Ефективність розвитку банківської системи України в умовах євроінтеграції
Оцінка впливу євроінтеграційних процесів на розвиток та ефективність роботи банківської системи України. Особливості ведення банківського бізнесу в європейських країнах та норми його регулювання. Методика оцінювання рівня конкурентоспроможності банку.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | автореферат |
| Язык | украинский |
| Дата добавления | 06.09.2013 |
| Размер файла | 51,5 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Размещено на http://www.allbest.ru/
Ефективність розвитку банківської системи України в умовах євроінтеграції
Автореферат
дисертації на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наук
Загальна характеристика роботи
Актуальність теми дослідження. Євроінтеграційні наміри України внесли зміни до розвитку її економіки і зокрема до фінансової сфери. Суттєво ці зміни торкнулись розвитку банківської системи, яка є системоутворювальною ланкою фінансово-кредитного ринку. Суть цих змін проявляється у збільшенні присутності іноземних банків, необхідності імплементації норм банківського законодавства, чинних в ЄС, та європейських методів ведення банківського бізнесу у вітчизняну практику.
Для того, щоб забезпечити ефективне функціонування банківської системи України в умовах посилення євроінтеграційних процесів, необхідно дослідити особливості сучасного етапу її розвитку, дослідити вплив на її роботу іноземного капіталу. Усе це зумовлює актуальність розроблення проблематики ефективного розвитку банківської системи України в умовах євроінтеграції.
Проблематика європейської інтеграції знайшла широке висвітлення в економічній літературі. Наукове обґрунтування інтеграційних процесів України наведено у працях таких відомих учених як: О. Білорус, А. Гальчинський, В. Геєць, М. Долішній, Р. Кашпір, С. Кульпінський, Д. Лук'яненко, Н. Мікула, В. Мусієць, Ю. Полунєєв, А. Ревенко, В. Сіденко, В. Сікора, О. Шаров та ін.
Вагомий внесок у дослідження євроінтеграційних процесів зробили такі зарубіжні автори як: Е.П.М. Гарденер, К. Дойч, Н. Злоказова, Р. Маккінон, Р. Манделл, А. Мілвард, П. Калліер, П. Кеннен, Г. Фейгін, Я. Флемінг, С. Хоффман, У. Штойберг та ін.
Теоретичні та прикладні аспекти розвитку банківської системи України було досліджено такими відомими вітчизняними науковцями та практиками як: І. Алексєєв, О. Барановський, О. Вовчак, В. Геєць, О. Кірєєв, М. Козоріз, В. Корнєєв, М. Крупка, В. Міщенко, Т. Смовженко, В. Стельмах, І. Хома та ін.
Разом з тим питання ефективного розвитку банківської системи з урахуванням євроінтеграційних процесів України залишаються не достатньо дослідженими.
Актуальність зазначених питань, необхідність їх поглибленого дослідження зумовили вибір теми дисертаційної роботи, окреслили мету і завдання дослідження.
Зв'язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Дисертаційна робота є результатом наукових досліджень, проведених автором згідно із плановою науково-дослідною темою Університету банківської справи Національного банку України «Підвищення ефективності взаємодії банківського та реального секторів економіки в умовах євроінтеграції та глобалізації» (номер державної реєстрації 0105V008982). Зокрема, автором було розроблено рекомендації щодо оцінювання ефективності роботи банківської системи та пропозиції щодо прискорення її інтеграції в європейський фінансовий ринок.
Мета і завдання дослідження. Метою дисертаційного дослідження є розроблення теоретико-методологічних та прикладних засад підвищення ефективності розвитку банківської системи України в умовах євроінтеграції.
Для досягнення поставленої мети в роботі було поставлено такі завдання:
· уточнити понятійно-термінологічний апарат за тематикою дослідження;
· визначити вплив євроінтеграційних процесів на розвиток та ефективність роботи банківської системи України;
· дослідити особливості ведення банківського бізнесу в європейських країнах та основні норми його регулювання;
· оцінити грошово-кредитну політику Національного банку України з позицій європейських стандартів, визначити рівень імплементації норм банківського нагляду ЄС в Україні;
· проаналізувати сучасний стан функціонування банківської системи України та рівень його ефективності;
· удосконалити методику оцінювання рівня конкурентоспроможності банку;
· розробити пропозиції щодо удосконалення механізмів ефективного розвитку банківської системи в умовах євроінтеграції.
Об'єктом дослідження є розвиток банківської системи в умовах євроінтеграції України.
Предметом дослідження є ефективність функціонування банківської системи в умовах євроінтеграції України та напрями її підвищення.
Методи дослідження. Теоретико-методологічною основою дисертаційної роботи є положення економічної теорії та теорії фінансів, що стосуються банківської системи та регулювання грошово-кредитного ринку, теорії інтеграції, наукові публікації вітчизняних та зарубіжних дослідників у сфері розвитку банківської системи та євроінтеграції України, чинні законодавчі і нормативно-правові акти України в цих сферах. Для дослідження закономірностей та особливостей функціонування банківської системи України з позицій євроінтеграції використано методи порівняльного аналізу (для визначення відносного рівня розвитку банківської системи України в порівнянні з європейськими країнами), ретроспективного та статистичного аналізу (при дослідженні особливостей розвитку вітчизняних банків та рівня їх конкурентоспроможності), наукового абстрагування (при розробці системи заходів з підвищення рівня конкурентоспроможності банківської системи). Методи наукового аналізу та синтезу застосовувались для визначення основних проблем, що стримують розвиток та інтеграцію української банківської системи до європейського фінансового простору, а також при розробленні заходів з їх усунення.
Інформаційна база дослідження сформована на основі використання законодавчих та нормативних актів, що регулюють діяльність банків в Україні; звітних даних щодо діяльності українських та зарубіжних банків; офіційних статистичних даних; матеріалів Національного банку України; науково-методичної літератури; матеріалів періодичних видань; аналітичних розрахунків автора, ресурсів Інтернету.
Наукова новизна отриманих результатів. Науковим завданням дослідження було розроблення теоретико-методологічних засад підвищення ефективності розвитку банківської системи в умовах євроінтеграції України. Відповідно до мети і завдань проведеного дослідження одержано такі теоретичні та методичні результати, що характеризуються науковою новизною:
уперше:
- розроблено методику визначення ефективності функціонування банківської системи України та окремих банків на основі використання встановлених Національним банком економічних нормативів, яким надано питомі ваги і додано групу показників рентабельності. Запропонована методика доповнює методичну базу аналізу банківської діяльності та дозволяє в динаміці відслідковувати зміни ефективності в роботі банківських установ та банківської системи України загалом;
удосконалено:
- методику оцінки конкурентоспроможності банку на ринку банківських послуг. В її основу покладено інтегральний коефіцієнт, що узагальнює показники відносної конкурентоспроможності активів, зобов'язань, власного капіталу та прибутковості банків;
- підходи до підвищення ефективності розвитку банківської системи України, до яких віднесено: відокремлення служби банківського нагляду від Національного банку у окрему організаційну структуру, удосконалення роботи об'єднань комерційних банків, створення інституції банківського омбудсмена та умов для виникнення в країні спеціалізованих, кооперативних, муніципальних банків. Їх комплексне впровадження дозволить підвищити ефективність функціонування банківської системи України;
набули подальшого розвитку:
- класифікація зовнішніх та внутрішніх чинників, які перешкоджають просуванню банківської системи в європейський фінансовий простір, що дозволяє наглядовим органам більш адекватно застосовувати механізми їх мінімізації та усунення;
- обґрунтування особливостей розвитку банківського бізнесу в європейських країнах залежно від рівня їх інтеграції до ЄС, що дає змогу визначити пріоритети розвитку банківської системи України на шляху поглиблення процесу її інтеграції до фінансового ринку ЄС;
Практичне значення одержаних результатів дослідження полягає в розробці методичних підходів до оцінки ефективності розвитку банківської системи України. Основні положення та висновки дисертації використані Національним банком України при розробленні Стратегії розвитку банківської системи України на 2008-2012 роки (довідка №11-113/3583 від 26.09.2007), Асоціацією українських банків при наданні пропозицій щодо внесення змін до чинного законодавства (довідка №08-10/0536 від 04.10.2007), Міністерством економіки України при розробці відповідних документів та нормативних актів щодо удосконалення механізмів економічної політики держави, розвитку банківських і небанківських установ України (довідка №53-22/659 від 11.09.2007). Науково-методичні розробки, запропоновані в дисертації, впроваджені та використані в навчальному процесі Університету банківської справи Національного банку України при викладанні навчальних дисциплін «Банківський нагляд», «Фінансовий менеджмент у банку», «Фінансовий менеджмент» (довідка №08-16/656 від 08.10.2007) і Львівського інституту банківської справи Університету банківської справи Національного банку України при складанні навчальних програм та підготовки методичного забезпечення з дисциплін «Аналіз банківської діяльності», «Центральний банк і грошово-кредитна політика», «Корпоративне управління в банках» (довідка №01-15/932 від 28.09.2007). Подальше впровадження в практичну діяльність окремих положень, висновків та пропозицій дисертаційного дослідження сприятиме підвищенню конкурентоспроможності банків України на внутрішньому та зовнішньому ринках, інтеграції до європейських стандартів.
Особистий внесок здобувача. Усі наукові положення, розробки, висновки та результати, що викладено в дисертації і винесено на захист, виконані та отримані автором особисто.
Апробація результатів роботи. Про основні результати дослідження автор доповідала, вони отримали позитивну оцінку на семи науково-практичних конференціях та семінарах: Міжнародній науково-практичній конференції «Проблеми фінансово-економічного розвитку підприємництва та малого бізнесу (регіональний аспект)» (17-18 квітня 2003 р., м. Чернівці); Міжнародній науково-практичній конференції «Проблеми зниження тінізації економіки України в умовах ринкових перетворень» (10 листопада 2003 р., м. Львів); V Міжнародній науково-практичній конференції «Стратегія розвитку малих та середніх банків у контексті глобалізаційних та євроінтеграційних процесів» (14 жовтня 2004 року, м. Львів); ІІІ Всеукраїнській науково-практичній конференції «Економічні проблеми ринкової трансформації України» (17 березня 2005 р., м. Львів); Науково-практичному семінарі «Нагляд на основі оцінки ризиків та бухгалтерський облік фінансових інструментів за міжнародними стандартами» (6-7 грудня 2005 р., м. Київ); Міжнародній науково-практичній конференції «Фінансовий потенціал регіонів України в умовах ринкової економіки» (16-17 березня 2006 року, м. Чернівці); ІІ Міжнародній науково-практичній конференції «Інтеграція України в європейський та світовий фінансовий простір» (31 травня - 1 червня 2007 року, м. Львів).
Публікації. Основні положення дисертаційної роботи опубліковано в 11 наукових працях загальним обсягом 4,1 друк. арк. З них 8 наукових праць - у фахових виданнях, загальним обсягом 3,5 друк. арк.
Структура і обсяг роботи. Дисертація складається зі вступу, трьох розділів, висновків, списку використаних літературних джерел із 198 позицій, додатків. Загальний обсяг дисертації - 216 сторінок комп'ютерного тексту, у т. ч. 7 рисунків, 23 таблиці, з них 5 займають площу цілої сторінки. Робота також містить 8 додатків.
Основний зміст дисертації
конкурентоспроможність банк європейський
У Вступі обґрунтовано актуальність теми, сформульовано мету й основні завдання дисертації, відображено наукову новизну та практичне значення роботи.
Розділ 1 «Теоретико-методологічні та прикладні аспекти ефективного функціонування банківської системи України в умовах євроінтеграційних процесів» присвячено дослідженню євроінтеграційних процесів та їх впливу на діяльність банківської системи, проаналізовано досвід та особливості функціонування банківських систем європейських країн, визначено норми регулювання банківської діяльності в ЄС та ступінь їх імплементації в Україні. Основний акцент у дослідженні зроблено на урахуванні впливу євроінтеграційних процесів на ефективність розвитку банківської системи.
Європейська інтеграція є об'єктивним процесом поступового зближення та взаємопроникнення близьких за рівнем розвитку країн і формування на цій основі спільного політичного, економічного, торговельного, фінансового, валютного простору. Спроби теоретичного узагальнення економічної інтеграції призвели до появи її нових концепцій: «Поглиблення задля розширення», «Європи змінних геометрій», «Концентричних кіл», «Різношвидкісної Європи». Це є, з одного боку, віддзеркаленням різних етапів, рівнів зрілості та проявів інтеграційних процесів, з іншого - об'єктивною необхідністю пошуку подальших шляхів розвитку ЄС. Важлива роль у цих концепціях відводиться фінансово-кредитній системі та саме банківській її ланці, оскільки інтеграція неможлива без їх об'єднання, яке також здійснюється за певними етапами. Серед них автором виділено: активізацію транскордонного руху капіталу, імплементацію норм спільного законодавства та створення спільного валютного союзу.
За результатами дослідження розвитку банківського бізнесу в європейських країнах було зроблено висновок, що є взаємозв'язок між рівнем інтеграції країни до ЄС та рівнем розвитку її банківського сектора. Відповідно до положень інтеграційної теорії виділяється чотири рівні європейської інтеграції, на трьох із них: найвищому - валютному союзі, рівні митного союзу та рівні претендента на інтеграцію - простежуються чіткі особливості розвитку банківських систем країн:
- на рівні валютного союзу - високорозвинена банківська система, високий рівень взаємопроникнення капіталу, у тому числі завдяки використанню спільної валюти; повністю уніфіковане європейське банківське законодавство;
- на рівні митного союзу - відносно слабше розвинена банківська система, яка характеризується високою часткою участі іноземних інвесторів; імплементовано основні норми банківського законодавства, за винятком положень, що стосуються грошового обігу;
- у країнах - претендентах на євроінтеграцію - слабкий рівень розвитку банківської системи, відносно низький рівень іноземного капіталу, через високий рівень ризиків; імплементовано незначну частину європейського банківського законодавства.
У результаті дослідження встановлено, що економічна інтеграція посилила конкуренцію в банківському секторі, поглибила процеси концентрації банківського капіталу, що поставило ЄС перед необхідністю створення наднаціонального механізму регулювання банківської сфери. У роботі підкреслено, що регулювання мало на меті забезпечити стабільний і збалансований розвиток європейського ринку, активізацію банківської діяльності.
Ураховуючи те, що в процесі євроінтеграції виникне необхідність в імплементації норм європейського законодавства до українського з метою підвищення ефективності функціонування та розвитку вітчизняних банків, досліджено основні нормативні документи, що регулюють банківське законодавство в ЄС. Установлено, що з більшості позицій в Україні досягнуто відповідності основним нормам та стандартам ЄС. Однак частина чинних в Україні нормативно-правових актів у банківській галузі не повною мірою адаптована до законодавства ЄС, що може розглядатись як один із стримувальних факторів ефективного розвитку банківської системи України в умовах євроінтеграції.
На основі аналізу засад функціонування банківської системи України зроблено висновок, що для неї притаманні ті ж загальні принципи, які характеризують діяльність банківських систем країн ЄС і безпосередньо Центральної та Східної Європи (дворівнева побудова, розділення функцій центрального банку та всіх інших банків, контроль за діяльністю банківських установ). Однак вони здійснили реформування своїх банківських систем значно швидшими темпами, ніж Україна, що зумовило вищий рівень конкурентоздатності їхніх банків, якщо порівнювати з українськими, та вищу ефективність їх розвитку.
Шляхами до подолання відставання в розвитку банківської системи України від європейських країн мають стати підвищення ефективності її роботи, імплементація європейських норм регулювання діяльності, підвищення рівня конкурентоспроможності вітчизняних банків, полегшення їх доступу до ринку європейських кредитних ресурсів.
Проведення перетворень у банківській системі України сприятиме прискоренню темпів європейської інтеграції, налагодженню більш тісного міжнародного економічного співробітництва і підвищенню конкурентоспроможності вітчизняних банків на ринку банківських послуг, дасть можливість збалансувати інтереси банків та клієнтів. Разом це дозволяє визначити шлях до інтеграції банківської системи України в європейський фінансовий простір (рис. 1).
Зокрема, етапами інтеграції банківської системи України до європейського фінансового простору є одночасне підвищення ефективності роботи банківської системи та приведення грошово-кредитної політики у відповідність до європейських стандартів. На наступному етапі доцільно реалізовувати заходи з підвищення конкурентоспроможності банківської системи (підвищення рівня капіталізації, удосконалення її організаційної структури та функціонального спрямування). Далі доцільно привести українське банківське законодавство в повну відповідність до норм ЄС.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Размещено на http://www.allbest.ru/
Шлях до інтеграції банківської системи України в європейський фінансовий простір
конкурентоспроможність банк європейський
Розділ 2 «Аналіз ефективності функціонування банківської системи України» присвячений оцінці роботи банківського нагляду та грошово-кредитної політики Національного банку України в контексті євроінтеграційних процесів, аналізові основних тенденцій розвитку банківської системи України, впливу на неї іноземного капіталу, визначенню ефективності її роботи.
У роботі проаналізовано сучасний стан та основні тенденції розвитку банківської системи України в умовах євроінтеграційних процесів, а це дозволило зробити висновок, що, незважаючи на високі темпи розвитку, вона все ж є менш розвиненою, якщо порівнювати з європейськими аналогами.
У процесі дослідження було з'ясовано, що успішність проведення грошово-кредитної політики, з урахуванням змін, які зумовлюються євроінтеграційними процесами, значною мірою залежить від функціонування центрального банку, діяльність якого має значний вплив на ефективність функціонування економіки країни. Діяльність Національного банку України впродовж останніх років була спрямована на забезпечення стабільності національної грошової одиниці. Грошово-кредитна, валютно-курсова політика Національного банку України здійснювалась відповідно до Основних засад грошово-кредитної політики, затверджених Радою Національного банку України, і була адекватна тим процесам, які відбувалися в економіці держави, та загалом сприяла економічному зростанню.
Дослідження показало, що в Україні, на відміну від європейських країн, немає довгострокової стратегії монетарної політики, за допомогою якої визначались би інструменти грошово-кредитної політики на довгостроковий проміжок часу. Основні засади грошово-кредитної політики приймаються на рік і в них не визначено інструментів монетарної політики на значний проміжок часу, які б дозволили прогнозувати розвиток економіки. У роботі зроблено висновок про те, що невикористання при визначенні грошово-кредитної політики як головного компонента інфляційної складової може розглядатись як певна невідповідність європейським вимогам. З огляду на це підтверджується необхідність поступового переходу до таргетування інфляції з метою вжиття антиінфляційних заходів у тісному поєднанні із заходами розвитку реального сектора економіки.
Важливим показником розвитку грошово-кредитних відносин є рівень монетизації економіки. Питома вага готівки в широкій масі грошей в Україні є однією з найбільших у світі. Так, наприкінці 2006 року відношення М0 до М3 в Україні становило 28,7%, тоді як в європейських країнах - 8,3%. Співвідношення М0 до ВВП в Україні на кінець 2006 року дорівнювало 12,6%, тоді як у країнах ЄС - 5,6%. Водночас такий стан речей в українській економіці можна пояснити не надмірністю готівкової маси, а значним дефіцитом безготівкових коштів.
У процесі дослідження з'ясовано, що інтеграції вітчизняної банківської системи в європейський фінансовий простір перешкоджають як зовнішні, так і внутрішні чинники. До зовнішніх віднесено низькі доходи переважної більшості населення України, велику питому вагу збиткових підприємств, значний тіньовий обіг, непередбачуваність політичної та економічної ситуації в Україні й ризиків на довгострокову перспективу. До розряду внутрішніх - низький рівень капіталізації, і, як наслідок, неможливість забезпечити економіку ресурсами в потрібних обсягах, недостатню конкурентоспроможність вітчизняних комерційних банків порівняно з європейськими, вузькість асортименту пропонованих послуг, нерозвиненість системи кредитних історій (кредитних бюро), недостатній рівень управління ризиками та неефективний менеджмент.
Це підтверджують основні макроекономічні показники діяльності банківської системи України. За останні п'ять років банки наростили загальні активи у 8,8 раза, а зобов'язання - у 9,7 раза. Якщо 2000 року кошти суб'єктів господарювання перевищували кошти фізичних осіб більш як удвічі, то на 01.01.2007 р. ситуація протилежно змінилася: кошти фізичних осіб в 1,4 раза перевищили кошти суб'єктів господарювання. У 13,8 раза збільшився регулятивний капітал банків (рис. 2).
Така динаміка, безумовно, є позитивною тенденцією в банківському секторі, однак і надалі зберігається невідповідність у темпах росту активів та регулятивного капіталу банківських установ. Окрім того, навіть такі високі темпи приросту показників роботи банківської системи, які спостерігаються в Україні, не дають змоги розраховувати найближчим часом (3-5 років) на досягнення показників середньоєвропейського рівня.
Банківська система України сьогодні є повністю відкритою для входження іноземного капіталу. Чинне законодавство дозволяє створювати банки з іноземним капіталом, з моменту вступу України до СОТ буде дозволено і функціонування філій іноземних банків. Іноземний капітал присутній у банківській системі України вже понад п'ять років.
У ході дослідження проаналізовано вплив іноземного капіталу на діяльність банківської системи України. З'ясовано, що протягом 2001-2003 років кількість банків з іноземним капіталом в Україні скорочувалась (із 22-х на початок 2001 року до 19-ти - на кінець 2003 року), що свідчило про недостатню привабливість вітчизняного ринку фінансових послуг для іноземних інвесторів. Частка іноземного капіталу в статутному капіталі банків упродовж тих років також мала тенденцію до зменшення - із 13,3% на 01.01.2001 р. до 9,6% - на 01.01.2005 р. Однак 2005 року ця тенденція змінилася: кількість банків з іноземним капіталом збільшилась до 23-х, а 2006-го - до 35-ти. Банків, яким належить 100 відсотків іноземного капіталу, в Україні на початок 2007 року було 13. Таким чином, у 2005-2006 роках спостерігається підвищення інтересу зарубіжних інвесторів до вітчизняної банківської системи, що зумовлено високим рівнем її прибутковості та ненасиченістю ринку.
Зазначено, що основним спонукальним фактором входження іноземних банків на український ринок є бажання отримання більш високого прибутку за умови прийнятного ризику.
У роботі визначено позитивні чинники та імовірні ризики входження іноземного капіталу в Україну (табл.).
Позитивні чинники та імовірні ризики входження іноземних банків в Україну
|
№ пор. |
Позитивні чинники |
Імовірні ризики |
|
|
1. |
Поява додаткових обсягів ресурсів, що сприятимуть прискореному розвиткові економіки |
Можливість відпливу прибутків до материнських банків |
|
|
2. |
Розширення обсягів кредитування економіки як передумови необхідних структурних зрушень у національній економіці |
Незацікавленість у фінансуванні конкурентоспроможної промисловості, необхідної українській економіці |
|
|
3. |
Прискорений розвиток фінансових ринків |
Рішення щодо видавання значних кредитів та інвестицій будуть прийматись за межами держави |
|
|
4. |
Використання сучасних банківських технологій та досвіду банківського менеджменту |
У разі фінансової нестабільності іноземний капітал може бути виведений із країни протягом незначного проміжку часу |
|
|
5. |
Підвищення прозорості діяльності банків |
Економічна криза в одній країні може спричинити ланцюгову реакцію банкрутств банків |
Загалом присутність іноземного капіталу сприяє більш динамічному розвиткові всієї банківської системи України, адаптації її до вимог ЄС.
З метою відстеження ефективності функціонування банківської системи України було розроблено методику оцінювання ефективності роботи банківської системи, яка базується на групуванні банків за інтегральними показниками розрахунку нормативів капіталу, ліквідності, кредитного ризику, інвестування, загальної відкритої валютної позиції, рентабельності.
У роботі запропоновано загальний інтегральний показник надійності банківської системи (1), що включає економічні нормативи НБУ та пропоновані нормативи рентабельності: норматив рентабельності статутного капіталу, дохідності активів, рентабельності статутного капіталу, рентабельності активів. Їхні питомі ваги становлять: для та
Подальші розрахунки здійснюються за формулою середнього геометричного:
, (1)
де - загальний інтегральний показник надійності банківської системи;
- інтегральне значення показників капіталу;
- інтегральне значення показників ліквідності;
- інтегральне значення показників кредитного ризику;
- інтегральне значення показників інвестування;
- інтегральне значення показників валютної позиції;
- інтегральне значення показників рентабельності.
За результатами обчислень статистичних даних показник ефективності банківської системи України за 2006 рік становить Це свідчить, що система функціонує ефективно.
З метою визначення надійності банку в дисертації запропоновано обчислювати загальний інтегральний показник надійності банківської системи та запровадити проведення перевірок банків службою банківського нагляду залежно від ступеня їх надійності.
Розділ 3 «Напрями підвищення ефективності розвитку банківської системи України в умовах посилення процесу євроінтеграції» містить обґрунтування перспективних напрямів та умов адаптації банківської системи України до стандартів ЄС, визначення конкурентоспроможності банку в умовах транскордонного руху капіталу, а також шляхів оптимізації роботи банківської системи України.
Визначено ознаки інтеграції національної банківської системи в європейський фінансовий простір, які полягають у забезпеченні вільного руху капіталів та заощаджень, вільному доступові акцій на фондові біржі європейських країн, підвищенні ліквідності фінансових ринків, створенні ефективної ринкової економіки, забезпеченні подолання конкурентного тиску з боку ЄС.
Основні напрями сприяння інтеграції банківської системи України в європейський фінансовий простір наведено на рис. 3.
Розроблено та обґрунтовано доцільність застосування комплексного підходу до адаптації банківської системи до європейських умов. Він на основі використання принципів дозволяє визначити основні орієнтири її адаптації до стандартів ЄС.
Пропонується п'ять основних принципів (рис. 4): вільний руху капіталу, виконання Маастрихтських критеріїв, допущення конкуренції, ефективний банківський нагляд, співпраця центральних банків.
Пропонується п'ять основних принципів (рис. 4): вільний руху капіталу, виконання Маастрихтських критеріїв, допущення конкуренції, ефективний банківський нагляд, співпраця центральних банків.
В умовах розвитку євроінтеграційних процесів перед кожним банком постає проблема оцінки своєї конкурентоспроможності з тим, щоб посилити конкурентну позицію та, відповідно, запропонувати ефективні напрями її підвищення. Для цього в дисертації запропоновано використовувати методику оцінювання конкурентоспроможності банку, в основі якої покладено комплексний коефіцієнт (2, 3), що є узагальненням коефіцієнтів активів, зобов'язань, власного капіталу та прибутковості.
Завдяки широкому охопленню вибірки ця методика дозволяє оцінити рівень конкурентоспроможності банків. Для кожного банку і всього періоду часу, що аналізується, значення коефіцієнтів конкурентоспроможності визначаємо за формулою
, (2)
де - коефіцієнт конкурентоспроможності для i-гo показника;
- кількість аналізованих часових моментів;
xij - показники активів, зобов'язань, власного капіталу та прибутковості (і) обраних для дослідження банків (j).
Після визначення показників конкурентоспроможності вводиться комплексний коефіцієнт конкурентоспроможності, який розраховується за формулою
, (3)
де - комплексний коефіцієнт конкурентоспроможності банку;
- показник конкурентоспроможності активів;
- показник конкурентоспроможності зобов'язань;
- показник конкурентоспроможності власного капіталу;
- показник конкурентоспроможності прибутковості банку.
Що менше значення то вищий рівень конкурентоспроможності даного банку за і-тим показником. Відповідно, більший вклад цього показника в комплексний коефіцієнт.
Після розрахунку комплексного коефіцієнта конкурентоспроможності банки упорядковують (ранжирують) у порядку зменшення отриманого результату. Запропоновану методику було апробовано на шести банківських установах (ЗАТ КБ «ПриватБанк», «Райффайзен банк «Аваль», АКБ «Укрсоцбанк», ВАТ КБ «Надра», АКІБ «УкрСиббанк», Промінвестбанк). Вибір банківських установ зроблено на таких підставах: банки належать до однієї групи - першої; вони однакові за правовим статусом і формою господарювання; схожі за спектром операцій - універсальні.
Найбільш конкурентоспроможним із досліджуваних банків є ЗАТ КБ «ПриватБанк» (R = 0,595262), Промінвестбанк України (0,181266), «Райффайзен банк «Аваль» (0,089973), далі йдуть - АКБ «Укрсоцбанк» (0,04723), АКІБ «УкрСиббанк» (0,00908) та ВАТ КБ «Надра» (0,002601).
У роботі окреслено основні напрями подальшого розвитку банківської системи України, які полягають у збільшенні присутності іноземного капіталу, розширенні банківської мережі, зменшенні витратності банківської системи, зміцненні позицій вітчизняних банків через підвищення ефективності своєї діяльності, стрімкому розвитку новітніх банківських технологій, зміні стратегій розвитку банків, спрямованій на збільшення конкурентоспроможності, збільшенні прозорості в діяльності банків, капіталізації, прибутковості банків, поліпшенні менеджменту.
Для подальшого розвитку банківської системи України та її інтеграції в європейський фінансовий ринок запропоновано вдосконалити її організаційну структуру. Для цього доцільно реалізувати такі заходи: відокремлення служби банківського нагляду від Національного банку України в окрему структуру (що дозволить, на базі світового досвіду, підвищити ефективність його роботи та прозорість банківської діяльності); удосконалення роботи об'єднань комерційних банків (які представлятимуть інтереси комерційних банків, надаватимуть консультації, працюватимуть над підвищенням кваліфікації банківських працівників, узагальнюючи та поширюючи банківський досвід, співпрацюючи зі службою банківського нагляду); створення інституції банківського омбудсмена (з метою підвищення авторитету банківської системи та вирішення спірних ситуацій між банками та клієнтами); створення умов для виникнення у країні спеціалізованих банків зі спеціалізацією за сферами бізнесу, кооперативних, муніципальних банків, які б сприяли розвиткові регіонів, малого та середнього бізнесу, місцевих громад.
Висновки
У дисертації здійснено аналіз теоретико-методологічних засад та прикладних аспектів ефективності роботи банківської системи України. На його основі та з урахуванням зарубіжного досвіду запропоновано пропозиції щодо удосконалення теорії та методики оцінювання ефективності розвитку, а також напрями її підвищення. У результаті проведеного дослідження стало можливим сформулювати такі висновки та пропозиції.
1. Інтеграційні процеси в Європі створили якісно нові умови для діяльності банків. Економічна інтеграція посилила концентрацію і централізацію банківського капіталу як усередині окремих європейських країн, так і на міжнародній арені, у результаті чого виникли транснаціональні банківські групи, що контролюють банківський бізнес у багатьох європейських країнах. Вона стимулювала інтернаціоналізацію банківської діяльності, розширення зв'язків між європейськими банківськими системами, що призвело до необхідності встановлення єдиних норм діяльності банків.
2. Проаналізувавши практику грошово-кредитної політики Україні у 2001-2006 рр. та порівнявши її з європейськими аналогами, можна стверджувати, що загалом вона була адекватна тим процесам, які відбувалися в економіці держави. Основними її напрямами в тому періоді були: підвищення гнучкості курсової політики, дедоларизація економіки, створення сприятливого інвестиційного клімату для нерезидентів, репатріація українських капіталів, поповнення золотовалютних резервів країни і зменшення ризику їх знецінення, забезпечення стійкого позитивного сальдо платіжного балансу, вдосконалення валютного законодавства, подальша лібералізація валютного ринку з метою забезпечення ефективного функціонування економіки в процесі євроінтеграції.
3. Просуванню вітчизняної банківської системи в європейський фінансовий простір перешкоджають як зовнішні, так і внутрішні чинники. До зовнішніх віднесемо: низькі доходи переважної більшості населення України, велику питому вагу збиткових підприємств, значний тіньовий обіг, непередбачуваність політичної та економічної ситуації в Україні й ризиків на довгострокову перспективу. До розряду внутрішніх - низький рівень капіталізації, неможливість забезпечити економіку ресурсами в необхідних обсягах, недостатню конкурентоспроможність вітчизняних банків порівняно з європейськими, вузькість асортименту пропонованих послуг, нерозвиненість кредитних бюро, недостатній рівень управління ризиками та неефективний менеджмент.
4. Присутність іноземного капіталу сприяє більш динамічному розвиткові всієї банківської системи України, її адаптації до вимог ЄС. Головним позитивом приходу іноземних банків є залучення в українську економіку додаткового капіталу, адже можливості вітчизняної банківської системи обмежені. Будь-яке кількісне обмеження присутності іноземного капіталу гальмуватиме входження України до європейських структур.
5. Запропоновано обчислювати загальний інтегральний показник ефективності роботи банківської системи, що враховує економічні нормативи НБУ та групу показників рентабельності, з метою запровадження системи проведення перевірок банків службою банківського нагляду залежно від ступеня надійності банку. За проведеними розрахунками, його значення для банківської системи України дозволяє стверджувати доволі високий рівень ефективності. Його застосування дає змогу відслідковувати стан ефективності роботи банківської системи.
6. Розроблено методику оцінки конкурентоспроможності банку, яка складається з таких етапів: вибору банку для оцінювання; визначення інформаційної бази оцінювання; розрахунку показників та вибір еталонного значення показника для оцінювання рівня конкурентоспроможності; висновків щодо рівня конкурентоспроможності банків; визначення та обґрунтування стратегій із підвищення конкурентоспроможності. В основі запропонованої методики оцінювання конкурентоспроможності покладено комплексний коефіцієнт, що є узагальненням коефіцієнтів активів, зобов'язань, власного капіталу та прибутковості. За її допомогою можна оцінювати рівень конкурентоспроможності банків, порівнювати його з іншими банківськими установами і на основі цього розробляти та застосовувати стратегію їх розвитку.
7. Найбільш актуальними пропозиціями для підвищення ефективності роботи банківської системи України вважаємо: удосконалення організаційної структури - шляхом сприяння створенню спеціалізованих та регіональних банків, відокремлення служби банківського нагляду від Національного банку України в окрему структуру, удосконалення роботи об'єднань комерційних банків, створення інституції банківського омбудсмена.
Список публікацій за темою дисертації
1. Галиць О. Проблемні аспекти боротьби з відмиванням грошей // Вісник Національного банку України. - 2002. - №10. - С. 51-53. - (0,5 д. а.)
2. Галиць О. Перспективи розвитку кредитування малого та середнього бізнесу в Україні // Науковий вісник Буковинського державного фінансово-економічного інституту: Зб. наук. праць. - Чернівці, 2003. - Вип. 4: Економічні науки. - С. 105-106. - (0,4 д. а.)
3. Галиць О. Особливості здійснення транскордонних переказів у Європейському Союзі // Вісник Національного банку України. - 2004. - №2. - С. 5-27. - (0,5 д. а.)
4. Галиць О. Вплив євроінтеграційних процесів на діяльність малих та середніх банків в Україні // Соціально-економічні дослідження в перехідний період. Мале та середнє банківництво в умовах становлення ринкової системи в Україні: Зб. наук. праць / ІРД НАН України; Відп. ред. акад. М. І. Долішній. - Львів, 2004. - Вип. 6 (L). - С. 53-57. - (0,4 д. а.)
5. Галиць О. Грошово-кредитна політика України: шлях до Європи // Соціально-економічні дослідження в перехідний період. Ринкові перетворення в Україні в умовах світових інтеграційних процесів: Зб. наук. праць / ІРД НАН України; Відп. ред. акад. М. І. Долішній. - Львів, 2005. - Вип. 6 (LVI). - С. 491-496. - (0,4 д. а.)
6. Галиць О. Основи інтеграції банківської системи в європейський простір // Наукові записки Тернопільського національного педагогічного університету імені В. Гнатюка. - Тернопіль, 2005. - №18. - С. 160-164. - (Серія: Економіка). - (0,4 д. а.)
7. Галиць О. Адаптація умов роботи банківської системи України до стандартів ЄС // Наукові записки Тернопільського національного педагогічного університету імені В. Гнатюка. - Тернопіль, 2007. - №21. - С. 107-114. - (Серія: Економіка). - (0,4 д. а.)
8. Галиць О. Визначення конкурентоспроможності банку та стратегії її підвищення // Регіональна економіка. - 2007. - №2. - С. 216-221. - (0,5 д. а.)
9. Галиць О. Боротьба з «відмиванням» грошей у банківському секторі // Актуальні проблеми економічної безпеки України: Збірник за матеріалами круглого столу і науково-практичної конференції. - Львів: ЛЮІ МВС України, 2004. - С. 132-136. - (0,2 д. а.)
10. Галиць О. Вдосконалення банківської діяльності в контексті євроінтеграційних процесів // Зб. праць за матеріалами міжнародної науково-практичної конференції. - Чернівці, 2006. - Вип. 7: Економічні науки. - С. 177-182. - (0,2 д. а.)
11. Галиць О. Проблеми формування ресурсів підприємствами малого та середнього бізнесу // Матеріали міжнародної науково-практичної конференції «Створення інтелектуальної системи обліку для економіки України», 21-22 листопада 2007 р. - Тернопіль: Економічна думка, 2007. - С. 144-146. - (0,2 д. а.)
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Основні етапи формування та розвитку банківської системи України, її специфічні риси та особливості. Політика Національного Банку України. Аналіз банківської системи України, її поітики та стратегічних цілей. Стан банківської системи у 2008 році.
курсовая работа [48,0 K], добавлен 12.07.2010Сутність банківської системи й грошової пропозиції. Функції Національного банку України та комерційних банків. Структура капіталу в банківській системі України. Надання послуг в банках. Державне регулювання банківської системи України, її саморегулювання.
курсовая работа [76,2 K], добавлен 20.11.2010Суть, будова та функції банківської системи. Банківське регулювання та механізм реалізації банківського нагляду. Сучасний стан банківської системи України. Світовий досвід здійснення банківського нагляду та перспективи його застосування в Україні.
курсовая работа [56,7 K], добавлен 23.04.2012Сутність банківської системи України та її складові. Аналіз динаміки розвитку банківської системи України та діагностування кредитного потенціалу банків. Модель покращення функціонування банківської системи України за допомогою кластерного аналізу.
дипломная работа [787,7 K], добавлен 20.03.2011Становлення банківської системи. Загальна характеристика банківської системи. Формування ресурсів банківської системи. Розміщення ресурсів банків України. Фінансові результати діяльності банківської системи. Темпи зростання активно-пасивних операцій.
курсовая работа [164,9 K], добавлен 13.08.2008Розгляд історії розвитку (банківської системи Русі та СРСР) і характеристики основних елементів банківської системи України. Виникнення і характеристика центральних банків, які є головною ланкою банківської системи, оцінка їх незалежності та функції.
дипломная работа [42,3 K], добавлен 03.03.2011Сутність комерційного банку. Поняття банківської діяльності та банківського законодавства. Банківська система та її елементи. Характерні риси та особливості розвитку банківської системи України.
курсовая работа [349,1 K], добавлен 04.09.2007Становлення банківської системи України. Національний банк України – головний елемент банківської системи. Розвиток банківської системи, захист і стабільність валюти. Відповідальність за вирішення макроекономічних завдань в грошово-кредитній сфері.
реферат [24,6 K], добавлен 10.11.2010Сутність та функції банківської системи. Зміна складових зобов'язань банків України за 2009-2011 роки. Особливості побудови банківської системи України. Проблеми її розвитку та недоліки. Перспективи та напрямки розвитку банківської системи України.
курсовая работа [905,9 K], добавлен 07.11.2012Заходи, пов'язані з лібералізацією руху капіталу. Етапи впровадження системи Базель II для цілей євроінтеграції України. Розширення транскордонного співробітництва органів банківського нагляду та підвищення прозорості діяльності банківської системи.
реферат [32,7 K], добавлен 17.08.2011Історія становлення та розвитку банківської справи. Розвиток банківської діяльності в Україні. Національний банк України: розвиток та функції. Виникнення та функціонування українських комерційних банків. Розвиток банківської системи в розвинутих країнах.
курсовая работа [177,1 K], добавлен 30.01.2011Проблеми розвитку та аналіз ризиків банківської системи України при євроінтеграції: ризики лібералізації руху капіталу, від дотримання критеріїв євроінтеграції, проведення грошово-кредитної політики, інституційні ризики, пов'язані зі вступом до ЄС.
реферат [30,5 K], добавлен 17.08.2011Поняття, основні функції та розвиток банківської системи України. Банківська система як самостійна галузь економіки. Типи банківських систем та їх структура. Поліпшення роботи банківської системи України в умовах переходу до ринкової економіки.
курсовая работа [88,1 K], добавлен 01.06.2013Сутність і основні функції банків, їх значення на сучасному етапі. Структура банківської системи України. Методи та інструменти впливу Центрального банку на ринкову економіку. Проблеми та шляхи удосконалення сучасної банківської системи в Україні.
курсовая работа [37,2 K], добавлен 10.11.2010Аналіз методологічних підходів до питання сутності банківської системи перехідного типу. Вивчення грошово-кредитного ринку України. Оцінка умов становлення та розвитку банківської системи України. Інституційні зміни діяльності комерційних банків.
дипломная работа [551,8 K], добавлен 19.02.2015Теоретичні основи та економічна сутність регулювання діяльності комерційних банків. Грошово-кредитне регулювання банків як основа діяльності банківської системи України. Підвищення рівня прибутковості банку внаслідок дій органів банківського нагляду.
дипломная работа [151,1 K], добавлен 15.09.2010Історія розвитку банківської справи, її місце в фінансовій системі сучасної держави. Використання системи федерального резерву в роботі банків розвинених країн. Опис банківської системи Канади, Великобританії та США. Аналіз банківської справи України.
курсовая работа [562,0 K], добавлен 14.07.2009Банківське регулювання як одна із функцій Національного банку України. Виконання директив Ради ЄС. Визначення терміну "регулювання банківської діяльності". Сутність превентивних та протекційних заходів. Завдання банківського регулювання та нагляду.
презентация [1,5 M], добавлен 05.11.2014Базові поняття про банк та банківську систему. Види комерційних банків. Проблеми взаємовідносин Національного банку України та комерційних банків. Функції банківської системи. Проблеми інтеграції банківської системи України в світові фінансові структури.
научная работа [45,4 K], добавлен 28.02.2010Структура банківської системи України та її динаміка. Національний банк України та його операції. Облік та аудит в банківській системі на сучасному етапі. Шляхи та напрямки розвитку операцій "електронних технологій" в банківській системі України.
курсовая работа [80,6 K], добавлен 10.07.2010
