Исследование места и роли банковской системы в инвестиционной деятельности

Основные проблемы при организации российскими банками денежных потоков в инвестиционную сферу: срок кредитования, гарантии сохранности средств, вложенных в банки, процентная политика, целевое использование проектов в полном объеме, источники возврата инвестированных средств.

Срок, на который банк может предоставить кредит, определяется наличием средств, размещенных на равный или более длительный срок клиентами банка, и собственных средств. Реальная доля неликвидных активов в балансах банков составляет 40-60 % их валюты баланса. Как следствие, многие банки уже сейчас не имеют адекватного покрытия этих активов долгосрочными или бессрочными ресурсами. Средний же срок привлечения (размещения основной доли пассивов и активов) в большинстве банков составляет 3-6 месяцев.

Если в рамках реализации инвестиционной деятельности в банки будут поступать денежные потоки из источников инвестирования, то возможности банков по организации исходящих денежных потоков будут определяться характеристиками прибывающих средств. Возможности же банков по трансформации краткосрочных вложений в долгосрочные активы незначительны, а чрезмерное увлечение этим занятием не раз приводило к потере ликвидности.

Сложной проблемой является активизация инвестиционной деятельности банков. В этой связи хотелось бы отметить, что пока в экономике сохраняются денежные суррогаты, бартер, неплатежи, банковская система не может активно содействовать решению многих социально-экономических задач. По-прежнему будет тормозиться развитие инвестиционного процесса, не повысится собираемость налогов. В стране еще не созрели условия для долгосрочных накоплений, и ни один коммерческий банк не пойдет на риски длительных инвестиций без государственных гарантий. Российский банк развития также потребует государственной поддержки. Интересным является предложение о синдицировании кредитных ресурсов и соответствующем распределении рисков, но для этого необходима хорошо прописанная законодательная и нормативная база. В разделе внешнеэкономической деятельности банков наиболее крупным и перспективным является предложение о создании на базе ММВБ Международного финансового центра, который мог бы стать связующим звеном в международной сети финансовых рынков. Это позволит многим российским банкам, в том числе и из глубинки, расширить возможность привлечения и размещения ресурсов, активизирует работу по ускорению восстановления основных сегментов финансового рынка, включая рынки гособязательств, корпоративных ценных бумаг.

Выводы: роль банков с точки зрения инвестиционного процесса заключается не столько в том, какую величину своих активов они готовы реструктурировать в долгосрочные инвестиции, а насколько безопасным окажется аккумуляция средств их клиентов - участников инвестиционного процесса и насколько эффективным будет механизм последующего размещения этих средств.

При условии ориентации деятельности на осуществление инвестиций в производство, государственную поддержку высокотехнологичных производств, реструктуризацию предприятий, представивших обоснованные планы стратегического развития, обслуживание целевых государственных займов, привлечение сбережений населения под государственные гарантии государственные банки развития могут существенно изменить ситуацию во взаимоотношениях банковского и реального секторов экономики. При этом банки с государственным участием, как и кредитные организации других форм собственности, должны работать на рыночных принципах, оценивая риски своей деятельности и отвечая по своим обязательствам. Действительные возможности развития инвестиционной деятельности в сложившихся условиях во многом зависят от эффективной реструктуризации банковской системы. Серьезные изменения в роли и значимости не только отдельных крупных или мелких, но целых групп банков, происшедшие под воздействием финансового кризиса, ориентируют многие из них на поиск более рациональных форм взаимодействия с отечественной промышленностью, другими сферами деятельности национальной экономики. В связи с этим весьма полезным может оказаться изучение богатого опыта, накопленного в этой области в мировой практике, и возможностей его использования в российской экономике.

Заключение

В соответствии с поставленной целью были решены следующие задачи:

- рассмотрены основные функции банковской системы;

- проведен анализ развития банковской системы России в контексте тенденций транснационализации;

- рассмотрены различные взгляды отечественных и зарубежных ученых о теоретических положениях процесса инвестирования;

- определены факторы, влияющие на развитие кредитных организаций;

- проанализированы сильные и слабые стороны различных направлений и выявлены основные отличительные черты банковских инвестиций.

Поскольку банковская система представлена в основном небольшими банками, масштабное инвестирование реального сектора может быть осуществлено на основе банковских объединений или создания временных альянсов. Наиболее перспективными формами являются: реорганизация системы региональных банков на основе выделения опорных банков с развитой филиальной сетью; формирование смешанных пулов российских и иностранных банков; интеграция банковского капитала с промышленным в форме финансово-промышленных групп.

Реализация стратегии транснационализации в банковском секторе России - объективно необходимый шаг, направленный на максимальную адаптацию современным тенденциям развития мирового хозяйства, без которого формирование развитой конкурентоспособной банковской системы страны и ее эффективная интеграция в мировую финансовую систему не представляется возможными.

Процесс теоретико-методологического осмысления инвестиционной деятельности коммерческих банков в экономической науке носит разноплановый характер. Процесс инвестирования рассматривается как стратегически направленное вложение различных экономических ресурсов, осуществляемое с целью приобретения кредитной организацией индивидуальных конкурентных преимуществ или получения в какой-либо форме (финансовых, имущественных, нематериальных и пр.) выгод в предстоящих периодах.

Какая бы модель инвестирования экономики не применялась (государственное инвестирование, осуществляемое самими предприятиями или финансовыми посредниками), центральную роль в его финансовом механизме играет банковская система. Это связано с тем, что большая часть средств, прежде чем будет инвестирована в экономику, попадет в банк, и лишь после того, как его руководство примет решение, средства могут оказаться инвестированными в конкретные активы.

Список использованной литературы

1.Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х томах. - М., 1995.

2.Голубев Н. К. Банковская система, текущее состояние и основные тенденции в развитии российской банковской системы // Финансы и кредит. - 2007. - №14.

3.Ершов М. Б. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. - 2005. - №3.

4. Иохин В. Я. Экономическая теория: учебник - М.: «Экономистъ», 2006.

5. Коротков П. А., Борисов С. М. Инвестиционный процесс и коммерческие банки // Деньги и кредит. - 2001. - №5.

6. Малкин М. Ю., Иванова А. Ю. Банковская система. Анализ особенности развития банковской системы России в современной институциональной среде // Финансы и кредит. - 2007. - №28.

7. Моисеев С. Р. Большая тройка банков в России // Финансы и Кредит. - 2005. - №7.

8. Соркисянц А. Текущие тенденции развития российского банковского сектора // Вопросы экономики. - 2006. - №10.

9. Толчен К. В. Особенности реализации банковских стратегий в различной рыночной среде // Деньги и кредит. - 2008. - №1.

10. Фетисов Г. Г. Устойчивость банковской системы - М.: «Экономика», 2003.

11. Хоминич И. П. Интеграция банковского и промышленного капитала в ходе структурной перестройки экономики // Финансы. - 2002. - №10.

12. www.expert.ru.

13. www.cbr.ru.

Размещено на Allbest.ru