Информационная банковская система SWIFT
Порядок вступления в Общество всемирных банковских коммуникаций (SWIFT). Описание пользовательского интерфейса программного обеспечения системы. Дополнительные возможности SWIFT. Категории банковских операций. Опыт применения системы SWIFT в России.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | реферат |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 21.02.2013 |
| Размер файла | 21,4 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Содержание
- Введение
- Назначение
- Описание пользовательского интерфейса системы
- Дополнительные возможности SWIFT
- Применение системы SWIFT
- Заключение
- Список использованных источников
Введение
Общество всемирных банковских коммуникаций - Sosiety for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (S. W.I. F. T.) было основано группой из 250 банков Европы и Северной Америки в 1973 г. С 9 мая 1977 г., когда система начала функционировать, и до сегодняшнего дня число финансовых учреждений, пользующихся услугами этой организации, превзошло 3700 из 75 стран-членов и 92 стран-участников. Число транзакций, пересылаемых этими учреждениями, составляет почти 2 млн ежесуточно и более 400 млн в год. Объем транзакций при односторонней передаче составляет 325 байт, а при двухсторонней - 650 байт. Высокая интенсивность обменов снижает их стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу. Время же доставки сообщения по SWIFT составляет около 20 мин, но его можно сократить до 1-5 мин за дополнительную плату, что перекрывает показатели обычных каналов связи. Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. [5]
Вступление в SWIFT предполагает заключение контракта пользователя, национальных органов с Сообществом (в России и в СНГ это СОВАМ-ТЕЛЕПОРТ). [7]
Целью данной работы является рассмотрение программного продукта SWIFT. Выявление его положительных и отрицательных качеств, определение эффективности или неэффективноси работы в сфере бизнеса.
Назначение
SWIFT обеспечивает: единый язык и единую технологию организации обработки информации; надежность передачи и обработки данных и их защиту; быструю передачу сообщений; сокращение ошибок и, следовательно, потерь; надежный дистанционный контакт между клиентами; сокращение операционных расходов. В большой степени эти преимущества связаны с использованием стандартных сообщений. [11,12]
Система SWIFT осуществляет: телеграфные переводы клиентов и банков; передачу извещений о получении переводов; обмен валюты; запросы и извещения о займах и вкладах; долгосрочные займы и вклады; платежи процентов; подтверждение дебета или кредита; выписки со счета. Это позволяет сократить применение бумажной технологии и перейти к электронному обмену данными (ЭОД) в финансово-кредитной системе. Если изначально планировалось обслуживание только банков, то вскоре система стала доступна и другим учреждениям (брокерским, дилерским, клиринговым конторам и др.). [4,3]
Все платежные документы поступают в систему в стандартизированном формате, что позволяет автоматизировать обработку данных и исключить возможность различного понимания смысла сообщений отправителем и получателем. Фиксация выполненных транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчетов по ним. Передача сообщения и его контроль осуществляются автоматически (в режиме on-line не дольше 20 с).
Многоуровневая комбинация физических, технических и организационных методов защиты обеспечивает сохранность и секретность передаваемых сведений. Поручения клиентов и формируемая отчетность могут использоваться для оценки состояния счетов и платежей. Применение стандартов банковской документации, ее унификация исключили расхождения в оформлении документов различными пользователями. [21,15]
В случае поступления в SWIFT некачественной информации, которая не соответствует категориям, группам и типам установленных сообщений, может применяться экспертная система, осуществляющая идентификацию сообщения - ARTRANS (Telex Reader). Она извлекает из неструктурированных сообщений информацию на естественном языке, касающуюся переводов средств между банками и клиентами, действуя по типу демонов.
Система может переводить документы из одной формы в другую, пересчитывать стоимость. Она состоит из очистителя сообщений (выявление неточностей и описок), анализатора текста (ядро); интерпретатора сообщений (проверка номеров счетов, адресов, подбор формы платежа) и формализатора содержания транзакции в SWIFT. [18,17]
Вся система SWIFT управляется одной из четырех ЭВМ, установленных в Голландии (две) ив США (две). Остальные три машины используются в "горячем" резерве. Россия имеет четыре канала (два через Германию и два через Бельгию), хотя достаточно одного. Три оставшихся также находятся в "горячем" резерве. В настоящее время система переводится в модернизированную схему SWIfT-2, оборудованную спайс-процессорами, которые состоят из проблемно-ориентированных и независимых модулей, обеспечивающих скорость передачи информации 9600 бод. Срок хранения информации увеличивается до четырех месяцев. [10, 19]
Описание пользовательского интерфейса системы
Основными достоинствами интерфейса данного программного продукта являются:
мультисистемность коммуникационного сервера;
легкость интеграции и расширения системы;
полное соответствие последним стандартам SWIFT;
независимость от компьютерного оборудования. Для прояснения ситуации на рынке следует сказать о трех основных его тенденциях.
интеграция различных офисных программ и компьютерных систем. Время передачи данных между компьютерами на магнитных лентах и дискетах давно прошло. Сейчас данные передаются в режиме реального времени, что позволяет каждому компьютеру, включенному в этот процесс, стать частью единой системы. Потребность безболезненного объединения существующей банковской системы и интерфейса с сетью SWIFT становится самым важным аргументом выбора. (Приложение 1) [13,14]
Дополнительные возможности SWIFT
Новейшая третья версия пакета MERVA/2 была объявлена к продаже с конца ноября 1993 г. Она представляет собой универсальную межбанковскую телекоммуникационную систему, которая осуществляет не только интерфейс с сетью SWIFT, но и является инструментом для подготовки и обработки сообщений, а также обеспечивает связь с банками, не состоящими в SWIFT, посредством телесети. MERVA имеет достаточно высокий потолок сообщений - более 1200 в час, удобный интерфейс пользователя и гибкую внутреннюю архитектуру. Ее легко переконфигурировать под конкретные потребности пользователя. С помощью MERVA/2 банк получает возможность подключать к SWIFT свои филиалы, расположенные в любой точке мира, например, через головной офис, при этом физическое подключение к SWIFT достаточно иметь только головному банку. При необходимости MERVA/2 может быть подключена к банковской системе на базе компьютеров AS/400, RS/6000 (имеются стандартные интерфейсы) или любой другой. В состав системы входит интерфейс прикладного программирования, который позволяет объединить MERVA/2 с произвольной банковской системой. Одной из новых возможностей пакета является поддержка стандарта USE (User Security Enhancement) (1994г.). Именно на системе MERVA/2 в начале сентября 1993г. были проведены первые сеансы с использованием стандарта USE, который поддерживает технологию автоматического обмена ключами между банками и ограничивает доступ к системе с помощью карточек. Также следует отметить возможность внедрения системы клиринговых расчетов при помощи компонента, обеспечивающего поддержку системы PREMIUM, разработанной SWIFT. В мире комплексы MERVA установлены в более чем 15% банков - членов SWIFT, однако на долю интерфейсов. [1,6]
MERVA приходится около 50% сообщений, проходящих через сеть SWIFT. В качестве аппаратной базы используется одиночный компьютер IBM PS/2 либо локальная сеть Ethernet или TokenRing с компьютерами PS/2. [20]
В последнее время получил широкое распространение мобильный продукт, поддерживающий взаимодействие со SWIFT, - Turbo SWIFT.
Система межбанковских расчетов обеспечивает выполнение следующих категорий банковских операций:
клиентские переводы;
банковские переводы;
валютные операции;
документарные операции.
В рамках этих категорий операций осуществляются подготовка и обработка соответствующих категорий сообщений по классификации ISO. SWIFT использует все возможности для поддержки уже существующих стандартов ISO и IСС. Стандарты разрабатываются группами представителей уполномоченных банков и сотрудниками SWIFT. Постоянные группы собираются четыре раза в год, а временные - оперативно для решения конкретных проблем (ценные бумаги, дорожные чеки, золото, драгметаллы). [2]
Применение системы SWIFT
В России несколько лет назад А/О "Союзинформатизация" с участием Всероссийского биржевого банка (ВББ) развернула первую очередь регионального центра коммутации межбанковских сообщений на основе VAX 8700 и 8800, а также удаленных рабочих мест на базе IBM PS. При введении в эксплуатацию второй очереди центра предусматривается выполнение клиринговых операций для организации взаимных расчетов. Более 100 терминалов связываются с центральной ЭВМ. В конце 1992 г. банк "Столичный" перешел на выполнение межбанковских международных расчетов не по телексной связи, а по системе SWIFT, что позволило обслуживать расчеты не в 4-7-дневный срок, а день в день. Банк "Столичный" одним из первых внедрил комплекс MERVA/2. В странах СНГ за 1994 г. продано 20 лицензий, что увеличило число банков, использующих MERVA, с 9 до 20 "/о. Хотя уже 36 российских банков получили кодовые номера в SWIFT, лишь Инкомбанк активно использует ее (тоже на базе устаревшей MERVA/2). Совамтелепорт (учредитель ВНИИПАС (новое название ИАС)) обеспечивает поддержку SWIFT в России, используя сетьТекос для межбанковских расчетов. Она имеет 20 центров пакетной коммутации в Москве, в Санкт-Петербурге, Пскове, Краснодаре, Туапсе, Сочи, Новосибирске, Бишкеке и др. Эта сеть использует криптографическую плату для шифровки информации. Среди ее участников 400 пользователей из Латвии, Украины, Казахстана, Беларуси, Киргизии. Увеличение числа абонентов в СНГ позволило разработать проект SWIFT-PREMIUM, который должен был обеспечить расчеты в рублях на территории СНГ, без необходимости получения генеральной лицензии. И если цена одной транзакции составляет 15 бельг. франков (40 центов), то для России она должна быть снижена на 60 % (около 20 центов). SWIFT обеспечивает расчеты в течение 24 ч в сутки, что важно для страны с таким количеством часовых поясов. Франция, Норвегия, Уругвай работают по схеме PREMIUM, однако в России эта идея не прижилась. ЦБ РФ пошел по пути участия в SWIFT лишь для расчетов с зарубежными партнерами, в России же будет и далее формироваться собственная национальная система расчетов. [16]
информационная банковская система интерфейс
Заключение
Рассмотрев данное программное обеспечение можно сделать следующие выводы: возможности SWIFT по управлению каналами помогут российским компаниям всегда быть готовыми к появлению новых клиентов, независимо от численности и сложности проектов, над которыми работают одновременно. Коммерческий представитель всегда будет иметь возможность определить, на какой стадии цикла определённого процесса он находится, предоставляя при этом руководству точные прогнозы доходов. Кроме того, руководство отдела сопровождения получает возможность отслеживать эффективность работы персонала и регулярно предоставлять руководству нужные отчеты.
Также следует запомнить, что.
Сообщество S. W.I. F. T. поддерживает классификацию типовых сообщений и их стандартизацию при передаче по своей сети.
Основные понятия: SWIFT, транзакция, опционные коды (optional code), обязательные коды (mandatory code), неструктурированные сообщения, демон, региональный процессор SWIFT, криптографическое оборудование, UNIX (SINIX). [8,9]
Список использованных источников
1. Автоматизированные системы обработки финансово-кредитной информации: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 1990.
2. Автоматизация расчетных операций банков и фондовых бирж. - М., 1992.
3. Саленичев В.В., Аленичев Т.Д. Страхование валютных рисков, банковских и экспортных коммерческих кредитов. - М.: ИСТ-СЕРВИС, 1994.
4. Налякин А.А. Организация учетной работы банка. - М.: ИНФАМ, 1994.
5. Ждросов AM. Бухгалтерский учет в банке: практическое руководство с документами и комментариями. - М.: АО "МЕНАТЕП-ИНФОРМ" 1994.
6. Корсаков В.П. Финансовая отчетность банка: практическое руководство по организации бухгалтерского учета и составлению отчетности. - М.: АО МЕНАТЕП-ИН-ФОРМ", 1995.
7. Банковский аудит / И.Д. Мамонтова и др. В 2-х частях. ~ М.: Бухгалтерский учет, 1994. Банковский портфель 1. ~М.: СОМИНТЕК, 1994. Банковский портфель 2. - М.: СОМИНТЕК, 1994. Банковский портфель 3. - М.: СОМИНТЕК, 1994. Банковское дело: Справ, пособие / М.Ю. Бабичев и др. ~ М.: Экономика, 1993.
8. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф.В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 1995.
9. Банк. Образцы заполнения банковских документов / Библиотечка предпринимателя; Бюллетень. Вып. №9. - СПб. 1994.
10. Банк: партнерство в бизнесе. - М.: Приор, 1994.
11. Березина М.П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты. - М: АО "Финстатинформ", 1993.
12. Бухгалтерские проводки в коммерческом банке. Справочно-учебное пособие. - М.: Фирма "СПАРК", 1995.
13. Власова В.М. Первичные документы. В 3-х вып. Вып.1. Основные кассовые и банковские документы. - М.: Финансы и статистика, 1993:
14. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1994.
15. Деятельность банков/Современный опыт США. - М.: ISI BANK, 1992.
16. Деньги, кредит, банки: Справ, пособие / Г.И. Кравцова, Б.С. Войтешенко, Е.И. Кравцов и др.; Под общ. ред. Г.И. Кравцовой. - Мн.: Меркаванне, 1994.
17. Иванов Д.Л. Вексель. - М.: АО "Консалтбанкир", 1993.
18. Клиринг и межбанковские финансовые документы. - М.: Дело, 1994.
19. Ковалев В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. - М.: Финансы и статистика, 1996.
20. Козлова Е.П., Галанина Е.Н. Бухгалтерский учет в коммерческих банках. - М.: Финансы и статистика, 1996.
21. Козлова О.И., Сморчкова Н.С., Голубович А.Д. Оценка кредитоспособности предприятия: для банковских работников. - М.: АО "АРГО", 1993.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Предпосылки возникновения и история создания системы SWIFT. SWIFT сегодня в международной практике. Члены SWIFT. SWIFT как система передачи данных. Преимущества и недостатки сети. Экономическая целесообразность использования SWIFT.
реферат [18,7 K], добавлен 27.05.2003Системы банковских телекоммуникаций. Системы электронной почты. Специализированные сети телекоммуникаций. Всемирная межбанковская система SWIFT. Главные цели создания SWIFT и основные этапы ее развития. SWIFT в России.
курсовая работа [187,6 K], добавлен 22.08.2006История создания Сообщества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Виды платежных услуг, предоставляемые им. Этапы вступления других банков в него. Преимущества и недостатки системы SWIFT. Электронные платежи в банковской системе России.
курсовая работа [45,2 K], добавлен 28.01.2015Увеличение объемов международных банковских операций и лидеры мирового рынка электронных систем межбанковских расчетов. Всемирная межбанковская система SWIFT. Главные цели создания SWIFT и основные этапы ее развития. Состояние платежных систем.
курсовая работа [40,4 K], добавлен 07.07.2011История развития межбанковских кредитных организаций на примере зарубежного опыта. Особенности формирования системы межбанковских расчетов. Определение роли Центрального банка РФ в кредитовании коммерческих организаций. Преимущества работы в сети SWIFT.
дипломная работа [155,5 K], добавлен 12.09.2010Функциональные задачи и модули банковских информационных систем. Программное обеспечение, техническое оснащение. Международная система SWIFT. Система "Клиент-банк" и ее телекоммуникационные средства. Использование Internet финансовыми организациями.
курсовая работа [113,0 K], добавлен 21.10.2013Электронная система расчетов. Всемирная межбанковская система SWIFT: понятие, виды операций, преимущества и недостатки. Электронные системы межбанковских расчетов: FEDFIRE, CHIPS, CHAPS, TARGET И EURO 1. Электронные платежи в банковской системе России.
курсовая работа [44,1 K], добавлен 06.11.2010Американские, европейские и японские платежные системы. SWIFT: понятие, виды операций, преимущества, недостатки. Осуществление клиентских переводов через TARGET банки. Назначение и принципы работы системы. Техническая архитектура национальных RTGS систем.
курсовая работа [32,9 K], добавлен 08.11.2013Определение условий реализации межбанковских электронных переводов, их преимущества и недостатки для клиентов банков. Анализ эффективности использования системы SWIFT. Оформление межбанковских операций посредством эквайринга в торговых организациях.
курсовая работа [1,2 M], добавлен 27.04.2019Понятие и особенности международных расчетов, их основные формы и механизм функционирования. Порядок расчетов банковскими переводами, роль системы SWIFT в их осуществлении. Анализ структуры платежей банка ВТБ, пути совершенствования его расчетной системы.
дипломная работа [265,3 K], добавлен 27.06.2012Использование механизмов универсальной коммерции для совершения платежей в любое время. Повышение эффективности клиринга денежных переводов через расчетную сеть Центрального Банка России. Платежная система зоны евро, SWIFT и электронные розничные транши.
презентация [375,9 K], добавлен 13.11.2010Сущность и структура российской банковской системы. Анализ основных показателей банковской системы России за период 2011-2013 гг. Самостоятельность банков в совершении банковских операций. Проблемы современной банковской системы и пути их решения.
курсовая работа [171,7 K], добавлен 12.01.2015Теоретические аспекты банковского права Российской Федерации, характеристика гражданско-правового обеспечения исполнения банковских сделок. Изучение особенностей правовых основ осуществления расчётных отношений и банковских операций с ценными бумагами.
контрольная работа [49,9 K], добавлен 16.02.2010Роль банковских карт в системе рыночных отношений. Виды банковских карт и схема функционирования платежной системы на их основе. Анализ динамики рынка банковских карт в России и перспективы его развития на примере Тульского отделения Сбербанка России.
дипломная работа [472,0 K], добавлен 25.05.2015Нормативно-правовое обеспечение гарантирования и классификация банковских вкладов. Международный опыт гарантирования банковских вкладов, возможности его применения в России. Экономико-статистический анализ депозитных услуг коммерческих банков России.
дипломная работа [262,4 K], добавлен 29.04.2011Признаки и общая характеристика банковских систем. Современная банковская система в России. Классификация банков, их базовые функции. Состав и сущность отдельных элементов банковской системы. Различия между распределительной и рыночной системами.
контрольная работа [26,1 K], добавлен 26.05.2010Понятие банковской системы. Правовое регулирование банковских операций. Нормы, регулирующие основания и отзыв банковской лицензии. Реорганизация кредитной организации. Нормативные акты, направленные на стабилизацию финансово-экономической системы РФ.
курсовая работа [42,6 K], добавлен 25.08.2010Виды банковских карт. Открытие и ведение банковских счетов для осуществления расчетов по операция, совершаемым с использованием банковских карт. Схема реализации зарплатного проекта. Обеспечение безопасности операций с использованием платёжных карт.
дипломная работа [133,3 K], добавлен 16.06.2013Особенности деятельности Центрального банка в различных странах. Исторические предпосылки возникновения коммерческих банков в РФ. Организационное устройство коммерческого банка, его принципы деятельности. Главные цели создания SWIFT и этапы ее развития.
курсовая работа [63,6 K], добавлен 16.07.2011Современная банковская система: сущность, структура, функции. Опыт становления банковских систем в разных странах с переходной экономикой. Особенности банковской системы Республики Беларусь, перспективы ее развития и дальнейшие пути совершенствования.
курсовая работа [1,0 M], добавлен 06.01.2015
