Таблица 11 - План погашения кредита под залог недвижимого имущества

Дата платежа	Платеж за расчетный период, рубли	Остаток задолженности по ссуде, рубли.
	Сумма платежа	в том числе
		%	Долг	Комиссия
17.05.2011	0.00			0.00	100 000.00
31.05.2011	10 228.71	1 189.04	7 789.67	1 250.00	92 210.33
30.06.2011	9 209.24	1 061.05	7 917.66	230.53	84 292.67
31.07.2011	9 189.44	1 002.27	7 976.44	210.73	76 316.23
31.08.2011	9 169.50	907.43	8 071.28	190.79	68 244.95
30.09.2011	9 149.32	785.28	8 193.43	170.61	60 051.52
31.10.2011	9 128.84	714.04	8 264.67	150.13	51 786.85
30.11.2011	9 108.18	595.90	8 382.81	129.47	43 404.04
31.12.2011	9 087.22	516.09	8 462.62	108.51	34 941.42
31.01.2012	9 066.07	414.33	8 564.38	87.35	26 377.04
29.02.2012	9 044.65	292.60	8 686.11	65.94	17 690.93
31.03.2012	9 022.94	209.78	8 768.93	44.23	8 921.99
17.05.2012	9 046.68	102.38	8 921.99	22.30	0.00
Итого:	110 450.80	7 790.21	100 000.00	2 660.59	0.00

3.3 Автокредитование

Кредит на автомобиль можно получить 2 способами:

1 способ: в автосалоне-партнере.

· Выберете автомобиль или другое транспортное средство в одном из автосалонов, заключившем с Банком договор о сотрудничестве.

· Заполнить заявление-анкету у сотрудника Банка, который находится непосредственно в автосалоне (понадобится всего два документа, подробнее в условиях)

· После получения положительного решения (принимается в течении часа) заключить договор купли-продажи ТС и договор страхования (КАСКО и ОСАГО)

· Внести первоначальный взнос в кассу автосалона

· Подписать кредитный договор и договор залога с сотрудником Банка (не выходя из салона)

2 способ: в отделении Банка.

· Определиться с автомобилем или другим транспортным средством

· Заполнить заявление-анкету в отделении Банка.

· После получения положительного решения выбрать автомобиль у любого официального дилера в регионе присутствия Банка и заключить договор купли-продажи.

· Внести первоначальный взнос в кассу автосалона.

· Взять в автосалоне необходимые документы для проведения сделки в Банке.

· Застраховать автомобиль (КАСКО, ОСАГО). Можно проконсультироваться у сотрудника Банка.

· Подписать кредитный договор и договор залога в отделении Банка.

Кредит можно оплатить кредит в любом отделении МОСОБЛБАНКа без дополнительных комиссий. Платеж зачисляется в этот же день.

Условия автокредитования зависит от следующих программ кредитования, некоторые из них: тариф "Мерседес-Бенц", тариф "В движении", тариф "Перевозчик", тариф "Счастливый, Поддержка программы утилизации старых автомобилей", тариф "Счастливый, рефинансирование", тариф "Партнер", тариф "Классика" и т.д.

Преимущества автокредитования:

· срок принятия решения о предоставлении кредита за 1 час

· возраст заемщика от 21 года

· первоначальный взнос от 15 %

· широкая сеть офисов (т.е. точек беспроцентной оплаты кредита)

· сумма кредита по 2-м документам до 1,5 млн. руб.

· досрочное погашение без ограничений

· рассмотрение каждого клиента индивидуально

· возможность взять в кредит любой вид ТС

· возможность рефинансировать валютный кредит

· рассматриваются клиенты зарегистрированные в других регионах.

Кредит можно погасить в любом отделение МОСОБЛБАНКа без дополнительных комиссий. Платеж зачисляется в этот же день.

3.4 Прочие программы банка по кредитованию

Военная ипотека. МОСОБЛБАНК является участником программы «Накопительно - ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих»

Программа предусматривает выдачу ипотечных кредитов военнослужащим - участникам накопительно - ипотечной системы.

Программа «Накопительно - ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих» начала функционировать с 1 января 2005 гoда и является эффективным способом решения жилищных проблем военных. Сегодня ее участниками являются более 130 тысяч военнослужащих.

Суть системы заключается в том, что на каждого участника НИС открывается именной накопительный счет, на котором в период прохождения военной службы накапливаются денежные средства из федерального бюджета, а также доходы от инвестирования накоплений. Уже после трех лет участия в НИС военнослужащий получает право на целевой жилищный заём для приобретения собственного жилья, в том числе с привлечением ипотечного кредита.

Таким образом, как первоначальный взнос, так и погашение кредита производится за счет накопительных средств участника НИС, а не из личных сбережений заемщика. Документом, подтверждающим платежеспособность заемщика, является свидетельство участника НИС. В результате чего, размер кредита значительно превышает тот, который участник НИС может получить на основании данных о своих доходах.

Реструктуризация. Также МОСОБЛБАНК является Агентом по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

С 18 ноября 2009г. Банк работает по программе Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов ОАО АРИЖК (Открытое Акционерное Общество Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов). ОАО АРИЖК было создано 16.02.2009 года в целях реализации мер для решения проблем ипотечного кредитования и оказания помощи заемщикам, доходы которых значительно уменьшились, либо источники дохода полностью утрачены.

МОСОБЛБАНК принимает активное участие в реализации государственной Программы оказания помощи заёмщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Банк реализует программу Реструктуризации ипотечных жилищных кредитов в Москве и Московской области.

Также вводится новая программа кредитования индивидуальных предпринимателей. Поддержка малого и среднего предпринимательства - одно из важнейших направлений деятельности МОСОБЛБАНКА.

МОСОБЛБАНК готов помочь каждому предпринимателю и в индивидуальном порядке удовлетворить его потребности, предоставляя возможности для укрепления собственного дела. Понимание специфических трудностей и потребностей предпринимателей малого и среднего бизнеса позволяет более конкретно формировать условия программ кредитования.

Кредит предоставляется индивидуальным предпринимателям в возрасте от 22 до 55 лет. При этом срок работы и регистрация бизнеса должна составлять не менее 12 месяцев. Расположение бизнеса в регионах присутствия - не более 50 км от населенного пункта, в котором расположено обособленное структурное подразделение. Сумма кредита может составить от 100 тысяч до 1 млн. рублей. Срок - до 2 лет, тип - срочный. Кредит выдается в рублях, долларах и евро.

Процентная ставка составляет 18% годовых для кредита в валюте Российской Федерации и 14% годовых для кредита в долларах США и евро. Комиссия за рассмотрение заявки - 1% от суммы кредита. Периодичность уплаты процентов по кредиту и график погашения равными платежами - ежемесячно. Требования к оборотам по банковскому счёту - ежемесячно не менее 200% от суммы кредита предоставляется возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.

Введение новой программы обусловлено желанием банка осуществлять индивидуальный подход к предоставлению денежных средств малому бизнесу в лице индивидуальных предпринимателей. Помимо этого программа подразумевает скорректированный в сторону уменьшения пакет документов для рассмотрения и соответственно уменьшение срока рассмотрения заявки.

Глава 4. Предложения по совершенствованию кредитования

4.1 Общие положения и цели кредитной политики

Большинство российских банков нередко подходит формально к выработке собственной стратегии развития, определяет в основном текущие цели в области кредитования, не формулируя стратегических задач банка и не проводя соответствующих исследований рынка. Однако банк, не задумывающийся о перспективах развития, который ориентируется лишь на текущие тенденции, не может развиваться адекватно меняющейся экономической ситуации.

Разработка и проведение банком кредитной политики должны быть направлены на достижение следующих целей:

§ допускать только такой характер риска, который позволяет создавать активы высокого качества и обеспечивать постоянный целевой уровень доходности;

§ создать высокопрофессиональный коллектив кредитных работников, обеспечивающих высокое качество кредитного портфеля банка;

§ предоставлять ссуды на финансирование экономически перспективных, рентабельных проектов, соответствующих стратегическим целям банка;

§ способствовать развитию долгосрочных отношений с клиентами, приносящими доход:

§ избегать использования высококонкурентных, но неоправданных методов кредитования.

Основой кредитной политики должны стать два главных принципа: надежность и доходность размещения средств. Проводимая банком консервативная кредитная политика и опыт работы на рынке кредитных услуг позволят банку совместить увеличение кредитного портфеля с высоким уровнем его надежности.

Одними из приоритетных направлений в работе банка становятся кредитование и лизинг. Сегодня растет интерес кредитования, направленный на развитие производства. Большинство кредитов выдается на приобретение нового оборудования, строительство объектов промышленности и инфраструктуры.

Банки должны способствовать подъему отечественной экономики и вносить свой вклад в реструктуризацию промышленности, финансовое оздоровление предприятий и ликвидацию негативных последствий кризиса неплатежей. С учетом этого основными направлениями кредитования банка должны стать:

§ предоставление кредитов в оборотные средства крупных промышленных предприятий;

§ кредитование предприятий и организаций для реализации конкретных коммерческих проектов;

§ кредитование организаций-нерезидентов в валюте;

§ кредитование населения;

§ кредитование банков.

Следует отметить, что любой банк придерживается строго систематизированного подхода к анализу кредитных рисков и принятию решений по кредитным проектам. Обязательным требованием к заемщику является наличие счетов в банке.

Необходимо вводить систему жесткого мониторинга состояния ссудной задолженности и финансового положения заемщика, что позволит своевременно обнаружить проблемные кредиты и незамедлительно принять необходимые меры. Подтверждение этому данные статистики: доля просроченных кредитов кредитного портфеля российских банков за 1999 г. снизилась на 51%.

Банковский контроль и управление кредитным процессом

Для российских банков в настоящее время наиболее актуальны вопросы контроля качества кредитного портфеля, что предопределяет необходимость уделять особое внимание следующим вопросам:

§ анализу кредитного рынка и разработке мер по привлечению и отбору наиболее выгодных для банка кредитных заявок;

§ анализу финансового состояния заемщиков;

§ анализу залогов и иного обеспечения возвратности ссуд;

§ организации работы по управлению и ликвидации залоговых средств и обеспечения;

§ соблюдению принципов кредитования;

§ периодическому тестированию выданного кредита на предмет его возвратности (мониторинг состояния заемщика, целевых рынков, экономической ситуации и т. д.);

§ анализу структуры кредитного портфеля;

§ выявлению проблемных кредитов и разработке мероприятий по ликвидации задолженности;

§ кредитованию в других экономических регионах;

§ кредитованию в условиях риска, связанного с экономическим кризисом, инфляцией и т. д.

Таким образом, к целям кредитной политики коммерческого банка можно отнести, во-первых, определение видов кредита, которые банк будет предоставлять определенным заемщикам на определенных условиях, и, во-вторых, поддержание оптимального соотношения между кредитами, депозитами и другими обязательствами и собственным капиталом банка.

Однако конечная цель кредитной политики любого банка -- формирование оптимального кредитного портфеля.

4.2 Совершенствование и перспективы МОСОБЛБАНКа

Стратегия развития АКБ МОСОБЛБАНК Банковского Холдинга Республиканской Финансовой Корпорации основывается на совершенствовании социальной направленности и шаговой доступности прекрасно известного по всей России от Калининграда до Якутска банка, занимающего в рейтинге РБК банков с самой высокой эффективностью использования активов (по даны м ЦБ РФ) второе место.

Также 28 место, которое занимает АКБ МОСОБЛБАНК в рейтинге самых прибыльных банков России за первый квартал 2010 года, позволяет нам говорить о феномене МОСОБЛБАНКа, в прошлом году открывшего только в Москве 100 подразделений, чего до него не делал ни один банк в России.

«Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности МОСОБЛБАНК (ООО) (г. Москва) на уровне «А-» (высокая кредитоспособность, третий уровень).

МОСОБЛБАНК (ООО) обладает всеми необходимыми Лицензиями ЦБ РФ для осуществления банковских операций со средствами юридических и физических лиц в рублях и валюте. Банк входит в систему страхования вкладов, является членом Ассоциации региональных банков России, Ассоциации российских банков, входит в Ассоциацию банков Северо-запада. Банк успешно развивает собственную инфраструктуру, на сегодняшний день подразделения банка есть в каждом федеральном округе России, почти в каждом районе Московской области и каждом административном округе Москвы. Всего открыто и функционирует более 100 структурных подразделений по всей России. Банк взаимодействует с администрациями ряда областей и регионов, в том числе с администрациями Московской, Брянской областей, администрацией города Грозного.

Сегодня МОСОБЛБАНК (ООО) - универсальная кредитная организация, предоставляющая банковские услуги целевым группам клиентов: субъектам малого и среднего предпринимательства, корпоративной клиентуре, не относящейся к категории малого бизнеса, а так же физическим лицам. Структура корпоративной клиентской базы представлена региональными и московскими предприятиями, среди которых представители автомобильной промышленности, энергетики, аграрной, пищевой, полимерной промышленности, туристического бизнеса и прочее.

Заключение

Банки и другие кредитные организации играют чрезвычайно важную роль в экономической жизни общества. Обеспечение стабильности банковской системы представляет значительный интерес для общества и является одной из важных функций государства, осуществление которой связано с решением задач укрепления правопорядка в сфере банковской деятельности. Кредит - это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу стоимости, передаваемой во временное пользование. Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования:

· возвратность и срочность кредитования;

· дифференцированность кредитования;

· обеспеченность кредита;

· платность банковских ссуд;

· целевой характер кредита.

Кредитование является одной из основных услуг, предоставляемых банком своим клиентам. Политика банка во взаимоотношениях с клиентами является следствием основных принципов, закладываемых при создании и становлении финансового учреждения, а так же вытекает из концепции долгосрочного развития, определенной акционерами и руководством банка. Тщательный подход к организации кредитного процесса в банке ведет к минимизации кредитного риска, неизбежный для банковской деятельности. Поэтому банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые представляют собой основу, главный элемент системы кредитования, поскольку отражает сущность и содержание кредита.

Также следует отметить, что в каждом банке должна быть разработана кредитная политика. Она может быть различна, но независимо от ее содержания она должна строиться на принципах одинаково понимаемых коммерческим банком, ЦБ, независимыми аудиторами. В этом случае, оценивая основные положения кредитной политики коммерческий банк, ЦБ и независимые аудиторы смогут оценить не только уровень кредитного риска, но и уровень финансового менеджмента в целом в банке.

Анализ результатов работы банка представляет собой оценку эффективности и рентабельности его деятельности. Эффективность деятельности банка заключается в максимизации его прибыли. Прибыль как финансовый результат деятельности банка занимает ключевое место в системе показателей оценки финансового положения банка.

В качестве основных способов оценки доходов и расходов банка выделяются структурный анализ доходов и расходов, проводимый в динамике за ряд лет с достаточной степенью детализации. Это позволяет раскрыть причины изменений доходов и расходов, что необходимо для выявления резервов роста банковской прибыли.

Информационной базой для оценки деятельности банка служат данные финансового плана и финансовая отчетность банка (агрегированный балансовый отчет, агрегированный отчет о прибылях и убытках и др.).

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990г. «О Банках и Банковской деятельности» №395-1.

2. Федеральный закон « О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от июля 2002 г. № 86-ФЗ.

3. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" №17-ФЗ от 03.02.1996г. (с изменениями и дополнениями от 23.12.2003г.)

4. Положение Банка России № 54-П от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

5. Положение Банка России № 254-П от 26.03.2004 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

6. Аксенова Ю.И. Новое в банковских технологиях. // Банковское дело. - 2007. - № 11. - С. 13.

7. Благодатин А.А., Лозовский Л.Ш., Райзберг Б.А., Финансовый словарь. - М.: ИНФРА-М, 2009. - VI, 378с.

8. Банки и банковское дело: Учебник / Под ред. Балабанов А.И., Боровкова В.А. (и др.) - СПб.: Питер, 2009.

9. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф. - М.: ЮНИТИ, 2008.

10. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2007.

11. Боровская М.А., Банковские услуги предприятиям. - Учебное пособие. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 1999. 169с.

12. "Денежно-кредитная политика в 2007 году: с учетом требований закона и рынка" (интервью с Бездольным А.В., председателем подкомитета по денежно-кредитной политике, валютному регулированию и деятельности ЦБ РФ Комитета Государственной Думы по бюджету и налогам, заслуженным экономистом России) (Е.Е. Смирнов, "Управление в кредитной организации", N 6, ноябрь-декабрь 2006 г.)

13. Коммерческий кредит: учет у кредитующей стороны (Д.Б. Вязов, "Финансовые и бухгалтерские консультации", N 3, март 2001 г.)

14. Коробова Г.Г. Банковские риски: Учеб. пособие. - М.: Прогресс, 2007.

15. Куликов Н.И., Тишина Л.С., Бабенко Е.Ю., Унанян И.Р., Вихляева Е.Ю. - Финансово-кредитная система: Учебное пособие Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2009. - 80 с.

16. http://www.mosoblbank.ru- официальный сайт банка «МОСОБЛБАНК»

17. http://cbr.ru/credit- Центральный Банк России

18. http://kuap.ru/banks- онлайн - журнал Банки России

19. http://www.banki.ru - интернет - банк

20. http://bankir.ru - кредиты банка Москвы

21. http://www.vtb24.ru - Официальный сайт ВТБ 24

Приложение

Приложение 1

Отчет кредитной организации о прибылях и убытках.

Показатели	01.04.2009	01.04.2011	изменение, тыс. руб.	изменение, %
1	2	3	4	5
Процентные доходы	120 603	496 667	376 064	311,80%
По корсчетам	74	577	503	679,70%
Кредиты банкам	1 360	3 089	1 729	127,10%
Кредиты клиентам	118 357	490 658	372 301	314,60%
Юридическим лицам	8 479	344 788	336 309	3966,40%
Физическим лицам	109 878	145 870	35 992	32,80%
Ценные бумаги	812	2 343	1 531	188,50%
Долговые обязательства	-	381	381	-
Государственные и муниципальные	-	381	381	-
Векселя	812	1 962	1 150	141,60%
Банков-резидентов	812	1 962	1 150	141,60%
Процентные расходы	-68 005	-447 858	-379 853	558,60%
Срочные средства банков	-4 474	-3 281	1 193	-0,267
Резиденты	-4 474	-3 281	1 193	-0,267
Текущие средства клиентов	-2 176	-2 557	-381	17,50%
Юридических лиц	-2 176	-2 309	-133	6,10%
Физических лиц	-	-248	-248	-
Срочные средства клиентов	-59 593	-436 626	-377 033	632,70%
Юридических лиц	-85	-21 341	-21 256	25007,10%
Физических лиц	-59 508	-415 285	-355 777	597,90%
По выпущенным ценным бумагам	-1 762	-5 394	-3 632	206,10%
Векселя	-1 762	-5 394	-3 632	206,10%
Комиссионные доходы	76 496	188 698	112 202	146,70%
Открытие и ведение счетов	384	6 737	6 353	1654,40%
Расчетно-кассовое обслуживание	17 004	58 691	41 687	245,20%
Документарные операции	58 013	163	-57 850	-99,70%
Аренда индивидуальных банковских сейфов	17	534	517	3041,20%
Консультационные и информационные услуги	61	333	272	445,90%
Валютный контроль	526	335	-191	-36,30%
Брокерские и аналогичные услуги	-	10	10	-
Прочие комиссионные доходы	491	121 895	121 404	24725,90%
Комиссионные расходы	-1 115	-9 715	-8 600	771,30%
РКО и ведение банковских счетов	-955	-7 536	-6 581	689,10%
Услуги платежных систем и переводы	-7	-34	-27	385,70%
Брокерские и аналогичные услуги	-	-2 046	-2 046	-
Операции с валютными ценностями	-153	-99	54	-0,353
Изменение резервов на возможные потери	-15 164	-45 825	-30 661	202,20%
Чистый доход по операциям с ценными бумагами	31 300	72 848	41 548	132,70%
Реализованный	31 300	114 665	83 365	266,30%
Государственные и муниципальные	-	163	163	-
Банков-резидентов	31 300	18 600	-12 700	-40,60%
Корпоративные резидентов	-	95 902	95 902	-
Нереализованный	-	-41 817	-41 817	-
Чистый доход от операций с иностранной валютой	11 937	46 909	34 972	293,00%
Реализованный	25 188	62 705	37 517	148,90%
Нереализованный	-13 251	-15 796	-2 545	19,20%
Прочие доходы и расходы	5 431	491 839	486 408	8956,10%
Чистый доход по операциям с выпущенными ценными бумагами	4 300	-	-4 300	-100,00%
Прочие доходы	1 622	502 486	500 864	30879,40%
Прочие расходы	-491	-10 647	-10 156	2068,40%
Операционные расходы	-130 103	-471 752	-341 649	262,60%
Расходы на содержание персонала	-71 328	-240 062	-168 734	236,60%
Амортизация	-2 766	-10 781	-8 015	289,80%
Содержание имущества	-30 196	-129 357	-99 161	328,40%
Организационные и управленческие расходы	-25 813	-91 552	-65 739	254,70%
Налог на прибыль	-4 900	-34 375	-29 475	601,50%
Нераспределенная прибыль	25 990	280 800	254 810	980,40%

Приложение 2

Значение обязательных нормативов ликвидности банка, рассчитываемых в соответствии с требованиями Инструкции 110-И Банка России

Отчетная дата	Н1 1)	Н2 2)	Н3 3)	Н4 4)
1	2	3	4	5
1 марта 2011 г.	11,94%	114,21%	127,22%	56,07%
		ЛАМ = 5 383 538	ОВТ = 2 601 756
1 февраля 2011 г.	11,39%	101,20%	133,13%	62,12%
		ЛАМ = 4 610 669	ОВТ = 2 327 366
1 января 2011 г.	11,50%	113,85%	126,83%	65,91%
		ЛАМ = 4 872 645	ОВТ = 2 273 584
1 декабря 2010 г.	11,37%	78,66%	106,45%	89,37%
		ЛАМ = 3 797 822	ОВТ = 2 122 895
1 ноября 2010 г.	10,74%	76,57%	81,19%	108,78%
		ЛАМ = 1 616 143	ЛАТ = 3 505 174
		ОВМ = 2 110 654	ОВТ = 4 317 353
1 октября 2010 г.	10,64%	63,31%	80,64%	114,47%
		ЛАМ = 1 506 176	ЛАТ = 3 418 418
		ОВМ = 2 379 059	ОВТ = 4 238 893
1 сентября 2010 г.	11,27%	77,89%	100,75%	115,74%
		ЛАМ = 1 393 165	ЛАТ = 3 427 008
		ОВМ = 1 788 557	ОВТ = 3 401 526
1 августа 2010 г.	11,29%	103,29%	117,87%	110,49%
		ЛАМ = 1 848 719	ЛАТ = 3 890 321
		ОВМ = 1 789 771	ОВТ = 3 300 630
1 июля 2010 г.	12,01%	100,47%	136,71%	111,88%
		ЛАМ = 1 911 838	ЛАТ = 3 963 365
		ОВМ = 1 902 950	ОВТ = 2 899 130
1 июня 2010 г.	11,18%	149,64%	148,05%	100,78%
		ЛАМ = 2 473 634	ЛАТ = 4 083 013
		ОВМ = 1 653 005	ОВТ = 2 757 784
1 ноября 2009 г.	11,57%	441,16%	171,43%	17,78%
		ЛАМ = 4 317 288	ЛАТ = 4 772 709
		ОВМ = 978 632	ОВТ = 2 784 090
1 октября 2009 г.	11,22%	220,52%	152,43%	18,38%
		ЛАМ = 4 610 152	ЛАТ = 5 021 947
		ОВМ = 2 090 538	ОВТ = 3 294 688
1 сентября 2009 г.	10,57%	487,22%	215,19%	24,03%
		ЛАМ = 3 276 966	ЛАТ = 3 634 960
		ОВМ = 672 589	ОВТ = 1 689 151
1 августа 2009 г.	10,36%	410,85%	182,25%	34,71%
		ЛАМ = 2 791 861	ЛАТ = 3 140 031
		ОВМ = 679 535	ОВТ = 1 722 890
1 июля 2009 г.	10,61%	404,50%	225,14%	48,84%
		ЛАМ = 2 329 204	ЛАТ = 2 870 634
		ОВМ = 575 820	ОВТ = 1 275 061
1 июня 2009 г.	10,89%	423,91%	207,12%	64,43%
		ЛАМ = 1 618 379	ЛАТ = 2 027 787
		ОВМ = 381 770	ОВТ = 979 047
1 мая 2009 г.	10,53%	304,85%	160,86%	80,18%
		ЛАМ = 795 204	ЛАТ = 1 190 313
		ОВМ = 260 855	ОВТ = 739 970
1 апреля 2009 г.	10,49%	148,72%	94,62%	102,08%
		ЛАМ = 429 916	ЛАТ = 611 036
		ОВМ = 289 081	ОВТ = 645 752
1 марта 2009 г.	10,33%	157,26%	129,90%	116,31%
		ЛАМ = 338 947	ЛАТ = 658 675
		ОВМ = 215 532	ОВТ = 507 053
1 февраля 2009 г.	12,25%	84,23%	103,48%	96,01%
		ЛАМ = 197 744	ЛАТ = 397 903
		ОВМ = 234 774	ОВТ = 384 522
1 января 2009 г.	11,75%	34,05%	53,69%	108,16%
		ЛАМ = 102 382	ЛАТ = 292 800
		ОВМ = 300 718	ОВТ = 545 367
1 декабря 2008 г.	11,67%	21,36%	50,66%	109,12%
		ЛАМ = 58 638	ЛАТ = 312 189
		ОВМ = 274 464	ОВТ = 616 196
1 ноября 2008 г.	11,80%	15,37%	54,99%	115,06%
		ЛАМ = 58 900	ЛАТ = 330 418
		ОВМ = 383 123	ОВТ = 600 872
1 октября 2008 г.	12,37%	16,93%	59,13%	110,59%
		ЛАМ = 83 228	ЛАТ = 407 975
		ОВМ = 491 745	ОВТ = 689 990
1 сентября 2008 г.	12,79%	38,21%	53,63%	108,22%
		ЛАМ = 111 935	ЛАТ = 346 436
		ОВМ = 292 959	ОВТ = 645 989
1 августа 2008 г.	14,20%	22,00%	52,01%	70,23%
		ЛАМ = 67 774	ЛАТ = 334 989
		ОВМ = 308 012	ОВТ = 644 024

Приложение 3

Заявление-анкета на потребительский кредит

Физического лица

Принятие Банком данного Заявления и Документов к рассмотрению о возможности предоставления кредита, а также возможные расходы Заёмщика (мои) на оформление необходимых для получения Кредита документов, не является обязательством Банка предоставить кредит.

Недостоверность предоставленной информации дает Банку право отказать в кредитовании.

1. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
Заявленная сумма кредита	Валюта кредита (рубли, доллары США, евро)	Заявленный срок (мес.)
Назначение кредита	Ё неотложные нужды Ё ремонт Ё покупка товаров народного потребления Ё медицинские услуги Ё покупка автомобиля Ё ссуда на покупку жилья Ё овердрафт Ё военная ипотека

2. СВЕДЕНИЯ О ЗАЕМЩИКЕ

Заемщик
1.ФИО (полностью)
2. Пол
3. Дата рождения
4. Место рождения
5. Паспорт:
серия ____________ № _______________________________
кем выдан ________________________________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________когда выдан _______________
6. Адрес по месту постоянной регистрации
7. Совместно зарегистрированы и/или проживают по адресу постоянной регистрации (ФИО, степень родства)
1)
2)
3)
8. Адрес по месту фактического проживания
Кол-во лет проживания по этому адресу:
Жилье	? социальный найм	? собственность
	? коммерческий найм	? ________________
	? у родственников

2. СВЕДЕНИЯ О ЗАЕМЩИКЕ

9. Дом. телефон по месту постоянной регистрации (вкл. код города):
Дом. телефон по месту фактического проживания:
Мобильный телефон:
Рабочий телефон:
10. Семейное положение
? Холост / не замужем	? женат / замужем
? в разводе	? повторный брак
? вдовец / вдова
11. Брачный контракт *	? есть	? нет
* Если имеется БРАЧНЫЙ КОНТРАКТ, то в листе дополнений указать установленный в нем порядок раздела имущества.
Заемщик
12. Несовершеннолетние дети (ФИО, год рождения, проживают совместно/отдельно)
1)
2)
3)
Совершеннолетние дети (ФИО, год рождения, проживают совместно/отдельно)
1)
2)
13. (а). Другие иждивенцы (ФИО, год рождения)
1)
2)

3. СРЕДНЕМЕСЯЧНЫЕ ДОХОДЫ ЗАЕМЩИКА

Доход (до уплаты налогов)
1. Доход по основному месту работы (зарплата)
2. Доходы от работы по совместительству
3. Премия (поквартальная, годовая в пересчете на месяц)
4. Алименты и пособия на детей (получаемые)
5. Доходы в виде арендной платы (после уплаты налогов)
6. Дивиденды
7. Проценты, страховые выплаты
8. Иные доходы
9. Всего
10. Сумма подоходного налога
11. Другие возможные отчисления
12. Сумма чистого среднемесячного дохода

Укажите иные источники доходов, которые Вы предполагаете использовать для погашения кредита.

	Дополнительный источник доходов	Сумма
Заемщик

4. СВЕДЕНИЯ ОБ ОБРАЗОВАНИИ И ЗАНЯТОСТИ ЗАЕМЩИКА

Заемщик
1. Образование среднее среднее специальное	высшее дополнительное высшее
2. Место работы в настоящее время
собственное дело	по найму
Место работы (название организации)
Сфера деятельности
Адрес Телефон
Должность
Стаж в этой организации (лет)	Стаж в этой сфере деятельности (лет)
3. Работа по совместительству
собственное дело	по найму
Место работы (название организации)
Сфера деятельности организации
Адрес Телефон
Должность	Стаж в этой организации (лет)
4. При наличии в течение последних двух лет перерывов в трудовом стаже более 1 месяца, указать периоды и причины/обстоятельства
	Период	Причины
Заемщик

5. Кредитная история (за последние пять лет)

Кредитор (банк/организация)	Дата получения	Дата возврата (по договору)	Дата возврата (фактич.)	% ставка	Сумма, валюта

6. АКТИВЫ ЗАЕМЩИКА

Заемщик
1. Депозиты в банках “до востребования”
Наименование банка	Сумма
2. Срочные депозиты в банках
Наименование банка	Сумма
Ставка %. Срок мес.
Наименование банка	Сумма
Ставка %. Срок мес.
3. Пластиковые карты
Эмитент	Баланс счета
Тип карты
Эмитент	Баланс счета
Тип карты
Всего денежных средств:
в российских рублях
в иностранной валюте
5. Ликвидные ценные бумаги
Эмитент, наименование ценных бумаг	Оценка текущей стоимости

7. ТЕКУЩИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА

Заемщик
Кредиты в банках
Наименование банка Сумма кредита Остаток долга	Ежемесячный платеж
Другие обязательства перед третьими лицами (поручительства по кредитам, займы у друзей и/или работодателей)
Кредитор Сумма кредита Остаток долга	Ежемесячный платеж

8. ТЕКУЩИЕ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ ЗАЕМЩИКА

8.1. Расходы, относящиеся к обязательным ежемесячным платежам:

Заемщик
Алименты уплачиваемые
Минимальные средства на содержание Заемщика, семьи
Материальная помощь родителям и другим членам семьи
Обязательные налоговые платежи (налог на другое имущество, налог на владельцев автотранспортных средств)
Всего ежемесячных расходов

8.2. Другие ежемесячные расходы

Заемщик
Аренда жилья
Содержание автомобиля
Расходы за пользование мобильным телефоном
Плата за образование
Содержание, обслуживание, страховка другого движимого и недвижимого имущества
Дополнительная медицинская страховка
Прочие расходы (наименование/сумма)
Всего ежемесячных расходов

9. НЕДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО В СОБСТВЕННОСТИ ЗАЕМЩИКА

ОБЩЕЕ ОПИСАНИЕ
(комната, квартира, дом, земля, тип собственности, адрес) Впишите: «П» - если недвижимость будет продана «А» - если сдается или будет сдаваться в аренду «Л» - если используется для личных целей	Текущая рыночная стоимость (по Вашей оценке)	Арендный доход (в месяц) <...

Подобные документы

• Краткосрочное кредитование физических лиц

  Понятие, сущность и функции кредита. Направления деятельности коммерческого банка ОАО «БИНБАНК» в г. Улан-Удэ, его финансовое состояние и структура кредитного портфеля. Меры по развитию потребительского кредита и кредитной карты в банке, их эффективность.
  
  дипломная работа [123,6 K], добавлен 25.05.2009
  

• Кредитование населения – современное состояние и перспективы

  Понятие кредита, его роль, функции и виды, порядок разработки и реализация. Решение задачи повышения эффективности банковского обслуживания физических лиц. Кредитование потребительских нужд населения на примере Сбербанка РФ и банка "Русский стандарт".
  
  курсовая работа [258,3 K], добавлен 15.06.2013
  

• Кредитование физических лиц

  Анализ кредитной деятельности банка на примере ЗАО "ПриватБанк". Методы оценки кредитоспособности физических лиц. Совершенствование кредитования физических лиц. Анализ качества кредитного портфеля банка с точки зрения защищенности от возможных потерь.
  
  дипломная работа [1,1 M], добавлен 24.02.2014
  

• Кредитование физических лиц

  Понятие и особенности кредита, его роль в финансах коммерческого банка, основные функции, виды и законодательные положения. Порядок и ринципы разработки кредита, его реализация. Проблемы повышения эффективности банковского обслуживания физических лиц.
  
  курсовая работа [108,5 K], добавлен 22.08.2010
  

• Залоговое кредитование

  Кредитование - главный инвестиционный инструмент для коммерческих банков. Понятие и назначение залогового кредитования. Типы ипотечных кредитов. Выдача и погашение ипотечного кредита. Предмет и субъекты ипотеки. Выдача и погашение ипотечного кредита.
  
  контрольная работа [29,6 K], добавлен 24.11.2010
  

• Кредитование физических лиц коммерческими банками

  Классификация кредитов, выдаваемых населению. Порядок кредитования физических лиц коммерческими банками: предоставления и погашения кредита, уплаты процентов. Кредитные риски. Кредитование физических лиц банками на примере Свердловской области.
  
  курсовая работа [157,6 K], добавлен 06.04.2008
  

• Кредитование физических лиц в АО "БТА Банк"

  Сущность кредита, его виды, принципы и функции. Особенности кредитных операций и их классификация. Вопросы кредитования физических лиц в трудах ученых и практиков. Организационно-экономическая характеристика АО "БТА Банк". Организация финансовой работы.
  
  курсовая работа [45,9 K], добавлен 14.12.2012
  

• Особенности кредитования физических лиц за рубежом и в России

  Формы, виды и функции кредита. Организация кредитования в учреждениях Сбербанка России. Зарубежный опыт кредитования. Пути совершенствования организации кредитования. Кредитование физических лиц в практике отделения Сберегательного банка г. Стерлитамака.
  
  дипломная работа [64,8 K], добавлен 27.07.2010
  

• Кредитование малого бизнеса

  Состояние и оценка кредитования на современном этапе. Роль кредитования в развитии малого бизнеса. Предоставление услуг по кредитованию малого бизнеса. Кредитование малого бизнеса на примере российских банков. Лизинг - альтернатива кредитованию.
  
  курсовая работа [83,9 K], добавлен 08.12.2010
  

• Потребительское кредитование в России: современное состояние и проблемы развития

  Взгляды российских ученых и практиков на сущность потребительского кредита, его виды и формы. Влияние потребительского кредита на развитие экономики страны. Риски, связанные с кредитованием физических лиц на российском рынке. Способы снижения рисков.
  
  дипломная работа [110,9 K], добавлен 31.12.2012
  

• Банковское кредитование физических лиц

  Анализ видов банковских кредитов и порядка предоставления потребительского кредита. Исследование состояния рынка потребительского кредита в России на современном этапе. Сравнительный анализ условий кредитования физических лиц банками города Красноярска.
  
  курсовая работа [256,9 K], добавлен 25.03.2015
  

• Кредитование юридических лиц – субъектов малого предпринимательства

  Экономическая сущность малого предпринимательства. Основы функционирования малого предпринимательства и предпосылки необходимости его кредитования. Анализ системы кредитования малого бизнеса на примере примере Ангарского ОСБ № 7690 Байкальского банка.
  
  курсовая работа [1,5 M], добавлен 16.09.2011
  

• Кредитование юридических лиц

  Основные положения по кредитованию юридических лиц. Объём и порядок предоставления документов. Порядок рассмотрения предоставленных документов и принятие решений. Этапы выдачи кредита, проценты и комиссии. Контроль банка за использованием кредита.
  
  курсовая работа [39,3 K], добавлен 14.04.2009
  

• Кредитование банками внешнеэкономической деятельности предприятия

  Кредитование в международной внешнеторговой практике. Характеристика банковского кредита. Учет векселей, операций факторинга, форфейтинга и лизинга. Преимущества и недостатки банковского кредита. Тенденции во внешнеэкономической деятельности банка ВТБ.
  
  курсовая работа [444,0 K], добавлен 14.06.2014
  

• Кредитование физических лиц Байкальского банка Сбербанка РФ

  Основные принципы, организация и развитие потребительского кредита. Организация потребительского кредитования на примере Петровск-Забайкальского УДО №4190 Сберегательного банка России в области, разработка системы предоставления кредита физическим лицам.
  
  дипломная работа [159,4 K], добавлен 12.08.2011
  

• Организация кредитования физических и юридических лиц на примере ЦБУ № 419 г. Свислочь

  Раскрытие экономической сущности процесса кредитования. Содержание кредитной политики банка, особенности кредитования физических и юридических лиц. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля физических и юридических лиц в ЦБУ № 419 г. Свислочь.
  
  дипломная работа [270,0 K], добавлен 11.06.2014
  

• Кредитование малого и среднего бизнеса как отдельное направление деятельности банка. Проблемы и перспективы его развития

  Понятие и сущность малого и среднего бизнеса. Характеристика и специфика основных видов кредитования, содержание государственных программ финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. Прогноз и проблемы погашения кредита малым предприятием.
  
  дипломная работа [392,5 K], добавлен 24.01.2018
  

• Потребительское кредитование в Республике Беларусь (на примере ОАО "АСБ Беларусбанк")

  Виды кредитования физических лиц. Действующая практика кредитования на потребительские нужды в филиале ОАО "АСБ Беларусбанк" в г. Дзержинск. Анализ состояния потребительских кредитов. Совершенствование работы по организации кредитования физических лиц.
  
  дипломная работа [1,2 M], добавлен 14.05.2012
  

• Анализ доходов банка, связанных с кредитованием физических лиц

  Структура управления и основы организации деятельности исследуемого банка. Кредитование юридических и физических лиц, их сравнительная характеристика, анализ доходов, полученных данным финансовым учреждением. Организация бухгалтерского учета в банке.
  
  отчет по практике [77,2 K], добавлен 07.10.2014
  

• Кредитование малого бизнеса в России и в мировой практике

  Роль кредитования в развитии малого бизнеса. Особенности кредитования малого бизнеса в России и за рубежом. Состояние и оценка кредитования малого бизнеса на современном этапе на примере ЗАО "Старбанк". Мероприятия по увеличению объемов кредитования.
  
  курсовая работа [575,9 K], добавлен 24.06.2013
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам