в)контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;

г)установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности;

д)разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности;

е)обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений по развитию и совершенствованию законодательства Российской Федерации о страховании.

Однако, как отмечается в статье «СТРАХОВАНИЕ: историко -экономический очерк», авторы: А.И. Бырна (директор совместного закрытого акционерного общества «Страховая компания «Арион» и Ю.М. Солдатов, специалист по экономическим вопросам СЗАО «Страховая компания «Арион») одной из проблем в развитии современного страхового рынка на территории ПМР является «несовершенство правового и организационного обеспечения государственного страхового надзора», отсутствием надлежащей законодательной базы.

В странах с развитой рыночной экономикой доля страховой деятельности в совокупном валовом доходе достигает 15%, в то время как в Приднестровье она едва достигает 0,2%. В настоящее время экономическая ситуация не способствует развитию страхования, и в частности -обязательного страхования. А рассматривая соотношение обязательного и добровольного страхования в ПМР в настоящее время заметна тенденция отсутствия роста доли обязательного страхования в общем объеме доходов от страховой деятельности, в то же время заметен рост доходов от добровольного страхования, что подтверждается предлагаемыми графиками «Динамика выплат по договорам добровольного и обязательного видов страхования в ПМР за 2001 - 2007 годы» и «Динамика страховых взносов по договорам добровольного и обязательного страхования за 2001 - 2007 годы».

3.3 Возможность введения нового вида страхования

Обязательное медицинское страхование

Обязательное медицинское страхование является новым для российской системы видом социального страхования населения. Оно должно гарантировать всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи в пределах Федеральной и территориальных программ и финансировать профилактические мероприятия. Рассмотрим как осуществляется данный вид страхования.

Федеральную программу обязательного медицинского страхования. разрабатывает Министерство Здравоохранения РФ и утверждает Правительство РФ. На основе федеральной программы высшие органы субъектов РФ утверждают территориальные программы Обязательного медицинского страхования, которые не могут ухудшать условия оказания медицинской помощи по сравнению с базовой программой.

Гарантированный перечень видов медицинской помощи, то есть базовая программа, включает:

скорую медицинскую помощь при травмах и острых заболеваниях, угрожающих жизни;

лечение в амбулаторных условиях;

диагностику и лечение на дому;

осуществление профилактических (прививки, диспансеризация и пр.);

стоматологическую помощь;

лекарственную и стационарную помощь.

Все виды скорой медицинской помощи, а также стационарная помощь больным с острыми заболеваниями предоставляется независимо от места проживания и прописки бесплатно за счет средств бюджетов соответствующих территорий.

Министерством здравоохранения РФ установлен обязательный для аптек всех форм собственности ассортиментный перечень лекарственных, профилактических, диагностических средств и изделий медицинского назначения. Постановлением Правительства РФ от 30.07.94 № 890 (в редакции от 27.12.97) утвержден Перечень групп населения и категорий заболеваний, при амбулаторном лечении которых лекарственные средства и изделия медицинского назначения отпускаются по рецептам врачей бесплатно или с 50% скидкой. Все лекарственные средства отпускаются бесплатно следующим группам населения:

о участникам гражданской и Великой Отечественной войн;

о инвалидам Великой Отечественной войны,

о инвалидам боевых действий на территориях других государств и приравненных к ним по льготам инвалидам;

о родителям и женам военнослужащих, погибших при защите страны; о Героям СССР, РФ, полным кавалерам ордена Славы;

о бывшим несовершеннолетним узникам концлагерей;

о детям в возрасте до 3-х лет, а также детям из многодетных семей в возрасте до 6-ти лет; о инвалидам 1-ой группы,

о неработающим инвалидам 2-ой группы,

о детям-инвалидам в возрасте до 16 лет;

о гражданам, подвергшимся воздействию радиации вследствие чернобыльской катастрофы и др.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного медицинского страхования населения в России определены Законом от 28.07.91 № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» в редакции Федерального закона от 01.07.94 № 9-ФЗ.

Права и обязанности субъектов ОМС закреплены типовыми правилами обязательного медицинского страхования (письмо Федерального Фонда ОМС от 28.06.94 № 3-1354).

Субъектами ОМС являются: застрахованный; страхователь; страховая медицинская организация; медицинское учреждение.

Застрахованными по системе ОМС могут быть как граждане РФ, так и лица без гражданства. Медицинское страхование иностранцев, временно находящихся на территории РФ осуществляется в порядке, устанавливаемом правительством РФ. Иностранные граждане, постоянно проживающие в РФ, имеют такие же права, как и граждане РФ, если международным договором не предусмотрено иное.

Граждане РФ имеют право: на выбор страховой медицинской организации; выбор медицинского учреждения в соответствии с договорами обязательного и добровольного медицинского страхования; получение медицинских услуг на всей территории РФ, в том числе и за пределами постоянного места жительства; получение медицинских услуг в соответствии и качеством и объемом, установленным государственной программой, независимо от того, предусмотрено это договором или нет.

Страхователями выступают как юридические, так и физические лица, вносящие взносы в фонды ОМС. Плательщиками взносов являются:

^ для неработающего населения - высшие органы государственного правления субъектов РФ и местная администрация; ^ для наемных работников - работодатели;

^ лица, занимающиеся индивидуальной трудовой деятельностью и некоторые другие граждане (например, лица творческих профессий, не объединенные в союз) платят взносы самостоятельно.

Таким образом, они являются и застрахованными и страхователями.

При недостатке средств в местном бюджете для уплаты взносов за неработающих граждан выделяются дотации в порядке, установленном Правительством РФ.

За отказ хозяйствующих субъектов от регистрации в качестве плательщиков взносов на ОМС, сокрытие или занижение сумм, с которых должны платиться взносы, нарушение сроков их перечисления применяются финансовые санкции в виде штрафа и (или) пени, уплата которых не освобождает страхователя от выполнения обязательств по ОМС. При наложении финансовых санкций Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования пользуются правами налоговых органов. В Санкт-Петербурге вновь зарегистрированное предприятие не сможет открыть расчетный и другие счета в банке без предъявления справки из Территориального Фонда обязательного медицинского страхования о постановке на учет.

От уплаты взносов на ОМС освобождаются общественные организации инвалидов и предприятия (объединения), находящиеся в собственности этих организаций и созданные для осуществления уставных целей.

Страхователи имеют право: на выбор страховой медицинской организации; осуществления контроля за выполнением договора ОМС. Страхователи обязаны:

-заключать договоры ОМС;

-вносить взносы на ОМС;

-принимать меры по устранению неблагоприятных факторов здоровье граждан;

-предоставлять страховой медицинской организации информации о состоянии здоровья контингента, подлежащего страхованию.

В последнее время активно обсуждаются возможности введения новых видов обязательного страхования. Наиболее реалистичными являются проекты по введению обязательного страхования жилья, а так же ответственности товаропроизводителей и поставщиков услуг.

Обязательные виды страхования необходимы тогда, когда негативные последствия, являющиеся страховыми рисками по ним, имеют массовый характер в обществе, а также могут причинять вред третьим лицам, не имеющим страховой и иной имущественной защиты.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В качестве заключения резюмируем основные результаты курсовой работы.

Страхование - это система форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных, неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определённых событий в их жизни.

Основные предпосылки и принципы страхования:

1. Наличие рискового сообщества - это определённое количество лиц или хозяйственных единиц подверженных одному и тому же риску. Лицо, входящее в рисковое сообщество является потенциальным страхователем для страховой компании;

2. Выплата страхового возмещения только при условии наступления страхового случая;

3. Страхуется только определённый рисковый ущерб, который подлежит денежной оценке. Не страхуются риски, для оценки которых отсутствуют объективные предпосылки.

Страховая деятельность основана на принципах эквивалентности и случайности.

В основу классификации страхования можно положить расхождения в сферах деятельности страховых компаний, в подходах относительно обеспечения страховой защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, в определении объектов страхования, объемов страховой ответственности, в формах проведения страхование и т.п..

Правовым основание страховой деятельности являются Гражданский Кодекс РФ и страховое законодательство в первою очередь гл.48 ГК «Страхование», Закон РФ «Об организации страховой деятельности в РФ» от 1997 года (с последующими изменениями и дополнениями).

В работе нами были рассмотрены следующие виды страхования: имущественное страхование, страхование от пожара, страхование от перерывов в производстве, страхование запасов товаров, личное страхование, добровольное медицинское страхование, страхование ответственности.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

I. Законодательные и нормативные документы

1. Гражданский кодекс ПМР, РФ

2. Закон «Об организации страхового дела в РФ»

3. Закон "О страховании"

II. Книги, монографии, статьи

1. Александров А. А., Страхование. М.: «Издательство ПРИОР», 1999, 192 с.

2. Гвозденко А. А., Основы страхования: Учебник.- М.: Финансы и статистика, 2000.- 304 с.

3. Денисова И. П., Страхование.- Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2003.- 228 с. (Серия «Учебный курс»).

4. Дробозина Л. А. Финансы: Учебник для вузов/Под ред. проф. Л.А. Дробозиной.-М.: ЮНИТИ, 2001.- 527с.

5. Ермасов С. В., Ермасов Н. Б., Страхование: Учеб. Пособие для вузов.- М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2004.- 462 с.

6. Крутик А. Б., Никитина Т. В., Страхование: Учебное пособие.- СПб.: Изд-во Михайлова В. А., 2001.-256 с.

7. Сахирова Н. П., Страхование: учебное пособие.- М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006.-744 с.

8. Сплетухов Ю. А., Дюжиков Е.Ф., Страхование: Учебное пособие.- М.: ИНФРА-М, 2002.-312 с.-(серия «Высшее образование»)

9. Эксперт, №38, 10 - 16 октября 2005 года, стр. 188-190.

10. финансы №1, 2005, стр. 44-47.

11. Страховое дело, январь, 2006, стр. 59-64.

12. Финансовый контроль, январь, 2004, стр. 66-69.

13. Финансы №6, 2006, стр. 58.

14. Сосна Б. « О некоторых вопросах страхования в Республике

Молдова» - // Закон и жизнь, - 2007. - октябрь.

15. Государственная служба статистики ПМР, ответ на запрос « Об

отдельных показателях деятельности страховых организаций в ПМР за 2001 - 2007 годы».

страхование

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Уведомление страховщика о страховом случае, осмотр поврежденного имущества.

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Классификация страховых отношений по объектам страхования.

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Размещено на Allbest.ru