Прототип экспертной системы в сфере страхования

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

• Введение
• 1. Этапы построения экспертных систем
• 2. Экспертная система «Страхование»
• Этапы идентификации и концептуализации
• Заключение
• Список литературы
• Введение
• Современные страховые компании предоставляют широкий спектр услуг по страхованию транспортных средств, и клиентам не всегда бывает легко разобраться во всех существующих предложениях и подобрать наиболее подходящий им вид страхования.
• Данная работа представляет собой описание по разработке прототипа экспертной системы, целью которой является помощь в определении оптимального варианта страхования по направлению КАСКО. Данная система призвана заменить эксперта-консультанта в выбранной предметной области.
• 1. Этапы построения экспертных систем
• В настоящее время сложилась определенная технология разработки ЭС, которая включает следующие шесть этапов: идентификация, концептуализация, формализация, выполнение, тестирование и опытная эксплуатация.
• Этап идентификации
• Идентификация задачи заключается в составлении неформального (вербального) описания, в котором указываются: общие характеристики задачи; подзадачи, выделяемые внутри данной задачи; ключевые понятия (объекты), их входные (выходные) данные; предположительный вид решения, а также знания, относящиеся к решаемой задаче [2].
• В процессе идентификации задачи инженер по знаниям и эксперт работают в тесном контакте. Начальное неформальное описание задачи экспертом используется инженером по знаниям для уточнения терминов и ключевых понятий. Эксперт корректирует описание задачи, объясняет, как решать ее и какие рассуждения лежат в основе того или иного решения. После нескольких циклов, уточняющих описание, эксперт и инженер по знаниям получают окончательное неформальное описание задачи[7].
• Этап концептуализации
• На данном этапе проводится содержательный анализ проблемной области, выявляются используемые понятия и их взаимосвязи, определяются методы решения задач. Этот этап завершается созданием модели предметной области, включающей основные концепты и отношения.
• Этап формализации
• Теперь все ключевые понятия и отношения выражаются на некотором формальном языке, который либо выбирается из числа уже существующих языков, либо создается заново. Другими словами, на данном этапе определяются состав средств и способы представления декларативных и процедурных знаний, осуществляется это представление и в итоге формируется описание решения задачи ЭС на предложенном (инженером по знаниям) формальном языке.
• Выходом этапа формализации является описание того, как рассматриваемая задача может быть представлена в выбранном или разработанном формализме. Сюда относится указание способов представления знаний (фреймы, сценарии, семантические сети и т.д.) и определение способов манипулирования этими знаниями (логический вывод, аналитическая модель, статистическая модель и др.) и интерпретации знаний [7].
• Этап выполнения
• Цель этого этапа -- создание одного или нескольких прототипов ЭС, решающих требуемые задачи. Затем на данном этапе по результатам тестирования и опытной эксплуатации создается конечный продукт, пригодный для промышленного использования. Разработка прототипа состоит в программировании его компонентов или выборе их из известных инструментальных средств и наполнении базы знаний.
• Главное в создании прототипа заключается в том, чтобы этот прототип обеспечил проверку адекватности идей, методов и способов представления знаний решаемым задачам. Создание первого прототипа должно подтвердить, что выбранные методы решений и способы представления пригодны для успешного решения, по крайней мере, ряда задач из актуальной предметной области, а также продемонстрировать тенденцию к получению высококачественных и эффективных решений для всех задач предметной области по мере увеличения объема знаний[7].
• 2. Экспертная система «Страхование»
• Этапы идентификации и концептуализации.
• Рассмотрим работу Государственной страховой компании «Югория» страховой, предоставляющей ряд страховых услуг. Компания предлагает широкий спектр страховых решений, и клиентам не всегда легко определиться с выбором определенной программы страхования.
• Разрабатываемая экспертная система должна стать помощником в решении выбора оптимальной программы страхования по тому или иному направлению.
• Источниками информации для изучения предметной области, понятийного аппарата и особенностей личного страхования служат эксперт (сотрудник отдела страхования физических лиц государственной страховой компании «Югория» Широкова Г.Б.), а также учебно-практическое пособие «Страховое дело». Эксперт предлагает необходимую информацию для выбора оптимальной программы страхования, основываясь на собственных знаниях и личном опыте работы в страховом деле.
• Рассмотрим основные характеристики по направлению «Автострахование: КАСКО».
• Основные понятия:
• Страхователь - сторона в договоре страхования, страхующая свой имущественный интерес или интерес [1].
• Страховая сумма - объявленная страхователем при заключении договора денежная сумма, на которую страхователь страхует свой интерес [1].
• Страховая выплата - сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования [1].
• Страховая стоимость - действительная, фактическая стоимость объекта страхования.
• Страховое событие (случай) - потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования, на случай которого заключен договор страхования.
• Франшиза -- предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков страхователя, не превышающих заданной величины [1].
• Страховая премия -- плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом
• Страховая премия рассчитывается по формуле[1]:
• ,
• где P-страховая премия; S-страховая сумма; K - коэффициент, рассчитываемый как .
• Ниже приведены основные характеристики, влияющие на выбор той или иной программы.
• Виды возмещения ущерба.
• При заключении договора на страхование автотранспорта клиент может выбрать вид возмещения ущерба при наступлении страхового случая. Исследуемая страховая компания предлагает четыре варианта возмещения ущерба:
• 1. По калькуляции. При выборе данного вида выплат ущерб возмещается в денежном эквиваленте принесенного ущерба. Эксперт говорит о том, что данный вариант выплат предпочтительнее для механиков или водителей, связанных с ремонтом автомобилей.
• 2. Ремонт по направлению страховой компании. По мнению эксперта, данный вариант является наиболее оптимальным. При выборе данного вида возмещения ущерба страховая компания берет на себя обязанности по отгону автомобиля к месту ремонта, непосредственно ремонту и восстановлению транспорта и выбирает место ремонта по своему усмотрению.
• 3. Ремонт по желанию клиента. При данном варианте клиент при наступлении страхового случая имеет право выбрать место ремонта самостоятельно. Данный вид возмещения ущерба предпочтителен для страхователей, чьи автомобили обслуживаются в другом городе и нуждающихся в частом перегоне автотранспорта.
• 4. Выплаты с учетом износа. Выплаты с учетом износа производятся только по калькуляции. В среднем, за год автомобиль теряет 10% своей стоимости. Данный вариант может быть выгоден при интенсивном использовании автотранспорта, но только в случае, когда автомобиль не является старше 2-3 лет.
• Страховые риски.
• Существует две основных категории страховых рисков: ущерб и полная утрата. В исследуемой страховой компании.
• 1. Ущерб. Страховая премия производится только при нанесении автомобилю ущерба менее 70%, в соответствии с выбранным видом возмещения ущерба.
• 2. Полная утрата. При полной утрате стоимость ущерба составляет не менее 70% страховой стоимости. В эту категорию также включается угон. Однако страхование от угона подразумевает соблюдение определенных требований к ПС. При несоблюдении данных требований страхование от данного вида рисков невозможно. Стоимость страховки значительно зависит от противоугонных устройств, установленных на автомобиле. При наличии определенной высокой степени защиты, коэффициент сильно снижается. Здесь также стоит обратить внимание на соотношение стоимости страхового взноса и стоимости адекватной противоугонной системы. При определенном таком соотношении страхование от угона себя не оправдывает.
• Страховая сумма.
• Страховая сумма всегда должна соответствовать страховой (рыночной) стоимости автомобиля, однако существуют варианты, когда автомобиль может быть застрахован не полностью, а лишь частично.
• 1. Полное КАСКО. Производится страхование полной стоимости автомобиля. Данный вариант предпочтителен для водителей с небольшим стажем и обладающими относительно новым автомобилем.
• 2. Частичное КАСКО. Данный вид страхования эксперт советует тем, кто покупает новый автомобиль в кредит под залог автотранспорта с условием обязательного страхования данного транспортного средства. Ряд банков, предоставляющих автокредиты, позволяют своим клиентам застраховать автомобиль только на остаточную стоимость кредита. Для водителей с большим стажем, покупающим автомобили в кредит, данный вариант, по мнению эксперта, является оптимальным. Также такой вариант эксперт советует недоверчивым людям, то есть существует возможность застраховать часть транспортного средства в одной страховой компании, часть - в другой. И при наступлении страхового случая сравнить и выбрать ту страховую компанию, которая покажется клиенту более состоятельной.
• Франшиза
• 1. Безусловная. Безусловная франшиза -- это часть убытка, не подлежащая возмещению страховщиком и вычитаемая при расчете страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю, из общей суммы возмещения. Эксперт советует всегда использовать франшизу, так как это значительно уменьшает стоимость страховой премии. Однако эксперт предостерегает от выбора неоправданно высокой франшизы, так как по статистике мелкие ДТП встречаются гораздо чаще, нежели крупные.
• 2. Безусловная возрастающая. Размер возрастающей франшизы зависит от количества страховых случаев в течение одного года договора (полиса) страхования. Подобный вариант франшиза хоть и не так сильно снижает стоимость страховой премии, все же предпочтительнее, чем первый.
• Другие характеристики
• Также при расчете страховой суммы (страхового тарифа) учитывается возраст и стаж водителей. Как правило, эксперт советует страховать молодых водителей с небольшим стажем только от ущерба, что значительно уменьшает стоимость страховки.
• Страховой тариф также зависит от варианта оплаты (единовременно, 2 взноса, 3 взноса и т.д.) и срока заключения договора. Чем больше срок страхования, тем выгоднее для страхователя.
• Расчет страхового тарифа.
• Величина страхового тарифа зависит от всех вышеперечисленных параметров. Ниже приведена формула расчета индивидуального страхового тарифа[1]:
• ,
• где - базовый страховой тариф по соответствующему риску; - коэффициент учета стажа и возраста лиц, допущенных к управлению; - коэффициент учета безусловной франшизы по договору страхования; - коэффициент краткосрочности; - коэффициент учета количества лиц, допущенных к управлению; - поправочный коэффициент за переход из другой компании; - поправочный коэффициент при страховании одним страхователем 2-х и более ТС; - поправочный коэффициент, зависит от установленных на ТС противоугонных систем определенной степени защиты; - поправочный коэффициент за применение безусловной возрастающей франшизы; - поправочный коэффициент в зависимости от варианта оплаты страховой премии; - поправочный коэффициент в соответствии с тарифным классом; - поправочный коэффициент при условии хранения ТС в ночное время на охраняемой стоянке или в гараже.
• Основной задачей разрабатываемой системы является помощь в выборе оптимальной программы страхования. Точно так же, как и эксперту-сотруднику страховой компании, экспертной системе необходимо получить ответы на ряд вопросов, касающихся объекта страхования, личных пожеланий и предпочтений. Всю информацию, которую эксперт получает от страхователя можно разбить на 5 категорий:
• 1. Определение оптимального вида возмещения ущерба
• 2. Определение страховых рисков
• 3. Определение вида и величины франшизы
• 4. Определение страховой суммы
• 5. Информация для определения других коэффициентов, влияющих на величину страховой премии.
• Рассмотрим вопросы, соответствующие каждой категории, которые задает эксперт для получения необходимой информации, а так же выводы, которые он делает на основе полученных ответов.
• Определение оптимального вида возмещения ущерба
• Для определения оптимального вида возмещения ущерба эксперту необходимо получить ответы на следующие вопросы:
• 1. Год выпуска автомобиля.
• 2. Участвовал ли автомобиль в ДТП?
• 3. Находится ли транспортное средство на гарантии?
• 4. Если автомобиль находится на гарантии, то куплен ли он в Вашем городе, или в каком-то другом?
• 5. Связан ли Ваш вид деятельности с ремонтом автомобилей? Имеете ли вы опыт работы в области механики?
• 6. Какой вариант возмещения ущерба предпочтительнее? Выплата наличными или ремонт?
• Определение страховых рисков
• Страхователь может выбрать страховку от ущерба, от полной утраты или от обоих случаев сразу. Для определения страховых рисков эксперту необходимо выяснить следующее:
• 1. Возраст и стаж водителей, допущенных к управлению.
• 2. Участвовали ли эти водители в ДТП?
• 3. Какие противоугонные системы установлены на транспортном средстве?
• 4. Установлена ли спутниковая поисковая система (СПС)?
• С учетом полученной информации, эксперт может рассчитать следующие коэффициенты:
• - базовый страховой тариф по соответствующему риску
• - поправочный коэффициент, зависит от установленных на ТС противоугонных систем определенной степени защиты
• Определение вида и величины франшизы:
• Для определения оптимального вида франшизы эксперту необходимо знать следующее:
• 1. Возраст и стаж водителей
• 2. Уверенно ли водители чувствуют себя за рулем?
• 3. Попадали ли водители в ДТП?
• Если эксперт советует воспользоваться франшизой, то ее величина определяется на основе наибольшего размера ущерба, который страхователь сможет выдержать без существенного ухудшения своего материального положения.
• После проведения данного опроса, эксперт получит следующие коэффициенты:
• - поправочный коэффициент за применение безусловной возрастающей франшизы
• - коэффициент учета безусловной франшизы по договору страхования
• Определение страховой суммы:
• Здесь необходимо выяснить следующие вопросы:
• 1. Куплен ли автомобиль в кредит?
• 2. Если да, то какова остаточная стоимость кредита?
• 3. Хотите ли вы застраховать ТС пополам в двух страховых компаниях?

• При выборе частичного КАСКО размер страховой суммы определяет только клиент.
• Определения других коэффициентов, влияющих на величину страховой премии:
• 1. Марка и год выпуска автомобиля
• 2. Какие противоугонные системы установлены?
• 3. Имеет ли значение срок страхования? Если да, то какой срок предпочтителен?
• 4. Предположительный способ оплаты? Единовременно или по частям?
• 5. Сколько машин Вы хотите застраховать?
• 6. Наибольший размер ущерба, который страхователь сможет выдержать без существенного ухудшения своего материального положения.
• 7. Был ли автомобиль ранее застрахован в другой страховой компании?
• 8. Сколько водителей допущено к управлению транспортным средством? Каков их возраст и стаж вождения.
• 9. В ночное время находится ли автомобиль в гараже/на охраняемой стоянке?
• Получив ответы на эти вопросы, эксперт сможет рассчитать необходимые ему коэффициенты:
• - коэффициент учета стажа и возраста лиц, допущенных к управлению
• - коэффициент краткосрочности
• - коэффициент учета количества лиц, допущенных к управлению
• - поправочный коэффициент за переход из другой компании
• - поправочный коэффициент при страховании одним страхователем 2-х и более ТС
• - поправочный коэффициент в зависимости от варианта оплаты страховой премии
• - поправочный коэффициент в соответствии с тарифным классом
• - поправочный коэффициент при условии хранения ТС в ночное время на охраняемой стоянке или в гараже.
• Данной информации достаточно, не только для того, чтобы посоветовать оптимальный вариант страхования, но и рассчитать стоимость страховки в соответствии с внесенными в базу знаний системы величинами коэффициентов.
• Разрабатываемое приложение должно предоставлять информацию о возможных вариантах страхования, а так же работать в режиме консультации с пользователем, на основе которой принимается решение о выборе той или иной программы страхования.
• Заключение
• На данном этапе достигнуты следующие результаты: выбрана и проанализирована предметная область, описаны основные термины и ключевые понятия, выделены общие характеристики задачи и ее подзадач, и предложен предположительный вид решения. То есть полностью описаны этапы идентификации и концептуализации разрабатываемой системы. В дальнейшем планируется описать следующие этапы разработки экспертной системы и приступить к реализации системы.
• прототип экспертный страхование франшиза
• Список литературы
• 1. Архипов А.П. Страховое дело: учеб.-практическое пособие/ А.П. Архипов. Ханты-Мансийск: Государственная страховая компания «Югория», 2007. 426с
• 2. Попов Э.В. Экспертные системы/ Э.В.Попов. М.: Наука, 1987
• 3. Нейлор К. Как построить свою экспертную систему/ К.Нейлор; пер. с англ. под ред. Н.Н. Слеповой. М.: Энергоатомиздат, 1991
• 4. Будникова Н.А. Приложения логического программирования: Учеб.-метод. пособие / Петрозаводск, 2002. 83 с.
• 5. Люгер Д. Искусственный интеллект/ Д. Люгер. М.: Мир, 2003. 690 с.
• 6. Интеллектуальные робототехнические системы [электронный ресурс]: курс лекций./Интернет университет информационных технологий; Ред. В.Л. Афонин, 2005. Режим доступа: http://www.intuit.ru/department/human/isrob , свободный
• 7. Проектирование систем искусственного интеллекта [электронный ресурс]: курс лекций./Интернет университет информационных технологий; Ред. С.Л. Сотник, 2007. Режим доступа: http://www.intuit.ru/department/expert/artintell/, свободный
• Размещено на Allbest.ru