Статья 2. Законодательство Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

1. Законодательство Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств состоит из Гражданского кодекса Российской Федерации, настоящего Федерального закона, других федеральных законов и издаваемых в соответствии с ними иных нормативных правовых актов Российской Федерации.

2. Если международным договором Российской Федерации установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, применяются правила международного договора.

Статья 3. Основные принципы обязательного страхования.

Основными принципами обязательного страхования являются:

гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом;

всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;

недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную настоящим Федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности;

экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

Постановлением Конституционного Суда РФ от 31.05.2005 N 6-П положения абзацев третьего и четвертого статьи 3, закрепляющие обязанность страхования владельцами транспортных средств риска своей гражданской ответственности и недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили эту обязанность, признаны не противоречащими Конституции РФ.

Нормативные акты:

1.1 В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и на основании настоящих Правил страхования гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного Закрытое акционерное общество ЗАО "ГУТА-Страхование" (далее по тексту - "Страховщик") заключает договоры страхования гражданской ответственности Страхователя за причинение вреда жизни или здоровью физических лиц, имуществу физических или юридических лиц при использовании средств железнодорожного транспорта [1].

1.2 По договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю) убытки, возникшие вследствие причинения вреда его жизни, здоровью и/или имуществу (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

1.3 Страховщик осуществляет страховую деятельность в соответствии с выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью Лицензией.

1.4 Страхователи - юридические лица любых организационно-правовых форм, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации (предприятия железнодорожного транспорта и иные предприятия, входящие в производственно-технологический комплекс железнодорожного транспорта [2]), владеющие средствами железнодорожного транспорта на праве собственности, аренды или ином законном основании и заключившие договор страхования.

1.5 По договору страхования гражданской ответственности может быть застрахован риск ответственности самого Страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо не названо, считается застрахованным риск ответственности самого Страхователя.

При этом согласно действующему законодательству договор страхования считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (Выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу Страхователя.

1.6. Потерпевший (Выгодоприобретатель) - лицо, имуществу и/или здоровью которого причинен вред, повлекший наступление гражданской ответственности Страхователя или Застрахованного лица. Потерпевшим также признается лицо, потерявшее кормильца вследствие его смерти, повлекшей наступление гражданской ответственности Страхователя или Застрахованного лица.

Настоящее положение также применяется к лицам, понесшим ущерб в результате смерти кормильца, наследников потерпевшего и к другим лицам, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации имеют право на возмещение указанного вреда.

1.7 Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, Выгодоприобретателе.

За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в порядке, предусмотренном нормами гражданского законодательства Российской Федерации.

1.8 Понятия, применяемые в настоящих Правилах используются в значениях, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации, Федеральном законе "О железнодорожном транспорте в Российской Федерации", Федеральном законе "Устав железнодорожного транспорта Российской Федерации".

2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

2.1 Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить вред, причиненный жизни и здоровью и (или) имуществу третьих лиц (потерпевших) при использовании [3] средства железнодорожного транспорта, указанного в договоре страхования.

3. СТРАХОВЫЕ РИСКИ И СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

3.1 Страховым случаем является наступление гражданской ответственности владельца средства железнодорожного транспорта за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (потерпевших) в результате транспортного происшествия, влекущее за собой в соответствии с договором страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Транспортным происшествием является событие, возникшее при движении железнодорожного подвижного состава и с его участием и повлекшее за собой причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (потерпевших).

3.2 Страховым риском по договору страхования, заключенным на основании настоящих Правил, является риск возникновения гражданской ответственности Страхователя (Застрахованного) вследствие:

3.2.1 причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц (потерпевших) в результате транспортного происшествия;

3.2.2 причинения вреда имуществу третьих лиц (потерпевших) в результате транспортного происшествия.

4. СТРАХОВАЯ СУММА

4.1 Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты при наступлении страхового случая.

4.2 Страховая сумма устанавливается по соглашению между Страхователем и Страховщиком.

4.3 При установлении размера страховой суммы стороны при заключении договора страхования могут оговорить размер минимального некомпенсируемого Страховщиком убытка (франшизу).

4.4 Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливается в процентах к страховой сумме:

при установлении условной (невычитаемой) франшизы Страховщик не несет ответственности за ущерб, не превышающий сумму франшизы, но возмещает ущерб полностью при превышении размера ущерба этой суммы;

при установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом суммы франшизы.

5. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ, СТРАХОВОЙ ТАРИФ

5.1 Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Размер страховой премии определяется исходя из согласованной сторонами страховой суммы и страхового тарифа.

5.2 Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

5.2.1 Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон.

5.2.2 Страховщик при определении страховой премии вправе применять коэффициенты к базовым страховым тарифам в соответствии с Приложением 1 к настоящим Правилам.

5.3 По договорам страхования, заключенным на срок менее 1 года, страховая премия уплачивается в следующих размерах от суммы годовой страховой премии: за 1 месяц - 25%, 2 месяца - 35%, 3 месяца - 40%, 4 месяца - 50%, 5 месяцев - 60%, 6 месяцев - 70%, 7 месяцев - 75%, 8 месяцев - 80%, 9 месяцев - 85%, 10 месяцев - 90%, 11 месяцев - 95%.

6. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ.

6.1 Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

6.2 Договор страхования заключается, как правило, сроком на 1 год.

6.3 Для заключения договора страхования Страхователь представляет Страховщику письменное заявление (Приложение 4 к настоящим Правилам) на основании которого Страховщик производит оценку страхового риска.

6.4 Условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

7. ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

7.1 Договор страхования прекращается в случаях:

истечения срока его действия;

исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по договору в полном объеме;

в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

7.2 Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после вступления его в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, иным, чем страховой случай, Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

7.3 Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.

В этом случае уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором на предусмотрено иное.

7.4 Изменение и расторжение сторонами договора осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

8. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

8.1 Страховщик имеет право:

а) проверять сообщаемую Страхователем информацию и выполнение Страхователем требований договора страхования;

б) при заключении договора страхования произвести осмотр средств подвижного состава;

в) расторгнуть договор страхования в порядке, предусмотренном гражданским законодательством РФ;

г) самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступившего события, при необходимости направлять запросы в компетентные органы о предоставлении документов и информации по этому событию;

д) требовать от Страхователя информацию, необходимую для установления факта наступления события или размера предполагаемого страхового возмещения.

е) Страховщик имеет право продлить срок составления страхового акта в случае, если соответствующими органами внутренних дел возбуждено уголовное дело в отношении Страхователя или государственными компетентными органами проводится расследование обстоятельств, приведших к наступлению страхового случая, до окончания такого расследования или судебного разбирательства.

8.2 Страховщик обязан:

а) ознакомить Страхователя с содержанием Правил страхования и вручить ему один экземпляр;

б) после получения страховой премии (первого взноса) в 3-х дневный срок выдать Страхователю страховой полис;

в) не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

8.3 При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страховщик обязан:

а) выяснить обстоятельства наступления события;

б) на основании документов, предоставленных Страхователем, и в сроки, установленные настоящими Правилами страхования, принять решение о признании или непризнании наступившего события страховым случаем (п.9.4), составить страховой акт (п.9.5), выплатить страховое возмещение (п.9.5) или направить Страхователю в письменной форме отказ в страховой выплате с указанием причины отказа (п.9.5);

8.4 Страхователь имеет право:

а) требовать от Страховщика выполнения обязательств по договору страхования;

б) на изменение по согласованию со Страховщиком условий договора страхования;

в) досрочно расторгнуть договор страхования в порядке, предусмотренном гражданским законодательством РФ и настоящими Правилами;

г) получить от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости в пределах, определенных законодательством Российской Федерации для обязательной публикации.

8.5 Страхователь обязан:

а) уплатить страховую премию в установленный договором страхования срок;

б) сообщать Страховщику обо всех существенных изменениях степени риска (смена владельца средства железнодорожного транспорта, проведение ремонтных работ, изменение маршрутов, характера перевозок, состава эксплуатируемых средств железнодорожного транспорта).

8.6 При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь обязан:

а) незамедлительно, как это стало ему известно, но в любом случае не позднее 3 рабочих дней, уведомить об этом Страховщика или его представителя любым доступным Страхователю способом.

Несвоевременное уведомление Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, дает последнему право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о его наступлении либо, что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение;

б) в течение 5 рабочих дней направить Страховщику письменное заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая (Приложение 5);

в) принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для уменьшения возможных убытков. Принимая такие меры, Страхователь должен следовать указаниям Страховщика, если они сообщены Страхователю.

Расходы по уменьшению убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если они были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, согласно действующему законодательству, должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными;

г) предпринять все необходимые меры для выяснения причин и последствий наступившего события, имеющего признаки страхового случая;

д) незамедлительно извещать Страховщика обо всех требованиях, предъявляемых ему третьими лицами в связи с наступившим событием;

е) в той мере, насколько это доступно Страхователю, обеспечить участие Страховщика в осмотре места события и установлении размера причиненного вреда;

ж) оказывать всевозможное содействие Страховщику в судебной и внесудебной защите в случае предъявления третьими лицами требований о возмещении причиненного им вреда;

з) предоставлять Страховщику всю доступную ему информацию и документацию, позволяющую судить о причинах и последствиях страхового случая, характере и размерах причиненного вреда;

и) обратиться в компетентные органы для получения документов, указанных в п.9.2 настоящих Правил.

9. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКОВ И СУММЫ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

9.1 Под убытками понимаются расходы, которые Выгодоприобретатель, произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

9.2 Факт и причина возникновения события, в результате которого был нанесен ущерб, должны подтверждаться следующими документами:

а) для доказательства наличия события, имеющего признаки страхового случая - акт о факте наступления события, другие официальные акты и документы, подтверждающие наступление события, имеющего признаки страхового случая, документы федеральных органов исполнительной власти в области железнодорожного транспорта, включая документы, свидетельствующие о претензиях, предъявляемых Страхователю третьими лицами, документы специально уполномоченных органов, осуществляющих расследования, классификацию и учет происшествий;

б) для доказательства размера убытков - акты осмотра поврежденного имущества экспертом, акты экспертизы, оценки и иные документы, составленные согласно законам того места, где определяется размер причиненного вреда;

в) для доказательства размера вреда, причиненного жизни и здоровью третьих лиц (потерпевших) в результате транспортного происшествия - заключения медицинских учреждений, медицинских экспертных комиссий (МСЭК), органов социального обеспечения, документы федеральных органов исполнительной власти в области железнодорожного транспорта компетентных органов, решение суда, иные документы, свидетельствующие о размере причиненного вреда и произведенных расходах;

г) для доказательства причинения вреда имуществу третьих лиц (потерпевших) в результате транспортного происшествия - документы компетентных органов и специализированных служб (пожарных, аварийно-технических, аварийно-спасательных, правоохранительных), государственных, производственно-экспертных и ведомственных комиссий, федеральных органов исполнительной власти в области железнодорожного транспорта;

д) иные документы, по усмотрению Страхователя, свидетельствующие о размере причиненного вреда и произведенных расходах.

9.3 При необходимости Страховщик вправе запрашивать сведения, связанные с наступившим событием, у компетентных органов и других организаций (федеральные органы исполнительной власти в области железнодорожного транспорта, правоохранительные органы, включая органы внутренних дел на железнодорожном транспорте, аварийно-технические и аварийно-спасательные службы, специальные подразделения Министерства внутренних дел, Министерства РФ по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий (МЧС РФ), медицинские учреждения и т.д.), располагающих информацией о наступившем событии, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства его возникновения.

По требованию одной из сторон, к работе по определению причин наступления события, имеющего признаки страхового случая, и размера причиненного вреда могут быть привлечены независимые эксперты, оплата услуг которых осуществляется требующей стороной.

9.4 После получения от Страхователя заявления о происшедшем событии, имеющем признаки страхового случая, всех необходимых документов и сведений о наступившем событии Страховщик в течение 30 рабочих дней проводит анализ на предмет признания события страховым случаем и принимает решение о признании события страховым случаем, выплате или отказе в выплате страхового возмещения.

9.5 По истечении 30 (тридцати) рабочих дней после получения всех документов, необходимых для установления причины наступления события, имеющего признаки страхового случая, и определения размера ущерба, страховщик принимает решение о признании или непризнании наступившего события страховым случаем и, в случае признания наступившего события страховым случаем, составляет страховой акт, а в случае непризнания наступившего события страховым случаем, составляет уведомление об отказе в выплате страхового возмещения с указанием причин отказа.

Страховщик в течение 30 (тридцати) рабочих дней после подписания страхового акта или уведомления об отказе в выплате страхового возмещения, соответственно выплачивает страховое возмещение или направляет Страхователю уведомление об отказе в выплате страхового возмещения.

9.6 Страховое возмещение лицам, понесшим убытки в результате причинения им вреда в процессе эксплуатации железнодорожного транспорта, исчисляется в размере, не превышающем страховой суммы, предусмотренной в договоре страхования.

4. Тарифная политика по страхованию лиц гражданской ответственности владельцев железнодорожного транспорта