Информационные технологии в страховой компании

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Получить представления о понятии и подходах к организации информационной поддержки жизненного цикла изделия, уметь анализировать жизненный цикл изделия и давать рекомендации по автоматизации. цикл автоматизация программный

Информационные технологии в страховой компании направлены на внедрение систем, охватывающих все основные элементы технологического процесса и гарантирующих полную безопасность данных на всех этапах обработки информации.

Реализация ИС страховой компании заключается в автоматизации решения задач:

-страховой;

-финансовой;

-бухгалтерской и других видов деятельности.

Основные функциональные задачи, реализуемые в ИС:

-процесс заключения договора страхования. Проверка наличия предыдущих договоров по каждому страхователю, случаев страховых выплат, расчет поправочных коэффициентов к тарифной ставке и особых условий, расчет комиссии агенту, занесение договора в базу данных для последующей обработки, выдача необходимых документов.

-заключение дополнительного договора. Расчеты по изменившимся условиям или объектам страхования с учетом основного договора, пополнение базы данных о вновь заключаемых или изменяемых договорах.

-заключение договора перестрахования. Проверка соответствующей информации, расчет комиссионных.

-внесение страховой премии (или ее части). Перечисление денежных средств по счетам, в случае наличия перестрахования -- расчеты с перестраховщиками.

-окончание договора страхования. Перемещение информации в базы для формирования резервов и других расчетов.

-наступление страхового события. Расчет возмещения, проводка выплат, перерасчет по договору или его прекращение, ведение базы страховых событий.

-расторжение договора страхования. Расчеты со страхователем, проводка денежных средств, осуществление изменений в базе договоров.

-расчет базовых тарифных ставок по видам страхования. Просмотр в базе данных всех договоров по конкретному виду страхования, по страховым событиям, расчет с использованием статистических таблиц.

-расчет резервного фонда. Анализ текущего состояния счетов, отслеживание изменений в количестве и суммах договоров по видам страхования, расчет по требованиям и текущему состоянию.

-анализ страхового портфеля. Определение тенденций страхового рынка, анализ собственной деятельности, прогнозирование дальнейшего развития, анализ вариантов возможных управленческих решений

-анализ финансового состояния компании. Выявление тенденций и взаимосвязей в показателях, анализ возможных вариантов развития.

-ведение внутренней бухгалтерии. Расчет зарплат сотрудников компании, учет собственности и т. д.

Полная технология страхования предусматривает обработку больших и взаимосвязанных массивов данных:

-договоров страхования и перестрахования;

-страховых полисов;

-брокерских договоров;

-документов по зарплате страховых представителей;

-кассовых ордеров и бухгалтерских проводок;

-заявлений на выплату страхового возмещения;

-актов о страховых случаях и т. д.

2. Ход работы

2.1 Основные понятия CALS

Суть концепции CALS (ИПИ) состоит в применении принципов и технологий информационной поддержки на всех стадиях ЖЦ продукции, основанного на использовании ИИС, обеспечивающей единообразные способы управления процессами и взаимодействия всех участников этого цикла: заказчиков продукции (включая государственные учреждения и ведомства), поставщиков (производителей) продукции, эксплуатационного и ремонтного персонала. Эти принципы и технологии реализуются в соответствии с требованиями международных стандартов, регламентирующих правила управления и взаимодействия преимущественно посредством электронного обмена данными.

Интегрированная информационная среда - основа, ядро CALS представляет собой распределенное хранилище данных, существующее в сетевой компьютерной системе, охватывающей (в идеале) все службы и подразделения предприятия, связанные с процессами ЖЦ изделий. В ИИС действует единая система правил представления, хранения и обмена информацией. В соответствии с этими правилами в ИИС протекают информационные процессы, сопровождающие и поддерживающие ЖЦ изделия на всех его этапах. Здесь реализуется главный принцип CALS: информация, однажды возникшая на каком-либо этапе ЖЦ, сохраняется в ИИС и становится доступной всем участникам этого и других этапов (в соответствии с имеющимися у них правами пользования этой информацией). Это позволяет избежать дублирования, перекодировки и несанкционированных изменений данных, а также ошибок, связанных с этими процедурами, и сократить затраты труда, времени и финансовых ресурсов.

Базовыми принципами CALS являются:

*безбумажный обмен данными с использованием электронной цифровой подписи;

*анализ и реинжиниринг бизнес-процессов;

*параллельный инжиниринг;

*системная организация постпроизводственных процессов ЖЦ изделия - интегрированная логистическая поддержка.

Цель применения CALS-технологий - повышение эффективности деятельности участников создания, производства и пользования продуктом.

Применение CALS-технологий позволяет обеспечивать повышение эффективности производства за счет:

*моделирования материальных, информационных и финансовых потоков, характеризующих процессы производства продукции, с целью выбора оптимального комплекса технологических процессов, обеспечивающих достижение заданных технико-экономических параметров продукции, выпуск которой планируется;

*интегрированной информационной системы сопровождения продукции на всех этапах ее жизненного цикла, обеспечивающей сведение к минимуму производственных издержек;

*системы информационного взаимодействия с субподрядчиками, обеспечивающей высокую эффективность процессов материально-технического снабжения;

*интегрированной информационной системы управления качеством продукции на всех этапах ее жизненного цикла;

*интегрированной информационной системы взаимодействия с потребителями продукции.

2.2 Описание предприятия

Страхование - это такой вид необходимой общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путем внесения денежных взносов в особый фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму. Страховой рынок предполагает функционирование различных страховых организаций, конкурирующих между собой и выступающих в различных организационно-правовых формах: акционерные компании, государственные и смешанные страховые организации, хозяйственные товарищества, и др.

Уставный капитал должен составлять минимум 200 миллионов рублей (если компания занимается универсальным видом страхования, кроме страхования жизни). Так как не имеется такая сумма, то требуется привлечение инвесторов.

Следует проанализировать нишу рынка в регионе, в котором планируется открыть бизнес.

Сумма первоначальных инвестиций -- 201 205 500 рублей;

Ежемесячная прибыль -- 9 500 000 рублей;

Срок окупаемости -- 23 месяцев;

Точка безубыточности -- 2 месяца;

Рентабельность продаж -- 70%.

Офис страховой компании должен быть презентабельным и большим. Наименьшая общая площадь должна составлять 60 м2 с отдельными кабинетами для директора, бухгалтера и юриста, менеджеров и страховых агентов. Кабинет страховых агентов должен быть обустроен так, чтобы в нем было комфортно располагаться как самим сотрудникам, так и клиентам, пришедшим в офис.

Страховая компания может находиться как в деловом центре, так и в отдельно стоящем здании, желательно в центре города с небольшой парковкой для клиентов.

Страховое агентство будет осуществлять услуги по страхованию имущества и страхованию ответственности. Страхование имущества включает в себя страхование утраты, ущерба либо разрушения любого вида собственности как физических, так и юридических лиц. Таким образом, наличие страхового полиса позволяет получить компенсацию при наступлении следующих страховых случаев: пожар, грабеж, разбой, кража, незаконные действия третьих лиц (в том числе, поджог и бой стекол), повреждение водой из систем отопления, кондиционирования, прорыв канализации. Такие виды страхования зачастую являются обязательным условием при получении кредитов в банках.

Страхование ответственности -- это вид страхования, при котором покрывается ущерб третьему лицу. При помощи данной услуги можно застраховать: кредиты, ответственность владельцев транспортных средств, профессиональную ответственность (врача, аудитора, нотариуса, адвоката). Страхование ответственности может быть, как добровольным, так и обязательным. Примером обязательного страхования ответственности является полис ОСАГО, который должны иметь все автомобилисты, поэтому спрос на такую услугу будет всегда.

Целевой аудиторией рассматриваемой страховой компании будут лица, обладающие тем или иным имуществом.

К таким лицам относятся:

Физические лица старше 18 лет. 80% людей данной категории будут в возрасте от 30 до 65 лет, так как именно в этом возрасте люди обладают максимальным количеством движимого и недвижимого имущества. Также в большинстве своем это будут люди с доходами от среднего и выше.

Юридические лица -- компании, имеющие в основных средствах имущество, которое необходимо для деятельности. К примеру, транспортные, строительные компании.

Классифицировать рынок сбыта можно также по виду имущества. Так, если транспорт застрахован практически у 100% населения (так как является обязательным видом страхования), то, согласно статистике, в России только 15% частных домов застрахованы от каких-либо разрушений. Это очень небольшой процент в сравнении с некоторыми европейскими странами, где доля застрахованных домов составляет 80%. Поэтому рынку страховых услуг в России есть куда расти, и потенциальный рынок сбыта достаточно большой.

Для того чтобы потенциальные клиенты узнали о страховой компании и выбрали из числа других страховых необходимо провести масштабную маркетинговую кампанию.

Необходима активная работа со СМИ -- местное телевидение, радио, газеты. Помимо рекламных роликов можно провести рекламное интервью, рассказывая не только о самой страховой компании, но и о деятельности всех страховых, чем они могут быть полезны, и об уникальных продуктах.

Важную роль в продвижении будет занимать Интернет. Для этого необходимо создать сайт, который будет удобен для пользователей. Для его продвижения необходимо подключить такие сервисы как Директ и контекстная реклама, для того чтобы поднять сайт в поиске и появляться у пользователей с похожими запросами.

Маркетинговая компания страховой компании может включать рекламу на городских билбордах и участие в качестве спонсора на различных мероприятиях.

Необходимо выстроить систему скидок и бонусов для клиентов. Особенно важно запустить различные акции в первые месяцы работы, для того чтобы можно было набрать клиентскую базу.

В штате страховой компании должен быть квалифицированный персонал, который разбирается в специфике работы страховых компаний в той отрасли, за которую отвечает. Заработанная плата персонала состоит из оклада, а для отдела продаж (менеджеры, страховые агенты, директор), предусмотрены премии в виде процентов с продаж.

Директор занимается общим руководством компании, согласно законодательству, обязан иметь высшее экономическое (финансовое) образование и стаж работы в области страхования или финансов от двух лет.

Бухгалтер и юрист отвечают за внутреннюю и внешнюю документацию и ее грамотное составление в соответствии с законодательством, отчетность и судебные процессы.

Страховой агент -- сотрудник, непосредственно с которым общаются клиенты, который занимается заключением договоров страхования и выдачей страховых листов. В последующем можно нанять дополнительно удаленных страховых агентов, которые заключают агентский договор с несколькими страховыми компаниями.

Менеджер по продажам ведет поиск новых клиентов. Основными обязанностями будут обзвон клиентской базы, включая «холодные» продажи, проведение презентаций и ведение реестра дебиторской задолженности.

Обеспечивать текущую работу офиса будет офис-менеджер.

2.3 Схема жизненного цикла изделия

Рисунок 1 - Схема жизненного цикла страхового продукта

2.4 Предлагаемые программные продукты

Компании -- разработчики ПО для страхования:

Akriform -- создание и продвижение на рынке современных систем для автоматизации деятельности страховых компаний.

IBS -- предлагает набор решений и услуг для комплексной автоматизации страховой деятельности.

Meyer & Nicca -- создает комплексное программное обеспечение.

Qbix Ltd -- система управления договорной деятельностью страховой компании. Q-Polis -- инструмент, с помощью которого российские страховые компании могут справляться с нарастающим объемом операций, расширять спектр услуг и оперативно анализировать свою работу.

TopS FinSystems -- предлагает весь комплекс услуг в сфере консалтинга и системной интеграции -- от разработки бизнес-стратегии до внедрения и поддержки прикладных систем.

Диасофт -- компания предлагает более 30 видов различных продуктов страхования (медицинское страхование, страхование нефти и газа), системы для автоматизации страхового бизнеса, все формы и виды перестрахования, полный комплекс задач бухгалтерского учета, налоговый и управленческий учет.

Импакт -- предлагает программные продукты под торговой маркой Акцент (страхование, бухгалтерский учет).

Ортикон -- предлагает полный спектр услуг, необходимый для реализации и поддержки автоматизированной системы компании: консалтинг, разработка, внедрение и сопровождение автоматизированных систем отраслевого программного обеспечения на основе 1С для финансовых и страховых компаний (решения для страховых компаний, версии 7.7 и 8.0).

Ринти -- предлагает создание актуальных бизнес-приложений для оптимизации бизнеса клиентов и скорейшего вывода новых продуктов на рынок.

Стинтек -- предлагает программный комплекс для страховых организаций (бухгалтерия, рисковые виды страхования, генератор отчетов).

Одним из лидеров является фирма «ИНЭК».

Программный комплекс (ПК) «ИНЭК-Страховщик» предназначен для комплексного решения широкого спектра задач по автоматизации деятельности страховых и перестраховочных организаций.

С помощью ПК «ИНЭК-Страховщик» страховые организации могут вести оперативный и управленческий учет, решать широкий спектр задач по автоматизации бухгалтерского учета, учета договоров страхования и перестрахования (по всем видам страховой деятельности), управленческого учета, расчета страховых резервов и т. д.

ПК «ИНЭК-Страховщик» представляет собой законченное решение для страховой компании. Благодаря встроенным возможностям настройки он легко адаптируется в соответствии со специфическими особенностями учета конкретной страховой организации.

ПК «ИНЭК-Страховщик» разработан на базе клиент-серверной архитектуры с использованием СУБД, характеризующейся высокой производительностью и надежностью.

ПК «ИНЭК-Страховщик» имеет современный удобный интерфейс и использует следующие технологии:

-встроенный набор глобальных функций, позволяющих создавать произвольные отчеты для принятия управленческих решений;

-универсальный конструктор описания правил импорта данных, позволяющий с необходимой периодичностью импортировать данные из любых внешних систем;

-возможность использования для обмена данными между филиалами внутреннего формата, не требующего дополнительных настроек;

-встроенный менеджер БД, разработанный с использованием технологии CORBA, обеспечивает централизованный доступ к различным базам данных, контроль подключений и первичную идентификацию пользователей;

-богатые возможности настройки программного комплекса;

-встроенный механизм защиты данных от некорректного ввода. Возможность подключения дополнительных алгоритмов к формам данных, позволяющим осуществлять контроль и расчет основных параметров (автонумерация договоров, расчет тарифов и т. п.);

-возможность настройки и печати произвольных документов для каждого из элементов учета;

-встроенный механизм печати произвольных оперативных отчетов.

На сегодняшний день ПК «ИНЭК-Страховщик» Профессионал обеспечивает:

-универсальную технологию учета договоров личного, имущественного страхования и страхования ответственности;

-учет различных типов генеральных договоров, договоров с несколькими застрахованными, несколькими объектами и рисками;

-учет активного и пассивного перестрахования в разрезе факультативной, облигаторной, пропорциональной и непропорциональной формы;

-учет и мониторинг запланированных и фактических поступлений по договорам и убытков по всем этапам их урегулирования;

-синхронное ведение специализированного бухгалтерского, налогового и управленческого учета, включая учет денежных средств, материальный учет, учет взаимных расчетов, учет затрат и инвентарный учет;

-интегрированный учет и формирование страховых, перестраховочных операций по всем регистрам, включая журнал договоров, журнал хозяйственных операций бухгалтерского, налогового и управленческого учета, реестр первичных документов;

-формирование страховых резервов по всем учетным группам стандартными и произвольными методами;

-мониторинг деятельности на основе комплексного анализа данных, путем создания форм управленческой отчетности произвольного вида;

-обмен данными между головной компанией, ее филиалами и агентствами;

-учет и анализ деятельности всех обособленных подразделений в единой базе данных

2.5 Схема жизненного цикла с предложенными программными продуктами для автоматизации

Рисунок 2- Структура распределения данных по объектам ИС страховой компании



Рисунок 3- Схема жизненного цикла страхового продукта

2.6 Возможные проблемы

В данной сфере бизнеса существует множество рисков. Выделим несколько основных, каждый из которых по отдельности способен принести компании существенный убыток, и даже привести к банкротству.

Первый из рисков -- это неправильная оценка вероятности выплаты по страховому случаю и, как следствие, превышение доли выплаты над долей вознаграждения.

Второй риск, также связанный с первым, это мошенничество со страховыми выплатами. Данные риски минимизируются путём найма квалифицированного персонала, в том числе службы безопасности (для пресечения случаев мошенничества внутри компании) и юридического отдела, который сможет отстаивать интересы организации.

Ещё одним риском являются возможные изменения законодательства, такие как изменения к требованиям уставного капитала страховых компаний, порядка оформления документов, отзывов лицензий и т.д.

Регулярный мониторинг и оценка законопроектов позволит минимизировать данный риск.

3. Программно-аппаратные средства, используемые при выполнении работы

На всех рабочих местах должна быть установлена операционная система Windows 95 с минимальным набором необходимых программ.На выделенном сервере должна использоваться операционная система Windows NT Server 4.0

В качестве сетевого протокола рекомендуется использовать NetBEUI.

В случае, если в организации уже используется сетевая ОС, отличная от WindowsNT (например, Novell Netware), то необходимо дополнительно закупить компьютер (сервер) и инсталлировать на нем WindowsNT. На клиентских машинах должна быть установлена Windows95. На сервере запускается процесс Soft Gateway Service for NetWar.

Необходимое для работы Системы аппаратное обеспечение и системное программное обеспечение должны иметь следующий состав и отвечать указанным требованиям\:

Система реализована в двухуровневой архитектуре \"клиент-сервер\".

СУБД Oracle7™

Операционная система сервера БД Windows NT®, UNIX (либо любая другая операционная система, в которой поддерживается работа СУБД Oracle7®).

Операционная система рабочей станции Windows® 95, Windows NT®

На компьютерах рабочих мест должны быть установлены сетевые драйверы, соответствующие типу сети и программы сетевой поддержки. Все принтеры, входящие в состав рабочих мест, должны быть русифицированы.

В качестве сервера БД могут быть использованы практически любые компьютеры на базе процессоров Intel и RISC.

Процессор не ниже Pentium®133

Оперативная память не менее 48 Мб

Дисковая память не менее 1 Гб

В качестве рабочих станций используются компьютеры на базе процессоров Intel, которые должны иметь следующие параметры\:

Процессор не ниже Pentium®100

Оперативную память не менее 16 Мб

Свободную дисковую память не менее 100 Мб

Для подключения этих компьютеров к серверу должна быть оборудована локальная вычислительная сеть типа Ethernet™ или TokenRing™, поддерживающая протокол TCP/IP или/и IPX/SPX.

Заключение

Программа «ИНЭК-Страховщик» относится к классу корпоративных ИС СД и обеспечивает комплексное решение проблемы автоматизации управления деятельности для страховых и перестраховочных организаций, в том числе организацию управленческого и бухгалтерского учета по всем видам страховой деятельности. «ИНЭК-Страховщик» позволяет выполнить настройку и адаптацию программного комплекса для условий конкретной страховой организации, использует современные клиент-серверные технологии, централизованную и распределенную базу данных под управлением сетевой СУБД высокой производительности и надежности, удобный пользовательский интерфейс, средства интеграции с внешними ИС, включая настраиваемые форматы и структуру данных для импорта. Возможность настройки программного комплекса, подготовка отчетов произвольной структуры обеспечивают высокое качество принимаемых решений, управляемость страховой компании.

Контрольные вопросы

Понятие "Жизненный цикл продукции".

Жизненный цикл изделия (продукции) -- это совокупность процессов, выполняемых от момента выявления потребностей общества в определенной продукции до момента удовлетворения этих потребностей и утилизации продукта.

Стадии (этапы) жизненного цикла продукции.

Маркетинговые исследования

Проектирование продукта

Планирование и разработка процесса

Закупка

Производство или обслуживание

Проверка

Упаковка и хранение

Продажа и распределение

Монтаж и наладка

Техническая поддержка и обслуживание

Эксплуатация по назначению

Послепродажная деятельность

Утилизация и(или) переработка

Планирование процессов жизненного цикла продукции.

Учет этапов жизненного цикла позволяет уменьшить издержки на доработку изделия или даже предотвратить возможную катастрофу вследствие действия «непредусмотренных» обстоятельств, рационально спланировать деятельность по созданию и обслуживанию продукции.

Организация должна планировать и разрабатывать процессы, необходимые для обеспечения жизненного цикла продукции. Планирование процессов жизненного цикла продукции должно быть согласовано с требованиями к другим процессам системы менеджмента качества.

При планировании процессов жизненного цикла продукции организация должна установить, если это применимо и необходимо:

а) цели в области качества и требования к продукции;

б) потребность в разработке процессов, документов, а также в обеспечении ресурсами для конкретной продукции;

в) необходимую деятельность по верификации и валидации, мониторингу, контролю и испытаниям для конкретной продукции, а также критерии приемки продукции;

г) записи, необходимые для обеспечения свидетельства того, что процессы жизненного цикла продукции и продукция соответствуют требованиям.

Операции и процессы жизненного цикла продукции.

Высшее руководство организации не должно ограничиваться управлением процессами жизненного цикла продукции для достижения соответствия требованиям и обеспечения выгод заинтересованным сторонам. Этого можно добиться посредством улучшения результативности и эффективности процессов жизненного цикла продукции и соответствующих вспомогательных процессов, например:

- сокращения непроизводительных расходов;

- подготовки персонала;

- обмена информацией и ее регистрации;

- развития возможностей поставщиков;

- улучшения инфраструктуры;

- предупреждения проблем;

- методов обработки и возможностей процесса;

- методов мониторинга.

Размещено на Allbest.ru

...