Транснациональные банки в мировой экономике

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Понятие и сущность транснационального банка

1.1 Причины и условия появления и развития транснациональных банков

1.2 Организационная структура транснациональных банков

2. Значение транснациональных банков в мировой экономике

2.1 Основные виды деятельности транснациональных банков

2.2 Роль транснациональных банков в международной хозяйственной деятельности: позитив и негатив

3. Тенденции развития транснациональных банков

Заключение

Библиографический список

Введение

Конец XX и начало XXI столетий ознаменовались переходом мирового хозяйства в новое качественное состояние, связанное с его растущей глобализацией. В этих условиях транснациональные банки (ТНБ) выступают посредниками на мировых финансовых рынках и участвуют, помимо обслуживания финансовых потоков транснациональных корпораций, практически во всех сферах международных экономических отношений, обеспечивая движение транснационального капитала.

Мощный информационный сектор, представляющий собой комплекс отраслей, продуктом которого являются базы данных и средства их производства, новейшие технологические возможности, на базе которых строятся коммуникации в финансовом секторе, также оказывает огромное влияние на процесс транснационализации капитала. Глобальная деятельность ТНБ непосредственно воздействует на национальные экономики как стран их базирования, так и стран-реципиентов прямых иностранных инвестиций, а, следовательно, и на мировую экономику в целом.

В условиях глобализации происходит дальнейшее усиление взаимосвязей между субъектами мировой экономики. В этой связи участие государств в глобализационных процессах позволяет расширить сферы их экономического и политического влияния, что увеличивает возможности по защите интересов национальных компаний и банков при выходе на зарубежные рынки.

Актуальность темы исследования. Транснациональные банки накопили значительный опыт гибкого использования различных международных стратегий своей деятельности. Однако, как показали уроки современного мирового финансово-экономического кризиса, их деятельность во многом способствует формированию условий, усугубляющих риск кризисных потрясений и дестабилизации глобальных и национальных финансовых рынков.

Изучение деятельности транснациональных банков является актуальным так как, с одной стороны, они являются результатом развития и концентрации банковского капитала, расширения механизма его функционирования на международном уровне, носителем самых передовых банковских и информационных технологий, а с другой стороны - сами имеют определяющее влияние на развитие мировой экономики и перестройку международных экономических отношений. Актуальность темы подтверждается тем, что именно транснациональные банки существенно ускоряют процессы глобализации, формируют глобальные стратегии.

Целью данной курсовой работы является изучение сущности транснациональных банков и определение той роли, которую они играют в мировой экономике.

В ходе исследования были поставлены следующие задачи:

- дать понятие транснационального банка;

- проследить историю развития транснациональных банков;

- определить ключевые виды транснациональной банковской деятельности и их особенности;

- выявить степень влияния транснациональных банков на мировые экономические отношения;

- изучить основные тенденции развития транснациональных банков.

1. Понятие и сущность транснационального банка

На мировом рынке ссудных капиталов ведущие позиции занимают транснациональные банки (ТНБ), которые представляют собой новый тип международного банка и посредника в международной миграции капитала.

Ранее давалось следующее определение транснационального банка: транснациональный банк - это крупный универсальный банк, выполняющий посредническую роль в международном движении ссудного капитала, который опирается обычно на сеть заграничных филиалов, контролирует при поддержке государства валютные и кредитные операции на мировом рынке".

В настоящее время транснациональный банк можно определить не только как посредника на рынке ссудных капиталов, но и как основного участника, а часто и инициатора, движущую силу межстранового движения гигантских финансовых потоков, аккумулирующихся в разных сегментах мирового финансового рынка и используемых ТНБ в целях увеличения прибыли, завоевания новых сфер приложения капитала и доминирующих позиций на глобальном финансовом рынке. При этом глобальные ТНБ определяют стандарты деятельности не только международных и региональных ТНБ, но и национальных финансовых институтов в отдельных странах.

Второе отличие от традиционного определения заключается в институциональном аспекте деятельности ТНБ в глобальной экономике. В процессе реализации своих международных стратегий ТНБ опираются на сеть заграничных подразделений, которые часто не являются филиалами, то есть структурными подразделениями материнского банка, а представляют собой юридически обособленные подразделения, как правило, в форме дочерних банков, обладающие определенной самостоятельностью в принятии решений

Также особенностью деятельности ТНБ в современных условиях является то, что только в исключительных случаях, прежде всего в условиях финансовой нестабильности и кризисных явлений на национальных рынках и в глобальном масштабе, ТНБ прибегают к государственной поддержке в целях сохранения бизнеса и поддержания финансовой устойчивости, хотя в обычных условиях функционирования мировой экономики предпочитают дистанцироваться от государства и опираются на рыночное регулирование и созданные системы корпоративного самоконтроля.

Таким образом, можно выделить следующие критерии отнесения соответствующего финансового института к транснациональным банкам:

- преобладание депозитно-кредитных операций в структуре бизнеса;

- наличие у финансового института подразделений, работающих на рынках финансово-банковских услуг зарубежных стран;

- большой удельный вес доходов иностранных подразделений финансового института в структуре доходов от бизнеса в целом.

Исходя из вышеприведенных критериев ТНБ можно определить как финансовый институт (банк), существенная доля бизнеса которого приходится на принадлежащие ему иностранные подразделения, выполняющие на постоянной основе депозитно-кредитные и иные банковские операции в странах нахождения.

Итак, каковы же характерные черты транснационального банка.

Во-первых, к ТНБ относятся, как правило, крупнейшие банковские монополии, которые играют доминирующую роль на национальных рынках. Это в первую очередь крупнейшие коммерческие банки, располагающие огромными собственными капиталами и депозитной базой, а также ведущие деловые банки, которые уступают коммерческим банкам по масштабам привлекаемых средств, но имеют большой опыт работы в специальных сферах банковской деятельности. Будучи монополистами, на собственном рынке, ТНБ полностью контролируют операции на мировом рынке ссудных капиталов.

Во-вторых, деятельность транснациональных банков отличается подлинной международностью в том смысле, что она ведется систематически, в широких масштабах, тяготеет к мировым финансовым центрам, сосредоточивающим основной объем международных операций. Это в значительной степени определяет глобальность их деятельности. Иногда деятельность ТНБ осуществляется независимо от интересов страны их основного базирования. По существу, нет ограничений и у клиентуры этих банков.

В- третьих, огромный размах внешней активности транснациональных банков предполагает наличие обширной сети зарубежных подразделений в виде целостного механизма, позволяющего оперативно и гибко аккумулировать и перераспределять ссудный капитал, монополизировать ресурсы не только отдельных стран, но и всего мирового капиталистического хозяйства. транснациональный банк ссудный капитал

В-четвертых, транснациональные банки международны не только по своей организационной структуре, но и функционально. От национальных банков они отличаются своеобразием операции, отношений со своей клиентурой. Обслуживание преимущественно капиталообмена, а не внешней торговли налагает серьезный отпечаток как на пассивную, так и на активную стороны баланса ТНБ, наполняет новым содержанием некоторые традиционные услуги.

В-пятых, для ТНБ характерны тесная взаимозависимость, переплетение капиталов, интересов, несмотря на острейшую конкуренцию между ними. Типичной становится тенденция к усилению картелизации международной банковской деятельности, фактический раздел мирового рынка между несколькими десятками крупнейших банковских монополий, многомасштабная деятельность на мировом рынке по размещению еврооблигаций и евроакций.

В-шестых, еще одной особенностью ТНБ является так называемый оптовый подход к формированию депозитов на базе расширения источников ссудного капитала, который заключается в привлечении вкладов промышленных компаний, правительств, индивидуальных вкладчиков, средств разных фондов, благотворительных обществ и др.

На основе комплекса признаков, в совокупности характеризующих уровень развития, основные особенности организации международного бизнеса и направления стратегий деятельности, становится возможным построить типологию современных ТНБ:

- глобальные - финансовые институты, представляющие собой гигантские многопрофильные холдинги (конгломераты), составляющие элиту мирового финансового бизнеса. В частности, к глобальным ТНБ относятся такие крупнейшие финансовые институты из различных стран, как: BNP Paribas, Royal Bank of Scotland Group, HSBC Holdings, Bank of America Corp., Credit Agricole, Deutsche Bank, Barclays, Mitsubishi UFJ Financial Group, JP Morgan Chase, Citigroup, Societe Generale;

- международные - ТНБ "второго эшелона". Уступая, как правило, глобальным ТНБ по ряду ключевых параметров, в первую очередь по размеру активов и разветвленности зарубежной сети, они играют менее значимую роль в мировых финансах. Тем не менее, на уровне отдельных территорий их значение может быть весьма велико. Так, на рынках Северной и Восточной Европы активно работают скандинавские ТНБ, в частности, Danske Bank (Дания), Nordea Bank, Skandinaviska Enskilda Banken, Svenska Handelsbanken (Швеция). В государствах Центральной и Восточной Европы прочные позиции занимают австрийские банки Erste Bank и Raiffeisen Bank International, в странах Тихоокеанского региона - австралийские National Australian Bank и Australia and New Zealand Banking Group;

- региональные - институты, степень транснационализации деятельности и роль которых на международной арене пока невелики. Их можно охарактеризовать как "начинающие" ТНБ, например, OTP Bank (Венгрия), Bank of Cyprus (Кипр) и ICICI Bank (Индия).

1.1 Причины и условия появления и развития транснациональных банков

Условия для развития ТНБ сформировались в результате изменений в международных финансах, имевших место в последние десятилетия, в том числе: глобализации финансовых рынков, изменений во внешней среде функционирования ТНБ (требований потребителей банковских услуг, органов регулирования), изменений внутри банковского сообщества (связанных с технологическими инновациями, кооперацией банков).

Рассмотрим их подробнее.

1)Глобализация финансовых рынков - это слияние национальных финансовых рынков и образование единого мирового рынка, предполагающего более или менее свободное перемещение финансовых ресурсов в его пределах. Глобализация открывает участникам финансовых рынков доступ к наиболее дешевым ресурсам для финансирования и наиболее выгодным возможностям для инвестирования свободных денежных средств. Глобализация, сводится к развитию евровалютных и еврооблигационных рынков, а также, синдицированных еврокредитов

2) Ряд изменений во внешней среде функционирования банков, также способствовал развитию ТНБ. К таким изменениям, в частности, относятся: рост международной торговли и международного бизнеса, развитие многонациональных и транснациональных корпораций (ТНК), укрепление Европейского валютного союза (ЕВС) и появление единой европейской валюты, унификация требований к достаточности банковского капитала, дерегулирование финансовых операций, усиление конкуренции между банками и другими финансовыми организациями, предоставляющими банковские услуги.

3) В результате применения технологических достижений в банковском бизнесе изменились как количество предоставляемых услуг, так и объем доступной информации для банков и клиентов. Так, система банк-клиент и обслуживание по телефону уже давно вошли в список банковских услуг. Увеличение объемов доступной информации за счет использования современных технологий приводит к тому, что банки, во-первых, могут больше узнать о своих клиентах и партнерах, во-вторых, предоставить последним больше информации по интересующим их предметам, например, о колебаниях рынков валют или ценных бумаг и, в-третьих, с большим успехом контролировать деятельность собственных подразделений.

Все эти условия в своей совокупности послужили причиной появления транснациональных банков.

Среди причин, которые способствовали формированию и развертыванию деятельности транснациональных банков можно также назвать:

- во-первых, обратную реакцию рынка на государственные ограничения банковской деятельности в США и Великобритании (в частности, разграничение на коммерческую и инвестиционную, запреты заниматься побочной с кредитом деятельностью, ограничение на развитие филиальной сети и др.) и рыночную ее компенсацию;

- во-вторых, изменения в структуре и механизмах управления крупными банковскими образованиями;

- в-третьих, диверсификация банковской деятельности и ее сращивание со смежными видами деятельности (со страхованием, инвестиционно-фондовой деятельностью, юридическим и консультационным обслуживанием, лизингом и др.).

1.2 Организационная структура транснациональных банков

Характерным признаком ТНБ является наличие обширной сети зарубежных подразделений.

ТНБ распространили свои филиалы по всему миру, проводят невиданные ранее по масштабам операции сверх национальных границ, ставят под свой контроль валютные и финансовые связи между государствами и экономические процессы внутри отдельных стран.

Рост масштабов международного рынка капиталов, развертывание банковских операций подтолкнули большие банки к ускоренному созданию зарубежной сети филиалов, дочерних организаций, усилили их связи с банковским капиталом других стран.

Зарубежная структура ТНБ представлена отделениями, филиалами, представительствами, дочерними и другими подконтрольными подразделениями.

Дочерние и подконтрольные иностранные банки делятся на полностью контролируемые и контролируемые частично. В зависимости от доли пакета акций дочерняя банковская компания может быть:

-в полной собственности иностранного банка (100% акций)

- компанией со смешанным строением капитала (50% акций)

- ассоциированной компанией (иностранный банк имеет незначительную долю пакета акций)

Представительства, хотя и не выполняют прямых банковских операций, играют важную роль в системе ТНБ, собирая разнообразную информацию о стране пребывания, устанавливая предварительные контакты с потенциальной клиентурой банков, изучая возможности для инвестирования капитала.

В современных условиях развитие компьютерной техники позволяет банкам осуществлять международные операции по предоставлению кредитов и получению займов, не учреждая филиал за рубежом. В связи с этим распространение получили оффшорные банки. Оффшорные банки организуются примерно с теми же целями, что и оффшорные компании, т.е. минимизация налогообложения. Оффшорный банк имеет следующие особенности:

- он не имеет права работать с резидентами страны регистрации банка;

- требуемая величина оплаченного уставного капитала для регистрации гораздо меньше, чем в других странах;

- банк имеет практически полное освобождение от налогов;

- требования по резервированию и другим банковским нормативам в оффшорах, как правило, гораздо менее строгие, чем в других странах, а валютный контроль по операциям вне страны отсутствует.

Филиал ТНБ, находящийся в одном из финансовых центров мира, мобилизует финансовые ресурсы мирового рынка капиталов. Как известно, при этом привлечение средств происходит по минимальной цене. Затем он передает их в один из оффшорных филиалов того же банка. Оффшорный филиал или дочерний оффшорный банк направляет их в филиал (дочерний банк), находящийся в принимающей стране, где они могут использоваться для кредитных операций. Договоры между тремя подразделениями ТНБ составляются таким образом, чтобы прибыль оказалась в оффшорном банке, который пользуется льготным налогообложением.

Таким образом, ТНБ выигрывает конкурентную борьбу, реализуя преимущества за счет рационального размещения своих подразделений.

Организационная структура ТНБ и его отделений тесно связана со стратегическим направлением деятельности банка в целом, с его глобальными задачами. Стратегия во многом определяет как структуру самого банка, так и структуру всех служб в банке. Нужно отметить, что если меняется стратегия банка, то и меняется его организационная структура.

По типу ориентации организации структура может строиться по следующим принципам:

- по функциональному принципу: данный тип более распространен среди национальных банков, хотя и встречается в ТНБ. Для него характерно глобальное управление, которое осуществляется определенными специалистами, управляющими отделами.

- по географическому принципу: данный вид предполагает сосредоточение деятельности банка на определенных регионах. Его целью является географическое расширение деятельности банка. Именно этому принципу уделяют внимание транснациональные банки.

- по товарному или рыночному принципу: в данном случае банки ориентируются на определенные банковские продукты или отрасли.

Нужно отметить, что самая эффективная структура учитывает в себе все три направления. Транснациональные банки в большинстве случаев соединяют географический и товарно-рыночный принципы, и тем самым обеспечивают себе более эффективную работу, чем национальные банки.

Организационная структура транснационального банка и структура его службы достаточно сложна. Выходя на новый зарубежный рынок, ТНБ должен первоначально решить, в какой организационно-институциональной форме он это осуществит. Данное решение очень важно для дальнейшей деятельности ТНБ, и оно принимается в соответствии со стратегией транснационального банка.

Можно назвать следующие: организационно-институциональные формы ТНБ:

1. Образование неоперационного подразделения за рубежом (представительского офиса или просто представительства) для осуществления в основном управленческих и маркетинговых функций для головного банка. Данные функции носят в основном информационный, контактный, рекламный и имиджевый характер.

2. Образование международного департамента (валютного или внешнеэкономического управления) в отечественном офисе штаб-квартиры ТНБ, установление корреспондентских отношений с рядом специально отобранных банков за рубежом и проведение международных операций через корреспондентские межбанковские каналы.

3. Учреждение операционного отделения за рубежом в той или иной доступной для ТНБ организационной форме (заграничного филиала, агентства, дочернего банка) для осуществления полной или ограниченной деятельности на территории пребывания и для международных операций.

Особое место среди организационных структур ТНБ занимают зарубежные филиалы банка. В настоящее время крупные транснациональные банки (например, базированные в США) имею филиалы почти в каждом иностранном денежном рынке и практически обязательно в международных финансовых центрах. Многие банки, имея лишь несколько зарубежных филиалов, располагают их в наиболее важных деловых центрах (таких, как Лондон или Нью-Йорк) или в оффшорных территориях (типа Багамских островов и Кипра), где законы разрешают учредить филиал для совершения специальных операций с относительно малыми затратами денег и времени. Многие филиалы предлагают полный набор банковских услуг для национальных и международных компаний, для физических лиц.

2. Значение транснациональных банков в мировой экономике

2.1 Основные виды деятельности транснациональных банков

Диапазон видов деятельности транснациональных банков довольно широк. Транснациональные банки мобилизуют огромные денежные средства в разных валютах, предоставляют кредиты на любой срок, осуществляют на международном уровне операции с ценными бумагами, применяют самые разнообразные формы финансирования производства и внешней торговли, развивают невиданные ранее по масштабам доверительные операции. Промышленные монополии получают от ТНБ коммерческую информацию, рекомендации и консультации по поводу организации производства, структуры управления, обзоры о перспективах развития рынков тех или иных товаров и т.д.

Рассмотрим подробнее некоторые виды деятельности ТНБ.

1. Прежде всего, нужно отметить международный размах и значительное расширение диапазона операций по сравнению даже с очень крупным, но национально ориентированным банком. Любой банк опирается в своей деятельности на депозитную базу, т.е. вклады клиентов. Транснациональные банки в этом отношении своеобразны как по составу вкладчиков, так и по географии операций. Среди их вкладчиков: правительства разных стран, промышленные корпорации транснационального уровня и скромные по масштабам средние и мелкие компании со всех континентов, огромные благотворительные фонды, сберегательные общества местного значения, семьи, чьи имена ассоциируются с крупным состоянием, и никому неизвестных людей с их небольшими сбережениями.

Главный принцип и цель деятельности транснациональных банков -мобилизовать любые средства там, где это наиболее удобно и дешево, и перебрасывать их туда, где их использование сулит наибольшую выгоду. Неудивительно, что значительная часть депозитов крупнейших банков США представлена капиталами неамериканского происхождения. Также, например, в Японии 11 американских транснациональных банков сосредоточили в своих филиалах более 2/3 всех депозитов иностранных банков.

Прием вкладов - операция, характерная для банков любого ранга. Для транснациональных банков эта операция приобрела особенности, связанные с международным размахом их деятельности. Мобилизация капиталов "повсеместно и у всех", их переброска из страны в страну с целью получения максимальной прибыли, высокая гибкость в управлении ресурсами- все это отличительные черты операций ТНБ от операций национальных банков. Нужно отметить, что THE охватывают все виды сбережений, начиная от правительственных и кончая мелкими вкладчиками.

2.Следующий основной вид деятельности ТНБ - кредитные операции. Сейчас крупнейшие банковские объединения предоставляют до 40% всех иностранных кредитов промышленным компаниям в мире.

Число заемщиков банка с усилением международного характера их деятельности растет в не меньшей степени, чем число вкладчиков. Среди заемщиков и транснациональные корпорации, и национальные фирмы, и другие банки, и правительства многих стран. Есть среди них и частные лица. Но если в борьбе за вкладчиков транснациональные банки не пренебрегают и мелкими вкладчиками, то в качестве частных лиц-заемщиков они предпочитают иметь клиентов другого сорта. Это, в большинстве случаев, - крупнейшие промышленники и банкиры, которым без риска можно предоставлять ссуды и кредиты. Например, главными получателями кредитов банков США являются международные промышленные компании. За транснациональными гигантами следуют правительства-заемщики. Кредиты предоставляются практически на любой срок и в любой валюте.

3. Следующий вид крупного банковского бизнеса - расчетные операции. И здесь главные клиенты банков - международные промышленные корпорации. Особенность расчетных операций ТНБ состоит в том, что они ведутся одновременно в нескольких валютах. Если раньше банки выступали на валютных рынках только лишь как посредники, покупая и продавая валюту по поручению крупных клиентов, то теперь они обслуживают всю сложную систему расчетов между странами.

4. Также нужно отметить, что в деятельности ТНБ появились и другие виды операций, не характерные ранее для банковской деятельности. В их числе участие в сделках по аренде оборудования, или лизинг. Примером являются достаточно известные специализированные лизинговые подразделения "Бэнкамерика корпорейшн" в Японии и Мексике. В данных операциях, банк либо выступает прямым совладельцем лизинговых компаний, либо кредитует подобные операции.

Достаточно развито участие транснациональных банков в операциях с землей и с другой недвижимостью как в национальном, так и в международном масштабе. Начиная со второй половины 70-х годов быстро развиваются так называемые "гонорарные" операции, т.е. новые виды деятельности, не связанные с приемом депозитов и выдачей кредитов. За определенный гонорар банки предоставляют консультационные услуги по финансовым вопросам, выступают посредниками при покупке ценных бумаг, земли, отдельных предприятий и целых компаний в международном масштабе.

Итак, основными чертами присущими деятельности транснациональных банков являются:

- международный характер банковских операций, который в первую очередь достигается за счет мощных филиальных сетей по всему миру и освоения новых информационных технологий, которые позволяют совершать операции в международном масштабе;

- универсализация деятельности ТНБ. Транснациональный банк превращается в так называемый "супермаркет" финансовых услуг, в котором клиент может получить практически любую финансовую услугу, существующую в мире на данный момент;

- освоение новых видов финансовых услуг возможных рынков происходит прежде всего в результате жесткой конкуренции со стороны небанковских институтов;

- высокая степень защищенности практически всех операций ТНБ, предоставление высоких гарантий на совершаемые сделки, другими словами, хорошая степень защиты от возможных рисков в данной области. Это, прежде всего, достигается за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и которым ТНБ оказывают услуги, а также за счет политики выбора "надежной" страны в процессе размещения филиалов и проведения операций на зарубежных рынках.

2.2 Роль транснациональных банков в международной хозяйственной деятельности: позитив и негатив

Транснациональные банки являются самыми крупными и сложными, наиболее развитыми и интернациональными банковскими учреждениями. Они представляют собой результат высокого уровня концентрации банковского капитала и глобализации хозяйства. Капиталы, сконцентрированные транснациональными банками, превышают размеры валового продукта многих стран. Перераспределение капиталов, осуществляемое банками способно подорвать финансовую стабильность отдельных стран и мирового хозяйства. Деятельность банков наглядно показала их способность быстро переносить риски и кризисные процессы из одной страны в другую, подрывать и укреплять мировую ликвидность.

В целом транснациональные банки создают надгосударственную систему хозяйствования, изучение которой необходимо для эффективного управления национальным хозяйством, организации работы на мировых рынках и осуществления двухсторонних и многосторонних экономических связей.

Транснациональные банки определяют условия и масштабы финансовой глобализации, участвуют в вывозе капитала, миграции спекулятивного и инвестиционного капитала. Вместе с тем они распределяют кредитный риск и перераспределяют кризисные процессы, участвуют как в дисбалансе и асинхронизации, так и в оптимизации хозяйства в глобальных масштабах.

Участие транснациональных банков в одних случаях в позитивном, а в других случаях негативном решении основных мирохозяйственных проблем трудно переоценить.

На сегодняшний день транснациональные банки представляют собой крупные многопрофильные финансово-банковские холдинги, располагающие широкой сетью зарубежных дочерних подразделений и филиалов. В начале 2010 г. активы, контролируемые 20 крупнейшими в мире ТНБ, составили более 36 трлн. долл. США или более 60% мирового ВВП. ТНБ непосредственно и через свои подразделения осуществляют зарубежную деятельность в мире. Аккумулируя и перераспределяя между странами огромную массу денежного капитала, они влияют на увеличение его объема и направления межстранового движения, динамику курсов валют и других финансовых активов.

ТНБ накопили значительный опыт гибкого использования различных международных стратегий своей деятельности. Однако, как показали уроки современного мирового финансово-экономического кризиса, их деятельность во многом способствует формированию условий, усугубляющих риск кризисных потрясений и дестабилизации глобальных и национальных финансовых рынков.

Влияние транснациональных банков на экономику стран присутствия также очень противоречиво. Приход ТНБ, особенно если он осуществляется в ограниченных масштабах, способен оказать позитивное воздействие на банковский сектор принимающих стран за счет притока в них дополнительных инвестиционных ресурсов из-за рубежа, усиления конкуренции на внутренних рынках финансово-банковских услуг, привнесения управленческих инноваций. В некоторых ситуациях экспансия зарубежных ТНБ может сыграть роль катализатора процессов структурной перестройки национальных банковских систем, в частности ускорив в них концентрацию и консолидацию банковского капитала, формирование крупных конкурентоспособных банков из числа местных организаций.

С другой стороны, следует помнить, что ТНБ - это коммерческие структуры, реализующие на внешних рынках собственные бизнес-стратегии, цели которых могут и не совпадать с интересами принимающих государств. Соответственно, часто деятельность иностранных банков не способствует повышению международной конкурентоспособности банковской системы принимающей страны, их ресурсы не всегда можно привлечь на благоприятных условиях для местных хозяйствующих субъектов; ТНБ способны спровоцировать финансовый кризис в случае проведения слишком либеральной политики рисков во имя наращивания доходов и, следовательно, выступить своеобразным "спусковым крючком" и катализатором финансовых потрясений на глобальном рынке, способствуя их трансмиссии из одной страны в другую, что в конечном счете отрицательно сказывается на развитии национальных финансовых рынков, стабильности банковских систем.

Исходя из вышеизложенного можно сделать вывод, что любому государству целесообразно, прежде всего, поддерживать развитие своей национальной банковской системы, а не рассчитывать на приход иностранного банковского капитала в качестве средства преодоления экономических проблем. Необходимо таким образом выстраивать политику в отношении иностранных банков и их подразделений, чтобы в максимальной степени использовать преимущества, обеспечиваемые их присутствием на внутреннем рынке, в то же время минимизировать те негативные последствия, которые с этим связаны. Этот вывод имеет непосредственное отношение к России, в банковской системе которой присутствует значительная доля иностранного банковского капитала, а на рынке - крупнейшие мировые ТНБ..

Мировой финансово-экономический кризис, поразивший глобальную экономику в конце 2000-х годов, привел к существенному замедлению экспансии иностранного банковского капитала в Россию и оказал серьезное влияние на стратегии деятельности работающих в стране ТНБ. Резкое обострение ситуации на международных финансовых рынках и кардинальное расширение масштабов воздействия мирового финансово-экономического кризиса на мировую экономику заставили зарубежные ТНБ пересмотреть подходы к работе в России. Столкнувшись повсеместно с быстрым ростом проблемной задолженности и понеся многомиллиардные убытки от стремительного падения стоимости финансовых активов, ТНБ были вынуждены значительно урезать глобальные инвестиционные бюджеты и приостановить финансирование программ развития бизнеса дочерних подразделений по всему миру, в том числе в России.

Говоря о значении транснациональных банков в мировой экономике нужно также упомянуть, что транснациональные банки играют существенную роль в подготовке общих условий для функционирования крупнейших корпораций на новых рынках. В таких случаях транснациональные банки распространяют стандартную для развитых стран кредитно-расчетную культуру по всему миру и участвуют в формировании глобальной экономической культуры. Данную функцию транснациональных банков трудно переоценить. Она связана с дальнейшим повышением значения банков в общем обустройстве человечества. Материальные основы жизни без участия крупных транснациональных банков становятся все более иллюзорными. Но банки включают в орбиту своего влияния и духовную сторону жизни через постепенное подчинение все новых и новых культурно-духовных сторон жизни-деятельности закономерностям движения денег и кредита.

транснациональный банк ссудный капитал

3. Тенденции развития транснациональных банков

В современных условиях можно выделить несколько основных тенденций развития транснациональных банков:

1. Усиление процессов слияния и поглощения. В условиях глобализации международных финансовых рынков укрупнение финансовых институтов является решающим условием их выживания.

Слияние и поглощение банков - один из способов расширения бизнеса в рыночной экономике. Слияние происходит тогда, когда суммарные активы двух компаний или банков сливаются путем включения их под контроль нового образования, находящегося в совместном владении акционеров исходных компаний. Поглощение имеет место там, где одна компания получает контрольный пакет акций другой с правом решающего голоса. Как правило, выделяется два основных типа слияния и поглощения:

1. Национальное объединение компаний, находящихся на единой территории

2. Трансграничное слияние и поглощение компаний, находящихся в разных странах.

Все мотивы для слияния и поглощения могут быть разделены на две основные группы: оборонительные и наступательные. Но их объединяет стремлением к расширению масштабов операций, что в свою очередь является неотъемлемой чертой любого бизнеса. Следует также отметить, что СиП в банковской сфере имеет свою специфику по сравнению с аналогичными процессами в отраслях промышленности. Банковская сфера на данном этапе развития стоит перед проблемой резкого обострения конкуренции банков между собой и с другими финансовыми организациями в самых разнообразных аспектах. Война за выгодную клиентуру, открытие филиалов, предоставление новых услуг - это все свидетельства перехода конкурентной борьбы на качественно иной уровень.

2. Интенсификация международной деятельности ТНБ путем покупки местных банков вместо создания новых зарубежных подразделений с целью снижения издержек на расширение международного присутствия ТНБ.

3. Формирование в ведущих странах с развивающимися рынками, прежде всего в странах БРИК (Бразилии, России, Индии и Китае), крупных банковских групп, осуществляющих международную деятельность, обладающих всеми характеристиками международных или региональных ТНБ. Деятельность этих банков осуществляется в различных группах стран: в развитых странах - в целях обеспечения банковского обслуживания внешнеэкономической деятельности своих крупных клиентов за рубежом в привычном для них формате, а также диаспор за рубежом; в офшорных зонах и мировых финансовых центрах - для привлечения капитала и осуществления операций на мировом финансовом рынке. Также подобные недавно созданные ТНБ осуществляют деятельность на финансовых рынках соседних странах, демонстрирующих высокие темпы экономического развития и интенсивность внешнеэкономических связей.

4. Увеличение доли консультационных услуг банка. Транснациональные банки организуют мощные информационные структуры, которые анализируют полученную от клиентов информацию и используют ее для привлечения новых клиентов. Владея информацией, банки могут оказывать широкий спектр соответствующих услуг и предоставляют данные о состоянии рынка и участниках этого рынка. Кроме того, банки начинают активно участвовать в консультировании по вопросам внутреннего и внешнего менеджмента своих клиентов, предопределяя их экономическую политику и реорганизацию внутренней структуры.

Заключение

Таким образом, рассмотрев понятие и сущность транснациональных банков и изучив их роль в международных экономических отношениях можно сделать следующие выводы:

1. Основными субъектами международного банковского дела сегодня являются транснациональные банки (ТНБ) - главная организационная форма транснационального банковского капитала.

2. Транснациональный банк - это финансовый институт (банк), существенная доля бизнеса которого приходится на принадлежащие ему иностранные подразделения, выполняющие на постоянной основе депозитно-кредитные и иные банковские операции в странах нахождения. Можно выделить следующие критерии отнесения соответствующего финансового института к транснациональным банкам: преобладание депозитно-кредитных операций в структуре бизнеса; наличие у финансового института подразделений, работающих на рынках финансово-банковских услуг зарубежных стран; большой удельный вес доходов иностранных подразделений финансового института в структуре доходов от бизнеса в целом.

3. Транснациональные банки специализируются на осуществлении разного рода услуг поэтому их организационные структуры могут приобретать довольно разные формы. Каждый вид такой структуры имеет свои преимущества и недостатки. Организационная структура банка должна обеспечивать рациональную работу банковских служащих, успешное осуществление всех функций управления, максимальное удовлетворение нужд клиентов той или другой страны.

4. Транснациональные банки, являясь субъектами мирового хозяйства, используют возросшие в условиях глобализации возможности, расширяя свою международную деятельность в целях освоения новых рынков финансовых и банковских услуг, и, в свою очередь, способствуют усилению интернационализации хозяйственных связей и финансово-банковской деятельности, интеграции национальных экономик в мировую.

Транснациональные банки существенно ускоряют процессы глобализации, формируют глобальные стратегии, отличительными чертами которых являются следующие требования к поведению на мировых рынках: общепланетарное видение рынков и конкуренции, хорошее знание конкурентов на мировых рынках, контроль за своими операциями в общемировом масштабе, способность к гибким и быстрым сдвигам в направлениях деятельности в случае угрозы изменений условий конкуренции и вытеснения с рынка, оперирование в высокотехнологичных сферах, размещение капиталов с наибольшей рентабельностью, координация своей диверсифицированной деятельности с помощью гибких информационных технологий, что создает для ТНБ интегрированную сеть внутрибанковского учета, объединение всех своих многочисленных филиалов, дочерних компаний и отделений в единую международную сеть с общим управлением, соглашения с другими транснациональными банками и компаниями.

Библиографический список

а) основной

1. Агарков М.М. Основы банковского права. М.: Финансы и статистика, 2003.- 455с.

2.Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учеб. / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, Н.М. Зеленкова и др.; Под общ. ред. Е.Ф. Жукова. М.: Вузовский учебник: ВЗФЭИ, 2004 - 490 с.

3. Ефимова Л.Г. Банковское право: Учебное и практическое пособие. - М.: Издательство БЕК, 2004.- 355с.

4. Козырев В.М. Основы современной экономики: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 528 с.

5. Макроэкономика. Учебник /Под ред. Т.А. Агаповой. - М.: "Дело и Сервис", 2009. - 447с.

6. Международные экономические отношения: Учебник для вузов/В.Е.Рыбалкин, Ю.А.Щербанин, Л.В.Балдин и др. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 519 с.

7. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. - 6-е изд., перераб. и доп. - М.: ИНФРА-М, 2011. - 780 с.

8. Ревинский И.А. Курс современной экономики: Учеб. пособие. Новосибирск:Сиб. Унив.изд - во, 2001. - 319 с.

9. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. - М.: Антидор, 2008. - 366с.

10. Экономика: Учебное пособие для вузов / Под ред. А.Г.Грязновой. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, издательство политической литературы "Единство", 2001. - 822 с.

11. Экономика: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук проф. А.С.Булатова. - М.: Экономистъ, 2003. - 896 с.

б) дополнительный

12. Арсенова Л.А. Эволюция стратегий деятельности транснациональных банков в условиях глобализации мировой экономики. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. - М.: МГУ, 2011. - 32с.

13. Арсенова Л.А. Направления деятельности транснациональных банков в условиях глобализации российской экономики . // Экономика стран и менеджмент организации в условиях глобализации: Материалы Международной науч.-практ. конф. - Екатеринбург: Изд-во Урал. гос. экон. ун-та, 2007. -

14. Епишева И.А. Транснациональные банки: современные тенденции развития. Диссертация кандидата экономических наук, Москва, 2004. - 155с.

15. Захарьян К.Ю. Управление международными рисками транснациональных банков. Диссертация кандидата экономических наук. СПб., 1999. - 168с.

16. Ключников О.И. Тенденции и противоречия транснациональных банков. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. СПб., 2008. - 24с.

17. Магометов З.Г. Современные направления деятельности транснациональных банков. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Москва. 2000. - 36с.

18. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.:ИКЦ "Дис". 2006. - 169с.

Размещено на Allbest.ru

...