Структура "Лекс-Банк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Структура "Лекс-Банк"

1. ОПФ Банка

Организационная и правовая форма - это признаваемая законодательством той или иной страны форма хозяйствующего субъекта, фиксирующая способ закрепления и использования имущества хозяйствующего субъекта и вытекающие из этого его правовое положение и цели деятельности. Следовательно, понятие «организационно-правовая форма» отображает не только формы объединения людей для осуществления их деятельности в пределах определенной структуры, но и определяет законодательное закрепление этих форм и правовое поле их деятельности.

Рисунок - Организационная структура:

Департамент развития и маркетинга банка, как правило, включает два отдела.

Отдел развития - обеспечивает анализ внешней ситуации и, согласовав его с оценкой внутренней ситуации в банке, подготавливает возможные направления политики банка и продвижения его услуг на рынок.

Отдел маркетинга - этот отдел обеспечивает связь с клиентурой и с общественностью.

Отдел, с одной стороны, информирует руководство банка обо всех важных событиях вне банка, с другой стороны, объясняет общественности цели банка, его стратегию.

Департамент экономического управления обеспечивает тактическое управление и включает планово-аналитический отдел и отдел управления ликвидностью.

Отдел управления ликвидностью осуществляет расчет показателей ликвидности банка, их факторный анализ и ежедневный контроль.

Планово-аналитический отдел, изучая внутренние банковские показатели, устанавливает планы сбыта (например, число открываемых новых счетов), финансовый план, планирует внутренние мероприятия.

Департамент кредитного и депозитного отделов сходство функций выражается в необходимости выполнения весьма трудоемких работ по проверке и соблюдению целого ряда формально-правовых принципов кредитования, которые должны соблюдаться как кредиторами, так и заемщиками.

Департамент операционно-учетных работ реализует весь комплекс задач по открытию и закрытию лицевых счетов, выполнению кассовых операций, ведению лицевых счетов, выполнению расчетов по поручению каждого клиента, ведению межбанковских операций, ведению бухгалтерского учета на синтетическом уровне и составлению отчетности, которая используется как самим банком (ревизия и контроллинг), так и учреждениями внешней среды (вышестоящие, налоговые либо другие органы).

Департамент административного управления обеспечивает работу отделов, создаваемых при дирекции (юридический отдел, отдел кадров, ревизионный и организационный отделы), и хозяйственно-управленческих отделов (отдел информационных технологий и др.), которые входят в обычный состав управленческой структуры любого предприятия и в данной работе не рассматриваются.

Характеристика внешней среды банка.

Под внутренней средой понимается хозяйственный организм банка, включающий управленческий механизм, направленный на оптимизацию научно-технической и производственно сбытовой деятельности фирмы. Внутренняя среда организации является источником её жизненной силы. Она заключает в себе тот потенциал, который даёт возможность организации функционировать.

Следовательно, существовать и выживать в определённом промежутке времени.

Когда речь идёт о внутренней среде банка, имеется ввиду глобальная структура банка, охватывающая все производственные предприятия банка, финансовые, страховые и другие подразделения, входящие в банк, независимо от их местоположения и сферы деятельности. Но внутренняя среда может также быть и источником проблем и даже гибели организации в том случае, если она не обеспечивает необходимого функционирования организации.

Характеристика внутренней среды банка.

Внутренняя среда имеет несколько срезов, каждый из которых включает набор ключевых процессов и элементов организации, состояние которых в совокупности определяет тот потенциал и те возможности, которыми располагает организация.

Кадровый срез внутренней среды охватывает такие процессы, как:

- взаимодействие менеджеров и рабочих;

- найм, обучение и продвижение кадров;

- оценка результатов труда и стимулирование;

- создание и поддержание отношений между работниками и т. п.

Организационный срез включает в себя:

- коммуникационные процессы;

- организационные структуры;

- нормы, правила, процедуры;

- распределение прав и ответственности;

- иерархию подчинения.

В производственный срез входят:

- изготовление продукта, снабжение и ведение складского хозяйства;

- обслуживание технологического парка; осуществление исследований и разработок.

Маркетинговый срез внутренней среды организации охватывает все те процессы, которые связаны с реализацией продукции, это:

- стратегия продукта, стратегия ценообразования;

- стратегия продвижения продукта на рынке;

- выбор рынков сбыта и систем распределения.

Финансовый срез включает в себя процессы, связанные с обеспечением эффективного использования и движения денежных средств в организации. В частности, это поддержание ликвидности и обеспечение прибыльности, создание инвестиционных возможностей и т. п.

Таблица 1. - Матрица SWOT-анализа:

2. Основная цель

Основная цель является ориентация на создание партнерских отношений с клиентами, помощь в их финансовой деятельности, участие во взаимно-выгодных проблемах.

Основное внимание уделяется разработке и реализации индивидуальных финансовых операций, решению вопросов персонального менеджмента, управление финансами клиентов.

Цель банка заключается не только в получении собственной прибыли, но и увеличение доходов физических лиц с помощью тех же вкладов или получение кредитов на какую либо покупку.

Таблица 2. - Увеличение цели на 25%:

Второстепенная цель.

Квалификация персонала.

Руководство Банка отвечает квалификационным требованиям, предъявляемым Центральным банком Российской Федерации.

Специалисты Банка имеют необходимое образование и опыт работы в банковских структурах.

Сотрудники Банка имеют высокий образовательный уровень:

1) высшее экономическое;

2) высшее юридическое;

3) среднее специальное экономическое образование;

4) среднее специальное.

Повышают высшее экономическое образование, среди специалистов Банка имеют 2 высших образования.

Специалисты отдела информационных технологий, технического и юридического отделов Банка и его филиалов полностью отвечают необходимым квалификационным требованиям, имеют высшее специализированное образование. Работники отдела ценных бумаг и депозитов имеют соответствующие квалификационные аттестаты, сотрудники управления внешнеэкономической деятельности прошли дополнительное обучение по специальностям, связанным с операциями со средствами в иностранных валютах и средствами физических лиц, владеют иностранными языками.

Задачи банка.

Если банк принимает концепцию социально-этичного маркетинга, он будет направлять свою деятельность на выявление и удовлетворение потребностей клиентов, при этом особое внимание будет уделяться заботе об интересах общества в целом. Как правило, банк закрепляет свою основную задачу (программную установку) в официальном программном заявлении. Задачи, вытекающие из нее, принято называть задачами банка, они при дальнейшей конкретизации превращаются в задачи менеджмента по реализации задач банка. Исходя из задач менеджмента, уже будут формулироваться достаточно конкретные стратегии менеджмента.

3. Виды предоставляемых услуг банка

Банк оказывает следующие виды услуг:

1) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

2) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

3) кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

4) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

5) покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

6) депозитные вклады физических и юридических лиц (до востребования и на определенный срок);

7) кредитование;

8) выдача банковских гарантий;

9) эмиссия и обслуживание пластиковых карт;

10) перевод денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

11) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

12) осуществление брокерских операций на рынке ценных бумаг, формирование инвестиционных портфелей;

13) операции с дорожными чеками;

14) консультационные услуги;

15) депозитарные операции.

Банковские операции и сделки, для осуществления которых требуется получение специальных лицензий и разрешений, осуществляются только после получения необходимых лицензий и разрешений. Основным фактором поддержания устойчивости Банка и необходимого уровня рентабельности банковских операций является система управления активами и пассивами, применяемая в Банке.

Управление активами и пассивами (УАП) - процесс планирования и распоряжения средствами, связанный со всеми изменениями в активах и пассивах Банка с точки зрения сумм, процентных ставок и сроков привлечения и размещения средств, направленный на максимизацию величины маржи Банка (разницы между процентными поступлениями и процентными издержками) при приемлемом уровне рисков.

В Банке осуществляется управление следующими видами рисков:

- кредитный риск - Банк рассматривает как одну из центральных задач финансового управления управление кредитными рисками;

- риски в отношении ликвидности и движения денежных средств - Управление ресурсов (казначейство) осуществляет регулирование этих рисков на основе анализа сроков погашения активов и пассивов, проводит операции на финансовом рынке с целью поддержания текущего уровня ликвидности и оптимизации денежных потоков;

- валютный риск относится к категории рыночных рисков, возникающих при открытой валютной позиции как вероятность потери Банком части своих средств, неполучения дохода в полном объеме или произведения дополнительных расходов в результате изменения курсов валют.

4. Конкуренция

Банковская конкуренция обладает целым рядом специфических черт, отличающих её от конкуренции в промышленности или в других отраслях национальной экономики и заслуживающих отдельного обобщения.

К выявленным особенностям относятся:

- конкуренция в банковском секторе экономики возникла позже, чем конкуренция в промышленности, однако отличается разновидностью форм и высокой интенсивностью;

- в качестве конкурентов коммерческих банков выступают не только другие банки, но и небанковские кредитно-финансовые институты, а также некоторые нефинансовые организации;

- конкурентное пространство представлено многочисленными банковскими рынками, на одних из которых банки выступают как продавцы, а на других - как покупатели;

- внутриотраслевая конкуренция носит преимущественно видовой характер, что связано с дифференциацией банковского продукта;

- банковские услуги могут взаимно заменять друг друга, но не имеют конкурентоспособных внешних (небанковских) заменителей, в связи с чем межотраслевая конкуренция осуществляется только посредством перелива капитала;

- в банковском деле отсутствует ряд входных барьеров, характерных для многих других отраслей (в частности, патентная защита), что ведёт к относительно большей интенсивности конкуренции в этой сфере экономики;

- ограничения ценовой конкуренции выдвигают на первый план проблемы управления качеством банковского продукта и рекламы;

- банковские рынки являются рынками дифференцированной олигополии, предоставляющими широкие возможности для кооперации и согласования рыночной политики кредитных институтов. В некоторых странах (например, в Германии) наряду с индивидуальной существует групповая банковская конкуренция.

Таблица 3. - Анализ конкурентной среды:

5. Стратегия банка

финансовый кредитный банк

Стратегическое планирование ухватившись за которое можно вытянуть всю банковскую цепь России, включая средние и небольшие банки. Главное - использовать его последовательно, сообразуясь как с внешними обстоятельствами, так и внутренней средой ее особенностями. Но при этом нельзя забывать, что банки не существуют вне экономики и в значительной мере определяют ее состояние. В свою очередь и экономика предъявляет к банкам все более серьезные требования. Будущее любого коммерческого банка прямо и непосредственно зависит от того, насколько адекватно отвечают его действия потребностям рыночной экономики. Вовремя и правильно ответить на эти запросы и есть главная задача банка и, в то же время гарантия их преуспевания.

Размещено на Allbest.ru