Банковская система Российской Федерации

Размещено на http://www.allbest.ru/

ДОКЛАД БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Выполнила ученица 11 А класса

Аникина Валерия

1. 200 лет банковской системы России

банк российский экономика

Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов. Условно их можно выделить пять:

1) с середины XVIII в. до 1860 г. - период создания и функционирования банков как государственных (казенных);

2) с 1860 г. по 1917 г. - период развития и совершенствования банковской системы;

3) с 1917 по 1930 г. - формирование новой банковской системы;

4) с 1932 по 1987 г. - стабильное функционирование «социалистической» банковской системы;

5) с 1988 г. по настоящее время - формирование современной рыночной банковской системы.

Началом первого этапа в развитии банковской системы явилось создание в 1733 г. государственного ссудного банка, который в большей степени играл роль казенного ломбарда. Развитие экономики требовало увеличения возможностей кредитования. Поэтому уже в 1754 г. было создано два банка - Государственный заемный банк для дворянства и Банк «для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества» (за ним закрепилось название Купеческого банка). Однако они быстро разорились, столкнувшись с невозвратом основной части кредитов. Позднее появляются специализированные кредитные учреждения, принимающие вклады до востребования и выдающие ссуды либо под залог ипотеки (Сохранные кассы), либо под залог драгоценных металлов (Ссудные кассы). В 1817 г. был создан Государственный коммерческий банк, который не только принимал вклады, но и осуществлял жирорасчеты (бесплатные переводы - трансферты).

Началом нового этапа стало упразднение в 1860 г. Заемного банка, дела которого были переданы в Петербургскую Сохранную казну. В этом же году был учрежден Государственный банк России. Одновременно начался процесс создания частных долгосрочных и краткосрочных кредитных учреждений. В 1906 году началось проведение аграрной реформы П.А. тСтолыпина. Важным пунктом стало создание Кредитного банка, который продавал крестьянам государственные либо выкупленные у помещиков земли. Причем процентная ставка по кредиту для самостоятельных крестьян была вдвое ниже, чем для общин. Через кредитный банк крестьяне приобрели около 9,5млн. гектар земли. При этом меры в отношении неплательщиков были жесткими: земля у них отбиралась и снова поступала в продажу. Успешность реформы могла привести к дальнейшему прогрессу, но I Мировая война ознаменовала закат российской банковской системы.

В 1917 г. Началась полная реорганизация: была декларирована монополия на банковское дело, национализированы частные коммерческие банки. Их всех Сельхозбанк и Цекомбанк были упразднены, их функции переданы Госбанку.

Кредитная реформа 1930-1932 гг. положила начало новому этапу в развитии банковской системы. Банковская система оставалась однозвенной, а суть реформы состояла в замене косвенного коммерческого кредитования прямым банковским. Далее банковская чехарда продолжилась: банки объединяли, разделяли, упраздняли и т.п.

Очередные изменения в политике страны 1980-х годов, переход к рыночным отношениям привел к новым изменениям. Наряду с Госбанком, игравшим роль «банка банков», были созданы 5 отраслевых: Промышленно-строительный (Промстройбанк); Агропромышленный (Агропромбанк); Жилищно-социальный (Жилсоцбанк); Сберегательный (Сбербанк) и Внешнеэкономический (Внешэкономбанк). Такое множество при одноуровневой системе привело к переплетению их функций, что еще более обострило проблемы банковской системы. Определенный порядок наступил в 1991 г., когда окончательно устанавливалась современная структура банковской системы.

2. Что такое банки и их системы в наше время?

Прежде чем перейти к устройству банковской системы, разберем основные понятия и определения, связанные с ней.

Ш Банк (от итал. banco -- скамья, на которых менялы раскладывали монеты) -- финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами. Финансовые услуги он может оказывать правительству, юридическим и физическим лицам. Сам банк является юридическим лицом. Учредителями банка могут выступать физические или юридические лица, возможно привлечение иностранных партнеров.

Классификация банков:

1) По формам собственности:

a) государственные (чаще всего это центральные банки)

b) акционерные

c) частные

d) кооперативные

e) смешанные банки

2) По правовой форме:

a) ЗАО

b) ОАО

c) ООО

3) По характеру выполняемых операций:

a) специализированные

b) универсальные банки

4) По обслуживаемым отраслям:

a) одноотраслевые

b) многоотраслевые

Ш Банковские операции, в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», это:

o привлечение денежных средств и драгметаллов во вклады;

o размещение привлеченных средств от своего имени;

o открытие и ведение банковских счетов;

o осуществление расчетов;

o инкассация (сбор и перевозка наличных денежных средств между организациями и их подразделениями);

o купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

Ш Активные операции -- это операции по выдаче (размещению) различного рода кредитов.

Ш Пассивные операции -- операции по мобилизации средств, т.е. по их привлечению во вклады.

Ш Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ. Особенности:

o НКО в кредитной системе РФ узко-специализированы (существуют лишь в сфере расчетов)

o Российские НКО не вправе привлекать денежные средства во вклады

o НКО запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью

Ш Банковская система -- совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров.

3. Структура современной банковской системы РФ

В первые годы после развала СССР были приняты закон «О Государственном Банке», «Закон о банках и банковской деятельности», в которые определили условия открытия, пути и методы контроля деятельности банков, а так же определили структуру банковской системы РФ. На сегодняшний день она является двухуровневой:

I. Уровень - Центральный банк РФ. В его ведение входит монопольное право на эмиссию и надзор за деятельностью коммерческих банков

II. Уровень - Коммерческие банки, которые обслуживают клиентов

Все взаимодействия внутри и между уровнями происходят в двух плоскостях:

a) вертикальная - показывает соподчиненность банков в банковской системе;

b) горизонтальная - равноправие банков на каждой ступени

4. Функции банков, их роль в экономике

Основными функциями ЦБ РФ являются:

1. монопольная эмиссия денежных единиц

2. регулирование денежного обращения, борьба с инфляцией

3. защита и обеспечение устойчивости рубля, его покупательной способности и курса;

4. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации

5. проведение единой денежно кредитной политики

6. защита интересов вкладчиков банков

7. надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений

8. осуществление операций по внешнеэкономической деятельности

При этом получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Коммерческие банки, в свою очередь, могут осуществлять весь комплекс операций, присущих банковскому органу. Открывать филиалы банки могут как внутри страны, так и за рубежом.

При этом все они относятся к категории финансовых посредников: привлекают сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое требование к заемщику. Этот процесс составляет сущность финансового посредничества, которое позволяет преодолеть сложности прямого контакта сберегателей и заемщиков, возникающие из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков, доходности, и т.д.

Таким образом, банковская система является проводником денежных средств между разными составными частями внутри экономики. Процессы внутри этой системы регулируются рыночными законами и государством через и с помощью центрального банка.

5. Уровень и перспективы развития банковской системы РФ

В настоящее время банковское законодательство в Российской Федерации не образует целостной системы, что создает множество лазеек для проведения различных финансовых махинаций.

Значимой проблемой является преобладание государственной собственности на банки. До 80 % уставных фондов коммерческих банков составляют вклады госпредприятий, которые являются скрытой государственной собственностью. В банковском деле запрещена муниципальная собственность. Очень низка доля кооперативной собственности и вкладов мелких акционеров. Чрезмерно высоки вложения в уставные фонды банков со стороны крупных юридических лиц. Наблюдаются лишь единичные случаи иностранной и совместной собственности.

Банк России находится в федеральной собственности. Мировая практика показывает, что в собственности на Центральный Банк могут принимать, кроме государства, и другие стороны. Банк России имеет излишнюю сеть низовых учреждений. В западных странах количество отделений Центрального Банка составляет ничтожно малый процент по сравнению с количеством кредитных учреждений.

Так же в России очень низка плотность банковской сети, особенно остро эта проблема стоит в развивающихся районах восточной части страны.

Государство, создавая структуру национальной банковской системы, активно использует западный опыт. Поэтому в ближайшем будущем стоит ожидать изменений в банковской системе, направленных именно в сторону подражания системе стран Западной Европы.

банковский система экономика

Список используемых ресурсов

1. И.В. Липсиц. Экономика. Книга 2, 8-е издание. Издательство ВИТА пресс, Москва, 2003г.

2. Свободная энциклопедия: wikipedia

3. Федеральные Законы: от 10 июля 2002г. № 126-ФЗ, от 2 декабря 1990 г. N 395-I

4. Интернет газета: Мировая экономика, финансы и инвестиции: статья: История банковской системы в России

Размещено на Allbest.ru