Основные проблемы организации платежной системы Банка России

Размещено на http://www.allbest.ru

Содержание

Введение

1. Анализ организации платежной системы Банка России

1.1 Показатели функционирования платежной системы Банка России

1.2 Система банковских электронных срочных платежей (БЭСП)

1.3 Системы внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов

2. Основные проблемы организации платежной системы Банка России

3. Основные направления совершенствования организации платежной системы Банка России

Заключение

Список использованных источников

банк электронный

Введение

Платежная система Банка России - ключевое звено национальной платежной системы, через которое реализуется денежно-кредитная и бюджетная политика страны. В каждой стране в рамках финансовой системы создается самостоятельная платежная система.

Создание и поддержание в должном состоянии платежной системы является одной из ключевых задач Банка России наряду с поддержанием стабильности национальной валюты и устойчивости банковской системы. Банк России является главным регулирующим органом платежной системы. В соответствии с законодательством на него возложены установление правил, сроков и стандартов осуществления расчетов и применяемых при этом документов, координация, регулирование и лицензирование организации расчетных (в том числе клиринговых) систем.

Вышеуказанные факты подчеркивают актуальность избранной темы реферата.

Объектом исследования являются организация платежной системы Банка России и практические вопросы ее функционирования.

Предметом исследования является платежная система Банка России.

Цель данной работы - дать общее представление об организации платежной системы Банка Российской Федерации, рассмотреть проблемы и предложить способы ее совершенствования.

В соответствии с поставленной целью можно выделить следующие задачи:

- дать характеристику состояния платежной системы Центрального Банка России;

- изучить основные проблемы организации платежной системы ЦБ;

- изыскать основные направления совершенствования организации платежной системы Банка РФ.

При написании данной работы использовалась информация периодических изданий, аналитические материалы Банка России, а также данные Интернет-сайтов.

1. Анализ организации платежной системы Банка России

1.1 Показатели функционирования платежной системы Банка России

По состоянию на 01.01.2012 участниками платежной системы Банка России являлись 543 учреждения Банка России.

Из числа обслуживаемых в соответствии с законодательством Российской Федерации клиентов Банка России участниками платежной системы Банка России на 01.01.2012 являлись 3047 кредитных организаций (филиалов) (на 01.01.2011 - 3123). Снижение числа участников платежной системы Банка России - кредитных организаций (филиалов) как и в предыдущие годы является результатом процесса оптимизации их структур, преобразования филиалов во внутренние структурные подразделения кредитных организаций.

Количество участников платежной системы Банка России отражено на рисунке 2.

Рисунок 2 - Участники платежной системы Банка России, единиц

Кроме того, на расчетном обслуживании в Банке России в соответствии с действующим законодательством находятся клиенты, не являющиеся кредитными организациями. На 01.01.2012 по сравнению с 01.01.2011 их количество сократилось на 20,8% и составило 9590. Для последних двух лет характерным является сокращение количества указанных клиентов в результате реализации требований статьи 215.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации, что обусловлено передачей Федеральному казначейству кассового обслуживания исполнения федерального бюджета Российской Федерации, бюджетов субъектов Российской Федерации и бюджетов муниципальных образований.

Через платежную систему Банка России осуществляются значительные по количеству и преобладающие по объему доли платежей, проводимых через НПС, включая срочные платежи в режиме реального времени.

В 2011 году количество платежей, проведенных через платежную систему Банка России, увеличилось по сравнению с 2010 годом на 12,1% и составило 1187,6 млн. платежей, а объем платежей вырос на 40,2% - до 916,2 трлн. рублей.

Рисунок 3 - Динамика количества и объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России

Показатель отношения объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России, к объему ВВП, являющийся одним из основных показателей платежной системы, в 2011 году повысился на 2,3 пункта и был на уровне 16,8.

Большая часть платежей, проводимых через платежную систему Банка России, как по количеству, так и по объему приходится на платежи кредитных организаций (рисунок 4). В 2011 году их доля составила 84,6 и 77,1% соответственно (в 2010 году - 83,2 и 78,7% соответственно). В 2011 году было проведено 1005,0 млн. платежей на сумму 706,1 трлн. рублей (в2010 году - 881,0 млн. платежей на сумму 514,3 трлн. рублей).

Рисунок 4 - Доля платежей кредитных организаций в общем объеме и

количестве платежей, проведенных через платежную систему Банка России, проценты.

В общем количестве и объеме платежей, проведенных через платежную систему Банка России в 2011 году, доля платежей клиентов, не являющихся кредитными организациями, составила 15,3 и 8,3% (в 2010 году - 16,7 и 9,6%), доля собственных платежей Банка России - 0,1 и 14,6 % (в 2010 году - 0,1 и 11,7%) соответственно.

Приведенные выше показатели свидетельствуют о значимости платежной системы Банка России для обеспечения функционирования банковской системы страны и о востребованности услуг надежно функционирующей платежной системы Банка России как системы межбанковских переводов денежных средств с наименьшими финансовыми рисками и высоким качеством платежных услуг [5].

1.2 Система банковских электронных срочных платежей (БЭСП)

Система БЭСП является централизованной на федеральном уровне системой валовых расчетов в режиме реального времени. Обеспечение ее функционирования и развития механизмов расчетов - одно из главных направлений проводимой Банком России работы по совершенствованию собственной платежной системы.

Регулярное проведение платежей в системе БЭСП начато 21 декабря 2007 года.

Система БЭСП функционирует наряду с другими системами расчетов Банка России. В этой системе проводятся платежи ее участников независимо от их территориального расположения. В основном, это платежи на крупные суммы. Плата за проведение таких платежей превышает плату, взимаемую за проведение платежей через другие системы расчетов Банка России, что соответствует мировой практике.

В 2011 году продолжился рост платежей через систему БЭСП, что обусловило увеличение доли этих платежей в общем объеме проведенных через платежную систему Банка России платежей до 24,3% (в 2010 году - 19,5%). Количество платежей, проведенных через систему БЭСП, в 2011 году выросло более чем в 3 раза и составило 626,1 тысяч. Общая сумма таких платежей достигла 222,8 трлн. рублей (в 2010 году - 127,3 трлн. рублей). Информация о количестве платежей, проведенных в системе БЭСП представлена в Приложении Б.

К ним относятся платежи Банка России в рамках реализации денежно-кредитной политики, в том числе расчеты по собственным операциям Банка России на финансовых рынках, платежи Федерального казначейства по перераспределению средств федерального бюджета между Федеральным казначейством и его управлениями по субъектам Российской Федерации в режиме реального времени, платежи кредитных организаций, в том числе по сделкам на финансовых рынках, платежи по поручению клиентов кредитных организаций - участников системы БЭСП.

Доля платежей на сумму свыше 1 млн. руб. в общем объеме платежей, проведенных через систему БЭСП, составила по количеству - 91,8%. Начиная с мая 2012 года, в системе БЭСП реализована возможность проведения срочных платежей на основании инкассовых поручений и платежных требований. Информация об объемах платежей, проведенных в системе БЭСП отражена в Приложении В.

Учреждения Банка России, имеющие право осуществлять расчеты через систему БЭСП, являются особыми участниками расчетов (ОУР).

Для клиентов Банка России предусматриваются различные формы участия в системе БЭСП: прямая - прямые участники расчетов (ПУР) и ассоциированная - ассоциированные участники расчетов (АУР).

Прямые участники имеют непосредственный доступ к проведению платежей (как собственных, так и по поручению своих клиентов) в режиме реального времени в соответствии с единым по всей стране регламентом функционирования системы БЭСП, а также имеют возможность использовать все услуги, предоставляемые системой БЭСП. Прямым участникам при проведении платежей через систему БЭСП предоставляется возможность обмена электронными сообщениями с использованием системы SWIFT.

Ассоциированные участники имеют опосредованный доступ к проведению платежей в системе БЭСП через ОУР и имеют возможность использовать только отдельные услуги системы БЭСП.

По состоянию на 01.01.2012 г. количество участников системы БЭСП составило 3248, из них:

- ОУР - 279 (8,6 % от общего числа участников системы БЭСП), из них 77 - ГРКЦ и ОПЕРУ-1 Банка России, 202 - РКЦ;

- ПУР - 557 (17,2 % от общего числа участников системы БЭСП), из них 192 - кредитные организации, 365 - филиалы кредитных организаций;

- АУР - 2412 (74,2 % от общего числа участников системы БЭСП), из них 754 - кредитные организации, 1576 - филиалы кредитных организаций и 82 - клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями - Федеральное казначейство Российской Федерации и его территориальные органы. Информация о составе участников системы БЭСП по состоянию на 01.01.2013 г. отражена в Приложении А.

Крупнейшими участниками системы БЭСП в 2011 году являлись небанковская кредитная организация ЗАО «Национальный расчетный депозитарий» (до ноября 2010 года ЗАО «Расчетная палата ММВБ»), Федеральное казначейство и Сбербанк России. В общем объеме платежей, проведенных в системе БЭСП, доля платежей ЗАО «Национальный расчетный депозитарий» составила по сумме 31,6%, по количеству 3,4%, Федерального казначейства - по сумме 4,7%, по количеству 2,0%, Сбербанка России - по сумме 5,0%, по количеству 1,3%.

Проведение крупных платежей через систему БЭСП снижает системный риск в платежной системе Российской Федерации и способствует повышению уровня финансовой стабильности в стране [5].

2. Основные проблемы организации платежной системы Банка России

В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» одной из целей деятельности Банка России является обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Стабильная работа платежной системы является необходимым условием проведения и реализации целей денежно-кредитной политики.

В связи с ростом процессов глобализации финансовых рынков Банк России проводит работу по устранению основных проблем, снижающих эффективность и повышающих уровень рисков в платежной системе Банка России:

1. Несоответствие централизованной структуре Центрального Банка - сложность рефинансирования участников, дополнительные издержки клиентов: риск ликвидности и расчетный риск (нет онлайновой информации о ликвидности участников и платежной системы в целом, не всегда есть гарантированное время расчетов внутри дня);

2. Нет специализированного решения для несрочных платежей - проведение всех платежей в одном режиме - дополнительные издержки, операционный и расчетный риск;

3. Несамостоятельность БЭСП - распараллеливание расчетов и ликвидности + «сложность» общего решения - риск ликвидности и операционный риск (ограничения по регламенту, усложнение управление и мониторинга ликвидности для клиентов, риск блокирования операций), дополнительные издержки (дублирование сервисов), сложность регулирования, мониторинга и управления; снижение доступности;

4. Несовершенная модель предоставления ЦБ внутридневной ликвидности - дополнительные издержки;

5. Добровольное участие клиентов в системах расчетов, большая вариативность прогнозных оценок состава участников и потоков платежей - сдерживание развития финансовых рынков; неопределенность прогноза платежной нагрузки и видов платежных сервисов; - дополнительные издержки для клиентов и Центрального Банка;

6. Исчерпание стимулирующей и отсутствие компенсирующей функции тарифов - некомпенсированные издержки, операционные риски.

В силу системной значимости платежной системы Банка России, ее крупные технические сбои потенциально могут вызвать как серьезные трудности у отдельных ее участников, так и общий системный сбой в финансовой системе Российской Федерации. Задержки в расчетах, вызванные продолжительными сроками прохождения платежей, в том числе из-за технических сбоев, могут привести к временному дефициту ликвидности и росту кредитных рисков. Это значит, что для достижения финансовой стабильности платежная система Банка России должна иметь повышенную устойчивость к операционным рискам [2].

3. Основные направления совершенствования организации платежной системы Банка России

В последние годы Банк России совершенствовал свою платежную систему. Она стала технологически и технически прогрессивной, резко увеличилась скорость прохождения платежей, расширен спектр услуг клиентам, возрос уровень безопасности платежной информации.

Основными принципами развития и совершенствования платежной системы Банка России в направлении повышение ее эффективности и снижения уровня рисков являются:

- обеспечение достаточности и обоснованности правовой базы;

- наличие механизмов управления кредитными рисками и рисками ликвидности;

- обеспечение быстрого окончательного расчета;

- использование для расчетов денежных средств, размещенных в ЦБ;

- обеспечение безопасности и операционной надежности, наличие резервных механизмов обработки;

- соблюдение объективности и открытости критериев доступа для участия;

- достижение эффективности, подотчетности и прозрачности управления.

Вопросы эффективности и бесперебойности следует рассматривать с позиций интересов как клиентов (с учетом их взаимозависимостей), так и самого Банка России.

В настоящее время в качестве критерия эффективности и бесперебойности функционирования рассматривается соответствие Ключевым принципам для системно значимых платежных систем. Однако любой анализ строится с помощью конкретных показателей, выбор которых, по всей видимости, должен основываться на адекватном, современном понимании данных принципов применительно к текущим задачам, стоящим как перед платежной системой, так и экономикой в целом [1].

Заключение

В результате проведенного исследования организации платежной системы Банка России определена её значимость и влияние на развитие экономики.

Платежная система Банка России - это ключевой механизм, через который реализуется денежно-кредитная и бюджетная политика России.

Через платежную систему Банка России осуществляются значительные по количеству и преобладающие по объему доли платежей, проводимых через платежную систему Российской Федерации.

В последние годы Банк России совершенствовал свою платежную систему. Она стала технологически и технически прогрессивной, резко увеличилась скорость прохождения платежей, расширен спектр услуг клиентам, возрос уровень безопасности платежной информации.

Завершение работ по созданию в Российской Федерации системы валовых расчетов в режиме реального времени, получившей название “система БЭСП” (“Банковские электронные срочные платежи”), подвело итог целому этапу развития платежной системы Банка России.

Анализируя различные аспекты функционирования современной платежной системы Банка России, можно сделать следующий вывод, о необходимости дальнейшего развития системы БЭСП как ядра перспективной платежной системы Банка России и осуществления дальнейшей централизации проведения расчетов. При этом целесообразно, чтобы главные изменения в системе БЭСП были связаны с качественным развитием ее сервисов.

В связи с ростом процессов глобализации финансовых рынков Банк России проводит работу по снижению факторов, снижающих эффективность и повышающих уровень рисков в платежной системе Банка России. В данной работе был проведен анализ организации платежной системы Банка России, основные проблемы и направления совершенствования платежной системы Банка России.

Список использованной литературы

1. Кочеткова, Н.М. Цели и методы наблюдения за платежными системами // Деньги и кредит. - 2003. - №1. - С. 12-15.

2. Криворучко, С.В. Организационная структура наблюдения за платежными системами // Финансы и кредит. - 2007. - №12. - С. 71-76.

3. Овчинникова, О.П., Самсонова, Е.К. Организация деятельности ЦБ: учебно-методическое пособие / О.П. Овчинникова, Е.К. Самсонова. - Орел: ОРАГС, 2004. - 72 с.

4. Официальный сайт Российская газета [Электронный ресурс] URL: http://www.rg.ru/2011/06/30/fz-dok.html

5. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс] URL: http//www.cbr.ru/

Размещено на Allbest.ru