Депозитарная деятельность коммерческих банков

Размещено на http://allbest.ru

Введение

В российской практике депозитами называют денежные средства, внесенные в банк клиентами на определенные счета и используемые банком в соответствии с режимом счета и законодательством.

Правовой режим депозитов определяет: Гражданский Кодекс РФ; Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"; нормативные акты БР.

Гражданский кодекс закрепляет право банков на привлечение денежных средств во вклады (депозиты). Статья 836 Гражданского кодекса определяет письменную форму договора банковского вклада. Она считается соблюденной, если вклад оформлен сертификатом, сберкнижкой или другим документом. Статья 837 определяет право физических лиц в любой момент расторгнуть договор банковского вклада, и банк обязан вернуть вклад по первому требованию. Юридические лица такого права не имеют, если оно не определено договором. Поэтому с этой точки зрения, привлеченные средства в депозиты от юридических лиц более надежные, так нет риска досрочного изъятия денег. По статье 834 юридические лица не вправе перечислять денежные средства, которые находятся в депозите другим лицам. Средства с депозитного счета могут быть направлены только на расчетный счет.

Субъектами отношений по обслуживанию депозитов выступают:

· коммерческие банки, как заемщики;

· предприятия, фирмы, организации, банки и другие кредитные учреждения, физические лица - владельцы средств, как кредиторы.

Владелец депозита является депонентом.

Сумму депозита, на которую в соответствии с условиями депозитного договора начисляются проценты, принято называть номиналом депозита.

Договором банковского депозита могут быть оформлены средства в рублях, иностранной валюте и в драгоценных металлах, следовательно, в банке открываются рублевые, валютные счета и обезличенные металлические счета. Драгоценные металлы на обезличенном металлическом счете имеют количественную характеристику (монеты - шт.) и стоимость.

По срокам депозиты принято подразделять на две группы:

· Договора на вклады до востребования - возврат вклада осуществляется по первому требованию, и его доходность незначительна.

· Договора на срочные вклады - возврат вклада осуществляется по истечении определенного договором срока. Его доходность зависит от срока и суммы вложения и значительно выше, чем в первом случае.

Вложение свободных денег на депозитный банковский счет можно считать одним из наиболее выгодных способов сбережения средств организации или предприятия, полученных в виде прибыли, а также получения дополнительного дохода. Сегодня предлагают многие коммерческие банки, а ставки по таким вкладам могут в значительной мере различаться.

Рассмотрим депозитарную деятельность трех коммерческих банков: Ханты-Мансийский банк, Сбербанк России, Альфа-Банк.

Ханты-Мансийский банк

Ханты-Мансийский банк осуществляет депозитарную деятельность в соответствии с требованиями, установленными законодательством РФ, и условиями осуществления депозитарной деятельности на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг № 086-04188-000100 от 20.12.2000 года, выданной Федеральной службой по финансовым рынкам РФ

Депозитарий предлагает депонентам следующие виды услуг:

· хранение сертификатов ценных бумаг и/или учет и удостоверение прав на ценные бумаги;

· учет и удостоверение передачи ценных бумаг, включая случаи обременения ценных бумаг обязательствами;

· исполнение функций номинального держателя в отношении именных ценных бумаг;

· предоставление уведомлений и информации по счету депо;

· выплата доходов по всем видам ценных бумаг;

· передача депоненту информации, адресованной владельцам ценных бумаг и полученной депозитарием от эмитента, регистратора или депозитария-корреспондента;

· передача эмитенту или регистратору полученные от депонента (имеющиеся) сведения для составления списков владельцев именных ценных бумаг.

Депозитарий по дополнительному соглашению к договору счета депо с депонентом в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации может оказывать ему услуги, сопутствующие депозитарной деятельности, к которым относятся:

· изъятие из обращения, погашение и уничтожение сертификатов ценных бумаг, отделение и погашение купонов;

· предоставление депонентам сведений о ценных бумагах, объявленных недействительными, похищенными и/или находящимися в розыске, либо по иным причинам включенных в стоп листы эмитентами, правоохранительными органами или органами государственного регулирования рынка ценных бумаг;

· мониторинг корпоративных действий эмитента, информирование депонента об этих действиях и возможных для него негативных последствий;

· оказание иных услуг, связанных с ведением счетов депо депонентов и содействием в реализации прав по ценным бумагам.

Условия для малого бизнеса

Для размещения свободных денежных средств в Ханты-Мансийском банке вы можете воспользоваться широкой линейкой депозитов с универсальными условиями, высокой доходностью и различными сроками размещения, а также услугой начисления процентов на неснижаемый остаток на расчетном счете.

Все предлагаемые инструменты, позволяют получать высокий доход с минимальным риском. Это надежные банковские продукты, открывающие широкие возможности для сохранения и преумножения ваших денежных средств.

Процентные ставки по депозитным продуктам фиксируются в момент заключения договора и не изменяются в течение всего срока размещения денежных средств.

Кроме этого, Ханты-Мансийский банк всегда готов обсудить индивидуальные условия размещения свободных денежных средств.

Преимущества депозитов банка для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

· большой выбор депозитных продуктов, учитывающий потребности всех категорий клиентов;

· высокий уровень дохода по депозитам; выгодные процентные ставки;

· возможность оформления депозита на любой удобный срок;

· автоматическое продление депозитов;

· возможность истребования депозита в любой момент по письменному заявлению клиента;

· возможность выбора момента получения дохода по вкладу: ежемесячно либо в конце срока вклада.

Процентные ставки по депозитным продуктам Ханты-Мансийского банка для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на 29.11.2013г.* представлены в приложении.

К малому бизнесу банк относит клиентов у которых:

· выручка (без учета НДС) за предшествующий календарный год не превысила - 400 млн.руб.;

· средняя численность работников за предшествующий календарный год не превысила - 100 человек.

Если предприятие не относится к малому предприятию, нужно воспользоваться услугами для корпоративных клиентов.

Условия для корпоративных клиентов

Тарифы указаны в рублях, не включают налог на добавленную стоимость, который оплачивается депонентом сверх стоимости услуг, рассчитываемой в соответствии с тарифами на услуги, предоставляемыми депозитарием. Сумма НДС указывается в счетах и счетах-фактурах отдельно и включается в общую сумму счета или счета-фактуры.

Комиссия за услуги указанные в пунктах 2.2 и 3.1 взимается ежемесячно: за фактическое количество дней нахождения ценных бумаг на счете депо.

Для целей расчета комиссии за услуги указанные в пункте 2.2 и 3.1. стоимость ценных бумаг, номинированных в валюте, отличной от российского рубля, пересчитывается в рубли по курсу валюта/рубль на основе курса соответствующих валют к рублю. При этом применяются курсы валют к рублю, установленные Банком России на даты учета ценных бумаг на счете депо.

* При совершении сделок на организованном рынке ценных бумаг в рамках заключенных соглашений на брокерское обслуживание

Депозитарий оставляет за собой право после проведения операциии (когда сумма за операцию превышает установленный тариф) компенсировать все возникшие расходы, понесенные им в связи с перерегистрацией именных ценных бумаг в реестрах, хранением ценных бумаг и выполнением операций в депозитариях-корреспондентах, инкассацией ценных бумаг, а также в связи с использованием услуг третьих лиц, необходимых для исполнения поручений депонента, путем перевыставления депоненту счета на сумму понесенных расходов.

Сбербанк России

Условия для малого бизнеса и для корпоративных клиентов

На срок до 6-ти дней

На срок от 7-ми дней

Условия депозита

При заключении Договора депозита между Банком и Клиентом устанавливается размер процентной ставки, действующей в Банке на дату приема от Клиента Заявления о присоединении к Условиям привлечения Банком средств в депозит. Значения процентных ставок устанавливаются ежедневно.

Альфа-банк

Условия для малого бизнеса

Депозит «Альфа-Доход» с возможностью частичного возврата

Депозит «Альфа-Доход» подойдет тем, кто хочет выгодно вложить временно свободные средства, и иметь возможность распоряжаться деньгами без потери доходности (пополнять и снимать средства с депозита).

Преимущества депозита «Альфа-Доход» для бизнеса

-- высокий доход дополнительно к вашему основному бизнесу;

-- возможность разместить депозит на минимальный срок 1 месяц;

-- нет риска для вашего бизнеса: можно пополнять и снимать средства с депозита;

-- фиксированная процентная ставка на весь срок действия депозита;

-- оформление по онлайн-заявке, визит в банк только, чтобы подписать документы. банк депозит ставка

Условия депозита для бизнеса:

Валюта рубли

Минимальная первоначальная сумма30 000 рублей

Максимальная первоначальная сумма1 000 000 рублей

Срок1, 3, 6 месяцев

Процентная ставка:

Срок

1 месяц5,7%

3 месяца5,9%

6 месяцев6,4%

Периодичность выплаты процентовв конце срока депозита

Возможность пополнения -- не позднее, чем за 20 календарных дней до окончания срока;

-- минимальный взнос: 15 000 рублей;

-- максимальный размер превышения остатка по депозиту над первоначальной суммой с учетом всех дополнительных взносов: не более чем в 3 раза.

Возможность частичного снятия-- при условии поддержания минимального остатка (не менее 50% от первоначальной суммы депозита);

-- минимальная сумма частичного возврата: 15 000 рублей;

-- частичное досрочное снятие денежных средств возможно через 14 рабочих дней, при размещении средств на срок 1, 3 мес. или через 30 рабочих дней, при размещении средств на срок 6 мес. с даты начала срока депозита.

Условия для корпоративных клиентов

Для удобства наших клиентов мы предоставляем возможность привлечения свободных денежных средств в депозиты на любой срок в рублях и иностранной валюте.

При размещении значительных сумм определение процентной ставки происходит на индивидуальной основе по ставкам Межбанковского депозитного рынка наравне с его основными участниками.

Мы рады предложить вам следующие виды депозитных вкладов:

Срочный банковский вклад

Вклад, привлекаемый на установленный в соответствии с Договором срок, с обязательством банка вернуть сумму вклада в день истечения срока вклада.

Выплата процентов производится в соответствии с Договором: ежемесячно, ежеквартально и (или) в дату возврата вклада.

Возврат суммы вклада до истечения срока осуществляется с выплатой процентов, рассчитываемых по 1/2 ставки «До востребования» для физических лиц, действующей на момент возврата вклада.

Пополняемый депозит

Банк привлекает от клиента по Договору помимо основной (первоначальной) суммы вклада дополнительные взносы. Первоначальный вклад, минимальный размер дополнительного взноса, максимальная сумма вклада с учетом первоначального и дополнительных взносов, срок, валюта вклада, процентная ставка, предельный срок внесения дополнительных взносов устанавливаются в Договоре банковского вклада.

Процентная ставка остается неизменной в течение срока и распространяется на дополнительные взносы.

-- первоначальная сумма вклада -- от 50 000 руб. / 50 000 долларов США / 50.000 евро;

-- минимальная сумма дополнительного взноса -- 25 000 руб. / 25 000 долларов США / 25 000 евро;

-- срок вклада -- от 3 до 18 месяцев;

-- максимальная сумма вклада с учетом дополнительных взносов -- 300% от первоначальной суммы депозита;

-- устанавливается предельный срок для внесения дополнительных взносов в течение 4/5 срока депозита. Невозможно внесение в последний месяц срока депозита.

Депозит с возможностью частичного или полного возврата

Клиент в течение срока действия Договора может осуществлять возврат части либо всей суммы депозита. Первоначальная сумма вклада, минимальный размер досрочно возвращаемой части вклада, срок, валюта вклада, основная процентная ставка, процентные ставки по досрочно возвращаемым суммам определяются в Договоре.

-- первоначальная сумма вклада -- от 50 000 руб. / 50 000 долларов США / 50 000 евро;

-- минимальная сумма для частичного возврата -- 25 000 руб. / 25 000 долларов США / 25 000 евро;

-- срок вклада -- от 3 до 18 мес.;

-- ставка привлечения по досрочно возвращаемым суммам -- на досрочно возвращаемую сумму проценты начисляются исходя из фактического срока нахождения средств во вкладе;

-- при досрочном возврате ранее 1 месяца проценты выплачиваются по 1/2 ставки до востребования для физических лиц.

Пополняемый депозит с правом частичного возврата

При данном виде депозита клиенту предоставляется возможность вносить дополнительные взносы и осуществлять возврат части вклада до установленной величины минимального остатка на депозитном счете. Первоначальная сумма вклада, минимальный размер частичного возврата (дополнительного взноса), минимальный остаток на депозитном счете, максимальная сумма вклада, срок, валюта вклада, процентная ставка, предельный срок для довнесения средств устанавливаются в Договоре.

-- первоначальная сумма вклада -- от 50 000 руб. / 50 000 долларов США / 50 000 евро;

-- минимальная сумма для частичного возврата -- 25 000 руб. / 25 000 долларов США / 25 000 евро;

-- срок вклада -- от 3 до 18 мес.;

-- максимальная сумма депозита -- 300% от первоначальной суммы вклада;

-- устанавливается предельный срок для внесения дополнительных взносов в течение 4/5 срока депозита. Невозможно внесение в последний месяц срока депозита;

-- при досрочном возврате ранее 1 месяца проценты выплачиваются по 1/2 ставки до востребования для физических лиц;

-- минимальный остаток средств на депозитном счете -- 50% от первоначальной суммы вклада.

Депозит на иных условиях возврата

В соответствии с Договором банковского вклада на иных условиях возврата, банк обязуется вернуть депозит вкладчику только после того, как сумма первоначального вклада достигнет определенного размера, называемого минимальным размером депозита. Конкретная сумма, равная минимальному размеру депозита, определяется вкладчиком и фиксируется в Договоре.

На практике формирование минимального размера депозита происходит путем прибавления процентов к первоначальной сумме вклада. Размер начисляемых процентов оговаривается Договором.

По согласованию с банком условия первоначального Договора банковского вклада на иных условиях возврата могут быть изменены в части корректировки минимального размера депозита, суммы первоначального вклада и процентов.

Размещено на Allbest.ru