Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Актуальность темы работы обусловлена тем, что иностранные банки играют важную роль в экономике России, поскольку, с одной стороны, предоставляют долгосрочные кредиты под меньший процент, во-вторых, более конкурентоспособны по сравнению с российскими банками. Поэтому вопросы деятельности иностранных банков в России в современных условиях приобретают особую важность.

Актуальность темы работы и ее практическая значимость определили цель исследования.

Цель работы заключается в рассмотрении деятельности иностранных банков в России.

Для достижения указанной цели необходимо решить следующие задачи:

- изучить сущность банковской системы и принципы ее построения;

- рассмотреть организацию деятельности иностранного банка;

- проанализировать роль иностранных банков в экономике России;

- охарактеризовать основные иностранные банки в России;

- выявить проблемы и перспективы развития иностранных банков в России.

Объектом исследования являются иностранные банки.

Предметом исследования выступает механизм функционирования иностранных банков.

1. Деятельность иностранных банков на российском рынке

В российском финансовом сообществе ведутся оживленные дискуссии о том, как повлияет на отечественную банковскую систему набирающее силу трансграничное оказание финансовых услуг придает этому вопросу дополнительную остроту. Усиление на российском рынке роли банков, которые контролируются иностранным капиталом, может быть полезным для развития национальной банковской системы. При этом желательно ответить на вопросы, должна ли доля иностранного капитала в России регулироваться государством и если да, то каким образом. По состоянию на 1 апреля 2011 г. в первую двадцатку крупнейших российских банков по собственному капиталу входили только Международный Московский Банк, Ситибанк и Райффайзенбанк, что не идет ни в какое сравнение с той ролью, которую иностранные банки играют в странах Восточной Европы, например в Польше, Чехии, Венгрии, где им принадлежит от 30 до 60% активов и капитала национальных банковских систем. Однако, несмотря на легкое снижение доли нерезидентов в совокупных активах и капитале в 2010-2012 гг., общая тенденция к росту наметилась еще в 2009 г. Подтверждением этому служит увеличение доли иностранного капитала в отечественной банковской системе, который стабильно рос в течение всего 2011 г. и достиг в настоящий момент приблизительно 12%. Причем, если ранее иностранные банки предпочитали открывать 100%-ные дочерние структуры, то за последние 2 - 3 года наметился явный тренд к покупке уже существующих российских кредитных организаций. О его устойчивости свидетельствует коэффициент стоимости к капиталу банка, который в течение 2010-2012 гг. колебался в среднем от 2,7 до 4,5 с явным стремлением к росту. [11]

Дальнейший доступ нерезидентов в отечественную банковскую систему решает несколько проблем:

- способствует повышению конкурентоспособности российских банков;

- помогает решить проблему по привлечению дополнительных ресурсов в российскую экономику.

Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций на 1 января 2011 года составила 90 092,8 млн. рублей. За 2010 год она увеличилась на 40 538,3 млн. рублей, или на 81,8% за счет регистрации 3 новых кредитных организаций со 100% участием нерезидентов в уставном капитале (ООО «Америкэн Экспресс Банк», ООО «Ю Би Эс Банк», ЗАО «Банк оф Токио-Мицубиси ЮФДжей (Евразия)»), увеличения действующими кредитными организациями уставного капитала за счет средств нерезидентов и отчуждения участниками (акционерами) кредитных организаций долей (акций) уставного капитала в пользу нерезидентов. Всего за истекший год увеличение доли нерезидентов в уставном капитале произошло в 54 кредитных организациях.

Таким образом, за год рост инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций (81,8%) опережал рост совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций (27,5%), в результате чего доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале всех кредитных организаций на 1 января 2011 года увеличилась и составила 15,90% против 11,15% на 1 января 2010 года.

Вместе с тем, в четырех кредитных организациях на решения, принимаемые участниками - нерезидентами (являющимися основными или преобладающими обществами по отношению к кредитной организации), существенное влияние оказывают резиденты Российской Федерации.

Общая сумма участия нерезидентов в уставных капиталах действующих кредитных организаций на 1 января 2011 года без учета нерезидентов, находящихся под существенным влиянием резидентов Российской Федерации, составила 84 180,6 млн. рублей.

Доля нерезидентов совокупном зарегистрированном уставном капитале кредитных организаций на 1 января 2011 года без учета нерезидентов, находящихся по существенным влиянием резидентов Российской Федерации, составила 14,86%.

У 52 кредитных организаций (51 банка и 1 небанковской кредитной организации) (или 34,0% действующих кредитных организаций с участием нерезидентов) уставный капитал на 100% сформирован за счет средств нерезидентов. Количество таких банков за год увеличилось на 11.

Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы кредитных организаций этой группы на 1 января 2011 года составила 59 740,3 млн. рублей. За год она увеличилась на 18 787,2 млн. рублей, или на 45,9%, в том числе за счет регистрации новых кредитных организаций - ООО «Америкэн Экспресс Банк», ООО «Ю Би Эс Банк», ЗАО «Банк оф Токио-Мицубиси ЮФДжей (Евразия)», в результате отчуждения участниками (акционерами) резидентами принадлежавших им долей (акций) в пользу нерезидентов - ЗАО «Профибанк», ОАО «ПЕТРОЭНЕРГОБАНК», ОАО «ИМПЭКСБАНК», ООО КБ «Объединенный банк развития», Инвестиционный Банк «ВЕСТА» (ООО), а также перехода КБ «УкрСиббанк», ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток» и «НОРВИК БАНК» (ОАО) из группы банков с долей участия нерезидентов более 50%, но менее 100%, в группу кредитных организаций со 100% участием нерезидентов в уставном капитале.

В одной кредитной организации со 100% участием нерезидентов в уставном капитале на принимаемые ею решения существенное влияние оказывают резиденты Российской Федерации.

У 13 кредитных организаций (или 8,5% их общего количества) доля нерезидентов в уставном капитале составляет более 50%, но менее 100%.

Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций этой группы на 1 января 2011 года составила 14 788,7 млн. рублей. За год она увеличилась на 13 230,5 млн. рублей за счет увеличения действующими кредитными организациями (ОАО КБ «ИВАНОВО», ОАО АКБ «ХЛЕБНЫЙ», ОАО «МЕТКОМБАНК», ОАО Банк ЗЕНИТ, ОАО АКБ «РОСБАНК») уставного капитала за счет средств нерезидентов, а также в результате отчуждения акционерами Банка СКТ (ОАО), ОАО «ДнБ НОР Мончебанк» и ОАО АКБ «Урал ФД» принадлежавших им акций в пользу нерезидентов.

В трех кредитных организациях этой группы на решения, принимаемые участниками-нерезидентами (являющимися основными или преобладающими обществами по отношению к кредитной организации), существенное влияние оказывают резиденты Российской Федерации.

На динамике количества действующих кредитных организаций с участием нерезидентов, суммы взносов нерезидентов в уставные капиталы кредитных организаций и доли участия нерезидентов в совокупном уставном капитале банковской системы.

Условия и порядок доступа нерезидентов в отечественную банковскую систему во многих отношениях мягче, чем в большинстве других стран. Например, в настоящее время согласно действующему законодательству нерезиденты Российской Федерации обязаны получать разрешение Банка России на покупку любого количества акций российского банка. Однако Государственная Дума 20 декабря 2006 г. в третьем чтении утвердила законопроект, предоставляющий зарубежным инвесторам свободный доступ к акциям российских банков. Предполагается, что и резиденты, и иностранные инвесторы должны будут получать разрешение ЦБ РФ при покупке долей свыше 20%.

Невозможным является открытие филиалов зарубежных кредитных институтов, минуя создание дочернего банка. Именно этот пункт может вызывать вопросы при вступлении России в ВТО. Особенность ситуации заключается в том, что с юридической точки зрения в России нет каких-либо ограничений на открытие филиалов иностранных банков. Законом «О банках и банковской деятельности» установлено, что банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Тем не менее ни один зарубежный банк не имеет в России филиалов.

Снятие ограничений де-факто на открытие филиалов сделает доступ зарубежных кредитных институтов на российский рынок более комфортным и быстрым, но одновременно будет означать и усиление конкуренции, в ходе которой российские банки могут оказаться в неравном положении с филиалами иностранных. Кроме того, филиалы иностранных банков подотчетны надзорным и налоговым органам страны базирования материнского концерна, что допускает возможность создания для них определенных преференций при проведении отдельных операций из-за различий в пруденциальных нормах и условиях регулирования банковской деятельности в России и за рубежом.

Одним из пионеров в 2002 г. выступила чешская компания Home Credit Finance, купив зеленоградский банк «Технополис». В 2004 г. американская GE Capital Corp. приобрела Дельта-банк, а эстонский Hansabank объявил о покупке 100% банка «Квест». В то время некоторые зарубежные банки, рассматривающие деятельность на российском рынке с точки зрения долгосрочной перспективы, задумались о целесообразности приобретении пакетов акций либо об увеличении уже существующих долей в российских банках. Так, в 2005 г. о покупке КМБ-Банка объявил Banca Intesa, a Societe Generale стал владельцем банка «ДельтаКредит». В 2006 г. состоялась сделка по приобретению Импэксбанка группой Raiffeisen International. Societe Generale купил 20% акций Росбанка с правом покупки еще 30% плюс 2 акции до конца 2010 г. по фиксированной цене, а Commerzbank приобрел 15,3% акций Промсвязьбанка. В том же году венгерский OTB Bank заключил сделку по покупке Инвестсбербанка. Финские банки также не остались равнодушными к российскому финансовому рынку: в 2006 г. Nordea и Sampo Bank стали владельцами соответственно московского Оргрэсбанка и банка «Промышленность и финансы». В ноябре стало известно о продаже Пробизнесбанком по 17,4% своих акций Merill Lynch International и Renaissance Securities (Кипр). В конце декабря Morgan Stanley приобрел Городской ипотечный банк, специализирующийся на выдаче ипотечных кредитов населению.

Не удивительно, что в условиях растущего спроса владельцы некоторых отечественных кредитных организаций заинтересовались перспективой продажи своих участий, тем более что предложения о покупке поступают в среднем с коэффициентом от 2 до 4,5 к капиталу. При этом чуть менее половины из приведенных в таблице иностранных банков, включая Societe Generale, Deutsche Bank, Raiffeisen, Commerzbank и Morgan Stanley, к моменту объявления о сделке уже имели в России одноименные дочерние структуры.

Еще до приобретения доли в капитале какого-либо российского банка необходимо обозначить направления его дальнейшего стратегического развития. В случае если у купившего его иностранного финансового института в России уже присутствует дочерняя структура, возникает вопрос либо об их объединении, либо о целесообразности функционирования каждого подразделения по отдельности.

В зависимости от развития рынка и режима принимающей страны присутствие иностранного банка в стране может принимать следующие формы:

- представительство;

- филиал;

- дочерний банк;

- консорциальный банк / совместное предприятие.

Представительства обычно открываются с целью поддержки головного банка в обслуживании своего клиента, в частности, для обеспечения связи с различными коммерческими и финансовыми компаниями на внутреннем рынке. Как правило, представительства предоставляют минимальный набор услуг. Оно, например, не может выдавать кредиты или принимать вклады. В некоторых странах их деятельность сведена к недоходным операциям, а сами представительства выступают лишь как агенты, осуществляющие поддержку сделки или операции. Иногда целью открытия представительства является желание материнской компании исследовать рынок страны на предмет расширения своего бизнеса. [8]

Филиал иностранного банка представляет собой отделение головного иностранного банка, способного осуществлять широкий спектр операций, однако он не имеет статуса юридического лица и действует от имени материнской компании. Это дает банку значительно больше возможностей для проведения операции на внутреннем рынке по сравнению с представительством, однако вместе с тем расходы по его созданию намного выше. Он, как правило, полностью или частично не подчиняется законодательству страны пребывания, в частности установленные центральным банком нормативы максимального риска, которые считаются в отношении капитала банка, могут быть не применимы к филиалу. Это одна из причин того, почему многие развивающиеся страны наложили запрет на присутствие филиалов иностранных банков. Однако риски, которые принимает на себя филиал, ничем не ограничены со стороны материнской компании, вследствие этого его банкротство возможно только при банкротстве всего банка, то есть на консолидированной основе.

Дочерний банк - наиболее часто встречающаяся форма присутствия иностранной кредитной организации на местном рынке. Данные банки являются самостоятельными институтами с собственным капиталом. Несмотря на то, что собственником дочернего банка является нерезидент, дочерний банк осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством той страны, где он инкорпорирован, и оформляется как самостоятельное юридическое лицо. Во многих случаях иностранные финансовые институты не создают новых структур, а покупают уже существующие. При этом государство часто побуждает инвестора к приобретению местного банка, находящегося в кризисном состоянии. Это позволяет властям снизить издержки по его дальнейшей санации и реструктуризации. Иногда приобретение уже существующего банка начинается с покупки миноритарной доли капитала банка с постепенным выкупом остального пакета. [7]

Консорциальный банк представляет собой банк, капитал которого сформирован за счет средств иностранных и местных инвесторов. Такая форма образования предпочтительна, когда инфраструктура страны, в которую банк намеревается войти, ему не известна. Посредством участия в капитале банка (как правило, меньше 50%) иностранный банк получает возможность иметь своего представителя в совете директоров и несколько представителей в комитетах, решающих операционные вопросы. Открытие консорциального банка является первой ступенью на пути создания дочерней структуры, полностью зависящей от материнской компании. Миноритарное участие позволяет ознакомиться с банком «изнутри», повлиять на его работу и сформировать долгосрочную стратегию его развития. [4]

2. Правовая база деятельности иностранных банков на российском рынке

Регулирование отношений в банковской сфере, в силу особой значимости для экономики страны, отнесено Конституцией РФ к ведению Российской Федерации. К правовым нормам, регулирующим отношения в этой сфере, должны предъявляться особые требования:

· четкость

· сбалансированность

· исполнимость

· неукоснительное соблюдение правовых норм и обязательное применение мер юридической ответственности при их игнорировании или нарушении. Фундаментальным, базовым источником банковского законодательства является Конституция РФ.

Пункт «ж» ст. 71 Конституции РФ относит непосредственно к ведению Российской Федерации установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежную эмиссию, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки. Согласно ч. 1 ст. 76 Конституции РФ по предметам ведения Российской Федерации принимаются федеральные конституционные законы и федеральные законы.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 Конституции РФ в Российской Федерации гарантируются единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции, свобода экономической деятельности.

Конституционные нормы получают свое развитие, детализацию в положениях соответствующих федеральных законов. Применительно к сфере банковского законодательства центральное место занимают Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках и банковской деятельности) и Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» СЗ РФ. 2002. 328. Ст. 2790.

В соответствии со ст. 2 Закона о банках и банковской деятельности элементами банковской системы Российской Федерации являются кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. В словаре русского языка термин «система» определен, в частности, как «нечто целое, представляющее собой единство закономерно расположенных и находящихся во взаимной связи частей». С учетом такой взаимной связи неразвитость ее отдельных элементов препятствует достижению гармоничного состояния всей системы в целом.

Как известно, на протяжении последних лет российские должностные лица делали неоднократные заявления о недопустимости открытия филиалов иностранных банков в России, что подтверждается практикой деятельности Банка России.

Вместе с тем в законодательстве содержится необходимый комплекс норм для создания и деятельности филиалов иностранных банков на территории Российской Федерации.

Исходя из содержания ст. 55 Гражданского кодекса Российской Федерации СЗ РФ. 1994. №32. Ст. 3301 (далее - ГК РФ), филиалом иностранного банка является обособленное подразделение иностранной кредитной организации, расположенное вне места ее нахождения и осуществляющее все ее функции или их часть, в том числе функции представительства.

Из данного определения следует, что филиал не является юридическим лицом и не обладает самостоятельной правоспособностью в отличие от создающей его иностранной кредитной организации. Вместе с тем по общему правилу филиал иностранной кредитной организации наделяется широким спектром полномочий по осуществлению банковских операций и сделок в рамках той системы национального банковского законодательства, где он создается.

По ст. 17 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 №395-1 (ред. от 30.12.2008) для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и получения ими лицензии на осуществление банковских операций помимо документов, указанных в статье 14 настоящего Федерального закона, дополнительно представляются надлежащим образом оформленные документы, перечисленные ниже.

Иностранное юридическое лицо представляет:

1) решение о его участии в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или об открытии филиала банка;

2) документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;

3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или на открытие филиала банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.

Иностранное физическое лицо представляет подтверждение первоклассным (согласно международной практике) иностранным банком платежеспособности этого лица.

Ст. 14 ФЗ «О банках и банковской деятельности» 2.12.1990 №395-1 (ред. от 30.12.2008) гласит, что для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;

6) копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

о наличии (отсутствии) судимости.

С учетом изложенного в случае создания филиал иностранной кредитной организации получил бы право осуществлять на территории Российской Федерации все или некоторые из следующих банковских операций и сделок, указанных в ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности:

· привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;

· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

· привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

· выдача банковских гарантий;

· осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

· выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

· приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

· доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

· осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

· предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

· лизинговые операции;

· оказание консультационных и информационных услуг.

Для осуществления некоторых из перечисленных банковских операций и сделок требуется наличие специальных лицензий. Кроме того, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады возможно исключительно при выполнении требований, предусмотренных Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» СЗ РФ. 2003. №52 (ч. 1). Ст. 5029. К числу таких требований относится наличие у иностранной кредитной организации лицензии Банка России и постановка иностранной кредитной организации на учет в системе страхования вкладов в соответствии со ст. 28 Закона о страховании вкладов.

3. Причины появление иностранных банков в РФ

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Коммерческие банки являются основным звеном кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. В современных условиях коммерческим банкам удалось существенно расширить прием срочных и сберегательных вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения (потребительского кредита). [4]

Процесс прихода иностранных кредитных организаций на новый банковский рынок, как правило, осуществляется постепенно и может быть выражен в виде следующей логической цепочки форм работы иностранного банка на рынке страны-реципиента: представительство - дочерний банк - филиал - сеть отделений банка на территории страны. Экспансия иностранной кредитной организации на новый банковский рынок может быть реализована с помощью двух основных стратегий. Первая стратегия заключается в основании подразделений на территории страны за счет собственных ресурсов и соответствует концепции «органичного развития» кредитной организации. Вторая стратегия состоит в покупке отечественного банка и отвечает концепции быстрого роста и захвата доли на рынке.

Последние десятилетия ознаменованы переходом мирового хозяйства в новое качественное состояние, связанное с его растущей глобализацией. Россия, как и многие другие страны, активно интегрируется в мировое хозяйство, чему будет способствовать участие в международных экономических организациях, в том числе вступление в ВТО. Этот процесс сопровождается различными изменениями, происходящими как в реальном, так и финансовом секторах национальной экономики. В этой связи данная статья посвящена исследованию актуальной проблемы транснационального движения банковского капитала, в частности изучению места зарубежных банков в экономике России и способов вхождения иностранного капитала на российский банковский рынок, а также проблемам и перспективам зарубежной экспансии отечественных кредитных организаций. [9]

Иностранный капитал не теряет своего интереса к российской экономике и, в частности, к банковской системе. О своем намерении об открытии дочерних структур в ближайшее время объявляли в отечественных СМИ крупнейшая в Испании группа Banco Santander Central Hispano, а также ряд банков Азиатско-Тихоокеанского региона, например второй банк по размеру активов в Южной Корее Shinhan Bank, крупные глобальные игроки MUFG и Mizuho. По данным ЦБ РФ, на 1 января 2010 г. в России действовала 51 кредитная организация, контролируемая иностранным капиталом. Участие иностранного капитала в совокупном капитале отечественной банковской системы на 1 января 2010 г. составляло 9,3%, увеличившись на 0,7% по сравнению с аналогичными данными на 1 января 2009 г. Доля иностранных банков в активах действующих российских кредитных организаций была также невелика и на 1 января 2010 г. составляла 8,3%. [11]

4. Характеристика иностранных банков

Правительство ограничит присутствие иностранных банков в России. На сайте Минэкономразвития размещен проект поправок в закон «О банках и банковской деятельности», который устанавливает квоту на участие иностранного капитала в совокупном капитале кредитных организаций, действующих на территории РФ, в размере 50%. Квота устанавливается в соответствии с условиями вступления России в ВТО.

На первый взгляд, до 50-процентного рубежа иностранцам еще далеко: на 1 января 2013 года, по данным ЦБ, доля нерезидентов в капитале российских банков составляла чуть более 27%, а последние два года она вообще снизилась на процентный пункт. ЦБ это объяснял тем, что ранее иностранцы докапитализировали свои российские активы с запасом. Также сказался уход некоторых иностранных игроков с российского рынка (Barclays, Santander, Morgan Stanley, продавший Городской ипотечный банк).

Но если смотреть на трехлетнем периоде (с 2010 по 2013 год), то доля нерезидентов выросла на 2,51 процентного пункта, и, по прогнозу Банка России, иностранные инвестиции в российские «дочки» банков будут увеличиваться. «Банковская система будет развиваться, соответственно, доходность - расти, значит, будут и иностранные инвесторы», - говорил первый зампред ЦБ Алексей Симановский.

Slon спроецировал динамику притока иностранного капитала в российские банки на несколько лет вперед исходя из текущей динамики роста. Понятно, что прогноз не учитывает возможных кризисов или, напротив, резкого экономического подъема. Но в условиях сегодняшней стагнации можно ожидать, что темпы останутся такими же - каждые три года доля нерезидентов будет прирастать примерно на 2,5 процентного пункта. Тогда к 2043 году, то есть через 30 лет, она увеличится с 27% до 52%, а это означает, что иностранные банки больше не смогут вкладываться в уже действующие российские «дочки» и открывать новые.



Прогноз по росту доли нерезидентов в совокупном капитале российских кредитных организаций

С учетом данных ЦБ за 2010-2013 годы

Рейтинг банков 2013-03-17

Самыми надежными банками в России оказались «дочки» крупных иностранных кредитных организаций. Об этом свидетельствует рейтинг, составленный журналом Forbes, передает Lenta.ru. Всего в списке значатся 100 банков, из них первый российский банк Сбербанк оказался лишь на пятом месте.

Первое место в рейтинге занял Ситибанк, за ним следуют Нордеа банк (входит в группу Nordea), Эйч-эс-би-си банк (дочернее предприятие группы HSBC) и «Креди Агриколь КИБ» (учрежденный французским Credit Lyonnais, который впоследствии поглотил Credit Agricole). Пятое место занял Сбербанк.

В первой десятке рейтинга Forbes также оказались госбанки ВТБ, Россельхозбанк и ВТБ 24 (розничная «дочка» ВТБ). Также в десятку попал Росбанк (входящий в состав Societe Generale) и «Юникредит» (принадлежит UniCredit Bank Austria, входящему в состав группы UniCredit). Газпромбанк занял 15-ю строчку списка.

Самыми надежными банками в России стали не самые крупные организации по размеру активов. Так, Ситибанк занимает только 20-е место по объему чистых активов, а «Нордеа» - 25-е.

Большинство банков из первой сотни по-прежнему входят в группу надежности B. В этом году их 50, в прошлом было 44, в позапрошлом - 46. Крупная потеря в этой группе - Национальный резервный банк, который больше не входит в сотню крупнейших банков по активам, пишет Forbes.

Виды иностранных банков

В течение последнего времени у зарубежных банков, осваивающих российский финансовый рынок путем участия в капитале отечественных банков, наметились три различных тенденции относительно определения стратегии развития.

В первую группу можно выделить зарубежные банки, которые приобретают доли достаточно крупных российских кредитных институтов с хорошо развитой филиальной сетью и универсальным спектром услуг. К таким, например, относятся сделки по покупке Росбанка, Промсвязьбанка или Импэксбанка. Вероятно, эти банки и далее будут развивать различные направления бизнеса и выступать в качестве универсальных независимо от того, будет ли принято решение об их интеграции с уже существующими «дочками» или нет.

Ко второй группе относятся иностранные банки, заинтересованные в развитии определенных направлений, в частности на рынке услуг для физических лиц. Они приобретают небольшие банки, которые либо до покупки специализировались на определенных направлениях, как, например, Городской ипотечный банк, Дельта-банк или «ДельтаКредит», либо могут быть достаточно быстро переведены на собственную платформу, как «Технополис» или «Квест».

И, наконец, к третьей группе принадлежат зарубежные банки, которые вне зависимости от того, есть ли у них на текущий момент дочерний банк в России или нет, предпочитают приобрести финансовые структуры. В частности, такая тенденция прослеживается в области инвестмент-банкинга. Одним из первых по такому пути пошел Deutsche Bank. Он в феврале 2006 г. исполнил опцион на покупку 60% Объединенной финансовой группы» (ОФГ). Вероятно, это приобретение было сделано для дальнейшего укрепления позиций на определенном финансовом сегменте. О покупке 50%-ной доли в УК «КИТ Финанс» в октябре 2006 г. заявила бельгийская группа Fortis, после чего на российском финансовом рынке было объявлено о создании CIT Fortis Investment Management, которая, вероятно, займется продвижением услуг в области инвестмент-банкинга. Преимущества для обоих участников сделки очевидны: с одной стороны, зарубежный банк инвестирует в уже существующий бизнес с уже сложившимся кругом клиентов, а российская компания, с другой стороны, может получать дивиденды от развития за счет возможностей и известного бренда бельгийского партнера. [12]

Безусловно, вхождение иностранного капитала на российский банковский рынок осложнено рядом факторов не только юридического, но и экономического порядка, к которым помимо макроэкономических показателей развития экономики страны относятся:

- выбор «кандидата», оптимально соответствующего стратегическим целям развития иностранного банка в России;

- частое несовпадение критериев западных кредитных институтов при осуществлении due diligence с принятыми в России, затруднения в оценке покупаемого банка;

- доля участия. Она может превратиться в один из спорных моментов, так как иностранные инвесторы хотят, как правило, иметь контрольный пакет либо приобрести некую долю с опционом на увеличение ее до контрольной в течение определенного периода. А владельцы российских банков не всегда готовы уступить контроль над своими структурами и ищут среди зарубежных кредитных институтов лишь портфельных инвесторов;

- перевод купленного банка на собственную платформу;

- риск оттока клиентов российского банка после объявления о сделке;

- риск ухода команды российского банка после объявления о сделке;

- экономическая эффективность интеграции двух структур - дочернего подразделения и вновь приобретенного российского банка.

В качестве актуальных проблем выхода российских банков за рубеж можно отметить следующие.

Во-первых, важную проблему представляет собой недостаточная капитализация российской банковской системы. Поэтому далеко не у всех российских банков достаточно ресурсов для зарубежной экспансии. Таким образом, целесообразность выхода российских банков за рубеж все еще неразрывно связана и определяется планами отечественных корпораций по приобретению зарубежных активов.

Во-вторых, на открытие, как филиалов, так и дочерних банков за рубежом существуют определенные законодательные ограничения.

5. Цели и задачи банков Societe Generale Russie, Bank of China и Citibank

Цели и задачи банка Societe Generale Russie

Обслуживая 4,7 миллионов клиентов, владея кредитным портфелем в 12 млрд. евро и штатом около 30 000 сотрудников, Societe Generale в России имеет прочную, хорошо сбалансированную бизнес-модель универсального банковского института и покрывает широкий спектр банковских и финансовых услуг.

Под брендом Росбанк в России функционирует универсальный банк.

Специализированные финансовые услуги Societe Generale в России также динамично развиваются. Данные услуги включают в себя страхование (Societe Generale Insurance), аренду и вендорное финансирование (СЖ Финанс), операционный лизинг (АЛД Автомотив), ипотечное кредитование (DeltaCredit) и потребительское кредитование (Группа Русфинанс). Корпоративное и инвестиционное подразделение Societe Generale обслуживает корпоративных клиентов, финансовые институты и инвесторов.

Ценности

Группа, в которой ценности имеют значение

1. Профессионализм для развития бизнеса

У нас амбициозные задачи, при выполнении которых у каждого сотрудника есть шанс проявить себя и стать лидером. Мы всегда руководствуемся профессионализмом. Профессионализм - это сердце корпоративной культуры Societe Generale.

2. Командный дух для совместной работы

Умение вести диалог и слушать друг друга позволяют нам быть успешными. Наши сотрудники взаимно обогащаются, обмениваясь опытом в атмосфере открытости и многообразия возможностей. Наша команда уверенно движется навстречу целям Societe Generale.

3. Новаторство для создания будущего

Мир вокруг нас меняется, поэтому мы привыкли думать на несколько шагов вперёд. Мы поддерживаем сотрудников в стремлении развивать свой инновационный потенциал. Чтобы стать эталоном для наших клиентов, мы внедряем новаторские проекты во всех направлениях деятельности. Это ключевой принцип корпоративной культуры Societe Generale.

Цели и задачи банка Bank of China

Акционерный коммерческий банк «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)» (закрытое акционерное общество), сокращённое наименование АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)», (генеральная лицензия Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций №2309 от 01.07.1997 г.) является дочерним банком «Bank of China Limited (BOC Limited)», чья зарубежная филиальная сеть насчитывает свыше 800 отделений более чем в 30 странах и регионах мира.

В 1993 году «Bank of China» стал одним из первых иностранных банков, открывших дочерний банк в России. За эти годы АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)» заслужил репутацию солидного и надежного партнера.

С момента своего открытия АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)» предоставляет юридическим и физическим лицам широкий спектр услуг на базе современных технологий и глобальной филиальной сети «Bank of China». У нас обслуживаются клиенты из России, Китая и других стран. При этом глубокое знание как российского, так и китайского рынка позволяет нам более полно удовлетворять индивидуальные потребности клиентов. Орган, осуществляющий надзор за деятельностью Банка, - Московское ГТУ Банка России.

Аудитор: ООО «Коллегия налоговых консультантов», 129110, Москва, ул. Гиляровского, д. 68, стр. 1, офис 2. Лицензия Министерства финансов РФ №Е 001120 от 24.07.2002 г.

Уставной капитал - 935 000 000 (девятьсот тридцать пять миллионов) рублей.

Банк является членом Ассоциации российских банков. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности №077-11661-010000 от 16.10.2008 г.

Список лиц, оказывающих существенное 
(прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами 
управления банка.

Услуги

Для физических лиц

- Вклады

- Открытие текущего счета

- Денежные переводы

- ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ В ЮАНЯХ

- Валютно-обменные операции

- Банковские карты

- Предоплаченная карта Expresspay

- Операции с чеками

Для юридических лиц

- РКО

- Операции с китайскими юанями

- Кредиты

- Депозиты

- Международные расчеты

- Валютный контроль

- Инкассация

Банкам-корреспондентам

- Открытие корреспондетских счетов

- Документарные операции

- Прямые переводы на Китай

1) Единственный акционер АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)» - «Bank of China Limited (BOC Limited)», 100818, КНР, г. Пекин, Фусинмэньнэй Дацзе, 1. Регистрационный номер «BOC Limited» 100000000001349. Председатель Совета директоров - Тянь Гуоли.

Контрольный пакет акций «BOC Limited» принадлежит инвестиционному холдингу «Central Huijin Investments» Ltd. (Центральная Инвестиционная компания «Хуэйцзинь»), который является 100% собственностью Китайской Народной Республики. Холдинг расположен по адресу: 100010, КНР, Пекин, район Дунчэн, ул. Чаоянмэнь Бэйдацзе, д. 1, Новая Плаза Баоли.

Регистрационный номер 100000000038533 (4-1).

2) Совет Директоров

	Гражданство	Место жительства
Чжэн Вэйпин - Председатель Совета Директоров	КНР	КНР, г. Пекин
Чжао Ляньцзе - член Совета Директоров	КНР	РФ, г. Москва
Чжао Чжиюань - член Совета Директоров	КНР	КНР, г. Пекин
Ли Цзюнь - член Совета Директоров	КНР	КНР, г. Пекин
Лю Лицзин - член Совета Директоров	КНР	КНР, г. Пекин

3) Коллегиальный исполнительный орган - Правление

	Гражданство	Место жительства
Чжао Ляньцзе - Председатель Правления	КНР	РФ, г. Москва
Гао Ян - Вице-Президент	КНР	РФ, г. Москва
Монахов Игорь Германович - член Правления, Директор по управлению рисками	РФ	РФ, г. Москва
Савенкова Марина Анатольевна - член Правления, Директор Казначейства	РФ	РФ, г. Москва

4) Единоличный исполнительный орган - Президент АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)» Чжао Ляньцзе

Цели и задачи банка Citibank

ЗАО КБ «Ситибанк» начал свою деятельность в России в 1992 году и является одним из первых международных банков, вышедших на российский рынок. Сегодня Ситибанк - один из самых крупных банков в стране по уровню капитала и размеру активов.

ЗАО КБ «Ситибанк» входит в состав корпорации Citi и предоставляет частным лицам, компаниям и государственным учреждениям широкий спектр финансовых продуктов и услуг мирового класса, а также доступ к инновационным банковским технологиям.

Сегодня ЗАО КБ «Ситибанк» является одним из ведущих российских банков, насчитывающих более 3 500 сотрудников в 12 городах России (с учетом операционного центра в Рязани) и обслуживающих более миллиона клиентов, а его сеть включает свыше 50 отделений и более 550 банкоматов.

На сегодняшний день Citi представлен в трех странах СНГ - России, Украине и Казахстане.

Fitch Ratings (18.01.2012)

Долгосрочный РДЭ в иностранной валюте подтвержден на уровне BBB+, прогноз «Стабильный»

Краткосрочный РДЭ в иностранной валюте F2

Национальный долгосрочный рейтинг AAA (rus), прогноз «Стабильный»

Рейтинг поддержки - 2

Индивидуальный рейтинг C/D

Обслуживание корпоративных клиентов

Ситибанк является одним из крупнейших банков в России по количеству корпоративных клиентов и объему активов. Citi предоставляет услуги по управлению денежными средствами в глобальном масштабе более чем 3 000 ведущим российским и международным компаниям, а также консультирует многих из них по вопросам реализации планов международных приобретений.

Выступая в качестве консультанта корпоративных клиентов, Ситибанк является ключевым звеном в процессе реализации любых банковских продуктов и услуг и предлагает решения, способствующие увеличению прибыли клиентов и отвечающие их запросам.

Сегодня длинный список наших корпоративных клиентов включает промышленных гигантов страны, ведущие международные и новые российские компании, а также крупные финансовые учреждения. ЗАО КБ «Ситибанк» обеспечивает им доступ к полному ассортименту банковских услуг и предоставляет комплексные решения финансовых вопросов.

Обслуживание частных клиентов

ЗАО КБ «Ситибанк» начал работу по обслуживанию физических лиц, открыв первый розничный дополнительный офис в Москве в 2002 году. Сейчас Citi обслуживает более 1 миллиона клиентов по всей России.

Частным клиентам Citi доступны услуги банка в более чем 50 отделениях и свыше чем 550 банкоматах, а также посредством сервисов CitiPhone и Citibank Online. В России Citi насчитывает более миллиона клиентов, в том числе более 500 тыс. владельцев кредитных карт. Большинство наших клиентов обращаются в Citi более чем за одной услугой: они выбирают Citi за легкость обслуживания, удобство пользования банковскими услугами и высокий уровень безопасности.

Сегодня Citi предлагает физическим лицам следующие продукты и услуги: кредитные карты с льготным периодом кредитования; кредиты на неотложные нужды; инвестиционные продукты; мультивалютные текущие и сберегательные счета; зарплатные проекты для предприятий; банковское обслуживание через интернет Citibank Online; мобильную версию интернет-банка Citi Mobile; круглосуточную телефонную банковскую систему обслуживания CitiPhone; систему SMS - оповещения о счетах и транзакциях Citibank Alerting Service; эксклюзивный пакет банковских услуг класса «премиум» Citigold и др.

Принципы

При выполнении своей миссии мы руководствуемся четырьмя основными принципами и ценностями:

Общая цель

Мы - единая команда с единой целью - работать на благо наших клиентов и других лиц, заинтересованных в результатах деятельности нашей компании.

Ответственное финансирование

Наша деятельность прозрачна и ответственна. Нам можно доверять.

Изобретательность

Мы делаем жизнь клиентов лучше благодаря инновационным решениям, эффективно использующим глубину наших профессиональных знаний, возможности глобальной банковской сети и продуктов мирового уровня.

Лидерство

Наши талантливые и отлично подготовленные сотрудники успешно развиваются в атмосфере многообразия и меритократии, требующей постоянного стремления к совершенствованию, инициативы и смелости.

Заключение

По состоянию на 1 января 2012 года имеют лицензию на осуществление банковских операций 153 кредитные организации с участием нерезидентов.

127 кредитных организаций с участием нерезидентов, или 83,0% их общего количества, действуют в форме акционерного общества, в том числе 49, или 32,0% - в форме ЗАО, и 26 кредитных организаций, или 17,0% - в форме общества с ограниченной ответственностью.

Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций на 1 января 2010 года составила 90 092,8 млн. рублей. За 2009 год она увеличилась на 40 538,3 млн. рублей, или на 81,8% за счет регистрации 3 новых кредитных организаций со 100% участием нерезидентов в уставном капитале (ООО «Америкэн Экспресс Банк», ООО «Ю Би Эс Банк», ЗАО «Банк оф Токио-Мицубиси ЮФДжей (Евразия)»), увеличения действующими кредитными организациями уставного капитала за счет средств нерезидентов и отчуждения участниками (акционерами) кредитных организаций долей (акций) уставного капитала в пользу нерезидентов. Всего за истекший год увеличение доли нерезидентов в уставном капитале произошло в 54 кредитных организациях.

Условия и порядок доступа нерезидентов в отечественную банковскую систему во многих отношениях мягче, чем в большинстве других стран. Например, в настоящее время согласно действующему законодательству нерезиденты Российской Федерации обязаны получать разрешение Банка России на покупку любого количества акций российского банка.

Список литературы

иностранный банк правовой рынок

1 Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс. Версия Проф».

2 Федеральный закон «Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс. Версия Проф».

3 Колесников, В.И. Банковское дело [Текст]: учебник учеб. для студ. вузов, обуч. по напр. «Экономика», спец. «Финансы, кредит и денежное обращение»/В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, Н.Г. Александрова и др.-М.: Финансы и статистика, 2011. - 462 с.

4 Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / Под. ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2012. - 576 с.

5 Буевич, С.Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности [Текст]: учеб. пособие для студ. вузов / С.Ю. Буевич, О.Г. Королев. - М.: КНОРУС, 2006. - 160 с.

6 Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / [Ю.В. Базулин и др.]; под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Проспект, 2010. - 848 с.

7 Деньги, кредит, банки [Текст]: практикум / отв. ред. Е.Ф. Жуков - М.: Волтерс Клувер, 2010. - 432 с.

8 Иванов, А.И. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт [Текст]: учеб. пособие / А.И. Иванов. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 176 с.

9 Поморина, М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка [Текст]: учеб. пособие / М.А. Поморина. - Финансы и статистика, 2007. - 384 с.

10 Финансовая статистика: денежная и банковская [Текст]: учебник для студ., обучающихся по спец. «Финансы и кредит», «Статистика»: рек. УМЦ «Классический учебник» / [С.Р. Моисеев и др.]; под ред. С.Р. Моисеева. - М.: Кнорус, 2012. - 159 с.

11 http://www.consultant.ru - справочная правовая система «Консультант плюс».

12 http://www.cbr.ru - официальный сайт Центрального банка Российской Федерации.

Размещено на Allbest.ru

...