Размещено на http://www.allbest.ru/

2

Отчет по преддипломной практике

студентки группы СФ-08

Фильчаковой Елены Николаевны

Москва 2011



Содержание

банк кассовый денежный кредит вклад

Введение

1. Структура и назначение предприятия

2. Анализ банковских продуктов и услуг НОМОС-Банка

2.1 Расчетно-кассовое обслуживание, вклады и кредиты

2.2 Денежные переводы и инвестиционные услуги

2.3 Операции с драгметаллами и аренда индивидуальных сейфов

2.4 Дистанционные сервисы

3. Привлекательность Номос-Банка для населения

4. Проблемы банка. Предложения по работе с частными лицами

5. Задачи, решаемые банком

Заключение

Литература



Введение

Развитие российской экономики напрямую зависит от состояния банковской системы, финансирования и обслуживания предприятий коммерческими банками. Необходимой для этого предпосылкой является обеспечение устойчивого положения самих банков.

Российская банковская система пока не в полной мере отвечает требованиям развивающейся экономики и нуждается в укреплении. Развитие экономики России сдерживается неразвитостью и неустойчивостью банковского сектора, а также его ограниченной способностью аккумулировать средства предприятий и населения, столь необходимые для кредитования инвестиций и обновления основных фондов материального производства.

Практически с самого своего основания российские банки функционировали в критических экономических условиях на стихийно развивающемся финансовом рынке. С другой стороны быстрое развитие российского финансового рынка на фоне глобализации и интернационализации финансовых рынков делает его все более цивилизованным и подобным современным западным финансовым рынкам, которым присущи иные риски и кризисные ситуации, опыта, преодоления которых российские банки пока не накопили вследствие своего сравнительно непродолжительного существования. Таким образом, имеет место противоречие между необходимостью антикризисного подхода к управлению коммерческими банками и отсутствием комплексных и современных методик профилактики и преодоления кризисных явлений.

Проблема антикризисного управления сравнительно нова для российских банков, которые впервые столкнулись с кризисом ликвидности на межбанковском рынке в августе 1995 г., в результате которого сотни банков лишились лицензий. Наибольший импульс к изучению данной проблемы был дан кризисом августа 1998 г., повлекшим волну банкротств банков, в том числе крупнейших, после которого появился ряд отечественных исследований, посвященных реструктуризации банковской системы, анализу устойчивости коммерческих банков. Законодательным собранием и Банком России была разработана и принята нормативная база по банкротству, реструктуризации и финансовому оздоровлению кредитных организаций, создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций.

В процессе прохождения практики в Головном офисе «НОМОС-БАНКа» (ОАО), имевшей место в период 01.09.2011 по 31.10.2011г, мною выполнялись учебные задания, направленные на овладение профессиональными навыками.

Главная цель практики - системное углубление и закрепление теоретических знаний, полученных в процессе обучения по дисциплинам «Банковское дело», «Финансовый менеджмент», «Налоги и налогообложение», «Экономический анализ», «Бухгалтерский учет» и т.д., а также приобретение практических навыков финансовой работы.

Целью написания данной работы является отчет по преддипломной практике, описание места прохождения практики, анализ его целей, функционирования, экономических результатов и т.д.

Целью прохождения практики является:

· закрепление и углубление теоретических знаний по прослушанным за время обучения в университете дисциплинам;

· знакомство с реальной практической работой предприятия;

· приобретение навыков практической работы.

Задачами практики являются:

· изучение организационной структуры базы практики, особенностей функционирования объекта, представление организационных структур в виде схем;

· анализ функций предприятия;

· изучение конкретной финансовой, производственной и другой деловой документации;

· знакомство с вопросами техники безопасности и охраны окружающей среды.

При написании данной работы я пользовалась различными источниками, такими как конкретная финансовая, производственная и другая деловая документация, средства массовой информации, Интернет и собственные наблюдения в ходе практики.



1. Структура и назначение предприятия

О банке

НОМОС-БАНК представляет полный спектр услуг для корпоративных клиентов, малого бизнеса и частных лиц, является одним из ведущих участников инвестиционного рынка и рынка private banking.

НОМОС-БАНК осуществляет свою деятельность на основании пакета государственных лицензий и разрешений, выданных уполномоченными надзорными органами. Членство в нескольких объединениях и ассоциациях участников рынка обеспечивает эффективную интеграцию НОМОС-БАНКа в российскую и международную финансовую среду. Банк входит в число 15 крупнейших российских банков по размерам активов, а также является одним из наиболее быстро растущих коммерческих банков России.

Структура банка

Общее собрание акционеров -- высший орган управления НОМОС-БАНКа. Годовое Общее собрание акционеров проводится ежегодно не ранее, чем через два, и не позднее, чем через шесть месяцев после окончания финансового года. К компетенции Общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:

ь внесение изменений и дополнений в Устав Банка;

ь избрание членов Наблюдательного совета и досрочное прекращение их полномочий;

ь решение вопросов о распределении прибыли, в том числе о выплате (объявлении) дивидендов.

Наблюдательный Совет осуществляет общее руководство деятельностью НОМОС-БАНКа. К компетенции Наблюдательного Совета относятся вопросы определения приоритетных направлений деятельности банка, избрание Президента банка и членов Правления и досрочное прекращение их полномочий, созыв Общего собрания акционеров и другие вопросы не относящиеся к компетенции Общего Собрания Акционеров.

Председатель Наблюдательного совета избирается из числа его членов.

Заседания Наблюдательного Совета НОМОС-БАНКа созываются его Председателем по собственной инициативе, по требованию члена Наблюдательного Совета, ревизионной комиссии или аудитора, Правления или Президента.

Оперативное управление НОМОС-БАНКом осуществляют Президент и Правление НОМОС-БАНКа. Президент НОМОС-БАНКа является Председателем Правления по должности. Президент представляет интересы и действует от имени НОМОС-БАНКа без доверенности.

В компетенцию Правления входит осуществление руководства текущей деятельностью банка, определение структуры и численности работников НОМОС-БАНКа и его филиалов, рассмотрение результатов коммерческой деятельности НОМОС-БАНКа, определение форм, размеров и порядка оплаты труда работников банка.

Заседания Правления созываются Председателем Правления по его инициативе или по требованию членов Правления не реже, чем один раз в две недели.

Деятельность

Деятельность НОМОС-БАНКа базируется на полном пакете банковских лицензий. Он имеет Генеральную лицензию Центрального Банка РФ № 2209. НОМОС-БАНК входит в основные деловые и профессиональные финансовые сообщества России, а также является членом международных платежных систем MasterCard International и VISA International, международной межбанковской системы SWIFT. Банк включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов.

Основные направления бизнеса

Традиционно НОМОС-БАНК занимает лидирующие позиции в финансовом и инвестиционном обслуживании корпоративного сектора, в первую очередь предприятий крупного и среднего бизнеса. При этом банк не делает ставку на обслуживание одной отрасли или промышленной группы -- он является многопрофильным клиентским банком. В банке, его филиалах и дочерних структурах имеют счета около 30 тысяч компаний и предприятий, около 20 тысяч из которых представляют малый и средний бизнес, из 66 регионов России; открыто около 350 тысяч счетов физических лиц.

Услугами банка активно пользуются предприятия машиностроения, ТЭК, Федерального агентства по атомной энергии, химической, металлургической, легкой и пищевой промышленности, золотодобычи, транспорта, строительной индустрии, торгового и издательского бизнеса, а также субъекты РФ и муниципальные образования. Среди корпоративных клиентов банка -- компании и организации федерального значения.Банк сохраняет ведущие позиции по таким направлениям бизнеса, как кредитование, организация корпоративного и проектного финансирования, проведение операций на валютном и фондовом рынках, а также на рынке драгоценных металлов.

Банк активно развивает такие актуальные направления бизнеса, как экспортное и торговое финансирование отечественных предприятий. При поддержке иностранных экспортных кредитных агентств (ЭКА) банк регулярно организует долгосрочное финансирование поставок импортного промышленного оборудования для своих клиентов. НОМОС-БАНК имеет опыт работы с такими ЭКА, как Euler Hermes (Германия), Ex--Im Bank (США), SACE (Италия), Finnvera (Финляндия), SEC (Словения), KUKE (Польша), EGAP (Чехия), ERG (Швейцария), OeKB (Австрия), Atradius (Нидерланды).

В работе с физическими лицами Банк придерживается своего традиционного подхода -- во главу угла ставятся потребности клиентов. Банк предлагает линейку депозитов для физических лиц, которая предусматривает разнообразные стратегии сбережений, в том числе мультивалютный вклад, позволяющий снизить риски, связанные с колебаниями валютных курсов.

НОМОС-БАНКом также сформирован вторичный рынок собственных облигаций, которые неизменно входят в рейтинг наиболее ликвидных корпоративных ценных бумаг на российском рынке.

Корпоративный бизнес

Работа с корпоративными клиентами традиционно считается одним из ключевых направлений деятельности НОМОС­БАНКа, который предлагает данному сегменту полный спектр высококачественных продуктов и услуг. Банк следует стратегии, направленной, с одной стороны, на расширение отношений с существующими партнерами, с другой - на углубление диверсификации своей клиентской базы, в первую очередь - за счет компаний и предприятий среднего бизнеса.

В целях реализации стратегии Банк использовал совокупность факторов: привлекательные условия по существующим услугам, запуск новых продуктов,

профессионализм команды, повышение уровня сервиса, оперативность и индивидуальный подход к решению конкретных задач клиентов.

Кредитная политика Банка строилась на принципе наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов при разнообразии форм и методов предоставления услуг: единовременная выдача кредита, кредитование в форме овердрафта, кредитование в форме кредитной линии и в форме возобновляемого кредита.

Розничный бизнес

Развитие розничного бизнеса НОМОС­БАНКа в целом соответствовало общерыночной конъюнктуре. Если в первом полугодии был зафиксирован существенный рост кредитного портфеля физических лиц, то во втором на первый план вышли инструменты сбережения - депозиты. Высокие показатели роста были обеспечены предложением новых продуктов для частных клиентов и активной региональной экспансией.

Наибольший вклад в увеличение объема кредитного портфеля внесло ипотечное кредитование.

Среди потребительского кредитования наиболее значительный рост продемонстрировали кредитные карты. Причиной являются рыночно привлекательные условия - выгодные кредитные ставки, высокие кредитные лимиты и льготный период кредитования.

Большое значение НОМОС­БАНК уделял содействию малому предпринимательству, выделяя кредитование предприятий малого бизнеса в приоритетное направление.

В 2008 году НОМОС­БАНК полностью завершил переход на комбинированный вид пластиковых карт, оснащенных, помимо считывающей магнитной полосы, электронным микрочипом. Это позволило существенно расширить возможности клиентов в области дистанционного управления своими средствами при помощи карты и повысить безопасность таких операций при помощи реализованного на базе чиповой технологии сервиса НОМОС­ЛИНК.

Инвестиционный бизнес

НОМОС­БАНК подтвердил свое лидирующее положение в сегменте инвестиционно­банковских услуг, в том числе на приоритетном с точки зрения своего бизнеса российском рынке долговых инструментов.

Также Банк вошел в «тройку» крупнейших российских игроков по таким показателям, как общий объем операций на финансовом рынке, объем операций на внебиржевом рынке ценных бумаг и брокерских операций, и в «пятерку» - по объему операций с государственными ценными бумагами и операций на организованном рынке ценных бумаг.

Лидирующие позиции, которые НОМОС­БАНК занял на инвестиционном российском рынке за годы продуктивной деятельности, высокая репутация и индивидуальный подход в работе - все это позволяет Банку из года в год наращивать число клиентов, обращающихся за брокерским и депозитарным обслуживанием.

Малый бизнес

Кредитование малого бизнеса является одним из приоритетных направлений деятельности НОМОС-БАНКа. Банк предлагает ряд программ, ориентированных на решение стратегических задач развития компаний малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Это кредиты на развитие бизнеса, включающие кредитование для пополнения оборотных средств и долгосрочное инвестиционное кредитование; кредиты на покупку недвижимости под залог приобретаемых объектов; овердрафтное кредитование, которое предоставляется компаниям при недостаточности денежных средств на расчетном счете. По итогам первого полугодия 2010 года кредитный портфель в секторе малого бизнеса НОМОС-БАНКа составил 7,6 млрд рублей.

НОМОС-БАНК является участником программ по предоставлению поручительств ряда организаций, оказывающих содействие кредитованию компаний малого бизнеса.

Социальная деятельность

НОМОС­БАНК на протяжении всей своей истории придерживается позиции, согласно которой бизнес не может существовать и работать вне общества. Готовность к диалогу с обществом - не только обязанность бизнес­структур, но и прекрасная возможность принять участие в решении социальных задач.

Банк продолжает активно реализовывать социальную политику, ориентированную в первую очередь на такие направления, как содействие развитию инновационных технологий и поддержка незащищенных слоев населения.

Основным направлением в благотворительной деятельности НОМОС­БАНКа традиционно являются:

Ш поддержка ветеранов и инвалидов;

Ш донорство(акции и марафоны);

Ш материальная помощь детским домам;

Ш защита экологии;

Ш помощь неимущим;

Ш спонсорская деятельность.

Являясь одним из лидеров российской финансовой системы, НОМОС­БАНК считает необходимым оказывать содействие ее стабильному и гармоничному развитию. Особое значение Банк придает реализации российского инновационного потенциала в области ВТС. В 2001 году НОМОС­БАНК совместно с Федеральной службой военно­технического сотрудничества учредил национальную премию «Золотая идея», которая присуждается за заслуги и достижения в области ВТС России с иностранными государствами.



2. Анализ банковских продуктов и услуг НОМОС-банка

НОМОС-банк предоставляет своим клиентам - частным лицам следующие услуги:

· Расчетно-кассовое обслуживание

· Вклады

· Кредиты

· Денежные переводы

· Инвестиционные услуги

· Операции с драгоценными металлами

· Аренда индивидуальных сейфов

· Дистанционные сервисы.

2.1 Расчетно-кассовое обслуживание, вклады и кредиты.

Расчетно-кассовое обслуживание:

НОМОС-банк предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. Это операции с банковскими счетами, а также услуги без открытия счета.

К операциям банка без открытия счета относятся:

· прием и выдача наличных средств в рублях и в иностранной валюте;

· пересчет денежных средств, в том числе металлической монеты;

· размен денежных знаков;

· обмен неплатежеспособных купюр.

Операции со счетами:

· вносить на счет и снимать со счета наличные денежные средства;

· получать на счет денежные переводы, заработную плату, пенсии, социальные пособия;

· перечислять средства на счета по России и за границу;

· покупать и продавать безналичную иностранную валюту, проводить конверсионные операции по выгодному курсу;

· временно размещать свободные денежные средства, в том числе переводить со счета «до востребования» в срочные счета вкладов

· операции с документарным аккредитивом.

За осуществление операций взимается комиссию согласно тарифам банка. Перевод средств в бюджеты всех уровней, а также во внебюджетные фонды осуществляется без комиссии.

Вклады

Весной 2010 года НОМОС-банк запустил новую линейку вкладов, которая включила все существующие виды депозитов - классические без расходования и пополнения, пополняемые, расходно-пополняемые и прогрессивные. Такой подход к формированию предложения позволил учесть индивидуальные интересы клиентов с различными финансовыми стратегиями: сбережение, накопление, получение регулярного дохода, а также управление денежными средствами. В течение всего года линейка модернизировалась: вводились новые продукты, разрабатывались уникальные схемы начисления процентов, повышались проценты по вкладам в соответствии с рыночной ситуацией. В результате объем средств, привлеченный от населения, за год вырос на 70% - до 37,6 млрд. рублей.

Весной 2010 года в связи с понижением ставки рефинансирования до 8% НОМОС-БАНК снизил проценты по вкладам.

По состоянию на апрель 2010 года НОМОС-банк занимает 17-е место среди банков России по вкладам физических лиц. Они составляют 44103 млн. руб., из них 42,5% являются валютными.

В обязательствах банка вклады физических лиц составляют 19,7%.

На счетах до востребования находится 5864 млн. руб. (13,3% вкладов физических лиц), из них 19,3% являются валютными.

Процентные ставки по вкладам - от 6,1 до 9,8% годовых в рублях и от 2,10 до 5,50% годовых в иностранной валюте. Для сравнения Сбербанк России предлагает вклады от 4,5 до 7% годовых в рублях и от 1,25 до 4,50% годовых в иностранной валюте.

Кредиты

В 2008 году, как и годом ранее, наибольший вклад в увеличение объема кредитного портфеля внесло ипотечное кредитование: за 2008 год портфель ипотечных кредитов вырос более чем на 104% и составил 11,2 млрд рублей. В структуре кредитного портфеля ипотечные кредиты составляли более 67%, также большой вес занимали потребительские кредиты (25,8%) и автокредиты (6,5%). Портфель потребительских кредитов за 2008 год вырос на 90% и составил 4,5 млрд рублей. Объем ссудной задолженности по автокредитованию увеличился на 35% и превышал 1,1 млрд руб. В 2009 году НОМОС-банк прекратил программу ипотечного кредитования и программу автокредитования. Сейчас эти программы возобновляются.

Среди продуктов потребительского кредитования наиболее значительный рост продемонстрировали кредитные карты, к выпуску которых НОМОС-банк приступил в середине 2008 года: в течение года было выпущено более 9 тысяч кредитных карт, а объем кредитного портфеля по ним превысил 1 млрд рублей.

Причиной высокой популярности кредитных карт НОМОС-банка являются рыночно привлекательные условия - выгодные кредитные ставки, высокие кредитные лимиты и льготный период кредитования продолжительностью до 50 дней.

Сейчас НОМОС-банк предоставляет своим клиентам-частным лицам кредиты на потребительские цели. Кредитный портфель НОМОС-БАНКа физическим лицам по состоянию на апрель 2010 года составил 11735 млн.руб. из них кредиты в иностранной валюте - 2765 млн.руб.(23,6% кредитного портфеля физическим лицам).

С начала года кредитный портфель по физическим лицам уменьшился на 9,1%.

Причины:

1. Более высокий процент по сравнению с конкурентами. НОМОС- банк предоставляет своим клиентам-частным лицам кредиты под 20-24 % годовых в рублях, долларах США и евро.

2. Отказ от участия в ипотечном кредитовании.

2.2 Денежные переводы и инвестиционные услуги

Денежные переводы

НОМОС-банк предоставляет своим клиентам денежные переводы через следующие системы:

· Western Union

· Anelik

· MIGOM

· CONTACT

Переводы по системе Western Union принимаются и выплачиваются в российских рублях и долларах США.

Агентская сеть системы Western Union охватывает более 200 стран мира и насчитывает более 270 тысяч пунктов обслуживания.

Каждый денежный перевод снабжен контрольным номером (MTCN), которой позволяет найти перевод в системе или проверить его статус. Деньги можно получить всего через несколько минут после их отправления.

В соответствии с действующим валютным законодательством, при осуществлении переводов без открытия счета граждане Российской Федерации имеют право перевести в один операционный день из Российской Федерации иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей 5 000 долларов США или эквивалента этой суммы в другой валюте.

Иностранные граждане на основании ограничений, установленных системой Western Union, могут за одну операцию осуществлять переводы в сумме не более 7 400 долларов США или эквивалента в российских рублях.

Anelik это - система переводов наличных средств в рублях РФ, долларах США и Евро физическим лицам без открытия банковского счета.

Система денежных переводов Anelik объединяет 63000 пунктов в 90 странах мира. Надежность Anelik подтверждена 10-ю годами первенства на рынке стран СНГ и Балтии.

Anelik гарантирует получение перевода в течение 1-24 банковских часов для тарифа Стандарт и 5 минут для тарифа Super. Оформление перевода занимает примерно 3 минуты. Заявление на перевод заполняет операционист.

MIGOM (МИГОМ) - это Российская программа проведения неторговых денежных переводов физических лиц без открытия счета на пространстве СНГ и стран Балтии, и организатором этой системы стал КБ "Европейский Трастовый Банк".

Достоинствами системы MIGOM являются:

· максимальная скорость проведения денежного перевода - всего 1 минута

· удобство оформления (без банковских реквизитов)

· комиссия за перевод составляет 2-3%

КОНТАКТ (CONTACT) -- это Российская международная система денежных переводов и платежей физических лиц без открытия счета в банке. Система денежных переводов и платежей КОНТАКТ (Contact) организована Акционерным Коммерческим Банком «Русславбанк» в 2000 году, который и является клиринговым центром системы Contact.

Особенность системы КОНТАКТ в том, что это единственная система, которая предоставляет частным лицам возможность осуществлять платежи не только в пользу физических лиц, но и в пользу юридических лиц за услуги и приобретенные товары, по упрощенной схеме, без открытия счета в пунктах отправления.

Особенность системы переводов и платежей КОНТАКТ (Contact) выражена тем, что с ее помощью можно осуществлять несколько видов операций, которые делятся на:

1. Переводы контакт (contact), в состав которых входят следующие виды операций:

· международные денежные переводы между физическими лицами без открытия счетов в банках;

· переводы денег физических лиц, (без открытия счета), которые направляются ими на свои счета в банках, с целью их пополнения;

· переводы денег физических лиц (без открытия счета), направляемые ими на счета в банках, с целью погашения задолженности по кредитам.

2. Платежи контакт (contact), в состав которых входят следующие виды операций, осуществляемых физическими лицами (без открытия счета) в пользу юридических лиц по территории России:

· перечисления операторам и провайдерам услуг по погашению займов;

· оплата услуг связи - сотовой, спутникового TV, Интернет и IP-телефонии;

· пополнение счетов и оплату услуг платежных систем, игровых порталов и многопользовательских online-игр в Интернете;

· оплата услуг туристических и страховых операторов;

и другие...

Таким образом, НОМОС-банк предоставляет своим клиентам различные способы денежных переводов, в зависимости от целей клиентов.

Инвестиционные услуги

НОМОС-банк занимает второе место в России по брокерскому обслуживанию. За 2008 год НОМОС-банк в качестве брокера совершил операции на сумму 5 453 419 млн.руб. В 2006 году за брокерским обслуживание обратилось 741 частный инвестор, в 2008 году - 1204.

В 2008-2011 гг. Банк развивал брокерское и депозитарное обслуживание. В рамках брокерского обслуживания Банк предоставляет клиентам возможность работы на ведущих торговых площадках России: ММВБ, РТС и СПФБ. Банк предлагает несколько систем интернет-трейдинга, обеспечивающих одновременную торговлю ценными бумагами в режиме on-line на биржах, а также гибкие тарифы, рассчитанные на различные категории инвесторов.

Для эффективного депозитарного обслуживания НОМОСБАНК располагает разветвленной корреспондентской сетью и осуществляет операции с различными финансовыми инструментами - от акций российских предприятий до ценных бумаг иностранных эмитентов.

НОМОС-БАНК предоставляет возможность проведения операций со всеми видами ценных бумаг на основных российских торговых площадках. Особенности инвестиционных услуг НОМОС-БАНКа:

· Отсутствие абонентской платы за пользование инфраструктурой для торговли ценными бумагами на биржах (за брокерское и депозитарное обслуживание, за возможность интернет-торговли).

· Дифференциация тарифных планов, обеспечивающая учет интересов инвесторов и спекулянтов.

· Предоставление широких возможностей контроля над исполнением обязательств контрагентом по сделке (поставка ценных бумаг при выполнении заявленного условия).

Депозитарий банка предоставляет услуги по хранению, учету и удостоверению прав на ценные бумаги. В число принимаемых на обслуживание активов входят акции, государственные и корпоративные облигации, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты, паи паевых инвестиционных фондов, складские свидетельства, международные финансовые инструменты.

2.3 Операции с драгметаллами и аренда индивидуальных сейфов

Операции с драгоценными металлами

НОМОС-банк является одним из лидеров на рынке драгоценных металлов. По ситуации на конец ноября в 2009 году банком куплено 68 т золота и 545 тонн серебра (по итогам 2000 года эти показатели составили 64,5 и 163,9 т соответственно). Банк плотно работает с российскими аффинажными заводами. По версии информационного агентства РосБизнесКонсалтинг занимает 2-е место в России по сделкам с драгоценными металлами.

НОМОС-банк предоставляет своим клиентам 3 способа вложения средств в драгоценные металлы:

· Обезличенный металлический счет.

· Приобретение инвестиционных монет.

· Приобретение золотых или серебреных слитков

Обезличенный металлический счет открывается на основании заключенного между Клиентом и Банком Договора. Клиент может внести на счет денежные средства эквивалентные стоимости металла на мировых рынках или слиток. В настоящий момент НОМОС-БАНК предоставляет клиентам следующие виды обезличенных металлических счетов:

· «До востребования», беспроцентный;

· «Срочный», в случае если оценочная стоимость металла более 2,5 млн рублей. Процент по счету -- 0,5--2% в зависимости от ситуации на рынке.

НОМОС-банк предлагает инвестиционные монеты Банка России. Цена определяется по котировкам банка. Информация по инвестиционным монетам представлена в Приложении 3.

Приобретение золотых или серебреных слитков. НОМОС-БАНК предлагает широкий ассортимент слитков золота и серебра производства российских аффинажных заводов. Операции со слитками проводятся на основании ежедневно меняющихся котировок. Банк предлагает слитки золота массой 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 граммов и слитки серебра массой 1000 граммов.

Аренда индивидуальных сейфов

НОМОС-БАНК предоставляет в аренду индивидуальные сейфы для хранения материальных ценностей и документов. Конфиденциальность аренды и полная сохранность содержимого сейфа гарантируется. Максимальный срок аренды - 1 год.

Клиент не имеет права хранить в Индивидуальном сейфе оружие, наркотические и легковоспламеняющиеся вещества, другие предметы, имеющие в соответствии с действующим законодательством РФ ограничения в свободном обращении или запрещенные в гражданском обороте, а также вещества и предметы, которые каким-либо образом могут повлиять на сохранность Индивидуального сейфа. Клиент самостоятельно следит за содержимым арендованного Индивидуального сейфа и несет ответственность за ущерб, причиненный им как арендованному Индивидуальному сейфу, так и другим Индивидуальным сейфам Банка, равно как и их содержимому, в результате хранения указанных выше предметов, и даже в том случае, если он не знал об опасных свойствах хранимых вещей.

НОМОС-банк предоставляет клиентам краткосрочную аренду сейфа для осуществления расчетов по сделкам с имуществом. Договор краткосрочной аренды заключается между Банком, Клиентом-1, Клиентом-2.

Краткосрочная аренда банковской ячейки предоставляется на срок от трех до тридцати дней.

За аренду индивидуальных сейфов банк получает комиссионное вознаграждение согласно тарифам банка.

2.4 Дистанционные сервисы

Дистанционные банковские сервисы предоставляются держателям пластиковых карт НОМОС-банка. Они позволяют удаленно контролировать свои счета, управляемые банковскими картами, а также осуществлять платежи и перевод денежных средств между счетами.

НОМОС-банк предоставляет своим клиента следующие дистанционные сервисы:

· Интернет-банк -- удаленный контроль за операциями по картам.

· НОМОС-Линк

· CNS-сервис -- оперативное информирование обо всех операциях по карте при помощи SMS-сообщений на мобильный телефон.

· Обслуживание через банкоматы -- управление счетами и средствами в банкоматах.

«Интернет-банк» позволяет оперативно получать информацию о своих банковских картах и счетах, управляемых картами; получать выписку о движении и остатке средств на счетах, управляемых картами; в случае необходимости самостоятельно блокировать карты. Помимо данных услуг держатели Держатели чиповых карт НОМОС-БАНКа (карт со встроенным микропроцессором) с помощью услуги «Интернет-Банк» также могут переводить денежные средства со счета на счет; пополнять вклады и счета; погашать кредиты; планировать предстоящие платежи и переводы (они осуществляются в автоматическом режиме); просматривать историю осуществленных и запланированных платежей и переводов; выполнять платежи по ранее заданному шаблону; выполнять платежи по свободным реквизитам; без комиссий оплачивать популярные услуги (интернет, спутниковое TV, телефония, жилищно-коммунальные услуги, интернет-кошельки -- WebMoney, Яндекс. Деньги).

«НОМОС-Линк» -- это дистанционный сервис, обеспечивающий держателям чиповых карт максимальную степень защиты операций, осуществляемых через сервис «Интернет-банк». Держателям чиповых карт предоставляется криптокалькулятор -- портативное считывающее устройство с цифровой клавиатурой и дисплеем. Карта вводится в устройство, на клавиатуре набирается пин-код. Далее криптокалькулятор генерирует одноразовый пароль, который используется для идентификации при входе в систему и для подтверждения совершаемой операции. Таким образом, держатели чиповых карт получают возможность управлять своими счетами повсеместно, где имеется доступ в интернет, в максимально безопасном режиме. В отличие от других систем интернет-банкинга «НОМОС-Линк» не требует установки на компьютер специального программного обеспечения. Это позволяет осуществлять электронные операции из любой точки доступа в интернет.

CNS-сервис позволяет оперативно получать информацию о движении денежных средств на счетах. На ваш мобильный телефон в формате SMS-сообщений будет поступать информация о всех операциях по карте, уведомления о каждой авторизации, уведомления об изменении доступного остатка по счету, напоминания о перевыпуске карты с приближением срока окончания ее действия. Отправка SMS-сообщений осуществляется мгновенно, круглосуточно и повсеместно в зоне приема мобильной связи.

Банкоматы НОМОС-БАНКа позволяют снимать наличные средства с банковского счета; переводить денежные средства со счета на счет; конвертировать денежные средства посредством перевода их с рублевого на валютный счет и наоборот; получать мини-выписку по счету о последних 12 операциях, совершенных при помощи карты; запрашивать информацию об остатке денежных средств на счете; изменять персональный идентификационный код банковской карты на удобный для запоминания; управлять банковскими вкладами.



3. Привлекательность НОМОС-банка для населения

Целевой подход к отдельным категориям населения

Помимо основных типов услуг НОМОС-банк предлагает услуги для отдельных категорий граждан:

· Пенсионеры

· Vip-клиенты

НОМОС-банк предоставляет специальную линейку вкладов для пенсионеров:

· НОМОС-ПЕНСИОННЫЙ-НАКОПИТЕЛЬНЫЙ - срочный вклад с возможностью частичного снятия и внесения дополнительных взносов

· НОМОС-ПЕНСИОННЫЙ - вклад до востребования (только за счет средств полученных из Пенсионного Фонда РФ или Министерства обороны РФ -- для военных пенсионеров, государственных органов социальной защиты населения).

Для Vip-клиентов НОМОС-банк предоставляет специальный пакет предложений - «Клуб привилегий», который включает в себя:

· услуги персонального менеджера;

· выпуск привилегированной банковской карты с дополнительными сервисами;

· полный комплекс расчетно-кассового обслуживания;

· депозиты на специальных условиях, включая срочные обезличенные металлические вклады;

· специальные условия по безналичной конвертации денежных средств;

· скидки при аренде сейфовых ячеек;

· услуги по налоговому и юридическому консалтингу на специальных условиях;

· специальные предложения, скидки и бонусы от компаний-партнеров в рамках программы Life Style managemen.

Любой банк может предлагать выгодные тарифы для клиентов, но не суметь привлечь клиентов. Агентство Profi Online Research провело исследование значимости критериев среди населения при выборе банка. Среди основополагающих критериев, оказывающих влияние на выбор респондента воспользоваться предложением того или иного банка, можно выделить продолжительность существования банка на рынке, развитость сети его банкоматов, а также привлекательные ставки по вкладам и кредитам. Это параметры оказались важны более чем для половины участников.

Рассмотрим некоторые критерии в отношении НОМОС-банка:

1. Продолжительность существования банка. НОМОС-банк основан в 1993 году, и является одним из старейших в России.

2. Развитость сети банкоматов. Филиалы НОМОС-банка представлены в 39 регионах России. В Москве НОМОС-банк представлен 14 дополнительными офисами и 113 банкоматами в разных районах города.

3. Выгодные процентные ставки по вкладам и кредитам. НОМОС-банк предоставляет, по сравнению с конкурентами, достаточно выгодные условия размещения средств во вклады, но более высокие ставки по потребительскому кредиту.

4. Надежность банка. НОМОС-банк позиционирует себя как банк с высокой степенью надежности.

5. Система страхования вкладов. НОМОС-банк был включен в реестр банков-участников Системы обязательного страхования вкладов 20 января 2005 года под номером 498.

6. Государственный банк. Данный критерий является самым спорным, для большого числа людей до сих пор нет разницы между государственным банком и банком с государственным участием (Сбербанк России является коммерческим банком с долей Государства в Уставном капитале - более 51%). Что касается НОМОС банка, то он не имеет государственного участия в своем уставном капитале. Таким образом, согласно данным критериям, НОМОС-банк входит в топ-20самых привлекательных банков.



4. Проблемы НОМОС-банка

Проблемы НОМОС-банка являются типичными для коммерческого банка в современных условиях:

· Конкуренция со стороны банков с государственным участием

· Невозвраты по кредитам и просроченная задолжность

Если первая проблема решится только со временем, то количество невозвратов по кредитам решается совершенствованием методов оценки кредитоспособности заемщика.

Помимо данных проблем можно выделить еще и неопределенную финансовую обстановку. С 1 июня Центральный банк в четвертый раз за год снизил ставку рефинансирования, сейчас она составляет 7,75%. А если учесть что ставки по вкладам определяются с учетом ставки рефинансирования можно сделать вывод что, ставки по вкладам будут снижаться, что в свою очередь вызовет отток средств населения.

Таким образом, при постоянном снижении ставок по вкладам привлечь клиентов можно только появлением новых банковских продуктов.

Предложения по работе с частными лицами

1. Кредит под залог ценных бумаг. Данный кредит давно предлагает своим клиентам ОАО «ГАЗПРОМБАНК». По требованиям к пакету документов на получение ссуды кредиты под залог акций мало чем отличаются от других потребительских кредитов. Но дополнительным требованием становится предоставление выписки со счета ДЕПО (в соответствующем депозитарии) либо выписки с лицевого счета зарегистрированного в системе ведения реестра акционеров эмитента, подтверждающей право собственности на ценные бумаги. Имеет смысл предоставлять потребительский кредит с самой низкой процентной ставки в случае если ценные бумаги хранятся в депозитарии НОМОС-банка, этот шаг, на мой взгляд, привлечет дополнительных инвесторов, а также позволит банку дать кредит с низкой степенью риска не возврата.

2. Работа с определенными категориями клиентов. Что касается работы с отдельными категориями клиентов, то имеет смысл расширять охват, в России достаточно много различных слоев населения которые могут стать постоянными клиентами банка - например студенты. В России становится популярным образовательный кредит, не смотря на то, что он имеет достаточно высокую степень риска не возврата. Перевод денежных средств на оплату обучения, начисление стипендий, перевод денежных средств для иногородних студентов и другие услуги предоставляемые данной категории населения дают возможность

3. Расширение круга пользователей дистанционных сервисов. Кредитным организациям очень важно в максимально сократить издержки обслуживания клиентов. Один из способов достичь этого - подключение более широкого их круга к дистанционному банковскому обслуживанию. Ведь, по мнению различных специалистов, обслуживание клиента дистанционно дешевле, чем в офисе, в среднем в 10-15 раз. Дистанционное обслуживание в любом регионе решает такие проблемы, как очереди, сокращение затрат на содержание и защиту офисов обслуживания, на персонал и т.д. При этом задача предложения дистанционных услуг населению по-прежнему намного сложнее в глубинке. Для привлечения новых клиентов к пользованию дистанционным обслуживанием нужно сочетать различные подходы - шире применять информационные материалы, распространять отзывы клиентов, использующих данный метод, поощрять их бонусами за приведенных клиентов и др.



4. Задачи, решаемые Банком

Основная задача деятельности банка заключается в том, чтобы быть надежным помощником для клиентов в достижении их финансовых целей, повышать стоимость бизнеса для акционеров путем обеспечения долгосрочного эффективного развития и упрочения лидирующих позиций в числе крупнейших частных универсальных банков России. А также предлагать лучшие финансовые продукты, постоянно повышать качество сервиса, инвестировать в технологии, чтобы приносить максимальные результаты и обеспечивать процветание клиентам, сотрудникам, партнерам и акционерам.

Основной стратегической целью НОМОС­БАНКа является обеспечение долгосрочного эффективного развития в качестве современного финансового института, занимающего лидирующие позиции в банковской системе России. Достижение стратегических приоритетов осуществляется с опорой на модель универсального сетевого банка, ориентированного, в первую очередь, на дифференцированную платформу обслуживания корпоративного бизнеса с параллельным развитием специализированного портфеля розничных услуг и продуктов. Результатом реализации данной модели является укрепление позиций Банка в числе 15 крупнейших кредитно-финансовых организаций страны.

На первом плане стоит рационализация использования имеющихся ресурсов и повышение качества предоставляемых услуг, фокусировка на прибыльности операций. В числе ключевых задач - своевременный возврат кредитов, увеличение пассивов, рост комиссионных доходов и диверсификация рисков.

Основными бизнес­задачами Банка на среднесрочную перспективу являются:

· обеспечение стабильного роста основных показателей деятельности;

· обеспечение стабильности и устойчивости по отношению к существующим и потенциальным рискам;

· осуществление эффективного корпоративного управления;

· обеспечение необходимого уровня прозрачности бизнеса.

При реализации стратегии Банк ориентируется на следующие направления:

· отраслевая диверсификация клиентской базы;

· развитие корпоративного бизнеса с акцентом на увеличение доли малой и средней клиентуры;

· расширение регионального присутствия с целью увеличения доли региональной составляющей в бизнесе Банка;

· совершенствование маркетинговой политики, в том числе продуктового ряда и системы продаж.

В целях эффективной реализации стратегии Банк продолжит работу по качественному улучшению следующих основных направлений операционной деятельности:

ь комплексная система управления рисками;

ь система бизнес-планирования и управленческой отчетности, в частности - система управления издержками;

ь повышение качества обслуживания клиентов;

ь совершенствование банковских технологий;

ь кадровая политика и обучение персонала;

ь оптимизация организационной структуры.

Наступивший период экономического спада будет использован для работы над долгосрочными проектами - созданием системы работы со средним бизнесом, развитием направления малого бизнеса, совершенствованием продуктовой линейки, строительством качественной IT-архитектуры, развитием бренда Банка. Цель всей этой работы - создать базу для стремительной и энергичной экспансии в посткризисный период.

НОМОС-БАНК предлагает ряд программ, ориентированных на решение стратегических задач развития предприятий и компаний малого бизнеса. Это кредиты на развитие бизнеса, включающие кредитование для пополнения оборотных средств и долгосрочное инвестиционное кредитование; овердрафтное кредитование, которое предоставляется компаниям при недостаточности денежных средств на расчетном счете, беззалоговое микрокредитование, расчетно-кассовое обслуживание, гарантии, депозитные программы.



Заключение

В процессе прохождения преддипломной практики мною были рассмотрены теоретические аспекты основных услуг, предоставляемых банками своим клиентам, а также практическое воплощение современных банковских операций, являющихся в настоящее время неотъемлемыми для большинства коммерческих банков, на примере «НОМОС-БАНКа»(ОАО).

В современных условиях банки предоставляют различные формы услуг частным лицам: привлечение денежных средств во вклады на различных условиях, выдача кредитов различного целевого назначения, покупка-продажа драгоценных металлов и другие. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту огромное количество разнообразных банковских продуктов и услуг, при этом, далеко не все из этих операций повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения.

На основе проведенного анализа можно сделать несколько выводов:

1. Банк предлагает различные способы вложения средств - это размещение средств клиента на депозите, а также инвестирование средств в ценные бумаги или драгоценные металлы.

2. Для привлечения во вклады средств физических лиц банку необходимо постоянно предлагать новые программы вкладов.

3. Потребительское кредитование нуждается в дальнейшем совершенствовании, в том числе совершенствование методов оценки кредитоспособности заемщика.



Литература

1. "ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" (ГК РФ) Часть 2 от 26.01.1996 N 14 (действующая редакция)

2. "НАЛОГОВЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" (НК РФ) Часть 2 от 05.08.2000 N 117-ФЗ (действующая редакция)

3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1. (ред. от 15.02.2010, с изм. от 08.05.2010) "О банках и банковской деятельности"

4. Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" от 22.04.1996 N 39-ФЗ (действующая редакция)

5. Банковское дело. Учебник/Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономистъ, 2006. - 766 с.

6. Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И.Т. -- СПб.: Питер, 2003. -- 256 с

7. Основы организации деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие / Под ред. И.Р. Унанян. -- Тамбов: 2003. 96 с.

8. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - Д34 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2000. - 464 с.: ил.

9. Банковские ячейки / Е. Колесников.-- М.:ACT; СПб.: Астрель-СПб, 2007.- 63

10. Чиненков А.В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств // Бухгалтерия и банки, 2004, №4, с. 23 - 29

11. Семенюта О.Г. Банковское дело и банковское законодательство. - М.: Банки и биржи, 2006. - 453 с.

12. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. пособие /Под ред. Семенюта О.Г. - Ростов н /Д: Феникс, 2004. - 448 с.

13. Егоров А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Деньги и кредит. - 2002. - №6. - с. 4.

14. Пухов А.В. Методология развития банковского розничного бизнеса 2009. - 285c.

15. «Легко» годовой отчет НОМОС-банка за 2008 г

16. Официальный сайт НОМОС-банка - http://www.nomos.ru/

17. Официальный сайт системы денежных переводов Western Union в России - http://www.westernunion.ru/

18. Официальный сайт системы денежных переводов Anelik - http://www.anelik.ru/

19. Официальный сайт системы денежных переводов MIGOM - http://www.migom.com/

20. Официальный сайт системы денежных переводов CONTACT - http://www.contact-sys.com/

21. Официальный сайт Центрального Банка РФ - http://www.cbr.ru/

22. Информационный портал Банки.ру - http://www.banki.ru/

23. Информационный портал bankir.ru - http://bankir.ru/

24. Официальный сайт Национального агентства финансовых исследований - http://nacfin.ru/

25. Официальный сайт информационного агентства "Росбизнесконсалтинг" - http://www.rbc.ru/

Размещено на Allbest.ru

...