Акционерный банк газовой промышленности "Газпромбанк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» - уполномоченный банк ОАО «Газпром», входит в пятерку крупнейших российских банков по всем основным показателям.

В настоящее время ГПБ (ОАО) помимо газовой отрасли предоставляет банковские услуги предприятиям и сотрудникам других отраслей реального сектора экономики (химической промышленности, машиностроения, оборонного комплекса и др.). Клиентами Банка являются около 1000 предприятий и организаций газовой промышленности, свыше 18 000 других юридических лиц, а также около 1,5 млн. граждан.

Газпромбанк имеет разветвлённую региональную сеть, охватывающую свыше 45 регионов России. Газпромбанк также участвует в капитале двух зарубежных банков - General Banking and Trust Co. (Венгрия) и Белгазпромбанка (Белоруссия).

Приоритетными направлениями в работе Газпромбанка являются:

· повышение эффективности расчетов предприятий;

· кредитно-инвестиционная деятельность;

· реализация целевых банковских программ (крупнейшая депозитарная сеть, система безналичных расчетов на основе пластиковых карт, единый расчетный центр, Интернет-дилинг и др.).

В настоящее время осуществляется переход к качественно новой политике развития Банка. В дальнейшем основной рост финансовых показателей будет достигаться за счет улучшения системы управления и планирования, активного внедрения новых технологий, услуг и продуктов, комплексной системы управления финансовыми рисками.

Несмотря на масштабность и сложность стоящих перед Газпромбанком задач, существуют все предпосылки для его дальнейшего успешного развития. Именно в этом банке я проходила 4-недельную производственную практику.

1. Деятельность Газпромбанка

Общие сведения

Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» был создан в 1990 году.

Газпромбанк - уполномоченный банк ОАО «Газпром» (90% акций банка), входит в пятёрку крупнейших российских банков по всем основным показателям.

Являясь лидером российской банковской системы, содействуя росту экономического потенциала страны, Газпромбанк определяет себя в качестве стратегического финансового партнёра предприятий газовой отрасли и других ведущих отраслей российской промышленности, являясь опорой национальной экономики.

Газпромбанк обеспечивает рост стоимости бизнеса своих акционеров, клиентов и партнёров, предоставляя им высококачественные банковские услуги на российском и международных финансовых рынках.

Газпромбанк создает все условия для профессионального роста своих сотрудников, формируя коллектив, сплочённый едиными целями и задачами.

Газпромбанк привержен принципам честного и ответственного бизнеса, активно участвует в сохранении и развитии духовных и культурных ценностей.

Пройдя через несколько этапов развития, в отличие от многих других крупных российских банков Газпромбанк практически без потерь прошел через поразивший в 1998 году российскую банковскую систему кризис.

Направления совершенствования деятельности банка

В дальнейшем основной рост финансовых показателей будет достигаться за счет улучшения системы управления и планирования, активного внедрения новых технологий, услуг и продуктов, комплексной системы управления финансовыми рисками. В настоящее время осуществляется переход к качественно новой политике развития Банка. Эта политика выражена в организационной структурной перестройке, которая была разработана на основе предложений компании Arthur Andresen и утверждена советом директоров банка в марте 2002 г. В организационное построение банка положена ориентация на клиента. Структура выстроена по принципу баланса распределения функций и полномочий между звеньями системы управления, что позволит обеспечить выполнение поставленных стратегических задач с минимальными затратами и приемлемым уровнем риска.

Сформированы три основных блока управления: бизнес-блок (все "зарабатывающие" подразделения, в том числе кредитование, управление активами), блок поддержки бизнеса (подразделения, обслуживающие бизнес) и фронт-офисы (филиалы и отделения, работающие непосредственно с клиентами).

Структурная перестройка проводилась в рамках концепции стратегического развития банка на ближайшие 3 года. Кроме того, согласно концепции на ближайшие три года стратегию развития банка будут определять следующие приоритеты:

· расширение стратегического сотрудничества с газовой отраслью и ее партнерами в России и за рубежом;

· развитие банка в качестве универсального финансового института международного уровня, дальнейшее построение системы управления соответствующей масштабам бизнеса и отвечающей международным требованиям.

Стратегическое партнерство с газовой отраслью предполагает увеличение эффективности вложений акционеров в капитал банка и предоставление высококачественного комплексного банковского обслуживания ОАО "Газпром", его дочерним предприятиям и партнерам. Развитие Газпромбанка в качестве универсального банка международного уровня будет обеспечено расширением международной деятельности банка, проведением активной клиентской политики, интенсивным развитием бизнеса в регионах, где сосредоточены стратегические интересы акционеров и клиентов банка. Формирование современной адекватной масштабу, сложности бизнеса и соответствующей международным требованиям системы управления в Газпромбанке предусматривает внедрение эффективных процедур контроля рисков банковской деятельности, оптимизации издержек внутрибанковской деятельности, увеличение объемов и минимизация стоимости привлекаемых финансовых ресурсов, внедрение функционально-стоимостного анализа для оценки новых продуктов и услуг. Несмотря на масштабность и сложность стоящих перед Газпромбанком задач, существуют все предпосылки для его дальнейшего успешного развития.

Основные направления деятельности банка

Газпромбанк - универсальный банк международного уровня и крупнейший отраслевой банк России, имеет более чем десятилетний опыт комплексного обслуживания крупнейших предприятий реального сектора экономики.

Передовые технологии, богатый опыт банковской деятельности и развитая региональная структура Газпромбанка являются основой для высококлассного обслуживания клиентов.

Банк создает и внедряет специализированные банковские продукты для крупного и среднего бизнеса, предприятий-экспортеров, организаций с разветвленной региональной структурой, осуществляет комплексное банковское обслуживание физических лиц.

Газпромбанк предлагает своим клиентам:

· комплексное расчетно-кассовое обслуживание в России и за рубежом на основе собственного Расчетного центра, региональной и корреспондентской сети Банка;

· услуги Расчетного центра;

· обеспечение международных операций и расчетов по зарубежным проектам и импортно-экспортным контрактам клиентов;

· кредитные операции;

· обслуживание через разветвленную и успешно функционирующую филиальную сеть;

· операции на рынке ценных бумаг;

· набор финансовых инструментов для размещения временно свободных денежных средств корпоративных клиентов;

· операции с драгоценными металлами;

· полный спектр услуг физическим лицам на основе современных банковских и информационных технологий;

· услуги кредитным и финансовым организациям;

· депозитарные услуги;

· безналичные расчеты на основе банковских карт.

Более подробно об этих услугах:

Расчётно-кассовое обслуживание. Газпромбанк открывает предприятиям и организациям счета в российских рублях (расчетные, текущие, бюджетные счета, счета доверительного управления, специальные брокерские счета, депозитные, и т.д.) и в иностранной валюте. Счета открываются в головном офисе и во всех филиалах Газпромбанка при предоставлении стандартного пакета документов.

Ядром расчетной системы Газпромбанка является Расчетный центр Банка, через который обрабатываются платежи между Газпромбанком, его филиалами, банками - участниками Межрегиональной банковской группы газовой промышленности и их банками-корреспондентами. Расчетный центр обеспечивает ускоренное проведение основных платежей в любой регион страны.

Широко используется система "Клиент-Банк", позволяющая Клиентам, не выходя из своего офиса, переводить средства со своего счета, получать выписки и кредитовые приложения.

Банк, обладая собственной службой инкассации, оказывает услуги по доставке денежной наличности.

Услуги Расчетного центра. C 1999 года Газпромбанк предлагает высокотехнологичные специализированные расчетно-информационные услуги для крупных корпоративных Клиентов с разветвленной региональной структурой:

1) Финансовый мониторинг операций, проходящих по счетам региональных структурных подразделений и дочерних предприятий со стороны головного офиса Компании. Возможные схемы контроля:

· контроль операций после их совершения. Информация об операциях по счетам региональных филиалов и дочерних предприятий передается в головную Компанию после их совершения (например, утром предоставляется информация об операциях за предыдущий день).

· предварительный контроль расходных операций (акцептование). Платежные документы на списание средств со счетов региональных филиалов и дочерних предприятий принимаются Газпромбанком к исполнению только после акцептования этих документов головной Компанией.

2) Прямое управление счетами, открытыми в регионах. Головная Компания осуществляет непосредственное оперативное управление своими счетами из офиса, с одного рабочего места.

3) Ускоренное перечисление платежей по списку в пользу физических лиц. Газпромбанк осуществляет ускоренный (по своей корреспондентской сети) перевод средств в пользу физических лиц на основании платежного поручения на общую сумму и списка с указанием сумм и реквизитов физических лиц.

4) Оперативная передача информации о поступающих на счета Компании (открытых во всех регионах РФ) платежах, с расшифровкой по некоторым признакам. Данная услуга является актуальной для Компаний, вынужденных осуществлять сверку большого количества поступающих на ее счета платежей с внутренними учетными документами (например, выставленными счетами к оплате).

Возможны разработка и внедрение других специализированных расчетно-информационных услуг, предназначенных для удовлетворения специфических потребностей корпоративных клиентов.

Валютные операции. Газпромбанк является одним из ведущих российских банков в области международных расчетов и валютных операций.

Банк предлагает обширный комплекс услуг по обслуживанию внешнеэкономических контрактов.

Специалисты Банка дают бесплатные консультации, оказывают содействие в выборе оптимальной формы расчетов, позволяющей практически исключить риски при проведении внешнеторговых операций.

Банк имеет устойчивые связи с кредитными организациями во многих странах мира, что обеспечивает проведение операций в основных конвертируемых валютах.

Газпромбанком налажены корреспондентские отношения со всеми ведущими зарубежными и российскими банками.

Газпромбанк осуществляет весь спектр документарных операций, а также операций по финансированию внешней торговли.

Кредитование. Одним из приоритетных направлений деятельности Газпромбанка является кредитование юридических лиц.

Основные виды кредитных операций и услуг, предоставляемых Банком:

· краткосрочное кредитование;

· кредиты в форме овердрафта по банковскому счету Клиента;

· инвестиционное кредитование;

· межбанковское кредитование;

· вексельное кредитование;

· синдицированное кредитование;

· консорциальное кредитование;

· факторинговые операции;

· лизинговые операции;

· залоговые операции.

Сотрудники Банка оказывают помощь Клиентам при выборе конкретного кредитного продукта, а также в разработке финансово-кредитных схем.

Размещение свободных денежных средств. Газпромбанк предлагает Клиентам следующие инструменты размещения свободных денежных средств:

1. Ценные бумаги ОАО "Газпром" (акции, облигации, векселя).

2. Векселя и депозитные сертификаты Газпромбанка.

3. Депозиты.

4. Поддержание остатка на расчетном или текущем счете.

Операции с драгоценными металлами являются одним из перспективных направлений банковской деятельности.

Газпромбанк занимает ведущие позиции на российском рынке драгоценных металлов. Имеет лицензию на совершение всех операций с драгоценными металлами.

В Банке обслуживается ряд крупнейших золотодобывающих и перерабатывающих предприятий России.

Газпромбанк предлагает своим клиентам широкий спектр услуг на рынке драгоценных металлов:

1. Покупка-продажа драгоценных металлов на межбанковском рынке.

2. Авансирование золотодобывающих предприятий и предприятий по переработке вторичного сырья сроком на 6-9 месяцев. Авансирование производится в форме кредита, возобновляемой кредитной линии или предоплаты по договору купли-продажи драгоценных металлов. Кредитование проводится в рублях и в валюте.

3. Предварительная оплата металла, поставленного на аффинажный завод в адрес Банка, в размере 70-80% (в случае покупки драгоценных металлов у золотодобывающих предприятий без кредитования).

4. Участие, начиная с 2000 года в долгосрочных инвестиционных проектах по разработке и развитию новых месторождений драгоценных металлов.

5. Лизинг оборудования

6. Обеспечение топливом золотодобывающих предприятий на сезон добычи.

7. Продажа Газпромбанком ювелирным, а также промышленным предприятиям, использующим в своем производстве драгоценные металлы, стандартных и мерных слитков золота, серебра, платины и палладия по котировкам, устанавливаемым Банком. Банк также проводит кредитование ювелирных предприятий под залог ювелирных изделий и оборудования.

8. Кредитование физических и юридических лиц под залог драгоценных металлов. Такой вид кредитования снижает процентные ставки по кредитам и повышает его привлекательность.

9. Открытие и ведение "металлических" счетов, что позволяет клиентам Банка снизить риски, существующие при совершении операций с физическим золотом. Размещение клиентом имеющихся в собственности драгоценных металлов или свободных рублевых средств в наиболее ликвидный актив, неподверженный инфляции - драгоценные металлы.

10. Хранение и перевозка драгоценных металлов, принадлежащих Клиенту.

Банк, имея экспортные лицензии с драгоценными металлами, эффективно работает на международном рынке.

Депозитарные услуги. Депозитарий Газпромбанка предоставляет услуги по ведению счетов депо для владельцев ценных бумаг, доверительных управляющих и специализированных депозитариев.

Клиенты Газпромбанка имеют возможность проводить все операции с ценными бумагами, учитываемыми в его депозитарной сети. Высокий технологический уровень позволяет в короткие сроки осуществлять переводы ценных бумаг из регионов в г. Москву и между регионами, получать отчеты и статистическую информацию по всем операциям, проведенным в том или ином депозитарии, осуществлять торговые операции.

Депозитарий Газпромбанка взаимодействует с расчетными депозитариями, обслуживающими организаторов торгов, что дает возможность осуществлять покупку-продажу ценных бумаг на всех российских биржах.

Депозитарные подразделения Банка предлагают Клиентам широкий спектр депозитарных услуг, обеспечивающих проведение кредитных и залоговых операций, брокерских и дилерских операций и других услуг, предоставляя владельцам ценных бумаг возможность получения дополнительных доходов.

Для удобства Клиентов внедрена и активно используется система "Клиент-Депозитарий", позволяющая подавать поручения по счету депо через систему удаленного доступа.

Газпромбанк постоянно совершенствует организацию выплаты дивидендов по ценным бумагам своих депонентов, в частности за счет создания регулярно обновляющихся картотек анкет Клиентов, что позволяет исключить ошибки и сократить сроки перечисления дивидендов.

Банком проводятся мероприятия, позволяющие исключить риски акционеров при проведении операций с ценными бумагами.

В Газпромбанке действует схема депозитарного обслуживания при проведении операций с ценными бумагами на срочном рынке.

Безналичные расчеты на основе банковских карт. Газпромбанк имеет статус принципиального члена международных платежных систем VISA International (оплата карточкой возможна в 18 млн. торговых и сервисных точках 240 стран мира; получение наличных денег в 120 странах) и Europay International, производит эмиссию и обслуживание пластиковых банковских карт.

Обслуживание физических лиц. Газпромбанк предлагает физическим лицам следующие виды услуг:

· расчетно - кассовое обслуживание в рублях и в долларах США;

· вкладные операции в рублях, в долларах США и в ЕВРО;

· денежные переводы в рублях и в иностранной валюте;

· кредитование;

· выдача и обслуживание пластиковых карт;

· депозитарные услуги;

· хранение ценностей в индивидуальных сейфах;

· продажу мерных слитков золота;

· операции с монетами из драгоценных металлов;

· операции с международными дорожными чеками;

· консультационные услуги,..

Газпромбанк входит в число крупнейших банков России по объему привлеченных средств населения.

Обслуживание кредитных и финансовых организаций. Газпромбанк предлагает кредитным и финансовым организациям широкий спектр услуг:

Открытие и ведение корреспондентских счетов в Газпромбанке:

· бесплатное открытие и ведение корреспондентских счетов в российских рублях и в иностранной валюте;

· оптимальное проведение всех видов расчетов с использованием широкой филиальной и корреспондентской сети в России и за рубежом;

· начисление процентов по остаткам средств на корреспондентском счете, при гибком подходе в определении ставок;

· выделение персонального менеджера.

Газпромбанк придает первостепенное значение улучшению условий обслуживания клиентов, постоянно расширяет спектр предоставляемых услуг, борется за экономию расходов клиентов на осуществление банковских операций.

газпромбанк расчетный кассовый кредитный



2. Деятельность Филиала акционерного банка газовой промышленности «Газпромбанк» (ЗАО) в г. Новосибирске

Общие сведения

Филиал Акционерного банка газовой промышленности "Газпромбанк" в г. Новосибирске создан 5 февраля 2001 г.

Филиал является представителем одного из крупнейших российских банков, занимающего ведущие позиции по всем основным показателям банковской деятельности, и предоставляет практически весь спектр банковских услуг:

· открытие счетов в рублях и иностранной валюте;

· расчетно-кассовое обслуживание с использованием широкой филиальной корреспондентской сети банка;

· обслуживание по системе "Клиент-Банк";

· экспортно-импортные операции, консультирование по внешнеторговым сделкам;

· валютно-обменные операции;

· размещение денежных средств Клиентов: депозиты, собственные векселя Банка;

· разработка и сопровождение финансовых схем с использованием векселей Банка для предприятий газовой отрасли и предприятий потребителей газа;

· организация работы с поставщиками с использованием векселей Банка;

· кредитование юридических лиц;

· кредитование физических лиц под залог акций ОАО "Газпром";

· прием вкладов населения;

· хранение ценностей в индивидуальных банковских сейфах;

· перевод рублей и иностранной валюты без открытия текущего счета;

· ускоренные денежные переводы по системе Western Union;

· пластиковые карты.

Богатый опыт Газпромбанка в области осуществления банковских операций и его обширная инфраструктура в совокупности с высоким профессиональным уровнем сотрудников создают реальную основу для успешной деятельности филиала.

Филиал успешно работает с предприятиями не только газовой отрасли, но и других отраслей экономики. Среди Клиентов филиала - предприятия производственных и обслуживающих отраслей, а также физические и юридические лица. Развитие филиала обеспечивается наличием сплоченного коллектива квалифицированных специалистов.

Газпромбанк отличает высокое качество расчетных и сберегательных услуг. На деловых связях Газпромбанка с финансовыми институтами не сказался кризис в российском банковском секторе, он остается одним из немногих российских кредитных учреждений, которые выполняют все взятые на себя обязательства.

Организационная структура «Газпромбанк» (ЗАО) в г. Новосибирске

№	Наименование подразделения	Укрупнённые функции
1	Руководство · Управляющий, · заместители Управляющего филиалом, · Главный бухгалтер, · заместитель Главного бухгалтера	1)Общее руководство деятельностью филиала
2	Административно-управленческий персонал	1. Ведение делопроизводства 2. Ведение архива (включает отдельные должности специалистов по направлениям деятельности, невыделенные в самостоятельные подразделения)
3	Служба персонала	1. Планирование численности и использование персонала 2. Осуществление набора персонала и его расстановка, формирование резерва 3. Ведение штатного расписания и кадровое делопроизводство 4. Организация обучения и повышения квалификации 5. Организация и проведение социальной работы
4	Юридический отдел	1. Правовое обеспечение деятельности филиала 2. Защита прав и интересов филиала 3. Юридическая экспертиза распорядительных и нормативных документов, договоров, кредитных заявок
5	Отдел клиентских отношений	1. Осуществление мероприятий по привлечению корпоративных и частных клиентов путём продажи продуктов и услуг (в т.ч. документарных операций и продуктов с использованием банковских карт) в соответствии с технологиями и продуктовым рядом, утверждёнными в Банке 2. Формирование продуктового ряда и разработка тарифов филиала 3. Маркетинг рынка банковских услуг 4. Рекламное и PR- обеспечение работы филиала
6	Кредитный отдел	1. Оценка кредитоспособности заёмщиков 2. Формирование кредитных заявок 3. Мониторинг финансового состояния заёмщиков и соблюдения заёмщиками условий заключённых кредитных договоров 4. Осуществление кредитных операций (коммерческое кредитование) 5. Сопровождение кредитного риска 6. Ведение кредитных дел, работа с залогами 7. Документарные операции
7	Отдел финансового анализа и планирования	1. Разработка финансовых планов и подготовка отчётов об их исполнении 2. Разработка бизнес-планов, ТЭО, расчётов окупаемости проектов 3. Осуществление текущего контроля исполнения утверждённых финансовых планов 4. Планирование бюджетных показателей 5. Анализ деятельности филиала и разработка мер по повышению эффективности его работы 6. Подготовка информации по МСФО 7. Методологическая работа по совершенствованию управленческого учёта
8	Отдел операций на денежных рынках и управления ресурсами	1. Контроль и управление ликвидностью филиала 2. Ведение платёжных позиций 3. Привлечение финансовых ресурсов 4. Осуществление срочных депозитных операций 5. Осуществление межфилиальных и межбанкосвких операций 6. Проведение конверсионных операций 7. Осуществление операций с ценными бумагами, в том числе по поручению клиента 8. Контроль открытых валютных позиций 9. Установление курсов наличных валютообменных операций
9	Отдел учёта и отчётности	1. Ведение внутреннего учёта, оформление, сопровождение и контроль банковских операций (осуществление функций бэк-офиса) 2. Формирование бухгалтерской, финансовой и налоговой отчётности
1	Операционный отдел	1. Расчётное обслуживание юридических лиц 2. Ведение корреспондентского счёта филиала в расчётном подразделении Банка России 3. Ведение счетов Лоро и Ностро 4. Ведение счетов межфилиальных расчётов
1	Отдел обслуживания физических лиц	1. Расчётно-кассовое обслуживание физических лиц 2. Вкладные операции и ведение счетов клиентов - физических лиц 3. Предоставление в аренду сейфовых ячеек
1	Отдел кассовых операций	1) Осуществление кассовых операций
1	Отдел валютных операций	1. Сопровождение валютных контрактов 2. Выполнение функций агента валютного контроля 3. Обеспечение филиала наличной иностранной валютой 4. Операции с драгоценными металлами
1	Отдел депозитарных операций	1) Осуществление депозитарных операций и депозитарного учёта
1	Отдел информационных технологий	1. Сопровождение и эксплуатация автоматизированных банковских систем 2. Сопровождение и эксплуатация вычислительных систем и сетей 3. Эксплуатация телекоммуникационных сетей и оборудования 4. Техническое обеспечение проведения операций с использованием банковских карт
1	Отдел банковских карт	1) Осуществление комплекса операций, связанных с эмиссией и обслуживание банковских карт, в том числе процессинговых операций
1	Экспертный отдел	1. Обеспечение экспертизы, информационной и физической безопасности деятельности филиала 2. Организация работы с проблемными клиентами
8	Отдел инкассации (создаётся только в случае экномической целесообразности)	1) Инкассация и сопровождение наличных денежных средств и других материальных ценостей
1	Хозяйственный отдел	1. Подержание банковских помещений, сопровождение строительных и ремонтных работ 2. Оснащение филиала необходимой техникой, оборудованием, МБП и т.д. 3. Организация транспортного обслуживания
2	Дополнительный офис	1) Комплекс операций, регламентируемых «Положением о дополнительном офисе»
2	Операционная касса вне кассового зала	1) Комплекс операций, регламентируемых «Положением об операционной кассе»

Операции, осуществляемые банком

Организация безналичных расчетов

Безналичные расчеты - это денежные расчеты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денег путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя.

Предприятия вправе использовать любую из возможных форм расчетов исходя из собственных интересов с закреплением выбранной формы в договорных отношениях с партнерами.

При безналичных расчетах допускается использование платежных поручений, чеков, аккредитивов, инкассо. Вместе с тем, учитывая традиционно сложившиеся отношения поставщиков с покупателями, банки в соответствии с заключенными договорами вправе принимать платежные требования.

А) Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством или в более короткий срок, установленный договором банковского счета либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Платежными поручениями могут производиться:

· перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;

· перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

· перечисления денежных средств в целях возврата / размещения кредитов (займов) / депозитов и уплаты процентов по ним;

· перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

В соответствии с условиями основного договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для осуществления периодических платежей. Платежное поручение составляется на бланке формы.

Платежные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика, а также если договором банковского счета не определены условия оплаты расчетных документов сверх имеющихся на счете денежных средств, платежные поручения помещаются в картотеку по внебалансовому счету. Допускается частичная оплата платежных поручений из картотеки по внебалансовому счету.

При осуществлении частичной оплаты по платежному поручению первый экземпляр платежного ордера, которым произведена оплата, помещается в документы дня банка, последний экземпляр платежного ордера служит приложением к выписке из лицевого счета плательщика.

При осуществлении последней частичной оплаты по платежному поручению первый экземпляр платежного ордера, которым был произведен этот платеж, вместе с первым экземпляром оплачиваемого платежного поручения помещается в документы дня. Оставшиеся экземпляры платежного поручения выдаются клиенту одновременно с последним экземпляром платежного ордера, прилагаемым к выписке из лицевого счета.

Банк обязан информировать плательщика по его требованию об исполнении платежного поручения не позже следующего рабочего дня после обращения плательщика в банк, если иной срок не предусмотрен договором банковского счета. Порядок информирования плательщика определяется договором банковского счета.

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк-эмитент по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

При приеме на инкассо платежных требований, инкассовых поручений ответственный исполнитель банка осуществляет проверку соответствия расчетного документа установленной форме бланка, полноты заполнения всех предусмотренных бланком реквизитов, соответствия подписей и печати получателя средств (взыскателя) образцам, указанным в карточке подписей и оттиска печати, а также идентичности всех экземпляров расчетных документов. После проверки правильности заполнения на всех экземплярах принятых расчетных документов проставляются штамп банка, дата приема и подпись ответственного исполнителя.

При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика платежные требования, акцептованные плательщиком, платежные требования на безакцептное списание денежных средств и инкассовые поручения помещаются в картотеку по внебалансовому.

Б) Платежное требование является документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк. Расчеты посредством платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта плательщика.

В платежном требовании указываются:

o наименование товара,

o номер и дата договора, номера документов, подтверждающих поставку товара,

o способ поставки товара и другие реквизиты - в поле “Назначение платежа”.

Платежные требования, оплачиваемые с акцептом плательщика.

Срок для акцепта должен быть не менее трех рабочих дней.

Последний экземпляр платежного требования передается плательщику в качестве извещения.

Платежные требования помещаются в картотеку по внебалансовому счету до получения акцепта плательщика либо наступления срока платежа.

Плательщик вправе отказаться полностью или частично от акцепта платежных требований. Отказ плательщика оформляется заявлением об отказе от акцепта, составляемом в трех экземплярах.

Платежные требования, оплачиваемые без акцепта плательщиков.

В платежном требовании на безакцептное списание денежных средств со счетов плательщиков на основании законодательства в поле “условие оплаты” получатель средств проставляет “без акцепта”, а также делает ссылку на закон (с указанием его номера, даты принятия), на основании которого осуществляется взыскание. В поле “назначение платежа” взыскателем в установленных случаях указываются показания измерительных приборов и действующие тарифы.

Плательщик обязан предоставить в обслуживающий банк сведения о кредиторе (получателе средств), который имеет право выставлять платежные требования на списание денежных средств в безакцептном порядке, наименование товаров, работ или услуг за которые будут производиться платежи, а также об основном договоре.

При приеме платежных требований на безакцекптное списание денежных средств ответственный исполнитель исполняющего банка обязан проверить наличие ссылки на законодательный акт, дающий право получателю средств на указанный порядок расчетов, его дату и номер, соответствующий пункт.

в) Инкассовые поручения. Инкассовое поручение является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке (Приложение 6).

Инкассовые поручения применяются:

o в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции,

o для взыскания по исполнительным документам,

o в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

При взыскании денежных средств со счетов в бесспорном порядке в случаях, установленных законом, в инкассовых поручениях в поле “назначение платежа” должна быть сделана ссылка на соответствующий закон.

Банк в трехдневный срок со дня получения от взыскателя или судебного пристава - исполнителя инкассового поручения с приложенным исполнительным документом исполняет инкассовое поручение. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете должника для удовлетворения требований взыскателя банк делает на исполнительном документе отметку о полном или частичном неисполнении указанных в нем требований в связи с отсутствием на счете должника денежных средств и помещает инкассовое поручение с приложенным исполнительным документом в картотеку по внебалансовому счету. Инкассовые поручения исполняются по мере поступления денежных средств в очередности, установленной законодательством.

Открытие и закрытие счета юридическим лицам

Расчетные счета открываются юридическим лицам (коммерческим и некоммерческим организациям), индивидуальным предпринимателям, а также юридическим лицам по месту нахождения их обособленных структурных подразделений, осуществляющих все или часть функций юридических лиц (филиалов, представительств).

Филиал Газпромбанка в г. Новосибирске открывает предприятиям и организациям все виды счетов в рублях и во всех основных валютах.

Филиал производит по счетам Клиентов следующие операции:

· безналичные расчеты по платежным документам;

· обработка платежных документов;

· операции с аккредитивами;

· операции по ведению валютных счетов;

· операции по чистым платежным поручениям-переводам;

· неторговые операции;

· прием и выдача наличных денежных средств.

Закрытие счета клиента возможно при расторжении или истечении срока действия договора банковского счета. Расторжение договора банковского счета возможно в следующих случаях:

· по заявлению клиента,

· на основании решения суда о расторжении договора банковского счета,

· в связи с ликвидацией юридического лица,

· в связи со смертью гражданина - предпринимателя.

Счет может быть закрыт по заявлению руководителя налогового органа в связи с ликвидацией юридического лица по решению Арбитражного суда. К заявлению должен быть приложен исполнительный лист арбитражного суда о ликвидации юридического лица.

При расторжении договора банковского счета по инициативе клиента, последний представляет работнику, обслуживающему его счет, заявление о расторжении договора.

В заявлении должны содержаться следующие данные:

· номер расчетного счета,

· подтверждение остатка средств на расчетном счете на день закрытия и указание, куда перечислить остаток средств,

· подтверждение суммы картотеки,

· номера возвращаемых неиспользованных чеков денежных чековых книжек.

Важный вектор жизни Газпромбанка - это социальная ответственность перед обществом

Для Газпромбанка социальная ответственность - это, прежде всего, нацеленность на достижение реальных результатов. Инструментом содействия решению социально-значимых проблем и задач выступает благотворительная и спонсорская деятельность.

ГПБ (ОАО) проводит системную работу по таким направлениям, как помощь учреждениям науки и образования, Русской Православной Церкви, культурно-просветительским проектам и проектам по развитию массовой физкультуры и спорта, а также малообеспеченным слоям населения. Наиболее значимые проекты включаются в ежегодную Программу благотворительности и спонсорства Газпромбанка. В отдельных случаях в состав Попечительского Совета, определяющего реализацию проекта, входят представители руководства Банка.

Понимая особую важность для страны подготовки высококвалифицированных специалистов в области экономики, Банк активно взаимодействует с ведущими вузами страны - МГУ им. М.В. Ломоносова, ГУ «Высшая школа экономики», Российская экономическая академия им. Г.В. Плеханова, МГИМО (У), Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов (ФИНЭК) и др. В целях поддержания высокого уровня образовательных стандартов, Банк помогает различным типам общеобразовательных учреждений, учреждениям дополнительного образования, а также среднего и высшего профессионального образования.

В число приоритетов благотворительной и спонсорской деятельности Банка также входят поддержка спорта и пропаганда здорового образа жизни. На протяжении многих лет Банк выступает партнером футбольного клуба «Зенит». В интересах развития Академии детского спорта ФК «Зенит» в 2010 году выпущена специальная кобрендная банковская карта, каждый платеж с использованием которой увеличивает благотворительные отчисления на развитие системы поиска и подготовки одаренных юных футболистов. Другим важным спортивным проектом стало сотрудничество с Континентальной хоккейной лигой. В сезоне-2010/2011 Газпромбанк выступил спонсором Чемпионата КХЛ.

Многолетнее сотрудничество связывает Банк с музеем-заповедником «Московский Кремль», ГМИИ им. А.С. Пушкина, Школой-студией МХАТ им. А.П. Чехова. Банк поддерживает целый ряд культурно-просветительских проектов, обладающих значительной нравственной и эстетической ценностью. При этом особое внимание уделяется поддержке проектов, которые уже получили признание профессионалов и знатоков искусства, но лишь предстоит их популяризация среди широких слоев общественности.

Учитывая, что одним из важнейших социальных институтов страны, неотъемлемой частью духовной культуры является Русская Православная Церковь, Банк оказывает финансовую поддержку как непосредственно православным обителям, так и общественным православным организациям, возрождающим нравственно-этические традиции общества. Одним из первых в стране Газпромбанк начал поддерживать выпуск «Православной энциклопедии», ставшей одним из наиболее авторитетных церковно-научных изданий. Серьезное содействие Банк оказывает сохранению и воссозданию монастырей, ставших духовными центрами страны. Так, на протяжении нескольких лет значительные средства направлялись на восстановление Валаамского Монастыря.

Особое место в благотворительной деятельности ГПБ (ОАО) занимает помощь малообеспеченным слоям населения - ветеранским организациям, детским домам и приютам, школам-интернатам. В рамках ежегодной внутрикорпоративной акции «Помоги детям!» собственные средства на благотворительные цели перечисляют сотрудники Банка.

В течение года головным офисом Банка и его филиалами реализуется более 300 благотворительных проектов.

Размещено на Allbest.ru

...