Услуги коммерческих банков физическим лицам

Размещено на http://www.allbest.ru/

Услуги коммерческих банков физическим лицам



План

Введение

Глава 1. Технико-экономическая характеристика АКБ «Промсвязьбанк»

Глава 2. Услуги АКБ «Промсвязьбанк» физическим лицам

2.1 Вкладные операции в рублях

2.2 Вкладные операции в валюте

2.3 Переводы денежных средств по поручению частных лиц

2.4 Переводы в рублях по системе Western Union

2.5 Оплата услуг связи и прием коммунальных платежей, в т.ч. и по пластиковым картам

2.6 Расчеты по аккредитивам

2.7 Брокерские услуги по операциям с ценными бумагами

2.8 Операции с драгоценными металлами и памятными монетами из драгоценных металлов

2.9 Банковские депозитарные ячейки

2.10 Выпуск пластиковых карт

Глава 3. Направления совершенствования работы АКБ «Промсвязьбанк» с физическими лицами

Заключение

Список литературы

Приложения

брокерский драгоценный валюта частный



Введение

Организация финансово-кредитного обслуживания населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят темпы экономического развития страны в целом.

Обширная функциональная сфера деятельности банков - посредничество в кредите. Коммерческие банки выполняют роль посредников между хозяйственными единицами и секторами, накапливающими временно свободные денежные средства, и теми участниками экономического оборота, которые временно нуждаются в дополнительном капитале.

Проблемы организации работы банков с физическими лицами получили широкое освещение в экономической литературе: Кумок С.И., Усоскин В.В., Едронова В.Н., Нуреев Р.М. и другие авторы подробно анализируют вопросы организации кредитования, технологию совершения отдельных операций с физическими лицами. Вместе с тем, сложность проблемы обуславливает сохранение ряда дискуссионных моментов. Динамично меняющаяся экономическая ситуация, сдвиги в законодательном регулировании вызывают возникновение все новых аспектов, связанных с организацией обслуживания в коммерческих банках.

Актуальность темы и необходимость дальнейшего изучения вопросов организации обслуживания физических лиц в коммерческих банках определили выбор темы данной курсовой работы.

Целью работы является комплексное исследование организации обслуживания физических лиц в коммерческих банках и выработка направлений по их совершенствованию.

Объектом исследования выступает Акционерный коммерческий банк «Промсвязьбанк».

Теоретической и методологической основой работы явились работы ведущих представителей отечественной экономической мысли и зарубежных авторов по вопросам осуществления кредитных операций коммерческих банков, законы РФ, нормативные и инструктивные документы ЦБ России, а также материалы периодической печати. В работе использовались методы количественного и качественного анализа, метод группировок.

Информационной базой в области организации обслуживания физических лиц в коммерческих банках послужили: законодательные и нормативные акты, регламентирующие кредитные операции коммерческих банков, первичная отчетность АКБ «Промсвязьбанк».



Глава 1. Технико-экономическая характеристика АКБ «Промсвязьбанк»

Объектом исследования выпускной квалификационной работы является Акционерный коммерческий банк «Промсвязьбанк». Центральный офис АКБ «Промсвязьбанк» находится по адресу: 109052, Россия, г. Москва, ул. Смирновская, д.10. строение 2,3,22.

АКБ «Промсвязьбанк» зарегистрирован Московской регистрационной палатой 16 мая 1995 года и осуществляет банковские операции с юридическими и физическими лицами на основании Генеральной Лицензии ЦБ РФ №3251.

Международным рейтинговым агентством Fitch IBCA АКБ “Промсвязьбанк” (ЗАО) в декабре 2003 г. присвоены высокие рейтинги. По оценкам журнала «The Banker» (январь 2004 г.) АКБ "Промсвязьбанк" (ЗАО) занимает 6-е место в списке самых динамично развивающихся банков Европы и 5-е место в списке по Восточной Европе. По оценкам независимого национального рейтингового агентства "Рус-Рейтинг" (июнь 2003 г.) АКБ "Промсвязьбанк" присвоен краткосрочный рейтинг ВВ+, а прогноз краткосрочного рейтинга определен на уровне "стабильный".

Аудитором банка является международная аудиторская компания KPMG Limited, входящая в пятерку крупнейших в мире.

Банк является официальным членом S.W.I.F.T.; абонентом международной дилинговой системы Reuters Dealing 2000; действительным членом Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ) по всем секциям; участником электронных лотовых торгов (СЭЛТ); членом Московской центральной фондовой биржи; членом Ассоциации российских банков; принципиальным членом международной Ассоциации Europay International; участником российской платежной системы UNION CARD; ассоциированным членом международной Ассоциации Visa International; членом Московской межбанковской валютной ассоциации; членом Национальной валютной ассоциации; членом Ассоциации транспортных банков.

Банк активно работает на кредитном и инвестиционном рынках, оперативно и в минимальные сроки совершает расчеты, оперирует на рынке ценных бумаг, рынке межбанковских кредитов, рынке международных и российских пластиковых карточек. Благодаря достаточности капитала банк застрахован от осложнений при колебаниях финансовых рынков. Стабильно увеличивающиеся объемы операций привели к закономерному росту прибыли.

По критериям прибыльности и рентабельности банк занимает одно из ведущих мест среди крупнейших российских банков.

Со дня основания банка приоритеты были отданы предприятиям реального сектора экономики. Оказывая серьезную поддержку отечественным производителям, банк стал партнером для солидного круга российских предприятий. В настоящее время динамично развивается спектр услуг физическим лицам.

Банк расширяет свою филиальную сеть в России, исходя из необходимости обеспечения интересов своих акционеров, партнеров и клиентов в регионах и экономической целесообразности.

Своим региональным клиентам банк может предложить как полный комплекс услуг, характерных для столицы, так и специальные разработки, учитывающие географию и экономическую специфику районов и областей России. В настоящее время успешно ведется работа филиалов банка в Великом Новгороде, Владимире, Воронеже, Иркутске, Калининграде, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Пскове, Санкт-Петербурге и Туле.

Во всех регионах банк предлагает: кредитование малого, среднего и крупного бизнеса, лизинг оборудования, международные расчеты и торговое финансирование, организацию облигационных займов для предприятий, муниципальных образований и субъектов федерации. Банк активно сотрудничает с рядом региональных администраций - областных и городских, в частности, с использованием вексельных программ и документарных операций проводит оптимизацию их расчетов с поставщиками товарно-материальных ценностей, осуществляет финансирование проектов, направленных на развитие и обновление производственных мощностей предприятий России.

В банке действует программа развития филиалов как на базе заинтересованных в сотрудничестве с московским банком региональных предприятий и организаций, так и на базе московских предприятий, имеющих экономические интересы в других областях и городах России.

В 2004 году банком планируется открытие филиалов в городах Белгород, Брянск, Ростов-на-Дону, Краснодар, Ярославль и др.

Банк развивает сеть своих представительств и филиалов за рубежом с целью установления взаимовыгодного сотрудничества с международными финансовыми институтами и выхода на международные рынки. У банка работает представительства в городах Бишкек (Кыргызстан) и Киев (Украина). В апреле 2002 года начал свою работу филиал банка на Кипре в городе Лимассол. Планируется открытие представительств банка в КНР и Индии.

Анализ основных показателей работы начнем с анализа динамики собственных средств (табл. 1.1) (Приложение 1).

Таблица 1.1 - Динамика собственных средств АКБ «Промсвязьбанк» за 2000-2003 гг.

Дата	Собственные средства, тыс. руб.	Абсолютный прирост, тыс. руб.	Темп роста, %
01.01.2000	614 322	0	100,00
01.04.2000	643 101	28 779	104,68
01.07.2000	978 682	335 581	152,18
01.10.2000	1 475 841	497 159	150,80
01.01.2001	1 506 040	30 199	102,05
01.04.2001	1 553 335	47 295	103,14
01.07.2001	1 555 289	1 954	100,13
01.10.2001	1 611 869	56 580	103,64
01.01.2002	1 913 845	301 976	118,73
01.04.2002	1 976 907	63 062	103,30
01.07.2002	2 031 252	54 345	102,75
01.10.2002	2 628 379	597 127	129,40
01.01.2003	2 608 602	-19 777	99,25
01.04.2003	2 630 177	21 575	100,83
01.07.2003	4 184 183	1 554 006	159,08
01.10.2003	4 365 635	181 452	104,34
01.01.2004	4 255 589	-110 046	97,48

За анализируемый период самый большой темп роста собственных средств наблюдался по состоянию на 01.07.2003 - 159,08% (или 1554006 тыс. руб.). Снижение стоимости собственных средств имело место лишь по состоянию на 01.01.2003 (к 01.10.2002) - на 19777 тыс. руб. (или на 0,75%) и на 01.01.2004 (к 01.10.2003) - на 110046 тыс. руб. (или на 0,52%) (рис. 1.1).

Рис. 1.1 - Динамика стоимости собственных средств за 2000-2003 гг.

В целом же на 01.01.2004 собственные средства увеличили свою стоимость (к 01.01.2000) на 3641267 тыс. руб. (или почти в 7 раз).

Далее рассмотрим динамику роста остатков на клиентских счетах банка (табл. 1.2).

Таблица 1.2 - Динамика роста остатков на клиентских счетах банка за 2000-2003 гг.

Дата	Остатки в рублях и иностранной валюте, тыс. руб.	Абсолютный прирост, тыс. руб.	Темп роста, %
01.01.00	2 440 811	0	100,00
01.04.00	2 473 877	33 066	101,35
01.07.00	2 599 600	125 723	105,08
01.10.00	2 844 996	245 396	109,44
01.01.01	2 967 392	122 396	104,30
01.04.01	2 496 148	-471 244	84,12
01.07.01	4 308 840	1 812 692	172,62
01.10.01	5 109 362	800 522	118,58
01.01.02	6 276 936	1 167 574	122,85
01.04.02	8 076 411	1 799 475	128,67
01.07.02	8 491 186	414 775	105,14
01.10.02	9 719 801	1 228 615	114,47
01.01.03	11 764 941	2 045 140	121,04
01.04.03	12 986 480	1 221 539	110,38
01.07.03	17 052 739	4 066 259	131,31
01.10.03	18 493 201	1 440 462	108,45
01.01.04	21 772 297	3 279 096	117,73

За анализируемый период самый большой темп роста был по состоянию на 01.07.2001 - 172,62%, что в стоимостном выражении составляет 1812692 тыс. руб. (рис. 1.2).



Рис. 1.2 - Динамика величины остатков на клиентских счетах АКБ «Промсвязьбанк» за 2000-2003 гг.

Самый низкий темп роста был по состоянию на 01.04.2001 - 84,12%, т. е. снижение величины остатков на клиентских счетах банка составило 471244 тыс. руб.

Далее на основании Отчета о прибылях и убытках (Приложение 2) банка проведем анализ его доходов (табл. 1.3.)

Таблица 1.3 - Анализ структуры доходов АКБ «Промсвязьбанк» за 2001-2003 гг.

Доходы	Годы	Прирост, %
	2001 г.	2002г.	2003 г.	2002 к 2001	2003 к 2002
Доходы по кредитным операциям	35,4	27,6	14,6	-7,8	-13,0
Доходы по операциям с ценными бумагами	10,2	13,4	10,1	3,2	-3,3
Комиссии, полученные от проведения операций с клиентами	2,6	4,2	3,2	1,6	-1,0
Доходы от проведения операций с иностранной валютой	49,3	54,4	71,5	5,1	17,1
Прочие доходы	2,5	0,4	0,6	-2,1	0,2
Итого доходы	100	100	100	0,0	0,0

В структуре доходов банка доля доходов по кредитным операциям снизилась до 14,60% (рис. 1.3).

Рис. 1.3 - Структура доходов АКБ «Промсвязьбанк» в 2001-2003 гг.

Доля доходов по операциям с ценными бумагами сначала растет на 3,2% (с 10,2% в 2001 г. до 13,4% в 2002 г.), а затем снижается до 10,1% (на 3,3%).

Величина доли комиссий, полученных от проведения операций с клиентами, в 2002 г. - возросла на 1,6% и составила 4,20%, а в 2003 г. - снизилась на 1,0%.

Устойчивая тенденция роста имеет место лишь по доходам от проведения операций с иностранной валютой (на 5,1% в 2002 г. и еще на 17,1 в 2003 г.). Необходимо отметить, что удельный вес в структуре доходов последних составляет в 2002 г. более 50%.

Удельный вес прочих доходов был менее 3%.

В целом за анализируемый период наблюдался рост чистой прибыли (табл. 1.4.).

Таблица 1.4 - Динамика чистой прибыли АКБ «Промсвязьбанк» в 2001-2003 гг.

Показатели	2001 г.	2002 г.	2003 г.
Чистая прибыль, тыс. руб.	321 346	445 371	533341
Абсолютный прирост чистой прибыли, тыс. руб.	0	124 025	87 970
Темп роста чистой прибыли, %	100,00	138,60	119,75



В 2002 г. прирост чистой прибыли банка составил 124025 тыс. руб. (или 38,60%), а в 2003 г. - 87970 тыс. руб. (или 19,75%). За весь период величина чистой прибыли возросла более чем в 1,6 раза.



Глава 2. Услуги АКБ «Промсвязьбанк» физическим лицам

2.1 Вкладные операции в рублях

Вкладные операции в рублях

АКБ «Промсвязьбанк» предлагает разместить свободные денежные средства в рублях РФ на специальные виды вкладов:

Вклад "СПРИНТ"

Процентный доход по вкладу - 2,0 % годовых (3% годовых при сумме вклада свыше 600 тыс. рублей). Срок привлечения - 31 день. Сумма не ограничена.

Вклад "ФАВОРИТ ПЛЮС"

Процентный доход по вкладу - 7% годовых (7,5% годовых при сумме вклада свыше 600 тыс. рублей). Срок привлечения - 366 дней.

В любой момент по истечении 91 дня возможно досрочное снятие суммы вклада, при этом проценты, начисленные по дату расторжения, сохраняются. Довнесение НЕ предусмотрено. Проценты не капитализируются. Проценты можно получать ежемесячно

Вклад "НАКОПИТЕЛЬНЫЙ"

Процентный доход по вкладу - 7% годовых (7,5% годовых при сумме вклада свыше 600 тыс. рублей). Срок привлечения - 181 день. Возможно довнесения первые 3 месяца. Проценты не капитализируются. Проценты можно получать ежемесячно.

Вклад "ОПТИМАЛЬНЫЙ"

Процентный доход по вкладу - 8,5% годовых (9% годовых при сумме вклада свыше 600 тыс. рублей). Срок привлечения - 270 дней. Возможно довнесения первые 3 месяца. Проценты не капитализируются. Проценты можно получать ежемесячно.

Вклад "РАНТЬЕ"

Процентный доход по вкладу - 9% годовых (9,5% годовых при сумме вклада свыше 600 тыс. рублей). Срок привлечения - 366 дней. Возможно довнесение первые 6 мес. Проценты не капитализируются. Проценты можно получать ежемесячно.

Вклад "ПЕРСПЕКТИВА"

Срок привлечения - 2 года (731 день). Процентный доход по вкладу - 9,5% годовых по 365 день, 6% годовых с 366 по731 день. Возможно довнесение первые 365 дней. Проценты не капитализируются. Проценты можно получать ежемесячно. Возможно расторжение договора по истечении 366 дней с сохранением процентов, начисленных за предыдущий период.

Вклад "КОПИЛКА"

Как и в настоящую копилку, на это вклад можно довносить деньги не менее 1000 руб. в первые 9 месяцев.

Срок вклада 366 дней. Процентная ставка по вкладу до 9.5% годовых в зависимости от срока хранения средств.

* При расторжении договора с 91 по 180 день доход по вкладу составит от 6 до 6,5*% годовых..

* При расторжении договора в период с 181 дня по 365 день - от 8 до 8,5%* годовых.

* Если же Вы выдержали срок 366 дней, то доход составит 9-9,5* % годовых

* - при сумме вклада свыше 600 тыс. рублей

Вклад "ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ"

Процентный доход по вкладу - 0,1 % годовых. Возможность довнесения и снятия в любой момент.



2.2 Вкладные операции в валюте

СРОЧНЫЕ ВКЛАДЫ В ДОЛЛАРАХ США И ЕВРО
Сумма вклада	31 день	от 31 до 60 дней	от 61 до 90 дней	от 91 до 180 дней	от 181 до 270 дней	от 271 до 1 года
Вклад «До Востребования» ставка 2% ( с начислением и выплатой процентов ежемесячно)
Вклад «Срочный» (непополняемый, с начислением и выплатой процентов ежемесячно)
от 500 до 5 000 USD (EUR)	5% 4,5%	5,5% 5%	6% 5,5%	6,5% 5,8%	7% 6,1%	7,5% 6,5%
от 5 000 до 10 000 USD (EUR)	6% 5,5%	6,5% 6%	7% 6,5%	7,5% 6,8%	8% 7,1%	8,5% 7,5%
свыше 10 000 USD (EUR)	6,5% 6%	7% 6,5%	7,5% 7%	8% 7,3%	8,5% 7,6%	9% 8%
Вклад «Срочный»* (пополняемый, с начислением и выплатой процентов ежемесячно)
от 500 до 5 000 USD (EUR)	-	-	-	-	-	8%
от 5 000 до 10 000 USD (EUR)	-	-	-	-	-	9%
свыше 10 000 USD (EUR)	-	-	-	-	-	9,5%
*Дополнительные взносы прекращают приниматься за 3 месяца до окончания действия договора. Минимальная сумма дополнительного взноса 150 USD(EUR)

2.3 Переводы денежных средств по поручению частных лиц

АКБ «Промсвязьбанк» осуществляет денежные переводы по поручению граждан в оплату за товары, услуги и т.д. Сумма перевода не ограничена.

Размер комиссионного вознаграждения за перевод средств по реквизитам со счёта и без открытия счёта:

* До 1000 рублей - 20 рублей

* От 1001 до 5000 рублей - 2%

* От 5001 до 100000 рублей - 1%

* Свыше 100000 рублей - 0.8%

* Свыше 500000 рублей в месяц - 0.6%

* Переводы по системе АКБ «Промсвязьбанк» - 0.5% минимум 10 рублей

Новым динамично развивающимся направлением в настоящее время являются денежные переводы граждан без открытия счёта. Принципиальное отличие этой операции от ранее использовавшегося перевода с вкладного счёта - это отсутствие необходимости открывать именной банковский счёт, что при необходимости позволяет гарантировать анонимность перечисления.

Для того, чтобы осуществить денежный перевод, вам необходимо знать только лишь банковские реквизиты получателя, причём мы можем выполнить данную операцию, даже если получатель не имеет счёта в конкретном банке.

Являясь участником электронных расчётов, АКБ «Промсвязьбанк» может обеспечить проведение операции в режиме "день в день" в случае обращения клиента в банк не позднее 11 часов.

География возможных платежей включает в себя все регионы России, а в случае, если плательщик имеет информацию о наличии в каком-либо из российских банков корреспондентского счёта банка из стран ближнего зарубежья, то возможен перевод средств в валюте РФ и в эти страны.

Процедура оформления операции перевода очень проста и непродолжительна. Достаточно только прийти в любой филиал банка и специально подготовленные сотрудники помогут Вам заполнить заявление на перевод и дадут квалифицированную консультацию.

2.4 Переводы в рублях по системе Western Union

При необходимости оперативного осуществления или получения денежного перевода в рублях можно воспользоваться услугами системы Western Union, членом которой является АКБ «Промсвязьбанк».

Пункты обслуживания размещены в каждом из филиалов банка.

Всего через несколько минут перевод, отправленный по системе Western Union, становится доступным для получения его адресатом в любом из 769 пункте обслуживания переводов этой системы в России и тысячах пунктов за рубежом.

2.5 Оплата услуг связи и прием коммунальных платежей, в т.ч. и по пластиковым картам

В целях создания для граждан максимально благоприятных условий оплаты коммунальных услуг АКБ «Промсвязьбанк» организовал сеть пунктов приёма этих платежей во многих фиалах по стране.

В настоящее время, например, в городе Краснодаре уже заключены договора на прием платежей в пользу следующих организаций

* ЗАО ПГЭС "Краснодарэлектро"

* МУ "Жилзаказчик"

* МУП "Водоканал"

* ОАО "Краснодаргоргаз"

* МП "Горжилхоз"

* ЗАО "Страховая компания правоохранительных органов"

* МУП "Краснодарская теплоэнергетическая компания"

* ОАО "Краснодарская сотовая связь"

* ОАО "Приват-инвест"

* ООО "Открытый мир"

* ООО "Телеком-сервис"

* МРЦ повышения квалификации и переподготовки кадров при КУБГУ

* Комитет ЖКХ администрации Краснодарского края.

* ЖСК "Авангард"

* ТСЖ "Высотник и Ко"

* ТСЖ "Капитель"

* ТСЖ "Комфорт люкс"

* МУП по благоустройству города

В других городах и населенных пунктах филиалами АКБ «Промсвязьбанк» заключены отдельные договора по приему коммунальных платежей, детали которых можно уточнить в соответствующем филиале.

2.6 Расчеты по аккредитивам

Решили продать или купить недвижимость?

Конечно, беспокоит гарантия правильности взаиморасчетов, порядочность партнера и подлинность получаемых купюр.

АКБ «Промсвязьбанк» предлагает безопасных выход: "РАСЧЕТ ПО АККРЕДИТИВУ"

Процедура проста: Вы и Ваш партнёр открываете текущие счета в АКБ «Промсвязьбанк».

Денежные средства, внесённые на счет Покупателя, проверяются кассиром на подлинность, а затем перечисляются на специальный транзитный счет Продавца только после того, как он предоставит в банк полный пакет документов, указанный в заявлении Покупателя.

Таким образом, Вы и Ваш партнер можете быть уверены в том, что сделка состоится лишь в том случае, если обе стороны выполнят свои обязательства.

Если указанные документы не будут предоставлены Продавцом в оговоренный срок, банк возвратит денежные средства на текущий счет Покупателя.

Процедура оформления этой услуги проста и занимает не более 20 минут.

На основании Положения ЦБ РФ №222-П расчет по аккредитиву является законным средством расчетов между физическими лицами.



2.7 Брокерские услуги по операциям с ценными бумагами

АКБ «Промсвязьбанк» в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг оказывает клиентам брокерские услуги по операциям с государственными и корпоративными ценными бумагами на биржевом (Московская Межбанковская Валютная Биржа) и внебиржевом рынках.

Обеспечивается информационная и консультационная поддержка, используется оперативная схема исполнения поручений.

2.8 Операции с драгоценными металлами и памятными монетами из драгоценных металлов

Драгоценные металлы - это ценности, не подвластные разрушающему влиянию времени. В течение веков человечество привлекало благородство их блеска, неизменность ценностных качеств. История России озарена их благородным блеском - самой надежной валютой, даже в послереволюционный период, являлся золотой червонец, и в условиях современности драгоценные металлы не утратили своего значения как эффективный способ вложения средств.

АКБ «Промсвязьбанк» осуществляет активную работу по расширению и укреплению своих позиций по операциям с драгоценными металлами, что содействует развитию рынка драгоценных металлов.

АКБ «Промсвязьбанк» осуществляет операции с драгоценными металлами и памятными монетами из драгоценных металлов на основании Лицензии Банка России № 457 от 19.09.2002 г. и Регистрационного удостоверения Донской государственной инспекции пробирного надзора № 2341 от 12.05.1999 г.

АКБ «Промсвязьбанк» оказывает следующие виды услуг :

* Реализация и приобретение памятных монет из драгоценных металлов

* Реализация и приобретение слитков драгоценных металлов

* Привлечение во вклад драгоценных металлов

* Оказание услуг по хранению слитков драгоценных металлов

2.9 Банковские депозитарные ячейки

Депозитарная ячейка - индивидуальный сейф в хранилище банка под усиленной охраной и видеонаблюдением. Вход в хранилище получает только лицо, указанное в договоре. Таким образом, несанкционированное проникновение в хранилище исключено.

Размер банковской ячейки (мм)	Стоимость 1 дня в руб.
75х303х440	10
150х303х440	15
300х303х440	20

Договор аренды с банком заключается на срок от 7 до 180 дней и может быть продлен по желанию. Минимальный срок аренды - 1 неделя.

Депозитарная ячейка в АКБ «Промсвязьбанк» - безопасность для наиболее дорогих вещей и документов.

Многие филиалы АКБ «Промсвязьбанк» сдают в аренду индивидуальные ячейки в депозитарном сейфе для хранения ценностей.

2.10 Выпуск пластиковых карт

Рублевая карточка "Золотая Корона" - это универсальное платежное средство, с помощью которого Вы сможете расплатиться в магазинах, ресторанах, гостиницах, на бензоколонках, а также получить необходимую сумму наличными в банковских кассах или в банкоматах

Карточка "Золотая Корона" - это не только удобный и безопасный способ проведения расчетов, но и выгодная форма сбережений. Ежедневно на остаток средств на Вашем карт-счете будут начисляться проценты.

Российская система пластиковых карт " Золотая Корона "

Система пластиковых карточек "ЗОЛОТАЯ КОРОНА" имеет широкое распространение в России, что обуславливается ее адаптированностью к экономическим условиям, демократичностью, невысокой стоимостью использования карты для ее владельца, использованием передовых микропроцессорных чиповых технологий.

В платежную систему "Золотая Корона" входит 155 российских банков, карточка принимается к обслуживанию во всех крупных городах страны, в том числе, в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Владивостоке.

Карта "Золотая Корона" - Ваш карт-счет в АКБ «Промсвязьбанк».

Рублевая карточка "Золотая Корона" - это универсальное платежное средство, с помощью которого Вы сможете расплатиться в магазинах, ресторанах, гостиницах, на бензоколонках, а также получить необходимую сумму наличными в банковских кассах или в банкоматах. Встроенный в карточку миниатюрный микропроцессор "помнит" всю необходимую информацию о счете владельца карточки и допускает проведение любых операций только после ввода Персонального Идентификационного Номера (ПИНа). Это гарантирует надежную защиту карточки от несанкционированного доступа и гарантирует полную безопасность хранящихся денежных средств. Платежный терминал системы "Золотая Корона", установленный в магазине или кафе, считывает информацию с карточки и производит платеж, если имеющейся на карточке суммы достаточно для оплаты покупки или услуги.

Ваш карт-счет в АКБ «Промсвязьбанк» - это счет с большими возможностями. На него начисляются проценты, величина которых зависит от выбранного вида карты. Карта "Золотая Корона" является ключом расходной части Вашего карт-счета (электронным кошельком).

Существуют следующие лимиты расходования средств на карте: однократного получения наличных и покупки, получения наличных за сутки, всех операций за сутки, всех операций за неделю.

Вы вправе самостоятельно устанавливать лимиты своей карты в пределах лимитов, действующих в банке. Кроме того, Вы можете записать на карту (пополнить карту) как все, так и часть средств, зачисленных на Ваш карт - счет.

Карта "Золотая Корона" - максимальная защищенность

Карта "Золотая Корона" изготовлена по современной электронной технологии и содержит специальную микросхему (ЧИП), для хранения информации и электронных расчетов. Карта устойчива к механическим, электромагнитным, химическим и термическим воздействиям. Однако причиной выхода из строя карты может быть механическое разрушение и воздействие сильных электростатических разрядов. Также следует оберегать карту от загрязнений (особенно масляных) и от попадания растворителей.

Использование карты возможно только при знании личного кода карты (ПИН-кода), который состоит из 4-х цифр, известных только владельцу. Воспользоваться картой, не зная этого кода, невозможно. Попытка подобрать код не имеет смысла. После 3-х неверных наборов Пин-кода карта будет заблокирована. Если в течении трех месяцев не проводятся операции пополнения карты - она блокируется автоматически. Операция разблокирования карты требует личного присутствия владельца в Банке.

Утрата карты не влечет за собой потерю денег: они останутся на счете владельца в Банке.



Глава 3. Направления совершенствования работы АКБ «Промсвязьбанк» с физическими лицами

Тот, кто вышел на "целину" банковского кредитования физических лиц с действительно интересными для потенциальных заемщиков продуктами, получил возможность снять с рынка "сливки". Таким продуктом стало экспресс-кредитование по скоринговой схеме. Скоринговое кредитование (от англ. "score" - счет) - американская система оценки платежеспособности потенциального заемщика, а также рисков, возникающих при выдаче кредита. Идею применить автоматизированную систему для разделения потенциальных заемщиков на "хороших" и "плохих" впервые выдвинул в 1941 году Дэвид Дюран. В начале 50-х годов появилась первая консалтинговая фирма в области скоринга Fair Isaac, и поныне остающаяся "законодателем мод" в кредитном скоринге. Метод основан на использовании кредитной истории заемщиков прошлых лет для оценки риска невозврата кредита потенциальным получателем. Для этой цели на основе исторических данных и множества характеристик заемщика строятся математические модели, по которым и проводится оценка (скоринг). Простейшая реализация модели скоринга: взвешенная сумма различных характеристик заемщика сравнивается с выбранным пороговым значением, по результатам сравнения и принимается решение о выдаче или невыдаче кредита.

Предъявив минимум документов (паспорт, загранпаспорт, водительские права или пенсионное удостоверение), кредит можно получить практически сразу. Правда, поначалу "сразу" означало минут 40, максимум час. Теперь, когда потенциальные заемщики оценили выгоды "быстрого" кредита, очередь к кредитному эксперту может отнять несколько часов. В средствах массовой информации был описан случай стихийного митинга в одном из торговых центров, где оформляются экспресс-кредиты. Толпа шумно клеймила "проклятых буржуев", из-за которых людям приходится стоять в очереди по три часа. Порядок навела небогато одетая женщина лет 50, напомнившая собравшимся, что, во-первых, можно обратиться в другой банк, где процедура рассмотрения документов длится неделями, а во-вторых, там с них потребуют справку о зарплате, которую не просят здесь: "А мы же черным налом получаем!". После этой фразы толпа мгновенно замолчала.

Экспресс-кредиты предназначены для решения сиюминутных потребительских задач вроде покупки телевизора или зимней одежды. Их сумма - от 3 до 100 тыс. рублей (преобладают суммы вблизи нижней границы). Высокие риски экспресс-кредитования банки компенсируют высокими ставками, которые в большинстве случаев, чтобы не отпугивать клиента, завуалированы и берутся в виде комиссий. Кроме собственно процентов по кредиту с клиента взимаются различные сборы за открытие ссудного счета и специальной пластиковой карты, за перечисление средств, за досрочное погашение кредита и т.д. Рассчитать ставку по кредиту со сложной схемой погашения под силу не каждому. Неудивительно, что реальная ставка по таким кредитам достигает 30 - 50% годовых и больше. Впрочем, для заемщика все эти неочевидные "мелочи" перевешиваются возможностью быстро сделать покупку, которую откладывать уже нельзя.

В качестве преимуществ экспресс-кредитования клиентам банкам предлагается следующее:

оперативность оформления кредита;

минимальный перечень документов;

предоставление кредита без страховки и без поручительства;

предоставление кредита без необходимости предъявления справки о доходах, если сумма кредита меньше 15 000 рублей (или 10 000 - в зависимости от региона);

возможность учесть совокупный доход членов семьи, в т.ч. гражданского супруга, если собственный доход недостаточен для получения услуги.

Для получения кредита необходимо:

быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 58 лет включительно и иметь постоянное место жительства в городе, в котором расположен офис банка;

не менее 6 месяцев иметь постоянное место работы и стабильный доход.

Клиентам предлагается следующая схема получения экспресс-кредита:

1. Самостоятельно рассчитать максимально возможную сумму кредита и предварительно ознакомиться с графиком выплат по выбранной сумме кредита.

2. В любом магазине-партнере банка выбрать товар и взять счет на оплату товара.

3. Заполнить заявление-анкету и передать в банк со следующими документами:

паспорт (ксерокопия всех страниц, оригинал предъявляется);

второй документ (кроме паспорта), удостоверяющий личность: заграничный паспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и т. п. (ксерокопия всех страниц, оригинал предъявляется);

при наличии - индивидуальный идентификационный номер (ИНН) физического лица (ксерокопия, оригинал предъявляется);

если сумма кредита больше 15 000 рублей (или 10 000 - в зависимости от региона) представляется справка, подтверждающая доходы клиента за последние шесть месяцев по одной из следующих форм:

по форме банка;

либо по форме предприятия - в полном объеме включающая в себя сведения, содержащиеся в справке о доходах по форме банка;

либо по форме Пенсионного фонда - только для пенсионеров;

либо сведения в заявлении-анкете, заверенные печатью предприятия и подписями руководителя и главного бухгалтера.

4. Оплатить не менее 20% стоимости товара.

5. Заключить кредитный договор.

6. Получить в магазине свою покупку, предъявив паспорт и кредитный договор.

Предлагаются следующие тарифы экспресс-кредитования частных лиц: рост цены покупки при кредитовании на 12 месяцев составляет только 12-14%, при кредитовании на 6 месяцев - всего 6-8%.

Например, клиент банка решился на долгожданную покупку и выбрал стиральную машину за 15 000 рублей. Допустим, его первоначальный взнос составляет 20% стоимости стиральной машины (3 000 рублей). Остальную сумму - 80% стоимости стиральной машины (12 000 рублей) он вносите в течение 6 месяцев (табл. 9).

Таблица 9 - График погашения платежей за покупку

Периоды выплаты по кредиту	Общая сумма платежа	В том числе проценты
1 месяц	2280,00	280,00
2 месяц	2233,33	233,33
3 месяц	2186,67	186,67
4 месяц	2140,00	140,00
5 месяц	2093,33	93,33
6 месяц	2046,67	46,67
Итого:	12980,00	980,00

Таким образом, за весь срок кредитования стоимость стиральной машины увеличится на 6,5%. При этом важным аргументом должен быть факт наличия в стране инфляции и постоянного роста цен.



Заключение

За 2003 год объем привлеченных средств физических лиц в банке АКБ «Промсвязьбанк» увеличился на 151%. О чем говорят эти цифры? О положительной динамике развития Банка, об увеличении активности в сфере банковского ритейла, о росте доверия, как финансовой организации, среди частной клиентуры, и, безусловно, об актуальности продуктов и услуг, продвигаемых под логотипом банка АКБ «Промсвязьбанк».

В 2003 г. отдел развития попытался обобщить и систематизировать имеющийся опыт взаимодействия с Клиентами, проанализировали практику лучших западных и российских банков, подробно изучили мнение Клиентов АКБ «Промсвязьбанк» с использованием современных инструментов маркетинга (фокус-групп, интервью, тестовых покупок).

Лучшее из приобретенного опыта включено в "Стандарты клиентского обслуживания" - документ, регламентирующий взаимодействие сотрудников с Клиентами. Цель этой работы - сделать сервис в АКБ «Промсвязьбанк» максимально соответствующим потребностям и запросам. "Стандарты" активно внедряются в подразделениях и непрерывно совершенствуются. Постоянно контролируется их выполнение и тестируется персонал.

В 2003 году для удобства Клиентов унифицировали тарифы и разработали новые тарифные планы, каждый из которых учитывает специфику бизнеса, финансовое состояние, интенсивность проведения финансовых операций и другие особенности разных групп Клиентов. Это позволяет им выбрать оптимально удобный и выгодный вариант для обслуживания в Банке.

Разрабатывая новые продукты и услуги, усовершенствуя существующие, АКБ «Промсвязьбанк» в первую очередь ориентируется на потребности, возможности, и пожелания Клиентов. Так, в 2003 году в банке появилась услуга "Личный бухгалтер" - сервис, для людей, которые ценят свое время. Периодические платежи клиентов (оплату коммунальных услуг, учебы, выплату кредитов и т.п.) теперь может взять на себя Банк - достаточно открыть вклад, перевести на него необходимую сумму и заполнить заявление на определенный срок (месяц, квартал, год).

Учитывая пожелания Клиентов, модернизирован сервис по приему коммунальных платежей. Теперь оплачивать услуги ЖКХ можно в кассах АКБ «Промсвязьбанк», а также через его банкоматы. Также с 2003 года через банкоматы можно оплачивать квартирные телефоны, проводить платежи в адрес операторов сотовой связи "Мегафон" и "МТС ", пополнять Интернет-счета. Кроме того, обслуживание как юридических, так и физических лиц осуществляется сейчас универсальными специалистами Банка, что позволило значительно ускорить данный процесс и сделать его наиболее удобным для Клиентов.

Принимая во внимание, что не все Клиенты Банка имеют постоянный доступ в Интернет, в 2003 году внедрена off-line версию системы Интернет-банк/I-Pay.ru. Это сделано еще и для того, чтобы сократить расходы Клиентов на услуги Интернет-провайдеров. И это только часть банковских продуктов, разработанных или усовершенствованных в 2003 году для удобства Клиентов.

Начав в 2003 году реформирование системы клиентского обслуживания, АКБ «Промсвязьбанк» не собирается останавливаться на достигнутом. Персонал постоянно обучается, в первую очередь, технологиям личного общения и навыкам продаж банковских услуг. Внедрение современной CRM-системы (customer relationship manegment) - основная задача на 2004 год.

Банковский ритейл - это не просто точный, высокотехнологичный финансовый механизм, это доступный, комфортный и универсальный сервис face-to-face.



Список литературы

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

2. Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности в РСФСР».

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ.

4. Приказ ЦБ РФ от 01.10.1997 № 02-429 «О введение в действие инструкции «О составлении финансовой отчетности».

5. Приказ ЦБ РФ от 01.10.1997 № 02-430 «О введение в действие новой редакции Инструкции Банка России № 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций».

6. Балаш В.А., Гурылева Е.К., Прокофьев С.Е. Организация денежно-кредитного регулирования: Учеб. пособие. Саратов: Издат. центр Сарат. гос. экон. академии, 2001.

7. Банки и банковские операции: Учебник/ Под ред. Е.Ф.Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000.

8. Банковские операции: Учеб. пособие / Под общ. ред. О.И.Лаврушина. Ч. I. M.: ИНФРА-М, 2003.

9. Банковский портфель.: В Зт./Отв. ред. Ю.И.Коробов, Ю.Б.Рубин, В.И.Солдаткин. М.: Соминтэк, 1994--1995.

10. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2002.

11. Банковское дело: Учебник / Под ред. Ю.А.Бабичевой. М.: Экономика, 2002.

12. Банковское дело: Учебник/ Под ред. В.Н.Колесникова, Л.П.Кроливецкой. 4-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2000.

13. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика, 2001.

14. Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта: Учеб. пособие. М.: АО «Дис», 2001.

15. Бухгалтерский учет и отчетность в коммерческом банке /Под ред. С.И. Кумок. М.: Московское финансовое объединение, 1994. 288 с.

16. Делан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.; Л., 1991.

17. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1999.

18. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит, № 1 (91), 2002

19. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Пути совершенствования кредитной политики// Финансы и кредит, № 4 (94), 2002.

20. ЖиринЛ.К., Мозговой Р.В. Основы организации международных валютно-финансовых и кредитно-расчетных отношений: Учеб. пособие. Саратов: Издат. центр Сарат. гос. экон. академии, 2000.

21. Коробова Г.Г., Нестеренко Е.А. Банковские риски: Учеб. пособие. Саратов: Издат. центр Сарат. гос. экон. академии, 2001.

22. Лоллард A.M., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское право США / Под общ. ред. Я.А.Куника. М.: Прогресс, 1992.

23. Маркова, О.М., Сахарова Л.С. Коммерческие банки и их операции. М.: Банки и биржи, ЮНИТЙ, 2002.

24. Нуреев P.M. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. М.: Финстатинформ, 2000.

25. Общая теория денег и кредита/ Под ред. Е.В.Жукова, Л .М.Максимова, Н.М.Зеленкова и др. М.: ЮНИТИ, 2001.

26. Панова Г.С.Анализ финансового состояния коммерческого банка.-М: Финансы и статистика, 1996.176с.

27. Поваляев А.И. Банки и Интернет: очередная мода или новые возможности? //Банкир, 2001, №4.

28. Предложения по модернизации кредитно-финансовой системы России. Развитие кредитного рынка в России: институциональный аспект /Р.М. Нуреев, В.Е. Кокорев, Ю.И. Парамонов, А.С. Дремин М.: ФЭИ, 1995. 169 с.

29. Рид Э., Каттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки / Под ред. В.М.Усоскина. 2-е изд. М.: Космополис, 2000.

30. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма: Пер. с нем. / Под ред. В.Н.Шенаева. М.: Финансы и статистика, 1986.

31. Стратегии управления банком: российские особенности Котенков В., Сазыкин Б. // Банковские технологии, 2002, №1.

32. Усоскин В.В. Качество кредитного портфеля - залог успеха банка //ЭиЖ. 1993. №50.

33. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: Всё для Вас, 2001.

34. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / Под ред. Л.А.Дробозиной. М.: Финансы, ЮНИТИ, 2001.

35. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2002.



Приложение 1

Таблица 1 - Бухгалтерский баланс АКБ «Промсвязьбанк» на 01.01.2004

№ п/п	Наименование статей	На конец отчётного периода
I	АКТИВЫ
1	Денежные средства и счета в Центральном банке Российской Федерации	1 934 234
2	Обязательные резервы в Центральном банке Российской Федерации	1 806 200
3	Средства в кредитных организациях за вычетом резервов (ст.3.1-ст.3.2)	915 683
3.1	Средства в кредитных организациях	915 683
3.2	Резервы на возможные потери	0
4	Чистые вложения в торговые ценные бумаги (ст.4.1-ст.4.2)	3 678 277
4.1	Вложения в торговые ценные бумаги	3 678 277
4.2	Резерв под обесценение ценных бумаг и на возможные потери	0
5	Ссудная и приравненная к ней задолженность	27 420 818
6	Резервы на возможные потери по ссудам	2 690 084
7	Чистая ссудная задолженность (ст.5-ст.6)	24 730 734
8	Проценты начисленные (включая просроченные)	111 227
9	Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения (ст.9.1-ст.9.2)	0
9.1	Вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0
9.2	Резервы на возможные потери	0
10	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	577 734
11	Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи (ст.11.1-ст.11.2)	256 448
11.1	Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	259 271
11.2	Резерв под обесценение ценных бумаг и на возможные потери	2 823
12	Расходы будущих периодов по другим операциям, скорректированные на наращенные процентные доходы	39 194
13	Прочие активы за вычетом резервов (ст.13.1-ст.13.2)	3 563 367
13.1	Прочие активы	3 569 703
13.2	Резервы на возможные потери	6 336
14	Всего активов (ст.1+2+3+4+7+8+9+10+11+12+13)	37 613 098
II	ПАССИВЫ
15	Кредиты, полученные кредитными организациями от Центрального банка Российской Федерации	0
16	Средства кредитных организаций	5 369 148
17	Средства клиентов	16 403 149
17.1	в том числе вклады физических лиц	3 357 944
18	Доходы будущих периодов по другим операциям	1 443
19	Выпущенные долговые обязательства	8 331 303
20	Прочие обязательства	3 624 393
21	Резервы на возможные потери по срочным сделкам и внебалансовым обязательствам и по расчётам с дебиторами по операциям с резидентами офшорных зон	60 773
22	Всего обязательств (ст.15+16+17+18+19+20+21)	33 790 209
III	ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
23	Уставный капитал (cредства акционеров (участников)) (ст.23.1+23.2+23.3), в т.ч.:	1 204 750
23.1	Зарегистрированные обыкновенные акции и доли	1 204 750
23.2	Зарегистрированные привилегированные акции	0
23.3	Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций	0
24	Собственные акции, выкупленные у акционеров	0
25	Эмиссионный доход	1 824 150
26	Фонды и прибыль, оставленная в распоряжении кредитной организации	727 158
27	Переоценка основных средств	61
28	Прибыль (убыток) за отчётный период	533 341
29	Дивиденды, начисленные из прибыли текущего года	0
30	Распределенная прибыль (исключая дивиденды)	229 543
31	Нераспределенная прибыль (ст.28-ст.29-ст.30)	303 798
32	Расходы и риски, влияющие на собственные средства	237 028
33	Всего источников собственных средств (ст.23-23.3-24+25+26+27+31-32 - для прибыльных кредитных организаций), (ст.23-23.3-24+25+26+27+28-32 - для убыточных кредитных организаций)	3 822 889
34	Всего пассивов (ст.22+23.3+33)	37 613 098
IV	ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
35	Безотзывные обязательства кредитной организации	19 917 708
36	Гарантии, выданные кредитной организацией	1 963 416

Таблица 2 - Бухгалтерский баланс АКБ «Промсвязьбанк» на 01.01.2003

I. АКТИВЫ
01. Денежные средства и счета в Центральном банке РФ	1 287 493
02. Обязательные резервы в Центральном банке РФ	1 061 432
03. Средства в кредитных организациях за вычетом резервов (ст.3.1-ст.3.2)	1 302 205
03.1. Средства в кредитных организациях	1 302 205
03.2. Резервы на возможные потери	0
04. Ч...

Подобные документы

• Операции коммерческих банков с драгоценными металлами

  Общая характеристика операций коммерческих банков с драгоценными металлами, роль золота в деятельности банков. Анализ динамики развития операций коммерческих банков с драгоценными металлами на примере филиала Сбербанка РФ, проблемы и перспективы развития.
  
  дипломная работа [179,1 K], добавлен 10.09.2010
  

• Анализ операций коммерческих банков с драгоценными металлами

  Роль золота в деятельности коммерческих банков. Анализ динамики развития операций коммерческих банков с драгоценными металлами на примере филиала Сбербанка России, оценка их экономической эффективности, проблемы и перспективы дальнейшего развития.
  
  дипломная работа [106,1 K], добавлен 09.06.2010
  

• Учет операций коммерческих банков с драгоценными металлами

  Общая характеристика операций банка с драгоценными металлами. Способы инвестирования средств в драгоценные металлы, клиентские операции банка. Учет операций с драгоценными металлами, характеристика счетов. Переоценка драгоценных металлов, их бухучет.
  
  курсовая работа [48,5 K], добавлен 13.04.2010
  

• Инвестиционные операции КБ с ценными бумагами

  Понятие и характеристика инвестиционных операций с ценными бумагами и их роль в деятельности коммерческих банков. Портфель ценных бумаг коммерческого банка. Проблемы и перспективы развития инвестиционных операций коммерческих банков с ценными бумагами.
  
  курсовая работа [49,5 K], добавлен 24.10.2008
  

• Совершенствование учета и анализа доходов по операциям с ценными бумагами коммерческих банков

  Виды ценных бумаг и их основные характеристики. Порядок отражения бухгалтерских проводок по учету операций с ценными бумагами. Организация учета ценных бумаг в коммерческом банке. Анализ эффективности операций с ценными бумагами в АКБ "Мастер-Капитал".
  
  дипломная работа [1,1 M], добавлен 28.07.2012
  

• Анализ операций с ценными бумагами АО "Россельхозбанк"

  Теоретические основы анализа операций банка с ценными бумагами. Современное состояние рынка ценных бумаг и роль коммерческих банков на рынке. Определение проблем и направлений совершенствования операций банка с ценными бумагами АО "Россельхозбанк".
  
  дипломная работа [995,0 K], добавлен 26.08.2017
  

• Операции банков с ценными бумагами: состояние и тенденции развития

  Законодательное обеспечение деятельности банков с ценными бумагами. Операции ОАО "Белагропромбанк "с ценными бумагами по привлечению денежных средств, его инвестиционная деятельность. Перспективы и тенденции совершенствования операций с ценными бумагами.
  
  курсовая работа [963,4 K], добавлен 08.10.2012
  

• Операции коммерческих банков с ценными бумагами

  Виды операций коммерческих банков с ценными бумагами согласно лицензии на осуществление банковских операций. Стратегия коммерческого банка на рынке ценных бумаг: агрессивная и пассивная. Вложения в векселя как способ переоформления просроченных кредитов.
  
  контрольная работа [48,9 K], добавлен 01.11.2013
  

• Основные операции коммерческих банков с ценными бумагами

  Понятие, основные виды ценных бумаг и их характеристика. Инвестиционные операции банка с ценными бумагами. Брокерские и дилерские операции банков с ценными бумагами. Сущность и особенности трастовых (доверительных) операций коммерческих банков.
  
  курсовая работа [47,7 K], добавлен 20.09.2010
  

• Коммерческие банки и их операции

  Понятие, основные признаки и функции коммерческих банков, их назначение и роль. Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады. Осуществление операций с драгоценными металлами. Пассивные и активные операции коммерческих банков.
  
  курсовая работа [38,9 K], добавлен 21.10.2013
  

• Оценка операций предоставления филиала 300 ГОУ ОАО "АСБ Беларусбанк" денежных средств в форме кредита физическим лицам

  Экономическая сущность операций предоставления денежных средств в форме кредита физическим лицам, их классификация и роль в формирования доходов банка. Организация жилищного кредитования физических лиц. Состав, структура и динамика кредитных операций.
  
  курсовая работа [1,2 M], добавлен 23.08.2014
  

• Учет и оценка операций с драгоценными металлами и природными драгоценными камнями

  Теоретические основы банковских операций на рынке драгоценных металлов и камней. Учет и оценка операций коммерческого банка на рынке драгоценных металлов (на примере Банка России). Проблемы и перспективы организации деятельности коммерческих банков.
  
  курсовая работа [716,3 K], добавлен 15.03.2009
  

• Активные операции коммерческих банков

  Признаки классификации видов операций с ценными бумагами. Характеристика состава и содержания активных операций банка. Особенности денежно-кредитной политики Республики Беларусь. Тенденции и перспективы развития коммерческих банков и банковских услуг.
  
  курсовая работа [613,8 K], добавлен 05.01.2015
  

• Особенности отражения операций с ценными бумагами в учете кредитных организаций

  Основы организации операций с ценными бумагами. Профессиональные участники рынка ценных бумаг. Виды операций банка с ценными бумагами: дилерская; брокерская; деятельность по доверительному управлению; клиринговая. Учет операций с ценными бумагами.
  
  реферат [25,7 K], добавлен 30.10.2010
  

• Анализ деятельности по проведению операций коммерческих банков с ценными бумагами

  Характеристика АО "БЦК" на банковском рынке Казахстана. Изучение операций с ценными бумагами, как вида инвестиционной деятельности банка. Методы оценки пруденциальных нормативов и финансовых показателей банка, анализ моделей портфельного инвестирования.
  
  курсовая работа [783,7 K], добавлен 09.03.2010
  

• Операции коммерческих банков с безналичными металлами

  Порядок проведения банковских операций с драгоценными металлами по обезличенным металлических счетам и по счетам ответственного хранения на территории Российской Федерации, их классификация и характеристика; зачисление, хранение и снятие сбережений.
  
  контрольная работа [100,7 K], добавлен 13.01.2011
  

• Основные операции с ценными бумагами

  Роль ценных бумаг и фондовых рынков как дополнительных источников финансирования экономики. Анализ различных операций с ценными бумагами в Российской Федерации. Описание эмиссионных, инвестиционных, брокерских и дилерских операций на рынке ценных бумаг.
  
  контрольная работа [27,5 K], добавлен 04.05.2011
  

• Трастовые операции в коммерческих банках

  Сущность трастовых операций. Понятие и содержание трастовых операций банков. Трастовые услуги физическим и юридическим лицам. Проведение трастовых операций коммерческими банками. Структура траст-отдела коммерческого банка.
  
  курсовая работа [52,6 K], добавлен 05.09.2007
  

• Инвестиционная деятельность коммерческих банков

  Теоретические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков. Особенности банковских операций с фондовыми ценными бумагами. Изучение факторов, определяющих инвестиционную политику. Анализ инвестиционных операций ОАО "Национальный торговый банк".
  
  курсовая работа [85,7 K], добавлен 22.09.2010
  

• Операции банков с ценными бумагами

  Изучение правил выпуска акций, облигаций, сберегательных сертификатов. Рассмотрение особенностей эмиссионных, инвестиционных и комиссионных операций. Ознакомление с основными операциями Национального банка Республики Беларусь с ценными бумагами.
  
  реферат [25,5 K], добавлен 14.08.2010
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам