Морское страхование

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки Украины Одесская национальная морская академия факультет морского права и менеджмента

Реферат по теме "Морское страхование"

Одесса 2013

План

1. Страхование карго

2. Риски при перевозке грузов морем

3. Страховая сумма и страховая премия

4. Порядок выплаты страхового возмещения

Список литературы

1. Страхование карго

В большинстве случаев договор страхования является неотъемлемой частью торговой сделки. При заключении этих сделок решается вопрос о том, кто и за чей счет производит страхование.

В международной торговле при всем многообразии ее форм выработаны основные условия торговли теми или иными товарами, которыми предусматривается механизм образования цены товара и обязательства, принимаемые на себя сторонами в этой сделке.

Наиболее распространенными являются четыре основных условия, на которых заключаются торговые сделки, обозначаемые аббревиатурами: СИФ, КАФ, ФОБ и ФАС.

Сделка СИФ (cost, insurance, freight - стоимость товара, страхование и фрахт) - это особый вид контракта, в котором на специальных основаниях решаются основные вопросы купли-продажи: момент перехода на покупателя риска случайной гибели, повреждения или недостачи товара, действия продавца, порядок расчетов и другие вопросы.

При продаже товара на условиях СИФ продавец обязан доставить груз в порт отгрузки, погрузить его на борт судна, зафрахтовать тоннаж и оплатить фрахт, застраховать груз от морских рисков на все время перевозки до сдачи его перевозчиком покупателю, и выслать покупателю все необходимые документы об отправке. По сделке СИФ от продавца не требуется физической передачи товара покупателю, а только пересылка ему всех товаросопроводительных документов по этой сделке. Имея документы, покупатель может распоряжаться дальнейшей судьбой груза до его получения.

Сделки КАФ получили свое название от начальных букв английских слов "стоимость" и "фрахт" (cost and freight). По сделке КАФ продавец должен заключить за свой счет договор морской перевозки до места назначения, указанного в контракте, и доставить груз на борт судна. Обязанность страхования лежит на покупателе.

Сделки ФОБ получили свое название от английского выражения "свободно на борту" (free on board). По условиям этого вида сделок продавец обязан погрузить товар на борт судна, которое должен зафрахтовать покупатель. Он же должен застраховать товар на время перевозки, обычно от внутреннего пункта до порта погрузки и далее до конечного пункта назначения.

Сделки ФАС - от английского выражения "свободно вдоль борта или свободно вдоль борта судна" (free along side). Содержание сделок на условиях ФАС аналогично условиям ФОБ с той разницей, что по условиям сделки ФОБ продавец обязан погрузить груз на судно, а товар переходит на риск покупателя с момента пересечения борта судна, а по сделке ФАС продавец доставляет груз на причал к борту судна и дальнейшая ответственность за груз с него снимается.

В соответствии со стандартными условиями Института лондонских страховщиков предусмотрены следующие виды страхования грузов:

§ с ответственностью за все риски;

§ с ответственностью за частную аварию;

§ без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения.

Условие страхования "с ответственностью за частную аварию", в отличие от первого, имеет твердый перечень рисков, по которым страховщик несет ответственность. Естественно, объем ответственности страховщика здесь меньше. Из ответственности по этому условию точно также исключаются риски, которые не покрываются условием "все риски".

Первое из этих условий является наиболее широким, но не покрывает все риски. Из этих условий исключаются повреждение и гибель груза от всякого рода военных действий, орудий войны, пиратских действий, конфискации, ареста или уничтожения по требованию властей (эти риски могут быть застрахованы за дополнительную плату); исключаются риски радиации, умысла и грубой неосторожности страхователя или его представителей, нарушения установленных правил перевозки, пересылки и хранения грузов, несоответствия упаковки; влияние трюмного воздуха или особых свойств груза; огня или взрыва, если без ведома страховщика на судно одновременно были погружены вещества, опасные в отношении взрыва и самовозгорания; недостачи груза при целости наружной упаковки, повреждение груза грызунами, червями, насекомыми; замедления в доставке груза и падения цен.

Условие страхования "с ответственностью за частную аварию", в отличие от первого, имеет твердый перечень рисков, по которым страховщик несет ответственность. При этом объем ответственности страховщика здесь меньше. Из ответственности по этому условию точно также исключаются риски, которые не покрываются условием "все риски".

Условие страхования "без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения" - по перечню страховых случаев, при которых подлежат оплате убытки, и по совокупности исключений из страхового покрытия в целом совпадают с условиями "с ответственностью за частную аварию". Кроме того, по данному условию страховщик несет ответственность только за случаи полной гибели всего или части груза, а за повреждение груза отвечает лишь в случае какого-либо происшествия с транспортным средством (судном).

При всех трех условиях страховщик возмещает убытки и расходы по общей аварии, возмещает необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасению груза и по уменьшению убытка.

Термин "авария" подразумевает любые поломки, которые могут произойти с оборудованием и сооружениями на суше; с транспортными средствами на море: поломки, взрывы, пожары, столкновения судов, посадка на мель и т. п. В морском праве под аварией понимается не само происшествие, а убытки и расходы, причиненные этим происшествием морскому предприятию. Эти убытки делятся на убытки общей аварии, которые распределяются между всеми участниками морского предприятия, и частной аварии, которые падают на владельца поврежденного имущества.

Под общей аварией понимается страховой случай, который характеризуется общностью опасности для транспортного средства и груза. В результате для спасения транспортного средства людей приходится добровольно пожертвовать грузом или его частью. Экономические последствия общей аварии заключаются в том, что стоимость ущерба должна быть разделена между владельцами груза, транспортного средства и перевозчиком, а следовательно, между их страховщиками, пропорционально их долям в общей страховой стоимости.

Частная авария - это страховой случай, в результате которого страдают имущественные интересы только одного из участников транспортного процесса, и ущерб возмещается только его страховщиком.

Убытком по общей аварии признаются убытки, понесенные вследствие разумных и чрезвычайных расходов, взносов или пожертвований в целях спасения судна, фрахта и перевозимых на судне грузов от общей для них опасности, произведенных намеренно.

Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая обычны при любом виде страхования. Различие заключается лишь в необходимости выполнения ряда формальностей и представления различных по характеру документов в подтверждение наличия страхового случая.

В случае какого-либо происшествия во время рейса, связанного со стихийными силами, капитан судна для снятия с себя ответственности за возможные повреждения в грузе или на судне в первом же порту прибытия заявляет компетентному государственному органу морской протест с изложением важнейших обстоятельств морского происшествия и мер, принятых командованием судна для предотвращения возможных неблагоприятных последствий такого происшествия. Таким образом, в этом заявлении капитан доказывает, что экипажем принимались все меры для благополучного завершения рейса и сохранности груза, а если это не удалось, то виной этому стихийные силы природы, и капитан протестует против всех претензий, которые могут быть предъявлены к нему или к судовладельцу.

Судовой журнал - документ, в котором капитан или вахтенный помощник в хронологическом порядке заносят все факты и обстоятельства, относящиеся к регламенту на судне (о самом судне, грузе, экипаже и пр.). По машинному отделению ведется отдельный журнал, где регистрируются работы машин, полученные и исполненные команды.

При определении наличия общей аварии все эти документы имеют решающее значение.

При страховании груза или ожидаемой прибыли страховщик не несет ответственности за убытки, если докажет, что они причинены:

§ умышленно или по грубой неосторожности отправителя или получателя либо его представителя;

§ вследствие естественных свойств груза (порчи, убыли, ржавчины, плесени, утечки, поломки, самовозгорания или других);

§ вследствие ненадлежащей упаковки.

Страховщик не несет ответственности за убытки вследствие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, если иное не предусмотрено договором страхования. Кроме того, страховщик не отвечает за убытки, возникшие вследствие военных или пиратских действий, народных волнений, забастовок, а также конфискации, реквизиции, ареста либо уничтожения судна или груза по требованию соответствующих властей.

2. Риски при перевозке грузов морем

Транспортировка любого груза на любые расстояние может заключать в себе риски. На возникновение рисков влияет множество факторов, таких как погодные условия, правильность погрузки, правильность упаковки и другие.

Наиболее вероятно возникновение рисков при перевозке морским транспортом. Это связано с тем, что транспортировка водными видами транспорта наиболее длительная из всех других видов.

Самым основным и вероятным риском, который невозможно предугадать - это непреодолимая сила природы, которая выражается возникновением цунами, а также подводными извержениями вулканов. Также к рискам относятся опасности и случайности на водной территории, влияние которых можно предотвратить, в случае возникновения, но невозможно предвидеть - это такие явления, как посадка судна на мель.

В данном варианте, мель бывает не обозначена в локационных картах. Также к вероятным рискам стоит отнести пожары, возникающие не по вине перевозчика и военные действия. Отдельным пунктом можно выделить такое массовое мероприятие, как забастовка в портах, когда не представляется возможным выдать и доставить груз адресату.

Не исключена возможность возникновения навигационных ошибок при транспортировке грузов в международном сообщении. Навигационными ошибками считаются непрофессиональные действия или упущения капитана, а также других лиц экипажа, в том числе и лоцмана в судовождении.

Также возможно возникновение рисков, связанных с коммерческими ошибками, которые подразумевают под собой упущения в процессе приема, погрузки, размещения, сохранения, выгрузки или сдачи груза.

К возможным рискам относится утрата или недостача груза по прибытию в пункт назначения. В таких случаях перевозчик не только возмещает общую стоимость всего груза, но и полную стоимость перевозки.

Возможны инциденты, когда перевозчик, в процессе транспортировки, воспользовался грузом для своих производственных нужд, в данном случае речь может идти о горючем топливе, либо пищевых продуктах. Если такое действие было обнаружено и подтверждено, то перевозчик должен возместить стоимость груза в двойном размере.

Стоит отметить также вероятность того, что при международных перевозках судно могут захватить пираты. В таких случаях возможны случаи, когда выкуп представлен в виде пожертвований в целях спасения судна, фрахта и перевозимого груза от общей для них опасности. Часть этих пожертвований представлена в виде товара клиента. Такие убытки носят название - общая авария.

3. Страховая сумма и страховая премия

Страховая сумма - определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на её получение. Исходя из страховой суммы устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами Российской Федерации не предусмотрено иное. Страховая сумма является существенным условием договора страхования. страхование авария груз сделка

Способы определения страховой суммы:

Размер и порядок установления страховой суммы считаются важнейшими условиями договора, которые оказывают влияние на величину страховой премии, определяют возможность принятия риска на страхование, необходимость заключения страховщиком договоров перестрахования или соцстрахования. При отсутствии значительных средств, страховых резервов и/или невозможности перестраховать риски страховщик может отказаться от заключения договора страхования на страховую сумму, превышающую его возможности.

Страховая сумма бывает агрегатная и неагрегатная. Неагрегатная страховая сумма - лимит ответственности страховщика по каждому страховому случаю.

Агрегатная страховая сумма - лимит выплат страховщиком за весь срок страхования (период действия договора). При агрегатной страховой сумме после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты, произведённой по данному риску.

Страховая сумма в договоре страхования может быть установлена отдельно по каждому риску, принятому на страхование, или по каждому страховому случаю для определения максимальных обязательств страховщика. Наряду с установлением страховых сумм по каждому риску или каждому страховому случаю может быть установлена общая страховая сумма по договору (её иногда называют агрегатным лимитом ответственности страховщика); при выплате возмещения в её размере обязательства страховщика прекращаются в любом случае.

Страховая премия - это стоимость страховых услуг, которые оплачиваются страхователем страховщику. Другими словами, сумма страховой премии - это цена за предоставляемые страховщиком услуги при наступлении страхового случая.

Во время расчета страховой премии необходимо исходить из того принципа, что эта сумма должна покрывать все ожидаемые претензии на протяжении страхового периода, создавать страховые резервы, покрывать все затраты агентства на ведение дела, а также обеспечивать получение установленного объема прибыли. Кроме этого, нужно учитывать, что на сумму страховой премии также оказывает влияние структура и размер страхового портфеля, а также управленческие растраты страховой компании.

Сумма страховой премии рассчитывается на основании страхового тарифа, представляющего собой ставку страховых взносов на один объект страхования. Тарифы на обязательные виды страхования находятся под регулированием законодательства и устанавливаются централизовано. Если же страхование добровольное, то тариф устанавливается компанией-страховщиком самостоятельно. Именно такие добровольные страховые премии имеют наиболее большое влияние на устойчивость страховщика в финансовом плане.

Итак, определение суммы страховой премии производится исходя из тарифа страхования, страховой суммы и других факторов, а отражается премия непосредственно в страховом полисе. Расчет страховой премии осуществляется путем умножения основной тарифной ставки на разные коэффициенты. Эти коэффициенты различны в зависимости от типа страхования и политики той или иной компании-страховщика.

Если происходит включение франшизы в договор страхования, то обязательно учитывается, что страховую премию необходимо уменьшить на размер произведения суммы франшизы на страховой тариф. В таком случае, сумму страховой премии рассчитывают следующим образом: П = Тб * (С - Ф), где Ф - это размер франшизы, С - страховая сумма, а Тб - брутто-ставка по тарифу компании.

4. Порядок выплаты страхового возмещения

При наступлении страхового случая страхователь или его представитель обязан принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению размеров убытков в застрахованном судне, а также обеспечению права требования к виновной стороне, т. е. действовать так, как если бы судно не было застраховано. При этом в адрес морского страховщика направляется соответствующее уведомление. Это уведомление рассматривается как заявление о страховом случае.

Морской страховщик, вступивший в правоотношения со страхователем судна, требует, чтобы уведомление о страховом случае было сделано немедленно наиболее быстрым из возможных способов, с тем чтобы морской страховщик имел возможность назначить представителя для выявления обстоятельств страхового случая и участия в спасании и сохранении застрахованного судна. Обычно в качестве такого представителя морского страховщика назначается аварийный комиссар.

Действия морского страховщика или его представителя по спасанию судна не являются основанием для признания прав страхователя на получение страхового возмещения.

В случае необходимости ремонта судна после аварии страхователь обязан до момента начала ремонтно-восстановительных работ уведомить по этому факту морского страховщика и обеспечить его представителю (аварийному комиссару) возможность участия в осмотре повреждений судна. В качестве аварийного комиссара в этой связи морской страховщик обычно привлекает квалифицированного эксперта или группу экспертов авторитетного классификационного общества. Количество экспертов, участвующих в осмотре, зависит от объема и характера повреждений на застрахованном судне. На практике экспертами одновременно с визуально-инструментальным осмотром повреждений производится их компьютерный мониторинг, позволяющий выяснить их общую динамику.

Выбор дока и верфи для осмотра и последующего ремонта застрахованного судна обычно должен быть согласован с морским страховщиком. В случае, если время и место ремонта не согласованы с морским страховщиком, то сумма страхового возмещения определяется последним из разумных и целесообразных затрат на ремонт. Эти разумные и целесообразные затраты на ремонт застрахованного судна определяются в натуральном и стоимостном выражении. Денежные затраты на ремонт приводятся к валюте страхования.

На практике при осмотре корпуса и оборудования застрахованного судна может иметь место скрытый дефект, который не был обнаружен компетентной инспекцией, а был выявлен значительно позднее. На этом основании страхователь обращается к морскому страховщику о возмещении ущерба в объекте морского страхования. Обнаружение скрытого дефекта не дает оснований для возмещения убытков на его устранение. Вместе с тем прямой ущерб страхователю, причиненный обнаруженным дефектом, обычно возмещается морским страховщиком, если договор морского страхования не предусматривает иначе. Страхователь, обращающийся за страховой выплатой, должен доказать морскому страховщику прямую причинно-следственную связь между выявленным скрытым дефектом и прямым имущественным ущербом.

Возмещаемая стоимость ремонта рассматривается как сумма расходов, необходимых для приведения судна в то техническое и мореходное состояние, в котором оно находилось в момент заключения данного договора морского страхования. Причем стоимость устранения повреждения отдельных частей судна возмещается без скидки на износ, т. е. по первоначальной стоимости в валюте страхования.

Если в результате страхового случая судно вынуждено прервать рейс и немедленно следовать на ремонт, то возмещению подлежат разумные и целесообразные расходы по перегону судна к месту ремонта и обратному перегону. За разумные и целесообразные расходы здесь обычно понимаются расходы по буксировке (договор буксировки). Во всех остальных случаях, расходы по перегону судна из последнего пункта захода до места ремонта по устранению повреждений, полученных в результате страхового случая, возмещаются в сумме, превышающей нормальные эксплуатационные расходы во время такого перегона.

В возмещаемую стоимость ремонта включаются только те расходы по очистке и окраске корпуса судна, которые приходятся на поврежденные части, при условии, что ремонт по устранению повреждений судна произведен в течение 12 месяцев, со дня последней покраски корпуса судна. Сведения о календарной дате последней окраски корпуса судна содержатся в судовом журнале.

Расходы по вводу застрахованного судна в док и выводу из него или подъему и спуску с помощью эллинга, а также расходы за время пользования сухим доком или эллингом включаются в возмещаемую стоимость ремонта полностью при условии, что в ходе ремонта выполнялись работы, направленные исключительно на устранение последствий страхового случая.

Возможен вариант, когда ремонтные работы, осуществляемые на застрахованном судне, находящемся в доке, ведутся одновременно как относящиеся, так и не относящиеся к последствиям страхового случая. Это весьма типичный вариант. Когда имеет место именно такое сочетание проводимых ремонтных работ на судне, то морской страховщик включает в возмещаемую стоимость ремонта 50% расходов по вводу судна в сухой док и выводу из него или подъему и спуску с помощью эллинга. При этом расчет возмещаемых расходов за пользование сухим доком или эллингом производится исходя из времени, которое потребовалось бы для ремонта по устранению последствий страхового случая, если бы такой ремонт на застрахованном судне проводился раздельно.

При продаже судна (кроме случая продажи судна на металлолом) страхователь имеет право на возмещение убытков, которые произошли в результате страхового случая, если ремонт по устранению повреждений на судне не производился. Размер страхового возмещения определяется исходя из разумной стоимости ремонта, который мог быть произведен до истечения срока страхования, но не более суммы, на которую снижается стоимость застрахованного судна из-за наличия повреждений, возмещаемых на условиях ранее заключенного договора морского страхования.

Страховое возмещение в размере полной (100%) страховой суммы, объявленной страхователем, но не более страховой стоимости объекта морского страхования выплачивается, когда аварийным сертификатом удостоверяются следующие юридические факты:

-Полная фактическая гибель судна. Имеется в виду, что застрахованное судно полностью уничтожено или безвозвратно утеряно для страхователя.

-Пропажа судна без вести. Имеется в виду, что о застрахованном судне не поступал о" н и каких сведений в течение трех месяцев. Причем последнее известие о застрахованном судне было получено до истечения срока действия данного договора морского страхования. Одновременно морской страховщик не может доказать страхователю, что судно погибло по истечении указанного срока. При пропаже судна без вести аварийный сертификат не оформляется.

Список литературы

1. Гражданский кодекс Украины от 16.01.2003. //www/rada.gov.ua.

2. Закон Украины "О страховании" от 13.12.2001.//www/rada.gov.ua.

3. Закон о морском страховании 1906.(Ред., пер. И.А. Деева) - Одесса: Негоциант, 2001. - 70 с.

4. Ефимов С.Л. Морское страхование: Теория и практика. - М.:РостКонсульт, 2001. - 442 с.

5. Кодекс торгового мореплавания Украины//Ведомости ВР. - 1995. - №47 - 52.

6. Основы морского страхования: Уч. пособие.- СПб.: Изд. дом "Сентябрь", 2002. - 300 с.

Размещено на Allbest.ru