Разрешения кризисной ситуации на рынке банковских депозитных операциях
Анализ депозитного рейтинга крупнейших банков России по областям страны. Раскрытие сущности банковского маркетинга как одного из инструментов разрешения кризисной ситуации депозитных операций. Практика внедрения банковских услуг на депозитный рынок.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 31.05.2020 |
| Размер файла | 19,1 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
2
Разрешения кризисной ситуации на рынке банковских депозитных операциях
О.А. Воротилова, канд. экон. наук, доцент
И.Ю. Автономова, студент
Волгоградский государственный
технический университет
(Россия, г. Волгоград)
Аннотация
Эта статья о ситуации на депозитном рынке. Также рассмотрен рейтинг по областям РФ, представлен рейтинг десяти крупнейших банков. Проведен анализ каждой таблицы и выведены проблемы. Банковский маркетинг, как один из инструментов разрешения кризисной ситуации депозитных операций. В данном материале рассмотрена специфика и сущность банковского маркетинга. В статье рассмотрен рынок депозитов и как банки внедряют в него свои услуги.
Ключевые слова: Банковский маркетинг, депозитные операции, рейтинг, область, рынок, банковские услуги, вклады, менеджер, динамика роста, иностранная валюта.
маркетинг банковская услуга депозитный рынок
Банковский сектор экономики один из главных секторов не только в РФ, но и по всему миру.
Специфика банковского учреждения заключается в том, что большая часть его ресурсов формируется за счет привлеченных средств. Привлечение депозитов одна из главных задач банка.
Рассмотрим статистику депозитов по областям и по показателям банков.
Таблица 1. Банковские депозиты (вклады) областей, млн. руб. [1]
|
Название области |
Вклады (депозиты) |
||||||
|
В рублях |
В иностранной валюте |
||||||
|
2016 |
2015 |
2014 |
2016 |
2015 |
2014 |
||
|
Белгородская |
123517 |
107509 |
96032 |
40422 |
39062 |
23073 |
|
|
Брянская |
74055 |
63451 |
57924 |
8668 |
8107 |
5677 |
|
|
Владимирская |
120030 |
104228 |
92230 |
21969 |
19540 |
13787 |
|
|
Воронежская |
226701 |
203223 |
178541 |
38973 |
37343 |
21491 |
|
|
Ивановская |
61406 |
53629 |
44173 |
18071 |
16320 |
5616 |
|
|
Калужская |
78871 |
66847 |
60964 |
12268 |
11631 |
6910 |
|
|
Архангельская |
103781 |
96119 |
80726 |
11748 |
10996 |
7437 |
|
|
Вологодская |
84207 |
74909 |
68245 |
16482 |
20048 |
9742 |
|
|
Мурманская |
99316 |
90150 |
89249 |
13578 |
13399 |
9877 |
|
|
Волгоградская |
160512 |
142818 |
124212 |
24140 |
27013 |
21333 |
|
|
Астраханская |
57312 |
51120 |
46142 |
7911 |
7692 |
5220 |
Из таблицы 1 можно увидеть динамику роста депозитов, как в рублях, так и в иностранной валюте. Что касается нашей Волгоградской области, то вклады в рублях каждый год увеличиваются, но конечно не так сильно, как хотелось бы. А вот вклады в иностранной валюте по состоянию на октябрь 2016 года уменьшились на 2873 млн руб. На вклады в иностранную валюту влияет постоянно меняющийся курс доллара и евро. Конечно в первую очередь клиенты обращают внимания на размер процентной ставки и выгодные предложения.
Таблица 2. Депозиты (вклады) 10-ти крупнейших банков России. [2]
|
Название банка |
Вклады (депозиты) |
||||||
|
В рублях |
Изменение В % |
||||||
|
2016 |
2015 |
2014 |
2016 |
2015 |
2014 |
||
|
1) Сбербанк |
10811700583 |
9770509810 |
8159129064 |
+ 10,66 |
+ 19,75 |
+ 12,36 |
|
|
2) ВТБ 24 |
2050051844 |
1845208861 |
1505024951 |
+ 11,10 |
+ 22,60 |
+ 15,39 |
|
|
3) Альфа-Банк |
633050135 |
568587584 |
427997155 |
+ 11,34 |
+ 32,85 |
+ 19,75 |
|
|
4) Газпромбанк |
629685264 |
534504255 |
418100955 |
+ 17,81 |
+ 27,84 |
+ 24,08 |
|
|
5) Россельхозбанк |
556796902 |
442841579 |
302395343 |
+ 25,73 |
+ 46,44 |
+ 32,88 |
|
|
6) ВТБ Банк Москвы |
499681047 |
34848439 |
20753874 |
+133,87 |
+ 67,91 |
+19,71 |
|
|
7) ФК Окрытие |
486625729 |
237153223 |
106077650 |
+105,19 |
+123,57 |
-- 5,40 |
|
|
8) Бинбанк |
364550954 |
234257639 |
156226585 |
+ 55,62 |
+ 49,84 |
+ 5,74 |
|
|
9) Промсвязьбанк |
353571549 |
242517817 |
156226585 |
+ 45,79 |
+ 9,60 |
+ 15, 74 |
|
|
10) Райффайзенбанк |
341886201 |
322225770 |
221269510 |
+ 6,10 |
+10,73 |
+ 19,37 |
Исходя из данных таблицы 2 можно сделать вывод, что практически в каждом банке динамика вкладов положительна. Лидером по количеству депозитов является Сбербанк. И так же можно заметить, что несмотря на положительную тенденцию конкуренция между банками большая.
Грамотно продуманный маркетинговый ход помогает увеличить число вкладов.
Целью политики руководства банка и работы всех его служб является привлечение клиентуры, расширение сферы услуг, завоевание рынка и, в конечном счете, увеличение получаемой прибыли [3].
Из выше сказанного можно сделать вывод, что значение маркетинговой работы банка возрастает. На ее работу влияют множество факторов, например конкуренция на финансовом рынке, депозитные операции.
Любой банковский менеджер скажет вам, - пишет М. Доуни, - что одна из его главных ролей - быть экспертом по маркетингу. Конкуренция на финансовом рынке возросла настолько, что для того, чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов.
Банковский маркетинг - это деятельность банка, направленная на поиск наиболее выгодных рынков и применение банковских продуктов с учетом потребностей клиентов [4].
Так же банковский маркетинг можно определить , как поиск и использование банком привлекательных и выгодных рынком, для удовлетворения потребностей клиентов.
Специфика банковского маркетинга заключается в выявление проблем и формулирование ее исследования (главное постановка цели), проверка и сортировка источников информации(наблюдение, эксперимент, опрос) сбор информации, проведение анализа собранных данных и заключительный этап представление информации.
Проводится исследование рынков депозитных операций, предпочтение клиентов, и в конечном итоге полученная информация помогает выработать совершенно новые предложения для клиента.
Банк стремится развить рынок, то есть расширить рынок сбыта услуг, но без проникновения на уже существующие, а создать собственные, новые рынки сбыта или рыночные сегменты.
Разработка новых продуктов, условий для вклада, делая их более привлекательными для клиента является главной задачей банковского маркетинга . Использование маркетинговой стратегии и техники продаж становится неотъемлемой частью организационной структуры банка. Банки вместе с тем отказываются от принудительного навязывания услуг и акцентируют внимание на максимальном удовлетворении нужд клиентов как на основе своей политики».
Несмотря на нестабильную экономическую ситуацию, люди продолжают вкладывать денежные средства в банки. Несомненно большую роль в положительно результате сыграл банковский маркетинг. Его задачами является общение с клиентами, прямой маркетинг т.е. реклама, сообщение об услугах в интернет ресурсах и побуждение действовать немедленно. Один из главных приемов банковского маркетинга - это создание преимуществ для клиента при использовании банковских услуг ( высокий процент, новые виды вкладов). Таким образом банковский маркетинг это один из главных инструментов, используемый при кризисной ситуации в депозитных банковских операциях.
Библиографический список
1. Электронный ресурс: http://www.cbr.ru - Официальный сайт Центрального Банка РФ.
2. Электронный ресурс: www.banki.ru/banks/ratings -- Рейтинги Банков
3. Акулич, И.Л. Маркетинг: учебник для студентов высших учебных заведений по экономическим специальностям / И.Л. Акулич. - Минск: Вышэйшая школа, 2010. - 524 с.
4. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г.Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 652 с.
5. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. - 10-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2013. - 800 с.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Виды депозитных операций. Организационно-экономическая характеристика ОАО "Сбербанк России". Особенности совершения депозитных операций. Депозитная политика ОАО "Сбербанк России". Меры по совершенствованию депозитных операций на примере ОАО "Сбербанк".
курсовая работа [46,9 K], добавлен 26.02.2012Сущность вкладов как экономической категории. Роль депозитных операций в формировании ресурсной базы банка. Современное состояние депозитного рынка Республики Беларусь. Проблемы, связанные с проведением банковских депозитных операций, варианты их решения.
курсовая работа [100,3 K], добавлен 19.05.2015История появления депозитных операций, современная банковская практика. Виды депозитов по экономическому содержанию. Характерные особенности срочных вкладов и депозитов. Особенности депозитных услуг банков в Беларуси. Политика депозитного процента.
реферат [33,2 K], добавлен 05.02.2010Сбережения населения как источник банковских ресурсов. Понятие и сущность депозитных операций. Условия возникновения и проблемы, сопровождающие инфляцию. Анализ депозитных и сберегательных операций банка в условиях инфляции, пути их оптимизации.
дипломная работа [1,6 M], добавлен 08.06.2014Особенности проведения и классификация депозитных вкладов. Система обязательного страхования вкладов населения. Порядок оформления и бухгалтерского учета депозитных операций юридических лиц, вкладов и депозитов физических лиц в коммерческих банках.
курсовая работа [41,7 K], добавлен 28.04.2011Сущность и особенности коммерческого банка как финансового посредника. Анализ рынка банковских услуг на примере депозитных операций коммерческих банков Нижегородской области. Банковские риски, связанные с депозитами; классификация основных видов вкладов.
дипломная работа [505,5 K], добавлен 22.04.2013Классификация депозитных операций коммерческих банков. Анализ формирования депозитной политики коммерческого банка в системе управления банковскими ресурсами, пути ее оптимизации. Разработка мероприятий, направленных на привлечение депозитных средств.
дипломная работа [126,5 K], добавлен 21.04.2011Нормативно-правовое обеспечение гарантирования и классификация банковских вкладов. Международный опыт гарантирования банковских вкладов, возможности его применения в России. Экономико-статистический анализ депозитных услуг коммерческих банков России.
дипломная работа [262,4 K], добавлен 29.04.2011Оформление и выдача депозитных и сберегательных сертификатов. Осуществление открытия и закрытия счетов банковского депозита. Оформление и отражение в бухгалтерском учете депозитных операций с использованием специализированного программного обеспечения.
отчет по практике [1,1 M], добавлен 07.05.2016Политика банков в сфере привлечения средств физических лиц на банковские депозиты, особенности их участия в Фонде гарантирования вкладов. Динамика основных показателей, проведенных депозитных операций банками Украины, их анализ в деятельности АКБ "ЧБРР".
дипломная работа [240,7 K], добавлен 17.10.2013Методические подходы к оценке эффективности денежных ресурсов банка. Моделирование депозитных операций как элемент управления ресурсным потенциалом банковского учреждения. Зарубежный и отечественный опыт гарантирования возврата депозитных средств.
дипломная работа [1,8 M], добавлен 29.12.2013Сущность и виды банковских депозитов. Депозитная политика как составная часть в системе управления банковскими ресурсами. Анализ депозитного рынка в условиях современного состояния экономики страны. Совершенствование организации депозитных операций.
курсовая работа [3,5 M], добавлен 11.06.2014Формирование, этапы и принципы реализации депозитной политики коммерческих банков, фонд гарантирования и страхования вкладов как ее часть. Анализ депозитной политики коммерческого банка на примере АО "БТА Банк". Совершенствование депозитных операций.
дипломная работа [489,3 K], добавлен 19.06.2015Организация вкладных операций в банке. Система защиты банковских вкладов. Направления развития вкладных (депозитных) операций. Сравнительный анализ условий вкладных операций в коммерческих банках Республики Беларусь. Расчёт процентов по срочным вкладам.
курсовая работа [145,0 K], добавлен 13.02.2016Сущность депозитных операций и депозитной политики коммерческих банков Республики Беларусь. Направления повышения её эффективности. Депозитный процент: сущность и факторы, влияющие на него. Проблемы гарантирования банковских вкладов в Республике Беларусь.
курсовая работа [459,6 K], добавлен 01.04.2016Исследование экономической сущности и роли депозитных операций коммерческого банка. Нормативно-правовое регулирование системы проведения депозитных операций коммерческим банком в Республике Беларусь. Характеристика депозитных операций ОАО "Белинвестбанк".
курсовая работа [98,5 K], добавлен 28.11.2016Экономическая сущность и этапы формирования банковских услуг. Изучение структуры банковского рынка и анализ банковских услуг России. Характеристика основных банковских продуктов ОАО "Сбербанк". Специфика инкассации и расчётных операций в банках РФ.
курсовая работа [379,6 K], добавлен 19.06.2015Сущность и структура привлеченных средств банка. Роль депозитных операций банка в процессе формирования банковских ресурсов. Виды вкладов, условия их размещения. Анализ пассивных операций. Основные направления совершенствования деятельности банка.
курсовая работа [211,0 K], добавлен 30.04.2014Виды и функции коммерческих банков, их основные операции. Банковский сектор Российской Федерации под влиянием кризиса 2014–2015 годов. Оценка рентабельности активов и капитала банков. Анализ кредитных и депозитных операций коммерческих банков России.
курсовая работа [332,4 K], добавлен 05.10.2017Сущность и значение операций с частными клиентами коммерческого банка, их основные виды и особенности регулирования. Оценка и анализ кредитных, депозитных и расчётно-кассовых банковских операций в условиях интеграции российских банков в мировую систему.
курсовая работа [129,4 K], добавлен 01.09.2012
