Кредитные продукты. Автокредитование для физических лиц

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки Российской Федерации

ФГБОУ ВПО «Уральский государственный экономический университет»

Центр дистанционного образования

Контрольная работа

по дисциплине: Банковские продукты: кредитные продукты

Кредитные продукты. Автокредитование для физических лиц

Екатеринбург

2013

1. Автокредитование для физических лиц

кредитование заемщик банк

Выдача кредитов на приобретение автотранспортных средств осуществляется филиалами банка при соблюдении основных принципов кредитования: срочности, платности, возвратности и обеспеченности. Выдача кредита осуществляется строго по целевому назначению для приобретения новых или подержанных транспортных средств.

Предоставление кредитов осуществляется только физическим лицам - гражданам Российской Федерации (резидентам). Нерезидентам кредиты на приобретение автотранспортных средств не предоставляются.

При оформлении кредита в банке должны быть выполнены обязательные требования к заемщикам:

1) гражданство Российской Федерации;

2) возраст от 21 до 55 лет включительно на дату заключения кредитного договора;

3) постоянная регистрация в регионе по месту расположения подразделения банка;

4) общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, в том числе стаж трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 3 месяцев;

5) лица не находятся под судом или следствием;

6) отсутствие негативной кредитной истории в банках (просрочки по погашению обязательств более 30 календарных дней, возникшие более одного раза).

Кредит на приобретение транспортных средств может быть предоставлен заемщику в размере от 30 000 до 3 000 000 рублей или эквивалентной суммы в Евро или долларах США на срок от 3 месяцев до 5 лет. Максимальный размер предоставляемого кредита не может превышать лимита в размере 80% от стоимости приобретаемого транспортного средства. Оставшуюся часть стоимости транспортного средства (от 20% включительно) заемщик оплачивает самостоятельно. В случае предоставления кредита заемщику, не имеющему документального подтверждения дохода, максимальный размер предоставляемого кредита не может превышать лимита в размере 60% от стоимости приобретаемого транспортного средства.

В случае досрочного погашения заемщиком в течение первых трех месяцев с момента выдачи кредита суммы основного долга по кредиту и суммы начисленных процентов банк имеет право взимать с заемщика комиссию в размере, зависящей от размера предоставляемого кредита в соответствии с тарифами банка. Тарифы банка, в части кредитования физических лиц, в филиалах банка, включая процентную ставку по предоставляемым кредитам, комиссию за досрочный возврат кредита, а также размер пеней и штрафов, начисляемых за просроченную задолженность по основному долгу и процентам, устанавливаются Кредитным комитетом банка.

В настоящий момент процентная ставка по предоставляемому кредиту составляет 18,5% в рублях и 11,9% в валюте (евро, доллары США), комиссия за досрочный возврат кредита не взимается, но в течение 90 календарных дней, с момента предоставления кредита, кредит погасить нельзя. Размер пеней, начисленных за просроченную задолженность, по основному долгу и процентам составляет 32% годовых. Размер первоначального взноса составляет: 20% - при покупке нового транспортного средства; 30% -при покупке подержанного транспортного средства; 40% - без документального подтверждения доходов. Комиссия за открытие ссудного счета составляет 2% от суммы кредита, но не более 100 долларов США (в эквиваленте валюты выдаваемого кредита).

При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита заемщик обращается в автосалон по вопросу получения кредита на приобретение транспортных средств, сотрудник автосалона консультирует заемщика об условиях предоставления кредита, тарифах банка и страховой компании, комплекте документов, необходимых к предъявлению при оформлении кредита. В случае согласия заемщика на представленные условия получения кредита на приобретение транспортных средств, представитель автосалона передает заемщику бланк анкеты - заявления заемщика, в которой заемщик указывает краткую информацию о себе, размер и срок выдачи испрашиваемого кредита, и другую необходимую информацию.

Наряду с анкетой заемщик предоставляет консультанту комплект следующих документов:

копии всех страниц общегражданского паспорта Заемщика;

дополнительный документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, служебное удостоверение, диплом об образовании);

копии свидетельства о присвоении ИНН (при наличии);

водительское удостоверение (либо: справка водительской комиссии или психоневрологического диспансера, разрешение на право ношения оружия);

справка о доходах за последние 6 месяцев.

В случае если заемщик является предпринимателем без образования юридического лица дополнительно предоставляет.

копия свидетельства о постановке на налоговый учет;

копия свидетельства о государственной регистрации предпринимателя;

копии лицензий и патентов;

копия налоговой декларации (деклараций) по налогу на доходы физических лиц и (или) по единому налогу и (или) по ЕНВД за последний календарный год с отметкой ИМНС.

Консультант вносит полученную информацию в автоматизированную банковскую систему, делает копии (в 2 экземплярах) предъявленных документов и передает их в кредитное подразделение банка. Оригиналы документов консультант возвращает заемщику.

В случае если размер испрашиваемого кредита превышает эквивалент 1млн. рублей, заемщик предоставляет документы, характеризующие дополнительное обеспечение: при предоставлении поручительства физического лица и физического лица, являющегося предпринимателем, поручитель предоставляет пакет документов аналогичный пакету документов заемщика.

Затем документы поступают в подразделение службы содействия бизнесу, далее сотрудник указанного подразделения в течение 3 рабочих дней осуществляет их проверку и формирует заключение о достоверности представленной информации, которое передает в кредитное подразделение филиала банка.

2. Кредитоспособность заемщика

Сотрудник кредитного подразделения филиала банка осуществляет их изучение, проверку и определяет кредитоспособность заемщика, которая определяется следующим образом.

Р = Дч*К* Т,

где:

Дч - среднемесячный доход (чистый) за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей;

К - коэффициент в зависимости от величины Дч:

К = 0,3 при Дч в эквиваленте до 500 долларов США;

К= 0,4 при Дч в эквиваленте от 501 до 1000 долларов США;

К = 0,5 при Дч в эквиваленте от 1001 до 2000 долларов США;

К= 0,6 при Дч в эквиваленте свыше 2000 долларов США;

Т - срок кредитования (в месяцах).

Для определения кредитоспособности заемщика-предпринимателя вместо справки с места работы используется декларация о доходах за предыдущий год, заверенная налоговой инспекцией. В этом случае Дч рассчитывается как среднемесячный доход за год за вычетом всех обязательных платежей.

При определении кредитоспособности заемщика сотрудник кредитного подразделения руководствуется следующими критериями:

гражданство РФ;

возраст от 18 до 60 лет;

доход, достаточный для получения испрашиваемой суммы;

постоянная регистрации в регионе проживания или временная регистрация в регионе проживания на срок, превышающий срок кредита не менее чем на 6 месяцев;

постоянное место работы в организации (зарегистрированной на территории РФ) в течении не менее чем 3 месяцев, предшествующих дате обращения или наличии документально подтвержденного, постоянного источника дохода;

наличие хотя бы одного стационарного телефона (домашнего телефона и (или) рабочего телефона);

наличие у заемщика одного из перечисленных документов: водительского удостоверения, разрешения на право ношения оружия, справка водительской медицинской комиссии, справка из психоневрологического диспансера.

Кредитный инспектор составляет письменное заключение о целесообразности выдачи кредита (отказа от выдачи).

Если кредитоспособность заемщика не удовлетворяет требованиям банка, кредитное подразделение банка вправе отказать заемщику в предоставлении кредита или переоформить анкету - заявление, указав в ней меньшую сумму кредита, соответствующую его кредитоспособности.

По результатам рассмотрения материалов и документов заемщика сотрудник кредитного подразделения формирует заявку на получения для кредитного комитета. В случае принятия кредитным комитетом решения по вопросу возможности выдачи заемщику кредита на покупку транспортного средства, сотрудник кредитного подразделения информирует заемщика о возможности или невозможности получения кредита, информирует о его последующих действиях, а также сообщает в автосалон решение банка. При получении указанной информации заемщик в течение 20 рабочих дней обращается в автосалон, где оформляет договор купли - продажи транспортного средства. При этом сотрудник автосалона делает копию договора, проставляет на ней оттиск печати и подпись уполномоченного лица автосалона. Копия договора передается заемщику для последующей передачи в филиал банка. На протяжении всей процедуры выдачи кредита и оформлении договорных отношений между заемщиком, банком, автосалоном и страховой компанией транспортное средство остается на территории автосалона. Транспортное средство передается заемщику только после окончательного оформления договора залога, и принятии ПТС (паспорт транспортного средства) на хранение в банк.

В течение 30 календарных дней заемщик должен явиться в банк и представить оформленный договор купли - продажи, документы подтверждающие оплату первоначального взноса в кассу автосалона (если требуется) и оформить следующие документы:

кредитный договор;

договор залога;

договор поручительства (если требуется);

договор залога иного имущества (если требуется);

договор страхования (страховой полис) транспортного средства от угона и ущерба на срок не менее 1 года или на весь срок действия кредита;

договор страхования (страховой полис) ОСАГО заемщика;

заявление на выдачу кредита;

заявление на конвертацию валютных денежных средств с зачислением на текущий счет (счет «до востребования») / счет «до востребования» (в случае предоставления кредита в ЕВРО или долларах США);

поручение на перевод денежных средств с текущего счета (счета «до востребования») на счет автосалона в размере полной стоимости транспортного средства;

поручение на перевод денежных средств с текущего счета (счета «до востребования») на счет страховой компании в размере страховой премии, указанных в страховых договорах, подписанных заемщиком.

В день подписания документов заемщик открывает в филиале банка текущий счет (счет «до востребования») и вносит на него в качестве частичной оплаты сумму, размер которой определяется как разница между полной стоимостью транспортного средства увеличенной на сумму страховых платежей, связанных с предоставлением кредита, и суммой предоставляемого кредита, за вычетом суммы, внесенной заемщиком в кассу автосалона в качестве залога для целей резервирования или в качестве оплаты первоначального взноса.

После оформления и подписания заемщиком комплекта документов, сотрудник кредитного подразделения осуществляет проверку на предмет правильности их оформления и осуществляет их подписание у уполномоченного должностного лица филиала банка. Подписанные со стороны банка документы по кредиту подлежат формированию в кредитное досье, ведение которого осуществляет кредитное подразделение банка.

На основании полного комплекта документов, подписанных заемщиком и уполномоченным лицом филиала банка, а также при наличии на текущем счете (счете «до востребования») заемщика суммы, указанной выше, сотрудник кредитного подразделения подготавливает распоряжение на открытие ссудного счета, на открытие внебалансовых счетов учета обеспечения, на выдачу кредита.

Обеспечением выдаваемого кредита является залог приобретаемого транспортного средства. В качестве обеспечения залога принимаются следующие виды транспортных средств:

новые автотранспортные средства (автомобили всех категорий, мотоциклы), приобретаемые в автосалонах, заключивших с банком договор о сотрудничестве;

иные новые транспортные средства, приобретаемые в автосалонах, заключивших с банком договор о сотрудничестве (гидроциклы, снегоходы);

подержанные автотранспортные средства (автомобили всех категорий, мотоциклы) иностранного производства не старше 7 лет, приобретаемые в автосалонах, заключивших с банком договор о сотрудничестве;

подержанные автотранспортные средства (автомобили всех категорий, мотоциклы) отечественного производства не старше 5 лет, приобретаемые в автосалонах, заключивших с банком договор о сотрудничестве.

Перевод денежных средств на счет автосалона на покупку транспортного средства, а также перевод суммы страховых взносов на счет страховой компании осуществляется банком на основании договора купли -продажи транспортного средства, страховых полисов и соответствующих платежных поручений заемщика.

После перевода банком денежных средств на покупку транспортного средства за счет выданного кредита, заемщик, в течение 5 рабочих дней с момента перевода денежных средств в оплату транспортного средства, должен явиться в автосалон для оформления процедуры постановки транспортного средства на учет в ГИБДД. Подтверждением перевода банком денежных средств на счет автосалона является их поступление на расчетный счет автосалона или при предъявлении заемщиком соответствующих платежных документов банка, свидетельствующих об этом.

После постановки транспортного средства на учет в ГИБДД (ГАИ) ПТС подлежит передаче автосалоном (заемщиком) на время действия кредитного договора на хранение в кредитное подразделение филиала банка на основании акта приема - передачи, составленному в 2-х экземплярах (один автосалону (заемщику), второй банку), который подшивается в кредитное досье заемщика.

В случае неявки заемщика в автосалон в течение данного срока без уважительной причины, автосалон возвращает в банк на счет заемщика денежные средства, перечисленные в счет оплаты за приобретаемое транспортное средство. При этом банк имеет право взыскать с возвращенных денежных средств заемщика неустойку в размере 5% от суммы выданного кредита. Любые другие комиссии банка, взысканные с заемщика за рассмотрение или выдачу кредита, возврату не подлежат.

3. Условия страхования

Приобретаемое в кредит транспортное средство, а также гражданская ответственность заемщика, подлежат обязательному страхованию на весь срок действия кредитного договора в страховой компании по следующим страховым программам:

страхование полной стоимости транспортного средства (полное КАСКО - хищение и ущерб) при этом размер страхового покрытия должен быть не меньше суммы кредита и причитающихся процентов за период действия договора страхования. При возобновлении страхования на каждый последующий год - страхование приобретаемого транспортного средства по программе «Автокаско» в пользу банка, при этом размер страхового покрытия должен быть не меньше остатка задолженности по кредиту и причитающихся процентов за период действия договора страхования;

обязательное страхование гражданской ответственности заемщика в соответствии с требованиями федерального законодательства.

Договоры страхования по рискам, определенным в дополнительных условиях, должны быть заключены и оплачены не позднее даты заключения кредитного договора.

Страхование производится только в определенных банком страховых компаниях (с которыми заключен договор о сотрудничестве), за исключением программ кредитования, позволяющих оформлять договоры страхования в любых страховых компаниях.

Выгодоприобретателем в случае хищения, полной конструктивной гибели транспортного средства и страхования жизни заемщика по договорам страхования является банк.

Страхование должно быть непрерывным в течение всего срока действия кредитного договора. По договорам страхования оплата осуществляется на срок не менее одного года либо до конца действия договора с представлением в банк страховых полисов и документов, подтверждающих факт оплаты. Страховые полисы и документы, подтверждающие их оплату, на второй и последующие годы оплачиваются заемщиком не позднее 30 календарных дней до окончания предыдущего срока и представляются в банк не позднее 2 рабочих дней с даты оплаты страховых полисов.

Страховая сумма должна составлять:

по договору страхования транспортного средства по риску КАСКО -не менее действительной его стоимости на момент заключения (продления) договора страхования;

по договору страхования жизни заемщика - не менее размера задолженности по кредитному договору и суммы процентов, подлежащих уплате на момент заключения (продления) договора страхования;

по договору страхования гражданской ответственности - в соответствии с условиями программы кредитования.

При наступлении страхового случая по риску "Угон", "Хищение", полная конструктивная гибель - "Уничтожение", "Несчастный случай", "Полная утрата трудоспособности" банк как выгодоприобретатель получает всю причитающуюся сумму страховой выплаты, направляет полученные средства на погашение задолженности в соответствии с очередностью, указанной в кредитном договоре, оставшуюся сумму направляет на счет клиента.

В случае наступления страхового случая по договору страхования транспортного средства выгодоприобретателем является:

- банк - в случае невозможности восстановления первоначальной стоимости транспортного средства (полной конструктивной гибели)

- в размере кредита и начисленных процентов, не возвращенных заемщиком банку на момент наступления страхового случая, с выплатой оставшейся части страховой премии заемщику;

- заемщик - для восстановления первоначальной стоимости (ремонта) автомобиля - в размере, предусмотренном договором страхования.

При наступлении страхового случая страховая компания в соответствии с договором, заключенным между банком и страховой компанией, информирует банк о наступлении страхового случая и сумме возмещенного ущерба.

В соответствии с условиями договора залога заемщик обязан использовать страховые выплаты, полученные от страховой компании в качестве компенсации ущерба на восстановление первоначальной стоимости предмета залога (транспортного средства). В течение 30 календарных дней с момента получения информации от страховой компании о выплате страхового возмещения, сотрудник кредитного подразделения осуществляет проверку состояния предмета залога путем получения документов, подтверждающих прохождение транспортным средством процедуры ремонта в соответствии с причиненным ущербом.

Заемщик обязан установить на свое транспортное средство противоугонное средство, либо активизировать на транспортном средстве штатные противоугонные устройства. Список необходимых противоугонных устройств определяется страховой компанией по согласованию с филиалом банка.

В то же время существует проблема некорректного оформления страховки, когда договор страхования заключается на срок меньший, чем срок действия кредитного договора. В этом случае, если клиент уклоняется от продления страховки на автомобиль, риски банка существенно возрастают.

Чтобы избежать такой ситуации, большинство банков включают в текст кредитного договора пункты о возможности применения в подобных случаях финансовых и нефинансовых штрафных санкций, вплоть до расторжения договора и изъятия машины.

4. Погашение кредита и процентов

Погашение кредита производится в соответствии с графиком платежей, в котором сумма к погашению определяется равными платежами ежемесячно начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Сумма ежемесячного платежа состоит из суммы основного долга и суммы начисленных процентов. Погашение кредита производится путем безакцептного списания со счета заемщика, открытого в уполномоченном подразделении, в день, указанный в графике погашения.

Суммы, вносимые (перечисленные) заемщиком на счет, списываются в уплату погашения задолженности по кредитному договору в очередности, указанной в договоре. Погашение кредита с текущих счетов физических лиц в иностранной валюте оформляется мемориальным ордером. Досрочное погашение кредита осуществляется только в уполномоченном подразделении, в котором оформлен кредитный договор, и производится на основании заявления заемщика.

Заемщик вправе осуществлять досрочное погашение всей суммы основного долга и начисленных процентов по истечении первых 90 дней с момента выдачи кредита, без взимания банком дополнительных комиссий. В случаи досрочного погашения заемщиком всей или части суммы основного долга и начисленных процентов до истечения 90 дней с даты выдачи кредита банк взимает с заемщика комиссию в соответствии с действующими тарифами банка.

При досрочном погашении кредита в первую очередь уплачиваются проценты, рассчитанные по дату проведения досрочного погашения включительно.

При частичном досрочном погашении кредита осуществляется пересчет платежей в погашение кредита и процентов по нему. По выбору заемщика пересчет графика погашения формируется:

- с сохранением количества платежей, при этом сумма очередного платежа уменьшается;

- с уменьшением количества платежей, при этом сумма ежемесячного платежа не изменяется, производится пересчет сумм, направляемых в погашение процентов и основного долга.

После проведения операции досрочного погашения кредитный офицер производит оформление нового графика платежей. График платежей подписывается со стороны заемщика и банка. Один экземпляр графика погашения передается заемщику, второй помещается в кредитное досье.

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после перечисления суммы кредита на счет заемщика и заканчивается датой погашения задолженности по основному долгу (включительно). При ежемесячных и досрочных платежах, направляемых в погашение кредита, дата уплаты процентов включается в период, за который производится начисление процентов. Отсчет срока начисления неустойки за нарушение сроков погашения задолженности начинается с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной в кредитном договоре, и заканчивается датой внесения платежа (включая эту дату).

При исчислении процентов и неустойки за нарушение сроков погашения задолженности в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде (в году - 365 или 366 соответственно).

По истечении срока действия кредитного договора и (или) исполнении заемщиком всех обязательств, сотрудник кредитного подразделения подготавливает распоряжение на закрытие ссудного счета заемщика и информирует его о закрытии кредитного договора.

5. Практические задания

1. Дано: банком принят депозит в сумме 40 000 рублей на срок 30 дней. Фиксированная процентная ставка - 9,4 % «годовых». Определить: сумму процентов, используя формулу расчета простых процентов.

Решение:

Формула простых процентов по вкладам рассчитывается так:

S = (P * I * J / K) / 100,

где P-депозит, I-процентная ставка, J - срок, 365- дней в году.

S = (40000*9,4*30/365) /100 = 309,04 руб.

2. Дано: банком принят депозит в сумме 40 000 рублей на срок 2 месяца (январь, февраль). Фиксированная процентная ставка - 9,4 % «годовых». Определить: сумму процентов, используя формулу расчета простых процентов, в соответствии с германской и английской практикой.

Решение:

Германская практика:

(40000*9,4*40/360) /100= 417,8 руб.

Английская практика:

(40000*9,4*39/366) /100= 400,65 руб.

3. Дано: банком принят депозит в сумме 40 000 рублей сроком на 3 месяца (90 дней), по плавающей ставке. В первый и второй месяцы (60 дней) процентная ставка составила 8,2 % годовых, в третий месяц (30 дней) процентная ставка составила 9,4% годовых. Определить: сумму процентов, используя формулу расчета простых процентов.

Решение: (40000*8,2*60/365) /100 = 539,17 руб.

(40000*9,4*30/365) /100 = 309,04 руб.

539,17+309,04 = 848,21 (сумма процентов начисленных банком)

4. Дано: банком принят депозит в сумме 40 000 рублей на срок 90 дней. Процентная ставка - 9,4 % «годовых». Начисление процентов осуществляется ежемесячно. Определить: сумму процентов, используя формулу расчета сложных процентов.

Решение: Рассчитывается по формуле:

Sp = K * (( 1 + P*d/D/100 )^N- 1)

40000*(1+9,4*30/365/100)3 - 40000 = 934,29 руб. (начисленные % банком)

5. Банк выдал кредит на сумму 250 000 руб. на 3 года. В первый год ставка составила 15% годовых, последующие года она увеличивалась на 1%. Проценты начисляются на остаток задолженности. Определить сумму процентов по кредиту и погашенную сумму.

Решение:

Считаем по формуле

НП = ОД*(ПС/12),

где:

НП - начисл. % за месяц

ОД - остаток долга

ПС - процентная ставка

Таблица 1

1 год	2 год	3 год
		173611		90277,7
250000	3125	166666,6	2166,665	83333,26	1174,999
243055,6	3038,195	159722,1	2076,388	76388,82	1077,082
236111,1	2951,389	152777,7	1986,11	69444,38	979,1658
229166,7	2864,584	145833,2	1895,832	62499,94	881,2492
222222,2	2777,778	138888,8	1805,554	55555,5	783,3326
215277,8	2690,973	131944,4	1715,277	48611,06	685,4159
208333,4	2604,167	124999,9	1624,999	41666,62	587,4993
201388,9	2517,362	118055,5	1534,721	34722,18	489,5827
194444,5	2430,556	111111	1444,444	27777,74	391,6661
187500	2343,751	104166,6	1354,166	20833,3	293,7495
180555,6	2256,945	97222,16	1263,888	13888,86	195,8329
173611,2	2170,14	90277,72	1173,61	6944,42	97,91632
ИТОГО:	31770,84	ИТОГО:	20041,65	ИТОГО:	7637,49

Ответ:

Сумма процентов за три года составила - 59 449,98 руб.

Погашенная сумма по кредиту: 250 000 + 59 449,98 = 309 449,98 руб.

6. Рассчитать сумму процентов по кредиту на срок полгода по ставке 15 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности. Сумма кредита 150 000 рублей.

Ответ:

Считаем по формуле

S%= (Sост*%*Р(дн.)/365) *100,

где:

S(ост) - остаток долга по кредиту;

% - процентная ставка, указанная в договоре;

Р(дн) - фактическое количество дней в рассчитываемом периоде 365 или 366

Сумма процентов к погашению:

За 1 месяц =1910,959 (150 000*15*31/365) *100)

За 2 месяц = 1438,3656 (125 000*15*28/365) *100)

Полный просчет процентов представлен в таблице:

Месяц погашения	Кол-во дней в периоде	Остаток основного долга (Sост)	Сумма % к погашению
1	31	150000	1910,96
2	28	125000	1438,36
3	31	100000	1273,97
4	30	75000	924,66
5	31	50000	636,99
6	30	25000	308,22
ИТОГО:			6493,15

Ответ:

Сумма процентов по кредиту за полгода составила - 6493,15 руб.

Полная стоимость по кредиту составила - 156 493,15

7. Какова была сумма кредита, если через год клиент выплатит 285 800 по ставке простых процентов 23 % годовых.

Решение:

Считаем по формуле

S=P(1+iT),

где:

S - сумма погашения кредита

i - процентная ставка

T - период

Р - сумма кредита

285800 = Р(1+0,23) Р = 285800/1,23 = 232357

Ответ: Сумма кредита составит -- 232 357 руб.

8. Рассчитать сумму долга и процентов по кредиту в сумме 480000 рублей на срок 7 лет по ставке сложных и простых процентов 20% годовых.

По ставке простых процентов:

S = P (1+iT)

Р = 480000 T = 7 лет

S=480000(1+0,20*7)=480000*2,4=1 152 000 - сумма долга

По ставке сложных процентов:

1	480000
2	474285,72
3	468571,44
4	462857,16
5	457142,88
6	451428,6
7	445714,32
8	440000,04
9	434285,76
10	428571,48
11	422857,2
12	417142,92
13	411428,64
14	405714,36
15	400000,08
16	394285,8
17	388571,52
18	382857,24
19	377142,96
20	371428,68
21	365714,4
22	360000,12
23	354285,84
24	348571,56
25	342857,28
26	337143
27	331428,72
28	325714,44
29	320000,16
30	314285,88
31	308571,6
32	302857,32
33	297143,04
34	291428,76
35	285714,48
36	280000,2
37	274285,92
38	268571,64
39	262857,36
40	257143,08
41	251428,8
42	245714,52
43	240000,24
44	234285,96
45	228571,68
46	222857,4
47	217143,12
48	211428,84
49	205714,56
50	200000,28
51	194286
52	188571,72
53	182857,44
54	177143,16
55	171428,88
56	165714,6
57	160000,32
58	154286,04
59	148571,76
60	142857,48
61	137143,2
62	131428,92
63	125714,64
64	120000,36
65	114286,08
66	108571,8
67	102857,52
68	97143,24
69	91428,96
70	85714,68
71	80000,4
72	74286,12
73	68571,84
74	62857,56
75	57143,28
76	51429
77	45714,72
78	40000,44
79	34286,16
80	28571,88
81	22857,6
82	17143,32
83	11429,04
84	5714,76

Ответ:

Сумма процентов составит - 340 068,33 руб.

Сумма долга - 820 068,33 руб.

Размещено на Allbest.ru

...