Межбанковские расчеты

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

Глава 1. Банк России, как участник расчетов

1.1 Место Банка России в национальной платежной системе

1.2 Структура расчетной сети Банка России

Глава 2. Порядок проведения расчетов и платежей через Банк России

2.1 Структура платежей Банка России

2.2 Документы, используемые для расчетов через Банк России

Заключение

Библиографический список

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

Приложение 4

Приложение 5

Приложение 6

Приложение 7

Введение

Актуальность данной темы в том, что межбанковские расчеты являются основой в банковской деятельности. Они поддерживают ликвидность и рентабельность банков.

Основная цель данной работы - изучение межбанковских расчетов.

Для достижения поставленной цели в работе были решены следующие задачи:

1. рассмотрена роль Банка России в платежной системе РФ;

2. показана структура расчетной сети БР;

3. рассмотрен порядок проведения платежей и расчетов через БР;

4. представлены документы, используемые для расчетов через БР.

Объект курсовой работы - расчетная сеть БР, предмет - организация межбанковских расчетов.

Теоретическая основа написания работы: Лаврушин О.И., Мамонова И.Д., Панова Т.А., Фетисов Г.Г. и других. Также в работе использованы периодические издания, ресурсы сети интернет, и нормативно-правовая база РФ.

Глава 1. Банк России, как участник расчетов

1.1 Место Банка России в национальной платежной системе

Банк России занимает особое место в платежной системе России. Банк России, являясь оператором собственной платежной системы, координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, а также организует наличное денежное обращение. Кроме того, Банк России разрабатывает порядок составления и представления статистической отчетности, характеризующей платежную систему России, с целью повышения ее прозрачности.

К правовой базе регулирования платежной системы России относятся Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральные законы Российской Федерации, основными из которых являются Федеральные законы «О национальной платежной системе», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности», а также принятые в соответствии с ними нормативные акты Банка России. В соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Статья 15. Оператор платежной системы и требования к его деятельности.

Оператором платежной системы может являться кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной организацией и созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, Банк России или Внешэкономбанк. Банк России осуществляет деятельность оператора платежной системы на основании настоящего Федерального закона в соответствии с нормативными актами Банка России и заключаемыми договорами. Оператор платежной системы обязан:

1) определять правила платежной системы, организовывать и осуществлять контроль за их соблюдением участниками платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры;

2) осуществлять привлечение операторов услуг платежной инфраструктуры, за исключением случая, когда оператор платежной системы совмещает функции оператора услуг платежной инфраструктуры, исходя из характера и объема операций в платежной системе, обеспечивать контроль за оказанием услуг платежной инфраструктуры участникам платежной системы, а также вести перечень операторов услуг платежной инфраструктуры;

3) организовывать систему управления рисками в платежной системе в соответствии со статьей 28 настоящего Федерального закона, осуществлять оценку и управление рисками в платежной системе;

4) обеспечивать возможность досудебного и (или) третейского рассмотрения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры в соответствии с правилами платежной системы.

Банк России осуществляет деятельность оператора услуг платежной инфраструктуры на основании настоящего Федерального закона в соответствии с нормативными актами Банка России и заключаемыми договорами.

Организация, намеревающаяся стать оператором платежной системы, должна направить в Банк России регистрационное заявление по форме и в порядке, которые установлены Банком России.

В срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения регистрационного заявления от организации, намеревающейся стать оператором платежной системы, Банк России принимает решение о регистрации указанной организации в качестве оператора платежной системы или решение об отказе в такой регистрации.

В случае принятия решения о регистрации организации в качестве оператора платежной системы Банк России присваивает организации регистрационный номер, включает информацию о ней в реестр операторов платежных систем, который является общедоступным, и направляет организации регистрационное свидетельство по форме, установленной Банком России, в срок не позднее пяти рабочих дней с даты принятия указанного решения. Порядок ведения реестра операторов платежных систем устанавливается Банком России. Организация, направившая в Банк России регистрационное заявление, вправе стать оператором платежной системы со дня получения регистрационного свидетельства Банка России. Банк России может отказать организации в регистрации в качестве оператора платежной системы. В случае отказа в регистрации в качестве оператора платежной системы Банк России в письменной форме уведомляет об этом организацию, направившую регистрационное заявление, с указанием оснований отказа и приложением представленных для регистрации документов в срок не позднее пяти рабочих дней с даты принятия решения об отказе в регистрации.

Банк России принимает решение о регистрации организации, являющейся оператором платежной системы, намеревающейся стать оператором другой платежной системы, или решение об отказе в такой регистрации в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения дополнительного регистрационного заявления. Банк России вправе принимать решения об исключении сведений об организации из реестра операторов платежных систем по следующим основаниям и в следующие сроки:

1) на основании заявления оператора платежной системы с указанием им рабочего дня, в который сведения об организации исключаются из реестра операторов платежных систем, в рабочий день, указанный в заявлении, но не ранее дня представления заявления оператора платежной системы;

2) в случаях, предусмотренных частями 8 и 9 статьи 34 настоящего Федерального закона, в рабочий день, следующий за днем принятия решения Банком России;

3) в случае установления Банком России при осуществлении надзора факта существенного несоответствия сведениям, на основании которых осуществлялась регистрация оператора платежной системы, в рабочий день, следующий за днем принятия решения Банком России;

4) при отзыве Банком России лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, являющейся оператором платежной системы, в рабочий день, следующий за днем отзыва лицензии Банком России;

5) в случае ликвидации оператора платежной системы как юридического лица, в рабочий день, следующий за днем, в который Банку России стало известно о ликвидации юридического лица, являющегося оператором платежной системы.

Статья 23. Порядок проверки Банком России соответствия правил значимой платежной системы установленным требованиям.

Проверка соответствия правил значимой платежной системы требованиям, установленным настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России (далее - проверка соответствия), осуществляется Банком России после признания платежной системы значимой.

Статья 24. Требования к значимой платежной системе.

Банк России устанавливает следующие требования к системно значимой платежной системе:

1) осуществление оператором платежной системы, и (или) платежным клиринговым центром, и (или) расчетным центром мониторинга и анализа рисков в режиме реального времени;

2) осуществление расчета в платежной системе в режиме реального времени или в течение одного дня;

3) осуществление расчета через расчетный центр, соответствующий требованиям финансовой устойчивости и управления рисками, установленным Банком России;

4) обеспечение гарантированного уровня бесперебойности оказания операционных услуг;

5) соответствие системы управления рисками значимой платежной системы требованиям, установленным частью 8 статьи 28 настоящего Федерального закона.

Банк России устанавливает следующие требования к социально значимой платежной системе:

1) осуществление оператором платежной системы, и (или) платежным клиринговым центром, и (или) расчетным центром мониторинга и анализа рисков на постоянной основе;

2) осуществление расчета через расчетный центр, являющийся банком - участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, соответствующий требованиям управления рисками, установленным Банком России, или через небанковскую кредитную организацию, осуществляющую расчет по счетам других кредитных организаций не менее трех лет;

3) соответствие требованиям, предусмотренным пунктами 4 и 5 части 1 настоящей статьи.

Требования Банка России к значимой платежной системе применяются по истечении 90 календарных дней со дня получения оператором платежной системы уведомления Банка России о признании платежной системы значимой.

При утрате платежной системой значимости, установленные Банком России, требования к значимой платежной системе могут не соблюдаться со дня получения оператором платежной системы уведомления Банка России о признании платежной системы утратившей системную или социальную значимость.

В соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности».

Статья 31. Осуществление расчетов кредитной организацией.

Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России, при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация, Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России.

В соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Статья 82.1 Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы осуществляются Банком России в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе».

Направления развития национальной платежной системы определяются стратегией развития национальной платежной системы, принимаемой Банком России.

Статья 82.2 Банк России организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение.

Статья 82.3 Банк России устанавливает правила наличных расчетов, включая ограничения наличных расчетов между юридическими лицами, а также расчетов с участием граждан, связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности.

Банк России устанавливает правила, формы и стандарты безналичных расчетов.

1.2 Структура расчетной сети Банка России

Структура расчетной сети Банка России, согласно современным требованиям функционирования платежной системы, должна включать в себя следующие подразделения:

- Федеральный расчетный центр;

- Головные расчетно-кассовые центры;

- Операционно-кассовые центры;

- Расчетно-кассовые центры.

Рассмотрим, как функционируют каждые из подразделений расчетной сети в зависимости от их функционального назначения.

Федеральный расчетный центр.

Федеральный расчетный центр создается в Москве для проведения расчетов в режиме реального времени. В Федеральном расчетном центре открыты счета всем участникам системы валовых расчетов в режиме реального времени, в том числе подразделениям Банка России. В федеральном расчетном центре осуществляются следующие операции:

- Открытие и ведение счетов кредитных организаций;

- Открытие и ведение счетов клиентов Банка России;

- Осуществление расчетов в валюте Российской Федерации Банком России с кредитными организациями по кредитованию, купле-продаже иностранной валюты, по операциям с драгоценными металлами, с ценными бумагами;

- По учету обязательных резервов кредитных организаций, депонированных в Банке России;

- По учету операций с денежной наличностью учреждений Банка России.

А также часть операций по внутрихозяйственной деятельности Банка России.

Головные расчетно-кассовые центры.

Головные расчетно-кассовые центры функционируют в областных, краевых и республиканских центрах.

Головные расчетно-кассовые центры на первом и втором этапах оптимизации расчетной сети осуществляют ведение счетов, расчетно-кассовое обслуживание кредитных организаций (их филиалов), исполнительных органов власти субъектов Российской Федерации, органов власти местного самоуправления, финансовых и налоговых органов, исполнительных органов государственных внебюджетных фондов, управления Федерального казначейства по субъектам Российской Федерации, бюджетных организаций и других клиентов, расположенных на территории соответствующего региона, а также осуществляют функции, предусмотренные Типовым положением о расчетно-кассовом центре Банка России.

На заключительном третьем этапе оптимизации расчетной сети Головные расчетно-кассовые центры реализуются в операционно-кассовые центры.

Операционно-кассовые центры.

Операционно-кассовые центры организуются в регионах при наличии необходимого объема операций в соответствии с отраслевыми нормативами для обеспечения кассового обслуживания клиентов Банка России и передачи в электронном виде расчетных документов Головного расчетно-кассового центра и Федерального расчетного центра.

Операционные кассовые центры проводят электронный обмен информации с Головным расчетно-кассовым центром и Федеральным расчетным центром при осуществлении ими расчетных операций кредитных операций (филиалов), органов власти субъектов Российской Федерации и местного самоуправления, финансовых и налоговых органов, исполнительных органов государственных внебюджетных фондов, ОФК, бюджетных организаций, находящихся в зоне обслуживания операционно-кассового центра.

Операционно-кассовые центры не ведут корреспондирующие счета и лицевые счета кредитных и не кредитных организаций, за исключением специальных счетов, связанных с учетом операций с денежной наличностью.

Расчетно-кассовые центры.

Расчетно-кассовые центры функционируют в исключительных случаях в экономически развитых центрах, а также при невозможности обеспечения действующих расчетно-кассовых центров устойчивыми основными и резервными каналами связи, кроме того, при нецелесообразности передачи большого объема операций в два этапа (в ГРЦК, а затем в ФРЦ). На первом этапе и на втором этапах оптимизации расчетной сети РКЦ осуществляется ведение счетов, расчетно-кассовое обслуживание кредитных организаций (филиалов), органов власти субъектов Российской Федерации и местного самоуправления, финансовых и налоговых органов, исполнительных органов внебюджетных государственных фондов, ОФК, бюджетных организаций и других клиентов, находящихся на территории соответствующего региона, в также осуществляет другие функции, предусмотренные Типовым положением о расчетно-кассовом центре Банка России.

Расчетно-кассовый центр осуществляет расчеты в режиме реального времени через Федеральный кассовый центр.

Глава 2. Порядок проведения расчетов и платежей через Банк России

2.1 Структура платежей Банка России

Платежная система Банка России - часть национальной платежной системы (платежной системы Российской Федерации). Обеспечение ее эффективного и бесперебойного функционирования является одной из целей деятельности Банка России, установленных Федеральным законом от 10.07.02 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В соответствии с этим законом Банк России устанавливает правила расчетов в Российской Федерации, проводит межбанковские безналичные расчеты через свою платежную систему, осуществляет расчетное обслуживание счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации и других клиентов, не являющихся кредитными организациями.

В свою очередь, эффективно и бесперебойно функционирующая платежная система, прежде всего платежная система Банка России, способствует реализации других целей Банка России, установленных Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»: поддержанию устойчивости рубля, используя его в качестве средства платежа, а также укреплению банковской системы Российской Федерации.

Платежная система Банка России - это ключевой механизм, через который реализуется денежно-кредитная и бюджетная политика России.

Через платежную систему Банка России осуществляются значительные по количеству и преобладающие по объему доли платежей, проводимых через платежную систему Российской Федерации.

Вышеизложенные факторы определяют платежную систему Банка России как системно значимую платежную систему в Российской Федерации. Банк России, осуществляя регулирование, оперативное управление, мониторинг и наблюдение за собственной платежной системой, принимает меры по ее развитию в направлении повышения эффективности и обеспечения бесперебойности функционирования.

Платежная система Банка России, являющаяся в целом децентрализованной системой, обеспечивает осуществление расчетов по платежам в рублях с использованием средств, хранящихся на счетах в Банке России. Платежная система Банка России является валовой системой, предусматривающей совершение перевода денежных средств индивидуально и последовательно по каждому расчетному документу. Организационная структура Банка России отражает региональное деление России: в каждом регионе России действуют территориальные учреждения Банка России, осуществляющие безналичные расчеты.

В настоящее время платежная система Банка России обеспечивает:

1. зачисление средств на счета клиентов в день поступления, в отдельных регионах списание и зачисление указанных средств осуществляется в режиме, приближенном к режиму реального времени, с предоставлением возможности их немедленного использования;

2. возможность управления ликвидностью путем предоставления кредитным организациям внутри дневных кредитов, обеспеченных залогом;

3. реализацию мероприятий денежно-кредитной политики Банка России через обслуживание кредитных, депозитных, валютных и других сделок Банка России;

4. расчеты на рынке ценных бумаг и валютном рынке.

Особенности платежной системы Банка России.

Платежи в перечисленных системах расчетов Банка России проводятся без каких-либо специальных требований к их размеру и назначению, на платной основе или бесплатно в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк России без взимания платы осуществляет операции со средствами федерального бюджета, средствами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и средствами местных бюджетов. Для осуществления расчетов клиентам Банка России - всем кредитным организациям, действующим на территории Российской Федерации, их филиалам (по решению кредитной организации), Федеральному казначейству, его территориальным органам и другим организациям, не являющимся кредитными, открываются банковские (корреспондентские) счета (субсчета) в учреждениях Банка России, расположенных в регионах Российской Федерации.

Платежи осуществляются в пределах остатка денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) кредитной организации (филиала), имеющихся на момент оплаты, с учетом средств, поступающих в течение операционного дня, и кредитов Банка России в случаях, установленных нормативными актами Банка России и заключенными между Банком России и кредитными организациями договорами.

Банк России в соответствии с законодательством осуществляет расчетное обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями: органов Федерального казначейства, органов государственной власти и местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, других клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

В целях безопасности и защиты информации в платежной системе Банка России обеспечивается идентификация пользователей, контроль целостности и подтверждение подлинности расчетных документов, разграничение прав доступа и защита от несанкционированного доступа к ресурсам систем обработки платежей, контроль проведения расчетных операций, конфиденциальность платежной информации, резервирование программно-технических комплексов и информационных ресурсов.

При проведении через платежную систему Банка России платежей с использованием электронных технологий расчетные документы направляются клиентами в Банк России преимущественно в виде электронных сообщений по каналам связи или на магнитных носителях.

В 2008 году Банком России продолжалась работа в направлении расширения использования электронных сообщений при обмене платежной информацией с клиентами. В 77 территориальных учреждениях Банка России из 79 осуществлялся обмен электронными сообщениями.

Участниками обмена электронными сообщениями являлись 3398 кредитных организаций (филиалов), что составило 97,0% от общего количества обслуживаемых Банком России кредитных организаций и их филиалов, а также Федеральное казначейство и его управления по субъектам Российской Федерации. С клиентами, не являющимися кредитными организациями, обслуживаемыми учреждениями Банка России, к которым относятся органы государственной власти, органы местного самоуправления, их организации, государственные внебюджетные фонды, воинские части, военнослужащие, служащие Банка России, а также клиенты, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации, обмен платежной информацией преимущественно осуществляется на бумажных носителях, а далее между учреждениями Банка России - в виде электронных сообщений. Электронные сообщения составляются в формате, разработанном Банком России, и пересылаются с использованием транспортной системы Банка России.

Основные элементы платежной системы Банка России.

Платежная система Банка России включает следующие системы расчетов, различающиеся по территориальному охвату, объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников, используемым расчетным документам, скорости проведения платежей и используемой технологии:

1) система банковских электронных срочных платежей (БЭСП);

2) более семидесяти отдельных систем внутри региональных электронных расчетов (ВЭР);

3) система межрегиональных электронных расчетов (МЭР);

4) системы расчетов с применением авизо (почтовых и телеграфных), основанные на использовании бумажных технологий и другие.

Совокупность систем расчетов, обеспечивающих проведение платежей клиентов каждого из регионов Российской Федерации, составляет региональную компоненту платежной системы Банка России. В региональных компонентах расчеты осуществляются в соответствии с установленными регламентами по местному времени (в 9-тичасовыхпоясах).

Система БЭСП обеспечивает осуществление расчетов с использованием электронной технологии в режиме реального времени в масштабах страны.

Системы ВЭР обеспечивают осуществление расчетов с использованием электронной технологии в региональных компонентах.

Система МЭР обеспечивает осуществление расчетов с использованием электронной технологии между региональными компонентами.

Система расчетов между учреждениями Банка России с применением авизо обеспечивает осуществление расчетов с использованием бумажной технологии на внутри региональном и межрегиональном уровнях.

2.2 Документы, используемые для расчетов через Банк России

Платежные документы - первичные документы о движении денежных средств. Платежные документы имеют примерно одинаковую структуру с некоторыми отличиями, в зависимости от вида документа.

Виды платежных документов:

1. расходный кассовый ордер;

2. приходный кассовый ордер;

3. мемориальный ордер;

4. платежное поручение;

5. инкассовое поручение;

6. платежное требование;

7. объявление на взнос наличными;

8. чек;

9. аккредитив.

Расходный кассовый ордер - используется для оформления выдачи наличных денег из кассы организации.

Приходный кассовый ордер - используется для оформления поступления наличных денег в кассу организации.

Мемориальный ордер - бухгалтерский документ, устанавливающий корреспонденцию счетов, по которой должна быть записана в учёте сумма произведённой хозяйственной операции.

Платёжное поручение - банк плательщика обязуется осуществить перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщика - физического лица получателю средств, указанному в распоряжении плательщика.

Платёжными поручениями может производиться перечисление денежных средств:

- за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, для предварительной оплаты товаров, работ, услуг, или для осуществления периодических платежей;

- в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

- в целях возврата/размещения кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов по ним;

- в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

Общий срок осуществления безналичных расчётов не должен превышать:

- два операционных дня в пределах территории субъекта РФ;

- пять операционных дней в пределах территории РФ.

Инкассовое поручение - расчетный документ, формируемый кредитором (получателем средств) для обслуживающего банка. Посредством инкассового поручения кредитор отдает распоряжение обслуживающему его Банку востребовать сумму задолженности с плательщика (должника) в бесспорном порядке.

Инкассовые поручения применяются:

- в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции;

- для взыскания по исполнительным документам;

- в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

Платежное требование - это расчётный документ, содержащий требование кредитора (поставщика) к должнику (плательщику) об уплате определённой денежной суммы через банк.

Объявление на взнос наличными - специальная форма документа, которая используется юридическими лицами при внесении наличных в банк для пополнения расчетного счета.

Документ состоит из трех частей на одной странице: объявления, квитанции и ордера.

Операции, при которых оформляется документ:

1. прием денежной наличности от организаций в течение операционного дня;

2. прием денежной наличности от организаций в послеоперационное время;

3. сдача денежной наличности кредитной организацией в приходную кассу РКЦ;

4. сдача денежной наличности в приходную кассу РКЦ филиалом кредитной организации.

Чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путём выставления чеков, чекодержателем - лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для предъявления его к оплате.

Существуют денежные чеки и расчётные чеки. Денежные чеки применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке, например на заработную плату, хозяйственные нужды, командировочные расходы и т. д.

Расчётные чеки - это чеки, используемые для безналичных расчётов.

Аккредитив - банк, действующий по распоряжению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указаниями (далее - банк-эмитент), обязуется осуществить перевод денежных средств получателю средств при условии представления получателем средств документов, предусмотренных аккредитивом и подтверждающих выполнение иных его условий (далее - исполнение аккредитива), либо предоставляет полномочие другому банку (далее - исполняющему банку) на исполнение аккредитива. В качестве исполняющего банка может выступать банк-эмитент, банк получателя средств или иной банк. Банк-эмитент вправе открыть аккредитив от своего имени и за свой счет. В этом случае банк-эмитент является плательщиком.

Заключение

Банк России, являясь оператором собственной платежной системы, координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, а также организует наличное денежное обращение. Структура расчетной сети Банка России, согласно современным требованиям функционирования платежной системы, должна включать в себя следующие подразделения:

- Федеральный расчетный центр;

- Головные расчетно-кассовые центры;

- Операционно-кассовые центры;

- Расчетно-кассовые центры.

Платежная система Банка России - это ключевой механизм, через который реализуется денежно-кредитная и бюджетная политика России.

Через платежную систему Банка России осуществляются значительные по количеству и преобладающие по объему доли платежей, проводимых через платежную систему Российской Федерации.

Виды платежных документов:

1. расходный кассовый ордер;

2. приходный кассовый ордер;

3. мемориальный ордер;

4. платежное поручение;

5. инкассовое поручение;

6. платежное требование;

7. объявление на взнос наличными;

8. чек;

9. аккредитив.

Библиографический список

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности». банк платеж денежный

3. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

4. Положение Банка России от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

5. Положение Банка России от 29 июня 2012 г. N 384-П «О платежной системе Банка России».

6. Жуков В.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие. - М.: Юнити-Дана, 2010 - 784с.

7. Лаврушин О.И., Мамонова И.Д., Фетисов Г.Г. Банковское дело: учебное пособие. - М.: КНОРУС, 2010 г. - 768 с.

8. Лаврушин О.И., Мамонова И.Д., Фетисов Г.Г. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. - М.: КНОРУС, 2010 г. - 320 с.

9. Лаврушин О.И., Мамонова И.Д., Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка: учебное пособие. - М.: КНОРУС, 2009 г. - 432 с.

10. Статистика платежей, проведенных платежной системой России за 2008-2012 гг.

11. Вестник Банка России №24-25, 17 мая 2012 г.

Приложения 1

Приложение 2

Приложение 3

За 2008 год.	Всего	в том числе с использованием:
		платежных поручений	платежных требований, инкассовых поручений	аккредитивов	чеков	банковских ордеров**	документов физических лиц
2008 год	количество, млн. ед.	2 914,2	1 087,6	105,1	0,0	0,0	908,0	813,5
	объем, млрд. руб.	467 996,2	449 044,1	6 603,5	368,8	7,5	9 376,2	2 596,0
I квартал	количество, млн. ед.	652,0	240,6	20,5	0,0	0,0	215,0	175,8
	объем, млрд. руб.	114 230,5	110 318,4	1 323,2	42,2	4,3	1 914,3	628,2
II квартал	количество, млн. ед.	731,9	275,3	22,3	0,0	0,0	231,0	203,4
	объем, млрд. руб.	122 491,1	117 868,5	1 412,1	291,4	1,3	2 272,9	644,9
III квартал	количество, млн. ед.	775,5	292,5	23,9	0,0	0,0	237,5	221,6
	объем, млрд. руб.	131 784,6	126 448,6	1 525,3	22,2	1,0	3 117,7	669,8
IV квартал	количество, млн. ед.	754,8	279,3	38,4	0,0	0,0	224,4	212,7
	объем, млрд. руб.	99 490,0	94 408,6	2 343,0	13,0	0,9	2 071,4	653,1
* В российских рублях. Включены собственные платежи кредитных организаций, а также платежи их клиентов (юридических лиц - не кредитных организаций и физических лиц). ** До I квартала 2010 года включались платежи с использованием мемориальных ордеров.

Приложение 4

За 2009 год.	Всего	в том числе с использованием:
		платежных поручений	платежных требований, инкассовых поручений	аккредитивов	чеков	банковских ордеров**	документов физических лиц
2009 год	количество, млн. ед.	2 836,4	1 016,8	136,1	0,0	0,0	855,8	827,7
	объем, млрд. руб.	321 063,2	311 671,4	2 225,4	36,2	3,5	4 788,9	2 337,7
I квартал	количество, млн. ед.	643,1	217,8	31,1	0,0	0,0	202,8	191,5
	объем, млрд. руб.	69 974,1	67 410,2	637,4	3,3	0,6	1 348,5	574,1
II квартал	количество, млн. ед.	703,7	249,7	32,9	0,0	0,0	216,1	205,0
	объем, млрд. руб.	74 109,2	71 734,0	621,0	5,9	1,0	1 197,2	550,0
III квартал	количество, млн. ед.	725,7	262,9	35,0	0,0	0,0	215,8	212,0
	объем, млрд. руб.	80 188,5	77 999,5	455,4	11,7	1,3	1 127,3	593,4
IV квартал	количество, млн. ед.	763,9	286,4	37,2	0,0	0,0	221,2	219,2
	объем, млрд. руб.	96 791,4	94 527,7	511,7	15,3	0,6	1 115,9	620,3

Приложение 5

За 2010 год.	Всего	в том числе с использованием:
		платежных поручений	платежных требований, инкассовых поручений	аккредитивов	чеков	банковских ордеров**	документов физических лиц
2010 год	количество, млн. ед.	3 561,1	1 116,3	136,7	0,0	0,0	971,6	1 336,5
	объем, млрд. руб.	318 188,5	308 642,2	1 330,1	112,1	2,2	4 927,4	3 174,6
I квартал	количество, млн. ед.	739,8	248,0	31,7	0,0	0,0	218,7	241,4
	объем, млрд. руб.	68 673,2	66 515,5	312,0	16,2	0,0	1 185,4	644,1
II квартал	количество, млн. ед.	919,8	276,1	34,0	0,0	0,0	236,9	372,8
	объем, млрд. руб.	76 332,3	74 172,6	312,2	22,7	0,1	1 016,5	808,2
III квартал	количество, млн.ед.	936,2	284,8	34,9	0,0	0,0	243,9	372,6
	объем, млрд.руб.	80 480,7	78 234,2	322,5	33,4	0,2	1 050,6	839,7
IV квартал	количество, млн. ед.	965,2	307,3	36,0	0,0	0,0	272,1	349,7
	объем, млрд. руб.	92 702,4	89 720,0	383,3	39,8	1,8	1 674,9	882,6

Приложение 6

За 2011 год.	Всего	в том числе с использованием:
		платежных поручений	платежных требований, инкассовых поручений	аккредитивов	чеков	банковских ордеров**	документов физических лиц
2011 год	количество, млн. ед.	3 695,9	1 222,3	118,0	0,0	0,0	1 076,1	1 279,5
	объем, млрд. руб.	364 364,0	353 512,5	1 439,3	163,7	0,5	5 574,0	3 674,0
I квартал	количество, млн. ед.	833,9	263,4	28,2	0,0	0,0	237,2	305,0
	объем, млрд. руб.	76 526,0	73 131,9	318,7	22,9	0,1	2 250,3	802,2
II квартал	количество, млн. ед.	921,9	306,1	31,8	0,0	0,0	262,8	321,2
	объем, млрд. руб.	87 361,8	84 557,3	422,9	41,8	0,3	1 442,3	897,3
III квартал	количество, млн. ед.	932,7	316,2	30,0	0,0	0,0	274,0	312,4
	объем, млрд. руб.	92 857,3	90 620,8	340,2	39,1	0,1	921,9	935,3
IV квартал	количество, млн. ед.	1 007,5	336,5	28,0	0,0	0,0	302,2	340,9
	объем, млрд. руб.	107 618,9	105 202,5	357,6	59,9	0,0	959,6	1 039,2

Приложение 7

За 2012 год.	Всего	в том числе с использованием:
		платежных поручений	платежных требований, инкассовых поручений	аккредитивов	чеков	банковских ордеров**	документов физических лиц
2012 год	количество, млн. ед.	4 039,5	1 263,0	82,1	0,1	0,0	1 458,5	1 235,9
	объем, млрд. руб.	399 456,6	388 823,3	1 299,9	252,8	0,2	4 987,5	4 093,0
I квартал	количество, млн. ед.	894,3	277,1	18,4	0,0	0,0	301,0	297,8
	объем, млрд. руб.	89 227,3	86 034,9	302,6	51,3	0,0	1 925,7	912,8
II квартал	количество, млн. ед.	1 006,6	312,6	20,9	0,0	0,0	365,3	307,8
	объем, млрд. руб.	96 521,9	94 263,7	289,1	58,4	0,0	916,0	994,6
III квартал	количество, млн. ед.	1 038,1	321,7	21,0	0,0	0,0	384,7	310,5
	объем, млрд. руб.	100 735,4	98 186,6	316,5	53,9	0,1	1 118,9	1 059,4
IV квартал	количество, млн. ед.	1 100,6	351,6	21,7	0,0	0,0	407,5	319,7
	объем, млрд. руб.	112 978,8	110 344,5	392,2	89,2	0,0	1 026,8	1 126,1

Размещено на Allbest.ru

...