Банковская система Республики Беларусь

Размещено на http://www.allbest.ru/

План

1. Банковская система Республики Беларусь и этапы её становления

1.1 Модели построения банковской системы в Республике Беларусь и этапы её развития

1.2 Банковская деятельность в Республике Беларусь и её принципы

1.3 Правовое обеспечение деятельности банков Республики Беларусь

1. Банковская система республики Беларусь и этапы её становления

1.1 Модели построения банковской системы в Республике Беларусь и этапы её развития

Экономическая стабильность государства обеспечивается с помощью различных инструментов и факторов, главный из которых - эффективно функционирующая банковская система. Банковская система является частью финансово-кредитной системы государства. Согласно статье 5 Банковского кодекса Республики Беларусь, в финансово-кредитную систему Республики Беларусь кроме банков включает в себя и небанковские кредитно-финансовые организации. Структура финансово-кредитной системы Республики Беларусь представлена на рисунке 1.1

Рисунок 1.1 Структура финансово-кредитной системы Республики Беларусь

Изучение специальной литературы показало, что под банковской системой обычно понимается совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть финансово-кредитной системы.

Структура финансово-кредитной системы любого государства исторически развивается и совершенствуется, и на это влияют две группы факторов: экономические и юридические. Каждое государство имеет свою структуру финансово-кредитной и банковской системы, свою организацию кредитного дела, банковской деятельности. Основой любой кредитной системы являются банки, но степень развития специализированных кредитно-финансовых организаций в государствах различна. Несмотря на особенности классификации банков, отличия в процедуре осуществления операций, правилах регулирования банков, организации работы и статусе органов банковского надзора, во всех странах учитываются международный опыт ведения банковского дела, рекомендации, стандарты международных финансово-кредитных организаций. Все больше внимания уделяется вопросам обеспечения надежного функционирования банковских систем - как международных, так и национальных, что возможно, если исходить из основных принципов:

· поддержки действительно надежных банков;

· повышения открытости в деятельности банков;

· контроля риска посредством пруденциального регулирования и надзора.

Сформировано несколько типов банковских систем, которые представлены на рисунке 1.2

Рисунок 1.2 Типы банковских систем

Банковская система переходного типа (как в Республике Беларусь) содержит как рыночные компоненты, так и отдельные проявления старой централизованной системы, которые постепенно, по мере развития экономики и укрепления рыночных отношений исчезают.

Если в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные учреждения, а также все те экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии национальной банковской системы. Помимо них, в банковскую систему входят также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией, специалистами. При этом банки и кредитные учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют со своими клиентами--субъектами экономики, с центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями.

Национальный банк взаимодействует с Международным валютным фондом с момента принятия Беларуси в эту международную финансовую организацию (1992 г.). С 1996 г. он входит в Группу банковских надзорщиков из стран Центральной и Восточной Европы (BSCEE Group), которая является региональной структурой Базельского комитета по банковскому надзору, а также проводит работу по установлению и развитию контактов и информационного обмена с органами банковского надзора зарубежных стран.

К основным целям Национального банка Республики Беларусь согласно Банковскому кодексу относятся:

· защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля по отношению к иностранным валютам;

· развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

· обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является основной целью деятельностью Национального банка. В различных странах Национальные банки выполняют различные функции, которые рассмотрены в таблице 1.1.

Из рассмотренной информации указанной в таблице видно, что функции различных стран отличаются друг от друга, но есть и такие статьи которые практически идентичны, особенно это наблюдается в Национальных банках Республики Беларусь и Украины, в свою очередь функции банков Англии Японии также схожи.

На втором уровне находятся коммерческие банки на 1 января 2012 г. банковский сектор включал 32 банка. Иностранный капитал присутствовал в уставных фондах 26 банков, в 9 из которых он составлял 100 процентов. Минимальный размер уставного фонда для регистрации коммерческого банка составляет 5 млн. евро. Который должен быть сформирован в полном объеме до государственной регистрации.

Именно благодаря деятельности банков непрерывно функционирует механизм мобилизации и распределения капитала по сферам и отраслям производства в зависимости от объективных потребностей общества, что в конечном итоге обеспечивает и стимулирует развитие национальной экономики в целом.

Таблица 1.1 Сравнительная характеристика функций Национальных Банков Англии, Украины и Японии.

Образование и становление национальной банковской системы, прошло сложный путь развития, началось с момента обретения Республикой Беларусь статуса суверенного государства. В соответствии с принятыми в декабре 1990 года. Законами Республики Беларусь "О Национальном банке Республики Беларусь" и "О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь" начала формироваться национальная банковская система Республики Беларусь. В развитии банковской системы Республики Беларусь постсоветского периода, как экономики нашей страны в целом, можно выделить два завершенных последовательных этапа становления представленных в таблице 1.1

Также негативное воздействие на развитие банковского сектора и экономики на протяжении представленных в таблице этапов оказывали:

· сохранение множественности курсов белорусского рубля на валютном рынке страны и ограничения его функционирования,

· высокие темпы инфляции,

· снижения обменного курса белорусского рубля,

· переход на единый (унифицированный) обменный курс белорусского рубля, обеспечение плавной, предсказуемой динамики официального обменного курса белорусского рубля,

· конвертируемости национальной.

Однако, неустойчивое положительное сальдо торгового баланса товарами и услугами, крайне напряженное финансовое состояние предприятий реального сектора экономики, ограниченность государственных золотовалютных резервов, относительно высокие темпы девальвации официального обменного курса белорусского рубля являлись существенными препятствиями на пути устойчивого социально-экономического развития и формирования банковской системы, отвечающей современным требованиям.

Таблица 1.2 Основные этапы развития банковской системы

Основными факторами, обусловившими формирование проблем развития банковской системы, стали ограниченные макроэкономические условия их деятельности, существенными из которых являются:

· низкая эффективность общественного производства (высокая материалоемкость и энергоемкость производства ВВП, низкий уровень производительности труда и конкурентоспособности продукции отечественных товаропроизводителей);

· недостаточные темпы институциональных и структурных преобразований в экономике;

· сохранение на протяжении длительного времени дефицита республиканского бюджета и покрытие его значительной части денежной эмиссией Национального банка,

· высокие темпы инфляции и снижения обменного курса белорусского рубля;

· низкий уровень рентабельности большинства предприятий реального сектора экономики и высокий удельный вес убыточных предприятий;

· низкие доходы населения;

· незначительный уровень накопления (сбережений) всеми агентами экономических отношений;

· значительный объем просроченной дебиторско-кредиторской задолженности предприятий реального сектора экономики;

· недостаточная кредитоспособность и транспарентность предприятий реального сектора экономики;

· относительно низкий уровень развития денежной сферы и финансовых рынков;

· недостаточная законодательная защита прав кредиторов, включая практику правоприменения;

· определенное недоверие к Республике Беларусь и ее банковскому сектору со стороны международного сообщества.

Недостатки по влияющие на формирование проблем развития банковской системы:

· относительно низкое качество управления во многих банках, ориентированное на решение текущих задач в ущерб перспективным направлениям развития банка;

· неэффективность внутреннего контроля, отсутствие системной работы по упреждению проблемных ситуаций в развитии банков;

· невысокий уровень банковских технологий.

Таким образом, решение проблем развития национальной банковской системы может быть обеспечено проведением соответствующих преобразований в системе базовых экономических отношений и непосредственно в банковской системе.

1.2 Банковская деятельность в Республике Беларусь и её принципы

Банковская деятельность - совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

Согласно статьи 13 Банковского кодекса Республики Беларусь Основными принципами банковской деятельности являются:

· обязательность получения банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности;

· независимость банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

· разграничение ответственности между банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и государством;

· обязательность соблюдения установленных Национальным банком нормативов безопасного функционирования для поддержания стабильности и устойчивости банковской системы Республики Беларусь;

· обеспечение физическим и юридическим лицам права выбора банка, небанковской кредитно-финансовой организации;

· обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов;

· обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков.

1.3 Правовое обеспечение деятельности банков Республики Беларусь

Все аспекты банковской деятельности подпадают под действие специальных и общих законодательных актов.

Банковское законодательство - система нормативных правовых актов, регулирующих отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов банковских правоотношений.

Отношения, регулируемые банковским законодательством, составляют систему экономических отношений, главным образом, по мобилизации и использованию временно свободных денежных средств. Имущественные, а также связанные с ними неимущественные отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, регулируются также гражданским законодательством. банк финансы законодательство

Субъектами банковских правоотношений являются Национальный банк, банки, небанковские кредитно-финансовые организации и иные юридические лица, физические лица, а также республиканские органы государственного управления и местные исполнительные и распорядительные органы.

Банковским законодательством устанавливаются принципы функционирования банковской системы, правовое положение субъектов банковской деятельности, регулируются отношения между ними. Банковским законодательством определяются правовой статус.

К актам законодательства относятся:

· Конституция Республики Беларусь;

· Гражданский кодекс республики Беларусь;

· Банковский кодекс Республики Беларусь;

· законы Республики Беларусь;

· декреты и указы Президента Республики Беларусь;

· постановления Правительства Республики Беларусь;

· нормативные правовые акты Национального банка Республики Беларусь или республиканских органов государственного управления, принятые на основании и во исполнение банковского законодательства.

Банковское законодательство Республики Беларусь наделило Национальный банк правом издавать соответствующие правила, инструкции, положения, другие нормативные документы, обязательные для исполнения всеми банками на территории республики, а также обязательные для исполнения республиканскими и местными органами управления, всеми юридическими и физическими лицами, действующими на территории Республики Беларусь.

Национальный банк вправе издавать нормативные акты совместно с правительством Республики Беларусь или по его поручению с республиканскими органами государственного управления. Нормативные правовые акты Национального банка подлежат включению в Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь на основе заключения (экспертизы) Министерства юстиции Республики Беларусь.

Нормативные правовые акты Национального банка подлежат официальному опубликованию в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь, а также в официальном издании Национального банка. Нормативные правовые акты Национального банка вступают в силу со дня их включения в Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, если в этих актах не установлен иной срок.

Республика Беларусь признает приоритет международного права и обеспечивает соответствие им банковского законодательства. Нормы банковского законодательства, содержащиеся в международных договорах Республики Беларусь, являются составной частью действующего банковского законодательства. Субъекты банковской деятельности при осуществлении банковских операций с нерезидентами Республики Беларусь используют международные унифицированные правила и обычаи, нормативные акты международных организаций, международные банковские стандарты и другие международные правовые акты, если это не противоречит законодательству Республики Беларусь.

Важное значение для правового обеспечения деятельности банков имеет устав банка. Деятельность любого коммерческого банка определяется уставом и лицензией. Устав банка принимается в соответствии с законодательством, подготовленным при помощи рекомендаций центрального банка и включает в себя все необходимые положения и данные, не противоречащие требованиям законодательных нормативов и связанные с особенностями деятельности конкретного банка.

Лицензия дает право коммерческому банку осуществлять свою деятельность согласно уставу.

Банковское законодательство должно своевременно, полно и всесторонне учитывать отечественную практику совершенствования банковского законодательства, состояние экономики, опыт других государств.

Размещено на Allbest.ru