Роль Центрального банка в денежно-кредитной системе

Размещено на http://www.allbest.ru

Введение

Созданию современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны.

За всю свою историю кредитная система прошла несколько этапов формирования.

В первые месяцы после революции 1917 г. была проведена национализация всех кредитных институтов (банков и страховых компаний), на базе Госбанка был создан Народный банк. Начавшаяся в начале 1918 г. гражданская война по существу ликвидировала кредитную систему, так как в условиях отсутствия товарно-денежных отношений кредит потерял свое значение.

В последующие годы кредитная система претерпела дальнейшие изменения под влиянием кредитной реформы 30-х годов, когда были ликвидированы все виды собственности, кроме государственной.

Кредитная система была представлена тремя банками, сберегательными кассами и двумя страховыми организациями. В результате такой реорганизации Государственный банк, помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности, взял на себя предоставление краткосрочных кредитов промышленности, транспорту, связи и другим отраслям хозяйства, а также долгосрочных кредитов сельскому хозяйству.

Второй банк страны - Стройбанк сосредоточил свою деятельность на предоставлении долгосрочных кредитов и финансировании капиталовложений в различных отраслях хозяйства, кроме сельского хозяйства.

Банк для внешней торговли занимался кредитованием внешней торговли, международными расчетами, а также операциями с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами.

Система сберегательных касс обслуживала широкие слои населения путем привлечения денежных сбережений, оплаты услуг и реализации выигрышных государственных займов.

Госстрах монополизировал страховые операции юридических и физических лиц внутри страны. Ингосстрах осуществлял операции по иностранному страхованию (страхование имущества иностранцев, советского имущества за рубежом, экспортно-импортных грузов, транспортных средств).

В средние 80-х годов в связи с реорганизацией управления экономикой была проведена банковская реформа, которая выразилась в создании крупных отраслевых специализированных банков.

Система сберегательных касс была преобразована в единый Сберегательный банк с многочисленными филиалами и отделениями.

Как ответ на негативные последствия банковской реформы в 1988-1989 гг. стали создаваться коммерческие и кооперативные банки в основном на базе денежных накоплений различных отраслей промышленности.

Начала вырисовываться новая двухъярусная структура банковской системы: Госбанк и специализированные банки - первый ярус, коммерческие и кооперативные банки - второй ярус. В середине 1990 г. в связи с объявлением программы перехода к рынку стало очевидным, что банковская система нуждается в дальнейшей реорганизации.

В конце 1990 г. Верховным Советом СССР был принят “Закон о Госбанке и банковской деятельности”, который окончательно устанавливал двухъярусную банковскую систему в виде Центрального банка (Госбанка), Сберегательного банка и коммерческих банков.

Закон изменил функциональную деятельность Госбанка: кроме эмиссионной, расчетной функции, он стал контролировать деятельность коммерческих банков путем установления для них обязательных норм резервов и хранения их на счетах Центрального банка. Закон способствовал созданию широкой сети коммерческих банков во всех регионах страны.

Целью курсовой работы является рассмотрение места и роли Центрального банка в денежно-кредитной системе.

В работе ставятся следующие задачи:

- дать общее описание финансовой политике Государства;

- раскрыть сущность денежно-кредитной политики;

- показать основные инструменты денежно-кредитной политики;

- рассмотреть кредитную систему РФ;

- исследовать Центральный Банк РФ и описать его роль в денежно-кредитной системе Государства.

Актуальность темы определяется значительностью кредитно-денежного регулирования и банковской системы в целом, как в теоретических аспектах экономической теории, так и в решении практических задач в экономике любой страны.



Глава 1: Государственная экономическая политика

1.1 Экономическая система РФ

Экономическая система (англ. Economic system) -- совокупность всех экономических процессов, совершающихся в обществе на основе сложившихся в нём отношений собственности и хозяйственного механизма. В любой экономической системе первичную роль играет производство в совокупности с распределением, обменом, потреблением. Во всех экономических системах для производства требуются экономические ресурсы, а результаты хозяйственной деятельности распределяются, обмениваются и потребляются. В то же время в экономических системах есть также элементы, которые отличают их друг от друга:

социально-экономические отношения;

организационно-правовые формы хозяйственной деятельности;

хозяйственный механизм;

система стимулов и мотиваций участников;

экономические связи между предприятиями и организациями.

В процессе развития человеческого общества создавались и использовались различные экономические системы. Их основные различиями заключаются в подходах и методах решения экономических проблем. В современной экономике существует много классификаций экономических систем. Но наибольшее распространение получила классификация по 4 критериям:

1. Выделение систем по способу производства;

2. По форме организации производства;

3. Выделение экономических систем по уровню развития производительных сил;

4. По степени взаимодействия с окружающей средой.

Помимо вышеперечисленных классификаций, экономические системы можно разделить на несколько типов, причём у каждого типа имеется своя определённая характеристика:

1. Современная рыночная экономическая система

Отличительные черты:

-многообразие форм собственности, среди которых по-прежнему ведущее место занимает частная собственность в различных её видах;

-развертывание научно-технической революции, ускорившей создание мощной производственной и социальной инфраструктуры;

-более активное воздействие государства на развитие национальной экономики и социальной сферы;

-изменение структуры производства и потребления (возрастание роли услуг);

-новое отношение к труду (творческое);

-повышение внимания к окружающей среде (ограничение безоглядного использования природных ресурсов);

-информатизация общества (увеличение численности производителей знаний);

-глобализация хозяйственной деятельности (мир стал единым рынком);

-активная конкуренция.

2. Традиционная экономическая система

Отличительные черты:

-крайне примитивные технологии;

-преобладание ручного труда;

-все ключевые экономические проблемы решаются в соответствии с освященными веками обычаями;

-организация и управление экономической жизнью осуществляется на основе решений совета старейшин.

3. Административно-командная система (плановая)

Основные черты:

-государственная собственность практически на все экономические ресурсы;

-сильная монополизация и бюрократизация экономики;

-централизованное, директивное, экономическое планирование как основа хозяйственного механизма.

Основные черты хозяйственного механизма:

-непосредственное правление всеми предприятиями из единого центра;

-государство полностью контролирует производство и распределение продукции;

-государственный аппарат руководит хозяйственной деятельностью с помощью преимущественно административно-командных методов.

Такой тип экономической системы характерен для Кубы, Албании и других стран.

4. Смешанная система

- тип общества, синтезирующий элементы рыночной и плановой экономических систем. Он характерен для большинства современных государств (Россия, Китай, Швеция, Франция, Япония, Великобритания, США).

На данный момент можно констатировать тот факт, что экономика большинства стран мира является смешанной. Экономические системы этих стран в основном занимают некое промежуточное положение между смешанной и плановой экономикой. Но обычно страна больше придерживается принципов какой-то одной экономической системы, хотя элементы других систем присутствуют. В таком случае экономическую систему относят к преобладающей. Например, бывший Советский Союз: хотя и являл собой весьма точное воплощение командной экономики, но все же ему приходилось опираться в своем хозяйстве на рыночные цены и сохранять какие-то остатки частной собственности.

Приведу пример «Классификации экономических систем по 4 критериям», рассмотрев экономическую систему России.

1) Характеристика экономической системы России по способу производства

Как правило, выделяют 5 основных экономических систем по способу производства: первобытнообщинная, рабовладельческая, феодальная, капиталистическая и социалистическая.

Совершенно очевидно, что современной России, как и большинству других развитых стран, характерна капиталистическая система. Особенности этой системы - преобладание крупной частной собственности на средства производства. Здесь основной способ регулирования - рынок и рыночный механизм.

Если углубиться в историю, то можно узнать, что капитализм в России получил большое развитие после 1861 года (отмена крепостного права), а в конце XIX начале XX века достиг апогея. После того, как в результате Октябрьской революции 1917 года пришли к власти большевики развитие капитализма в России было временно остановлено. В 1987 году разрешено частное предпринимательство, участие иностранного капитала в экономике. В 1990 году введены базовые признаки капитализма (аукционы, частная собственность - людям разрешили иметь более одной квартиры и машины и др.). После развала СССР в 1991 году многие признаки капитализма в России были законодательно закреплены.

Важно отметить, что в капиталистической системе основу экономики составляет товарное производство. Все производится для продажи или обмена. Обмен происходит на свободных рынках на основе взаимовыгодных договоров.

Средства производства используются как капитал. Владельцы капитала (капиталисты) постепенно получают возможность не принимать непосредственного участия в производительном труде. Источником их жизненных благ является прибавочная стоимость в форме прибыли, ренты или процентов. Основой для раздела прибавочной стоимости между различными капиталистами является доля предоставленного капитала в общей привлечённой сумме, которая потребовалась для данного проекта. При этом степень личного трудового участия не имеет значения. Такое участие либо компенсируется до распределения прибыли (например, в виде заработной платы директору, управляющему, менеджеру), либо заранее оговаривается как взнос капитала определённого размера (например, в форме интеллектуальной собственности).

Опираясь на вышеперечисленные факты, можно с уверенностью полагать - в Российской Федерации установилась капиталистическая экономическая система.

2. Характеристика экономической системы России по форме организации производства

На мой взгляд, однозначного и быстрого ответа на вопрос « какая же форма организации производства характерна для нашей страны?» дать нельзя. Но совершенно очевидно лидерство рыночной и смешанной экономических систем.

Изначально, на рубеже XX-XXI веков в России произошел переход от плановой экономики к рыночной. Как и в любой другой развивающейся или развитой стране гегемонию не может держать только одна экономическая система. Всегда существует доминирующая и второстепенная. Так, если рассматривать пример России, то я убеждён, что главенство принимает смешанная экономическая система. Но крайне важно отметить, что второстепенной экономической системой является - рыночная экономическая система. Нельзя оставлять без внимания тот факт, что в настоящее время многие государства уже отказались от рыночной экономики, которая долгое время занимала лидирующую позицию, и перешли к смешанной. Одно из ее главных преимуществ состоит в более гибком управлении экономикой и предоставлении вариантов развития. Но и планирование также играет определенную роль и может приносить пользу, если планы составляются компетентными людьми, которые учитывают все изменения в экономике страны. Россия перешла к смешанной экономике от рыночной, которая уже показала свои плюсы и минусы.

3. Характеристика экономической системы России по уровню развития производительных сил.

Американский экономист и политический деятель Уолт Уитмен Ростоу разделил экономические системы по уровню развития производительных сил:

1. Традиционное общество;

2. Система по подготовке технического сдвига;

3. Технический сдвиг;

4. Индустриальное общество;

5. Постиндустриальное общество;

6. Система нового качества жизни.

Первые четыре пункта Россия прошла ещё в XX веке. Стоит остановиться и рассмотреть индустриальное, постиндустриальное общества.

Индустриальное общество -- тип общества, которое достигло такого уровня общественно-экономического развития, при котором наибольший вклад в стоимость материальных благ вносит добыча и переработка природных ресурсов, а также промышленность. Индустриальное общество возникает в результате промышленной революции. Происходит перераспределение рабочей силы: занятость населения в сфере с/х падает, возрастает доля занятости населения в промышленности до, так же происходит прирост городского населения.

Постиндустриальное общество -- это общество, в экономике которого в результате научно-технической революции и существенного роста доходов населения приоритет перешёл от преимущественного производства товаров к производству услуг. Производственным ресурсом становятся информация и знания. Научные разработки становятся главной движущей силой экономики. Наиболее ценными качествами являются уровень образования, профессионализм, обучаемость и креативность работника.

Если подвести черту под всеми вышеизложенными фактами, то станет ясно: в качестве примера индустриального общества можно привести времена советского союза. После Великой отечественной войны и в дальнейшем, гонки с США в Советском Союзе активно стали делать упор на развитие промышленного комплекса. Было построено большое количество предприятий, внедрены новые технологии. В 60-70-х годах происходило начало оттока населения из сельской местности в городскую. Но далее последовала эпоха консерватизма, что существенно увеличило отставание СССР в техническом плане развития. Предприятия неохотно внедряли новые технологии, продолжая делать ставку на старые технологии.

Далее последовал распад СССР. Очевидно, что этот процесс нанёс большой урон промышленности страны. Ни о какой технической революции не могло идти речи. Приходилось и до сих пор приходиться заимствовать технологии с запада.

В начале XXI века уже смело можно говорить о том, что в России устанавливается постиндустриальное общество.

Постиндустриальными странами называют, как правило, те, в которых на сферу услуг приходится значительно более половины ВВП. Под этот критерий подпадают, в частности, США, страны Евросоюза, Япония, Канада, Россия. Однако некоторые экономисты указывают, что доля услуг в России завышена.

Какие же предпосылки были заложены в образование постиндустриального общества?

Разработчики постиндустриальной теории указывают следующие причины:

-Усовершенствование технологий, механизация и автоматизация производства позволяют уменьшить долю людей, непосредственно занятых в материальном производстве.

-Современная экономика достигла такого качества, когда большинство работников должны иметь относительно высокий образовательный уровень.

-Благосостояние значительной части населения поднялось настолько, что интеллектуальный рост и совершенствование творческих способностей заняли важное место в ценностной шкале общества.

-Люди, основные материальные потребности которых удовлетворены, занятые интеллектуальным трудом, предъявляют повышенный спрос на услуги.

- Повышение роли квалифицированного труда приводит к тому, что основным «средством производства» становится квалификация работников.

В постиндустриальном обществе наибольшее развитие получают наукоёмкие, ресурсосберегающие и информационные технологии («высокие технологии»). Это, в частности, микроэлектроника, программное обеспечение, телекоммуникации, робототехника, производство материалов с заранее заданными свойствами, биотехнологии и др. Информатизация пронизывает все сферы жизни общества: не только производство благ и услуг, но и домашнее хозяйство, а также культуру и искусство.

К особенностям современного научно-технического прогресса теоретики постиндустриального общества относят замену механических взаимодействий электронными технологиями; миниатюризацию, проникающую во все сферы производства. Главный тренд изменения технологических процессов -- возрастание автоматизации, замена неквалифицированного труда работой машин и компьютеров.

Если сравнить индустриальное общество и постиндустриальное, то можно заметить существенные различия:

Индустриальный способ основан на:

-машинном производстве,

-капиталоёмких технологиях,

-использовании внемускульных источников энергии,

требующей длительного обучении квалификации.

Постиндустриальный способ основан на

-наукоёмких технологиях,

-информации и знаниях, как основном производственном ресурсе,

-творческом аспекте деятельности человека, непрерывном самосовершенствовании и повышении квалификации в течение всей жизни.

Сейчас уже точно можно судить о том, что Россия встала на путь к развитию полноценного постиндустриального общества. Трудно предположить, когда же завершиться это развитие и Россия начнёт переходить к системе нового качества жизни, в котором на первый план выходят сфера услуг и основными потребностями становятся социальные и духовные потребности человека.

4. Характеристика экономической системы России по степени взаимодействия с окружающей средой.

Экономическая система сначала принимала закрытый вид. Это было связано со слабым развитием производительных сил, ограниченностью, связанной с непреодолимостью природных преград. Как правило, такими природными преградами являлись горы, пустыни, моря, океаны и т.д. Логично предполагать, что это значительно замедляло развитие производительных сил.

Обратимся к определению открытой экономики - это экономика, интегрированная в систему мировых хозяйственных связей, при которых любой хозяйственный субъект вправе осуществлять внешнеэкономические операции: экспорт/импорт товаров и услуг, а также финансовые сделки. Думаю, с полной уверенностью можно утверждать что в России давно установлена открытая экономическая система. Для примера: особое значение имеет укрепление экономических связей с быстрорастущим Китаем, поскольку китайская экономика может предоставить огромный рынок сбыта для российского сырья. Вторым важнейшим условием успешного развития является импортозамещение наряду с созданием благоприятных условий для бизнеса вообще и привлечения объемных инвестиций, позволит сделать российскую экономику более конкурентоспособной на внутреннем и мировых рынках.

Отсюда мы видим, что Россия имеет все возможности заниматься экспортом и импортом (согласно определению) а также заключать различного рода сделки с другими государствами.

1.2 Денежно-кредитная политика Российской Федерации

Денежно-кредитная политика Государства

Денежно-кредитная (монетарная) политика -- это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Осуществляет монетарную политику Центральный банк.

Воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, экономический рост, безработицу) осуществляется посредством денежно-кредитного регулирования.

Обычно денежно-кредитная политика ЦБ направлена на достижение и сохранение финансовой стабилизации, в первую очередь укрепление курса национальной валюты и обеспечение устойчивости платежного баланса страны.

Денежно-кредитное регулирование -- это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной экономической политики. Государственная экономическая политика должна предусматривать меры по решению проблем в каждом блоке. Центральный банк исполняет свою роль в денежно-кредитной политике, он отвечает за её проведение.

Виды, методы и инструменты монетарных политик.

Жесткая монетарная политика -- направлена на поддержание определенного размера денежной массы.

Гибкая -- направлена на регулирование процентной ставки.

Различают виды монетарной политики:

Стимулирующая -- проводится в период спада и имеет целью «взбадривание» экономики, стимулирование роста деловой активности в целях борьбы с безработицей.

Сдерживающая -- проводится в период бума и направлена на снижение деловой активности в целях борьбы с инфляцией.

Стимулирующая монетарная политика заключается в проведении центральным банком мер по увеличению предложения денег. Ее инструментами являются:

снижение нормы резервных требований

снижение учетной ставки процента

покупка центральным банком государственных ценных бумаг.

Сдерживающая (ограничительная) монетарная политика состоит в использовании центральным банком мер по уменьшению предложения денег. К ним относятся: центральный банк кредитный денежный

повышение нормы резервных требований

повышение учетной ставки процента

продажа центральным банком государственных ценных бумаг.

Методы денежно-кредитной политики.

Методы денежно-кредитной политики -- совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики воздействуют на объекты для достижения поставленных целей.

Прямые методы -- административные меры в форме различных директив Центрального Банка, касающихся объема денежного предложения и цены на финансовом рынке. Лимиты роста кредитования или привлечения депозитов служат примерами количественного контроля. Реализация этих методов даёт наиболее быстрый экономический эффект с точки зрения центрального банка за максимальным объёмом или ценой депозитов и кредитов, за количественными и качественными переменными денежно-кредитной политики. При использовании прямых методов временные лаги сокращаются. Временные лаги -- это определенный период времени между моментом возникновения потребности в применении той или иной меры в сфере денежно-кредитной политики и осознания такой потребности, а также между осознанием потребности, выработкой мнения и началом реализации.

Косвенные методы регулирования денежно-кредитной политики воздействуют на мотивацию поведения хозяйствующих субъектов при помощи рыночных механизмов, имеют большой временной лаг, последствия их применения менее предсказуемы, чем при использовании прямых методов. Однако, их применение не приводит к деформациям рынка. Соответственно, использование косвенных методов непосредственно связано со степенью развитости денежного рынка. Переход к косвенным методам характерен для общемирового процесса либерализации, повышения степени независимости центральных банков.

Так же различают общие и селективные методы:

Общие методы являются преимущественно косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок в целом.

Селективные методы регулируют конкретные виды кредита и носят в основном директивный характер. Благодаря этим методам решаются частные задачи, как ограничение выдачи ссуды некоторым банкам, рефинансирование на льготных условиях.

Операции на открытом рынке.

Продажа (покупка) ЦБ государственных ценных бумаг на открытых рынках коммерческими банками уменьшает (увеличивает) резервы банков, а следовательно, уменьшает (увеличивает) кредитные возможности банков, увеличивая (уменьшая) процентную ставку. Этот метод денежной политики применяется в краткосрочном периоде и обладает большой гибкостью.

Изменение минимальной резервной нормы.

Увеличение резервной нормы центральным банком уменьшает избыточные резервы (которые можно отдать в ссуду), тем самым способность банка расширять денежную массу путем кредитования снижается. Это средство регулирования денежной массы обычно применяют в долгосрочном периоде.

Изменение учетной ставки.

Ставка, взимаемая ЦБ за ссуды, представленные коммерческим банкам, называется учетной ставкой. С понижением учетной ставки увеличивается спрос коммерческих банков на кредиты ЦБ. Одновременно увеличиваются резервы коммерческих банков и их способность давать кредит предпринимателям и населению. Снижается и банковский процент за кредит. Предложение денежной массы в стране возрастает. Наоборот, когда нужно снизить деловую активность, уменьшив денежную массу в стране, центральный банк повышает учетную ставку. Повышение учетной ставки является также приёмом борьбы с инфляцией. В зависимости от экономической ситуации центральный банк прибегает к политике «дешёвых» и «дорогих» денег.

Политика дешёвых денег

Проводится в период низкой конъюнктуры. Центральный банк увеличивает предложение денег путём покупки государственных ценных бумаг на открытом рынке, понижения резервной нормы, понижения учётной ставки. Тем самым понижается процентная ставка, достигается рост инвестиций и повышение деловой активности.

Политика дорогих денег

Проводится Центробанком, прежде всего, как антиинфляционная политика. Для того чтобы сократить денежное предложение, ограничивается денежная эмиссия, осуществляется продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке, увеличивается минимальная резервная норма, увеличивается учётная ставка.

Наряду с перечисленными методами государственного регулирования, имеющими внутриэкономическую направленность, существуют специальные меры внешнеэкономического регулирования. К ним можно отнести меры стимулирования экспорта товаров, услуг, капиталов, «ноу-хау», управленческих услуг. Это - кредитование экспорта, гарантирование экспортных кредитов и инвестиций за рубежом, введение и отмена квот, изменение величины пошлины во внешней торговле.

Инструменты денежно-кредитной политики

Денежная база. Денежно-кредитная политика может осуществляться посредством изменения объёма денежной базы. Центральные банки используют операции на открытом рынке, чтобы изменить объём денежной базы. Центральный банк покупает или продаёт резервные активы (обычно финансовые инструменты, такие какоблигации) в обмен на депозитные деньги в центральном банке. Эти депозиты могут быть конвертированы в наличные деньги. Вместе эти наличные деньги и депозиты составляют денежную базу, которая является обязательствами центрального банка, номинированными в его собственной денежной единице. Обычно другие банки могут использовать денежную базу в качестве частичного резерва и расширять общую денежную массу в обращении.

Резервные требования. Монетарные власти осуществляют регулирующий контроль над коммерческими банками. Денежно-кредитная политика может осуществляться посредством изменения объёма активов, которые банки должны хранить в резервах центрального банка. Лишь небольшую часть своих активов банки держат в наличных средствах, доступных для мгновенного снятия. Остаток инвертируется в неликвидные активы, такие как ипотеки и кредиты. Изменяя норму ликвидности, центральный банк изменяет объём доступных кредитных фондов. Центральный банк, как правило, часто не изменяет резервные требования, так как это создаёт изменения в предложении денег вследствие действия кредитного мультипликатора.

Учётная ставка. Кредитование по учётной ставке заключается в том, что коммерческие банки и другие депозитарные учреждения имеют право занимать резервы у Центрального банка по учетной ставке. Эта ставка обычно устанавливается ниже ставок рынка краткосрочного капитала (Казначейские векселя). Это позволяет институтам изменять условия кредитования (то есть, сумму денег, которую они могут выдать в виде кредитов), таким образом влияя на денежную массу.

Процентная ставка. Сокращение денежного предложения может быть достигнуто косвенно, посредством увеличения номинальных процентных ставок. Монетарные власти в различных странах имеют различные уровни контроля процентных ставок во всей экономике. В США Федеральная Резервная система может установить учетную ставку, а также достигнуть требуемой Ставки федеральных фондов операциями на открытом рынке. Эта ставка оказывает существенный эффект на другие рыночные процентные ставки, но совершенной связи не существует. В США операции на открытом рынке занимают относительно небольшую часть суммарного объема на рынке ценных бумаг. Нельзя поставить независимые ориентиры и для денежной базы и для процентной ставки, потому что они обе изменяются единственным инструментом -- операциями на открытом рынке.

Валютный совет. Валютный совет (Валютное правление) является монетарной договоренностью, которая привязывает денежную базу одной страны к стране-якорю. По существу, это проявляется в качестве твердого фиксированного валютного курса, посредством чего местная валюта в обращении поддерживается иностранной валютой страны-якоря по фиксированной ставке. Таким образом, чтобы увеличить местную денежную базу эквивалентная сумма иностранной валюты должна быть проведена в резервы валютным комитетом. Это ограничивает возможность для местного финансового органа, чтобы раздувать денежное предложение или преследовать другие цели.

Денежно - кредитная система Российской Федерации

Современная денежно-кредитная система, которая является основным элементом рынка ссудных капиталов, состоит из следующих основных институциональных звеньев, или ярусов:

Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.

Банковский сектор:

коммерческие банки,

сберегательные банки,

инвестиционные банки,

ипотечные банки,

специализированные торговые банки.

Страховой сектор:

страховые компании,

пенсионные фонды.

Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:

инвестиционные компании,

финансовые компании,

благотворительные фонды,

трастовые отделы коммерческих банков,

ссудо-сберегательные ассоциации,

кредитные союзы.

Такая схема является типичной для большинства промышленно развитых стран - в основном для США, стран Западной Европы, Японии. Ее обычно называют четырехярусной или трехярусной (в ряде случаев страховой сектор объединяют с четвертым ярусом, который идет под общим названием специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений).

Специализированные банки были превращены в коммерческие. В качестве альтернативы двум государственным страховым учреждениям - Госстраху и Ингосстраху - были образованы на коммерческой основе страховые компании “Центрорезерв”, “Дальросс”, “Аско” и др. Одновременно было создано несколько инвестиционных компаний и банков.

К 1990 г. в стране начинает складываться трехъярусная кредитная система. К концу 1991 г. в связи с образованием Российской Федерации как самостоятельного государства формируется новая структура кредитной системы, которая складывается из следующих трех ярусов.

Центральный банк РФ.

Банковская система:

коммерческие банки,

Сберегательный банк РФ.

Специализированные небанковские кредитные институты:

страховые компании,

инвестиционные фонды,

прочие.

Нынешняя структура кредитной системы РФ приближается к модели промышленно развитых стран.

В настоящее время в России действует большое количество коммерческих банков, инвестиционных фондов (компаний), одновременно стали создаваться ипотечные банки, негосударственные пенсионные фонды, финансово-строительные компании, частные сберегательные банки и ряд других кредитных учреждений.

Новая структура кредитной системы стала в большой степени отражать потребности рыночного хозяйства и все больше приспосабливаться к процессу проводимых экономических реформ.

В то же время процесс становления кредитной системы выявил определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могут справляться с потребностями клиентов; коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли.

Многие вновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняют функции коммерческих и сберегательных банков.

Ряд инвестиционных фондов, финансовых компаний и банков построили свою деятельность не на подлинной коммерческой основе, а по принципу пирамиды, что вызвало волну банкротств в 1993-1994 гг.

Современная кредитная система - это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.

Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита. Кредит - есть движение ссудного капитала, т. е. денежного капитала, который отдается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент.

Кредит выполняет следующие функции:

- аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала;

- перераспределение денежного капитала;

- экономию издержек;

- ускорение концентрации и централизации капитала;

- регулирование экономики.

На рынке реализуются две основные формы кредита: коммерческий и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой функционирования.

Коммерческий кредит предоставляется одним функционирующим предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита является вексель, оплачиваемый через коммерческий банк.

Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми институтами юридическим лицам (промышленным, транспортным, торговым компаниям), населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд.

Современная кредитная система включает два основных понятия: совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, которые базируются на определенных, конкретных формах и методах кредитования; совокупность функционирующих кредитно-финансовых институтов (банков, страховых компаний и др.).

Первое понятие как правило связано с движением ссудного капитала в виде различных форм кредита.

Второе означает, что кредитная система через свои многочисленные институты аккумулирует свободные денежные средства и направляет их предприятиям, населению, правительству.

Кредитная система функционирует через кредитный механизм. Он представляет собой, во-первых, систему связей по аккумуляции и мобилизации денежного капитала между кредитными институтами и различными секторами экономики, во-вторых, отношения, связанные с перераспределением денежного капитала между самими кредитными институтами в рамках действующего рынка капитала, в-третьих, отношения между кредитными институтами и иностранными клиентами.

Кредитный механизм включает также все аспекты ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной, аккумуляционной, перераспределительной деятельности кредитной системы в лице ее институтов.

Кредитная система играет важнейшую роль в поддержании высокой нормы народохозяйственного накопления, что характерно для большинства промышленно развитых стран.

Широкая сеть специализированных кредитно-финансовых учреждений позволяет собрать свободные денежные капиталы и сбережения и предоставить их в распоряжение торгово-промышленных корпораций и государства.



Глава 2: Центральный Банк Российской Федерации

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) -- главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков.

Согласно Конституции Российской Федерации определено, что правом денежной эмиссии обладает Российская Федерация, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Основная функция ЦБРФ -- защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

2.1 Образование Центрального Банка Российской Федерации

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Был подотчётным Верховному Совету РСФСР. Первоначальное название: Государственный банк РСФСР.

2 декабря 1990 г. Верховный Совет РСФСР принял Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), в соответствии с которым Банк России стал юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчётен Верховному Совету РСФСР.

В июне 1991 г. был принят Устав Банка России, который сохранил подотчетность Верховному Совету РСФСР.

В ноябре 1991 г. Центральный банк РСФСР стал единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались полномочия Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля.

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднён и все его активы, пассивы и имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России), который затем был переименован в Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

В течение 1991--1992 гг. в России под непосредственным руководством Банка России была создана широкая сеть коммерческих банков на основе филиалов спецбанков. Также была изменена система счетов, созданы расчетно-кассовые центры (РКЦ) Банка России.

С 1992 г. Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на созданном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

В этот же период начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

В соответствии с Конституцией Российской Федерации, банк осуществляет функции и полномочия независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

В 1992--1995 гг. для поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

С 1998 г. Банк России для преодоления последствий финансового кризиса проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. Также было создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственный координационный комитет содействия развитию банковского дела в России (МКК). В 2001 г. в результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в основном преодолел последствия кризиса.

В 2003 г. Банк России начал внедрять систему международных стандартов.

В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в котором были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

Официальной эмблемой Центрального банка стал герб Российской республики 1917 года, использовавшийся при Временном правительстве.

2.2 Центральный Банк Российской Федерации в денежно-кредитной системе Государства

1) Цели и задачи ЦБРФ.

Основными целями деятельности Банка России являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.

Основными задачами Банка России являются:

регулирование денежного обращения;

проведение единой денежно-кредитной политики;

защита интересов вкладчиков, банков;

надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;

осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Функции ЦБРФ.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральными законами. Основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии с законодательством, Банк России выполняет следующие функции:

во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;

устанавливает правила проведения банковских операций;

осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

устанавливает правила бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы Российской Федерации;

устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;

принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;

устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;

осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.



Заключение

Учитывая всё вышесказанное, можно сделать конкретный вывод о том, что Российская экономическая система довольно развитая. Но все же у неё есть огромный потенциал и «пространство» для дальнейшего развития. Держаться на одном уровне со многими развитыми странами, в экономическом плане, довольно трудно, но благодаря активному развитию экономики у России есть все шансы не отставать от стран-конкурентов.

Рассмотрев детально современную экономическую систему, я пришёл к следующему выводу:

- по способу производства Российская Федерация является капиталистической страной;

- по форме организации производства преобладает смешанная экономика, а второстепенной является рыночная;

- по уровню развития производительных сил Россия - постиндустриальная страна;

- наконец, по степени взаимодействия с окружающей средой наша страна имеет открытую экономическую систему, о чём свидетельствует большое количество торговых и прочих договорённостей с другими государствами.

Нынешняя структура кредитной системы РФ приближается к модели промышленно развитых стран.

В настоящее время в России действует большое количество коммерческих банков, инвестиционных фондов (компаний), одновременно стали создаваться ипотечные банки, негосударственные пенсионные фонды, финансово-строительные компании, частные сберегательные банки и ряд других кредитных учреждений. Однако, в нынешней денежно-кредитной системе наблюдаются недостатки во всех ярусах, из-за того, что продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могут справляться с потребностями клиентов; коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли.

Многие вновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняют функции коммерческих и сберегательных банков.

Центральный Банк Российской Федерации.

Совместно с Государством Центральный Банк РФ разрабатывает денежно-кредитную политику, выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Так же контролирует деятельность всех кредитных организаций, которые, в свою очередь, работаю с прочими юридическими и физическими лицами, и являются «посредниками» в отношениях юридических и физических лиц с ЦБРФ.

Так же Центральный банк осуществляет денежную эмиссию, организует обращение денег и изъятие их из обращения, издает нормативные акты по вопросам порядка ведения кассовых операций, правил перевозки, хранения и инкассации наличных денег и управляет денежным обращением экономическими методами.

Таким образом, Центральный Банк Российской Федерации играет главную роль в денежно-кредитной системе нашего Государства.

Размещено на Allbest.ru

...