Діяльність акціонерного товариства "УкрСиббанк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Зміст

Вступ

1. Організаційно-правова структура банку

2. Розрахунково-касове обслуговування

3. Активні операції банку (кредитні послуги)

4. Пасивні операції банку (депозитні операції)

5. Операції з цінними паперами

6. Види послуг банку

Висновок



Вступ

Виробнича практика є одним з найважливіших аспектів набуття студентом початкового, базового досвіду по обраній спеціальності, що дозволить йому стати висококваліфікованим працівником обраної установи.

Об?єктом виробничої практики є діяльність акціонерного товариства "УкрСиббанк", а саме Відділення №385 АТ "УкрСиббанк" в м. Одесі, далі АТ "УкрСиббанк".

Метою виробничої практики є оволодіння студентами сучасними методами, формами організації та засобами праці в галузі їх майбутньої професії, формування у них на базі одержаних у вищому навчальному закладі знань, професійних умінь і навиків для прийняття самостійних рішень при виконанні конкретної роботи а реальних умовах, виконання потреби систематичного поновлення своїх знань і творчого їх застосування у практичній діяльності.

Завдання практики - надати студентам основи знань та практичних навичок з організації роботи в обраній установі, ознайомити їх з функціональними обов?язками працівників різних структурних підрозділів фінансової установи.

Виробнича практика - складна форма навчального процесу як в організаційному, так і в методичному плані,так як для її здійснення необхідно поєднати інтереси виробничої установи і навчального закладу, пристосовувати процес навчання до практичних завдань конкретної установи. Виробнича практика пов?язана з навчальними предметами, Цей зв?язок здійснюється через взаємодію системи знань і системи відповідних умінь.

В процесі теоретичного навчання формується система теоретичних і практичних знань в галузі обраної спеціальності,яка дозволяє формувати професійні уміння в період виробничої практики. Усвідомлене застосування студентами теоретичних знань в виробничій діяльності є основою формування професійних умінь і навичок.

Під час проходження практики я мала можливість ознайомитись з наступним:

- роль, місце і завдання банків на фінансовому ринку;

- системою фінансового, управлінського обліку, внутрішнього контролю;

- загальноприйняті принципи бухгалтерського обліку в банках та їх сутність;

- економіко-правові, фінансові та інші процеси, які відбуваються в банку, їх взаємозв?язок.



1. Організаційно-правова структура банку

Назва банку: повна - Публічне акціонерне товариство "УкрСиббанк",скорочена - АТ "УкрСиббанк".

Акціонерне товариство "УкрСиббанк" є правонаступником комерційного інноваційного банку "Харківінкомбанк", заснованого 04 травня 1990 року Зборами Засновників, зареєстрованого 28 жовтня 1991 року.

В 1996 р. банк починає відкривати філіали у інших регіонах України, а с 2000 р. будує ефективну роздрібну мережу. Активно працюючи з фізичними та юридичними особами, УкрСиббанк постійно розширює перелік банківських послуг і продуктів, завойовуючи нові риночці долі.

Банк має повну ліцензію НБУ №75 від 05 жовтня 2011 р. про здійснення банківських операцій. (Додаток 1). Станом на 01.07.2013 "УкрСиббанк" має наступні фінансові показники:

активи та зобов?язання - 27,37/24,73 млрд. грн.,

балансовий капітал - 2,64 млрд. грн.,

статутний капітал 1,77 млрд. грн.,

кредитно-інвестиційний портфель - 16,27 млрд. грн.,

депозити фізичних осіб - 10,61 млрд. грн.,

депозити юридичних осіб - 7,27 млрд. грн.

Сьогодні регіональна мережа нараховує більш ніж 700 відділень по всій території України, банкоматна мережа - 1659 АТМ - третя по величині в країні.

В 2003 р. "УкрСиббанк" перетворюється в національного лідера, впевнено входячи до десятки ведучих банків України. В 2005 р. відбулась офіційна церемонія підписання договору купівлі 51 % акцій п?ятого найбільшого в Україні банка - "УкрСиббанка" найбільшою міжнародною фінансовою групою BNP Paribas. У 2009 р. частка була збільшена до 84,9996 %, а в 2010 до 99,99 % акцій.

У 2012 р. АТ "УкрСиббанк" - третій найбільший банк в Україні,який пропонує клієнтам сучасний банківський сервіс на рівні європейських стандартів.

Органами управління АТ "УкрСиббанка" - загальні збори акціонерів, спостережна рада та правління. Спостережна рада і правління керують діяльністю банку в межах повноважень, наданих їм загальними зборами акціонерів. Вищим органом правління банку є загальні збори акціонерів, які скликаються не рідше одного разу на рік.

Банк є фінансово - кредитною установою, яка з метою отримання прибутку здійснює банківську діяльність, у тому числі залучає грошові кошти розміщує їх від свого імені та на власний ризик на умовах повернення, платності, а також здійснює інші операції згідно чинного законодавства України і даного Статуту.(додаток 2(статут)).

Банк є юридичною особою, функціонує як універсальний, за організаційно-правовою формою є відкритим акціонерним товариством. Банк набуває статусу юридичної особи з моменту його реєстрації Національним банком України шляхом внесення відповідного запису до Державного реєстру банків.

Стратегічна (генеральна) мета банку на 2012-2013 рр. базується на визначені клієнта як центру уваги банку. Місією АТ "УкрСиббанка" є забезпечення підприємств усіх форм власності та населення професійним і комфортним банківським сервісом через надання якісних послуг із метою сприяння становленню та розвитку бізнесу клієнтів.

Організаційна структура банку і його мережа, забезпечують втілення в життя єдиної системи в сфері грошово-кредитного обігу і спрямована на ефективне функціонування.

Структура апарату управління банку.

Вищим органом управління банку є загальні збори учасників які скликаються для вирішення питань:

- визначення основних напрямів діяльності банку та затверджування звітів про виконання їх;

- внесення змін та доповнень до статуту банку;

- зміни розміру статутного капіталу банку;

- призначення та звільнення голів і членів спостережної ради банку, ревізійної комісії;

- затвердження річного результатів діяльності банку, включаючи його дочірні підприємства, затвердження звітів та висновків ревізійної комісії та зовнішнього аудитора;

- розподіл прибутку;

- припинення діяльності банку, призначення ліквідатора, затвердження ліквідаційного балансу.

Статутом банку до компетенції загальних зборів учасників можуть бути віднесені й інші питання.

Загальне керівництво діяльністю банку здійснює спостережна рада банку, яка має такі повноваження:

- призначає і звільнює голову та членів правління банку;

- контролює діяльність правління банку;

- призначає зовнішнього аудитора;

- встановлює порядок проведення ревізій та контролю за фінансово-господарською діяльністю банка;

- приймає рішення щодо покриття збитків

- затверджує умови оплати праці та матеріального стимулювання членів правління банку;

- здійснює інші повноваження, делеговані загальними зборами учасників банку.

Повноваження і порядок роботи спостережної ради банку визначаються статутом банку чи положенням про раду банку, що затверджуються загальними зборами учасників банку.

Внутрішній аудит у процесі перевірки правильності й достовірності формування доходів і витрат банку керується такими основними законодавчими актами:

1. Законом України "Про внесення змін до Закону України "Про оподаткування прибутку підприємств" №349-?V від 24.12.2006 р.

2. Законом України "Про порядок погашення зобов?язань платників податків перед бюджетами та державними цільовими фондами" №2181-??? від 21.12.2008 р.

4. Правилами бухгалтерського обліку процентних і комісійних доходів і витрат банку затверджених Національним банком України.

2. Розрахунково-касове обслуговування

Структура банку складається з трьох бізнес-орієнтованих напрямків:

Корпоративний бізнес - обслуговування юридичних осіб;

Роздрібний бізнес - обслуговування фізичних осіб;

Фінансово-інституційний бізнес - надання послуг комерційним банкам та компаніям, які емітують власні фінансові інструменти, як правило, корпоративні облігації.

Клієнтам банку пропонується повний спектр послуг з розрахункового та касового обслуговування поточних рахунків у національній та іноземній валютах. Для зручності обслуговування клієнтів створені системи "Телефон - банк" та "Інтернет-банкінг", які дозволяють клієнтові розпоряджатися вільними грошовими коштами без відвідування банку. Окрім цього, ці системи дозволяють банкові обслуговувати клієнтів у різних регіонах.

На сьогодні АТ "УкрСиббанк" здійснює практично усі види розрахунково-касових послуг для фізичних осіб. До цих послуг належать: відкриття та ведення рахунків у національній та іноземній валютах;безготівкові розрахунки; операції з готівковими коштами; надання виписки про стан рахунку клієнта; зарахування на рахунок безготівкових грошових коштів, у тому числі заробітної плати; проведення конверсійних операцій. укрсиббанк операція програма

Поточні рахунки відкриваються фізичними особами на підставі документа, що посвідчує особу фізичної особи (паспорт чи документ, який його замінює);довідки про присвоєння ідентифікаційного номера. Клієнт укладає з банком договір, в якому обумовлюються права та обов?язки сторін.

Головна перевага полягає в тому, що при знятті готівки з рахунку комісія банком не утримується. При цьому комісія також не утримується і при зарахуванні на рахунок готівкових коштів.

УкрСиббанк пропонує Вам здійснювати платежі у національній валюті в межах України у касах відділень. Для відкриття поточного рахунку підприємство надає установі банку такі документи:

1. Заяву на відкриття поточного рахунку встановленого зразка. Заява підписується керівником та головним бухгалтером підприємства.

2. Копію свідоцтва про державної виконавчої влади або в іншому органі, уповноваженому здійснювати державну реєстрацію, засвідчену нотаріально чи органом, який видав свідоцтво про державну реєстрацію.

3. Копію належним чином зареєстрованого статуту (положення),засвідчену нотаріально.

4. Копію документа, що підтверджує взяття підприємства на податковий облік.

5. Картку із зразками підписів осіб.

6. Копію документа про реєстрацію в органах Пенсійного фонду України, засвідчену нотаріально або органом, що видав відповідний документ.

Поточні рахунки банку можуть закриватися за таких умов:

- заяви власника рахунку;

- рішення органу, на який законом покладено функції щодо ліквідації або реорганізації підприємства;

- відповідного рішення суду або арбітражного суду про ліквідацію підприємства чи визнання його банкрутом;

- на підставах, передбачених угодою про розрахунково-касове обслуговування між установою банку та власником рахунку.

Касові операції банку полягають в тому, що вони здійснюють прийом від клієнтів готівки, її видачу з кас банку, а також організацію обігу готівки між клієнтом і банком. Порядок ведення касових операцій у національній валюті в Україні поширюється на підприємства незалежно від форм власності і виду діяльності та їх відокремлені підрозділи, а також на фізичних осіб - суб?єктів підприємницької діяльності. Готівка може бути одержана ними з власних рахунків у межах наявних на них коштів та на цілі, визначені у грошовому чеку.

Кошти на виплати, пов?язані з оплатою праці та виплатою дивідендів, всі підприємства та індивідуальні підприємці мають одержувати виключно з каси банку. Підприємства, що мають готівкову виручку, зобов'язані здавати її до банку для зарахування на їх рахунки. Здавання виручки може здійснюватися шляхом:

а) безпосередньої передачі коштів самим клієнтом до каси банку;

б) інкасації;

в) здачі готівки на підприємство і подальшим переказом її на поточні рахунки підприємств.

Сукупність усіх грошових розрахунків незалежно від форми їх здійснення являє собою грошовий обіг. Основну частину сукупного грошового обігу(понад 80 %) складає безготівковий обіг. Сфери застосування готівкових грошей і безготівкових розрахунків розмежовані між собою, в той же час вони органічно взаємопов?язані.

Залежно від розрахункового документа, що використовується у розрахунках, та його обігу розрізняють такі форми розрахунків:

- платіжними дорученнями;

- вимогами - дорученнями;

- за допомогою акредитивів;

- чеками та інше.

Розрахункові документи, які подаються клієнтами в банк у паперовій формі, наприклад платіжне доручення,повинні мати такі реквізити:

1) назву документу,

2) номер документа, число, місяць, рік його виписки,

3) назва платника та одержувача коштів,

4) назва банків платника та одержувача, їх місцезнаходження та умовні номери за МФО,

5) суму платежу цифрами та літерами,

6) призначення платежу,

7) на першому примірнику - відбиток печатки та підписи відповідальних осіб платника або(та)одержувача коштів,

8) підрозділи бюджетної класифікації та строк настання платежу (у разі перерахування коштів до бюджету),

9) суму податку на добавлену вартість або напис "без податку на додану вартість".

На всіх примірниках паперових платіжних доручень банк в обов'язковому порядку в правому верхньому куті проставляє дату надходження цих документів, дата виконання розрахункового документа проставляється в правому нижньому куті. Платіжне доручення дійсне 10 календарних днів.

3. Активні операції банку (кредитні послуги)

Кредимт - кошти й матеріальні цінності, що надаються кредитором у користування позичальнику на визначений строк та під відсоток. Кредит поділяють на фінансовий, товарний і кредит під цінні папери, які засвідчують відносини позики.

Банковский кредит представляет собой, с одной стороны, денежную сумму, предоставляемую банком на определённый срок и на определённых условиях, а с другой стороны - определённую технологию удовлетворения заявленной заёмщиком финансовой потребности. Во втором случае банковский кредит представляет собой упорядоченный комплекс взаимосвязанных организационных, технико-технологических, информационных, финансовых, юридических и иных процедур, которые составляют целостный регламент взаимодействия банка в лице его сотрудников и подразделений с клиентом банка по поводу предоставления денежных средств. Осуществляется в форме выдачи ссуд, учёта векселей и других форма.

На сьогоднішній день АТ "УкрСиббанк" пропонує таке кредитування:

Кредит готівкою. Кредит готівкою від УкрСиббанку задовольнить будь-які Ваші потреби. У кредит можна отримати до 30 000 грн. на строк до 36 місяців без застави та поручителів. До того ж оформлення кредиту не забере багато часу - лише 30 хвилин.

Кредит на товари. Мрієте про новий телевізор, пральну машину, домашній кінотеатр або телефон? УкрСиббанк допоможе легко здійснити Вашу мрію! Скориставшись кредитом на товари Ви зможете отримати бажане не зволікаючи. Велика кількість магазинів-партнерів, вибір найзручнішого графіку погашення кредиту та найкомфортнішої суми щомісячного платежу - все це для Вас!

Кредит на товари в інтернет-магазинах. Надаєте переваги покупкам в Інтернеті? Не вистачає коштів на новий комп'ютер, телефон чи фотоапарат? Купуйте товар, що Вам сподобався, вже зараз, а кошти віддавайте потім! Ми гарантуємо великий вибір інтернет-магазинів для здійснення покупки - обирайте найкращий та купуйте вигідно.

Кредит на придбання автомобіля. Тепер не потрібно чекати доки буде накопичена вся сума на купівлю автомобіля. Отримайте у кредит до 85 % необхідної суми. До того ж Ви можете обрати будь-який термін кредитування до 7 років!

Кредит на купівлю нерухомості в рамках співпраці з ДІУ. Бажаєте жити у власній квартирі або просторому будинку? Це можливо з надійним банком-партнером - УкрСиббанком. Скориставшись іпотечною програмою з ДІУ, Ви обираєте строк кредитування до 15 років та отримуєте у кредит до 70 % від вартості нерухомості та вигідну відсоткову ставку. Оформлюйте кредит в Києві чи в іншому місті України - ознайомтеся з переліком відділень УкрСиббанку, що кредитують на придбання нерухомості.

Кредит під заставу депозиту. Якщо Ви маєте строковий депозитний вклад в УкрСиббанку та Вам терміново потрібні кошти, отримайте в кредит до 95 % від суми депозиту. Чому це вигідніше, ніж просто забрати депозитний вклад? Під заставу депозиту Ви отримаєте кредит з низькою відсотковою ставкою та до того ж збережете свої заощадження.

4. Пасивні операції банку (депозитні операції)

Депозимт (вклад) - грошові кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті або банківські метали, які банк прийняв від вкладника або які надійшли для вкладника на договірних засадах на визначений строк зберігання чи без зазначення такого строку (під процент або дохід в іншій формі) і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Залучення депозитів може здійснюватися у формі випуску (емісії) ощадних (депозитних) сертифікатів. Правила здійснення депозитних операцій встановлюються: для банківських депозитів - Національним банком України відповідно до законодавства; для депозитів (внесків) до інших фінансових установ - Кабінетом Міністрів України. До депозитів не належать суми завдатку, внесеного як забезпечення договірних зобов'язань однієї сторони договору перед іншою.

Депозит є одним з найменш ризикованих способів зберігання фінансів, але, зазвичай, відсотки, які нараховуються за депозитом, повною мірою не компенсують втрати від інфляції.

На сьогоднішній день депозити банків України найрізноманітніші. Проте обираючи банк для розміщення своїх коштів, потрібно в першу чергу звертати увагу на стабільність та надійність банку, його платоспроможність та репутацію. В такому випадку Ви отримаєте не лише додатковий дохід, а й відчуття впевненості і спокою.

УкрСиббанк пропонує відкрити один з депозитних вкладів для індивідуальних клієнтів - скористатись зручним та надійним засобом збереження та примноження Ваших коштів.

Депозит "Активні гроші". З депозитом "Активні гроші" Ви зможете без обмежень користуватись наявними на поточному рахунку коштами, поповнювати та знімати готівку з рахунку, отримуючи при цьому додатковий дохід.

Депозит "Надійний статок". Якщо Ви бажаєте отримувати постійний дохід, не чекаючи закінчення терміну розміщення коштів на рахунку, цей депозитний вклад саме для Вас. Щомісячна виплата відсотків та гарантія збереження вкладу - ось основні складові Вашого спокою.

Депозит "Гарантований капітал". Маєте вільні кошти та бажаєте їх вигідно розмістити? Депозит "Гарантований капітал" - це можливість отримати максимальний дохід після закінчення терміну розміщення коштів на Вашому депозитному рахунку.

Депозит "Щасливий вік". Ви довгий час працювали, щоб забезпечити гідне життя собі та своїй родині. Тепер Банк попіклується про Вас. Спеціальний депозит для пенсіонерів - це оптимальне співвідношення можливості користуватися власними коштами та отримувати дохід від розміщення коштів на депозитному рахунку.

Депозит "Персональний план збагачення". Дає можливість накопичувати кошти та отримувати додатковий дохід у вигляді нарахованих відсотків. Депозитний вклад "Персональний план збагачення" допоможе Вам здійснити заповітну мрію, не обтяжуючи себе кредитними зобов'язаннями.

Інвестування. Пайовий диверсифікований інвестиційний фонд відкритого типу "УкрСиб А-ВІСТА" - це практичне рішення для тих, кому важливо примножити свої заощадження і при цьому мати можливість повернути їх при першій необхідності.

5. Операції з цінними паперами

Цінні папери, які перебувають у банку на правах власності, або прийняті на експертизу і зберігаються у сховищі, або прийняті банком як застава, або придбані та/або зберігаються за дорученням клієнтів, а також цінні папери, які придбані згідно з договорами про довірче управління, обліковуються за позабалансовими рахунками.

Усі цінні папери, що придбані банком, обліковуються на балансі залежно від того, до якого портфеля вони відносяться.

Вкладення банку у цінні папери класифікуються як:

* портфель цінних паперів на продаж;

* портфель цінних паперів на інвестиції;

* портфель пайової участі (вкладень в асоційовані компанії);

* портфель вкладень у дочірні компанії.

Цінні папери обліковуються на балансі за балансовою вартістю у розрізі кожної складової частини: номінал, неамортизований дисконт або неамортизована премія.

Порядок обліку цінних паперів у комерційних банках регламентується інструкціями, листами та доповненнями до них Національного банку України.

6. Види послуг банку

Позначення банківських операцій, що здійснює банк, згідно класифікації НБУ:

1. Касове обслуговування клієнтів.

2. Перевезення грошово-валютних цінностей та інкасація грошових коштів.

3. Відповідальне зберігання цінностей клієнтів банка.

4. Ведення рахунків клієнтів (резидентів) в грошовій одиниці України.

5. Відкриття та ведення рахунків банків-кореспондентів (резидентів) в грошовій одиниці України.

6. Проведення операцій по касовому виконанню місцевого бюджету, ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків місцевих позабюджетних фондів.

7. Залучення та розміщення кредитів та депозитів на міжбанківському ринку.

8. Кредитування юридичних та фізичних осіб та фінансовий лізинг.

9. Факторинг.

10. Вкладення коштів до статутних фондів інших юридичних осіб.

11. Залучення депозитів юридичних осіб.

12. Залучення депозитів фізичних осіб.

13. Емісія цінних паперів.

14. Ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів в грошовій одиниці України.

15. Неторгові операції з валютними цінностями.

16. Ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті.

17. Ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) в грошовій одиниці України.

18. Відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій на них.

19. Відкриття кореспондентських рахунків в банках (нерезидентах) в іноземній валюті та залучення операцій на них.

20. Залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України.

21. Залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках.

22. Валютні операції на міжнародних ринках.

23. Фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників інвестиційних коштів.

24. Отримання доручень, гарантій та інших зобов'язань за третіх осіб, передбачаючи їх виконання в грошовій формі.

25. Купівля, продаж цінних паперів та операції з ними.

26. Керування грошовими коштами та цінними паперами за дорученням клієнтів.

27. Купівля, продаж державних цінних паперів та операції з ними.



Висновок

Проходження виробничої практики в Відділенні №385 АТ "УкрСиббанк" здійснювалось згідно з програмою і відповідно до затвердженого індивідуального завдання. Під час проходження практики було зібрано і проаналізовано багато матеріалу для написання звіту і придбання досвіду з практичної роботи в банківській установі.

Під час проходження практики ознайомилась з історією становлення та розвитку АТ "УкрСиббанку", його організаційною структурою, з внутрішніми нормативними документами банку та посадовими інструкціями працівників відділення.

Проходження виробничої практики дало можливість глибше і детальніше ознайомитись з особливостями банківської діяльності, отримати висококваліфіковані консультації працівників відділення.

На сьогоднішній день, банк має суттєві переваги перед комерційними банками у сфері обслуговування населення регіонів країни через розгалужену мережу. Також в період кризи банк зміг повернути всі кошти вкладників, тим самим не підірвав довіру населення.

Головним завданням банку залишається збереження завойованих позицій на регіональних ринках з метою підвищення прибутку, як банку в цілому, так і його філій.

Размещено на Allbest.ru

...