Государственное регулирование страховой деятельности

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

1. Теоретический вопрос: Государственное регулирование страховой деятельности. Страховой надзор за деятельностью страховых организаций

2. Тесты

3. Задача

Список использованной литературы



1. Государственное регулирование страховой деятельности. Страховой надзор за деятельностью страховых организаций

Страховое право представляет собой совокупность норм, регулирующих страховые отношения.

Целью государственного регулирования страховой деятельности является обеспечение формирования и развития в стране эффективно функционирующего рынка страховых услуг, создание необходимых условий для деятельности страховых организаций различных организационно-правовых форм, защита интересов страхователей.

Государственное регулирование страхового рынка осуществляется посредством создания законодательной базы для проведения добровольного страхования и установления с учетом интересов всего общества обязательных его видов.

В государственном праве закреплены базовые принципы и нормы, имеющие ведущее значение. К разряду таких правовых документов относится закон РФ "Об организации страхового дела в РФ". Закон РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" (с последующими изменениями и дополнениями) регулирует отношения в области страхования между страховыми организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, организациями, отношения страховых организаций между собой, а также устанавливает основные принципы государственного регулирования страховой деятельности. Виды, условия и порядок проведения обязательного, социального, государственного пенсионного страхования определяются соответствующими законами Российской Федерации. Так, государственное социальное страхование регулируется законом РФ "Об основах обязательного социального страхования" от 16.06.1999 г. №165- ФЗ.

Гражданское право регулирует имущественные обязательства, возникающие между страховыми организациями и страхователями. Так, процедура заключения договора страхования и последующие взаимоотношения сторон, вытекающие из условий договора, регламентируются главой 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации. Страховые правоотношения между страхователем, страховщиком и выгодоприобретателем являются гражданскими правоотношениями и, следовательно, подчиняются гражданскому законодательству. В случае обнаружения расхождений между гражданско-правовыми нормами, содержащимися в законе РФ "Об организации страхового дела в РФ" или любых иных актах, и нормами Гражданского кодекса следует руководствоваться последними в силу их приоритета.

Страховая деятельность в области медицинского страхования регламентируется законом РФ "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации" от 28.06.1991 г. №1499-1 (в редакции от 02.04.1993 г. с последующими изменениями и дополнениями от 28.06.1991 г. №1499-1), который охватывает особенности организации данного вида страхования.

Отношения страховых организаций с органами страхового надзора, лицензирование страховой деятельности, установление показателей и форм учета страховых операций и отчетности, формирование и размещение страховых резервов, контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков регулирует административное право.

В свою очередь финансовое право регулирует вопросы налогообложения доходов от страховой деятельности (Налоговый Кодекс РФ).

Воздействие государства на участников страховых обязательств проводится по нескольким направлениям:

ѕ прямое участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов;

ѕ законодательное обеспечение становления и защиты национального страхового рынка;

ѕ государственный надзор за страховой деятельностью;

ѕ защита добросовестной конкуренции на страховом рынке, предупреждение и пресечение монополизма.

Прямое участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов обусловливается необходимостью:

ѕ предоставления гарантий социальной защиты определенных групп населения и проведения обязательного Государственного страхования за счет бюджетных средств;

ѕ определения основ и порядка участия государства в страховании некоммерческих рисков для защиты инвестиций, в том числе и иностранных, в страховании экспортных кредитов;

ѕ предоставления дополнительных гарантий тем средствам страховщиков, которые размещаются в форме специальных нерыночных государственных ценных бумаг с гарантированным доходом;

ѕ создания целевых резервов, компенсирующих несостоятельность отдельных страховых организаций при исполнении ими обязательств по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования граждан.

Высокая доля ответственности страховщика за социальные последствия его деятельности требует организации государственного страхового надзора.

При государственной экономике существовал Госстрах, который был единственным в России страховщиком, он же осуществлял надзор за страховой деятельностью.

В июле 1992 г. был создан самостоятельный орган -- Государственный страховой надзор РФ (Госстрахнадзор), который в сентябре 1992 г. был преобразован в Федеральную инспекцию по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор).

В 1993 г. в соответствии с вступившим в силу законом РФ "О страховании" Федеральная инспекция была переименована в Федеральную службу России по надзору за страховой деятельностью.

В августе 1996 г. Федеральная служба как самостоятельная структура была ликвидирована, а ее функции переданы Департаменту страхового надзора, созданного в составе Минфина РФ.

В декабре 1997 г. закон РФ "О страховании" переименован в закон "Об организации страхового дела в РФ", а орган страхового надзора стал называться Федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства РФ о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.

Система государственного надзора за страховой деятельностью должна предполагать:

ѕ организацию основ страхового надзора в РФ, в первую очередь, путем создания специальных органов по надзору за страховой деятельностью на федеральном уровне и на уровне субъектов РФ;

ѕ создание нормативных актов надзора за страховой деятельностью, выработку единых методических принципов организации и осуществления страхового дела;

ѕ определение специальных требований к страховым организациям, установление лицензирования и сертификации страховой деятельности;

ѕ установление единых квалификационных требований к руководителям и специалистам страховых организаций, сюрвейерам, аварийным комиссарам и т. п.

Основным государственным органом осуществляющим надзор за страховой деятельностью является Федеральная служба по финансовым рынкам при Минфине РФ.

В общей форме надзор выражается в изучении финансового положения страховщика и его платежеспособности по принятым договорным обязательствам перед страхователем.

Регулирующая роль Федеральной службы предусматривает выполнение основных функций:

1. Выдача лицензий страховщикам на осуществление страховой деятельности;

2. Ведение единого государственного реестра страховщиков, их объединений и реестра страховых брокеров;

3. Контроль за обоснованностью страховых тарифов;

4. Контроль платежеспособности страховщиков;

5. Установление правил формирования и размещения страховых резервов;

6. Установление показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности;

7. Разработка нормативных и методических документов по страхованию.

8. Поддержание правопорядка в отрасли.

8.1 Органы надзора проводят проверки страховщиков на предмет соблюдения ими законодательства о страховании и достоверности представляемой отчетности.

8.2 Проводит расследование нарушений закона.

8.3 Проводит проверки оперативно-финансовой деятельности страховщика.

8.4 Принимают административные меры в отношении нарушителей, а при неоднократных нарушениях страховщиком страхового законодательства передают дело в суд.

8.5 При выявлении крупных нарушений может приостановить действие лицензии, аннулировать ее или принять решение о полном прекращении деятельности страховой компании.

государственный надзор страховой рынок

2. Тесты

1. Страховая деятельность -- это

А. Деятельность по защите имущественных интересов юридических, физических лиц и государства.

Б. Деятельность, связанная с учетом стихийных бедствий и определением размеров убытка от них.

Ответ: А.

2. Назовите отрасли страхования

А. Страхование от несчастного случая.

Б. Личное страхование.

В. Страхование космических рисков.

Г. Страхование ответственности.

Д. Имущественное страхование.

Е. Страхование на случай смерти.

Ответ: Б, Г, Д.

3. Страхователь -- это

А. Лицо, имеющее имущественный интерес и уплачивающее страховые взносы.

Б. Лицо, обеспечивающее защиту имущественных интересов и выплачивающее страховое возмещение.

В. Лицо, указанное в договоре страхования и получающее страховую сумму.

Г. Лицо, указанное в завещании.

Ответ: А.

4. Установите ранжированный ряд классификации страхования

А. Виды страхования.

Б. Отрасли.

В. Подотрасли.

Ответ: Б, В, А.

5. Какие виды страхования относятся к личному страхованию?

А. Страхование грузов.

Б. Страхование жизни.

В. Страхование имущества физических лиц.

Г. Страхование от несчастных случаев и болезней.

Ответ: Б, Г.

6. Получат ли наследники страхователя страховое возмещение, если договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя, не являющегося наследником?

А. Да.

Б. Нет.

В. Да, как наследники по закону.

Г. Да, в равных долях с выгодоприобретателем.

Ответ: Б.

7. Ставка взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования называется:

А) нетто-ставка;

Б) брутто-ставка;

В) страховая рента.

Ответ:

8. Процесс, связанный с передачей перестраховочного риска, называется:

А) цессия;

Б) кумуляция;

В) ретроцессия.

Ответ: В.

9. Как называется опасность неблагоприятного исхода какого-либо события, процесса или явления?

А) случайность события;

Б) страховой риск;

В) страховой ущерб.

Ответ: Б.

10. Страховой рынок представляет собой:

А) совокупность юридических норм, регулирующую отношения страховщика и страхователя;

Б) экономические отношения, возникающие при наступлении страховых событий;

В) совокупность юридических норм, обеспечивающий юридическую основу страховых отношений;

Г) совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страхового продукта на основе спроса и предложения на него.

Ответ: Г.

3. Задача

Средняя урожайность озимого ячменя за 5 предшествующих лет составила 15,5 ц/га, а кукурузы на зелёный корм - 220 ц/га. Площадь застрахованного озимого ячменя в хозяйстве под урожай данного года составляет 950 га, из них планом предусмотрено убрать: 700 га на зерно и 250 га на зеленый корм. Кроме того, в хозяйстве застрахована кукуруза на зеленый корм на площади 100 га. В зимне-весенний период посевы ячменя на всей площади подверглись выпреванию. Уборка была проведена, как и предполагалось: 700 га было собрано 9000 ц. зерна; с 250 га посевов ячменя и 200 га посевов кукурузы получено 70100 ц. зеленой массы. Прогнозируемая цена 1 ц. зеленой массы составила 55 руб., а 1 ц. зерна озимого ячменя - 400 руб. Ответственность страховщика - 70% причинённого ущерба.

Определить размер ущерба и величину страхового возмещения по страхованию сельскохозяйственных культур по системе предельной ответственности.



Решение:

Величина ущерба по страхованию сельскохозяйственных культур определяется по формуле:

У = (С_з - С_т.г.) Ч П, где

С_з - средняя стоимость застрахованного урожая культуры с 1 га;

П - площадь посева под урожай текущего года.

С_т.г - средняя стоимость урожая с 1 га в текущем году.

С_т.г = Ц Ч В / П, где

В - валовой сбор основной продукции культуры в текущем году;

Ц - прогнозируемая цена 1 ц. продукции данной культуры.

1. С_з (зерна) = 15,5 Ч 400 = 6200 руб.

С_з (зелёного корма) = 220 Ч 55 = 12100 руб.

2. С_т.г. (зерна) = 9000 Ч 400 / 700 = 5142,86 руб.

С_т.г. (зелёного корма) = 70100 Ч 55 / (200 + 250) = 8567,78 руб.

3. У (по зерну) = (6200 - 5142,86) Ч 700 = 739998 руб.

У (по зелёному корму) = (12100 - 8567,78) Ч 450 = 1589499 руб.

4. Общая сумма ущерба составит: У = 739998 + 1589499 = 2329497 руб.

5. Величина страхового возмещения: СВ = 2329497Ч0,7 =1630647,9 руб.



Список использованной литературы

1. Баланова Т.А., Алёхина Е.С. Сборник задач по страхованию: учебное пособие. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005.

2. Гомелля В.Б. Основы страхового дела. Учебно-практическое пособие./ Московский государственный университет экономики, статистики и информатики. - М.: МЭСИ, 2002.

3. Ефимов С.Л. Организация управления страховой компанией: теория, практика, зарубежный опыт.- М.: Рос. юрид. изат. дом, 1999.

4. Страхование: Учебник / Под ред. Т.А. Федоровой. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономистъ, 2004

4. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. М.: ЮНИТИ, 2003.

4. Шихов А.К. Страхование. Учеб. пособие для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000.

Размещено на Allbest.ru

...