Проводимая политика по поддержанию положительного уровня реальных процентных ставок повысила доверие к белорусскому рублю, отметили специалисты. Субъекты хозяйствования и особенно население стали отдавать предпочтение сбережениям в национальной валюте.

Главная цель реформирования и реструктуризации системы отечественных коммерческих банков - это формирование сообщества кредитно-финансовых учреждений, способных к аккумуляции свободных внутренних и внешних финансовых ресурсов, их прибыльному размещению, а также к оказанию всего комплекса банковских услуг внутренним и внешним клиентам.

Основными проблемами банковской системы Беларуси является ее общая финансовая слабость. Почти половина всех активов банковской системы размещена в форме кредитов юридическим лицам, большинство из которых представляют собой низкорентабельные и убыточные предприятия государственного сектора. Банковская система Беларуси практически не имеет финансовых инструментов, позволяющих обеспечивать накопление денежных ресурсов в реальном исчислении.

Особенностью белорусской банковской системы, является преобладание нескольких крупных банков, обслуживающих государственные программы и государственные предприятия: на 6 крупнейших системообразующих банков, которые вынуждены работать по государственным программам, связанным с кредитованием низкоэффективного АПК и жилищного строительства, приходится около 90% всего объема активных операций. Этот параметр близок к 90% на протяжении нескольких последних лет. В будущем ситуация должна измениться, и в Концепции развития белорусской банковской системы до 2010 г. предусмотрено снижение доли указанных банков до 50%. Представляемые данным банкам взамен льготы по обязательному резервированию и процентным ставкам не позволяют эффективно регулировать денежный рынок рыночными инструментами и вызывают определенные искажения в его работе [24].

Проведенное курсовое исследование позволяет утверждать, что финансовое оздоровление банковского сектора должно проводится по двум направлениям:

- реструктуризация задолженности предприятий реального сектора экономики перед банками;

- рекапитализация самих банков через привлечение дополнительных финансовых средств в банковскую систему.

Реструктуризация сомнительной к погашению задолженности предприятий банкам может проводиться двумя способами: путем осуществления согласительных процедур и принудительным путем.

В случае отказа предприятия от заключения мирового соглашения, банк имеет право инициировать начало процедуры банкротства независимо от формы собственности предприятия согласно действующему законодательству (Закону о банкротстве).

Рекапитализация самих банков в период общего оздоровления экономики может включать в себя следующие мероприятия.

В целях оперативной безопасности привлеченных средств во всех коммерческих банках предпринять чрезвычайные временные меры по восстановлению общей ликвидности банковской системы.

Существенно повысить суммарный собственный капитал белорусских банков в течение первых двух лет после перехода к радикальным реформам.

Расширить спектр кредитно-финансовых учреждений за счет создания специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений (инвестиционных, ипотечных, лизинговых компаний, создания обществ взаимного кредитования и т.п.), предполагая переход в это качество банков, не имеющих возможности нарастить собственный капитал.

Стимулировать первоочередное признание группы ведущих белорусских банков на международных финансовых рынках, в том числе путем присвоения им соответствующих кредитных рейтингов.

Обеспечить переход белорусских банков на международные правила бухгалтерского учета и предоставление основной статистики по коммерческим банкам независимым аналитическим центрам для систематической разработки и публикации внутреннего банковского рейтинга.

Ограничить операции по активным счетам банков, не создавших резервов по сомнительным кредитам.

Предложить всем банкам, просроченная задолженность которых по выданным кредитам превышает 5% от суммы всех выданных кредитов, предоставить план собственного оздоровления, включая график заключения предполагаемых мировых соглашений с заемщиками и инициирования процедур банкротства [24].

Помимо этого, принять комплекс мер по побуждению банков к собственному финансовому оздоровлению:

- в течение 2-3 лет перейти к сохранению генеральных лицензий только у банков, имеющих международный рейтинг;

- разработать механизм принудительной продажи контрольного пакета банков, регулярно не соблюдающих пруденциальные нормативы и ставящих под угрозу безопасность всей банковской системы, закрепив это право за органом надзора за банковской деятельностью (либо Агентством по реструктуризации банков);

- установить предельный удельный вес акций предприятий в активах банков с целью побуждения их к скорейшему восстановлению денежной ликвидности.

Кроме того, государству в лице Правительства и Нацбанка следует осуществить определенные действия по сокращению государственного вмешательства в банковскую деятельность. В частности следует провести следующие мероприятия:

Вывод средств государства и Национального банка из уставных капиталов коммерческих банков, в первую очередь - Беларусбанка, Белагропромбанка, с последующей продажей их на свободных аукционах. Это необходимо, во-первых, для создания равных условий для всех банков, во-вторых, для исключения возможности нерыночного давления органов власти и Национального банка на денежный рынок через зависимые от него банки.

Восстановление специализированного Сберегательного банка, работающего исключительно с населением и на денежном рынке. Это даст возможность повысить степень сохранности сбережений населения и укрепить рынок долгосрочных денежных ресурсов. Кроме того, чрезмерная концентрация вкладов населения в одном банке -- АСБ "Беларусбанк" - крайне опасна. Малейшая паника среди его вкладчиков может привести к системному банковскому кризису.

Реорганизация Белагропромбанка путем его раздела на шесть (по числу областей) местных земельных банков, передав контрольные пакеты акций местным органам власти. Это позволит сформировать в будущем вокруг местных земельных банков региональные финансовые рынки.

Создание третьего уровня кредитно-финансовых учреждений - специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений с ограниченными лицензионными полномочиями и без права ведения расчетных счетов юридических и физических лиц (инвестиционные, трастовые, ипотечные и т.д. компании, общества взаимного кредита, кредитные союзы и т.п.). В результате произойдет привлечение дополнительных средств на денежный рынок, в том числе из "серой" экономики, специализация и повышение качества предоставляемых кредитно-финансовых услуг.

Учреждение специального негосударственного фонда страхования вкладов физических лиц и срочных депозитов юридических лиц в форме акционерного общества, пополняемого за счет пропорциональных безвозвратных отчислений банков и небанковских кредитно-финансовых учреждений и предназначенный для возмещения указанных выше вкладов в случае банкротства кредитных учреждений - членов фонда. Это повысит степень доверия к банкам и тем самым позволит увеличить их ресурсную базу.

Ограничение операций по активным счетам банков, не создавших резервов по сомнительным кредитам [22].

Разработка механизма ускоренного судебного разбирательства с предприятиями-заемщиками, не способными погасить полученный банковский кредит, их банкротство и передача имущества во временное управление по рекомендации банков-кредиторов.

Разработка и принятие механизма принудительной продажи контрольных пакетов акций банков, не обеспечивающих соблюдение пруденциальных нормативов и создающих угрозу ликвидности всей банковской системы. Это позволит ускорить процедуры смены собственника у неэффективных банков без их банкротства и социальных потрясений, привлечение более профессионального менеджмента и снижение доли проблемных банков в банковской системе.

Инициирование создания союза коммерческих банков, который примет на себя солидарную ответственность за финансовое состояние банков-членов данного союза, вплоть до учреждения специальной негосударственной компании, страхующей депозитные риски вкладчиков и кредиторов "банков-союзников", с одной стороны, и предоставления рекомендации органу, осуществляющему надзор за банками, о принудительной продаже контрольного пакета акций банков, испытывающих финансовые проблемы, с другой стороны. Это должно предотвратить неожиданные банкротства банков.

Переход к расчету всех пруденциальных нормативов, исходя из собственного капитала банков, а не их уставных капиталов, что позволит отказаться от искусственного привлечения новых акционеров и повысить капитализацию уже выпущенных акций и их рыночную стоимость.

Привлечение на территорию страны филиалов надежных иностранных банков, поощрение их участия в капитале уже действующих белорусских банков, в том числе через выпуск американских и европейских депозитарных расписок. Это позволит привлечь дополнительные средства в банковскую систему и повысить конкуренцию между коммерческими банками.

Переход к международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) для белорусских банков с целью их скорейшей адаптации к мировым финансовым рынкам и получения соответствующих банковских рейтингов.

Обеспечение необходимого алгоритма действий для получения Беларусью кредитного рейтинга, а коммерческими банками - соответствующего банковского рейтинга. У банков, не имеющих соответствующего общепризнанного международного рейтинга, будут ограничены валютные лицензии. Кроме того, у банков, не имеющих внутреннего национального рейтинга, будет ограничена внутренняя лицензия по работе с населением.

Пересмотр всего действующего банковского законодательства страны в направлении:

- четкого разграничения правомочий субъектов денежно-кредитных отношений;

- конкуренции субъектов денежно-кредитных отношений;

- главенства закона о регулировании денежно-кредитных отношений;

- рассмотрения спорных вопросов в судебном порядке;

- материальной, административной и иной ответственности любого субъекта, в том числе органов государственной власти и управления, за ущерб, причиненный неправомерными действиями;

- прозрачности взаимоотношений субъектов;

- информирования общественности о политике Банка Беларуси и состоянии кредитных учреждений.

В заключение главы следует отметить, что предложенные мероприятия направлены на финансовое укрепление белорусской банковской системы, придание ей динамичности, прозрачности и выход на мировые финансовые рынки в качестве полноправного их участника. В отличие от монетарной политики, их реализация не требует комплексности и может быть осуществлена в разные сроки по мере подготовки соответствующих экономических и политических условий.

Заключение

Коммерческие банки Республики Беларусь - юридические лица, которые функционируют на принципах хозяйственно-коммерческого расчета (т.е. главная цель деятельности - получение прибыли) и могут создаваться на основе всех форм собственности, в том числе и государственной. Учредителями коммерческого банка могут быть юридические и физические лица, другие банки, а также общественные организации, не преследующие политических целей.

Коммерческие банки осуществляют свою деятельность на основе лицензий, получаемых от Национального банка Республики Беларусь. Одновременно с выдачей лицензий Национальный банк производит регистрацию коммерческого банка. К моменту подачи учредительных документов на регистрацию уставный фонд банка должен быть оплачен полностью. Минимальный размер уставного фонда (он может изменяться) для банков устанавливается Национальным банком Республики Беларусь. Требования к необходимому размеру уставного фонда постоянно менялись с 1990 года (1990 - 20 млн. рублей; 1994 - 200 тысяч долларов; 1995 - 900 тысяч долларов; 2005 - 2 млн. евро). Сегодня новый банк может быть зарегистрирован лишь при условии выполнения норматива по уставному фонду в 5 млн. евро.

Лицензионные требования, предъявляемые при получении лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами и камнями, являются наиболее жесткими. Данная лицензия выдается по заявлению банка не ранее 3 лет с даты его государственной регистрации. банка установленным техническим возможностям и квалификационным требованиям. Для осуществления банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями банку необходимо дополнительно получить специальное разрешение (лицензию) Государственной инспекции пробирного надзора Министерства финансов Республики Беларусь.

Прекращение деятельности банка может осуществляться путем его реорганизации или ликвидации. Реорганизация банков может происходить в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования. Ликвидация влечет за собой прекращение деятельности банка без правопреемства принадлежавших ему прав и обязанностей.

В развитии рыночных отношений, создании конкурентной среды многое могут и должны сделать средние и мелкие банки. Надо отметить, что темпы роста собственного капитала уставного фонда по этой группе значительно опережают рост по крупным банкам. К сожалению, не всегда создаются условия для их укрепления процветания. Примером тому является то, что в 2002 году Национальный банк был намерен значительно сузить перечень коммерческих банков. Лицензии от Национального банка на работу с физическими лицами получают лишь банки, обладающие собственным капиталом в размере эквивалентном 10 млн. евро. Для ряда банков это означало увеличение собственного капитала в 2-3 раза. К слову сказать, в России уставный фонд в размере 5 млн. евро банки должны сформировать до 2005 года. Угроза потери генеральной лицензии на право работы с физическими лицами сохранялась весь этот период и не способствовала нормальному функционированию банков: многие свернули работу по привлечению средств населения. Столь ускоренное увеличение без адекватного прироста ресурсной базы резко снизило рентабельность капитала банков. По ряду банков достаточность капитала в несколько раз превышает норму, что тоже ненормально. [11, 55-57 с.]

Список использованных источников

1. Банковский кодекс Республики Беларусь: Принят Палатой представителей 3 октября 2000 г. Одобрен Советом Республики 12 октября 2000 г.: Текст Кодекса по состоянию на 3 марта 2004 г.- Мн.: Амалфея, 2004.- 192 с.

2. Гражданский кодекс Республики Беларусь.- Мн.: Нац. Центр правовой информации, 2003

3. Закон Республики Беларусь "Об экономической несостоятельности (банкротстве)". Серия "Белорусское законодательство".- Мн.: ИООО "Право и экономика", 2004.- 123 с.

4. Положение о государственной регистрации и ликвидации (прекращении деятельности) субъектов хозяйствования: Утверждено Декретом Президента Республики Беларусь от 16 марта 1999 года №11: По состоянию на 20 мая 2004 года.- Мн.: Дикта, 2004.- 36 с.

5. Банкаускі Веснік: Інфармацыйны выпуск №11, 1-15 красавіка 2004.- 68

6. Банковский надзор и аудит: Учеб. пособие / Г.И. Кравцова, Л.С. Ефремова, Т.А. Купрюшина и др.; Под общ. ред. Г.И. Кравцовой.- Мн: БГЭУ, 1999.- 376 с.

7. Банковское дело / Под. ред. О.И. Лаврушина.- М.: Финансы и кредит, 1999.- 245 с.

8. Банковское дело.- М.:Финансы и статистика, 1998.- 574 с.

9. Закрытым АО придется открыться // Белорусский рынок. 2006. №1. С. 3.

10. Знак С.Н., Поляков С.А., Кветко Д.В. Банковское право: Учеб.-метод. комплекс. Мн.: изд-во МИУ, 2004. 184 с.

11. Белорусский банковский рейтинг: итоги 9 месяцев 2005 г. // Вестник Ассоциации белорусских банков. 2005. №43--44. С. 20.

12. Ерпылева Н.Ю. Механизм правового регулирования банковской деятельности // Хозяйство и право. 1998. №2. С. 27--28.

13. Казьмин А.И. Развитие банковской системы -- вызов времени // Деньги и кредит. 2005. №11. С. 15.

14. Ковалев М. Банковский рейтинг: итоги 9 месяцев 2005 года // Национальная экономическая газета. 2005. №89. С. 6-19.

15. Ковалев М. Белорусская банковская система // Вестник Ассоциации белорусских банков. 2005. №7. С. 14.

16. Конституция Республики Беларусь от 15 марта 1994 г.: (с изменениями и дополнения, принятыми на Республиканском референдуме 24 ноября 1996 г. и 17 октября 2004 г. // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь Минск, 1999. №1. 1/0.

17. Лузгин Н.В. Выполнение банками индикативных параметров // Банкаўскі веснік. 2005. №31.

18. Научно-практический комментарий к Банковскому кодексу Республики Беларусь: В 2-х кн. Кн. 1 / Д.А. Калимов, А.М. Ковалева, С.В. Овсейко и др.- Мн.: Дикта, 2002.- 592 с.

19. Неверов Д.А. Деньги, кредит, банки.- Мн.: БГТУ, 2003.- 142 с.

20. О развитии банковской системы Республики Беларусь / Под. ред. Л.П. Козика, С.П. Ткачева, Э.М. Скобелева.- Мн.: Администрация Президента Республики Беларусь, 2002.- 120 с.

21. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, И.К. Козлова и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой. 2-е изд., прераб. и доп.- Мн.: БГЭУ, 2002.- 504 с.

22. Основы банковского дела: Учеб. пособие / Б.С. Войтешенко, В.В. Козловский, Т.Д. Брежнева и др.; Под ред. Ю.М. Ясинского.- Мн.: "Тесей", 1999.- 448 с.

23. Пупликов С.И. Банковский портфель 2004 года: Справочное пособие.- Мн.: ОДО "Тонпик", 2004.-240 с.

24. Тихонов А.О. Деньги, денежно-кредитная политика и экономическая трансформация: макродинамический уровень. - Мн.: Академия управления при Президенте Республики Беларусь, 2002. - 199

25. Трансформация деятельности банков Республики Беларусь: Сборник статей молодых ученых и магистров ВШУБ.- Мн.: БГЭУ, 2000.- 92 с.

26. Сайт Национального Банка Республики Беларусь.

Приложение 1

Сведения о банках, действующих на территории Республики Беларусь, их филиалах на 1 апреля 2007 года [24]

Наименование банка	Рег. номер	Дата регистрации	Кол-во филиалов	Адрес, контактный телефон
1. ОАО "Белагропромбанк"	20	03.09.91	132	220073, г.Минск, ул.Ольшевского, 24 тел. 228 50 03
2. ОАО "Белпромстройбанк"	25	28.12.91	56	220071, г.Минск, пр.Луначарского, 6 тел. 289 46 06
3. ОАО "Сберегательный банк "Беларусбанк"	56	27.10.95	147	220050, г.Минск, ул.Мясникова, 32 тел. 220 18 31
4. ОАО "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк"	807000028	03.09.01	50	220002, г.Минск, ул.Варвашени, 81 тел. 289 35 40
5. "Приорбанк" ОАО	12	12.07.91	18	220002, г.Минск, ул.В.Хоружей, 31а тел. 217 34 01
6. ОАО "Белвнешэкономбанк"	24	12.12.91	26	220050, г.Минск, ул.Мясникова, 32 тел. 238 12 15, 238 11 50
7. ОАО "Банк "Поиск"	5	15.05.91	2	220009, г.Минск, ул.Гамарника, 9/4 тел. 288 38 37
8. ОАО "Белорусский народный банк"	27	16.04.92	--	220004, г.Минск, ул.М.Танка, 1а тел. 223 84 57
9. ОАО "Белорусский Индустриальный Банк"	23	30.10.91	5	220004, г.Минск, ул.Мельникайте, 8 тел. 223 95 78
10. Cовместное белорусско--российское oткрытое акционерное общество "Белгазпромбанк"	16	19.08.91	7	220121, г.Минск, ул.Притыцкого, 60/2 тел. 258 96 49
11. ЗАО "Абсолютбанк"	34	29.12.93	2	220023, г.Минск, просп.Ф.Скорины, 95 тел. 237 07 02
12. ОАО "Джем-Банк"	18	26.08.91	--	220012, г.Минск, ул.Сурганова, 28 тел. 219 84 44
13. "Aкционерный коммерческий банк МинскКомплексБанк" ЗАО	36	21.02.94	--	220050, г.Минск, ул.Мясникова, 40 тел. 228 20 50
14. ЗАО "Акционерный банк реконверсии и развития"	37	22.02.94	2	220067, г.Минск, просп.Машерова, 23 корп.1 тел. 223 57 27
15. ЗАО "Минский транзитный банк"	38	14.03.94	5	220063, г.Минск, просп.Партизанский, 6а тел. 213 29 00
16. ОАО "Технобанк"	47	05.08.94	1	220002, г.Минск, ул.Кропоткина, 44 тел. 283 15 10
17. ОАО банк "Золотой Талер"	50	05.10.94	2	220065, г.Минск, ул.Татарская, 3 тел. 226 62 98
18. ЗАО "Акционерный коммерческий банк "Инфобанк"	53	09.11.94	4	220065, г.Минск, ул.Игнатенко, 11 тел. 250 43 88
19. ЗАО "Славнефтебанк"	57	07.10.96	6	220007, г.Минск, ул.Фабрициуса, 8 тел. 222 07 00
20. ЗАО "Банк международной торговли и инвестиций"	58	28.01.99	1	220050, г.Минск, ул.Советская, 12 тел. 220 68 80
21. УП "Иностранный банк "Москва-Минск"	807000002	07.04.00	2	220002, г.Минск, ул.Коммунистическая, 49 тел. 288 63 01
22. ЗАО "Атом-Банк"	807000015	25.01.01	--	220075, г.Минск, просп.Партизанский, 174 тел. 219 84 82
23. ЗАО "Cеверный Инвестиционный Банк"	807000030	27.09.01	--	220075, г.Минск, промзона Шабаны, пер. Промышленный 7 тел. 289 66 21
24. ОАО "Международный резервный банк"	807000043	25.02.02	--	220075, г.Минск, промзона Шабаны, пер. Промышленный 11 тел. 244 66 52
25. ОАО "Лоробанк"	807000056	10.07.02	--	220075, г.Минск, промзона Шабаны, ул.Инженерная, 25 тел. 289 69 01
26. ЗАО "Астанаэксимбанк"	807000071	25.07.02	--	220123, г.Минск, ул.В.Хоружей, 20 тел. 289 58 11
27. ЗАО Белорусско-Швейцарский Банк "БелСвиссБанк"	807000069	07.10.02	1	220060, г.Минск, ул.Я.Купалы, 25 тел. 206 69 33
28. ОАО "Международный Банк Экономического Сотрудничества"	807000084	10.03.03	--	220075, г.Минск, ул.Селицкого, 21, к.1. тел. 299 64 78 299 63 00
29. ЗАО "Акционерный коммерческий Банк "Белросбанк"	807000097	22.07.03	-	220029, г.Минск, ул.Красная,7 тел. 284 84 86
30. ОАО "Акционерный коммерческий банк "Ратон"	807000107	26.09.2006	-	246000, г.Гомель, ул. Федюнинского, 17

Сведения o представительствах иностранных банков, открытых на территории Республики Беларусь на 1 апреля 2007

Наименование банка	Дата открытия	Адрес, Контактный телефон
1. Банк Польска Каса Опеки Акционерное Общество -- Группа Пекао А.О. (Польша)	23.07.1992	220004, г.Минск, ул.Платонова,10, оф.604
2. Сommerzbank АG (Германия)	16.12.1993	220050, г.Минск, ул.Чичерина,21, оф.601 тел. 210 11 19, 239 46 88
3. КБ "Кредитимпэкс Банк"(ООО) (Россия)	20.02.1995	220060, г.Минск, Я.Купалы,7 тел. 227 38 75, 229 28 18
4. Латвийский торговый банк (Латвия)	12.04.1995	220600, г.Минск, ул.Смолячкова,9
5. Акционерное общество банк SNORAS (Литва)	27.03.1997	220050, г.Минск, ул.К.Маркса,15 тел. 206 67 34, 268 73 68
6. Межгосударственный банк	27.07.2000	220004, г.Минск, пр.Машерова,5 оф.409 тел. 211 25 23, 289 30 39
7. АКБ "Ланта-Банк" (Россия)	18.04.2001	220050, г.Минск, ул.Интернациональная,23 тел. 206 64 75
8. АО "Rietumu Banka" (Латвия)	16.11.2001	220060, г.Минск, ул.Энгельса,34а тел. 206 54 61, 206 57 80
9. Внешторгбанк (Россия)	22.07.2002	220066, г.Минск, ул.Р.Люксембург, 95
10. AО "Trasta komercbanka" (Латвия)	26.08.2002	220002, г. Минск, ул. Сторожевская, 15
11. AO "Multibanka" (Латвия)	26.08.2002	220060, г.Минск, ул.Энгельса,30 тел. 206 33 12, 206 33 13

Сведения о банках находящихся в стадии банкротства или ликвидации на 1 апреля 2007 года

Наименование банка	Рег. номер	Дата регистрации	Решение
1. ООО Совместный белорусско-латвийский банк "БелБалтия"	44	30.06.94	Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 02.02.2001 № 23 о принудительной ликвидации банка. Решением Хозяйственного суда г. Минска от 15.06.01 банк признан банкротом и открыто ликвидационное производство
2. ЗАО "БелКомБанк"	4	07.05.91	Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 12.02.2001 № 25 об отзыве лицензий и передаче дела в Высший Хозяйственный Суд о банкротстве банка. Решением Высшего Хозяйственного Суда от 16.05.2001 банк признан банкротом и открыто ликвидационное производство
3. ОАО "Белорусский Биржевой Банк"	29	07.10.92	Принято Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь об отзыве лицензий и передаче дела в Высший Хозяйственный Суд Республики Беларусь о банкротстве банка №62 от 29.03.2002. Решением ВХС от 16.09.2002 банк признан банкротом и открыто ликвидационное производство.

Сведения о ликвидированных банках (исключенных из реестра) на 1 апреля 2007 г.

Наименование банка	Рег. номер	Дата регистрации	Решение
1. АКБ "Универсал"	43	21.06.94	Решение Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 апреля 1997 г. Протокол №11
2. АКБ "Объединенный капитал"	54	25.01.95	Решение Правления Национального банка Республики Беларусь от 23 мая 1997 г. Протокол №13
3. АКБ "Cож"	3	09.04.91	Решение Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 мая 1997 г. Протокол №14
4. АКБ "Элитбанк"	35	03.02.94	Решение Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 июня 1997 г. Протокол №16
5. Mинский ф-л АБ "INKO"	4	30.10.93	Решение Cовета Директоров Национального банка Республики Беларусь от 19 декабря 1997 г. Протокол №51
6. АКБ "Альянс"	30	09.04.93	Решение Совета Директоров Национального банка Республики Беларусь от 2 ноября 1998 г. Протокол №29
7. АKБ "Дукат"	13	22.07.91	Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 1999 г. Протокол №6
8. Минский частный строительный банк А.Климова	39	14.03.94	Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 1999 г. Протокол №29.7
9. Универсальный акционерно-коммерческий банк "Кредитно-Коммерческий-Банк"	52	9.11.94	Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 марта 2000 г. Протокол №8.13
10. АKБ "Содружество"	46	13.07.94	Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 апреля 2000 г. Протокол №9.6
11. АKБ "Европейский"	33	25.11.93	Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 6 июня 2000 г. Протокол №12.3
12. БелАKБ "Магнат"	31	22.09.93	Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 6 июня 2000 г. Протокол №13.1г
13. Банк "Рассвет"	41	25.04.94	Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2000 г. Протокол №24.9
14. АKБ "Белорусский Кредит"	45	01.07.94	Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 4 декабря 2000 г. Протокол №32.8
15. Филиал Московского акционерного банка содействия предпринимательству в г.Минске	8	28.12.94	Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 27 июня 2001 г. Протокол №147
16. АKБ "Корпобанк"	42	20.06.94	Решение Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 декабря 2001 г. №346
17. АКБ РП "ИНТЭКС"	22	14.10.91	Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.06.2002 № 123.
18. АКИБ "Читьинвестбанк"	49	05.11.94	Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.01.2007 № 5.

Приложение 2

Рейтинг лист белорусских банков на 1 января 2007г. [13, с. 27]

Rating	01.01.03	Банки	Прибыльность	Кредиты	Капитал	Ликвидность	Рост	Качество услуг	Чистые активы	Собств. капитал	Прибыль
01.01.04			Место	Балл	Место	Балл	Место	Балл	Место	Балл	Место	Балл	Место	Балл	Млн. EUR	Млн. EUR	Млн. EUR
1	27,82	1	Беларусбанк	17	9,96	20	29,25	15	66,85	21	48,04	10	13,46	1	95,43	1582,14	252,04	12,17
1	55,51	1	Приорбанк	2	45,22	1	69,95	2	85,21	16	65,25	3	35,45	7	31,97	412,24	70,26	15,65
2	47,96	3	Славнефтебанк	9	25,44	8	58,65	10	68,31	2	100,00	14	5,15	10	30,24	49,5	10,4	1,66
3	47,76	2	Белгазпромбанк	6	28,94	13	49,04	3	81,30	7	84,50	4	19,47	12	23,29	63,4	11,1	1,01
4	47,76	4	Белагропромбанк	20	8,09	2	68,07	16	66,84	9	82,38	5	18,90	2	42,26	467,68	257,47	0,96
5	41,62	6	Белпромстройбанк	5	30,99	10	53,21	19	34,84	13	74,08	6	17,11	3	39,50	299,20	34,39	4,38
6	37,85	7	Белинвестбанк	12	17,54	11	50,65	18	57,62	14	66,04	20	2,59	6	32,66	261,72	34,20	3,05
7	33,50	8	Белвнешэкономбанк	11	22,00	12	50,18	21	8,08	5	89,00	21	0,81	9	30,96	195,43	17,42	3,45
8	27,54	5	Межторгбанк	19	8,24	4	66,18	20	16,99	20	37,31	17	3,03	5	33,47	109,3	9,9	0,89
1	49,68	1	Москва-Минск	3	42,10	7	60,02	4	74,37	11	79,08	9	13,60	11	28,88	44,2	13,8	2,51
2	49,09	3	Джем-банк	4	31,11	3	66,42	9	68,35	1	100,00	13	5,54	13	23,13	26,1	10,4	1,55
3	47,09	2	Минский транзитный банк	8	25,93	9	58,60	14	67,06	8	82,50	7	14,50	4	33,95	26,1	9,9	1,41
4	35,02	4	Технобанк	21	7,61	21	22,78	11	67,97	12	74,25	11	6,54	8	30,99	32,2	10,0	0,56
5	32,95	5	Инфобанк	15	13,39	19	33,02	12	67,95	15	65,96	19	2,61	16	14,75	40,5	9,7	0,46
1	45,04	-	BelSwissBank	18	8,49	17	42,15	17	66,67	3	100,00	1	52,91	21	0,00	12,5	5,1	0,08
2	42,26	5	Абсолютбанк	13	15,66	16	42,32	7	68,52	6	87,50	2	39,47	20	0,09	10,5	4,6	0,07
3	41,70	-	Астанаэксимбанк	1	80,81	15	43,78	13	67,64	19	43,42	8	14,42	19	0,11	10,2	6,6	1,60
4	41,66	2	Бел. Народный банк	10	22,53	18	37,15	5	69,25	4	99,00	16	3,76	14	18,29	7,8	4,8	0,34
5	41,04	3	Бел. Индустриальный банк	7	28,08	6	61,52	6	68,65	10	81,54	12	6,21	17	0,23	17,0	5,0	0,67
6	40,51	1	Золотой талер	14	14,35	14	47,53	1	100,00	17	62,58	18	2,68	15	15,94	18,4	5,4	0,15
7	33,58	4	РРБ банк	16	13,34	5	64,35	8	68,49	18	50,42	15	4,71	18	0,17	12,4	4,6	0,26

Приложение 3

10 самых рентабельных банков, % [13, с. 27]

Место	Rating	Банки	eps	roa	nim	roe	cin	Прибыль/ расходы
1	80,81	Астанаэксимбанк	47	18	950	31	488	330
2	45,22	Приорбанк	218	3	6	34	140	25
3	42,10	Москва-Минск	90	7	720	22	219	90
4	31,11	Джем-банк	34	6	850	17	136	46
5	30,99	Белпромстройбанк	64	1	1210	16	118	7
6	28,94	Белгазпромбанк	73	1	1170	11	128	8
7	28,08	Бел. Индустриальный банк	32	4	1000	15	128	19
8	25,93	Минский транзитный банк	24	4	706	016	159	42
9	25,44	Славнефтебанк	36	2	751	18	143	23
10	22,53	Бел. Народный банк	19	5	910	8	114	26

Приложение 4

коммерческий банк рыночный беларусь

10 самых ликвидных банков [13, с. 28]

Место	Балл	Банки	Краткоср. ликв-ть	Мгнов. ликв-ть	Текущ. ликв-ть	Ликвидные/суммарные активы
		Норматив	?1	?20%	?70%	?10%
1	100,00	Джембанк	4,10	384,50	258,90	77,20
2	100,00	Славнефтебанк	2,50	77,80	108,30	51,00
3	100,00	BelSwissBank	4,50	130,70	139,70	65,30
4	99,00	Бел. Народный банк	2,00	132,30	98,80	60,40
5	89,00	Белвнешэкономбанк	2,40	87,40	98,50	32,20
6	87,50	Абсолютбанк	1,50	231,00	115,00	40,50
7	84,50	Белгазпромбанк	2,00	45,50	81,40	40,30
8	82,50	Минский транзитный банк	1,30	186,50	103,70	40,70
9	82,38	Белагропромбанк	3,50	301,40	141,00	25,90
10	81,54	Бел. Индустриальный банк	1,60	110,00	94,50	36,90

Приложение 5

10 банков с лучшей достаточностью капитала

Баллы	Банки	sm	Достат. ОК	Достат. СК
		Норматив		5%	10%
1	100,00	Золотой талер	16,38	45,80	55,40
2	85,21	Приорбанк	9,78	12,80	20,40
3	81,30	Белгазпромбанк	8,04	14,70	22,30
4	74,37	Москва-Минск	4,95	14,80	26,90
5	69,25	Бел. Народный банк	2,67	64,60	72,70
6	68,65	Бел. Индустриальный банк	2,40	21,60	35,40
7	68,52	Абсолютбанк	2,34	47,00	60,00
8	68,49	РРБ-банк	2,33	29,00	45,40
9	68,35	Джем-банк	2,27	38,10	62,20
10	68,31	Славнефтебанк	2,25	22,40	28,40

Приложение 6

Лидеры по динамике роста, % [13, с. 27]

Баллы	Банки	рост СК	рост УФ	рост кредитов	рост активов
1	52,91	BelSwissBank	136,64	100,00	24366,74	574,49
2	39,47	Абсолютбанк	209,29	607,02	312,31	166,16
3	35,45	Приорбанк	335,82	199,98	241,94	205,52
4	19,47	Белгазпромбанк	147,98	309,98	180,97	195,96
5	18,90	Белагропромбанк	201,09	217,65	169,76	160,27
6	17,11	Белпромстройбанк	183,56	213,56	177,95	166,85
7	14,50	Минский транзитный банк	135,74	122,60	186,07	301,44
8	14,42	Астанаэксимбанк	173,58	103,49	211,92	238,35
9	13,60	Москва-Минск	161,04	154,84	238,91	201,04
10	13,46	Беларусбанк	176,27	179,39	157,99	145,46

Приложение 7

Лидеры по качеству обслуживания [13, с. 28]

Место	Балл	Банки	Рост вкладов в %	Доля рынка кредитов в %	Доля рынка вкладов в %	ИКТ рейтинг в баллах
1	95,43	Беларусбанк	176,71	44,48	62,13	100
2	42,26	Белагропромбанк	167,90	13,85	8,63	90
3	39,50	Белпромстройбанк	181,61	7,33	8,45	90
4	33,95	Минский транзитный банк	204,78	0,71	0,35	50
5	33,47	Межторгбанк	189,59	3,25	0,51	50
6	32,66	Белинвестбанк	148,60	6,45	6,95	100
7	31,97	Приорбанк	131,20	10,99	4,58	100
8	30,99	Технобанк	185,24	0,71	0,77	100
9	30,96	Белвнешэкономбанк	151,80	4,85	5,04	90
10	30,24	Славнефтебанк	179,15	1,23	0,47	90

Размещено на Allbest.ru

...