Теоретико-прикладні аспекти розвитку державних банків в Україні

Размещено на http://www.allbest.ru/

ТЕОРЕТИКО-ПРИКЛАДНІ АСПЕКТИ РОЗВИТКУ ДЕРЖАВНИХ БАНКІВ В УКРАЇНІ

Медведюк І.А. ст. гр. ФБС-11 Поліщук В.Г., к.е.н., доц.

Луцький національний технічний університет

Анотація

У статті окреслено актуальні теоретико-прикладні питання розвитку державних банків в Україні. Визначено основні проблеми діяльності державних банків, а також проаналізовано основні тенденції розвитку державних банків в Україні. Запропоновано основні заходи щодо покращення розвитку державних банків в Україні в сучасних умовах.

Ключові слова: фінансова система, банківська система, державний банк, кредити, депозити.

Abstract

Medvedyuk I., Polishchuk V.

THEORETICAL AND APPLIED ASPECTS OF THE DEVELOPMENT OF STATE BANKS IN UKRAINE.

The article outlines current theoretical and applied issues of development of state banks in Ukraine. The main problems of activity of state banks are identified, as well as the main trends of state banks in Ukraine are analyzed. The main measures to improve the development of state banks in Ukraine in modern conditions are proposed.

Keywords: financial system, banking system, state bank, loans, deposits.

Постановка проблеми у загальному вигляді та її зв'язок з важливими науковими і практичними завданнями

Державні банки займають значну частку в банківській системі України. На сучасному етапі розвитку ринкових відносин функціонування економіки не можливе без ефективної банківської системи. Банківська система здійснює обслуговування всіх економічних та соціальних процесів, що відбуваються в країні, підтримує процеси функціонування грошового ринку та є каталізатором інвестиційних процесів.

Аналіз останніх досліджень, у яких започатковано вирішення проблеми. Вивчення питання розвитку бірж в Україні проводилось такими вченими як Андрейків Т.Я., Блащук-Дев'яткіна Н.З., Рахман М.С., Семененко О., Шаравара Р.І. та ін.

Цілі статті. Метою нашого дослідження є узагальнення підходів щодо державних банків в Україні на сучасному етапі, виявлення проблем та пропозиція шляхів їх подолання.

Виклад основного матеріалу дослідження з повним обґрунтуванням отриманих наукових результатів

Банківський сектор є дуже важливою складовою економічної системи української держави. Якщо буде стабільне та прозоре функціонування банківських установ, тоді можна вважати, що це є однією з умов забезпечення конкурентоспроможності державної економіки. Щоб і далі впевнено виконувати взяту на себе відповідальність по збереженню та примноженню капіталу, банківські установи повинні постійно підвищувати ефективність своєї діяльності. Саме гнучкий ринковий механізм має вплив на підвищення останньої. Адже ринок дуже оперативно реагує на усі зміни поточних соціальних потреб [3].

Банківські установи виступають основною рушійною силою розвитку економіки, об'єднали в собі функції фінансових посередників та стали інвестиційними установами. Сучасні банки надають доволі широкий вибір послуг, до яких належать кредитні, депозитні, касово-розрахункові та інші послуги [1].

Проте, з 2014 року банківська система України зазнала серйозних змін, що пов'язано з несприятливою політико-економічною ситуацією в країні, бойовими діями на Сході України, падінням курсу національної валюти тобто гривні, що призвело до погіршення платоспроможності населення та бізнесу.

Враховуючи ці причини, Національним банком України було прийнято рішення щодо виведення з ринку неплатоспроможних банків з метою очищення банківської системи та підвищення її ефективності.

Окрім цього, Верховною радою України в грудні 2016 року було проголосовано за Законопроект про внесення зміни до Закону України «Про банки і банківську діяльність» щодо гарантування державою вкладів фізичних осіб, згідно якого статтю 57 Закону буде доповнено. Дане доповнення надало 100% гарантію держави вкладникам ще двох державних банків: АТ КБ «Приватбанк» та АТ «Укрексімбанк». Проте протягом року дане доповнення так і не набрало законної сили, що негативно впливає на рівень довіри до державних установ. В разі набуття чинності даних змін до Закону, питання необхідності визначення чітких механізмів повернення коштів фізичним особам в разі банкрутства чи зміни власника державних банків постане особливо гостро. Всупереч всім прогнозам даний банк залишив лідируючу позицію на банківському ринку. Згідно з статистичними АТ КБ «Приватбанк» має найбільший обсяг власного капіталу - 26020,5 млн грн, що вдвічі більше, ніж в АТ «Ощадбанк». За результатами рейтингів встановлено, що при формуванні статутного капіталу та в цілому власного капіталу по банківській системі України велика доля припадає на десятку лідерів, а саме 88,9% - у статутному капіталі та 68,4 % - у власному капіталі. Така висока частка окремих банків підвищує ризики у банківській системі. Позитивним є те, що частка чотирьох державних банків в статутному капіталі банківської системи України становить 60,6 %.

Також важливими заходами підвищення фінансової стабільності банків з державною часткою мікроекономічного характеру є: підвищення рівня прибутковості державних банків, підтримка рівня ліквідності, підвищення рівня капіталізації, удосконалення механізмів корпоративного управління, удосконалення методів оцінки фінансових ризиків та адекватного управління ними, перехід на інноваційні механізми діяльності. Достатній рівень капіталізації банків є основою фінансової стійкості банків, сприяє зниженню вартості банківських послуг і підвищенню ефективності діяльності банків. З метою зменшення обсягу фінансового навантаження на уряд держави та за умов необхідності підвищення рівня капіталізації банків можливим є рішення продажу частини капіталу державних банків приватним вітчизняним чи іноземними інвесторам.

У кризових та посткризових умовах у цілому ряді розвинених країн держава приділяє значну увагу державним банкам, створюючи основу для фінансової стабілізації банківської системи. Внаслідок націоналізації системного АТ КБ «Приватбанк» частка державних банків в структурі активів та зобов'язань банківської системи України значно зросла, державні банки зайняли лідируючі позиції в рейтингах найбільших банків [2]. Проте, у сучасних умовах реформування банківської системи України, політичної та економічної нестабільності в державі, банки за участі державного капіталу мають ряд проблем, що можливо подолати за допомогою впровадження адміністративно - правових та економічних заходів макроекономічного та мікроекономічного характеру. За умов підвищення фінансової стабільності, банки за участю державного капіталу мають достатній ресурсний, стратегічний та адміністративний потенціал для стабілізації ситуації в банківському секторі.

Ми погоджуємося з думкою Шаравари Р.І., що державно-правове регулювання діяльності банківського сектору в Україні є складовою частиною імперативного регулювання, що спрямоване на захист фінансових інтересів країни та особистих інтересів клієнтів комерційних банків та інших фінансово-кредитних установ. Таке регулювання в Україні не завжди враховує всі директиви та регламенти Європейського Союзу, що уповільнює процес інтеграції національної банківської системи у європейську. На сучасному етапі Україні варто прискорити перехід від імперативного до макропруденційного регулювання банківської діяльності. Сучасне регулювання діяльності банківського сектору відбувається на макроекономічних засадах, що мають зв'язок із напрямами грошово-кредитної політки загалом, а також на рівні створення, організації та реєстрації комерційних банків, ліцензування їхніх окремих операцій тощо [5].

Після зробленого дослідження варто відзначити, що банківська система на сьогодні перебувала до лютого 2022 р. в значно кращому стані, ніж під час кризи 2008 чи 2014 років, і вона є зараз більш готовою до макроекономічних несподіванок. Також можна додати, що банківська система нашої держави трималася на плаву, і у такий не простий час, коли йдуть посилені бойові дії по всій території України. До прикладу безперервність обслуговування державними банками приватних та бізнес-клієнтів під час війни відіграло важливу роль у стійкості економіки. Проте варто наголосити, що підняття облікової ставки НБУ безумовно матиме важкі наслідки для банківської системи, зокрема значна кількість банків може збанкрутувати. Натомість варто підкреслити, що державні банки все-таки мають можливість у такий важкий час протистояти викликам і зберегти мережу та можливості обслуговування. державний банк фінансова стабільність

На думку таких вчених як Семененко О., Абрамова М., Митченко С., Баранов С., Козорог А., Бойко П., воєнно-економічна безпека - це стан держави, що віддзеркалює її здатність захищати свої життєво важливі інтереси в оборонній та економічній сферах від різноманітних внутрішніх та зовнішніх загроз. Забезпечення її повноцінного функціонування є життєво важливим для оборонного розвитку держави. Забезпечення воєнної-економічної безпеки держави є найважнішим напрямком діяльності держави, що забезпечується сукупністю наявних у розпорядженні сил, засобів та ресурсів. При цьому фінансове забезпечення воєнної безпеки держави передбачає реальний рух грошових засобів, з початку - у процесі формування відповідних грошових фондів (першочергово дохідної частини), та - у процесі фінансування витрат на оборону (при централізованих закупівлях озброєння та воєнної техніки, при надходженні грошей до споживача), а також при фактичному використанні грошових засобів. У свою чергу, рух грошових засобів, тобто саме фінансове забезпечення воєнної-економічної безпеки держави, буде значно ускладнене, а в деяких випадках й неможливе, якщо у процесі не будуть брати участь банківські структури -спеціалізовані трансакційні фінансові інститути [4]. На сьогодні вчасне та швидке обслуговування видатків, спрямованих на оборону, здійснених державними банками, вкрай важливе.

Висновки

Здійснення належних виплат пенсій та інших соціальних виплат, заробітної плати працівникам бюджетної сфери, у т.ч. тим, хто перебуває на дистанційній роботі, розширення кредитної «подушки» для громадян, які стикаються із труднощами у погашенні карткових кредитів, не лише мають велике значення для запобігання гуманітарній кризі, а й сприяють стійкості функціонування економіки завдяки підтриманню споживчого попиту. Провівши дане дослідження можна сказати, що державні банки грають велику роль у країні і це має вплив всі економічні процеси.

Список використаних джерел

1. Андрейків Т.Я. Банківська система України та її роль у розвитку реального сектору економіки. Економічні науки. 2019. Вип. 58. С. 129-135.

2. Блащук-Дев'яткіна Н.З. Вплив грошово-кредитної політики на банківську систему України. 2020. № 5(2). С. 153-158.

3. Рахман М.С. Стратегічні напрями розвитку банківської діяльності України. Modem Economics. 2022. №30. С. 170-176.

4. Семененко О., Абрамова М., Митченко С., Баранов С., Козорог А., Бойко П. Щодо ролі та значення банківської системи як інструменту забезпечення воєнно- економічної безпеки України. Journal of Scientific Papers «Social Development and Security». 2021. №11(5). С.190-203.

5. Шаравара Р.І. Економічні та правові аспекти регулювання банківської системи: вітчизняний та європейський досвід. Таврійський науковий вісник. Серія: Економіка. 2021. Випуск 5. С. 58-64.

Размещено на Allbest.ru