Страхование спортсменов на примере страховой компании "Итиль"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки РТ

ГБОУ СПО «КГАМТ»

Курсовая работа

На тему: «Страхование спортсменов на примере страховой компании «Итиль»»

Выполнил группы 214С

Шакирова А. М.

Проверил: преподаватель

Земцова Л.А.

2013/2014 уч. год



Содержание

Введение

Глава 1. Теоретические основы страхования спортсменов

1.1 Понятие и сущность страхования спортсменов

1.2 Особенности договора страхования спортсменов

1.3 Развитие страхования спортсменов в РФ

Глава 2. Анализ страхования спортсменов на примере страховой компании «Итиль»

2.1 Характеристика страховой компании «Итиль»

2.2 Анализ страхования спортсменов в страховой компании «Итиль»

Вывод

Список литературы



Введение

Актуальность данной темы состоит в том, что каждый человек ежедневно в процессе своей жизнедеятельности подвергается каким-либо рискам. Люди, занимающиеся спортом - спортсмены, особенно подвержены риску ухудшением состояния здоровья, связанному с возникновением травм в ходе тренировок и соревнований. Естественно, каждый из нас надеется на то, что все будет отлично, никто не думает о том, что может подвергнуть себя какой либо травме -- иначе популярность спорта была бы под большой угрозой. Все же, если рассудить серьезно и трезво, то в каждом виде спорта есть определенный процент травматизма и несчастных случаев, и чем больше вероятность их возникновения, тем большей становится и потребность в страховании.

Цель - рассмотреть страхование спортсменов на примере страховой компании «Итиль».

Исходя из данной цели, ставим следующие задачи:

Изучить теоретические основы страхования спортсменов.

Проанализировать операции страхования спортсменов на примере страховой компании «Итиль».

Объектом исследования является деятельность страховой компании «Итиль»

Предметом исследования выступает страхование спортсменов на примере страховой компании «Итиль»

нетрудоспособность страхование спортсмен



Глава 1. Теоретические основы страхования спортсменов

1.1 Понятие и сущность страхования спортсменов

Жизнь профессионального спортсмена неразрывно связана с участием в различных соревнованиях, многие из которых проходят за границей РФ. Существует и достаточно большое количество спортсменов-любителей экстремальных видов спорта (горные лыжи, дайвинг, альпинизм и т.д.).

Страхование профессиональных спортсменов представляет собой новый, динамично развивающийся сегмент страхового рынка, имеющий свою специфику как в формировании страхового покрытия, так и в продвижении и организации продаж соответствующих страховых продуктов.

Личное страхование спортсменов гарантирует защиту жизни и здоровья спортсмена при наступлении следующих страховых случаев:

-временная нетрудоспособность, возникшая в результате несчастного случая или спортивной травмы. Страховое обеспечение предусматривает материальную компенсацию перерыва профессиональной деятельности, лечебные и восстановительные мероприятия;

-общие и хронические заболевания. Страховое обеспечение предусматривает профилактику заболеваний, лечебные и восстановительные мероприятия;

-завершение спортивной карьеры вследствие частичной нетрудоспособности. Страховое обеспечение предусматривает материальную компенсацию завершения профессиональной деятельности, оказание содействия в получении необходимого или дополнительного образования, трудоустройстве, переквалификации, повышении профессионального мастерства в другой сфере деятельности или в данной сфере, но в другом статусе;

-завершение спортивной карьеры вследствие полной нетрудоспособности.

Страховое обеспечение предусматривает материальную компенсацию нетрудоспособности, социальное и медицинское обеспечение и реабилитацию;

-смерть застрахованного. Страховое обеспечение предусматривает материальную компенсацию членам семьи застрахованного, социальное обеспечение, оказание содействия в получении необходимого или дополнительного образования, трудоустройстве членов семьи застрахованного.

Для спортсменов существует три основных вида страхования:

1.Обязательное социальное страхование. В соответствии с законодательством в рамках обязательного социального страхования спортсменов-профессионалов страховщик, которым является Фонд социального страхования, при наступлении страхового случая должен выплатить не только единовременное пособие, но и ежемесячные пособия по временной или постоянной нетрудоспособности, а также обеспечить медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию.

2.Добровольное медицинское страхование. (Добровольное медицинское страхование страхует медицинские расходы, направленные на восстановление здоровья в платных медицинских центрах).

При добровольном страховании спортсмену выплачивается оговоренное договором страхования возмещение. Добровольное страхование жизни и здоровья спортсменов может осуществляться любой страховой компанией.

Практика добровольного страхования спортсменов-профессионалов имеет особенность: добровольному страхованию подлежат только профессиональные спортсмены и только на период соревнований за рубежом.

3.Несчастный случай и болезнь. (К несчастным случаям относятся события, причиняющие вред жизни и здоровью страхователя, -- стихийные явления, пожары, взрывы, аварии, нападения злоумышленников, отравления).

1.2 Особенности договора страхования спортсменов

Договор страхования спортсменов представляет собой соглашение, по которому одна сторона (страховщик) в обмен на вознаграждение (страховую премию) берет на себя обязательство уплатить другой стороне (страхователю) определенную сумму денег после наступления определенного события, ущемляющего интерес страхователя.

Страхование спортсменов от несчастного случая имеет ряд специфических черт, отличающих его проведение от работы с обычным контингентом застрахованных. При обычном страховании случаи получения травм во время спортивных занятий, соревнований и т.п. часто исключаются из объема ответственности. При страховании спортсменов, напротив, именно эти случаи являются главной частью страхового покрытия.

Большинство страховых компаний осуществляет страхование спортсменов от несчастного случая по стандартным правилам страхования граждан от несчастного случая и болезней.

Страхование спортсменов от несчастных случаев проводится в форме коллективного страхования от несчастных случаев, страхователем выступает спортивный клуб, а застрахованные члены клуба - спортсмены.

Под несчастным случаем в страховании понимают внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного. "Внезапность" предполагает, что событие должно быть относительно кратковременным по своему разрушительному воздействию на человеческий организм и исключает хронические болезни или повседневное негативное влияние окружающей среды. "Непредвиденность" означает, что вред здоровью нанесен неумышленно, не по воле застрахованного.

Страхование от несчастного случая предлагает четыре базовые гарантии:

а)гарантия на случай смерти. В случае смерти застрахованного в результате несчастного случая страховщик выплачивает наследникам застрахованного установленную в договоре страхования страховую сумму;

б)гарантия на случай инвалидности обеспечивает застрахованному выплату возмещения в установленном размере от страховой суммы (как правило, от 60% до 90% от страховой суммы в зависимости от группы инвалидности и условий договора страхования);

в)гарантия на случай временной нетрудоспособности представляет собой выплату ежедневного пособия за время лечения и реабилитации. Возможен и иной путь - выплата страхового возмещения в соответствии с таблицей страховых выплат, которая устанавливает величину выплаты в процентном отношении от страховой суммы в зависимости от характера повреждений и его последствий (от 5 % до 100 %);

г)гарантия оплаты медицинских расходов, необходимых для лечения последствий несчастного случая. Предусматривается возмещение затрат на госпитализацию, амбулаторное лечение, лекарства, уход.

Как показывает практика заключения договоров, наиболее востребованный вид страхования профессиональных спортсменов - страхование от несчастных случаев. Страховое покрытие может учитывать риски, связанные с временной нетрудоспособностью, инвалидностью и смертью. Страхователь может выбрать различные формулировки страховых событий. Например, травма, последствия которой признаются страховым событием, может произойти:

-в любое время (24 часа в сутки) в период действия договора страхования;

-во время тренировок, сборов, соревнований, проходящих в период действия договора страхования;

-во время участия в официальных соревнованиях.

Спортивные травмы, произошедшие во время спортивно-тренировочной деятельности: переломы; ушибы; вывихи; растяжения и разрывы связок; сотрясение мозга; смещение частей костного скелета; проникающие ранения.

В случае страхования только на случай временной нетрудоспособности в результате травмы наиболее целесообразной представляется организация следующих режимов выплат:

-страховое обеспечение выплачивается в размере 0,3% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности начиная с первого дня;

-страховое обеспечение выплачивается в размере 0,3% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности начиная с 11-го дня.

Страхование на случай инвалидизации и смерти может сочетаться с любым из вышеперечисленных страховых покрытий. Страхование от несчастных случаев хорошо дополняется добровольным медицинским страхованием.

Следует отметить, что программы страхования спортсменов с незначительными доработками могут применяться при страховании детских и юношеских спортивных школ. В данные программы следует включать страхование на случай необходимости организации медицинского обслуживания и оплаты лечения последствий травмы, полученной исключительно во время учебно-тренировочного процесса и официальных соревнований, а также смерти или установления застрахованному лицу категории «ребенок-инвалид». В данном случае возможна выплата денежной компенсации ребенку-спортсмену за полученную им травму. Однако сумма не может быть значительной, чтобы у детей не было соблазна приобрести, таким образом, средства на «карманные» расходы.

1.3 Развитие страхования спортсменов в РФ

В последние годы спорт в России стал настоящей индустрией. Бюджеты ведущих спортивных клубов составляют десятки миллионов долларов, а трансферные стоимости отдельных игроков в РФ превышают десятки миллионов евро. Поэтому неудивительно, что дееспособность спортсменов - важная составляющая победы на любых соревнованиях. Определенную ответственность за людей, профессионально рискующих здоровьем, берут на себя страховые компании, предлагая им особый вид услуг.

На сегодняшний день страхование профессиональных спортсменов в России представляет собой новый динамично развивающийся сегмент страхового рынка. Он имеет свою особую специфику как в формировании страхового покрытия, так и в продвижении продаж продукта. Вышедшее из сегмента страхования от несчастных случаев спортивное страхование приобретает в последнее время все более самостоятельный вид.



Рис. 1 Изменение структуры страховых премий по личному страхованию

Страхование спортсменов на сегодняшний день учитывается в подотрасли личное страхование отличное от страхования жизни, и составляет 22% от суммы страховых премий. За анализируемый период доля страховых премий по страхованию спортсменов снизилась на 3%.

По мнению экспертов, пока спортивное страхование в России - во многом политический и имиджевый элемент. Только несколько крупных страховых компаний на рынке активно занимаются развитием спортивного направления. Более того, между этими игроками уже разобраны самые лакомые кусочки. Так, «Росгосстрах» несколько лет является генеральным страховым партнером российской футбольной Премьер-лиги, СК «Согаз» - континентальной хоккейной лиги. Крупными российскими игроками рынка страхуются и отдельные виды глобальных спортивных соревнований. В частности, «РОСНО» несколько раз была партнером российской сборной на зимних и летних олимпиадах.

Также востребованным является медицинское страхование, позволяющее предоставлять спортсменам специализированное медицинское обслуживание, профилактику, лечение как общих заболеваний, так и профессиональных заболеваний спортсменов, посттравматическую реабилитацию.

Федеральным законом от 28.02.2008 №13-ФЗ в Трудовой кодекс РФ введена глава "Особенности регулирования труда спортсменов и тренеров". Помимо обязательных условий трудового договора, заключенного между работодателем и работником, обязательными для включения в трудовой договор со спортсменом являются условия об обеспечении работодателем страхования жизни и здоровья спортсмена, а также медицинского страхования в целях получения спортсменом дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования с указанием условий этих видов страхования.

Однако законодательно не определены нормы страховой защиты с учетом рисков различных видов спорта, а также механизмы, обеспечивающие обязательность страхования спортсменов.

Законодательно закреплена обязательность страхования спортсменов, участвующих в Олимпийских играх. Для других же соревнований обязательность и широкая практика страхования спортсменов отсутствуют.

Если спортсмены, имеющие статус профессионалов, подлежат на основании трудового договора обязательному социальному страхованию, то все остальные спортсмены, даже являющиеся членами сборных команд, не имеют гарантированной страховой защиты.

В последнее время наметились определенные тенденции по активизации страховой поддержки не только спорта высших достижений, но и детских спортивных школ, проникновение страхования в спорт все еще остается на достаточно низком уровне и ограничивается, как правило, какими-то отдельными видами спорта.



Глава 2. Анализ страхования спортсменов на примере страховой компании «Итиль»

2.1 Характеристика страховой компании «Итиль»

1. Открытое акционерное общество страховая компания “Итиль” зарегистрирована на территории Республики Татарстан 15 февраля 1994 года. Акционером общества является АО “Страховое акционерное общество Армеец” - первая по сборам страховая компания в Республике Болгария, с долей на рынке общего страхования 12,9% и премий за 2013 год в размере 3,5 млрд. рублей.

Будучи европейской страховой компанией с традициями, новый акционер стремится к балансированному и разумному росту объемов бизнеса при соблюдении рентабельности.

2. Сегодня компания "Итиль" является членом Российской ассоциации авиационных и космических страховщиков, РСА, Всероссийского Союза Страховщиков и Союза Страховщиков Татарстана.

3. В 2012 году «Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило ОАО «СК «Итиль» индивидуальный рейтинг надежности на уровне «ВВВ» (достаточная надежность).

4. За годы существования у компании выработался стиль работы, ориентированный на интересы клиентов, улучшение качества страховых услуг, порядочность и профессионализм. Подтверждением этому служат наши клиенты.

Высокое качество страховой защиты в страховой компании “Итиль” характеризуют своевременно и в полном объеме произведенные страховые выплаты. Это основывается на стабильном финансовом состоянии компании, которое обеспечивают высококвалифицированные кадры, надежные партнеры, динамично развивающаяся сеть филиалов.

Работая с крупными рисками, мы с самого начала взяли ориентацию на обеспечение гарантий выплат по ним. Поэтому мы размещаем эти риски на российском и мировом страховых рынках.

Компания "Итиль" не только передает часть ответственности по договорам другим страховым организациям. Совместно с ними компания "Итиль" несет ответственность во всех уголках мира. Партнерами страховой компании "Итиль" являются более 120 страховых и перестраховочных организаций России и 15 зарубежных фирм, известных на мировом рынке.

Главная ценность страховой компании “ИТИЛЬ” -- Ваше благополучие. Мы обеспечиваем Вам стабильность, спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.

2.2 Анализ страхования спортсменов в страховой компании «Итиль»

1. По договору страхования, заключенному в соответствии с правилами страхования от несчастных случаев № 04.98 от 01.10.2007г. и настоящими условиями, страховщик предоставляет страховую защиту от несчастных случаев лицам, занимающимся спортом на любительском или профессиональном уровне в спортивных или фитнес - залах, других спортивных сооружениях и объектах, состоящим в спортивных командах, союзах и федерациях, а также их тренерам и должностным лицам, имеющим отношение к организации процесса соревнований и тренировок в спортивной команде, клубе, союзе или федерации.

2. При этом используются следующие понятия и определения:

«Застрахованный» - лицо, жизнь и здоровье которого являются объектом страхования. Застрахованными в соответствии с настоящими дополнительными условиями могут являться лица, занимающиеся спортом на любительском или профессиональном уровне.

«Травматическое повреждение» - ранение, ушиб, перелом, вывихи и другие повреждения согласно.

«Спортсмен» - физическое лицо, систематически занимающееся избранным видом спорта, выступающее на спортивных соревнованиях и имеющее спортивный паспорт.

«Профессиональные спортсмены» - лица, для которых спорт является основной профессией.

«Спортсмены-любители» - лица, систематически принимающие участие в тренировках и соревнованиях, но для которых спорт не является основной профессией.

«Спортивный паспорт» - документ единого образца, удостоверяющий спортивную принадлежность и спортивную квалификацию спортсмена.

«Спортивные клубы» - добровольные объединения граждан, юридических лиц, занимающихся спортивной деятельностью либо обеспечивающих подготовку и/или проведение спортивных мероприятий.

«Спортивные союзы» - добровольные объединения нескольких спортивных клубов по одному или нескольким видам спорта.

«Спортивные федерации» - добровольные объединения по одному или нескольким сходным видам спорта, координирующие управление их развитием на территории какого-либо государства и представляющие их интересы перед государством и международными спортивными организациями.

«Спортивные команды» - группа лиц, зарегистрированных как профессиональные Спортсмены, которые осуществляют постоянные тренировочные занятия и организованно соревнуются по определенному виду спорта от имени определенного спортивного клуба.

3. Договор страхования заключается на случай наступления в результате несчастного случая следующих событий:

а) смерть Застрахованного;

б) постоянная утрата Застрахованным общей трудоспособности (получение Застрахованным инвалидности I, II или III группы или категории «ребенок-инвалид»);

в) временная утрата Застрахованным общей трудоспособности;

г) травматическое повреждение Застрахованного.

4. Страховое покрытие распространяется на несчастные случаи, которые могут произойти с Застрахованным лицом во время проведения соревнований и тренировок.

При страховании на время проведения соревнований и тренировок страховая защита действует только в период непосредственного проведения соревнований и проводимых под руководством тренера тренировок. Если иное не оговорено договором страхования, в период страхования включается время пребывания Застрахованного в пути следования наземными видами транспорта на расстояние до 50 км к месту тренировки или соревнования и обратно.

5. Если иное не предусмотрено договором страхования, территорией страхования является расположенная в пределах РФ территория, непосредственно на которой проводятся соревнования и тренировки, а также транспортное средство, на котором осуществляется перевозка Застрахованных к месту тренировки или соревнования и обратно.

6. Страховая премия рассчитывается исходя из базовых страховых тарифов для страхования спортсменов.

Оплата страховой премии производится наличным или безналичным платежом.

При сроке страхования не менее шести месяцев возможна оплата в рассрочку, с ежеквартальным внесением платежей. При этом размер первоначального взноса должен составлять не менее 40% страховой премии.



Выводы

В результате проделанной работы можно сделать следующие выводы:

1. Сегодня необходимо чрезвычайно ответственно подходить к теме страхования спортсменов. Сейчас уже сформировалось четкое понимание, что необходимо создание такой системы страховой защиты спортсменов, которая обеспечила бы защиту спортсменов от всех рисков и во время соревнований и во время тренировок. Кроме того, развитие спортивного страхования однозначно придаст импульса развитию спортивной медицины и спортивной реабилитации.

2. Договор страхования спортсменов представляет собой соглашение, по которому одна сторона (страховщик) в обмен на вознаграждение (страховую премию) берет на себя обязательство уплатить другой стороне (страхователю) определенную сумму денег после наступления определенного события, ущемляющего интерес страхователя.

Страхование спортсменов от несчастного случая имеет ряд специфических черт, отличающих его проведение от работы с обычным контингентом застрахованных. При обычном страховании случаи получения травм во время спортивных занятий, соревнований и т.п. часто исключаются из объема ответственности. При страховании спортсменов, напротив, именно эти случаи являются главной частью страхового покрытия.

3. В настоящий момент на территории России обязательным является страхование спортсменов, участвующих в соревнованиях определенного уровня. Что касается рядовых спортивных мероприятий, то в этом случае не каждый спортсмен обеспечен страховой защитой да и то, вероятнее всего, только на период соревнований и по лимитам, не соответствующим реальным рискам. В рамках действующей практики спортсмены защищены по риску несчастного случая и в части реабилитационных расходов.

4. Открытое акционерное общество страховая компания “Итиль” зарегистрирована на территории Республики Татарстан 15 февраля 1994 года. Компания "Итиль" не только передает часть ответственности по договорам другим страховым организациям. Совместно с ними компания "Итиль" несет ответственность во всех уголках мира. Партнерами страховой компании "Итиль" являются более 120 страховых и перестраховочных организаций России и 15 зарубежных фирм, известных на мировом рынке.

Главная ценность страховой компании “ИТИЛЬ” -- Ваше благополучие. Мы обеспечиваем Вам стабильность, спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.

5. Страховая компания «Итиль» представляет услуги страхования спортсменов в лучшем качестве. По договору страхования, заключенному в соответствии с правилами страхования от несчастных случаев № 04.98 от 01.10.2007г. и настоящими условиями, страховщик предоставляет страховую защиту от несчастных случаев лицам, занимающимся спортом на любительском или профессиональном уровне в спортивных или фитнес - залах, других спортивных сооружениях и объектах, состоящим в спортивных командах, союзах и федерациях, а также их тренерам и должностным лицам, имеющим отношение к организации процесса соревнований и тренировок в спортивной команде, клубе, союзе или федерации.

Договор страхования заключается на случай наступления в результате несчастного случая следующих событий:

а) смерть Застрахованного;

б) постоянная утрата Застрахованным общей трудоспособности (получение Застрахованным инвалидности I, II или III группы или категории «ребенок-инвалид»);

в) временная утрата Застрахованным общей трудоспособности;

г) травматическое повреждение Застрахованного.



Список литературы

1. Бабич А.М., Егоров Е.В., Жильцов Е.Н. Социальное страхование в России и за рубежом Учеб. пособие - М.: Изд-во РАГС, 1998. - 205 с.

2. Архипов А. Азбука страхования. - М.: "Вита-Пресс", 2005.

3. «Страхование» Шахов В.В., Ахвледиани Ю.Т. Издательство: М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2011г.

4. Сайт страховой компании «Итиль» http://www.itil.ru/

Размещено на Allbest.ru

...