Страхование и перестрахование в России

Размещено на http://www.allbest.ru/

Филиал федерального государственного бюджетного образовательного

учреждения

высшего профессионального образования

«Санкт-Петербургский государственный

инженерно-экономический университет» в г. Череповец

Контрольная работа

по дисциплине «Страхование»

Студентки 3 курса

Группы 1 ЭКС-фк 11

Зайцевой Софии

Череповец, 2013

Содержание

1. Накопительное страхование детей

2. Непропорциональное перестрахование

3. Задача

Литература

1. Накопительное страхование детей

Программы накопительного страхования детей традиционно используются для того, чтобы гарантировать ребенку средства на учебу, свадьбу или же просто материальную поддержку для начала взрослой жизни. Заключив договор на длительный срок, вы можете при сравнительно небольших расходах обеспечить выплату внушительной суммы по страховке.

Кроме того, накопительное страхование работает и как страховка от несчастного случая. В этом отношении программы накопительного страхования делятся на два вида. Одни предусматривают выплату страхового возмещения только в случае смерти или получения травмы застрахованным ребенком. Другие программы гарантируют аналогичную страховую защиту как ребенку, так и страхователю - человеку, который оплачивает страховку.

Выплата страхового возмещения ребенку или страхователю, пострадавшему от несчастного случая, никак не влияет на размер суммы, которая выплачивается ребенку по окончании срока действия договора. На примере это выглядит следующим образом. По условиям страхования ваш ребенок к 18 годам получает 100 тыс. рублей. Однако общая сумма страховой защиты равняется 300 тыс. рублей. Это значит, что страховка гарантирует выплату возмещения на сумму до 200 тыс. рублей, если здоровью ребенка или страхователя будет нанесен ущерб, или в случае смерти страхователя.

Большинство программ накопительного страхования детей гарантируют, что если страхователь умрет или станет инвалидом первой группы и не сможет продолжать выплачивать взносы по страховке, полис все равно будет действовать до окончания срока страхования. Но ребенку полностью выплатят сумму, на которую его застраховали, когда срок действия договора накопительного страхования закончится.

Застраховать можно ребенка любого возраста. Действие страховки может заканчиваться по достижении ребенком определенного возраста, например, 17-ти лет, или когда он вступит в брак.

2. Непропорциональное перестрахование

страховка ребенок возмещение транспортный

Непропорциональное перестрахование чаще всего применяется по договорам страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств за ущерб, причиненный третьим лицам в результате ДТП. Непропорциональное перестрахование применяется также во всех видах страхования, где нет верхней границы ( предела) ответственности страховщика. В практике непропорционального перестрахования не применяется принцип участия перестраховщика в платежах и выплатах страхового возмещения исходя из процента перестрахования. Если при пропорциональном перестраховании интересы цедента и перестраховщика в целом совпадают, то при непропорциональном перестраховании они, напротив, могут приобрести противоречивый характер. Смысл противоречия: достижение дополнительных финансовых результатов цедентом не сопровождается аналогичными результатами у перестраховщика. Более того он может понести убытки.

Побудительный мотив к развитию непропорционального перестрахования со стороны цедента - создать определенные гарантии своей финансовой устойчивости при возмещении малого количества исключительно крупных убытков или большого количества мелких убытков.

Существуют два типа непропорционального перестрахования:

- перестрахование превышения убытков;

- перестрахование превышения убыточности по рискам определенного вида.

Обслуживание договоров непропорционального перестрахования достаточно просто и нетрудоемко, дешевле, чем обслуживание договоров пропорционального перестрахования.

Перестрахование превышения убытков используется тогда, когда страховщик стремится не к выравниванию отдельных рисков данного вида, а непосредственно к обеспечению финансового равновесия страховых операций в целом.

Договоры данного типа перестрахования обычно заключаются в облигаторной форме. В условиях перестраховочного договора последовательно перечислены риски, подлежащие перестрахования, а также те, которые не входят в этот договор.

Исходя из условий договора, перестраховщик принимает обязательство покрытия той части убытка которая превышает установленную сумму собственного участия цедента, но не ниже установленной в договоре суммы, составляющей верхнюю границу ответственности перестраховщика. Эти обязательств относятся ко всем ущербам, которые были вызваны одним стихийным бедствием, составляющим страховой риск. Если в результате данного страхового случая причинен ущерб многим страхователям, то этот ущерб рассматривается исключительно как групповой ущерб. Обязательства страховщика устанавливаются в соотношение к групповому ущербу. Собственное участие цедента в покрытии ущерба называется приоритетом, или франшизой, а верхняя максимальная граница ответственности перестраховщика за последствия одного стихийного бедствия, причинившего ущерб, - лимитом перестраховочного покрытия.

Договор перестрахования превышения ущерба в настоящее время широко применяется в следующих видах страхования: гражданской ответственности, от несчастных случаев, от огня, в транспортном ( карго и каско), авиационном то есть там, где практически возможен групповой ущерб катастрофического характера.

Перестрахование превышения убыточности касается всего страхового портфеля и ставит цель защитить финансовые интересы страховщика от последствий чрезвычайно крупной убыточности ( которая определяется как процентное отношение выплаченного страхового возмещения к сумме собранных страховых платежей). Причиной чрезвычайно крупной убыточности может быть возникновение малого числа весьма крупных убытков или возникновение значительного числа мелких убытков. Договоры перестрахования превышения убыточности могут оформляться самостоятельно обособленными контрактами или выступать в качестве дополнения к эксцедентному перестрахованию. И в том, и в другом случае действие договора перестрахования ограничивается исключительно частью портфеля цедента, имеющего превышение убыточности.

3. Задача

Рассчитать коэффициент В.Ф. Коньшина и выбрать наиболее

финансово устойчивую страховую операцию. По страховой операции № 1 количество договоров страхования - 0,8 млн., средняя ставка нетто с 1 рубля страховой суммы - 0,003 руб. По страховой операции № 2 количество договоров страхования - 1,3 млн., средняя ставка - нетто с 1 рубля страховой суммы -0,004 рубля. Критерием выбора наиболее финансово устойчивой компании является коэффициент В.Ф. Коньшина.

Решение:

В соответствии с традиционной формой условного коэффициента Коньшина, наиболее устойчивая страховая операция определяется при минимальном значении коэффициента, условно определяемого по формуле:

К = (1-Т)/n*Т,

где К - коэффициент В.Ф. Коньшина

n - число договоров по определенному виду страхования;

Т - средняя ставка страховой премии по этому виду страхования.

Определяем коэффициент В.Ф. Коньшина по страховой операции №1

К1 = (1-0,003)/(800000*0,003) = 0,00042

Определяем коэффициент В.Ф. Коньшина по страховой операции №2

К2 = (1-0,004)/(1300000*0,004) = 0,00019

Ответ: страховая операция №2 наиболее финансово устойчивая по коэффициенту Коньшина.

Литература

1. Бендина Н.В. Страхование.-М.:ПРИОР,2000 г.

2. Ефимов С.Л. Деловая практика страхового агента и брокера:Учеб.пос.для подготовки страх.агентов и брокеров.-М.:Страховой полис, ЮНИТИ, 1996 г.

3. Журавлев Ю.М. Формы и методы проведения перестраховочных операций.-М.: ЮКИС, 1993 г.

4. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование.- М.: Анкил, 1993

5. Страховое дело:Учебник/Под ред.Рейтмана Л.И.- М.: Рост, 1992.

6. Хемптон Д.Д.Финансовое управление в страховых компаниях.-М.:Анкил, 1995г.

Размещено на Allbest.ru