Основные пути развития банковской системы за 20 лет независимости Казахстана

Этапы становления и пути развития банковской системы Казахстана за годы независимости. Программа перехода банков на международные стандарты финансовой отчетности. Влияние мирового экономического кризиса на деятельность банков и пути его преодоления.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид статья
Язык русский
Дата добавления 10.12.2012
Размер файла 12,5 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Основные пути развития банковской системы за 20 лет независимости Казахстана

Искаков Узан Мулдашевич

Доктор экономических наук, профессор

Отсчет становления банковской системы в нашей стране можно начать с принятия первого закона, регулирующего банковскую деятельность, который был принят через месяц после провозглашения суверенитета Казахстана. Становление и пути развития банковской системы Республики Казахстан можно условно разделить на четыре этапа.

Первый этап (1988-1991 гг.) можно назвать подготовительным. Данный этап начался за несколько лет до основных процессов становления банковской системы, когда были реорганизованы отраслевые банки, и к моменту обретения республикой самостоятельности банковская система Казахстана была представлена шестью банками: Госбанком, Внешэкономбанком, Промстройбанком, Агропромбанком, Кредсоцбанком и Сбербанком. Это были государственные банки и именно они стали основой формирования двухуровневой банковской системы в Казахстане, поскольку на их базе создавались первые частные коммерческие банки. В этот период денежные расчеты обслуживали советские рубли.

Второй этап (1992-1993 гг.) характеризовался больше количественным, нежели качественным ростом банковской системы в условиях высокой инфляции (1258% в 1992 г., 2500% в 1993 г.). Доходы, которые получали в этот период все участники казахстанского производства, не успевали за ростом расходов. Формирующаяся в нашей стране банковская система, еще не имеющая четкого представления о том, как нужно самим справляться с ее управлением, характеризовалась слабым правовым контролем со стороны Национального банка, достаточно мягкими требованиями к процедуре лицензирования (открытия) банка и размерам его уставного капитала. Это создало предпосылки к формированию многочисленных банков-однодневок. Количество банков стремительно увеличивалось, и в 1993 г. их стало уже более 200. Второй этап характеризуется и тем, что в ноябре 1993 г. Казахстан вышел из рублевой зоны, т.е. изъял (заменил) из обращения все советские рубли и ввел свою национальную валюту тенге. С тех пор 15 ноября считается профессиональным днем финансистов Казахстана.

Третий этап (1994--2003 гг.) - по продолжительности самый большой этап в развитии банковской системы Казахстана. Национальный банк РК ужесточил требования по открытию банка (уставной капитал изначально составлял не менее 500 тыс. дол. США, в затем он, соответственно, был увеличен до 2 млрд. тенге - примерно 15,5 млн.долл.), при этом предусмотрено, что оплата уставного капитала производится только деньгами, введены пруденциальные (регулирующие) нормативы и т.д. Начал работу Банк Развития Казахстана, собственником которого является государство. Банк Развития Казахстана (БРК)- создан в апреле 2001 г. и нацелен на средне- и долгосрочное финансирование средств, полученных от размещения еврооблигаций (долговых ценных бумаг), и средств, выделенных в виде кредитов из республиканского и местных бюджетов. Привлеченные ресурсы БРК выдаются в качестве долгосрочных кредитов.

Государство также является собственником Жилстройсбербанка -- кредитного института, основная функция которого заключается в финансировании долгосрочных социально значимых проектов.

Так, за первые три года его деятельности было профинансировано более 50 инвестиционных проектов на общую сумму около 800 млн долл., при среднем сроке проекта 9,5 лет и средневзвешенной процентной ставке 9,7% (при среднерыночных от 35 до 21%).

Жилстройсбербанк, образованный в 2003 г., выполняет функции ориентированные на средне- и долгосрочное кредитование жилищного строительства. Его деятельность основана на накопительно-кредитной основе, когда вкладчик, открыв счет в банке и накопив 50% от стоимости жилья, может получить кредит на недостающую сумму.

На дальнейшее укрепление банковской системы была направлена Программа перехода банков второго уровня на международные стандарты финансовой отчетности, которая была принята в декабре 1996 года.

Согласно данной Программы все действующие банки Казахстана должны были до конца 2000 года достичь международных стандартов в части достаточности капитала, ликвидности, качества активов, уровня менеджмента, бухгалтерского учета, ведения и передачи информации.

Количество банков за годы реализации Программы значительно сократилось за счет тех, финансовое состояние которых было неустойчивым.

Ко времени создания системы гарантирования депозитов банковская и финансовая система Казахстана уже продемонстрировала свою надежность, хотя переживала последствия российского финансового кризиса. Казахстан, одним из первых в СНГ, получил суверенный кредитный рейтинг и поддерживал его на позитивном уровне. В 1999 году для активизации притока сбережений населения в банковскую систему, была создана система гарантирования депозитов, призванная обеспечить возврат вкладов физических лиц в случае принудительной ликвидации банков, участвующих в Системе гарантирования.

При создании фонда в декабре 1999 года действовала сложная схема возмещения депозитов с использованием регрессивной сетки возмещения, начиная с 200 000 тенге.

Четвертый этап (2004 г. - по настоящее время) рассматривается как период дальнейшего развития банковской системы Казахстана и ее интеграции в мировой финансовый рынок. Однако, этот этап можно разделить на докризисный (2004-2008 гг.) и посткризисный (с 2009 года по настоящее время) периоды. В 2004 г. на финансовом рынке появился новый регулирующий орган, представляющий интересы государства - Агентство по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН), разделивший с Нацбанком РК часть его полномочий до апреля 2011 г. Банковская система активно развивалась и показывала неплохие результаты, что позволило обеспечить основу для качественного экономического роста страны. Также данный этап связан с разработкой и принятием Концепции развития финансового сектора на 2003-2006 годы. Главная цель Концепции - определение стратегических задач, стоящих перед финансовой системой и основных направлений деятельности на перспективу.

В 2006 году создана Ассоциация Финансистов Казахстана (АФК), которая была аккредитована в 2006 году и прошла переаккредитацию в 2008 году. В соответствии с действующим законодательством АФК входит в состав экспертного совета Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, в качестве коллективного члена. Экспертный совет Агентства финансового надзора - это консультативно-совещательный орган, который рассматривает проекты нормативных правовых актов, разработанных Агентством. Все проекты нормативных правовых актов проходят обязательную экспертизу в АФК. Итоги экспертной оценки АФК рассматривались Агентством финансового надзора и, при необходимости, принимались меры по внесению поправок в разрабатываемые проекты.

С 2007 года оплата обязательных календарных взносов банками-участниками системы гарантирования депозитов осуществляется в соответствии с системой дифференцированных ставок «БАТА» (БАнктер ТАлдау ж?йесі). Система «БАТА» является также определенным индикативным инструментом, позволяющим оценить риски банков на более ранней стадии. Так, если до 2007 года банки платили взносы по единым ставкам, то с 1 апреля 2007 года банки с более рисковыми показателями деятельности платят календарные взносы по большей ставке, чем банки с менее рисковыми показателями. Ставка взноса банка зависит от его финансовой устойчивости, а также от степени риска ликвидации банка.

Вступил в силу Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан» по введению обязательного требования к банкам о предоставлении информации в кредитное бюро по выданным гарантиям, поручительствам и другим условным и возможным обязательствам.

Если в 2006 г. в Казахстане функционировало 34 банка второго уровня и Банк Развития Казахстана (из указанных банков 16 являются банками с иностранным участием, 2 банка - специализированные государственные банки и 17 казахстанские коммерческие банки), то к 2008 - функционировало 37 банков второго уровня.

Посткризисный период развития банковской системы Казахстана (с 2009 г. по настоящее время), характеризуется влиянием мирового финансового кризиса и преодолением их. Основными факторами, определявшими стабильность финансового сектора в 2009 году, была опасность замедления экономического роста в Казахстане, а также значимость сохранения доверия к финансовой системе. Скоординированные и своевременные антикризисные меры, предпринимаемые Правительством и НБ РК по нивелированию последствий кризисных явлений носили адекватный характер, что позволило выстоять финансовой системе Казахстана, и понести меньшие потери по сравнению с некоторыми странами и даже отдельными крупными державами мира.

Комплекс совместных действий был нацелен на реализацию основных задач 2009 года по минимизации системных рисков в банковском секторе и поддержанию провизий на адекватном уровне для обеспечения стабильного функционирования банковской системы. Были приняты превентивные меры по отношению к двум системообразующим банкам: АО «БТАБанк» и АО «АльянсБанк». Были проведены процедуры реструктуризации внешних обязательств в этих двух банках, что позволило ограничить негативное влияние финансовых институтов на всю финансовую систему. Также была проведена финансовая поддержка государства в виде дополнительной капитализации в отношении АО «Народный Банк Казахстана» и АО «Казкоммерцбанк».

Дополнительно банкам были предоставлены средства для кредитования экономики и обеспечению банков дополнительной ликвидностью путем снижения нормативов минимальных резервных требований. В марте 2009 года Национальным Банком Республики Казахстан было проведено очередное снижение нормативов минимальных резервных требований для БВУ (по внутренним обязательствам они снижены с 2% до 1,5%, по иным обязательствам - с 3% до 2,5%). При этом, с ноября 2009 года были установлены отдельные нормативы минимальных резервных требований для банков, находящихся в процессе реструктуризации внешних обязательств, в размере 0% для внутренних и иных обязательств банка.

С 1 декабря 2009 года вознаграждение для БВУ, хранящих средства в Национальном Банке Республики Казахстан, снижено на 0,5% и в настоящее время официальная ставка по депозитам банков составляет 1%. Данные действия были направлены на демотивирование банков размещать свои средства на счетах Национального Банка Республики Казахстан в целях расширения кредитования банками реального сектора экономики.

В целях повышения финансовой устойчивости организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, 29 апреля 2009 года предусмотрена оптимизация расчета собственного капитала и коэффициентов достаточности собственного капитала с учетом международной практики (Базель 2).

Также были изменены требования по минимальному размеру акционерного капитала до 5 млрд.тг для вновь открываемых банков в крупных городах (с 1 июля 2011 года минимальный размер уставного капитала увеличен).

В настоящее время, Фондом гарантирования и страхования вкладов, максимальный размер возмещения одному вкладчику в одном банке-участнике установлен по срочным депозитам физических лиц в размере 5 млн.тенге, в дальнейшем установленный размер возмещения может пересматриваться периодически с учетом происходящих в экономике изменений. банк казахстан независимость

По состоянию на 1 января 2011 года банковский сектор представлен 39 банками второго уровня. Активы банков второго уровня с начала года увеличились на 480,7 млрд. тенге или на 4,2%, банковские займы и операции «обратное РЕПО» уменьшились на 572,8 млрд. тенге или на 5,9 %, резервы (провизии) снизились на 799,0 млрд. тенге или на 20,0%. Совокупные обязательства банков второго уровня с начала 2010 года уменьшились на 1821,5 млрд. тенге или на 14,5%. В структуре обязательств произошло увеличение вкладов юридических лиц на 507,9 млрд. тенге или на 12,5%. С 1 июля 2009 года вступили в силу поправки в части введения нового коэффициента достаточности капитала (k1-2). Показатели достаточности собственного капитала банков второго уровня на 1 января 2011 года составили: k1-1 - 0,117, k1-2 - 0,136, k2 - 0,180. При этом предусматривается поэтапное ужесточение коэффициента: с 1 июля 2012 года - не менее 0,08, а с 1 июля 2013 года - не менее 0,09.

В рамках реализации Закона об исламском финансировании, Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, в марте 2009 года было принято постановление по установлению обязательных к соблюдению исламскими банками норм и лимитов, в частности, минимальный размер уставного и собственного капитала банков, минимальный размер резервного капитала, требования по размещению части средств банка во внутренние активы. Помимо требований к достаточности собственного капитала для исламских банков, данным постановлением установлены пруденциальные нормативы, действующие для традиционных банков, но с учетом особенностей исламского финансирования, такие как максимальный размер риска на одного заемщика, коэффициенты ликвидности, лимиты открытой валютной позиции, коэффициент максимального размера инвестиций банка в основные средства и другие нефинансовые активы и капитализация банков к обязательствам перед нерезидентами Республики Казахстан.

Банки второго уровня осуществляют банковскую деятельность, проводя банковские операции, к которым относятся прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц, заемные, кассовые, переводные, учетные, доверительные, сейфовые, ломбардные операции, межбанковский клиринг, выпуск платежных карт и т.д. Кроме непосредственно банковских операций, банки могут реализовывать специальное банковское программное обеспечение, специальную банковскую литературу, собственное и залоговое имущество, осуществлять консультации и пр. В соответствии с действующим в Казахстане законодательством банкам запрещается осуществление операций и сделок в качестве предпринимательской деятельности, не относящихся к банковской деятельности. К их числу относятся: купля-продажа товаров и их производство, организация торговли, туризм и т.п.

Банки вправе открывать свои дочерние банки, филиалы и представительства на территории РК и за ее пределами. Разрешение на открытие банка до 2004 г. выдавалось Национальным банком РК, с 2004 г. выдавалось АФН РК, с 14.04.11г. - полномочия вновь переданы Национальному банку. Банки в Казахстане создаются только в форме акционерных обществ, где уставный капитал формируется за счет средств его акционеров, а важные решения в деятельности банка принимаются собранием акционеров. Уставный капитал вновь созданного банка должен быть оплачен его акционерами на 50% к моменту его регистрации и полностью - в течение 30 дней со дня регистрации.

Таким образом, рассмотрев поэтапные пути развития банковской системы за годы независимости Казахстана можно уверенно сказать, что достижения есть и они основательны. Опыт, полученный в кризисный и посткризисный периоды показал важность совместных действий политики регулирования финансовой системы. На сегодняшний день риск ликвидности для банковского сектора не столь опасен, так как депозитная база банков растет, а кредитная активность населения снижена, что способствует увеличению свободной ликвидности.

Размещено на Allbest.ru

...

Подобные документы

  • Роль банков Казахстана в развитии экономики. Основные этапы развития финансовой системы за 20 лет независимости государства. Особенности современного этапа развития банковского сектора Республики Казахстан: в условиях кризиса и посткризисный период.

    курсовая работа [77,3 K], добавлен 20.04.2014

  • Особенности развития банковской системы Республики Казахстан. Анализ деятельности и конкурентных возможностей банков, последствия мирового финансового кризиса. Пути преодоления кризисных процессов в банковской системе, перспективы ее дальнейшего развития.

    дипломная работа [513,5 K], добавлен 29.04.2011

  • Центральный банк и его место в банковской системе. История возникновения и развития центральных банков, функции и принципы их функционирования. Проблемы оценки независимости центральных банков. GMT-индекс банковской независимости и его критерии.

    курсовая работа [52,4 K], добавлен 23.06.2013

  • Теоретические и практические аспекты развития банковской системы Республики Казахстан, особенности функционирования банков. Роль банковской системы в рыночной экономике Казахстана. Влияние финансового кризиса на состояние банковской системы государства.

    курсовая работа [40,0 K], добавлен 26.03.2012

  • Изучение этапов развития банковской системы Российской Федерации. Описания "царских" банков, банковского дела начала XX века. Характеристика деятельности российских банков в годы "перестройки". Анализ проблем становления современной банковской системы.

    курсовая работа [65,9 K], добавлен 16.04.2013

  • Ретроспективный обзор развития банковской системы в условиях суверенитета Казахстана от состояния накануне обретения независимости до современности, перспективы развития. Правовая основа банковской системы, формирование банковского законодательства.

    дипломная работа [85,1 K], добавлен 24.11.2010

  • Развитие банковской системы в рамках государственных стандартов, обеспечивающих устойчивость банков. Анализ деятельности банков на рынке с высокой долей государственного капитала. Проблемы развития банковской системы под воздействием мирового кризиса.

    курсовая работа [95,2 K], добавлен 22.10.2013

  • Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы. Основные операции банков. Понятие банковской системы, ее элементы и взаимосвязи. Основные этапы развития банковской системы России. Роль и функции Центрального банка и коммерческих банков.

    курсовая работа [52,3 K], добавлен 27.12.2015

  • Функции и роль банков как элемента банковской системы. Основные операции банков, их место и значение в условиях рыночной экономики. Прогнозы развития кризисной ситуации в банковской системе Российской Федерации. Характеристика стратегии выхода из кризиса.

    курсовая работа [800,0 K], добавлен 28.07.2015

  • Банковская отчетность. Значение и виды банковской отчетности. Баланс банка и принципы его построения. Международные стандарты финансовой отчетности, переход на МСФО - актуальная задача для российских компаний. Проблемы перехода на международные принципы.

    контрольная работа [32,7 K], добавлен 14.05.2007

  • Сущность банков и банковской системы, их роль в экономике страны. Особенности функционирования коммерческих банков в Республике Беларусь. Понятие коммерческого банка, виды банков, их функции. Проблемы и перспективы развития белорусской банковской системы.

    курсовая работа [340,6 K], добавлен 18.09.2013

  • Эволюция банковской системы России. Коммерческие банки России и другие финансово-кредитные институты. Основные проблемные вопросы, связанные с развитием банковской системы РФ, пути дальнейшего развития. Меры по преодолению кризиса и его последствий.

    курсовая работа [56,9 K], добавлен 19.11.2014

  • История становления банковской системы Казахстана, ее особенности. Организационное устройство и принципы деятельности коммерческих банков. Перспективы развития банковского надзора в Республике Казахстан. Анализ капитала, ликвидности, расходов банков.

    дипломная работа [106,2 K], добавлен 17.11.2011

  • Теоретические основы организации регулирования банковской деятельности. Лицензирование деятельности кредитных организаций. Проблемы банков. Оценка развития банковской системы. Пути совершенствования банковского регулирования.

    курсовая работа [38,6 K], добавлен 28.01.2007

  • Банковская система как эффективный механизм регулирования экономики. Эволюция теории банковской системы. Особенности банковской системы Казахстана. Роль банков в современной экономике. Национальный банк Казахстана. Коммерческие банки.

    курсовая работа [47,2 K], добавлен 03.05.2004

  • Сущность центральных банков, дискуссионные вопросы их независимости. Роль Центрального Банка России в регулировании деятельности банковской системы. Функции банков в области организации денежно-кредитного обращения. Независимость центральных банков.

    курсовая работа [37,6 K], добавлен 04.05.2014

  • Опыт развития банковской системы в практике зарубежных банков и его применение в становлении современной российской банковской системы. Контент-анализ программ коммерческих банков Московского региона поддержки малого бизнеса в условиях кризиса.

    курсовая работа [56,6 K], добавлен 28.05.2009

  • Особенности развития банковской системы в Российской Федерации на современном этапе. Основные виды банков. Банковская система в современных условиях. Механизм регулирования деятельности банков. Пути повышения эффективности государственного регулирования.

    курсовая работа [67,8 K], добавлен 24.10.2012

  • История развития банковской системы в России, характеристика ее основных функций и принципы организации. Этапы становления, проблемы и перспективы развития. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации, пути его совершенствования.

    курсовая работа [2,0 M], добавлен 08.12.2014

  • История возникновения и роль банковской системы. Сущность и функции банковской системы РФ, ее экономическая характеристика, особенности развития и структура. Деятельность коммерческих банков в России, анализ развития депозитных и кредитных операций.

    курсовая работа [84,1 K], добавлен 20.11.2014

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.