Развитие банковской системы в Кыргызской Республике

Размещено на http://www.allbest.ru/

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Глава 1. Теоретические основы банковской деятельности

1.1 Понятие и сущность банковской системы

1.2 Национальный банк как первая ступень двухуровневой банковской системы

1.3 Виды банковской системы

Глава 2. Развитие банковской системы в Кыргызской республике

2.1 История становления и развитие банковской системы Кыргызской Республики

Заключение

Список использованной литературы

Введение

банковская система денежный ресурс

Банковская система - является сердцем хозяйственного организма любой страны, одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства исторически шло параллельно и тесно переплелось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Банки прочно вошли в нашу жизнь, они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Только таким путём можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.

Целью курсовой работы является изучение банков и банковских систем.

Актуальность курсовой работы состоит в том что, банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население.

Из поставленной цели вытекают следующие задачи курсовой работы:

- изучить понятие и сущность банковской системы

- рассмотреть виды банковской системы

- проанализировать состояние банковской системы Кыргызской Республики

Объектом исследования курсовой работы являются банки и банковская система в экономике Кыргызской Республике.

Предметом исследования курсовой работы является система отношений складывающихся в рамках банков и банковской системы.

В процессе исследования курсовой работы, применялись следующие экономико-статистические методы: описательный, сравнительный, статистический, логический.

В процессе написания курсовой работы, были использованы труды отечественных и зарубежных авторов в области экономики и финансов, переодические издания, а также интернет ресурсы.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы.

Во введении обозначены цель, задача, объект и предмет исследования курсовой работы, в первой главе рассмотрены теоретические основы банковской деятельности, во второй главе исследованы развитие банковской системы в Кыргызской республике, в заключении приведены выводы проведенного в курсовой работе исследования.

Глава 1. Теоретические основы банковской деятельности

1.1 Понятие и сущность банковской системы

История не оставила достаточно полных сведений о том, когда возникли банки, какие операции они выполняют, что влияло на их развитие. Сегодня мы больше знаем про первые деньги давних народов. Современная история собрала немало информации о денежном обороте в давние времена. Но роль кредитных учреждений в этом процессе не нашла своего отображения. Больше того, раздумывания в экономической литературе про процесс возникновения банков настолько противоречивы, что остаются непонятыми их настоящая природа и начальное функционирование. По мнению ряда авторов, банк как особенная институция товарного хозяйства, возник не в связи с развитием товарно-денежных отношений на ранних стадиях товарного хозяйства, а только в тот период, когда появилась потребность в сети специальных учреждений, которые регулировали бы запутанный денежный оборот и проводили в более широких масштабах кредитные операции. Итак, можно предположить, что банк, согласно позиции этих авторов, возник аж, на той стадии развития кредита, когда без его деловой помощи невозможно было функционирование капиталистических предприятий, а именно в период развития мануфактурного производства. Другие авторы указывают на более ранние сроки возникновения банков. По их мнению, они впервые появляются еще в античные и феодальные хозяйства, когда возникла потребность в посредниках при осуществлении платежей. Этимология слова «банк» достигает французского слова «banque» и итальянского «banca» "1000 терминов рыночной экономики": Справ.уч.пос./ Амбарцумов

А.А., Стерликов Ф.Ф. - Москва, 1993 г.

. Эти слова соответственно означают «шкатулка» и «лавка» и описывают две основные функции, которые выполняли банки. По свидетельствам историков, первые банковские операции выполняли как отдельные особы, так и некоторые церковные учреждения, которые концентрировали большие деньги. Первые банкиры вскоре поняли, что накопленные ими огромные денежные богатства лежат без движения, в то время как от них можно было бы получать пользу, отдавая их во временное пользование ли открывая самостоятельные торговые или ремесличные предприятия. Залогом при этом обычно были корабли и товары, а в отдельных случаях - дома, драгоценные камни и даже рабы. Предоставление кредита сопровождалось взиманием процентов, уровень которых доходил до 36% годовых. Расчеты проводились при помощи так называемого «трансферта», то есть переноса денег с одной таблицы на другую. Каждый вкладчик банка имел свою таблицу с обозначением его имени (то есть счет у современном понимании). Деньги с таблицы одного вкладчика переносились в таблицу другого, создавая самые простые формы безналичного расчета. При этом сначала было необходимым личное устное распоряжение клиента про перечисление средств, но позднее появились письменные приказы, которые облегчали и ускоряли взаимные платежи. Удобства, создаваемые банками, не могли не привлечь внимание деловых людей. Постепенно банковская клиентура расширялась. Банки, в свою очередь, стали выполнять функции доверителей в сделке договоров между клиентами, стали выступать посредниками в торговых соглашениях. Для облегчения расчетов стародавние банки выпускали даже банковские билеты, которые были в обороте наравне с полноценными деньгами. Все это свидетельствует о том, что первые банки возникли задолго до мануфактурной стадии капитализма. На бытовом уровне понятие «банки» чаще всего ассоциируются с хранилищем денег, однако более широкий подход предполагает изучение разнообразных точек зрения на это понятие. В частности, банки рассматриваются как посредническая организация, торговое предприятие, хозяйственный субъект, учреждения, организационная структура, собственность, владение, субъект финансового рынка, объект надзора и регулирования. И наконец, банки являются носителями комплекса специфических функций, таких, как перераспределительная, контрольная, экономии издержек обращения, но прежде всего аккумуляции средств, посредническая функция регулирования денежного оборота. Банк - финансовое учреждение, которое аккумулирует денежные сбережения и другие накопления (золотые запасы, бумаги и др.), предоставляется кредиты, осуществляет денежные расчеты, выпуск в оборот денег и ценных бумаг, операции с золотом и др. Современные банки осуществляют профессиональное управление денежными ресурсами общества и выполняют разнообразные регулирующие функции в экономике относительно действующего законодательства под юрисдикцией власти. Они предлагают клиентам широкий набор услуг, осуществляя финансовые операции разного типа. К наиболее важным из них относятся:

- предоставление кредиток разного типа;

- управление депозитами и денежными сбережениями;

- посредничество в осуществлении платежей и других денежных расчетах;

- управление капиталами в форме управления потоками имеющихся средств;

- услуги по страхованию собственности и рисков;

- посредничество в эмиссии ценных бумаг;

- трастовые услуги, то есть управление капиталом клиента на пользу и в интересах собственника капитала;

- агентские, в том числе и брокерские, услуги на фондовых биржах;

- консалтинг - предоставление консультаций по широкого круга проблемам экономической деятельности;

- решение проблем и задач инвестиционного анализа и планирования;

- аудиторские услуги и мониторинг с гарантией сбережения конфиденциальной информации с принятием ответственности за надежность инвестиций перед собственника капитала;

- факторинг - покупка банком денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение;

- венчурные операции, связанные с кредитованием и финансированием научно-технических разработок, которые характеризуются высокой степенью риска капиталовложений по перспективам получения значительной прибыли;

- валютный обмен;

- обмен векселей - покупка их до окончания срока обращения;

- ответственное сбережение ценностей;

- организация чекового оборота;

- финансовое обеспечение производства в форме лицензионных соглашений;

- обеспечение платежей с помощью системы кредитных и дебитных карточек и обеспечение круглосуточного доступа к депозитным расчетам с помощью система кассовых и банковских автоматов;

- отслеживание кредитной, инвестиционной и эмиссионной предыстории субъектов рынка, защита рынка от возможных злоупотреблений, снижение риска инвестиций и т. д. По направлениям банковской деятельности и законодательными ограничениями ее сфер и уровнем основной клиентуры различают несколько видов банков. Поэтому термин «банк» требует уточняющего прилагательного, которое характеризует тип банковских операций, назначение банка и форму собственности. Рассмотрение всей совокупности банков именно как системы предполагает соблюдение ряда условий, по сути, являющихся базовыми признаками самого понятия «система».

1.2 Национальный банк как первая ступень двухуровневой банковской системы

Ключевое звено кредитной системы - банковская система, являющаяся высшим достижением экономической цивилизации. Банковская система - представляет собой совокупность банков и банковских учреждений. В данной работе будет рассмотрено значение центрального банка в банковской системе. У Центрального банка есть свои цели и функции, также он осуществляет определенный ряд операций. В Кыргызской Республики также как и в Российской Федерации и в США банковская система представлена центральным банком и подконтрольными ему коммерческими и специализированными банками. В роли Центрального банка в Кыргызской Республике выступает Национальный Банк Кыргызской Республики.

В организационном плане предусматривается одноуровневая или двухуровневая банковская система. В развитых странах существует двухуровневая система, которая включает в качестве основного первый уровень - центральный банк, а в качестве второго уровня - самостоятельные, но подконтрольные центральному банку коммерческие и специализированные банки.

Принципы двухъярусной банковской системы. Общая схема. В начале 19 века крупные частные банки получают право эмиссии кредитных билетов (банкнот), замещающим металлические деньги. Экономика. Банки.Бизнес-2010-2009гг. Если в основе этой деятельности лежат потребности товарооборота, то полезный эффект эмиссии кредитных билетов несомненен. По мере развития банковского обращения и связанных с ним проблем и даже катастроф, а также распространение титулов государства (казначейских билетов, ассигнаций, облигаций), превращавших последнего в должника банков, возникает потребность в сосредоточении эмиссионных операций в руках одного национального банка, находящегося под контролем государства. Переход к бумажноденежному обращению без размена банкнот на золото завершил процесс огосударствления эмиссионного центра. Итак, частные коммерческие банки возникли задолго до создания института государственного банка, но их деятельность подготовила и в значительной мере простимулировала переход к двухъярусности банковской системы. Сегодня в каждой стране существует центральный эмиссионный банк, обслуживающий коммерческие банки. И если отдельные банки предоставляют клиентам наличные, то это не кредитные билеты данного банка, а национальные банкноты. Государственный банк - это банк банков, он выступает кредитором, контролером и координатором по отношению к частным (акционерным, кооперативным) банкам. Существуют еще муниципальные банки, где в число учредителей входят местные власти; финансовая поддержка может исходить от местных бюджетов, а кредиты используются для местных нужд или предприятий данного региона.

Роль национального банка в банковской системе

Центральный (Национальный) банк - это эмиссионный, расчетный и кредитный центр страны. Чаще всего это государственный банк, хотя в некоторых государствах он является коммерческим, акционерным банком, где главным акционером выступает государство (например, Швейцарский банк). В России и у нас, в Кыргызской Республике, Центральный и Национальный банки являются государственными.

Центральный банк устанавливает и изменяет нормы обязательных резервов, которые коммерческие банки должны держать в Центральном банке. Он оказывает регулирующее воздействие на банковские процентные ставки по кредитам, устанавливая свою учетную ставку, по которой сам выдает кредиты. Учетная ставка оказывает воздействие на ставки

процента, по которым выдают кредиты банки второго уровня.

Центральный банк организует расчеты между коммерческими банками через корреспондентские счета, которые открываются этими банками в расчетно-кассовом центре Центрального банка.

Центральный банк обладает исключительным правом выпуска в обращение и изъятия из обращения денежных знаков, создает их резервный фонд и определяет порядок замены поврежденных денежных знаков, осуществляет уничтожение устаревших денежных знаков.

Центральный банк выдает лицензии коммерческим банкам и осуществляет контроль за их деятельностью на всех этапах. Он обладает правом лишения того или иного коммерческого банка лицензии на банковскую деятельность.

Центральный банк устанавливает ряд обязательных нормативов деятельности коммерческих банков: минимальный размер уставного капитала; предельное соотношение между размером собственных средств и суммой активов этих банков; показатель ликвидности баланса, размер обязательных минимальных резервов, которые размещаются коммерческими банками в Центральном банке. Кроме того, коммерческие банки обязаны предоставлять финансовые отчеты и финансовые документы Центральному банку.

Центральный банк осуществляет следующие операции:

предоставляет кредит правительству (Министерству финансов) на принципах срочности, платности и возвратности в пределах лимитов, которые устанавливают законодательные органы;

выдает кредиты другим банкам на срок по соглашению, покупает и продает векселя и ценные бумаги, выпускаемые правительством;

покупает и продает иностранную валюту и платежные документы в иностранной валюте;

устанавливает официальный курс национальной валюты к денежным единицам иностранных государств.

ведет государственную книгу регистрации банков. Иностранные банки могут функционировать с момента их регистрации в этой книге.

проводит государственную политику в области денежного обращения.

Руководящими органами банка являются Совет директоров и Правление банка. Совет директоров рассматривает директивы государственной кредитно-денежной политики. Он может принимать к рассмотрению любой вопрос деятельности банка, в том числе по предложению Правления. Правление состоит из Председателя, его заместителей, членов Правления.

1.3 Виды банковских систем

В истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов:

- двухуровневая банковская система (центральный банк и система коммерческих банков)

- централизованная монобанковская система

- уникальная децентрализованная банковская система Федеральная резервная система США.

В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структура банковской системы.

Первый уровень банковской системы образует Центральный банк страны. Он выполняет следующие функции:

- осуществляет эмиссию национальных денежных знаков, организует их обращения и изъятия из обращения, определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей;

- проводит общий надзор за деятельностью кредитно- финансовых учреждений страны и исполнение финансового законодательства;

- предоставление кредитов коммерческим банкам; выпускает и проводит погашение государственных ценных бумаг; управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные финансовые операции;

- осуществляет регулирование банковской ликвидности с помощью традиционных для центрального банка методов воздействия на коммерческие банки; проведение политики учетной ставки, операций на открытом рынке с государственными ценными бумагами и регулирование норматива обязательных резервов коммерческих банков.

Второй уровень банковской системы образуют коммерческие и специализированные банки страны.

Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и т. д. Этим они отличны от специализированных учреждений, которые ограничены определенными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы. Переплетение функций различных видов кредитных учреждений и популярность универсального типа банка создает известные трудности для определения понятий банк и банковская деятельность. Чаще всего главным признаком банковской деятельности считается прием депозитов и выдача кредитов. Коммерческие банки - являются финансовыми институтами, получившие специальную лицензию от ЦБ, которая позволяет принимать вклады от населения и предприятий, а также предоставлять кредиты. Они обслуживают население и предприятия; занимая деньги от своего имени, они затем ссужают эти средства своим заемщикам.

История развития банковского дела знает и такой тип банковской системы, как централизованная монобанковская. По этому типу была построена банковская система СССР и многих других социалистических стран.

Банковская система СССР складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и системы сберегательных касс.

Госбанк СССР, помимо эмиссионной и расчетно - кассовой деятельности, выполнял функции кредитования различных отраслей народного хозяйства (предоставление краткосрочных кредитов промышленности, транспорту, связи и долгосрочных сельскому хозяйству).

Стройбанк осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование капитальных вложений в различные отрасли народного хозяйства (кроме сельского хозяйства).

Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался международными расчетами, операциями с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами. Сберегательные же кассы привлекали денежные вклады населения, осуществляли оплату коммунальных и других услуг. Монополия трех государственных банков приводила к тому, что кредиты зачастую выполняли роль второго бюджета. В этих условиях не использовался эффективный потенциал кредитного механизма, не было возможности проводить активную денежно - кредитную политику теми инструментами, которые известны в странах с рыночной экономикой.

Помимо двухуровневой структуры банковской системы, существует децентрализованная Федеральная Резервная Система (ФРС США). Ее возглавляют 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, задачей которых является контроль за деятельностью банков членов ФРС и определение кардинальных направлений монетарной политики США. Членами ФРС являются 40% всех коммерческих банков, а остальные коммерческие банки работают на свой страх и риск.

Глава 2. Развитие банковской системы в кыргызской республике

2.1 История становления и развитие банковской системы Кыргызской Республики

История возникновения денежных отношений в Семиречье берет начало в VIII в. В результате развития оседлого земледелия и городской культуры в Кыргызстане возникла необходимость в выпуске собственных денег, которые изготавливали в столице тюргешей Суябе (городище Ак-Бешим недалеко от Токмака). Широкое распространение чеканки денег на территории Кыргызстана пришлось на X-XI вв. времена правления династии Караханидов. Тогда работали пять монетных дворов в крупнейших городах Семиречья, остатки которых сохранились в Чуйской и Таласской долинах. В XIX в. кыргызы пользовались кокандскими монетами, затем деньгами России. С вхождением в состав России и организацией нового административно-податного управления в Кыргызстане появляются первые финансовые и кредитные учреждения, которые несли в себе все черты российской банковской системы. В 1867г. Общая теория денег и кредита /под ред. Е.Ф.Жукова.-М. 1995. открываются первые уездные кассы: Токмокская, Иссык-кульская и Ошская. В 1911 г. в Токмаке открылся филиал Азово-Донского коммерческого банка, что было связано с внедрением в этот период крупнейших банковских монополий в горнодобывающую промышленность республики. 24 марта 1907 г. в Пишпеке возник первый и единственный банк, обслуживавший среднекапиталистические слои города - Пишпекское городское общество взаимного кредита. В 1910 г. обществу был открыт вексельный кредит в Центральном банке обществ взаимного кредита в Русско-Азиатском банке. В 1917 г. общий оборот общества составлял в условиях инфляции, вызванной войной, более 1, 5 млн. рублей. С начала 40-х и до конца 50-х годов Киргизская контора Госбанка СССР имела четыре областные конторы: Джалал-Абадскую, Ошскую, Иссык-кульскую, Тянь-шаньскую. Во Фрунзенское области областной конторы не было, поэтому 10 отделений (в 1955 г. - 12, в 1956 г. - 18, в 1958 г. - 22) было подчинено непосредственно республиканской конторе. С октября 1934 г. Киргизская контора, имея республиканское значение, стала подчиняться непосредственно Правлению Государственного банка СССР в Москве. В конце 80-х годов в Советском Союзе стали создаваться первые коммерческие банки. Этот процесс коснулся и Кыргызстана. По совместному решению руководства Промстройбанка и Госстроя республики в апреле 1989 г. началась работа по организации первого коммерческого банка в Кыргызстане. 3 мая 1989 г. 20 строительных организаций были переведены на обслуживание во Внутрипроизводственный банк при Госстрое Киргизской ССР. В апреле 1990 г. он был зарегистрирован в Москве, Госбанке СССР с названием «Эврика», а в мае того же года переименован в АКБ «Курулушбанк». Примеру учреждения коммерческого банка последовало Министерство автошоссейных дорог республики, учредив АКБ «Автобанк». Позже - в 1991 г. - Министерство торговли учредило АКБ «Ак-Ниет», Министерство внутренних дел - АКБ «Сатурн». Таким образом, первые коммерческие банки учреждались крупными министерствами республики и имели ярко выраженный ведомственный характер. Первым некиргизским банком (четвертым по счету коммерческим банком Кыргызстана) стал филиал казахского ИКБ КРАМДСбанк, открытый 16 мая 1991 г. и преобразованный 13 октября 1992 г. в АКБ «КыргызКРАМДСбанк». Экономика. Банки.Бизнес-2010-2009гг. С 1993 г. началась и в дальнейшем активизировалась деятельность Национального банка в области преобразования и реконструкции банковской системы Кыргызстана: были подписаны соглашения с международными финансовыми институтами о предоставлении технической помощи по переходу кыргызских банков на международные стандарты осуществления банковских операций. В частности, совместно с консультантами Barents group из США были определены пилотные коммерческие банки, на базе которых и с участием специалистов этих банков были отработаны способы перехода на новую форму ведения банковских операций. Быть в числе пилотных банков изъявили желание АКБ «Ориент», АКБ «Кыргызстан» и АКБ «КыргызКРАМДСбанк». Обязательным условием этого эксперимента была полная открытость деятельности банков и предоставление всей документации по выполняемым операциям. В 1996 г. большинство банков перешло на международный план ведения бухгалтерских счетов. Этот процесс был успешным благодаря тому, что предварительно был опробован на пилотных банках. В этом вопросе Кыргызстан является лидером среди других республик бывшего Советского Союза. На встрече с банкирами в феврале 1999 г. Президент республики А. А. Акаев указал: «Одним из главных факторов улучшения положения, оздоровления ситуации в экономике и возвращения вновь на траекторию экономического роста является грамотная денежно-кредитная политика, которую проводит Национальный банк.... Для нас крайне важна стабильность работы и дальнейшее развитие системы коммерческих банков. Крайне важно укрепление доверия вкладчиков, расширение депозитной базы на фоне формирования позитивных ожиданий»

В связи с августовским кризисом в России, Правление НБКР в сентябре 1998 г. внесло ряд изменений и дополнений в свои нормативные документы. Эта мера была вызвана стремлением повысить устойчивость коммерческих банков республики к возможному негативному влиянию как внешних, так и внутренних факторов. Суть изменений заключалась в ужесточении экономических нормативов, отражающих финансовую устойчивость банков. В частности, с 1 января 1999 г. минимальное допустимое значение норматива адекватности капитала повысилось с 8% для суммарного капитала и 4% для капитала первого уровня до 12% и 6% соответственно. На деятельности банковской системы отразился и процесс интеграции Кыргызстана в мировую экономику. Буквально с первых дней независимости Правительство республики стало вести переговоры с различными международными финансовыми организациями и центральными банками зарубежных государств по вопросам участия республики в различных интеграционных союзах. Испытанием на прочность нашей банковской системы можно назвать российский кризис 1998 г. Председатель Правления НБКР М. Султанов на сессии Жогорку Кенеша 29 сентября 1998 г. отметил, что общая оценка состояния коммерческих банков показала достаточный запас прочности нашей банковской системы. Поскольку воздействие всех присущих внешнему шоку рисков выражается в виде потерь банков, то это отражается в платежеспособности конкретных банков, основным показателем которой является адекватность капитала. Для сравнения: на начало августа 1998 г. консолидированный показатель адекватности капитала Кыргызской банковской системы составил 27, 5%, а в России - около 7%. "Банкир": газета / Бишкек, 2009г. Обычно принято считать, что банковская система имеет сбалансированную прочность, если адекватность капитала составляет не менее 8%. Налицо имелись преимущества в прочности нашей банковской системы по отношению к российской. Результаты внедрения международных стандартов эффективного банковского надзора в Кыргызской Республике были впервые оценены в 2002 году экспертами Международного Валютного Фонда и Всемирного банка в рамках Программы оценки финансового сектора (FSAP). В дальнейшем, по инициативе Национального банка, повторная оценка была проведена в сентябре 2005 года. Международные эксперты отметили, что в Кыргызской Республике проделана большая работа, которая привела к существенному улучшению правовых и нормативных основ, а также практики банковского надзора. Проведенные оценки свидетельствовали о соответствии основных параметров банковского надзора общепринятым международным стандартам и имели большое значение для повышения инвестиционной привлекательности и имиджа банковской системы нашей страны. В целях развития стратегического потенциала банковской системы в августе 2006 года была принята Стратегия развития банковского сектора (далее - Стратегия) на период до конца 2008 года. Согласно Стратегии, к концу 2008 года, показатели соотношения активов, кредитов и депозитов к ВВП, являющиеся важнейшими индикаторами повышения роли банков в экономике страны, должны составить 30, 6%, 13, 1% и 17, 4% соответственно. Однако уже по состоянию на конец февраля текущего года показатели соотношения активов и кредитов превзошли запланированные параметры, составив 31, 4% и 15, 8% соответственно, при этом отношение депозитов к ВВП составило 16, 3%. В целях повышения надежности и стабильности банковского сектора. Национальным банком проводится политика постепенного увеличения требований к минимальному размеру уставного капитала коммерческих банков. До 2008 года размер уставного капитала для вновь создаваемых банков составлял 300 млн. сом. С апреля текущего года требования по минимальному размеру уставного капитала для вновь создаваемых банков установлены в размере не менее 600 млн. сом. За время становления и развития банковской системы и банковского надзора в Кыргызской Республике сформировался быстрорастущий сектор небанковских финансово-кредитных учреждений, лицензируемый и регулируемый Национальным банком. В 2005 году была принята Стратегия развития микрофинансирования в Кыргызской Республике на 2006-2010 годы, инициированная Национальным банком, реализация которой направлена на создание правовой и регулятивной среды микрокредитования, мобилизацию ресурсов для роста кредитования экономики, расширение доступа населения к банковским услугам, повышение роли финансового сектора и его привлекательности для потенциальных клиентов и инвесторов.

Заключение

Банковская система Кыргызстана- наиболее контролируемый и регулируемый сектор негосударственной экономики и государственный контроль. Национальный Банк потихоньку овладевает новинками управлять ею. Свидетельством тому, в последнее время тенденция укрепления банковской системы, прекращение внезапных падений больших и малых банков. Банкротство вообще-то продолжается, внезапным оно уже ни для кого в банковской системе не является, поскольку причины этих явлений как привило остались в 1994г. и к тому же этих субъектов все «знают в лицо». Естественно бывают приятные неожиданности. А проведение чересчур рискованной кредитной политики в коммерческом банке, создание которого сегодня обходиться свыше 300, 000, 000сом (2009г) наученные горьким опытом учредителями не одобряется. Тем больше, что банки, имеющие нормальную материально-техническую базу и эффективный спектр лицензированных валютных операций стоит гораздо дороже. Тем не менее состояние многих банков « устоявших « в шквальные периоды банкротств остается желать лучшего. Редко какой банк не имеет в балансе «счетов 620, 622, 897 (просроченные или пролонгированные кредиты), которые уже зачастую являются безнадежными. На сегодняшний день в Кыргызстане действует двухуровневая банковская система, основные источники доходов комбанков:

-% за пользование кредитом;

- вклады от населения;

- операции с ценными бумагами (сегодня только начинают устанавливаться). Центробанк в Кыргызстане является «Банком-банков», банкиром правительства, эмиссионным центром государства. НБК устанавливает правила и проводит регистрацию коммерческих банков, устанавливает надзор за их деятельностью. На сегодняшний день существует множество проблем в банковской системе, которые устраняются, путем введения дополнительных законов в банковскую среду. Большой вопрос можно поставить над отношениями между вкладчиками и коммерческими банками - это самое «болезненное место» в банковских отношениях. Ведь не секрет, что ряд комбанков созданы своих личных проблем. Но я надеюсь, что вскоре они исчезнут поскольку их вытеснили более конкурентно и платежеспособные «трастовые» комбанки. Банковская система является перспективным сектором экономики Кыргызстана и сама может указать верный путь к выходу из экономического кризиса.

Список литературы

1. «1000 терминов рыночной экономики»: Справ. уч. пос. / Амбарцумов А. А., Стерликов Ф. Ф. - Москва, 1993 г.

2. Банковское дело; Справочное пособие: -М. 1996.

3. Банковское дело/под ред. О. И. Лаврушина. М. 1998

4. Экономика. Банки. Бизнес-2010-2009гг.

5. Островская О. М. Банковское дело-М. 2010.

6. Иришев Б. Н. Денежно-кредитная политика. -М 1991.

7. Общая теория денег и кредита /под ред. Е. Ф. Жукова. -М. 1995.

8. К. Р. Макконнелл. С. Л. Брю. Экономикс

9. Пивоваров И. А. „Основы экономической теории в вопросах, ответах и струк-турно - логических схемах”/ Учебно-методическое пособие. Симферополь, 2005., -стр. 52 -53, 216.

10. «Банковский вестник»: журнал / Бишкек, N 1-12 2005, 2006, 2007гг.

11. “Банки и банковские операции ” / Под ред. Е. Ф Жукова, Москва 1995 г.

12. «Банкир»: газета / Бишкек, 2009г.

Размещено на Allbest.ru