Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки Российской Федерации

ФГБОУ ВПО Сыктывкарский государственный университет

Финансово-экономический факультет

Реферат

по дисциплине страхование

на тему: «Экологическое страхование как форма защиты окружающей среды»

Исполнитель Обрезкова Е. С.

Преподаватель Л. И. Ильина

Сыктывкар 2013

Содержание

• Введение
• 1. Теоретические и правовые основы экологического страхования
• 1.1 Сущность экологического страхования и его виды
• 1.2 Законодательство в области охраны окружающей среды
• 2. Техногенные катастрофы и страхование жилищного фонда
• 2.1 Анализ техногенных катастроф
• 2.2 Страхование жилого фонда от техногенных катастроф в РФ
• 3. Система компенсации ущерба здоровью людей и окружающей среде от экологически вредных и опасных производств
• Заключение
• Список использованных источников

Введение

На сегодняшний день в РФ практически отсутствует страхование риска загрязнения окружающей среды, получившее в мире название «экологическое страхование».

Актуальность данного реферата достаточно очевидна: деятельность человека всегда связана с экологическим риском. Он в свою очередь обуславливает экологический ущерб, так как он независимо оттого, что является источником опасности, связан с возможным ущербом для состояния экологической системы, хозяйственной деятельности и здоровья людей.

Один из перспективных способов обеспечения экологической безопасности - система экологического страхования. Именно экологическое страхование обуславливает взаимную заинтересованность страхователя и страховщика в снижении риска аварий, позволяет уменьшить разовые издержки отдельного предприятия при нанесении им ущерба в результате экологической аварии. Пострадавшим дается гарантия, что они получат компенсацию на законном основании за причиненный им вред независимо от финансового положения источника вреда.

Экологическое страхование в Российской Федерации с ее многочисленными промышленными объектами, представляющими потенциальную экологическую опасность, должно стать эффективной системой финансирования мероприятий по охране окружающей среды и по обеспечению экологической безопасности. Кроме того, постоянное возникновение различных природных катастроф, также диктует необходимость проведения этой деятельности.

Целью работы является рассмотрение экологического страхования как способа защиты окружающей среды от техногенных катастроф и экологически вредных, опасных производств.

Задачами данной работы является рассмотрение сущности экологического страхования, законодательства, анализ техногенных катастроф, а также рассмотрение страхования жилого фонда и системы компенсации ущерба от экологически опасных производств.

Работа опирается на Федеральные законы по охране окружающей среды, материалы учебника Т.А. Федоровой «Страхование», журналы «Страховое дело».

1. Теоретические и правовые основы экологического страхования

1.1 Сущность экологического страхования и его виды

Под экологическим страхованием следует понимать совокупность различных видов страхования экологических рисков, направленных на создание страховой защиты в случае причинения страхователям, застрахованным и третьим лицам ущерба, в результате внезапного сверхнормативного загрязнения окружающей среды. Также экологическое страхование предусматривает покрытие затрат на ликвидацию последствий загрязнения.[4]

Целью экологического страхования, в соответствии с Федеральным законом «Об охране окружающей среды» от 10.01.2002 N 7-ФЗ, является защита имущественных интересов юридических и физических лиц на случай экологических рисков. [2]

Экологическое страхование в Российской Федерации осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. [2]

В соответствии со статьей 15 ФЗ «Об охране окружающей среды» в Российской Федерации кроме добровольного может осуществляться и обязательное государственное экологическое страхование - страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта.

Система экологического страхования включает в себя несколько видов:

1) страхование ответственности юридических лиц (организаций, предприятий, учреждений), являющихся источниками повышенной опасности за причинение вреда окружающей среде, ответственность перевозчика (опасных грузов) и т.д.;

2) имущественное страхование (страхование земельных объектов или других объектов недвижимости, включая здания) на случай нанесения им вреда вследствие экологической аварии или катастрофы;

3) личное страхование граждан (страхование жизни и здоровья работников организаций (предприятий, учреждений), относящихся к категории источников повышенной опасности, или граждан, находящихся на территории, потенциально подверженной влиянию источников повышенной опасности. Имущественное и личное страхование имеют значение для граждан. В страховании ответственности юридических лиц отдельные граждане не участвуют, хотя оно, безусловно, затрагивает их интересы, создавая дополнительные финансовые гарантии компенсации эколого-экономического ущерба. Страхование ответственности юридических лиц за причинение ущерба предполагает формирование специальных денежных фондов за счет уплачиваемых страхователями страховых взносов для компенсации вероятных потерь, которые принимает на свою ответственность страховщик в соответствии с договором страхования, и предотвращения загрязнения окружающей среды.

1.2 Законодательство в области охраны окружающей среды

Законодательство в области охраны окружающей среды основывается на Конституции Российской Федерации и состоит из Федерального закона «Об охране окружающей среды», других федеральных законов, а также принимаемых в соответствии с ними иных нормативных правовых актов Российской Федерации, законов и иных нормативных правовых актов субъектов Российской Федерации. [2]

Права и обязанности граждан, общественных и иных некоммерческих объединений в области охраны окружающей среды прописаны в главе 3, статьях 11 и 12 ФЗ «Об охране окружающей среды».

К методам экономического регулирования в области охраны окружающей среды относятся:

- разработка государственных прогнозов социально-экономического развития на основе экологических прогнозов;

- разработка федеральных программ в области экологического развития Российской Федерации и целевых программ в области охраны окружающей среды субъектов Российской Федерации;

- разработка и проведение мероприятий по охране окружающей среды в целях предотвращения причинения вреда окружающей среде;

- установление платы за негативное воздействие на окружающую среду;

- установление лимитов на выбросы и сбросы загрязняющих веществ и микроорганизмов, лимитов на размещение отходов производства и потребления и другие виды негативного воздействия на окружающую среду;

- проведение экономической оценки природных объектов и природно-антропогенных объектов;

- проведение экономической оценки воздействия хозяйственной и иной деятельности на окружающую среду;

- предоставление налоговых и иных льгот при внедрении наилучших существующих технологий, нетрадиционных видов энергии, использовании вторичных ресурсов и переработке отходов, а также при осуществлении иных эффективных мер по охране окружающей среды в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- поддержка предпринимательской, инновационной и иной деятельности (в том числе экологического страхования), направленной на охрану окружающей среды;

- возмещение в установленном порядке вреда окружающей среде;

- иные методы экономического регулирования по совершенствованию и эффективному осуществлению охраны окружающей среды. [2]

Предпринимательская деятельность, осуществляемая в целях охраны окружающей среды, поддерживается государством, посредством установления налоговых и иных льгот в соответствии с законодательством.[2] За нарушение законодательства в области охраны окружающей среды устанавливается имущественная, дисциплинарная, административная и уголовная ответственность в соответствии с законодательством. Споры в данной области разрешаются в судебном порядке в соответствии с законами.[2]

Негативное воздействие на окружающую среду является платным. Формы платы за негативное воздействие на окружающую среду определяются ФЗ «Об охране окружающей среды» и иными федеральными законами.

К видам негативного воздействия на окружающую среду относятся:

1) выбросы в атмосферный воздух загрязняющих веществ и иных веществ; сбросы загрязняющих веществ, иных веществ и микроорганизмов в поверхностные водные объекты, подземные водные объекты и на водосборные площади;

2) загрязнение недр, почв;

3) размещение отходов производства и потребления;

4) загрязнение окружающей среды шумом, теплом, электромагнитными, ионизирующими и другими видами физических воздействий;

5) иные виды негативного воздействия на окружающую среду.[2]

Порядок исчисления и взимания платы за негативное воздействие на окружающую среду устанавливается Правительством Российской Федерации. Внесение платы, не освобождает субъектов хозяйственной и иной деятельности от выполнения мероприятий по охране окружающей среды и возмещения вреда окружающей среде.[2]

Юридические и физические лица, причинившие вред окружающей среде в результате ее загрязнения, истощения, порчи, уничтожения, нерационального использования природных ресурсов, деградации и разрушения естественных экологических систем, природных комплексов и природных ландшафтов и иного нарушения законодательства в области охраны окружающей среды, обязаны возместить его в полном объеме в соответствии с законодательством.[2]

Возмещение вреда, причиненного здоровью и имуществу граждан в результате нарушения законодательства в области охраны окружающей среды прописывается в статье 79 ФЗ «Об охране окружающей среды»:

1. Вред, причиненный здоровью и имуществу граждан негативным воздействием окружающей среды в результате хозяйственной и иной деятельности юридических и физических лиц, подлежит возмещению в полном объеме.

2. Определение объема и размера возмещения вреда, причиненного здоровью и имуществу граждан в результате нарушения законодательства в области охраны окружающей среды, осуществляется в соответствии с законодательством.

экологический страхование техногенный жилой

2. Техногенные катастрофы и страхование жилищного фонда

2.1 Анализ техногенных катастроф

В современном мире, как показывает статистика, число техногенных, природных, экологических кризисов и стихийных бедствий неуклонно растет.

Общий ущерб от 15 катастроф, произошедших в мире за последние два десятилетия, унесли множество жизней, причинив огромный экономический ущерб - свыше 500 млрд. долл. США. Доля застрахованного ущерба составила 19,6%. [5]

Факт увеличения катастрофических явлений также подтверждают исследования швейцарской перестраховочной компании Swiss Re.[8]

В последние годы на территории РФ растет число природных катастроф и техногенных аварий. По данным экспертов, ежегодный экономический ущерб (прямой и косвенный) от чрезвычайных ситуаций составляет 1,5-2 % от ВВП, что сдерживает социально-экономическое развитие страны и её регионов.

В рамках целевой программы «Снижение рисков и смягчение последствий чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера в РФ до 2015 года» государством запланирован комплекс мероприятий по защите населения и объектов экономики страны от техногенных аварий и природных катастроф. Однако мероприятия не могут полностью исключить убытки. Поэтому очень важен поиск дополнительных источников докатастрофного финансирования, совершенствование механизмов и формирование оптимальной структуры национальной системы возмещения ущерба от природных и техногенных чрезвычайных ситуаций. Особую роль в этой структуре могут играть страховые организации.[7]

Рост числа катастроф и убытков от них носит глобальный характер. Согласно данным Sigma в 2010 году произошло 304 катастрофы, из которых 137 - техногенные. Экономический ущерб составил около 218 млрд. долл. США.[7]

2.2 Страхование жилого фонда от техногенных катастроф в РФ

Проблема страхования жилищного фонда чрезвычайна, важна для России. Особую актуальность она приобретает в связи с ростом ущерба, наносимого природными и техногенными катастрофами. К сожалению, в отношении возмещения убытков, связанных с восстановлением утраченного и разрушенного жилья, большая часть населения продолжает надеяться на государственную поддержку. Разумеется, помощь властей в чрезвычайных ситуациях и при стихийных бедствиях необходима, в особенности при восстановлении инфраструктурных объектов, однако важно донести до сознания населения необходимость дополнительного страхования своего жилья. [5]

Социальная роль страхования непрерывно возрастает. По данным Федеральной службы государственной статистики (2008 г.), 79% жилищного фонда находится в частной собственности граждан, следовательно, любой ущерб возмещается за счет собственных средств.[1]

В настоящее время на возмещение такого рода убытков затрачиваются значительные государственные ресурсы, что свидетельствует об их крайне неэффективном использовании. В Федеральном бюджете на 2010 год предусмотрено более 8 млрд. рублей на мероприятия по предупреждению и ликвидаций последствий чрезвычайных ситуаций, стихийных бедствий природного и техногенного характера.[5]

Создание эффективной системы страхования жилого фонда от природных и техногенных катастроф позволит покрывать убытки за счет дополнительных финансовых источников - страховых фондов. Страхование является наиболее эффективным инструментом возмещения имущественных потерь и гарантией обеспечения жилищных прав граждан.

В большинстве развитых стран в системе страховой защиты от природных и техногенных катастроф государство является обязательным участником. В России участие государства сводится лишь к компенсации нанесенного ущерба уже по факту произошедшего события из бюджетных средств. Поэтому, я поддерживаю автора Сердюкову Ю.А. и считаю нужным заимствовать зарубежный опыт обязательного страхования от природных и техногенных катастроф с участием государства. В то же время не исключая возможность объединения страховых компаний, осуществляющих добровольное страхование, в пулы по типам страхования от катастрофических рисков природного и техногенного характера. Роль объединения страховщиков в пулы как механизма повышения финансовой устойчивости страховых компаний возрастает при страховании катастрофических рисков.

Разработку и внедрение в российскую практику концепции многоуровневой системы ответственности и возмещения вреда потерпевшим следует определить в качестве общегосударственной задачи.[5]

Учитывая масштабы разрушений, наносимых природными и техногенными катастрофами, в системе покрытия ущерба должен быть использован потенциал страховых компаний, страховых пулов, а также государства.[5]

3. Система компенсации ущерба здоровью людей и окружающей среде от экологически вредных и опасных производств

Президент России В. В. Путин неоднократно говорил о необходимости создания системы страхования ущерба от возможных техногенных или природных катастроф.[6]

Ущерб от экологически вредных или опасных производств может быть нанесен в результате аварии, катастрофы или регулярных выбросов токсичных веществ. Он компенсируется, как правило, за счет госбюджета, в крайнем случае предприятия платят штраф, который не окупает затрат на устранение ущерба. В настоящее время возможности бюджетного финансирования исчерпаны, существующая система доведения средств до места назначения неэффективна. По этой системе деньги, поступившие в бюджет в виде налогов, выделяются на компенсацию техногенного и иного ущерба с решениями правительства РФ или в рамках государственных программ и проходят чрез банки. Но коммерческие банки в центре и на местах, как показывает практика, не заинтересованы в скорейшем доведении средств до исполнителей реабилитационных мероприятий и пострадавших лиц, а чиновники ищут способы уменьшения компенсационных выплат, и В.В. Путину приходится лично их поправлять.[6]

Процедура взимания штрафов и компенсаций с предприятий, нанесенных ущерб, также достаточно сложна. Ужесточение государственной политики в этом направлении и увеличение чиновничьего аппарата может привести к появлению ещё одного бюрократического монстра, особенно подверженного коррупции в связи со сложностью оценки наносимого ущерба и выявления виновников загрязнения и деградации окружающей среды. [6]

Катаргин Н.В. предлагает систему, основанную на принципах предельного упрощения схемы взаимодействия государственного аппарата с руководителями производств путем четкого разделения полномочий и уровней принятия решений. Основа системы - замена бюджетного финансирования мероприятий по ликвидации последствий аварий и компенсации ущерба здоровью людей и окружающей среде финансированием из страховых фондов. Структурная схема данной системы экологического страхования представлена на рисунке ниже:

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. Блок-схема системы компенсации ущерба от экологически вредных и опасных производств.[6]

В чем преимущество предлагаемой системы? Если в настоящее время представителям власти приходится иметь дело со многими предприятиями, то по предлагаемой схеме государственный служащий, отвечающий за состояние окружающей среды в регионе, взаимодействует только с одним юридическим лицом - региональным акционерным обществом экологического страхования (РАОЭС), что позволяет минимизировать его аппарат госслужащих. Он также критикует региональные СЭС и другие лаборатории, которые поставляют ему информацию об эпидемиологической обстановке, состоянии окружающей среды. В соответствии с получаемой информацией он принимает решение о компенсации нанесенного ущерба и предъявляет претензии РАОЭС - непосредственно или, в случае разногласий, через суд. При этом в его обязанности не входит установление виновника ущерба.[6]

Введение в системы экологического страхования суда позволит ограничить власть административных органов и завышение требования с их стороны, а также со стороны других физических и юридических лиц к РАОЭС и предприятиям.

В случае промышленной аварии спасательные работы и реабилитационные мероприятия, проводимые под руководством администрации и органов МЧС РФ, оплачивается, как правило, из фонда РАОЭС, даже если виновник известен. Это обеспечивает оперативность работ, а РАОЭС потом, в спокойной обстановке, компенсирует свои затраты.

РАОЭС является основным структурным элементом системы экологического страхования, действует по тем же принципам, на основе тех же законов и нормативных актов, что и обычные страховые компании России. [6]

Заключение

Итак, в данной работе была рассмотрена сущность экологического страхования и основы его законодательства. Так же был проведен анализ техногенных катастроф и рассмотрена система компенсации ущерба от экологически опасных производств.

Из всего исследования можно сделать вывод, что необходимо создание обязательного страхования окружающей среды от катастрофических рисков, с обязательным участием государства.

Но сегодняшняя социально-экономическая ситуация в стране предоставляет объективные условия только для ведения добровольного экологического страхования, в которое включаются субъекты хозяйственной деятельности, имеющие необходимые финансовые и экономические возможности.

По мере стабилизации экономического положения страны и укрепления хозяйственных связей возникнут условия для создания обязательного государственного экологического страхования, которое, в отличие от добровольного, может стать действенным составным элементом экономического механизма.

Разработка нормативно - методической базы обязательного экологического страхования потребует длительной работы с участием ряда министерств и ведомств, научных и страховых организаций.

Большие трудности связаны с формированием государственного экологического страхового фонда. В условиях крайне напряженной экономической обстановки в стране, и значительного бюджетного дефицита, растущего внешнего долга трудно рассчитывать на выделение для этих целей необходимых средств из федерального бюджета. Другие реальные источники финансирования практически отсутствуют.

Список использованных источников

1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 30.11.2011) где ист-к публикации?

2. Федеральный закон от 10.01.2002 N 7-ФЗ (ред. от 19.07.2011) "Об охране окружающей среды" где ист-к публикации?

3. Федеральный закон от 21.07.1997 N 116-ФЗ (ред. от 30.11.2011) "О промышленной безопасности опасных производственных объектов" где ист-к публикации?

4. Федорова Т.А. Страхование: Учебник / Т.А. Федорова. М. Экономист, 2008. 857 с.

5. Страхование жилого фонда от природных и техногенных катастроф в России // Страховое дело. 2011. № 4. С. 48-52.

6. Система компенсации ущерба здоровью людей и окружающей среде от экологически вредных или опасных производств.// Страховое дело. 2011. № . С. 62-64.

7. Эффективное взаимодействие государства и страхового рынка в возмещении и предупреждении ущерба от природных катастроф. // Страховое дело. 2011. № 9. С. 11-15.

8. Официальный сайт перестраховочной компании Swiss re «SwissRe» [Электронный ресурс]: http://www.swissre.com

Размещено на Allbest.ru