Анализ развития страхования имущества в Российской Федерации

Размещено на http://www.allbest.ru/

Владимирский государственный университет

Анализ развития страхования имущества в РФ

Никашов Максим Александрович - бакалавр;

Каваджка Айхам Насер - кандидат экономических наук, доцент, кафедра бухгалтерского учета и финансов,

Российская Федерация г. Владимир

Аннотация

В данной статье рассмотрено текущее состояние развития имущественного страхования в Российской Федерации. Проведен анализ страховых премий и выплат по сегменту имущественного страхования за 2014 - 2017 годы. Также в данной статье представлена информация об основных показателях деятельности страховых организаций по имущественному страхованию физических и юридических лиц. В статье описаны причины низкого темпа развития имущественного страхования и предложены пути развития данного сегмента страхования.

Ключевые слова: страхование, имущество, страховщик, страховая премия.

ANALYSIS OF DEVELOPMENT OF PROPERTY INSURANCE IN THE RUSSIAN FEDERATION Nikashov M.A.1, Kawajka A.N.2 (Russian Federation)

1Nikashov Maxim Aleksandrovich - Bachelor; 2Kawajka Ayham Nasser - Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, DEPARTMENT OF ACCOUNTING AND FINANCE VLADIMIR STATE UNIVERSITY, VLADIMIR

Abstract: this article discusses the current state of development ofproperty insurance in the Russian Federation. The analysis of insurance premiums and payments for the segment of property insurance for 2014-2017 years. This article also provides information on the main indicators of the activities of insurance organizations on the insurance of individuals and legal entities. The article describes the reasons for the low rate of development of property insurance and suggests ways to develop this segment of insurance.

Keywords: insurance, property, insurer, insurance premium.

Рынок страховых услуг является важнейшим сегментом рыночной экономики. Данный рынок оказывает сильное влияние на социально -экономическое развитие государства.

Имущественное страхование - это вид страхования, при котором объектом страхования рисков является имущество физических и юридических лиц. Данная отрасль страхования охватывает почти все виды имущества: здания, сооружения, оборудование, материалы, рабочий и продуктивный скот, сельскохозяйственные посевы и так далее.

Согласно Гражданскому кодексу РФ имущественное страхование - это «процесс составления и исполнения договоров, в которых страховщик за определенную премию обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или третьему лицу, в пользу заключен договор страхования, застрахованному имуществу или страхователя» [1].

Экономической сущностью имущественного страхования является распределение во времени и пространстве риска нанесения ущерба. Имущественное страхование является самой обширной отраслью страхового рынка в Российской Федерации.

Анализируя текущее состояние страхового рынка в Российской Федерации можно говорить о положительной тенденции развития данного вида финансовых услуг. В таблице 1 представлены статистические данные об объемах страхового рынка в РФ с 2014 по 2017 годы [2].

Таблица 1. Данные об объемах страхового рынка в РФ с 2014 по 2017 годы

С 2014 по 2017 годы страховые премии выросли в абсолютных значениях. Страховые выплаты также увеличивались на протяжении этого времени. Наибольший показатель отношения выплат к премиям зафиксирован в 2015 году в размере 49,74%, наименьший показатель в 2017 году (39,86%). страховой премия выплата имущественный

Для оценки динамики показателей страхования в Российской Федерации необходимо рассчитать прирост страховых премий и выплат в процентном соотношении (таблица 2).

Таблица 2. Динамика прироста сборов и выплат в 2014-2017 гг.

Согласно данным таблицы 2 в 2014 и 2015 годах прирост страховых выплат превышал прирост сборов. В 2016 и 2017 годах зафиксировано превышение прироста сборов над выплатами. Также, следует отметить, что в 2016 году страховые выплаты уменьшились на 0,7 % по сравнению с 2015 годом, но в 2017 году этот показатель вернулся к уровню 2015 года.

Имущественное страхование в Российской Федерации занимает достаточно большой объем рынка, поэтому данный вид страхования является индикатором развития рынка страхования в целом.

Далее необходимо проанализировать рынок имущественного страхования в Российской Федерации за период 2014-2017 годов.

Согласно таблице 3, наибольший объем страховых премий и выплат по имущественному страхованию зафиксирован в 2014 году. В 2017 году зафиксировано наименьшая сумма страховых выплат в размере 159 миллиардов 664 миллионов рублей. Положительной тенденцией в имущественном страховании является то факт, что из года в год количество договоров страхования увеличивается. Так еще в 2014 году их количество составляло порядка 40 миллионов, то уже в 2017 году количество договоров страхования достигло 79 миллионов 439 тысяч единиц. Отношение выплат к премиям в 2017 году показали наименьшее значение с 2014 года в размере 36,4%.Этот показатель в 2014 и 2015 году равнялся 49,6 и 52,4% соответственно.

Также следует проанализировать имущественное страхование юридических лиц за период 2014-2017 годов (таблица 4).

Таблица 4. Данные об объемах имущественного страхования юридических лиц в РФ с 2014 по 2017 годы

Согласно таблице 4, имущественное страхование юридических лиц в 2017 году показывает наименьший объем страховых премий, чем годами ранее. В 2017 году зафиксирован наибольший показатель отношения выплат к премиям (38,1 %).Страховые выплаты также показали существенный рост в 2017 году. Все это показывает, что на данный момент имущественное страхование юридических лиц находиться в кризисном состоянии.

Далее необходимо провести аналогичный анализ имущественного страхования физических лиц.

Согласно данной таблице, в 2017 году имущественное страхование физических лиц показывает улучшение показателей. Страховые премии возросли на 6 миллиардов рублей. Отношение выплат к премиям по сравнению с предыдущими тремя годами в 2017 году сократилось до 14,3%. Это говорит о том, что данный вид страхования стремительно развивается рынке страховых услуг в РФ.

Для более полного анализа текущего состояния имущественного страхования в Российской Федерации выделим пять самых крупных страховщиков имущества юридических (таблица 6) и физических лиц (таблица 7) в 2017 году [3].

Таблица 6. Топ-5 страховщиков имущества юридических лиц в 2017 году

Согласно данным таблицы 6, абсолютным лидером среди страховщиков имущества юридических лиц в 2017 году стала компания СОГАЗ. У данной компании наибольший объем премий и выплат, наименьшее отношение выплат к премиям (12,2), а также наибольшее количество договоров страхования. Самый высокий показатель отношения выплат к премиям в 2017 году зафиксирован у компании ВТБ СТРАХОВАНИЕ (73,2%).

Согласно данной таблице, по объему страховых премий и выплат Росгосстрах является лидером по страхованию имущества физических лиц в 2017 году. По количеству договоров страхования компания Альфастрахование в 2017 году показала наибольшее количество договоров (12 миллионов). По такому показателю как, отношение выплат к премиям компания Сбербанк-страхование показала наименьший показатель среди прочих компаний (2,8%).

В настоящее время в Российской Федерации имущественное страхование находится на этапе медленного развития. Однако в последние годы лишь страхование имущества физических лиц показывает устойчивый рост.

Причинами низкого темпа развития имущественного страхования являются:

высокие риски страхования;

неразвитость перестраховочного рынка, приводящая к невозможности страхования крупных рисков;

низкая осведомленность физических и юридических лиц о страховании имущества.

Для дальнейшего развития имущественного страхования в Российской Федерации необходимо:

повысить информативность граждан и юридических лиц о продуктах имущественного страхования;

усовершенствование нормативно-правовой базы имущественного страхования.

Список литературы /References

1. Гражданский кодекс РФ.

2. Сайт Центрального банка РФ.

3. Национальное рейтинговое агентство.

Размещено на Allbest.ru