Характеристика банковской системы Канады

Слово "Канада", давшее название стране, пришло из языка индейцев "kanata", оно означает "деревня" или "поселение". В 1547 году на первой карте мира территория севернее р. Св. Лаврентия называлась Канада. Впервые официальное название Канада было использовано в 1791 г. в Конституционном Акте.

Сегодня Канада входит в число наиболее развитых стран мира. Банковская система Канады считается одной из самых надежных и эффективных в мире. В отличие от многих развитых стран мира банковская система Канады управляется централизованно. Функции контроля возложены не на частные центральные банки, а на федеральное правительство страны. Канадские банки подчинены непосредственно министерству финансов, благодаря чему возможно эффективное регулирование их деятельности. Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны

На долю банков приходиться 70% канадских активов сектора финансовых услуг. Канадские кредитные учреждения отличаются высокой степенью концентрации банковского капитала: активы шести крупнейших банков составляют 90% всех банковских активов страны.

Объектом исследования данной работы является банковская система Канады.

Предметом исследования будут элементы банковской системы, её проблемы, задачи и перспективы развития, также современное состояние.

Целью данной работы является изучение банковской системы Канады.

Общая характеристика государства

Канада, одна из самых больших стран мира, занимает почти всю северную половину Северной Америки и прилегающие к ней острова, среди которых и Ванкувер на западе от материка, Новая Земля -- на востоке, а Канадский Арктический архипелаг -- на севере. Территория составляет 9 984 670 кв. км, суша: 9 093 507 кв. км, вода: 891 163 кв. км. По размеру Канада уступает только России, но если считать только площадь суши (минус около 8% внутренних вод), то она не превосходит Китай. Канада и Россия -- соседи через полюс.

Канада омывается Атлантическим, Тихим и Северным Ледовитым океанами, благодаря своему расположению между океанами, Канада предпочитает поддерживать связи с большинством стран недорогим водным путем. Единственная страна, с которой Канада имеет сухопутную границу, -- США. Граница Канады с США является самой протяжённой общей границей в мире. Две трети из почти 30-миллионного населения страны проживает в двухсоткилометровой полосе вдоль этой границы.Население Канады насчитывает всего 35000000 (оценка июля 2012.) человек, причём по этому показателю Канада занимает 35 место в мире. Продолжительность жизни в Канаде -- 74,9 лет для мужчин и 81,4 года для женщин. Это один из самых высоких показателей в мире.

Климат Канады характеризуется четырьмя ярко выраженными временами года.

Канада может похвастаться природными богатствами, представляющими большую часть таблицы Менделеева: цветные, редкие и благородные металлы, уран, железная руда, нефть, природный газ, уголь, асбест, поташ, калийные соли.

Сегодня Канада -- это конституционная монархия с парламентарной системой, являющаяся двуязычной и многокультурной страной, где английский и французский языки признаны официальными на федеральном уровне.

Канада является федеративным государством, состоящим из 10 провинций и двух территорий, находящихся под управлением федерального правительства. Официально страна именуется доминионом в составе Содружества наций. Канада стала фактически независимым государством в 1867 г., когда Великобритания предоставила ей статус доминиона. В 1931 г. английское правительство признало за Канадой самостоятельность во внутренней и внешней политике.

Главой государства номинально остается английская королева, представленная генерал-губернатором. Генерал-губернатор назначается королевой по рекомендации премьер-министра Канады на 5 лет. (На сегодняшний день Дзвид Ллойд Джостон).

Канада входит в "семерку" наиболее крупных развитых стран. Ее ВВП в 2011 г. достиг уровня в 1 395 млрд. долл., а ВВП на душу населения был около 39.75 тыс. долл., что свидетельствует о высоком уровне экономического развития страны. Занимает 15 место в мире.

Уровень инфляции в 2011 году составил 2.9%. Традиционно на экономику Канады оказывали влияние два главных фактора -- наличие богатых природных ресурсов и соседство с могущественными США.

Темп роста промышленного производства в 2011 году был равен 3.7%, Канада располагает высокоразвитой обрабатывающей промышленностью, занимая одновременно ведущие позиции в мире по добыче и производству многих видов сырьевых материалов -- никеля, урана, асбеста, алюминия. Традиционно лидерами по темпам роста производства и инвестиций выступали корпорации ресурсных" отраслей -- нефтяной и газовой промышленности, промышленного комплекса, цветной и черной металлургии.

Темпы роста промышленного производства составляют в среднем 5-6% в год. Наиболее быстро развиваются отрасли "новой экономики" -- производство компьютеров и офисного оборудования, средств связи, самолетов и комплектующих, лекарственных препаратов.

Заработки в Канаде являются одними из самых высоких в мире. В сочетании с развитой системой социальной поддержки, это дает возможность иммигрантам получить несравненно больше, чем при иммиграции в любую другую страну. Кроме того, Канада находится в центре мировых событий, принимает активное участие в мировых процессах.

Канадские деньги основаны на десятичной системе. Наименьшей денежной единицей является цент (cent). Канадцы не так часто расплачиваются наличными деньгами, практически все население используют пластиковые карточки - кредитные или дебитные - по которым можно расплачиваться очень быстро и удобно, а также чеки.

канада кредитный банк

Финансово- кредитная система Канады

Банк Канады

На официальном сайте банка Канады говориться: Банк Канады является центральным банком страны, не является коммерческим банком и не предлагает банковские услуги населению. Главная роль - содействие экономическому и финансовому благосостоянию Канады, которая определена в Законе о Банке Канады

Банк Канады - центральный эмиссионный банк страны. Он был учрежден как акционерное предприятие, но держателями его акций не могли быть коммерческие банки и их служащие, а также иностранцы. Правительство Канады в течение 1935-1938 гг. выкупило у частных владельцев принадлежавшие им акции, тем самым укрепив Банк как центральный. Его деятельность определяет федеральное правительство, которое назначает Совет директоров. В состав Совета директоров входит заместитель министра финансов. Банк Канады систематически отчитывается перед парламентом о своей деятельности.

Основными функциями Банка Канады являются:

регулирование денежного обращения;

регулирование кредитной политики банков;

поддержка курса национальной валюты;

регулирование торговли и ценовой политики;

управление золотовалютными резервами;

эмиссия сберегательных сертификатов;

эмиссия денежных знаков и выпуск их в обращение;

регулирование расчетов между банками и другое.

Банк Канады осуществляет выпуск банкнот в обращение, предоставляет авансы коммерческим банкам, управляет кассовыми резервами коммерческих банков, регулирует расчеты между банками по клиринговым счетам, регулирует государственные золотовалютные резервы. Банк Канады является агентом федерального правительства, управляет ценными бумагами государства, его кассовой наличностью, обеспечивает связи с центральными банками других государств. Банк Канады не покупает акции коммерческих банков, не кредитует и не принимает депозиты от частных лиц и компаний.

Основное место в активах Банка Канады занимают инвестиции в государственные облигации. Он также проводит операции с ценными бумагами по размещению их на открытом рынке, проценты по которым являются важнейшим источником его дохода. Главной статьей пассива Банка Канады являются выпускаемые им банкноты. Часть их оседает в коммерческих банках в качестве кассовых резервов. Кроме того, беспроцентные депозиты коммерческих банков являются также статьей резерва. Также, Банка Канады выполняет функцию «банка банков», т.е. является кредитором последней инстанции для коммерческих банков, которым он предоставляет краткосрочные кредиты в небольших размерах, осуществляет небольшие вложения в иностранные ценные бумаги. Коммерческие банки в качестве кредиторов Банка Канады в соответствии с законом должны держать в нем свои резервы. Депозиты в Банке Канады держат правительство Канады, крупные иностранные центральные банки.

Штаб-квартира Банка Канады находится в Оттаве, но по Закону о Банке Канады ему позволено на своё усмотрение учреждать филиалы по всей Канаде и даже за границей по одобрению генерал-губернатора в совете.

Банком Канады руководит правление, состоящее из управляющего, которым с 2008 является Марк Карни, первого заместителя управляющего, четырёх заместителей управляющего (их число при необходимости может быть увеличено или уменьшено Банком Канады). Управляющий и первый заместитель управляющего образуют правление Банка Канады вместе с помощником министра финансов (действующим в качестве члена правления) и 12 другими членами правления. Оно и управляет Банком Канады. Управляющий и первый заместитель управляющего избираются из деятелей с признанной финансовой компетенцией. Они посвящают своё рабочее время обязанностям, которыми наделяет их Закон о Банке Канады или любой другой федеральный закон. Они оба назначаются на семилетний срок без возможности досрочной замены.

O.S.F.I. Федеральное агентство

На федеральном уровне основным ведомством, регулирующим рынок ценных бумаг Канады, является OSFI, созданная в 1987 году как независимое агентство при Правительстве Канады. OSFI осуществляет свою деятельность на основании отдельного закона от 1985 года, который так и называется - Закон о Службе надзора за финансовыми институтами. В соответствии с данным нормативно-правовым актом главной целью создания OSFI является «содействие поддержанию общественного доверия к канадской финансовой системе». Одна из задач OSFI состоит в том, чтобы защитить вкладчиков от непредвиденных потерь в случае осложнения финансового положения кредитного учреждения, а также OSFI ведет контроль за соблюдением участниками рынка финансового законодательства, мониторинг показателей деятельности банков и компаний на рынке, административное воздействие на органы управления участников рынка в случае выявления признаков отклонения показателей от требований правовых актов и другие функции, т.е. OSFI является основным регулятором федерального уровня в отношении кредитных учреждений, страховых компаний, а так же государственных и частных пенсионных фондов.

Деятельность OSFI можно разделить на две широкие функции: регулирование и надзор.

Регулирование включает в себя обеспечение развития законодательства и нормативных актов, а так же их трактовка и интерпретация. O.S.F.I. осуществляетвыдачу рекомендаций и утверждения заявок от федеральных учреждений регулируемых в соответствии с требованиями законодательства о финансовых учреждениях.

Надзор включает в себя оценку надежности и устойчивости регулируемых финансовых институтов и пенсионных фондов, и с помощью контрольных полномочий возможность своевременного вмешательства , для защиты прав и интересов вкладчиков, страхователей и участников пенсионного страхования.