Національні (центральні) банки та їх функції

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Тема

Національні (центральні) банки та їх функції

Фінансова система держави - це сукупність грошових ресурсів, що знаходяться в обороті країни, їх емісія та обіг державних органів та суб'єктів підприємницької діяльності, які здійснюють рух грошової маси, а також законодавче середовище, яке регламентує грошовий обіг та діяльність його суб'єктів.

Відповідно до Конституції фінансова система України поділяється на такі підсистеми:

а) валютну, яка включає статус та обіг у державі національної та іноземної валют;

б) бюджетну, яка складається з Державного бюджету України та місцевих бюджетів;

в) податкову, яка, в свою чергу, поділяється на загальнодержавні податки та місцеві податки і збори;

г) внутрішнього та зовнішнього державного боргу;

д) випуску та обігу державних цінних паперів;

е) фінансового, грошового, кредитного та інвестиційного ринків;

ж) банківську.

Банківська система держави є дворівневою і складається з Національного банку України та комерційних банків.

Національний банк України (далі - Національний банк) є державним банком країни, який разом із своїми філіями становить перший рівень банківської системи.

Юридичний статус, повноваження і принципи організації Національного банку визначаються Конституцією та Законом України «Про національний банк України»

Національний банк є власністю держави, юридичною особою.

Його статут затверджує Президія Верховної Ради України, і він є підзвітним їй. Національний банк має право законодавчої ініціативи.

Національний банк є: центральним банком, який проводить єдину державну політику в сфері грошового обігу, кредиту та забезпеченім стабільності національної грошової одиниці; емісійним центром; валютним органом; органом банківського нагляду; банком банків; державним банком; організатором міжбанківських розрахунків.

Як центральний банк держави Національний банк здійснює грошово-кредитну політику, використовуючи відповідні інструменти.

Національний банк представляє інтереси України у відносинах, з центральними банками інших країн, міжнародними банками та фінансово-кредитними організаціями.

Національному банку України належить монопольне право на емісію грошей в обіг, а також випуск національних грошових знаків (банкнотів, монет).

Національний банк є головним органом, який визначає валютну політику. У цій сфері він проводить валютне регулювання, визначає порядок здійснення розрахунків в іноземній валюті, організовує і здійснює валютний контроль, а також забезпечує виконання уповноваженими банками функцій щодо здійснення валютного контролю.

На Національний банк України покладено функцію контролю за виконанням комерційними банками законодавства з банківської справи, додержанням економічних нормативів, встановлених Національним банком, та власних нормативних актів.

З метою підтримки стабільності банківської системи та розширення її кредитних можливостей Національний банк надає комерційним банкам кредити.

Національний банк відповідно до покладених на нього функцій запровадив автоматизовану систему міжбанківських розрахунків з використанням прогресивних технологій у банківській справі, до якої нині залучена банківська система України.

Національний банк разом із комерційними банками здійснює обслуговування державного боргу, виконуючи операції, пов'язані з розміщенням державних цінних паперів, їх погашенням та виплатою доходів за ними.

Національний банк є єдиним зберігачем державного золотовалютного запасу, дорогоцінних металів і дорогоцінних каменів.

Основною метою діяльності Національного банку є:

а) забезпечення стабільності грошової одиниці держави;

б) розробка засад грошово-кредитної політики та здійснення контролю за її проведенням;

в) розвиток та зміцнення банківської системи України;

г) забезпечення ефективного і безперебійного функціонування системи розрахунків в інтересах вкладників і кредиторів.

Відповідно до викладених задач Національний банк виконує такі функції:

1) керуючись схваленою Верховною Радою України Програмою діяльності Уряду, визначає та здійснює єдину державну грошово-кредитну політику;

2) монопольно здійснює емісію валюти України та організовує

3) її обіг;

4) виступає кредитором останньої інстанції для банків і кредитних установ, організовує систему рефінансування;

5) встановлює для банків і кредитних установ правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку і звітності, узгоджені з державною системою статистики і стандартів, захисту інформації та коштів;

6) створює та здійснює методологічне забезпечення системи грошово-кредитної і банківської статистичної інформації та статистики платіжного балансу;

7) визначає систему, порядок і форми розрахунків, у тому числі між банками та кредитними установами;

8) визначає та координує створення сучасних електронних платіжних засобів, розрахунків та технологій;

9) встановлює єдиний порядок та проводить державну реєстрацію банків та їхніх філій і представництв, валютних бірж і кредитних установ та ліцензування банківських операцій, видає та вилучає ліцензії у передбачених законом випадках;

10) здійснює самостійно усі види банківських операцій, необхідних для виконання основних завдань Національного банку;

11) веде реєстр цінних паперів банків і кредитних установ;

12) забезпечує накопичення, зберігання та здійснення операцій із золото-валютними запасами та резервами;

13) здійснює нагляд за діяльністю банків та кредитних установ;

14) аналізує та прогнозує стан грошово-кредитних, фінансових та валютних відносин;

15) організовує інкасацію та перевезення грошових знаків та інших цінностей, надає ліцензії комерційним банкам на право інкасації та перевезення грошових знаків та інших цінностей;

16) реалізує державну політику з питань захисту державних таємниць у системі Національного банку;

17) бере участь у підготовці кадрів для банківської системи України;

18) здійснює інші функції відповідно до законодавчих актів України.

У сфері валютного регулювання Національний банк:

1) здійснює валютну політику на підставі принципів загальної економічної політики України;

2) складає разом з Кабінетом Міністрів України платіжний баланс України;

3) контролює дотримання затвердженого Верховною Радою України ліміту зовнішнього державного боргу України;

4) визначає ліміти заборгованості в іноземній валюті уповноважених банків нерезидентам;

5) нагромаджує, зберігає і використовує резерви валютних цінностей для здійснення державної валютної політики;

6) видає ліценції на здійснення валютних операцій та приймає рішення про їх скасування;

7) визначає способи встановлення і використання валютних (обмінних) курсів іноземних валют, виражених у валюті України, курсів валютних цінностей, виражених в іноземній валюті або

Національний банк виконує такі групи операцій для забезпечення покладених на нього функцій:

1) надає кредити комерційним банкам під забезпечення цінними паперами та іншими активами;

2) здійснює операції з державними цінними паперами;

3) купує та продає на вторинному фондовому ринку цінні папери;

4) відкриває власні кореспондентські рахунки у закордонних банках і веде рахунки банків-кореспондентів;

5) купує та продає іноземну валюту, платіжні документи в іноземній валюті;

6) зберігає, а також купує та продає монетарні дорогоцінні метали, дорогоцінні камені та інші коштовності на внутрішньому і зовнішньому ринках без квотування і ліцензування;

7) розміщує золотовалютні резерви (у тому числі в іноземних банках) самостійно або через банки, уповноважені ним на ведення зовнішньоекономічних операцій;

8) проводить операції з резервними фондами грошових знаків.

Національний банк має право брати участь у формуванні капіталу і діяльності міжнародних організацій у відповідності до міжнародних договорів, учасниками яких є Україна, а також відповідно до угод між центральними банками інших країн.

Національний банк виконує функції і повноваженого регулювання і нагляд за діяльністю банків та кредитно-фінансових установ.

Національний банк видає нормативні акти, які є обов'язковими для органів державної влади та місцевого самоврядування, банків, підприємств, фізичних осіб, що здійснюють господарську діяльність.

Наглядові та регулятивні функції Національного банку можуть здійснюватися ним безпосередньо або через створений при ньому орган банківського нагляду.

До складу наглядових та регулюючих функцій Національного банку входять:

1) вступний контроль, змістом якого є чітке і повне визначення вимог до реєстрації й отримання банками та іншими кредитно-фінансовими установами ліцензії на проведення банківських операцій, порядок її отримання;

2) попередній контроль, змістом якого є встановлення вимог до ведення справ банками та кредитно-фінансовими установами з оптимальним ризиком, заборона або обмеження здійснення ними окремих видів діяльності, застосування санкцій адміністративного і фінансового характеру відповідно до чинного законодавства України, перевірка повноти відрахувань до резервів страхування активних операцій, які гарантують безпеку і стабільність банків та інших кредитно-фінансових установ;

3) поточний контроль, змістом якого є визначення методів перевірки для забезпечення належного нагляду і їх використання при інспектуванні банків та інших кредитно-фінансових установ та розроблення заходів щодо оздоровлення їх фінансового стану.

Для здійснення своїх функцій Національний банк має право одержувати у банків та кредитно-фінансових установ необхідну інформацію про їх діяльність, вимагати пояснень щодо отриманої інформації..

З метою захисту інтересів вкладників та кредиторів і забезпечення фінансової надійності банків та кредитно-фінансових установ Національний банк встановлює для них обов'язкові економічні нормативи:

1) мінімальний розмір статутного фонду та власних коштів банків та інших кредитно-фінансових установ;

2) норматив платоспроможності;

3) норматив співвідношення розміру власних і залучених коштів банку чи іншої кредитно-фінансової установи;

4) максимальний розмір залучених коштів фізичних осіб (громадян);

5) нормативи ліквідності банку чи кредитно-фінансової установи;

6) максимальний розмір ризику на одного позичальника або групу споріднених позичальників;

7) максимальний розмір кредитів, що надаються одному позичальнику;

8) максимальний розмір кредитів, гарантій та поручительств, які можуть бути надані акціонерам (учасникам) банку чи кредитно-фінансової установи;

9) максимальний розмір залучених та наданих міжбанківських кредитів;

10) максимальний розмір бланкових кредитів (без забезпечення) з урахуванням гарантій та поручительств;

11) розміри валютного, процентного та інших ризиків;

12) мінімальний розмір резерву (страхового фонду), створеного під високоризикові активні операції;

13) норми обов'язкового резервування.

Для здійснення своїх регулюючих та наглядових функцій Національний банк:

1) здійснює всі види перевірок діяльності банків, кредитно-фінансових установ та суб'єктів підприємницької діяльності в Україні (крім перевірок і ревізій фінансово-господарської діяльності), а також перевірку достовірності інформації, що надається юридичним та фізичним особам при реєстрації банків та ліцензуванні банківських операцій;

2) вимагає від банків та кредитно-фінансових установ проведення загальних зборів акціонерів (учасників) і заздалегідь визначає питання, за якими мають бути прийняті рішення;

3) бере участь у роботі зборів акціонерів (учасників), засідань спостережної (наглядової) ради, правління та ревізійної комісії банку чи кредитно-фінансової установи.

Перевірки можуть здійснюватись уповноваженими Національним банком представниками і за його дорученням - аудиторськими організаціями.вимагати від банків та кредитно-фінансових установ усунення виявлених порушень;

1) надсилати вимоги на проведення фінансового оздоровлення банків та кредитно-фінансових установ;

2) забороняти здійснення окремих банківських операцій на термін до 1 року та відкликати ліцензію на здійснення окремих чи всіх банківських операцій;

3) забороняти відкриття нових філій на строк до одного року;

4) підвищувати норми обов'язкових резервів;

5) стягувати штраф на керівників банків та кредитно-фінансових установ до ста мінімальних розмірів заробітної плати;

6) стягувати у безспірному порядку з банків та кредитно-фінансових установ штраф у розмірі неправомірно одержаного доходу (в тому числі за порушення показників економічних нормативів);

7) усувати керівництво (правління та головного бухгалтера) від управління банком чи кредитно-фінансовою установою і призначати тимчасову адміністрацію для управління банком чи кредитно-фінансовою установою;

8) звертатись з поданням до арбітражного суду про припинення діяльності банків чи кредитно-фінансових установ.

Функціональна модель діяльності національного банку.

фінансовий національний банк комерційний

Цілі діяльності НБУ:

· забезпечення стабільності грошової одиниці в країні, тобто збереження її купувальної спроможності;

· забезпечення ефективності функціонування банківської системи країни і цінової стабільності.

1-4 - сфери діяльності НБУ (предметна діяльність)

1. - здійснення емісії готівкових та безготівкових грошей, організація грошового обертання, забезпечення безготівкових розрахунків в країні, а також готівкового обертання;

2. - регулювання діяльності комерційних банків та інших фінансово-кредитних установ, нормативне забезпечення діяльності, реєстрація банків та їх філіалів, ліцензування банківської діяльності в цілому і окремих банківських операцій, підготовка та перепідготовка кадрів для банківської системи;

3. - діяльність в області міжнародних фінансів, у тому числі - валютне регулювання, формування платіжного балансу країни, взаємодія з центральними банками інших країн, а також з міжнародними фінансовими організаціями;

4. - накопичення, збереження і використання золотовалютних резервів, здійснення операцій з ними;

5-10 - функції НБУ по управлінню вказаними сферами діяльності:

5. - облік та підготовка статистичної інформації про грошовий оборот в країні, діяльності банківської системи і про міжнародні фінансові відносини України (складання, аналіз і планування платіжного балансу країни);

6. - інформаційно-видавнича діяльність НБУ:

6.1. - підготовка і пред'явлення Верховній Раді звітних документів про діяльність НБУ і банківської системи в цілому;

6.2. - підготовка та видавництво періодичних інформаційних публікацій про діяльність НБУ і банківської системи України;

6.3. - підготовка і видавництво офіційних збірників статистичних даних, а також нормативних документів регламентуючих діяльність банківської системи і грошовий оборот в країні;

7. - аналіз стану і тенденцій розвитку грошово-кредитної фінансової діяльності в країні;

8. - інноваційна діяльність НБУ - вдосконалення функціонування розвитку грошової системи країни на основі розробки і впровадження досягнень науки і техніки в функціонування даної системи;

9. - розробка основ державної грошово-кредитної політики;

10. - Реалізація грошово-кредитної політики в країні.

Размещено на Allbest.ru