Особенности банковской деятельности в современных экономических условиях (на примере Алтайского филиала ОАО "Россельхозбанк")

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Особенности банковской деятельности в современных экономических условиях (на примере Алтайского филиала ОАО «Россельхозбанк)

Слайд №1

Представляется

Вашему вниманию представляется работа студентов группы 11ДБ081: Осколков и Шустов.

Слайд №2

Цель работы - рассмотреть банковскую деятельность в современных экономических условиях на примере Алтайского филиала ОАО «Россельхозбанк».

Объект исследования - Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»

Предметом исследования данной работы выступали современные методы управления в банковской сфере и направления их совершенствования.

Несколько слов нам хотелось бы сказать об особенностях ОАО «Россельхобанк»:

ОАО «Россельхозбанк» - это кредитная организация, созданная в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом Российской Федерации «Об акционерных обществах» в целях реализации кредитно-финансовой политики Российской Федерации в агропромышленном комплексе и формирования эффективной системы кредитно-финансового обслуживания агропромышленного комплекса.

ОАО «Россельхозбанк» имеет филиалы и представительства по всей территории Российской Федерации. Алтайский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» начал свою работу с апреля 2001 года, основными целями деятельности Банка являются комплексное банковское обслуживание товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства всех форм собственности и видов деятельности, участие в реализации кредитно-денежной и финансово-экономической политики государства в агропромышленном комплексе, внедрение инструментов развитого финансового рынка в механизм финансирования товарного сельскохозяйственного производства и его инфраструктуры. За семь лет работы Филиал открыл 39 дополнительных офисов в районах края и 1 операционную кассу.

ь По объему Работающего Кредитного портфеля в размере 10,7 млрд.рублей Алтайский Филиал входит в десятку лидеров и занимает 7-е место, по Сибирскому федеральному округу - 1-ое место.

ОБЩИЙ ТЕКСТ:

ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» это кредитная организация, созданной в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом Российской Федерации «Об акционерных обществах» в целях реализации кредитно-финансовой политики Российской Федерации в агропромышленном комплексе и формирования эффективной системы кредитно-финансового обслуживания агропромышленного комплекса.

Основными целями деятельности Банка являются комплексное банковское обслуживание товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства всех форм собственности и видов деятельности, участие в реализации кредитно-денежной и финансово-экономической политики государства в агропромышленном комплексе, внедрение инструментов развитого финансового рынка в механизм финансирования товарного сельскохозяйственного производства и его инфраструктур.

Достижение указанных целей обеспечивается непосредственной деятельностью Банка в соответствующих государственных и международных программах в качестве финансово-кредитного агента государства, выступающего в этой роли, как договорной основе, так и в соответствии с федеральными законами, иными нормативными актами Российской Федерации.

Банк вправе представлять по поручению Правительства Российской Федерации интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с аналогичными организациями иностранных государств, а также в международных валютно-финансовых и кредитных организациях.

Осуществление банковских операций производится на основании лицензии выданной Банком России.

В данной работе будут подробно рассмотрены современные методы управления банковской деятельностью применяемых в Алтайском региональном филиале Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Алтайский РФ ОАО «Россельхозбанк»)

Слайд №3

Органами управления Банка является:

ь Общее собрание акционеров Банка;

ь Наблюдательный совет Банка;

ь Правление Банка (коллегиальный исправительный орган);

ь Председатель Правления Банка (единоличный исполнительный орган).

Слайд №4

Для определения эффективности деятельности банка применяют различные методы анализа финансового состояния, среди них наиболее распространены метод группировок, коэффициентный анализ, индексный анализ, трендовый анализ или его называют анализом тенденций и факторный анализ.

Цель анализа финансово - хозяйственной деятельности обеспечение качественного управления развитием всех важнейших экономических и финансовых параметров жизнедеятельности банка, таких, как структура его активов и пассивов и платежный оборот (собственные и привлеченные средства).

Анализ финансово хозяйственной деятельности банка ОАО «Россельхозбанк проводился по данным за последние 2 года не по Алтайскому филиалу, а в целом по банку.

Проведенный анализ показал, что валюта баланса выросла в 3,4 раза и достигла 370 млрд. рублей. Объём работающих активов вырос за год почти в 4 раза и составил 245,0 млрд. рублей.

Рис.1

Слайд №5

В отчётном году, банк выдал более 160 тыс. кредитов. Что почти в 9 раз больше, чем в предыдущем году. Кредитный портфель банка в нефинансовом секторе экономики увеличился за год более, чем в 3,5 раза и достиг 157 млрд. рублей.

Рис.2

Слайд №6

Наибольшая динамика сложилась в сфере инвестиционного кредитования - объем задолженности по этому портфелю вырос более чем в 8 раз, превысив 70 млрд. руб

Рис.3

Приведённая выше динамика кредитования стала возможной благодаря существенному росту ресурсной базы Банка. В банке и его филиалах и дополнительных офисах обслуживается более 400 тыс. клиентов. За год клиентская база банка выросла в 2,5 раза.

Общий оборот денежных средств по корреспондентским счетам банка за год составил около 2,5 трлн. рублей.

Слайд №7

Общий оборот денежных средств по корреспондентским счетам банка за год составил около 2,5 трлн. рублей. В прошедшем году банку удалось основательно укрепить свою ресурсную базу за счёт увеличения её составляющих - собственных средств (капитала) и мобилизованных источников - средств на счетах клиентов, их депозитов, вкладов граждан, выпуска своих долговых обязательств - векселей и облигаций, привлечения межбанковских кредитов.

Рис. 4

Слайд №8

Стратегическое направление деятельности банка в 2008 году определялось задачами по обеспечению кредитно-финансовой поддержки товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства, восстановлению потенциала отечественного аграрного комплекса, оживлению социально-экономической ситуации в сельской местности и укреплению продовольственной безопасности страны. Производителям сельскохозяйственной продукции, а также предприятиям пищевой и перерабатывающей промышленности в 2008 году банком выдано свыше 135 тысяч кредитов, ссудная задолженность на конец года составила более 127 млрд. рублей, или почти в 4 раза больше, чем в предыдущем году

Рис.5

Благодаря целенаправленной ресурсной политике банк обеспечил в прошедшем году существенное наращивание кредитного портфеля. Взят курс на резкое увеличение доли инвестиций, значительно удлинены сроки кредитования, заметно расширен перечень предлагаемых кредитных продуктов. Кредитному процессу придана более определённая отраслевая и региональная направленность.

Слайд №9

Приоритетным потребителем кредитных продуктов банка является агропродовольственный сектор на долю которого приходится свыше 80% совокупного кредитного портфеля банка в нефинансовом секторе экономики. Основная доля кредитов, выданных агропромышленным организациям, приходится на сельскохозяйственных товаропроизводителей - 56,3%.

Рис. 6

16,1% - предприятия пищевой и перерабатывающей промышленности ;

7,2% - крестьянские (фермерские) хозяйства ;

11,7% - граждане, ведущие личное подсобное хозяйство;

8,7% - предприятия, обслуживающие АПК.

Из предлагаемого банком набора кредитных продуктов наиболее востребованными в 2008 году были инвестиционные кредиты на строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов, закупку современной техники и технологий, племенных животных, закладку многолетних насаждений. Широкое распространение получило кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, а также потребительское кредитование сельского населения в рамках реализации государственной программы социального обустройства села.

Заключение

банковский управление менеджмент

В данной работе нами были рассмотрены теоретические основы современных методов управления банковской деятельностью, и их применение в практике управления банком.

Самыми распространенными методами управления, применяемыми в ОАО «Россельхозбанке» является планирование, бюджетирование, анализ и контроль. Данные методы в банке применяются при управлении конкретными операциями, проводимыми банком.

Первая составляющая методов банковского менеджмента ОАО «Россельхозбанк» - планирование.

Планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования в банке включает составление перспективных и текущих планов - прогнозов. Результатом планирования может являться разработка «бюджетов», а также оперативных планов по отдельным направлениям деятельности (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая политика и т.д.).

Вторая составляющая методов банковского менеджмента ОАО «Россельхозбанк» - анализ. Анализ в банке направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным его направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами других банков.

Основу сводной аналитической работы банка составляет анализ данных баланса, проводимый в определенном ракурсе. Главными направлениями анализа проводимого банком являются:

оценка динамики объемных показателей деятельности банка;

оценка ресурсной базы;

оценка состояния активов банка.

Третья составляющая методов управления банковской деятельностью ОАО «Россельхозбанк» - регулирование. Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные особенности, обусловленные наличием достаточно жесткого государственного надзора за деятельностью банка.

Анализ показал, что существующая система методов управления банковской деятельностью требует совершенствования. Совершенствование состоит в том, что необходимо, чтобы применяемые методы соответствовали следующим принципам:

принципу неуклонного соблюдения норм действующего банковского и иного законодательства, выполнения обязательных нормативов устанавливаемых центральным банком

принципу добровольности взаимоотношений и взаимной заинтересованности банков и их клиентов;

принципу минимизации рисков, прежде всего в отношении капиталов клиентов;

принципу максимизации прибыли при

минимальных общих затратах;

минимальной собственной доли в пассивах;

минимальном размере не находящихся в обороте резервов;

принципу постоянной ориентации на инновации, а именно обновление и совершенствование методов и технологий деятельности и управления.

Конец

Подводя итоги, подчеркну, что впереди ОАО «Россельхозбанк» ожидает непростое время. Перед банком стоят масштабные и ответственные задачи. Алтайский край единственный из субъектов РФ, где городское население составляет 53%, а сельское - 47%, поэтому государство ждёт от банка реальной поддержки села. Именно на достижение этих высоких рубежей и нацелена пятилетняя государственная программа развития сельского хозяйства, в реализации которой важная роль отводится ОАО «Россельхозбанк». На протяжении своей восмилетней истории банк проявил себя надёжным финансовым партнёром сельских товаропроизводителей, многое сделал для укрепления материально-технической, технологической и социально-культурной базы отрасли.

Вместе с тем банк обязан обеспечить также надежность, устойчивость и самого банка. Решению этой задачи и будет подчинена вся последующая работа банка.

Размещено на Allbest.ru