная совокупность кредитных организаций включенных в экономическую систему страны. Каждая кредитная организация осуществляет свою отдельную функцию, а также осуществляет свой перечень денежных сделок.

Современная банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, кредитные организации, а также представительства и филиалы иностранных банков. Банковская система является двухуровневой, на первом из которых ЦБ РФ, а на втором - кредитные организации. Но на сегодняшний день можно уже проследить третий уровень.

Кредитной организацией является юридическое лицо, которое в целях извлечения прибыли, как основной своей деятельности и согласно выданной ЦБ РФ лицензии имеет право проводить банковские операции, предусмотренные законом.

Перспективой развития банковской системы в нашей стране во многом зависит от того, как будут решены проблемы, стоящие перед данным сектором экономики.

Данные проблемами являются:

- низкая капитализация;

- неравномерное распределение по территории страны кредитных организаций;

- рост просроченной ссудной задолженности;

- высокая концентрация активов банковской системы.

Главная цель развития банковской системы РФ является активное участие в совершенствовании экономики для существенного увеличения уровня и качества банковских услуг, которые предоставляются населению и организациям, и для обеспечения системной устойчивости. Достижение данной цели служит необходимым условием развития российской экономики и увеличения ее конкурентоспособности на международном рынке, с помощью диверсификации и перехода на инновационный путь развития.

Для решения данных проблем и достижения целей Правительством РФ и ЦБ РФ была принята и стала использоваться с 05 апреля 2011 года Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2015 года.

Основными задачами данной стратегии является принятие федеральных законов, направленных на выравнивание условий доступа российских и иностранных банков на российский рынок банковских услуг, повышение прозрачности потребительского кредитования, повышение капитализации банковского сектора, расширение обслуживания банками своих клиентов вне места расположения кредитной организации и защиту прав потребителей финансовых услуг.

Таким образом, при реализации Стратегии развития банковского сектора, банковская система РФ должна соответствовать международным стандартам.

Литература

1. Ананьев Д. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития / Д. Ананьев // Деньги и кредит. - 2012. - № 3.- С. 5-9.

2. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. Учебник / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт-Издат, 2012. - 620с.

3. Воронина В.П. Деньги, кредит, банки: Учеб.пособие /Под ред. В.П. Воронина, С.П. Федорова, М: Юрайт. - 2013 - 487с.

4. Геращенко В. Пути развития и реструктуризации российской банковской системы // Ана-литический банковский журнал. 2012. № 4-5.

5. Гудашева В.А. Банковское дело /Под ред. В.А. Гудашева, В.В Радаева. Учеб. пособие для вузов, ПГПУ им. Белинского, 2013 - 68с.

6. Егоров С.Е. О состоянии банковской системы и путях ее укрепления // Деньги и кредит. 2012. № 4.

7. Жукова Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. /Под ред. Жукова Е.Ф., М., 2011. - 458с.

8. Колесников В.И. Банковское дело. Учебник. Изд. четвертое, перераб. и доп. / Под ред. Колесникова В.И. - М.: Финансы и статистика, 2011. - 464с.

9. Коробова Г.Г. Банковское дело /Под ред. Г.Г.Коробковой, 2012.- 751с.

10. Маркова О.М. Современные банки и их операции : учеб.пособие / О.М. Маркова, В.И. Сахаров.- М.: Юнити, 2013. - 312с.

11. Носкова И.Я. Проблемы реформирования банковской системы России // Финансы. 2012. № 11.

12. Парамонова Т.В. Проблемы развития банковской системы России // Деньги и кредит. 2013. № 7.

Размещено на Allbest.ru

...