Анализ и совершенствование деятельности страховой организации

Размещено на Allbest.ru

Устойчивое социально-экономическое инновационное развитие в современных условиях невозможно без гармоничного целеориентированного развития всех сфер жизнедеятельности общества. Одним из эффективных инструментов такого гармоничного развития является институт страхования, позволяющий обеспечивать финансовую защиту интересов населения, хозяйствующих субъектов и самого государства, гарантируя, в конечном счете, устойчивое инновационное общественное развитие. С другой стороны, система страхования решает важные народнохозяйственные задачи по обеспечению в целом потребности страны в капиталовложениях, в том числе и для инновационного развития.

Страхование - необходимый элемент производственных отношений. Оно связано с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства. Рисковый характер общественного производства, порождает отношения между людьми по предупреждению, преодолению, локализации и по безусловному возмещению нанесенного ущерба.

Многовековой опыт и история страхования убедительно доказали, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Однако на пути развития страхования в России имеются разнообразные проблемы, которые могут быть решены лишь при наличии соответствующих условий. Одной из таких проблем является то, что, к сожалению, у большинства населения нашей страны до сих пор сохранилось стереотипное представление о роли, месте и принципах страхования, сложившееся до его демонополизации. Многие считают, что государство все еще несет ответственность за деятельность страховых компаний, регулирует ее, определяет правила и условия страхования. В результате многие настоящие или потенциальные потребители страховых услуг часто оказываются недостаточно подготовленными к тому, какой страховой компании отдать предпочтение. Поэтому в данных условиях актуален анализ страховой деятельности страховых организаций, оценка их надежности и платежеспособности. Результаты этих мероприятий представляют интерес не только для внутренних пользователей для принятия управленческих решений, но и для внешних, взаимодействующих с конкретной страховой компанией.

Анализ страховой деятельности страховой организации помогает выработать стратегию и тактику развития предприятия, обосновать намеченные планы и управленческие решения, осуществить контроль за выполнением этих решений, выявить резервы повышения эффективности производства, оценить результаты деятельности предприятия, его подразделений и работников.

Вышеизложенное отражает актуальность выбранной темы.

Объектом исследования выступает страховая деятельность ОАО «АльфаСтрахование».

Предметом исследования данной работы являются показатели страховой деятельности ОАО «АльфаСтрахование».

В современных условиях в развитии экономики важную роль играет одна из наиболее динамично развивающихся сфер - страхование. Оно позволяет удовлетворять объективную потребность общества в надежной и эффективной страховой защите. В связи с такой важной социально-экономической ролью, выполняемой страховыми компаниями, они являются повышенного внимания со стороны государства.

Страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из

уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В настоящее время страхование является одним из стратегических факторов эффективного функционирования и успешного развития экономических отношений в стране. Не стоит забывать и о том, что деятельность любого субъекта в современных условиях подвержена множеству рисков, от которых необходима страховая защита, и для осуществления эффективной страховой защиты финансистам, экономистам, бухгалтерам и другим специалистам необходимо знание законодательства и основ в сфере страхования и страховой деятельности.

Федерального Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Таким образом, страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Страхование является одним из инструментов, направленных на получение компенсации от ущербов, и потребность в нем возрастает вместе с развитием экономики и цивилизации общественных отношений. Страхование является гарантом от случайных рисков как физических лиц, так и юридических лиц, и обеспечивает непрерывность общественного воспроизводства.

Страхование на макроэкономическом уровне обеспечивает восстановление разрушенного сектора общественного производства и, в целом, непрерывность всего воспроизводственного процесса.

Система страхования освобождает государство от дополнительных финансовых расходов, которые могут быть вызваны произошедшими неблагоприятными событиями, необходимость компенсации которых в ином случае легла бы на государство.

Страхование как экономическая категория выражается:

в случайном характере наступления определенного события и величине ущерба от этого случая;

вероятностных оценках возможного ущерба и расчете страховых тарифов, с помощью которых формируются страховые фонды;

частичном возврате страхователям поступивших в фонд страховщика взносов (выкупной суммы)

Экономическая сущность страхования заключается в выполнении следующих функций:

Рисковая функция. Сущность страхования составляет механизм передачи риска, точнее, финансовых последствий рисков. В этих целях страховая организация формирует специализированный страховой фонд за счет уплачиваемых страховых взносов (платы за риски). Из средств фонда производится возмещение материальных убытков участников фонда. В обмен на уплаченные страховые взносы страховая организация берет на себя ответственность за принимаемые риски.

Предупредительная функция обеспечивает меры по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба, вызванного страховыми событиями.

Для этого страховщиком производится формирование фонда предупредительных мероприятий, средства которого расходуются на заранее определенные цели, направленные на уменьшение страховых рисков и их негативных последствий. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем считается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Контрольная функция выполняется в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда.

Сберегательная функция реализуется при проведении отдельных видов страхования жизни - накопительного страхования. Страховая организация одновременно предоставляет клиенту страховую защиту и выполняет функцию сберегательного учреждения.

Страхование может рассматриваться и как финансовая категория со своими отличительными признаками, среди которых можно выделить:

Возникает перераспределение отношений, которое обусловлено страховым риском, который может нанести определенный ущерб.

Для страхования как финансовой категории присущи замкнутые перераспределение отношения, которые заключаются в солидарном распределении суммы ущерба одного или нескольких субъектов на всех субъектов, вовлеченных в страхование. Данное распределение основывается на принципе того, что число пострадавших хозяйств обычно меньше числа участников страхования (число пострадавших должно быть меньше числа застрахованных). В этом случае страховой фонд создается за счет взносов всех участников страхования.

Размер страхового взноса представляет долю каждого из них.

Страхование предусматривает перераспределение ущерба как во времени, так и территориально.

Характерной чертой страхования как финансовой категории является безвозвратность мобилизуемых средств.

Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Современная структура страхового рынка представляет собой сложную интегрированную систему, включающую различные элементы, к которым относятся как субъекты страхового дела, так иные участники страхового рынка, имеющие отношение к надзору, обслуживанию страховой деятельности потреблению страховых услуг

В Российской Федерации в настоящее время система страхового законодательства включает три группы правовых актов:

Основополагающие правовые акты в области страховой деятельности:

Гражданский кодекс РФ; Федеральный закон РФ от 27. 11. 1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Нормы, регламентирующие порядок проведения отдельных видов страховой деятельности: Федеральный закон от 25. 04. 2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30. 04. 199 №81-ФЗ и другие.

Нормы, регламентирующие отдельные стороны страховой деятельности: Налоговый кодекс РФ, Правила формирования страховых резервов по видамстрахования иным, чем страхование жизни, утвержденные приказом Министерства финансов РФ от 11. 06. 2002 №51н, Требования, предъявляемые к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика, утвержденный приказом Министерства финансов РФ от 02. 07. 2012 №101н и т. п.

По данным Центрального Банка России, в I полугодии 2015 года страховой рынок вырос на 2, 1%. Это минимальный показатель роста рынка с 2009 года. Впрочем, и он не дает в полной мере представления о реальном положении дел в страховой отрасли. Учитывая, что по оценке Росстата инфляция в России с начала года составила 8, 5%, рост страхового рынка за этот период чисто номинальный. Доля страхования в ВВП страны сократилась с 1, 41% до 1, 39%.

Сложившаяся ситуация на страховом рынке не является неожиданной.

Ещев конце 2014 года большинство аналитиков предполагали такую ситуацию, так как на данную отрасль оказывает влияние ситуация в банковской сфере, так и ситуация во всех отраслях промышленности. На страховании отражается сокращение объемов кредитования, девальвация национальной валюты, снижение продаж транспортных средств и т. п.

Таблица 1 - Крупнейшие страховые компании на российском рынке страхования

В таблице 1 представлены крупнейшие страховые компании, которые осуществляют свою деятельность на российском рынке страхования во всем видам страхования. Одним из важнейших показателей деятельности страховых компаний является поступления (страховые взносы).

Из таблицы 1 видно, что наибольший удельный вес на рынке страхования имеют две компании: Росгосстрах и Согаз. В пятерку страховых компаний также вошли: Ресо-Гарантия, Ингосстрах и Альфастрахование.

Группа «АльфаСтрахование» - одна из крупнейших российских страховых компаний с универсальным портфелем услуг, включающим как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Согласно лицензии, компания предлагает более 100 страховых продуктов.

Крупнейшими корпоративными клиентами и партнерами «АльфаСтрахование» являются: Coca-Cola, Danone, Henkel RUS, Hyundai, Metro Cash & Carry, Nokia Siemens Networks, S7 Airlines, Yokohama, X5 Retail Group, Авиакомпания «Россия», Авиакомпания «Якутия», Авиационная транспортная компания «Ямал», «Авилон», «Альфа-Банк», Аэропортовый комплекс «Домодедово», «Аэрофлот», «Башнефть», «Волготанкер», «ВымпелКом», «Евросиб», «ВТБ24», «Евросеть», «Информационные спутниковые системы» (ИСС) имени академика М. Ф. Решетнёва», «Коммерсантъ», «Комсомольская правда», «Магнитогорский металлургический комбинат», Международный Аэропорт «Внуково», Международный Аэропорт «Шереметьево», «Металлоинвест», «Норильский никель», «Сбербанк России», «Сибур», «Содексо Евразия», «Связной», «Оренбургские авиалинии», «Открытие», «Ракетно-космическая корпорация «Энергия» им. С. П. Королева», «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк», «Русгидро», ФГБУ

«Научно исследовательский испытательный центр подготовки космонавтов имени Ю. А. Гагарина», ФГУП «Государственная корпорация по организации воздушного движения в Российской Федерации», ФГУП «Космическая связь», «ТНК-BP», «Уралсиб», «Уральские авиалинии», Холдинг МРСК, «Энел ОГК5», «Энергострой», «Юникредит», «ЮТэйр» и другие.

Группа «АльфаСтрахование» имеет репутацию надежной и устойчивой компании. Сегодня по своим обязательствам Группа «АльфаСтрахование» отвечает собственными средствами нескольких компаний с консолидированным уставным капиталом в размере более 8, 5 млрд. рублей.

В марте 2015 года международное агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинг финансовой устойчивости страховщика (РФУ) «АльфаСтрахование» на уровне «AA-» по национальной шкале и на уровне «ВВ» по международной. Прогноз по рейтингам - «Стабильный». В апреле 2015 года ведущее российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило присвоенный Группе «АльфаСтрахование» в 2003 году наивысший рейтинг надежности А++ («Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «Стабильный»). В 2015 году RAEX («Эксперт РА») присвоил «АльфаСтрахование ОМС» максимальный рейтинг надежности и качества услуг А++. Эксперты агентства оценили качество и стабильность работы компании на исключительно высоком уровне. В мае 2015 года «АльфаСтрахование» прошла международную сертификацию и получила сертификат международной системы менеджмента качества ISO 9001-2011.

Одним из показателей, которые характеризуют финансовую надежность страховой компании, является страховой портфель. Страховой портфель представляет собой совокупность заключенных договоров на определенные суммы, т. е. он является отражением обязательств компании перед клиентами. Основной и важной целью страховой компании является создание устойчивого страхового портфеля, т. к. от его размера зависит степень ответственности структуры по принятым договорам. С целью обеспечения устойчивости деятельности рациональным является создание страхового портфеля с большим числом сделок с невысокой степенью ответственности. Выплата возмещения не должна отражаться на финансовом положении компании.

Оценку страхового портфеля нужно производить для того, чтобы оценить финансовые возможности и подкорректировать его структуру в случае необходимости.

В таблице 2 представлена динамика страхового портфеля и рыночной доли ОАО «АльфаСтрахование» в сегментах страхового рынка за 2011-2014

гг. [31]

Таблица 2 - Динамика страхового портфеля и рыночной доли ОАО «АльфаСтрахование» в сегментах страхового рынка за 2011-2014 гг.

Из таблицы 2 видно, что практически по всем сегментам рынка страхования ОАО «АльфаСтрахование» получила рост сборов в 2014 г. по сравнению с 2013 г. По сегменту рынка ОСАГО произошло снижение сборов на 1642 млн. руб. или на 22, 9%. Наибольший рост сборов компания получила на двух сегментах ранка страхования: страхование от несчастных случаев и страхования имущества. Так, сборы от страхования от несчастных случаев в 2014 г. увеличились на 695 млн. руб. по сравнению с 2013 г., а от страхования имущества на 5813 млн. руб. за тот же период. Также из таблицы 1 видно, что по всем сегментам идет увеличение сборов. И не смотря на снижение сборов по сегменту ОСАГО, компания в целом увеличила сборы в 2014 г. по сравнению с 2013 г. на 7076 млн. руб. или на 17, 4%. Увеличение сборов происходит за счет открытия новых филиалов. Также необходимо отметить, что наибольшую долю рынка страхования в 2014 г. ОАО «АльфаСтрахование» занимает в страховании прочего имущества (7, 6%), в страховании ответственности (6, 9%) и в добровольном медицинском страховании (6, 0%).

Характеристика страхового портфеля ОАО «АльфаСтрахование» представлена в таблице 3.

Из таблицы 3 видно, что в 2013-2014 гг. наибольший удельный вес премий по всем видам страхования имеет страхование имущества: 53, 60% в 2013 г. и 58, 69% в 2014 г. Это говорит о том, что в компании преобладает такой вид страхования, как страхование имущества. По всем видам страховых премий, включая принятое перестрахование в 2013-2014 гг. значения показателя удельного веса премий практически не изменяется. Удельный вес убытков, включая по принятому перестрахованию, также имеют наибольшее значение в страховании имущества. Это говорит о том, что одним из основных видов страхования в

ОАО «АльфаСтрахование» является страхование имущества.

В таблице 4 представлен анализ страхового портфеля ОАО «АльфаСтрахование» за 2013-2014 гг..

Таблица 4 - Анализ изменения страхового портфеля ОАО «АльфаСтрахование» за 2013-2014 гг.

Анализируя данные таблицы 4, можно отметить, что в 2014 г. произошло снижение страховых премий, включая принятое перестрахование по следующим видам страхования: страхование грузов (на 61730 тыс. руб. или 16, 89%), страхование железнодорожного транспорта (на 14525 тыс. руб. или 24, 72%), ОСАГО (на 1660561 тыс. руб. или на 23, 04%), страхование пассажиров от несчастного случая (на 2975 тыс. руб. или 100%, т. е. в 2014 г. договора на страхование пассажиров от несчастного случая не заключались), страхование ГО автовладельцев (на 29350 тыс. руб. или 21, 62%), страхование ГО Зеленая карта (на 72852 тыс. руб. или 16, 36%), страхование ответственности за неисполнение обязательств (на 2193 тыс. руб. или 2, 69%).

Важным показателем, характеризующим степень рентабельности работы, является убыточность по страховым выплатам. В таблице 5 представлена убыточность по страховым выплатам за период с 2011 г. по 2014 г.

Таблица 5 - Убыточность по страховым выплатам ОАО «АльфаСтрахование»

Из таблицы 5 видно, что наименее убыточным по всем годам из всех видов является страхование ответственности. Следовательно, следует добиваться наибольшего удельного веса договоров по страхованию ответственности. Наиболее убыточными видами страхования является страхование от несчастных случаев и добровольное медицинское страхование.

Одним из показателей эффективности работы страховой компании является ликвидность баланса. Показатель ликвидности показывает покрываются ли обязательства в пассиве баланса активами. Если достигнуто равенство баланса, то можно говорить о ликвидном балансе.

По данным бухгалтерских балансов ОАО «АльфаСтрахование» за 20122014 гг. можно судить об ликвидности балансов. Что в свою очередь говорит о финансовой мощи компании.

По результатам деятельности за 2014 г. получена прибыль до налогообложения в размере 585 935 тыс. руб. Сумма налогооблагаемой прибыли составила 24 484 тыс. руб. Налог на прибыль составил 3 920 тыс. руб.

Уставный капитал ОАО «АльфаСтрахование» составляет 5 000 000 тыс. руб. по состоянию на 31. 12. 2014 г. Резервный капитал, созданный в соответствии с Учредительными документами, по состоянию на 01. 01. 2014 г. Составлял 186 419 тыс. руб.

В форме №3 «Отчет об изменениях капитала страховой организации» отражено то, что чистая прибыль за 2013 г. направлена на увеличение резервного капитала в размере 5%, что составляет 278 тыс. руб.

Остаточная стоимость основных средств на 01. 01. 2015 г. 223 501 тыс.

руб. Незаконченные операции по приобретению, модернизации основных средств составляет 25 953 тыс. руб.

Остаточная стоимость нематериальных активов составляет 76 822 тыс. руб. по состоянию на 01. 01. 2015 г.

ОАО «АльфаСтрахование» каждый год формирует страховые резервы. В течение последних лет компания получает прибыль, что находит отражение в отчете о прибылях и убытках.

С целью проверки адекватности страховых резервов на основании отчета о прибылях и убытках рассчитывается показатель КУ+КВ+КРВД, представляющий собой отношение результата от операций страхования иного, чем страхование жизни, уменьшенного на величину результата от инвестиционной деятельности и на величину заработанной страховой премии - нетто перестрахование, к величине заработанной страховой премии - нетто перестрахование.

Значение данного показателя в 2014 г. составляет 97, 67%, в 2013 г. - 95, 75%, в 2012 г. - 90, 17%. Данный показатель показывает, что заработанной компанией премии достаточно на покрытие состоявшихся убытков и расходов от страховой деятельности, включая выплату комиссионного вознаграждения.

В таблице 6 представлен расчет рентабельности.

Таблица 6 - Расчет рентабельности ОАО «АльфаСтрахование»

По данным таблицы 6 можно судить о том, что каждый год идет увеличение страховых сборов. Это положительно влияет на деятельность компании. Прибыль до налогов в 2013 г. снизилась по сравнению с предыдущим годом значительно, что составляет 1 555 621 тыс. руб. Прежде всего, это связано с тем, что в 2013 г. ОАО «АльфаСтрахование» получило краткосрочных кредитов на общую сумму 6 563 440 тыс. руб., из которой было возвращено 4 713 211 тыс. руб. На 31. 12. 2013 г. у ОАО «АльфаСтрахование» осталось непогашенных краткосрочных кредитов на общую сумму 1 850 229 тыс. руб. Средний показатель рентабельности за 6 лет составил 5, 81%.

Основными факторами рисков, связанными с деятельностью ОАО «АльфаСтрахование» являются налоговые риски, финансовые риски, PR-риски, HR- риски, IT-риски.

На получение прибыли огромное значение имеет заключение сделок с заинтересованностью. К таким сделкам относятся сделки, в совершении которых имеется заинтересованность члена совета директоров общества, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа общества, в том числе управляющей организации или управляющего, члена коллегиального исполнительного органа общества или акционера общества, имеющего совместно с его аффилированными лицами 20 и более процентов голосующих акций общества, а также лица, имеющие право давать обществу обязательные для него указания. [31] В 2014 году было совершено 6 таких сделок. Общая сумма сделок с заинтересованностью составила в 2014 г. 61 123 948 тыс. руб. ; в 2013 г. и 2012г. - сделки не совершались.

Для эффективной организации страховой деятельности ОАО «АльфаСтрахование» необходимо систематически изучать состояние национального и международного страхового рынка и перспективы спроса на страховые услуги, разрабатывать предложения по улучшению организации работы, реализации имеющихся в распоряжении общества услуг по введению новых видов страхования. Всему этому способствует внедрение в работу страховой компании маркетинга. Прежде всего, это связано с тем, что страховой продукт можно рассматривать и как продукт и как услугу. Каждая услуга удовлетворяет или не удовлетворяет потребности клиента. Надежность услуг может быть повышена благодаря предоставлению более высоких стандартов обслуживания клиентов, а также увязки оплаты продавцов с качеством их работы.

Специалистам, которые занимаются маркетингом страхового продукта, необходимо предлагать на рынке страхования свой продукт так, чтобы было сразу понято и воспринималось страхователем с доверием.

Начиная разработку нового вида страхования или продвижение уже имеющегося необходимо помнить о том, что обязательным условием успеха продукта должно быть удовлетворение всех требований и пожеланий клиента. При разработке нового вида страхования стоит учесть и то, что необходимо разработать и новый бланк страхового полиса. Это будет являться свидетельством того, что страховая компания пересматривает свой страховой портфель. В то же время надо помнить, что клиент всегда ждет от страховщика более простой продукт.

Страховой компании необходимо самой проявлять коммерческую инициативу по отношению к клиенту. Разрабатывая новый страховой продукт компания должна всегда помнить о страховом законодательстве, которое регулирует отношения между компанией и клиентом.

Необходимо помнить, что продукт будет пользоваться спросом на рынке только в том случае, если его качество будет удовлетворять самого продавца.

Основными задачами, которые стоят перед страховой компанией являются удачная реализация на рынке нового полиса и поиск нового клиента. Одним из важных моментов в работе службы маркетинга является организация продажи новых страховых продуктов. С этой целью должна разрабатываться общая маркетинговая стратегия компании по возбуждению интереса к новому продукту. Большое внимание должно быть уделено организации рекламной кампании. Необходимо подготовить наглядные материалы полностью разработанного продукта: бланки страховых полисов, рекламные проспекты и т. д. Все материалы, сопровождающие страховой продукт, должны быть выполнены художниками в едином фирменном стиле.

Работники службы изучения рынка должны постоянно проводить работу с продавцами о необходимости общения с клиентами компании, так как только путем прямого общения можно добиться наилучшего результата и выяснить какие пожелания есть у клиентов

Говоря о завоевании страхового рынка, необходимо помнить, что на рынке должно соблюдаться правильное соотношение между предлагаемыми к продаже видами страхования. Стратегический выбор пути продажи страховых продуктов зависит одновременно от покупателя и продавца. Существует несколько путей продажи: продавец идет к клиенту, клиент идет к продавцу; прямая продажа (через страховую компанию и по телефону). Упор в этой работе делается на использовании прямого маркетинга, суть которого заключается в убеждении клиента в необходимости приобретения полиса страхования.

Одним из инструментов прямого маркетинга является деловое письмо. Это инструмент очень хорош для страховой компании, которая работает на большой территории. К такой компании и относится ОАО «АльфаСтрахование». Если на письмо-предложение компании откликнулись 2-3% клиентов, можно считать, что был достигнут желаемый результат.

Основной задачей специалистов по маркетингу в страховой компании является исследование основных побудительных мотивов к страхованию и определение приоритетных мотивов в поведении отдельной группы страхователей.

Воздействуя на потенциального страхователя с помощью такого инструмента маркетинга как реклама, в продвижении страховых услуг можно рассчитывать на положительный эффект.

Рассмотрим эффективность, предложенных рекомендаций по совершенствованию страховой деятельности ОАО «АльфаСтрахование» на примере создания нового пакета страховых услуг.

Создадим уникальный пакет страховых услуг для страховой компании ОАО «АльфаСтрахование» для предприятий логистики. Для этого необходимо применить один из инструментов маркетинга - реклама в Интернете на официальном сайте компании. Новый пакет страховых услуг будет называться «Страховая выгода предприятий логистики». Данная страховая услуга заключается в наступлении следующих страховых случаев: пропажа без вести транспортного средства вместе с грузом; хищение вследствие кражи, грабежа, разбоя, мошенничества третьих лиц; повреждения в результате поломки, деформации, намокания товара; утрата товара в период промежуточного хранения на складах.

На официальном сайте ОАО «АльфаСтрахование» необходимо продвигать новый продукт клиентам, а также рассылать деловые письма с информацией о новой страховой услуге.

Для того чтобы организовать рекламу нового продукта на официальном сайте страховой компании в сети Интернет, нужно рассчитать сколько страховая компания собирается вложить денег в это мероприятие.

Если считать, что один посетитель/клиент - это в среднем 20 тыс. руб., то тогда из 200 посетителей приобретают наши услуги только 2-3%, т. е. 200 посетителей - это 40 - 60 тыс. руб. Исходя из этих расчетов, для привлечения внимания одного посетителя страховая компания потратит 500 руб. Это означает, что страховая компания остается в точке безубыточности, т. е. не несет потери при рекламе нового продукта страхования на официальном сайте.

Для расчета дохода от рекламной кампании нового продукта необходимо рассчитать количество предполагаемых посетителей/клиентов, которые могут быть заинтересованы в новом продукте.

В связи с тем, что на одного посетителя/клиента ОАО «АльфаСтрахование» тратит 500 рублей, а при рекламном бюджете в 30 тыс. руб. потребуется 6000 посетителей/клиентов, заинтересованных в услугах, которые предлагаются на официальном сайте страховой компании.

Теперь можно перейти к расчету чистой прибыли от рекламы нового продукта на официальном сайте ОАО «АльфаСтрахование». Так как, процент от использования услуг посетителями/клиентами составляет в среднем 2-3% и средняя прибыль 40 - 60 тыс. руб., общая чистая прибыль от рекламы нового продукта на официальном сайте страховой компании составит 4 800 тыс. руб.

Подводя итог всему вышесказанному, можно сделать вывод, что для эффективной организации страховой деятельности ОАО «АльфаСтрахование» необходимо систематически изучать состояние национального и международного страхового рынка и перспективы спроса на страховые услуги, разрабатывать предложения по улучшению организации работы, реализации имеющихся в распоряжении о...