Характеристика комерційного банку ПАТ "ЕРДЕ БАНК"

Размещено на http://www.allbest.ru

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ, МОЛОДІ ТА СПОРТУ УКРАЇНИ

ХЕРСОНСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ТЕХНІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

Кафедра "Фінанси і кредит "

ЗВІТ

про проходження переддипломної практики у комерційному банку

ПАТ «ЕРДЕ БАНК»

2012



Зміст

1. Характеристика комерційного банку ПАТ «ЕРДЕ БАНК» і його структури. Задачі і функції підрозділів банку (відділів кредиту, цінних паперів, довірчих операцій та ін.). Класифікація банківських операцій

2. Організація касового обслуговування клієнтів. Емісійні касові операції комерційного банку. Організація перерахунку готівки. Контроль за порядком ведення касових операцій. Приходні і видаткові касові операції. Порядок встановлення ліміту готівки в касі

3. Операції комерційних банків із обслуговування платіжного обороту. Характеристика форм платіжного обороту та їх трансформування. Організація проведення безготівкових розрахунків КБ. Форми безготівкових розрахунків та їх використання. Вимоги щодо оформлення розрахункових документів

4. Організація проведення операцій ПАТ «ЕРДЕ БАНКу» із залучення коштів. Депозитні операції банків, їх класифікація. Депозитна політика ПАТ «ЕРДЕ БАНКу». Відкриття і ведення поточних рахунків суб'єктів господарювання. Депозитні рахунки юридичних осіб

банк касовий депозитний ресурсний



1. Характеристика комерційного банку ПАТ «ЕРДЕ БАНК» і його структури. Задачі і функції підрозділів банку (відділів кредиту, цінних паперів, довірчих операцій та ін.). Класифікація банківських операцій

ПАТ «ЕРДЕ БАНК» - фінансова установа зі 100% українського капіталу, що надає всі види банківських послуг та є інкасаційно-розрахунковим банком. Входить до складу Корпорації Ukrainian Business Group (UBG). Банк зареєстровано у грудні 2006 року як Відкрите Акціонерне Товариство (в 2011 році перейменовано на Публічне Акціонерне Товариство). В лютому 2007 року банк отримав ліцензію НБУ №234. В березні 2007 року стає учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (свідоцтво № 188).

Стратегічні плани «ЕРДЕ БАНКу» передбачають входження у число десяти кращих українських банків протягом 10 років.

Основною метою є надання кожному клієнтові широкого комплексу банківських продуктів і послуг. Умовою успішної реалізації клієнтської політики банку є підтримка довірчих партнерських відносин з усіма нашими клієнтами. Банк посідає 33 місце за показником фінансових результатів та 62 місце за розміром активів в банківській системі України.

Банк володіє розширеною ліцензією НБУ з правом надання послуг з інкасації та перевезення коштів, а також ліцензією Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку на здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів, операцій з банківськими металами на валютному ринку України, довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами, депозитарна діяльність зберігача цінних паперів. ЕРДЕ БАНК є членом SWIFT, міжнародних систем грошових переказів Western Union, MoneyGram, Anelik, а також афільованим членом міжнародної платіжної сістеми MasterCard.

Метою відділу кредиту є отримання прибутку шляхом залучення тимчасово вільних грошових коштів у одних осіб та надання іншим особам, які мають потребу в позичкових коштах.

Основні задачі відділу кредиту:

- залучення кредитних ресурсів для своєчасного виконання обов`язків перед клієнтами банку, виконуючи банківські операції;

- ефективне та раціональне розміщення кредитних ресурсів з ціллю отримання прибутку банку , в умовах риночної економіки, забезпечення фінансової стабільності банку, його платоспроможності та ліквідності;

- залучення коштів на вклади ( депозитні операції ) для збільшення банківських ресурсів;

- кредитування юридичних та фізичних осіб;

- організація готівкового обігу клієнтів банку , контроль за виконанням підприємствами та організаціями встановленого порядку ведення касових операцій.

Основні функції відділу кредиту:

- купівля та продаж кредитних ресурсів;

- купівля грошових коштів у юридичних осіб шляхом заключення депозитних договорів;

- аналіз документів позичальника на видачу кредиту , прийняття рішення про видачу кредиту на засіданні кредитного комітету банку;

- підготовка документів позичальника на видачу кредиту для кредитного комітету Головного банку , який приймає рішення про видачу кредиту в сумі, яка перевищує ліміт кредитування;

- формування резерву ( страхового фонду ) на можливі збитки по всім виданим кредитам;

- видача кредитів підприємствам та організаціям на основі заключених кредитних договорів ( договорів про відкриття кредитної лінії );

- контроль за виконанням клієнтами банку касової дисципліни та раціональна організація готівкового обороту підприємств та організацій - клієнтів банку;

- заключення з клієнтами договорів на розрахунково-касове обслуговування.

Функції відділу цінних паперів:

- аналізує і прогнозує кон'юнктуру ринку цінних паперів і розробляє відповідні рекомендації для банку;

- здійснює облік і аналіз власних коштів банку;

- проводить операції купівлі-продажу цінних паперів, що належать банку, та за дорученням клієнтів;

- здійснює емісію власних цінних паперів;

- управляє фінансовим портфелем банку.

Задачі відділу цінних паперів:

- ефективне та раціональне розміщення цінних паперів з метою отримання прибутку банку;

- ефективне управління фінансовим портфелем банку.

Функції відділу довірчих операцій:

- зберігання цінних паперів;

- ведення щомісячних бухгалтерських записів клієнта;

- отримання платежів від імені клієнта з довіреності, включаючи відсотки, дивіденди, орендні платежі;

- купівля та продаж цінних паперів за рахунок і від імені клієнта, проведення розрахунків з продавцями та покупцями;

- консультаційні послуги;

- прийняття цільових внесків громадян і організацій на купівлю нерухомості та автомобілів;

- створення пенсійних фондів організацій і фондів асоціацій громадян (приватних пенсійних фондів, внески в які гарантуються акціями фонду) з управління майном і виконання інших послуг за дорученням і в інтересах клієнтів на правах його довіреної особи.

Банк здійснює такі касові операції :

- залучення та розміщення грошових вкладів (депозитів);

- кредитні операції ;

- здійснення розрахунків за дорученням клієнтів, банків-кореспондентів та їх касове обслуговування ;

- ведення рахунків клієнтів і банків-кореспондентів;

- фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників інвестованих коштів;

- купівля , продаж і зберігання платіжних документів, цінних паперів, а також операції з ними;

- придбання права вимоги на поставку товарів і надання послуг , прийняття ризику виконання таких вимог та інкасація цих вимог( факторинг);

- придбання за власні кошти засобів виробництва для передачі їх в оренду ( лізинг);

- валютні операції;

- довірчі операції (залучення та розміщення коштів, управління цінними паперами та ін.) за дорученням клієнтів;

- платежі від населення;

- платіжні картки;

- грошові перекази;

- надання консультаційних послуг;

- проведення операцій по касовому виконанню державного бюджету за дорученням Національного банку України і Головного управління Державного казначейства Міністерства фінансів України;

- здійснення інших операцій з дозволу Національного банку України та банку “ ЕРДЕ БАНК ”.



2. Організація касового обслуговування клієнтів. Емісійні касові операції комерційного банку. Організація перерахунку готівки. Контроль за порядком ведення касових операцій. Приходні і видаткові касові операції. Порядок встановлення ліміту готівки в касі

Організацією касового осблуговування клієнтів займається відділ касових операцій. Відділ касових операцій є структурним підрозділом банку і керується Законом України “Про банки і банківську діяльність”, Статутом Банку, іншими законодавчими актами України,нормативними актами НБУ. Взаємодія відділу касових операцій з іншими підрозділами банку основується на правилах,встановлених інструкцією НБУ № 1 від 07.06.94р.

Знаходячись на практиці я освоїла основні принципи та порядок контролю за рухом готівкових коштів в банку “ ЕРДЕ БАНК ”.

Основні задачі відділу касових операцій:

- безумовне виконання законів України, Наказів Президента України,нормативних та інструктивних актів НБУ - № 1 від 07.06.94р., № 4 від 20.06.95р.;

- раціональна організація готівкового обороту;

- своєчасна видача готівки підприємствам та іншим обслуговуючим організаціям на оплату праці,пенсії та інші цілі;

- виконання встановленого порядку касової та емісійної роботи.

Функції відділу касових операцій:

- прийняття коштів та цінностей прибутковою касою;

- видача коштів та цінностей видатковою касою;

- прийняття та видача коштів ( в т.ч. валюти) валютною касою банка;

- експертиза грошових білетів;

- перерахунок готівки;

- обробка, формування та пакування грошових білетів;

- щоденна звірка каси з виведенням залишків на кінець операційного дня;

- забезпечення належного зберігання грошей та цінностей;

- недопущення недостач,надлишків та прорахунків в касі;

- щоденне встановлення надлімітних залишків грошей та поповнення кореспондентського рахунку шляхом здавання готівки в НБУ;

- організація чіткого касового обслуговування підприємств,організацій, громадян - клієнтів.

Принципи та порядок документообігу встановлюються згідно інструкції № 1 від 07.06.94р.

При касовому обслуговуванні клієнтів використовуються бланки документів єдиної форми, а саме :

- об'ява на внесення готівки;

- приходний касовий ордер;

- чек на отримання готівкових коштів ;

- приходний ордер ;

- видатковий касовий ордер.

Всі касові документи повині заповнюватися клієнтами без помарок та виправлень. Контроль за оформленням касових документів,які надходять від клієнтів, покладено на оператора-бухгалтера по розрахунково-касовим операціям ,обслуговуючих їх,контролера-робітника обліково-операційного відділу,а потім касира.

По внутрішньобанківських операціях також використовуються бланки єдиної форми : приходні та видаткові касові ордери. Правильність заповнення , наявність помилок,виправлень та помарок перевіряє контролер,після того як документ був заповнений бухгалтером, а потім підписується касиром в підтвердження закінчення операції.

Для оформлення видачі авансів касирам і зведення операційного дня відділом використовуються наступні документи :

- книга обліку прийнятих та виданих грошей (цінностей), ф. № 155 для отримання національної та іноземної валюти та відомість на видачу гривень і валютних авансів робітникам обмінних пунктів ;

- касові приходні та видаткові ордери ;

- справка касира видаткової каси про суму під звіт ;

- справка касира приходної каси про суму прийнятих грошей та кількості грошових документів,які надійшли в касу, та по яким були видані квитанції про прийняття готівки;

- зведена справка про касові обороти;

- звітна справка про касові обороти за день та залишків цінностей - для валютної каси.

Приходні касові операції:

- надходження торговельної виручки ;

- надходження виручки від усіх видів транспорту ;

- надходження квартирної плати і комунальних платежів ;

- надходження виручки видовищних підприємств ;

- надходження виручки підприємств побутового обслуговування ;

- надходження на рахунки колективних сільськогосподарських підприємств ;

- надходження на рахунки за вкладами громадян ;

- надходження від підприємств зв'язку ;

- інші надходження ( включаючи повернення заробітної плати ) ;

- купівля готівки ;

- підкріплення оборотної каси з резервних фондів .

Видаткові касові операції:

- видачі на оплату праці, грошові виплати та заохочення ,інші виплати , що не входять до складу фонду оплати праці ;

- видачі на закупівлю сільськогосподарських продуктів ;

- видачі з рахунків колективних сільськогосподарських підприємств ;

- видачі на виплату пенсій , допомог і страхових відшкодувань ;

- видачі з рахунків за вкладами громадян ;

- видачі підкріплень підприємствам зв”язку ;

- видачі на інші цілі ;

- продаж готівки ;

- перерахування з оборотної каси до резервних фондів .

Ліміти залишку готівки в касі встановлюються всім підприємствам , які мають рахунки та здійснюють касові операції з готівкою . Підприємства можуть зберігати у своїй касі готівку в межах лімітів залишку готівки в касі на кінець робочого дня , що встановлюються їм банком щорічно протягом першого кварталу .

Ліміт залишку готівки в касі для кожного підприємства встановлюється банком за місцем відкриття рахунку з урахуванням режиму та специфіки роботи підприємства , його віддаленості від банку , розміру касових оборотів , встановлених строків і порядку здавання касової виручки та графіка заїзду інкасаторів :

- для підприємств торгівлі та сфери обслуговування населення , які мають постійну грошову виручку із строком здавання її щоденно наприкінці робочого дня - в розмірах , що необхідні для забезпечення нормальної роботи ранком наступного дня ; із строком здавання виручки наступного дня - в межах середньоденної виручки ;

- для інших підприємств , що мають касові надходження і ліміт каси яким встановлюється виходячи з цього показника - у розмірах , що залежать від встановлених строків здавання цих готівкових надходжень ( не рідше одного разу на п'ять днів ) і їх суму ;

- для підприємств , ліміти каси яким встановлюються виходячи з фактичних витрат готівки ( крім витрат на заробітну плату , допомогою за тимчасовою непрацездатністю,премії,стипендії), в межах середньоденного видатку готівки .

Ліміт залишку готівки в касі не встановлюється селянським (фермерським) господарствам та фізичним особам-суб'єктам підприємницької діяльності .

Для встановлення підприємствам лімітів залишку готівки в касах , банк отримує від них заявку-розрахунок. У разі неподання клієнтом вказаної заявки-розрахунку,банк встановлює йому самостійно ліміт залишку готівки в касі в розмірі одного неоподаткованого мінімуму громадян.

У договорі на розрахунково-касове обслуговування підприємств банк може передбачити застосування штрафних санкцій до клієнтів за неподання заявки-розрахунку на встановлення лімітів залишку готівки в касі і неотримання ними затверджених лімітів залишку готівки в касі банку .

При встановлені лімітів залишку готівки у касі враховується , що підприємства , виконавчі органи селищних , міських та районних рад мають право зберігати протягом трьох робочих днів понад встановлений ліміт у касах готівки , що одержана в банку для виплати заробітної плати, заохочень, допомог усіх видів, компенсацій, пенсій, відряджень, дивідендів. Після закінчення строків суми готівки , що не використанні, повертаються в банк не пізніше наступного робочого дня і в подальшому видаються підприємствам за їх першою вимогою на ті самі цілі.

Готівкова виручка здається підприємствами в установленному банком порядку у денну і вечірню касу .

3. Операції комерційних банків із обслуговування платіжного обороту. Характеристика форм платіжного обороту та їх трансформування. Організація проведення безготівкових розрахунків КБ. Форми безготівкових розрахунків та їх використання. Вимоги щодо оформлення розрахункових документів

Основну частину грошового обороту складає платіжний оборот, в якому гроші функціонують як засіб платежу, використовуються для погашення боргових зобов'язань. Він здійснюється як у готівковій, так і в безготівковій формі. Весь безготівковий оборот є платіжним, тому що є певний проміжок часу між одержанням товарів та їх оплатою. Безготівковий грошовий оборот - рух грошових коштів без використання готівкових грошей

шляхом списання сум за рахунками в банках чи зарахування взаємних вимог.

Загальні принципи організації системи безготівкових розрахунків в Україні визначені в Інструкції № 7 "Про безготівкові розрахунки в господарському обороті України", що затверджена постановою Правління НБУ від 2 серпня 1996 р. № 204.

Безготівкові розрахунки - розрахунки, що проводяться без участі готівки, тобто в сфері безготівкового грошового обороту. Безготівкові розрахунки поділяються на міжгосподарські та міжбанківські, які обслуговують, відповідно, відносини між клієнтами банків та між банками.

Безготівкові розрахунки поділяються за об'єктами розрахунків, тобто залежно від призначення платежу, на дві групи:

- розрахунки за товарними операціями - платежі за товарно-матеріальні цінності, надані послуги і виконані роботи;

- розрахунки за нетоварними операціями - сплата податків та перерахування інших платежів до бюджету, одержання і повернення банківських позик, страхових сум тощо.

Основне місце в цих розрахунках займають платежі за матеріальні цінності та послуги.

Принципи організації безготівкових розрахунків:

1. Грошові кошти всіх господарських суб'єктів (як власні, так і залучені) підлягають обов'язковому зберіганню на поточних та інших рахунках в установах банків.

2. Безготівкові розрахунки між підприємствами, фізичними особами здійснюються через банки шляхом перерахування коштів із поточних рахунків платників на поточні рахунки одержувачів коштів.

3. Розрахунки з постачальниками за товарно-матеріальні цінності і послуги проводяться, як правило, після відпуску продукції або надання послуг. На практиці застосовується також попередня оплата.

4. Банки списують кошти з рахунків підприємств тільки за розпорядженнями їх власників, крім випадків, у яких безспірне списання (стягнення) коштів передбачене законом України, а також за рішенням суду,

арбітражного суду та виконавчими приписами нотаріусів.

5. Доручення підприємств на перерахування коштів приймаються банками до виконання тільки в межах наявних коштів на їх рахунках або за рахунок платіжного кредиту банку.

6. Зарахування коштів на рахунок одержувача відбувається після списання відповідних грошових сум із рахунків платника.

7. Банк на договірній основі здійснює розрахунково-касове обслуговування своїх клієнтів і виконує їх розпорядження щодо перерахування коштів із рахунків.

8. Підприємства самостійно обирають форми розрахунків та вказують їх при укладенні між собою договорів.

9. Взаємні претензії за розрахунками між платником та одержувачем коштів розглядаються сторонами в претензійно-позовному порядку без участі банку.

Форми безготівкових розрахунків:

- платіжними дорученнями;

- платіжними вимогами-дорученнями;

- чеками;

- акредитивами;

- векселями;

- платіжними вимогами;

- інкасовими дорученнями (розпорядженнями).

Безготівкові розрахунки за товари та послуги можуть здійснюватися за допомогою банківських платіжних карток.

У банку використовують такі основні способи платежу безготівкових розрахунків:

- перерахування грошових коштів (безпосередньо не пов'язане з банківським кредитом) з поточного рахунку платника;

- надання позики банком шляхом прямого перерахування грошей із кредитного рахунку платника на банківський рахунок постачальника;

- розрахунок шляхом заліку взаємних вимог платників коштів та їх одержувачів, пов'язаних між собою поставкою товарів чи наданням послуг у процесі обміну діяльністю, з перерахуванням на відповідні рахунки учасників заліку лише непокритої суми.

- гарантована оплата постачальнику з попереднім депонуванням коштів на окремих банківських рахунках в установах банку за місцем знаходження платника і з наступним їх списанням з цього рахунку після зарахування грошей на рахунок одержувача в установі банку, де йому відкритий поточний рахунок.

4. Організація проведення операцій ПАТ «ЕРДЕ БАНКу» із залучення коштів. Депозитні операції банків, їх класифікація. Депозитна політика ПАТ «ЕРДЕ БАНКу». Відкриття і ведення поточних рахунків суб'єктів господарювання. Депозитні рахунки юридичних осіб

Банк «ЕРДЕ БАНК» залучає вільні грошові кошти шляхом виконання депозитних операцій, у процесі яких використовуються різні види банківських рахунків. Депозити поділяються на до запитання і строкові. Депозити до запитання розміщуються у банку на поточному рахунку клієнта. Вони використовуються власниками для здійснення поточних розрахунків з їх господарськими партнерами. За вимогою клієнта кошти з його поточного рахунка у будь-який час можуть вилучатися шляхом видачі готівки, виконання платіжного доручення, оплати чеків або векселів.

Принципи організації депозитних операцій:

- депозитні операції здійснюються таким чином, щоб сприяти отриманню

банківського прибутку або створювати умови для отримання прибутку в майбутньому;

- у процесі організації забезпечується різноманітність суб'єктів депозитних операцій та поєднання різних форм депозитів;

- у процесі здійснення банківських операцій забезпечується взаємозв'язок і взаємоузгодження між депозитними і кредитними операціями за термінами і сумами;

- особлива увага в процесі організації депозитних операцій приділяється строковим депозитам, які сприяють підтримці ліквідності балансу банку;

- у процесі організації депозитних операцій з метою забезпечення

ліквідності діяльності банку щодо залучених коштів юридичних та фізичних осіб формуються обов'язкові резерви згідно з чинним законодавством (банки прагнуть, щоб резерви вільних коштів були мінімальними);

- прагнення розширення спектра банківських послуг, підвищення якості й культури обслуговування клієнтів, що має сприяти залученню депозитів.

Класифікація депозитів

1. За категоріями депонентів:

- депозити суб'єктів господарської діяльності;

- депозити фізичних осіб;

- депозити банків.

2. За способом оформлення:

- іменні депозити;

- депозити на пред'явника.

3. За строками використання:

- депозити до запитання;

- депозити на визначений термін (строкові);

- ощадні вклади.

Депозитна політика - це система заходів, направлених банком на залучення вільних грошових ресурсів юридичних фізичних осіб з подальшим їх розміщенням на взаємовигідній основі. В рамках депозитної політики банк визначає види депозитів, граничні терміни і зберігання, основні правила здійснення операцій і інші умови. Основними елементами депозитної політики банка «ЕРДЕ БАНК» є:

- визначення цілей завдань банку в даної області;

- разробтка правил здійснення операцій по вкладах;

- визначення оптимального поєднання різних видів вкладу і граничних термінів їх зберігання;

- розробка правил відкриття і закриття рахунків по вкладах;

- визначення режиму користування рахунком.

В межах здійснення депозитної політики банк «ЕРДЕ БАНК» проводить різні рекламні заходи, розробляє спектр додаткових послуг. Депозитна політика тісно пов'язана з кредитною політикою банку.

Відкриття і ведення поточних рахунків суб'єктів господарювання.

Для відкриття поточного рахунку між банком і суб'єктом господарювання укладається договір. Сутність договору банківського рахунка полягає у тому, що банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові, кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Банк «ЕРДЕ БАНК» приймає на вигідних умовах депозитні кошти від підприємств. Підприємства малого, середнього та великого бізнесу мають змогу використовувати депозитні програми банку «ЕРДЕ БАНК» як фінансовий інструмент. Умови залучення депозитів банку «ЕРДЕ БАНК» відповідають всім наявним тенденціям банківського ринку України.

Перелік документів, які необхідно надати для відкриття вкладного (депозитного) рахунку в національній та іноземній валюті юридичним особам (дивитися таблицю №1). Документи в банк особисто подають особи, які мають право першого та другого підписів.

Таблиця № 1

Перелік документів для відкриття вкладного (депозитного) рахунку

1	2
Оригінали	1. Опитувальний лист (надається банком). 2. Оригінали паспортів та засвідчені власником документа ксерокопії сторінок, що містять фото, прізвище та ім'я, інформацію про дату видачі та орган, що видав паспорт, інформацію про постійне місце проживання осіб, які мають право першого та другого підписів. 3. Оригінали та засвідчена власником документа ксерокопія ідентифікаційних номерів осіб, які мають право першого та другого підписів.
Надаються в копії засвідченій нотаріально або органом, що здійснив реєстрацію	4. Установчий документ (статут / засновницький договір / установчий акт / положення). 5. Картки зі зразками підписів осіб і відбитка печатки, засвідчені нотаріально або організацією, якій клієнт адміністративно підпорядкований в установленому порядку (якщо в Договорі передбачено перерахування коштів з вкладного (депозитного) рахунку після закінчення строку зберігання з використанням платіжного доручення Вкладника).
Надаються в оригіналі для засвідчення підписом уповноваженого працівника банку або в копії засвідченій нотаріально чи органом, що видав документ	6. Свідоцтво про державну реєстрацію. 7. Довідка про внесення підприємства до Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України. 8. Документ, що підтверджує взяття підприємства на податковий облік (4-ОПП). 9. Копія листа до Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань в Україні про намір відкрити депозитний рахунок в ПАТ «ЕРДЕ БАНКу».
Надаються в копії засвідченій керівником/уповноваженою особою (посада, ПІБ, підпис, дата)	10. Документи, що підтверджують повноваження осіб, які мають право першого і другого підписів (протокол / наказ / довіреність).

Депозитні програми банку дозволяють клієнтам ефективно користуватися власними коштами, отримуючи при цьому ринковий прибуток на розміщений у банку «ЕРДЕ БАНК» вклад: «Фінансова свобода»,

Умови залучення грошових коштів юридичних осіб на депозитні рахунки в банку «ЕРДЕ БАНК» відображені в таблицях № 2, 3,4,5.

Вклад «Фінансова свобода» - це спеціальний депозитний продукт з вільним доступом до 50% від суми розміщених коштів. Переваги вкладу: можливість зняття 50% від початкової суми вкладу без втрати відсотків та зміни процентної ставки.

Таблиця № 2

Вклад «Фінансова свобода»

З виплатою відсотків в кінці строку
Валюта	Термін
	6 місяці	1 рік + 5 днів	1,5 роки
UAH 100	12,0%	14,0%	14,5%
USD 100	6,0%	7,0%	-
EUR 100	4,0%	5,5%	-
З виплатою відсотків щомісяцно
UAH 100	11,5%	13,5%	14,0%
USD 100	5,5%	6,5%	-
EUR 100	3,5%	5,0%	-

Умови вкладу

* Мінімальна сума: 1000 гривень, 100 доларів США, 100 євро.

* Поповнення: відсутнє.

* Виплата відсотків: на платіжну картку або готівкою у відділенні банку.

Умови дострокового розірвання

* від 1 до 31 днів проценти перераховуються за ставкою 0,1% річних;

* понад 1 місяць проценти перераховуються за пониженою процентною ставкою 3% річних.

Таблиця №3

Банківський вклад „Строковий”

Валюта	Гривня	Долар США	Євро
Мін.сумма	5 000	1 000	1000
Строк
1 місяць	6,50%	5,50%	5,50%
2 місяці	9,50%	6,00%	6,00%
3 місяці	12,50%	6,50%	6,50%
6 місяців	14,00%	7,50%	7,50%
9 місяців	14,50%	8,50%	8,50%
13місмісяців	15,00%	9,00%	9,00%
понад 13 місяців	15,50	10,00%	10,00%

Поповнення та дострокове повернення вкладу не дозволяється.

Таблиця № 4

Банківський вклад „Капітал”

Валюта	грн.	дол. США	Євро
Мін.сумма	5 000	1 000	1000
Строк
3 місяці	12,00%	9,00%	6,50%
6 місяців	12,50%	9,50%	7,00%
9 місяців	13,00%	10,00%	7,50%
13місмісяців	13,50%	10,50%	8,00%
понад 13 місяців	14,50	11,00%	8,50%

Нараховані проценти перераховуються на депозитний рахунок для поповнення вкладу. Дострокове часткове повернення вкладу та поповнення вкладу забороняється.



Таблиця № 5

Депозитна лінія «100% свободи»

Валюта	Сума незнижувального залишку
гривня	від 1000	Від 10001	Від 50001	від 100001	від 50001	від 1000000
% ставка	6%	7%	7,5%	8%	8,5%	9%
ДоларСША	від100	Від 2001	від 10001	від 20001	від 100001	від400001
% ставка	4%	6%	6%	6%	6%	6,5%
Євро	від100	від 2001	від 10001	від 20001	від 100001	від400001
% ставка	4%	6%	6%	6%	6%	6,5%

Мінімальний строк розміщення коштів - 3 місяці. Дозволяється поповнювати депозитний рахунок та достроково знімати депозитні кошти, за виключенням суми незнижувального залишку.

Размещено на allbest.ru

...