Организация банковского маркетинга на примере одного из ведущих коммерческих банков России, Центральной и Восточной Европы - КБ "Банк ВТБ"
Анализ понятия банковского маркетинга и его составляющих: стратегий, применяющихся в коммерческих банках; системы планирования, способов развития банковских продуктов и организации маркетинга банковских услуг; работы службы маркетинга и контроллинга.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 31.01.2014 |
| Размер файла | 410,1 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Административно-территориальное деление; плотность населения; численность населения; возраст.
Географическая
Пол; возраст; место работы; доход; жизненный цикл семьи.
Демо-социально-этнологическая
Стиль жизни; ценности; реакция на продукт; темперамент, характер.
Психографическая
Размер собственности; размер и качество банковских услуг; отношение к риску.
Поведенческая
Оптовый рынок (малый бизнес, средний бизнес, крупные корпорации)
Текущие и потенциальные характеристики продуктов и услуг.
Функциональная
Оптовый рынок (малый бизнес, средний бизнес, крупные корпорации)
Размер собственности; размер и качество банковских услуг; отношение к риску; объем деятельности.
Поведенческая
Оптовый рынок (малый бизнес, средний бизнес, крупные корпорации)
Принадлежность к определенной отрасли, сфере деятельности.
Отраслевая
Источник: [36, с. 81-82].
2 Сегментация банковских продуктов для разных категорий деловых фирм
|
Группа |
Примеры возможных банковских услуг |
|
|
Мелкие фирмы |
Персональное финансового обслуживание и планирование. Специальные «стартовые ссуды» (включая кредиты под гарантию правительства). Покупка потребительских товаров в кредит с погашением в рассрочку. Страхование жизни. Услуги по переводу денег |
|
|
и бухгалтерскому оформлению документов. |
||
|
Средние фирмы |
Платежные операции, компьютерные услуги, связанные с финансовой деятельностью. Кредитные карточки для работников фирмы. Лизинговые и факторинговые операции. Среднесрочные и долгосрочные ссуды для пополнения основного капитала. |
|
|
Крупные фирмы |
Операции по выплате заработной платы. Консультации по вопросам бизнеса. Услуги по экспорту и импорту. Долгосрочное кредитование. |
Источник: [6, с. 74].
3 Жизненный цикл семьи и покупка банковских услуг
|
Этап жизненного цикла семьи |
Размер доходов, расходов |
Примерные покупки товаров и услуг |
Примерные покупки банковских услуг |
|
|
1. Молодые люди без семьи |
Сложное финансовое положение, ориентация на развлечениях, отдых |
Основное необходимое оборудование и обстановка для дома, отпуск, обучение, машина |
Сберегательные счета, чековое обслуживание, кредиты для дорогостоящих покупок, кредитные карты |
|
|
2. Молодые бездетные пары |
Двойной доход, возрастание расходов |
Более сложное оборудование, мебель, отпуск, досуг |
Чековое обслуживание, потребительские кредиты, кредитные карты |
|
|
3. Полная семья с 1 ребенком младше 6 лет |
Более высокий доход одного члена семьи. Второй супруг ухаживает за ребенком. Возрастание расходов (инвестиции) мало ликвидного имущества |
Более совершенная техника, покупка дома, детское питание и игрушки, медицинские услуги |
Ипотека, кредитные карты, потребительский кредит, сберегательные счета, страхование |
|
|
4. Полная семья с двумя детьми, |
Финансовое положение ухудшается, |
Потребительские товары, продукты, образовательные |
Сбережения, депозитные сертификаты, |
|
|
младший из них до 6 лет |
работают оба супруга |
услуги, медицинские услуги, путешествия |
чековое обслуживание, кредитные карты, потребительские кредиты, страхование, кредиты студентам |
|
|
5. Неполная семья, престарелые женатые пары, дети живут отдельно, супруги еще работают |
Расходы сокращаются, доход стабилен |
Отдых, предметы роскоши, улучшение дома, ювелирные украшения |
Сбережения, депозитные сертификаты, ценные бумаги, медицинские страховки |
|
|
6. Неполная семья. Престарелые супруги, дети живут отдельно, супруги не работают или работает только одни из них |
Сокращение доходов |
Медицинское обслуживание, питание, самые необходимые потребительские товары |
Медицинская страховка, депозитные сертификаты, операции с ценными бумагами, сбережения |
|
|
7. Один супруг на пенсии |
Резкое сокращение дохода |
Забота о здоровье, пенсии |
Социальная страховка, медицинская страховка, сбережение, чековое обслуживание |
Источник: [36, с. 82-83].
Приложение В
Банковские продукты и услуги
|
Банковские продукты |
Банковские услуги |
|
|
1. Кредитные продукты |
1.1. Кредитование юридических лиц на основе открытия кредитной линии 1.2. Кредитование юридических лиц по овердрафту 1.3. Кредитование юридических лиц по контокорренту 1.4 Разовое целевое кредитование юридических лиц 1.5. Кредитование проектов 1.6. Кредитование на синдицированной основе 1.7. Ипотечное кредитование 1.8. Кредитование физических лиц на жилищное строительство 1.9. Кредитование физических лиц на потребительские цели и т.д. |
|
|
2. Депозитные продукты (открытие и ведение счетов) |
2.1. Открытие и ведение счетов для юридических лиц: - счетов до востребования; - срочных депозитов 2.2. Открытие и ведение счетов для физических лиц: - счетов до востребования; - срочных депозитов; - сберегательных вкладов 2.3. Открытие и ведение корреспондентских счетов (счетов ЛОРО) 2.4. Открытие и ведение срочных депозитов других банков и т.д. |
|
|
3. Расчетные продукты |
3.1. Расчеты платежными поручениями 3.2. Проведение клиринговых взаиморасчетов 3.3. Расчеты чеками 3.4. Осуществление платежей с использованием системы SWIFT 3.5. Документарные аккредитивы 3.6. Инкассо 3.7. Прием и перечисление на счета юридических лиц платежей физических лиц 3.8. Прием от уполномоченных лиц средств на транзитные счета и перечисление их на счета юридических лиц 3.9. Переводы средств по обезличенным металлическим счетам 3.10. Торговля по открытому счету 3.11. Перевод вклада физического лица |
|
|
3.11. Перевод вклада физического лица 3.12. Оплата расчетного чека 3.13. Прием и перечисление налоговых платежей 3.14. Прием коммунальных платежей 3.15. Выплата иностранной валюты, переведенной из-за границы 3.16. Продажа дорожных чеков 3.17. Оплата дорожных чеков 3.18. Прием на инкассо платежных документов в иностранной валюте 3.19. Банковские переводы по телефону 3.20. Зачисление на счет физического лица взносов наличных денег 3.21. Снятие наличных денег и т.д. |
||
|
4. Выпуск и обслуживание банковских карт |
Юридические лица: - VISA Business - Eurocard/Master Card Business - Visa Classic «Зарплатная» - «Зарплатная» Electron «Зарплатная» и т.д. Физические лица: - Visa Classic - Eurocard/Master Card Mass - Visa Gold - Eurocard/Master Card Gold - Visa Gold «Привилегированная» - Visa Gold «Льготная» - Visa Gold «Представительская» |
|
|
5. Инвестиционные продукты |
5.1. Выдача и оплата сберегательных сертификатов 5.2. Продажа и оплата облигаций государственного внутреннего выигрышного займа 5.3. Реализация и оплата купонов по облигациям государственного сберегательного займа 5.4. Выдача и оплата простых векселей 5.5. Выдача и оплата депозитных сертификатову 5.6. Эквивалентный обмен векселей 5.7. Покупка и продажа за счет и по поручению клиента ценных бумаг, обращаемых на: - ОРЦБ - биржевом рынке - внебиржевом рынке - в режиме «on-line» 5.8. Инвестирование остатков на счетах в ценные бумаги. |
Приложение Г
Основные показатели деятельности «Банк ВТБ» за 2006 год
|
Показатель |
2006 г. |
Изменение (%) 2005 - 2006 гг. |
|
|
Чистая прибыль |
1 179 млн долл. США |
+ 130,7% |
|
|
Чистые процентные доходы |
1 745 млн долл. США |
+ 91,8% |
|
|
Чистые комиссионные доходы |
351 млн долл. США |
+ 91,8% |
|
|
Чистые операционные доходы |
2 810 млн долл. США |
+ 84,5% |
|
|
Активы |
52 403 млн долл. США |
+42,7% |
|
|
Кредитный портфель |
29 262 млн долл. США |
+ 46,9% |
|
|
Кредиты физическим лицам |
2 533 млн долл. США |
+ 197,6% |
|
|
Портфель ценных бумаг |
8 957 млн долл. США |
+ 22,9% |
|
|
Средства клиентов |
19 988 млн долл. США |
+ 56,6% |
|
|
Средства физических лиц |
7 326 млн долл. США |
+ 41,4% |
Источник: [39].
Ключевые коэффициенты «Банк ВТБ»
|
Коэффициент |
2006 г. |
2005 г. |
|
|
Прибыльность и эффективность |
|||
|
Чистый процентный спрэд 1 |
4,5% |
4,4% |
|
|
Чистая процентная маржа |
4,6% |
4,7% |
|
|
Чистые процентные доходы / Чистые операционные доходы |
62,1% |
59,8% |
|
|
Чистые комиссионные доходы / Чистые операционные доходы |
12,5% |
11,0% |
|
|
Окупаемость затрат (Cost-to-Income) |
50,8% |
54,0% |
|
|
Рентабельность капитала (RoE) 2 |
19,7% |
17,7% |
|
|
Рентабельность активов (RoA) 2 |
2,6% |
2,4% |
|
|
Капитализация Группы ВТБ |
|||
|
Коэффициент достаточности капитала (Tier 1) |
11,6% |
11,8% |
|
|
Общий коэффициент достаточности капитала |
14,0% |
14,1% |
|
|
Собственные средства / Активы |
13,3% |
14,3% |
Примечание:
1 (Процентные доходы / Ср. процентные активы) - (Процентные расходы / Ср. процентные обязательства). Средние рассчитаны как средние арифметические квартальных показателей
2 Рассчитано на основе показателей чистой прибыли и среднего размера собственных средств / активов (с учетом доли меньшинства). Для целей расчета среднего размера собственных средств / активов в 2005 г. Из расчета исключены данные по банкам, приобретенным в конце 2005 г.
Чистая прибыль Группы ВТБ
Примечание:
1 Рост чистой прибыли без учета результатов с учетом налогообложения по отдельным крупным следкам
Активы Группы ВТБ
Кредитные рейтинги Банка ВТБ
Примечание:
1 Долгосрочные депозиты в иностранной валюте
2 Выпущенные долговые ценные бумаги
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Маркетинг в сфере банковских услуг: понятие, функции, особенности. Планирование маркетинга банковских услуг. Анализ маркетинговой деятельности ОАО "Петрокоммерц". Анализ банковских продуктов и ценообразования, распределения и продвижения, конкурентов.
дипломная работа [135,5 K], добавлен 24.04.2014Особенности маркетинга в коммерческом банке. Основные виды банковских услуг. Маркетинговые исследования и информация в банке. Методика разработки банковских продуктов (услуг) и ее практическое применение. Новые тенденции в развитии банковского маркетинга.
курсовая работа [53,7 K], добавлен 05.12.2010Сущность, содержание, принципы и приемы банковского маркетинга, описание его стратегий. Задачи, цели и организационная структура службы маркетинга в банке. Анализ и пути совершенствования маркетинговой деятельности Московского филиала АКБ "Татфондбанк".
дипломная работа [717,1 K], добавлен 12.09.2010Особенности комплекса маркетинга в банковском предпринимательстве. Основные направления изучения потребителей банковских услуг. Анализ рыночных возможностей банка, его целевых сегментов и конкурентов. Песпективы развития маркетинговой деятельности банка.
дипломная работа [331,5 K], добавлен 08.10.2010Задачи банковского маркетинга. Программа повышения квалификации персонала. Продуктовое разделение банковского маркетинга на корпоративный и индивидуальный бизнес. Уровень квалификации банковских маркетологов. Деятельность подразделения маркетинга в банке.
статья [15,4 K], добавлен 13.01.2010Экономическая сущность банковского маркетинга, его особенности в России и за рубежом. Оценка эффективности работы международных банков с различными группами клиентов. Совершенствование политики ценообразования ОАО "Сбербанк" и развитие сети филиалов.
дипломная работа [739,9 K], добавлен 25.05.2015Особенности банковской услуги. Организационно-финансовая характеристика ОАО АИКБ "Татфондбанк". Внедрение новых маркетинговых методов и средств в банк. Оценка экономической эффективности мероприятий по совершенствованию системы банковского маркетинга.
дипломная работа [1,4 M], добавлен 12.09.2012Экономическая сущность и этапы формирования банковских услуг. Изучение структуры банковского рынка и анализ банковских услуг России. Характеристика основных банковских продуктов ОАО "Сбербанк". Специфика инкассации и расчётных операций в банках РФ.
курсовая работа [379,6 K], добавлен 19.06.2015Сущность, задачи и предпосылки возникновения банковского маркетинга. Специфическая характеристика и структура банковского продукта как совокупности услуг, операций, технологий и документов. Расчет индекса рыночной концентрации Герфинделя-Гиршмана.
презентация [315,3 K], добавлен 16.09.2013Цели, задачи банковского маркетинга, его количественные и качественные показатели. Специфика маркетинга в банковской сфере. Организация деятельности Сбербанка России, концепция маркетинговой деятельности и стратегия дальнейшего эффективного развития.
курсовая работа [36,7 K], добавлен 02.10.2010Организация маркетинга в коммерческих банках. Особенности маркетинга в коммерческом банке. Банковские услуги. Маркетинговые исследования и информация в банке. Банковский маркетинг-микс: товар. Организация маркетинга в Востсибкомбанке.
курсовая работа [57,0 K], добавлен 17.12.2003Основные понятия, функции и задачи банковского менеджмента и маркетинга. Особенности их применения: стратегическое планирование банка; анализ активного и потенциального спроса на банковские услуги; посредничество в процессе перемещения денежных средств.
курсовая работа [60,6 K], добавлен 26.05.2012Роль коммерческих банков в рыночной экономике. Становление, развитие и состояние банковского сектора Республики Казахстан. Анализ банковских услуг на примере "Банк Центр Кредит". Способы расширения сферы банковских операций с помощью Интернет-технологий.
дипломная работа [339,9 K], добавлен 20.09.2012Анализ банковского маркетинга ОАО "Коммерческий банк Кыргызстан". Структура привлеченных и заемных средств. Размер кредитного портфеля. Клиентская база по отраслям экономики. Ценовая и рекламная политика банка. Бизнес-план развития, итоговый рэнкинг.
презентация [150,7 K], добавлен 28.11.2013Специфика банковского маркетинга. Единство перспективного и текущего планирования маркетинга. Специфика работы банка на рынке. Организационная структура банка и маркетинговая служба. Факторинговые, лизинговые операции и их место в системе услуг.
курсовая работа [41,8 K], добавлен 11.05.2009Операции коммерческих банков, их сущность и значение. Собственные и привлеченные ресурсы банков. Особенности документооборота при проведении банковских операций. Методы расчета издержек банка, их влияние на оценку эффективности работы банковского сектора.
курсовая работа [55,4 K], добавлен 04.10.2012Тенденции развития рынка банковских продуктов и услуг. Процесс развития инновационной деятельности банков в России. Банковские продукты и услуги, предоставляемые субъектам банковского рынка Орловской области. Вклады и кредиты для частных клиентов банка.
курсовая работа [83,3 K], добавлен 05.09.2013Теоретические основы функционирования коммерческих банков. Анализ деятельности коммерческих банков на современном этапе. Выявление программ по совершенствованию финансовой системы коммерческих банков и изучение антикризисных мер для банковского сектора.
курсовая работа [71,1 K], добавлен 16.11.2011Рассмотрение понятия и целей банковского маркетинга. Изучение основных компонентов и функций маркетинга на примере ОАО Банк ВТБ. Основные направления стратегической политики. Анализ проблем, возникающих в данной сфере, и определение путей их разрешения.
курсовая работа [52,8 K], добавлен 24.09.2014Специфика банковской конкуренции, ассортимент банковских услуг, продуктов. Анализ факторов, формирующих конкурентную среду на рынке банковских услуг. Элементы конкурентоспособности коммерческих банков на примере КБ "Moldindconbank" АО и КБ "Energbank" АО.
курсовая работа [118,1 K], добавлен 01.06.2014
