Особенности мировой и национальной валютной системы

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Оглавление

1.Теоретические вопросы

1.1 Валютная система: понятие, элементы, типы

1.2 Депозиты: понятие, виды, функции

1.3 Финансовые услуги коммерческих банков в рф

2. Задача

Список литературы



1.Теоретические вопросы

1.1 Валютная система: понятие, элементы, типы

Понятие валютной системы. Национальная, региональная и мировая валютные системы

Валютные отношения -- совокупность общественных отношений, складывающихся при функционировании валюты в мировом хозяйстве и обслуживающих взаимный обмен результатами деятельности национальных хозяйств. Отдельные элементы валютных отношений появились еще в античном мире -- Древней Греции и Древнем Риме. Следующей вехой их развития явились средневековые «вексельные ярмарки» в торговых центрах Западной Европы. В эпоху феодализма и становления капиталистического способа производства стала развиваться система международных расчетов через банки. Международные валютные отношения постепенно приобрели определенные формы организации на основе интернационализации хозяйственных связей.

Валютная система -- форма организации и регулирования валютных отношений, закрепленная национальным законодательством или межгосударственными соглашениями. Различаются национальная, мировая, международная (региональная) валютные системы.

Исторически вначале возникли национальные валютные системы, закрепленные национальным законодательством с учетом норм международного права. Национальная валютная система является составной частью денежной системы страны, хотя она относительно самостоятельна и выходит за национальные границы. Ее особенности определяются степенью развития и состоянием экономики и внешнеэкономических связей страны.

Национальная валютная система неразрывно связана с мировой валютной системой -- формой организации международных валютных отношений, закрепленной межгосударственными соглашениями. Мировая валютная система сложилась к середине XIX в. Характер функционирования и стабильность мировой валютной системы зависят от степени соответствия ее принципов структуре мирового хозяйства, расстановке сил и интересам ведущих стран. При изменении данных условий возникает периодический кризис мировой валютной системы, который завершается ее крушением и созданием новой валютной системы.

Хотя мировая валютная система преследует глобальные мирохозяйственные цели и имеет особый механизм функционирования и регулирования, она тесно связана с национальными валютными системами. Эта связь осуществляется через национальные банки, обслуживающие внешнеэкономическую деятельность, и проявляется в межгосударственном валютном регулировании и координации валютной политики ведущих стран. Взаимная связь национальных и мировой валютных систем не означает их тождества, поскольку различны их задачи, условия функционирования и регулирования, влияние на экономику отдельных стран и мировое хозяйство. Связь и различие национальных и мировой валютных систем проявляются в их элементах.

Мировая валютная система включает следующие элементы:

-функциональные формы мировых денег (золото, резервные валюты, международные счетные валютные единицы);

-условия взаимной конвертируемости валют;

-унификация режима валютных паритетов и валютных курсов;

-межгосударственное регулирование валютных ограничений;

-межгосударственное регулирование международной валютной ликвидности;

-унификация правил использования международных кредитных средств обращения (векселей, чеков и др.) и форм международных расчетов;

-режим мировых валютных рынков и рынков золота;

-международные организации, осуществляющие межгосударственное валютное регулирование.

Основой национальной валютной системы является национальная валюта -- установленная законом денежная единица данного государства. Деньги, используемые в международных экономических отношениях, становятся валютой. В международных расчетах обычно используется иностранная валюта -- денежная единица других стран. Иностранная валюта является объектом купли-продажи на валютном рынке, используется в международных расчетах, хранится на счетах в банках, но не является законным платежным средством на территории данного государства. Категория «валюта» обеспечивает связь и взаимодействие национального и мирового хозяйства. валютный депозит ограничение конвертируемость

Национальную валютную систему характеризуют следующие элементы:

-национальная валюта;

-условия конвертируемости национальной валюты;

-режим валютного паритета национальной валюты -- соотношения между двумя валютами;

-режим курса национальной валюты (фиксированный, плавающий в определенных пределах);

-наличие или отсутствие валютных ограничений;

-национальное регулирование международной валютной ликвидности страны;

-регламентация использования международных кредитных средств обращения;

-регламентация международных расчетов страны;

-режим национального валютного рынка и рынка золота;

-национальные органы, управляющие и регулирующие валютные отношения страны (центральный банк, министерство финансов, специальные органы).

Существует также понятие региональной валютной системы. Региональная валютная система -- организационно-экономическая форма отношений ряда государств в валютной сфере, направленных на стимулирование интеграционных процессов, регулирование колебаний курсов национальных валют и преобразование региона в зону валютной стабильности. Региональная валютная система основывается на собственных механизмах регулирования валютных отношений, ограничения влияния и роли ключевых валют и международных счетных единиц. В качестве примера можно назвать Европейскую валютную систему, региональные банки развития Азии, Африки и Латинской Америки, Азиатский клиринговый союз и др.

Задачи и условия функционирования и влияния национальных и региональных валютных систем направлены на развитие экономики отдельных стран, на сочетание интересов различных государств и их группировок.

Элементы валютной системы.

Понятие валюты

Валюта представляет собой денежную единицу государства, обращающуюся за его пределами и на внутреннем рынке, а также денежные единицы международных валютно-финансовых организаций.

В таком понимании валюта имеет следующие значения:

Денежная единица страны и ее тип (бумажная, золотая, серебряная);

Денежные знаки иностранных государств;

Кредитные и платежные средства, выраженные в иностранных денежных единицах и используемые в международных расчетах;

Региональная денежная единица и платежное средство.

Валюты классифицируются по различным признакам и критериям:

Статус валюты (национальная, иностранная).

Сфера применения (национальная международная, региональная).

Степень обращения на мировом валютном рынке (главная, второстепенная, экзотическая).

Режим применения (свободно конвертируемая, частично конвертируемая, внешне конвертируемая, внутренне конвертируемая, неконвертируемая).

Отношение к курсам других валют (сильная/твердая, слабая/мягкая).

Материально-вещественная форма (наличная, безналичная).

Отношение к валютным запасам страны (резервная, прочая).

Вид валютных операций (валюта цены контракта, валюта платежа, валюта кредита, валюта клиринга, валюта векселя, «зеленая валюта»).

Принцип построения («корзинного» типа, обычная).

Конвертируемость валюты

Конвертируемость (обратимость) национальной валюты -- свободный обмен ее на иностранные валюты и обратно без прямого вмешательства государства в процесс обмена. Деньги в качестве обязательного посредника обслуживают развитие форм внешнеэкономической деятельности, выступают во всех сферах международного обмена. Через механизм конвертируемости валют решаются проблемы международного платежного средства, использования валюты одного государства на территории других государств.

В зависимости от допускаемых валютных ограничений различают несколько вариантов (разновидностей) режима конвертируемости (обратимости). Так, конвертируемость может быть внешней и внутренней.

По степени конвертируемости различают свободно конвертируемую и ограниченно конвертируемую валюты.

Переход к конвертируемости национальной валюты -- это длительный процесс формирования широких связей между национальным и мировым хозяйствами, глубокое интегрирование их экономик.

Конвертируемость национальной валюты требует рыночного типа экономики, так как она основана на свободном волеизъявлении всех владельцев денежных средств. Для введения режима конвертируемости национальной валюты должны быть созданы необходимые условия и предпосылки -- экономические, в том числе валютно-финансовые (специфические).

Паритет валюты, валютный курс

Важным элементом валютной системы является валютный курс, так как развитие международных экономических отношений требует измерения стоимостного соотношения валют разных стран. Валютный курс представляет собой цену денежной единицы данной страны, выраженную в денежных единицах другой страны; соотношение между денежными единицами разных стран, определенное их покупательной способностью.

Валютный курс необходим для: взаимного обмена валютами при торговле товарами, услугами, при движении капиталов и кредитов; сравнения цен мировых и национальных рынков, стоимостных показателей разных стран, выраженных в национальных или иностранных валютах; периодической переоценки счетов в иностранной валюте.

Валютный курс служит в косвенной форме соизмерителем национальных стоимостей через сравнение национальных денежных единиц, их относительной покупательной способности. К факторам, влияющим на валютный курс, относятся:

-состояние экономики: покупательная способность денег, темп инфляции; уровень процентных ставок в разных странах; состояние платежного баланса; деятельность валютных рынков и спекулятивные валютные операции; степень использования национальной валюты в международных расчетах; государственное регулирование валютного курса;

-степень доверия к валюте на национальном и мировом рынках.

Периодическая оценка иностранных валют в валюте данной страны носит название котировки. Исторически сложились два метода котировки иностранной валюты к национальной -- прямая и косвенная.

Элементом валютной системы является валютный паритет -- соотношение между валютами, устанавливаемое в законодательном порядке. При монометаллизме базой валютного курса являлся монетный паритет -- соотношение денежных единиц разных стран по их металлическому (золотому) содержанию. Он совпадал с понятием валютного паритета. Валютный курс при неразменных кредитных деньгах постепенно отрывался от золотого паритета, так как золото было вытеснено из обращения.

В реальной практике международных валютных отношений складываются фиксированные и плавающие валютные курсы.

Фиксированные курсы -- это система, предполагающая наличие зарегистрированных паритетов, лежащих в основе валютных курсов, поддерживаемых государственными валютными органами. Они устанавливаются на основе договоров между странами.

Плавающие валютные курсы подразделяют на:

* свободно колеблющиеся курсы -- плавающие курсы, изменяющиеся в зависимости от спроса и предложения на рынке;

* на колеблющиеся курсы, изменяющиеся в зависимости от спроса и предложения на рынке, но корректируемые центральными банками в целях сглаживания временных резких колебаний.

Понятие валютных ограничений и валютного контроля

Система валютного контроля представляет собой совокупность мер по регулированию перемещения различных форм валютных ценностей между странами. В рамках валютного контроля вводятся валютные ограничения в виде запрета, лимитирования, регламентирования, задержки совершения операций с валютными ценностями или распоряжения ими. В качестве главных целей валютного контроля и валютных ограничений можно выделить следующие:

-обеспечение экономической безопасности;

-стимулирование развития внешнеэкономических связей;

-формирование валютных резервов страны;

-выполнение международных обязательств страны.

-валютные ограничения вводятся с учетом следующих факторов:

-уровня экономического развития страны и ее валютного рынка;

-состояния платежного баланса;

-уровня и динамики официальных золотовалютных резервов;

-режима обратимости национальной денежной единицы;

-объема импорта и потребности в нем;

-экономических приоритетов;

-уровня цен и объемов национального производства.

Основным требованием валютного контроля является соблюдение валютного законодательства, которое, как правило, предусматривает комплекс мероприятий по контролю за выполнением текущих операций и операций, связанных с движением капитала. Формы валютного контроля и валютных ограничений соответственно подразделяются по этому признаку на текущие (товарные и «невидимые» сделки) и финансовые (экспорт, импорт капитали и нейтральные сделки).

Регулирование международной валютной ликвидности

Регулирование международной валютной ликвидности как элемента валютной системы сводится к обеспеченности международных расчетов необходимыми платежными средствами. Международная валютная ликвидность (МВЛ) -- способность страны (или группы стран) обеспечивать своевременное погашение своих международных обязательств приемлемыми для кредитора платежными средствами. С точки зрения всемирного хозяйства МВЛ означает совокупность источников финансирования и кредитования мирового платежного оборота и зависит от обеспеченности мировой экономики международными резервными активами. В аспекте национальной экономики страны МВЛ употребляется как показатель ее платежеспособности.

МВЛ включает четыре основных компонента: официальные золотые и валютные резервы страны, счета в евро, резервная позиция в МВФ. Показателем МВЛ обычно служит отношение официальных золотовалютных резервов к сумме годового товарного импорта. Ценность этого показателя ограничена, так как он не учитывает все предстоящие платежи, в частности, по услугам некоммерческим, а также финансовым операциям, связанным с международным движением капиталов и кредитов.

Регламентация использования международных кредитных средств обращения и форм международных расчетов. Режим национального валютного рынка и рынка золота

Международные кредитные средства обращения регламентируются в соответствии с унифицированными международными нормами. В их числе - женевские конвенции (вексельная и чековая). Регламентация международных расчетов осуществляется на уровне национальной и мировой валютной систем в соответствии с Унифицированными правилами для документарных аккредитивов и инкассо. Режим валютного рынка и рынка золота является объектом национального и международного регулирования

Национальные органы и международные организации, регулирующие валютные отношения

Важный элемент валютной системы -- институциональный. Речь идет о регламентации деятельности национальных органов управления и регулирования валютных отношений страны (центральный банк, министерство экономики и финансов, в некоторых странах -- органы валютного контроля). Национальное валютное законодательство регулирует операции в национальной и иностранной валюте (право владения, ввоза и вывоза, куплю-продажу). Межгосударственное валютное регулирование осуществляет МВФ (1944 г.), а в Европейской валютной системе -- Европейский фонд валютного сотрудничества (1973--1993 гг.), замененный Европейским валютным институтом (1994--1998 гг.), а с 1 июля 1998 г. -- Европейским центральным банком. Перечисленные институты стремятся разработать и поддерживать режим безопасного, бескризисного развития международных валютно-кредитных и финансовых отношений.



1.2. Депозиты: понятие, виды, функции

Депозит (банковский вклад) - это сумма денег, которую вкладчик вносит в банк на определенный срок. В конце срока банк должен вернуть сумму вклада с процентами. Срок и проценты депозита указываются в договоре банковского вклада.

Несмотря на то, что обычные банковские депозиты не пользуются большой любовью у различных финансовых консультантов (они предлагают инвестировать в более рисковые, а значит, потенциально более доходные финансовые инструменты), на самом деле депозиты имеют право на место в финансовой стратегии. Необходимо четко понимать для чего они могут быть полезны, и чего не могут ни при каких условиях.

Рассмотрим основные виды банковских депозитов:

Вклады до востребования

С депозитом можно производить любые операции - снимать средства и пополнять вклад в любое время без ограничений. За такую свободу действий приходится платить низкой доходности - процентная ставка по подобным вкладам не превышает 1% годовых.

Использование: Вклад до востребования - это не инструмент инвестирования. Это инструмент сохранения средств, альтернатива кубышке в квартире. Деньги и там, и там обесцениваются примерно с одинаковой скоростью, однако банковский вклад безусловно надежнее. Квартиры грабят несколько чаще, чем банки, к тому же банковские вклады в обязательном порядке застрахованы.

В некоторых банках с переводов, совершенных через вклад до востребования, не взимается комиссия. Удобнее иметь минимальный остаток на вкладе, чем оплачивать комиссию при каждой операции.

Срочные депозиты

По названию ясно, что вклад принимается банком на определенный срок. Большинство банков предлагают депозиты на 1, 3, 6, 12, 24 месяцев. Процентные ставки по срочным вкладам намного выше, чем по вкладам до востребования. Существуют несколько разновидностей срочных депозитов.

Срочный вклад. До окончания срока депозита любые операции с деньгами запрещены. В конце срока вкладчик получает сумму вклада плюс проценты.

Использование: Подобные вклады удобно использовать, чтобы отложить деньги на крупную покупку в будущем. Например, на образование детей - деньги есть уже сейчас, но дети пойдут учиться только через несколько лет. Рисковать средствами в этом случае не рекомендуется, а вклад поможет уменьшить обесценивание денег из-за инфляции. Используется только когда уже есть сумма, достаточная для совершения покупки, просто время для покупки еще не пришло. Если же необходимо накопить требуемую сумму к определенному сроку, то нужно использовать пополняемый срочный депозит.

Срочный депозит с выплатой процентов

Сумма вклада в течение всего срока не меняется, а периодически начисляемые проценты сразу выплачиваются вкладчику.

Использование: Вклад для обеспеченных людей, желающих иметь стабильный пассивный доход. Если есть 10 миллионов рублей, то, положив их на подобный депозит, можно ежемесячно получать около 100 000 рублей, а на эту сумму можно вполне неплохо жить. С маленькими суммами (до 100 000 рублей) вложение денег в подобные вклады не представляет интереса.

Пополняемый срочный депозит

Вклад открывается на определенный срок, и в течение всего срока на депозит можно вносить деньги. Размер (максимальный или минимальный, или оба вместе) дополнительных вложений устанавливается банком. Проценты начисляются регулярно на сумму, находящуюся в данный момент на счете, включая и довнесенные средства. Снимать деньги с вклада до истечения срока нельзя.

Использование: Вклады данного вида удобно использовать для будущих покупок. Особенно они удобны, если нет полной суммы, необходимой для покупки. Если необходимо купить мебель (на сумму 120 000 рублей) через год, то можно завести подобный депозит и откладывать на него по 10 000 рублей каждый месяц. К сроку покупки будет необходимая сумма плюс небольшой доход.

Срочный депозит с неснижаемым остатком

Гибрид пополняемого вклада и вклада до востребования. С вкладом можно проводить любые операции (как пополнять депозит, так и снимать с него деньги), главное, чтобы в результате на счете оставалась определенная сумма. Размер неснижаемого остатка определяется договором с банком. Проценты начисляются регулярно на сумму, находящуюся в данный момент на счете.

Использование: Данный вид вкладов является наиболее удобным из всех. Проценты по нему достаточно высоки, а возможность снимать деньги придает вкладу гибкость. Данный вид депозитов хорошо подходит для создания резерва на непредвиденные нужды (”на черный день”). Можно хранить на нем сумму, равную расходам на несколько месяцев, и форс-мажор не застанет врасплох.

1.3 Финансовые услуги коммерческих банков в РФ

Место и роль финансовой услуги в деятельности современного коммерческого банка

Начальным этапом развития теории банковских услуг следует считать конец 1960-х - начало 1970-х гг.

Второй этап развития теории банковских услуг - конец 1980-х - начало 1990-х гг. охарактеризован как попытки исследования особенностей деятельности кредитно-финансовых систем отдельных стран и возможных последствий влияния глобализации и централизации банковского капитала на рынок банковских услуг.

Третий этап развития теории банковских услуг начался в 1991 г. и продолжается по настоящее время. Подписание Маастрихтского Договора в 1992 г. о создании Европейского Валютного союза и введение с января 1999 г. единой европейской валюты - евро - положили начало пересмотру концепции комплексного банковского обслуживания клиентов.

Выделяются следующие основные банковские операции: прием депозитов, выдача кредитов и осуществление денежных платежей и расчетов.

Классификация банковских услуг основана на ряде критериев, характеризующих особенности их предоставления клиентам. В их числе:

а) направленность на удовлетворение потребностей клиента

? прямые услуги - платежные, коммерческие, инвестиционные;

? косвенные или сопутствующие - клиринговые услуги, телефонное управление счетом (домашний банк), консультационные услуги, выдача пластиковой карточки на базе депозитного счета;

? услуги, приносящие дополнительный доход или снижение издержек овернайты, услуги банка при организации сделки под гарантию Агентства экспортного кредитования;

б) сегментация по группам клиентов.

Исходя из степени сложности существует следующая градация сложности банковских продуктов:

1-й уровень - продукты и услуги, которые могут быть востребованы большим количеством потребителей (открытие счетов, управление денежной наличностью, клиринговые услуги);

2-й уровень - услуги, требующие специального уровня подготовки банковских кадров (управление активами, инвестиционные услуги);

3-й уровень - услуги, требующие профессиональных знаний в области использования услуг (услуги в области корпоративных финансов, управление смешанными активами);

4-й уровень - услуги, требующие специальных знаний (в сфере финансового планирования, финансового инжиниринга).

Составными элементами рынка банковских услуг являются:

- регулирование и регламентация рыночных отношений на рынке банковских услуг нормами права;

- наличие портфеля разнообразных услуг;

- рыночное ценообразование на банковские продукты и услуги;

-сочетание рыночного и государственного регулирования рынка банковских услуг в целях поддержания его относительной стабильности;

- прозрачность информации о состоянии и тенденциях развития рынка банковских услуг, его участниках;

- неограниченное число участников.

Структура рынка банковских услуг состоит из следующих секторов:

- рынок платежных или корреспондентских услуг;

- услуги на рынке ссудных капиталов;

- рынок коммерческих услуг корпоративным клиентам;

- рынок услуг частным клиентам;

- рынок услуг по банковскому обслуживанию внутренней и внешней торговли;

- рынок электронных банковских услуг;

- рынок услуг по доверительному управлению активами.

Особую значимость для развития отечественной банковской системы представляет анализ развития банковских услуг в развитых странах. Традиционным должно являться: кредитование; размещение активов предприятия, которые не участвуют непосредственно в процессе производства, а также дополнительные услуги: финансирование торговли, финансовый инжиниринг, управление денежной наличностью.

Особое внимание в настоящее время уделяется развитию банковских услуг при помощи различных средств телекоммуникации, оказание клиентам различных консультационных услуг по управлению активами, страхованию, наследованию права и другие, при этом банковские клиенты предъявляют повышенный спрос на качество услуг.

К перспективам развития банковских услуг следует отнести проблему рисков, обусловленную увеличением объема кредитования, распространения компьютерной торговли. К основным рискам, сдерживающим распространение новых видов услуг относятся страховые, политические, валютные, клиентские риски, риск наступления "эффекта домино" при финансовой несостоятельности одного или нескольких участников рынка, рыночный риск, риск ухудшения финансового положения участников или стран.

Важным направлением в развитии банковских услуг является концентрация банковского капитала и стремление крупнейших банков к комплексности и универсальности их предоставления.

Перспективы развития банковских услуг на ближайшие два-три десятилетия основаны на следующих трех факторах структурных изменений в банковской сфере:

? вхождение в отрасль;

?диверсификация деятельности банков за счет предоставления внебалансовых услуг;

? развитие услуг на рынке ссудных капиталов.

Развитие информационных и компьютерных технологий, в частности, в банковской деятельности, вызвало обострение межбанковской конкуренции на рынке электронных услуг, предусматривающих использование персональных компьютеров и других электронных коммуникационных систем. Появление Интернета стимулировало развитие рынка электронных банковских услуг, отличающихся новыми стандартами проведения финансовых операций и качеством обслуживания. Большая роль в определении перспективности продажи банковской услуги или продукта в Интернете отводится системе автоматизации банка, которая обеспечивает разработку и внедрение новых услуг, повышает качество и быстроту обслуживания, способствует снижению затрат и операционных расходов.

Активные и пассивные операции коммерческого банка

В коммерческих банках продукция представляет два основных раздела: услуги по пассивным и по активным операциям. Следовательно, банковский маркетинг является маркетингом в сфере услуг. Услуги по пассивным операциям осуществляются в целях аккумуляции средств. Посредством оказания услуг по активным операциям коммерческие банки распределяют мобилизованные средства так, чтобы обеспечить себе необходимый уровень прибыли.

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.

Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках.

Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

1. взносы в уставный фонд (продажа акций и паев);

2. отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;

3. депозитные операции (средства, получаемые от клиентов);

4. внедепозитные операции.

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте.

К пассивным кредитным операциям, прежде всего, относятся депозитные операции. Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады.

На рынке межбанковских кредитов продаются и покупаются средства, находящиеся на корреспондентских счетах в центральном банке.

Рынок межбанковских кредитов делится на три сегмента:

- трехмесячные кредиты;

- одно-двухмесячные кредиты;

- «короткие деньги» (самые краткосрочные ссуды вплоть до 1-2 дней).

Централизованные и межбанковские кредиты удобны тем, что они поступают в распоряжение банка - заемщика практически немедленно и не требуют резервного обеспечения, поскольку не являются вкладами.

Большими перспективами для банков обладает такой недепозитный источник ресурсов, как выпуск облигаций. Облигации могут быть как именные, так и на предъявителя. Погашается заем за счет чистой прибыли банка, либо за счет резервного фонда.

По классификации активных операций, как и по структуре активов, сложились разные точки зрения.

Основными активными операциями являются:

- кредитные операции, в результате которых формируется кредитный портфель банка;

- инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля;

- кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных видов услуг, оказываемых банком своим клиентам;

- прочие активные операции, связанные с созданием соответствующей инфраструктуры, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских операций.

Наиболее распространенными активными операциями банков являются:

- ссудные операции, как правило, приносят банкам основную часть их доходов.

- инвестиционные операции;

- депозитные операции;

- прочие активные операции, разнообразные по форме.

Нетрадиционные операции коммерческого банка

Особенности маркетинга в банковской сфере обусловлены, прежде всего, спецификой банковской продукции.

По своему характеру банковские услуги делятся на кредитные, операционные, инвестиционные и прочие. Кроме того, банки развивают и другие операции по поручению клиентов: факторинговые услуги, лизинговые, доверительные, консультационные, информационные и прочие.

Факторинг представляет собой особую форму деятельности на рынке, связанную с взысканием средств с предприятий-покупателей, являющихся клиентами учреждения. Эта деятельность особо популярна и прибыльна для банка в условиях неплатежей.

Лизинг представляет собой выступление банка в роли арендодателя или посредника между арендодателем и арендатором. При этом арендатор является клиентом банка. Лизинг отличается от обычной аренды тем, что арендатор в итоге выкупает арендуемое имущество. Банк, таким образом, дает арендатору кредит на покупку товара, причем товар сразу переходит во владение покупателя.

Банки могут оказывать клиентам информационные и консультационные услуги. Многие банки уже сейчас создали мощные и хорошо оснащенные аналитические отделы. Эти отделы обслуживают в основном собственные нужды банка, так как в наше время при управлении большими суммами денег не обойтись без анализа рисков, доходностей финансовых инструментов, финансовой устойчивости кредитополучателей, будущего курса валют и ценных бумаг.

Как известно, наиболее распространенными источниками инвестирования экономики, как показывает опыт многих зарубежных стран, достигших бурного экономического развития, являются кредиты коммерческих банков.



2. Задача

Вкладчик планирует вложить в коммерческий банк 700 тыс. руб. под 5% годовых.

Определить срок, за который накопительная сумма составит 760 тыс. руб.

Ответ: сумма 760 тыс. руб. накопится за .



Список литературы

1. Актуальные проблемы банковской системы в // Деньги и кредит. - 1999.

2. Алимова Т.Д. Банковская система Российской Федерации: проблемы становления // Вестн. С.-Петерб. ун-та. Сер.5. Экономика. - 1996.

3. Быков А.П. Совершенствование нормативно-правового обеспечения деятельности российских банков в условиях глобализации экономики / А.П.Быков, А.И.Гончаров // Нац. интересы: приоритеты и безопасность. - 2008.

4. Верников А.В. Доля государственного участия в банковской системе России // Деньги и кредит. - 2009.

5. Верников А.В. Частные сбережения и иностранные банки // Деньги и кредит. - 2005.

6. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Жукова Е.Ф. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ, 2009.

7. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Лаврушина О.И. - М.: КНОРУС, 2013.

8. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. В.В. Иванова. - М. : Проспект, 2004.

9. Перекрестова Л.В. Финансы и кредит. - М. : Академия, 2004.

10. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / под ред. Г.Б. Поляка. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.

11. www.minfin.ru

12. www.government.ru

13. www.kremlin.ru

14. www.nalog.ru

15. www.gks.ru

Размещено на Allbest.ru

...