Удосконалення теоретичних та практичних засад щодо організації та аналізу банківського кредитування фізичних осіб
Економічна сутність банківського кредиту, ризиків банківських установ. Механізм й особливості банківського кредитування фізичних осіб. Огляд теоретичних підходів і практичні рекомендації щодо аналізу й оптимізації банківського кредитування населення.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | украинский |
| Дата добавления | 24.01.2014 |
| Размер файла | 268,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Кредитна політика ПАТ «УкрСиббанк» спрямована, перш за все, на формування якісного та збалансованого кредитного портфеля шляхом забезпечення оптимального співвідношення рівня ризику та доходності від проведення всіх типів кредитних операцій.
Аналіз кредитування фізичних осіб проводиться за напрямками кредитування, за також за видами наданих кредитів, за видами валют, за ступенем ризику, за строками надання, видами забезпечення та ін.
На першому етапі аналізу визначимо загальний обсяг кредитування фізичних осіб досліджуваною банківською установою у 2011-2012 рр. та його частку у кредитному портфелі ПАТ «УкрСиббснк»» (таблиця 2.2.1).
Таблица 2.2.1.
|
Напрямок |
2011 рік |
2012 рік |
Зміна за період |
||||
|
Сума, тис. грн |
Пит. вага, % |
Сума, тис. грн |
Пит. вага, % |
Уабс. вел., тис. грн |
Темп росту, % |
||
|
1.Кредити фізичних осіб |
12252299 |
66,22 |
8864602 |
57,9 |
-3387697 |
72,35 |
|
|
2.Кредити юридичних осіб |
6251647 |
33,78 |
6445038 |
42,09 |
193391 |
103,09 |
|
|
3. Разом |
18503946 |
100 |
15309640 |
100 |
3194306 |
82,73 |
Аналіз результатів розрахунку абсолютних та відносних показників свідчить про те, що протягом досліджуваного періоду кредитний портфель банку знаходиться у стадії стагнації. У 2011-2012 рр. він скоротився на 3194306 тис. грн., або на 17,27%, що свідчить про зменшення кредитних операцій. Щодо структури, то видно, що ПАТ «УкрСиббанк»» більше кредитів надавав фізичним особам.
Так, кредити фізичним особам мають стійку тенденцію до зменшення, адже у 2012 р. їх було видано на 3387697 тис. грн.(або на 27,65%) менше, ніж у 2011 р.. Отже, загальне скорочення кредитування фізичних осіб є негативною тенденцією у діяльності банку, це пов'язано з несприятливою економічною та політичною обстановкою в країні. Така ситуація обумовила підвищення ставок на депозити фізичних осіб, вплинула на скорочення обсягів банківського кредитування та зменшила чистий процентний дохід банку. Окрім цього, слід зазначити що цей вид ресурсу має переважно короткостроковий характер, що разом з можливістю дострокового повернення вкладником коштів, робить ресурсну базу, нестабільною
Щодо кредитування юридичних осіб, то у 2012р. спостерігається незначне збільшення виданих позичок на 193391тис. грн..(або на 3,09%).
Рисунок 2.2.1
Наступним етапом аналізу кредитування фізичних осіб є дослідження його структури.
Таблиця 2.2.2.
|
Показники |
Станом на 01.01.2011 |
Станом на 01.01.2012 |
Зміни за період |
||||
|
млн. грн. |
питома вага,% |
млн. грн. |
питома вага,% |
абс., млн. грн |
Зміна пито- мої ваги,% |
||
|
Інші строкові кредити |
12040611 |
47,92 |
9297123 |
54,57 |
-2743488 |
5,87 |
|
|
Іпотечні кредити фіз.осіб |
10729926 |
42,67 |
6717865 |
36,64 |
-4012061 |
-6,03 |
|
|
Кредити, на придбання автомобілів |
2224698 |
8,83 |
1075724 |
6,99 |
-1148974 |
-2,64 |
|
|
Овердрафти |
128678 |
0,58 |
181405 |
1,8 |
56727 |
0,02 |
|
|
Всього кредитів клієнтам |
25123913 |
100 |
17272117 |
100 |
-7851796 |
- |
|
|
Резерв під знецінення кредитів |
6578334 |
26,19 |
1903365 |
11 |
-4674969 |
-15,19 |
|
|
Усього кредитів за мінусом рез. |
18545579 |
73,81 |
15268752 |
89 |
-3276827 |
15,19 |
В таблиці 2.10. представлено аналіз кредитування фізичних осіб ПАТ «УкрСиббанку» у 2011-2012р.р., з якої видно, що протягом усього досліджуваного періоду в кредитній діяльності банку переважають інші строкові кредити , однак водночас спостерігається зменшення їх абсолютного обсягу в динаміці. Так, у звітному 2012р. сума виданих кредитів зменшилась на 2743488 тис. грн. у порівняння із 2011 роком.
Іпотечне кредитування також має тенденцію до зниження, у 2011 року воно складало 10729926 тис. грн.,або 42,67% від загальної суми кредитів, а в 2012 році6717865 тис. грн.. (36,64%). Взагалі іпотечне кредитування зменшилася на 4012061 тис. грн.(6,03 %).
Рисунок 2.2.2
Таблиця 2.2.3. Якість кредитного портфелю УкрСиббанку за 2011-2012 роки
|
Показники |
Станом на 01.01.2011 |
Станом на 01.01.2012 |
Зміни за період |
Зміна питомої ваги,% |
||||
|
млн. грн. |
питома вага,% |
млн. грн. |
питома вага,% |
абс., млн. грн.. |
віднос-на., % |
|||
|
Не прострочені та не знецінені |
15,35 |
61,10 |
13,17 |
76,25 |
-2,18 |
-14,20 |
15,15 |
|
|
Прострочені, але не знецінені |
1,39 |
5,53 |
0,45 |
2,6 |
-0,94 |
-67,62 |
-2,93 |
|
|
Знецінені кредити, які оцінені на індивідуальній основі |
8,38 |
33,35 |
3,64 |
21,08 |
-4,74 |
-56,56 |
-12,27 |
|
|
Загальна балансова вартість кредитів та заборгованості клієнтів |
25,12 |
100 |
17,27 |
100 |
-7,85 |
-31,25 |
- |
|
|
Мінус:резерви під знецінення за кредитами |
6,58 |
26,19 |
1,90 |
11 |
-4,64 |
-71,12 |
-15,19 |
|
|
Всього кредитів та заборгованості клієнтів за мінусом резервів |
18,5 |
73,81 |
15,36 |
89 |
-2,81 |
-15,15 |
15,19 |
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Економічна сутність банківського кредиту, його функції та ризики. Характеристика фінансово-господарської діяльності банку. Удосконалення процесу кредитування фізичних осіб на основі оцінки кредитоспроможності позичальників та за допомогою прогнозування.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 07.07.2011Економічна сутність банківського кредиту та його функції. Особливості банківського кредитування фізичних осіб. Ризики кредитування населення та заходи щодо їх мінімізації. Загальна характеристика та аналіз кредитування фізичних осіб у ВАТ "БМ Банк".
дипломная работа [292,6 K], добавлен 25.10.2011Сутність, механізм та принципи банківського кредитування фізичних осіб. Загальна характеристика та оцінка кредитної діяльності і фінансового стану ПАТ КБ "ПриватБанк". Розробка рекомендації щодо підвищення ефективності кредитування фізичних осіб.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 07.07.2011Теоретичні основи аналізу банківського кредитування фізичних осіб. Сутність, механізми та принципи банківського кредиту. Аналіз діяльності ПАТ КБ "ПриватБанк" на ринку споживчого кредитування. Рейтингові методи оцінки кредитоспроможності позичальників.
дипломная работа [660,2 K], добавлен 07.07.2011Сутність банківського кредитування, його удосконалення. Оцінка і аналіз банківського кредитування у сучасних умовах національної економіки. Проблеми та перспективи розвитку банківського кредитування в Україні. Програми покриття бюджетного дефіциту.
курсовая работа [65,6 K], добавлен 20.09.2012Теоретичні засади дослідження процесу банківського кредитування. Методи управління кредитними ризиками. Аналіз кредитних операцій УкрСиббанку. Прийняття рішень надання кредиту. Напрямки удосконалення організації процесу банківського кредитування.
реферат [120,3 K], добавлен 15.06.2009Сутність кредиту. Теоретичні концепції кредиту. Поняття та ознаки кредиту. Об’єкти та суб’єкти кредиту. Форми, види та функції кредиту. Основи банківського кредитування. Принципи банківського кредитування.
курсовая работа [35,4 K], добавлен 24.10.2006Тенденції розвитку економічних відносин у сфері кредитування. Сутність банківського кредиту, основні етапи кредитного процесу. Оцінка кредитної діяльності Лебединського відділення ВАТ "Ощадбанк". Удосконалення короткострокового кредитування підприємств.
курсовая работа [164,0 K], добавлен 03.06.2012Нормативно правова база регулююча роботу банківської системи та кредитних відносин. Форми кредиту. Організація банківського кредитування. Формування кредитних ресурсів. Кредитний процес в комерційному банку. Технологія банківського кредитування.
курсовая работа [104,1 K], добавлен 06.12.2008Дослідження банківських операцій з кредитування населення в комерційному банку. Ризики банківського кредитування населення та засоби їх зменшення. Структура кредитних операцій АППБ "Аваль" з приватними особами. Основні форми кредитування приватних осіб.
магистерская работа [2,7 M], добавлен 07.07.2010Банківський кредит як форма кредиту, за якою грошові кошти надаються в позику банками. Етапи одержання кредиту. Механізм банківського кредитування. Класифікація ознак кредитів для підприємства. Аналіз кредитної заявки клієнта, його кредитоспроможності.
контрольная работа [50,8 K], добавлен 12.12.2010Сутність кредиту та основи банківського кредитування. Принципи та умови кредитування. Необхідні документи та вимоги до позичальника. Аналіз кредитоспроможності позичальника. Шляхи та методи удосконалення умов кредитування в комерційних банках України.
курсовая работа [55,0 K], добавлен 11.01.2013Визначення об'єктів інвестиційної діяльності, якими можуть бути як науково технічна продукція, так і інтелектуальні цінності, тобто все те що є "підґрунтям" для інновації. Функції держави в регулюванні банківського кредитування інноваційних процесів.
доклад [17,0 K], добавлен 09.03.2011Роль банківського кредитування в розвитку фінансово-кредитної системи України. Аналіз діючої практики організації банківського кредитування на прикладі АБ "Експрес-Банк", шляхи її удосконалення. Кредитні операції та дотримання економічних нормативів.
дипломная работа [607,3 K], добавлен 16.03.2012Кредит як економічна категорія ринкових відносин. Види кредитів та їх класифікація. Роль банківського кредитування в розвитку економіки України. Порядок визначення кредитоспроможності позичальника. Кредитний потенціал банка та шляхи його збільшення.
дипломная работа [875,1 K], добавлен 07.02.2013Розрахунок сплати процентів по депозиту фізичної особи. Бухгалтерські записи за операціями банку з купівлі-продажу іноземної валюти за дорученням клієнтів, з купівлі акцій. Основні напрямки удосконалення банківського кредитування у сучасних умовах.
контрольная работа [29,3 K], добавлен 15.06.2011Сутність банківського кредитування. Організація кредитної діяльності банку. Механізм грошово-кредитного мультиплікатора. Процедура видачі кредиту ВАТ "Банк фінанси і кредит" і контроль за його використанням. Способи забезпечення повернення позик.
дипломная работа [87,6 K], добавлен 10.10.2012Розробка кредитної політики банку та сутність, види, принципи банківського кредитування. Етапи кредитного процесу та методи оцінки кредитоспроможності позичальника. Заходи щодо мінімізації втрат від кредитного ризику. Контроль кредитної діяльності банку.
курсовая работа [118,6 K], добавлен 09.07.2009Новий вид банківського кредитування – форфейтинг. Форма короткострокового і середньострокового кредитування зовнішньоторгівельних угод. Механізм операції форфейтингу. Валютні ризики форфейтора.
реферат [13,9 K], добавлен 08.08.2007Ринкова позиція ЗАТ КБ "Приватбанк" в банківській системі України, основні показники структури та сегментів банківських послуг кредитування фізичних осіб. Технологія операцій споживчого кредитування фізичних осіб. Внутрішній аудит кредитних операцій.
отчет по практике [1,5 M], добавлен 07.07.2010
