Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

УЧРЕЖДЕНИЕ ОБРАЗОВАНИЯ ФЕДЕРАЦИИ ПРОФСОЮЗОВ БЕЛАРУСИ

«МЕЖДУНАРОДНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «МИТСО»

Кафедра мировой экономики и финансов

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине: “Макроэкономика”

на тему: “Кредит: сущность, формы, функции. Кредитная система в Республике Беларусь”

Студентка Фесько

Анастасия Александровна

Курс 2, группа 1015

Специальность логистика

Руководитель Преподаватель

Шевченко Дмитрий Вячеславович

МИНСК2011

• СОДЕРЖАНИЕ
• Введение
• 1. Необходимость, сущность, формы и функции кредита
• 1.1 Кредит - форма движения капитала. Основные формы кредитов
• 1.2 Функции и принципы кредита. Методы кредитования
• Выводы
• 2. Банковская система и её мультипликатор. Динамика кредитования
• 2.1 Основные функции банков
• 2.2 Денежная эмиссия
• Выводы
• 3. Кредитная система Республики Беларусь
• 3.1 Кредитная система и Национальный Банк Республики Беларусь
• 3.2 Сущность и инструменты денежно-кредитной политики
• Заключение
• Список литературы
• Приложение А
• Приложение Б

Введение

Преобладавшая до недавнего времени государственная форма собственности предполагала в основном централизованное бюджетное финансирование предприятий. Существовавшая ранее система административно командной экономики, при которой бюджетные средства выделялись в рамках государственного планирования развития экономики, не учитывала необходимости четкого законодательного регулирования финансово-кредитных вопросов.

Развитие рыночных отношений в Республике Беларусь влечет за собой кардинальные изменения в социально - экономической жизни общества. Важнейшая проблема рыночной экономики - проблема рациональной организации денежно- кредитных отношений.

Деньги выступают как один из основных феноменов экономической жизни. Эффективное функционирование денежно - кредитной системы во многом обеспечивает эффективность совершенствования промышленного производства, повышения качества выпускаемых товаров, увеличивает количество действующих рабочих мест, повышает занятость, что, способствует экономическому росту и повышению уровня жизни населения.

Кредитная система в современных условиях выполняет триединую задачу: организует и управляет системой платежей; аккумулирует и перераспределяет на условиях кредита временно свободные денежные ресурсы, обеспечивая их оптимальное использование; регулирует количество денег в обращении.

Кредит (лат. сreditum - ссуда ) -это экономическая сделка, при которой один партнер предоставляет другому денежные средства или имущество на условиях срочности, возвратности и платности [11, с 440]. Предшественником кредита был ростовщический кредит, который использовался преимущественно как покупательское средство под очень высокие проценты.

Кредит возникает из функции денег как средства платежа при продаже товара не за наличные деньги, а с рассрочкой платежа, что обусловлено не бедностью покупателя, а особенностью процесса производства. Поэтому кредит появляется не в сфере производства, а в сфере обращения.

В практике кредитования в настоящее время принципиально изменены подходы к организации кредитных отношений кредитора и заемщика: осуществляется переход от пообъектного кредитования к кредитованию субъекта в целом, конкретного юридического или физического лица, комплексных целевых экономических и социальных программ, к участию кредита в процессе приватизации предприятий, конверсии, развитии фермерского хозяйства.

Процесс кредитования основан на организационно - правовом порядке оформления этой сделки и ее реализации в соответствии с основными условиями кредитования и условиями кредитного договора между кредитором и заемщиком [14,с 104].

Сочетание тех или иных элементов кредитного механизма, используемых на каждом этапе кредитного процесса, дает качественную характеристику кредитных операций и представляет технику их осуществления.

Именно по этому мы выбрали актуальную в наше время тему своей курсовой работы, как “Кредит: сущность, формы, функции кредита. Кредитная система в Республике Беларусь”.

1. Необходимость, сущность, формы и функции кредита

1.1 Кредит - форма движения капитала. Основные формы кредитов

Кредит - это форма движения ссудного капитала. Необходимость кредита вытекает из особенностей кругооборота капитала. У некоторых предприятий в определенные промежутки времени появляются временно свободные денежные средства, у других возникает потребность в них, которая удовлетворяется с помощью кредита.

Ссудный капитал - денежный капитал, предоставляемый в ссуду за определенный процент, на определенный срок, при условии возвратности. Особенность его состоит в том, что он не вкладывается в предприятие его собственником, а передается во временное пользование определенному предпринимателю с целью получения процента.

Основными источниками ссудного капитала служат денежные средства, высвобождаемые в процессе воспроизводства, а именно:

- амортизационный фонд предприятий, предназначенный для обновления, расширения и восстановления производственных фондов;

- часть оборотного капитала в денежной форме, высвобождаемая в процессе реализации продукции и осуществления материальных затрат;

- денежные средства, образующиеся в результате разрыва между получением денег от реализации товаров и выплатой зарплаты;

- прибыль, идущая на обновление и расширение производства;

- денежные доходы и сбережения всех слоев населения;

Таким образом, кредит - это экономическая категория, выражающая экономические отношения между собственниками по поводу перераспределения временно свободных материальных и денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности [4, с. 81]

Кредит классифицируется по различным базовым признакам. В зависимости от состава участников, объекта ссуд, процента и сферы функционирования различают пять самостоятельных форм кредита.

1) Коммерческий кредит.

Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый функционирующими, хозяйствующими субъектами друг другу при продаже товаров с рассрочкой платежа. Это одна из ранних форм кредитных отношений. В его основе лежит отсрочка предприятием-продавцом оплаты товара и предоставление предприятием - покупателем векселя как его долгового обязательства оплатить стоимость покупки по истечении определенного срока. Наиболее распространены два вида векселя: простой, содержащий обязательства заемщика выплатить определенную сумму непосредственно кредитору, и переводной (тратта) - письменный приказ кредитора заемщику о выплате установленной суммы третьему лицу либо предъявителю векселя. Коммерческий заем является основой кредитной системы, он непосредственно обслуживает движение капитала в сфере производства. Этот кредит возможен только между фирмами, непосредственно связанными хозяйственными отношениями (лишь теми предприятиями, которые создают средства производства, и теми фирмами, которые их потребляют).

На практике в Республике Беларусь применяются следующие разновидности коммерческого кредита:

· с фиксированным сроком погашения;

· с возвратом после фактической реализации полученных в кредит товаров;

· по открытому счету, когда вторичная поставка товара на условиях коммерческого кредита осуществляется по погашению задолженности по предыдущей поставке.

2) Банковский кредит.

Банковский кредит - это кредит, предоставляемый банками и другими денежными субъектами заемщикам в виде денежных ссуд. В современной экономике - это наиболее распространенная форма кредитных отношений. Именно банки чаще всего предоставляют ссуда хозяйствующим субъектам, которые временно нуждаются в финансовой помощи.

Банковский кредит классифицируется по разным признакам.

По срокам погашения:

краткосрочный - обычно до 6 месяцев на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств;

среднесрочный - сроком от шести месяцев до одного года;

долгосрочный - свыше года (в некоторых странах - свыше трех-пяти лет)

По способу погашения:

ссуда, погашаемая заемщиком единовременным платежом;

ссуда, погашаемая в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора.

По обеспеченности:

доверительные ссуды, единственной формой обеспечения которых является кредитный договор;

обеспеченные ссуды, которые защищены имуществом заемщика (недвижимостью, ценными бумагами);

ссуда под финансовую гарантию третьих лиц.

По категориям плательщиков:

аграрные ссуды для сельскохозяйственного производства, обычно имеющие сезонный характер;

коммерческие ссуды функционирующим субъектам в сфере торговли и услуг;

ипотечные ссуды под обеспечение недвижимостью;

межбанковские ссуды, которые предоставляются кредитными учреждениями друг другу.

3) Потребительский кредит.

Потребительский кредит выдается частным лицам при покупке, прежде всего потребительских товаров длительного пользования. Потребительский кредит используется при целевом кредитовании физических лиц в товарной или денежной формах. Он реализуется или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины, или в форме представления банковской ссуды на потребительские цели. За использование потребительского кредита взимается, как правило, высокий процент.

4) Государственный кредит.

Государственный кредит - система кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес - кредиторами денежных средств.

Отличительная особенность государственного кредита - участие в кредитных отношениях государства в лице его органов власти различных уровней в качестве кредитора или заемщика.

5) Международный кредит.

Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Международный кредит - наиболее поздняя форма развития, когда экономические отношения вышли за национальные рамки. Кредит функционирует на международном уровне, его участниками могут становиться отдельные юридические лица, правительства государств, а также международные финансово-кредитные институты (Международный валютный фонд, Мировой банк, Европейский банк реконструкции и развития и др.). Этот кредит классифицируется по нескольким базовым признакам:

по видам - на товарные, предоставленные экспортерами при отсрочке за товары или услуги, и валютные в денежной форме;

по назначению - коммерческие, связанные с внешней торговлей, финансовые - прямые капиталовложения, погашение внешней задолженности, валютные интервенции;

по валюте займа - в валюте страны - должника, страны- кредитора, третьей страны и в международной счетной денежной единице.

по обеспеченности - защищенные (товарными документами, недвижимостью, ценными бумагами и др.) и бланковые - под обязательства должника.

В экономике страны международный кредит играет двоякую роль: положительную - стимулируя ускорение развития производственных сил, расширение процесса производства, внешнеэкономическую деятельность, и отрицательную - обостряя противоречия рыночной экономики, форсируя перепроизводство товаров, усиливая диспропорции общественного воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья.

С одной стороны, международный кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

Функции международного кредита:

· перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует поступлению национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу;

· экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей;

· ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов;

· регулирование экономики.

Границы международного кредита зависят от источников и потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран- заемщиц. В их числе - развивающиеся страны, Россия, другие государства СНГ, страны Восточной Европы и т.д.

Двойная роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы.

Формы международного кредита. Классификация форм кредита осуществляется по:

1) назначению:

· коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;

· финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком;

· промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);

2) видам:

· товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);

· валютные (в денежной форме);

3) технике предоставления:

· наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика;

· акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;

· депозитные сертификаты;

· облигационные займы, консорциональные кредиты и др.;

4) валюте займа (международные кредиты в валюте):

· либо страны-должника;

· либо страны-кредитора;

· либо третьей страны;

· либо в международных валютных единицах (чаще в экю, замененных евро в 1999 г.);

5) срокам:

· краткосрочные кредиты (от 1 дня до 1 года, иногда до 18 мес);

· среднесрочные (от 1 года до 5 лет);

· долгосрочные (свыше 5 лет);

6) обеспечению:

· обеспеченные кредиты;

· бланковые кредиты.

В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото.

В зависимости от категории кредитора различаются международные кредиты:

· фирменные (частные);

· банковские;

· брокерские;

· правительственные;

· смешанные, с участием частных предприятий (в т.ч. банков) и государства;

· межгосударственные кредиты международных финансовых институтов [12, с.253].

1.2 Функции и принципы кредита. Методы кредитования

Под функцией кредита понимаются направленность и содержание действия кредита. Сущность и содержание кредита проявляются в его четырех основных функциях: перераспределительной, воспроизводственной, замещение действительных и наличных денег кредитными орудиями обращения и стимулирующей.

С помощью перераспределительной функции осуществляется передача временно свободных материальных и денежных ресурсов одних собственников во временное пользование на условиях возвратности и платности. Посредством перераспределения бездействующие материальные и денежные ресурсы превращаются в функционирующие. Кредитное перераспределение происходит в двух формах - денежной и товарной.

Воспроизводственная функция кредита проявляется двояко:

1) получение заемщиком кредита обеспечивает его необходимым объемом капитала для ведения предпринимательской деятельности (производства). Посредством кредита происходит воспроизводство хозяйствующего субъекта (товаропроизводителя) как такового;

2) в результате предоставления кредита разным предприятиям воспроизводятся как лучшие, так и худшие для общества условия производства товаров (качество, себестоимость, цена).

Функция замещения действительных денег кредитными орудиями обращения состоит в следующем:

1) действительные деньги (золото) замещаются денежными знаками (банкнотами), являющимися долговыми обязательствами государства и знаками стоимости золота (население, получившее их в виде национальной валюты - кредитор, а государство отдавшее их за товары - должник);

2) в процессе обращения наличные денежные знаки, в свою очередь, замещаются кредитными орудиями обращения - векселями, чеками, безналичными расчетами со счетов предприятий в банке (если счет предприятия в банке, то предприятие - кредитор, а банк - должник).

Стимулирующая функция заключается в том, что кредит оказывает стимулирующее воздействие на производство и обращение, способствует расширенному воспроизводству на макро - и микроуровнях экономики, а также более экономному использованию ресурсов.

Система кредитования предполагает наличие следующих элементов: субъекты кредитования, объекты кредитования, обеспечение кредита. Субъектами кредитных отношений являются кредитор и заемщик, а объектом ссужаемая стоимость, которая может предоставляться как в денежной, так и в товарной форме. После получения кредита заемщик становится должником. Кроме того, в кредитных отношениях может принимать участие и посредник - кредитная организация или банк.

Кредитор - участник сделки, предоставляющий деньги другому участнику в займы на определенных условиях. Он несет ответственность за возврат кредита и процентов и обязан создать для этого правовую базу, то есть заключить с заемщиком договор.

Заемщик - сторона, принимающая на себя обязательство возвратить кредит вовремя и уплатить проценты за пользование им на условиях кредитного договора между сторонами. Сочетание прав и обязанностей названных субъектов должно образовывать основу правового регулирования банковского кредитования.

Под объектом банковского кредитования понимают конкретные элементы производственных фондов и фондов обращения на которые заемщики не имеют собственных ресурсов. Выделяют частные и совокупные объекты. Частный объект возникает в тех случаях, когда предмет кредитования обособляется от других объектов. Совокупный объект - множество объектов, не обособленных друг от друга, а объеденненых в один общий объект.

Основные принципы кредитования - срочность, возвратность, платность. Кроме того, выделяют обеспеченность, дифференцированность, целевой характер.

Срочность кредита отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе.

Возвратность кредита. Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации (или иного кредитора), что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности.

Платность кредита. Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. Практическое выражение рассматриваемый принцип находит в процессе установления величины банковского процента, выполняющего три основные функции:

- перераспределение части прибыли юридических и дохода физических лиц;

- регулирование производства и обращения путем распределения ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном уровнях;

- на кризисных этапах развития экономики - антиинфляционную защиту денежных накоплений клиентов банка.

Исходя из этого, подтверждается роль кредита как одного из предлагаемых на специализированном рынке товаров, платность кредита стимулирует заемщика к его наиболее продуктивному использованию.

В современной белорусской практике применяются два основных метода кредитования: целевая ссуда и кредитование расчетного счета.

Сущность первого метода состоит в том, что ссуда выдается на удовлетворение определенной целевой потребности в финансовых ресурсах. Целевая ссуда может быть предоставлена в форме возобновляемой и не возобновляемой кредитной линии.

В случае открытия не возобновляемой кредитной линии после выдачи кредитов в пределах установленного лимита предоставление ссуд прекращается до полного погашения задолженности. При возобновляемой (револьверной) кредитной линии предоставление ссуд возобновляется по мере частичного погашения кредитов в пределах установленного лимита кредитования.

При втором методе ссуды предоставляются в пределах установленного банком для заемщика лимита. Данный лимит используется заемщиком по мере потребности путем оплаты предъявляемых к его расчетному счету платежных документов в течение определенного периода.

Метод кредитования обусловливает форму ссудного счета, используемого для выдачи и погашения кредита.

Клиенту банк может открыть несколько простых ссудных счетов, если он одновременно пользуется кредитом под несколько объектов кредитования. Ссуды выдаются на разных условиях, на разные сроки и под разные обеспечения и проценты.

Постоянно появляются новые виды и формы банковских кредитов. Эта классификация носит условный характер, т.к. на практике любой кредит отвечает не одному, а нескольким критериям и может служить иллюстрацией для нескольких классификационных групп.

Таким образом, банковской деятельности известны самые разнообразные виды кредитов.[7, с 75]. Их классификация возможна по различным признакам, в т.ч.: по основным группам заемщиков, назначению, срокам, характеру обеспечения, способам предоставления и погашения кредита, видам процентных ставок и способам их уплаты.

Выводы

Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодарякредитупроисходитболеебыстрыйпроцесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и в осуществлениипрограммы приватизации государственной и муниципальной собственностина основе акционирования предприятий. Условием размещения акций на рынке являются накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и размещении акций.

2. Банковская система и её мультипликатор. Динамика кредитования

2.1 Основные функции банков

Основная функция банков - сосредоточивать у себя денежные средства и предоставлять их в ссуду. Денежные средства банков складываются из собственных капиталов и депозитов - вкладов клиентов. Депозиты делятся на срочные (вложения на заранее установленный срок и не подлежащие изъятию до его наступления) и до востребования или универсальные (вклады на текущие счета, которые банк обязан выдать по первому требованию вкладчика). Главную роль в банковской системе играют центральные банки. Центральный банк страны наделен государством исключительным правом эмиссии (выпуска) банкнот (банковских билетов) - денежных знаков, основных видов бумажных денег. Кроме того, этот банк обычно выполняет другие функции:

1)хранит государственные золотовалютные резервы, сохраняет резервные фонды (запасы) других кредитных учреждений;

2) дает ссуды коммерческим банкам;

3) обслуживает государственные учреждения;

4) проводит расчеты и переводные операции, контролирует деятельность кредитных учреждений;

5) регулирует количество денег в национальной экономике.

В настоящее время для банковской системы характерно быстрое расширение безналичных расчетов. Подавляющая часть всех платежей проводиться с помощью банковских чеков, кредитных и дебетовых карточек и «электронных денег» (посредством переводов в рамках системы ЭВМ и перечислений, автоматически проводимых кредитными учреждениями по поручению клиентов.

На наш взгляд, в механизме кредитной системы банк является главный связующим звеном между кредитором и дебитором [2, с. 32].

2.2 Денежная эмиссия

Денежная эмиссия [monetary emission] -- выпуск в обращение денег, ведущий к процессу увеличения денежной базы. Право на денежную эмиссию в стране закрепляется за Центральным банком [12].

Денежно-кредитная система Республики Беларусь является системой открытого рыночного типа. Денежно-кредитное регулирование осуществляется преимущественно экономическими методами на уровне банковской системы.

Исключительное право денежной эмиссии как в безналичной, так и в наличной формах в стране принадлежит Национальному Банку Беларуси. Эмиссия денег осуществляется Банком Беларуси посредством краткосрочного рефинансирования банков (предоставления им денежных средств на условиях платности на срок до одного года), покупки свободно обращающихся на денежном рынке государственных ценных бумаг и иностранной валюты.

Величина денежной эмиссии определяется потребностями рынка и ростом ВВП и регулируется исключительно Банком Беларуси в процессе реализации Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

Использование денежной эмиссии для финансирования дефицита государственного бюджета либо тех или иных государственных и других проектов, а также для долгосрочного (свыше одного года) рефинансирования банков не допускается.

Таким образом, главная цель этой работы не углубленное рассмотрение теоретических вопросов, преломление теоретических экономических явлений в конкретной реальной ситуации.

Теоретические аспекты денежной эмиссии.

Одним из основополагающих принципов организации денежной системы современного государства является кредитный характер денежной эмиссии. Он означает, что деньги поступают в оборот из банков, которые создают их в результате проведения различных кредитных операций.

Следует различать понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег».

Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот при предоставлении коммерческими банками ссуд своим клиентам. кредит капитал банковский денежный

Наличные деньги выделяются клиентам из операционных касс коммерческих банков в процессе осуществления кассовых операций. Однако при этом происходят и обратные явления: клиенты коммерческих банков погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. Таким образом, количество денег в обороте в результате таких операций может и не увеличиваться.

Эмиссия же - более узкое понятие. Это такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

Существует эмиссия наличных и безналичных денег.

При двухуровневой банковской системе эмиссия безналичных денег осуществляется коммерческими банками, а эмиссия наличных денег -

Национальным банком РБ, т.к. он имеет монопольное право на выпуск банковских билетов. При этом первичной является безналичная эмиссия, т.к. эмитируемые наличные деньги сначала отражаются в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков, т.е. выступают в безналичной форме.

В настоящее время безналичные расчеты в экономически развитых странах составляют более 95% всего денежного оборота. Поэтому увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии наличных денег, а благодаря безналичной эмиссии.

В Беларуси же соотношение между количеством наличных и безналичных денег в обращении совсем другое: наличные деньги составляют до 40% денежной массы. Это значит, что в отличие от экономически развитых стран, влияние наличной эмиссии на денежную систему Беларуси все еще очень велико [3, с. 78 ].

В условиях формирования рыночных структур государство не может жестко контролировать объем кредитования региона и его денежной массы, а влияет на них косвенными методами. Эта функция осуществляется Центральным банком. Сотрудники Центрального банка проводят анализ и прогнозирование состояния денежного обращения, выясняют тенденции его развития, прогнозируют потребность хозяйственного оборота в денежных средствах на макро- и микроуровнях, устанавливает контрольные цифры минимальной и максимальной границ прироста денежной массы.

На основании этих исследований Национальный банк устанавливает ориентировочный прирост денежной массы в обращении.

Очевидно, что чрезмерная эмиссия приведет к возникновению в обороте избыточной массы денег, что может вызвать всплеск инфляции. Недостаточная же эмиссия влечет за собой сбои в продаже товаров и некоторые другие последствия.

Отсюда следует, что очень большое значение имеет снабжение оборота платежными средствами в размере, соответствующем действительной потребности в них. Возникает необходимость точного определения количества денежных средств в обороте [11, с. 29].

Механизм действия банковского мультипликатора.

Так как безналичная эмиссия первична по отношению к наличной, целесообразно начать рассмотрение механизма эмиссии именно с нее.

В двухуровневой банковской системе механизм безналичной эмиссии действует на основе банковского мультипликатора. Банковский мультипликатор представляет собой число, характеризующее процесс увеличения количества денег на депозитных счетах в коммерческих банках в процессе их движения от одного коммерческого банка к другому.

Механизм банковского мультипликатора действует только при существовании двух или более уровней банковской системы. Первый уровень этой системы - Центральный банк - управляет механизмом мультипликации, а второй- коммерческие банки - заставляет его действовать , причем действовать автоматически.

Механизм действия банковского мультипликатора связан с понятиями нормы обязательных банковских резервов и свободного резерва.

Политика, основанная на требовании центральных банков о создании обязательных резервов банка и других финансово-кредитных институтов - один из важнейших инструментов современного денежно-кредитного регулирования.

Создание обязательных резервов имеет целью обеспечение постоянного уровня ликвидности банков и, что более важно в контексте рассматриваемой проблемы, регулирование Центральным банком денежной массы.

Резервы представляют собой часть средств, которые банки должны хранить в наличной форме, в виде вкладов в Центральный банк или в ценных бумагах в качестве обеспечения своих обязательств по привлеченным депозитам и полученным кредитам. Под нормой резервов понимается установленное в законодательном порядке процентное отношение обязательных резервов к привлеченным средствам банка. Норма банковских резервов дифференцируется в зависимости от срока и видов вкладов в национальной и иностранной валюте.

2.3 Ставка рефинансирования. Динамика кредитования

Ставка рефинансирования -- размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям. Эти кредиты являются рефинансированием временной нехватки финансовых ресурсов. Через такие кредиты обеспечивается регулирование ликвидности банковской системы при недостатке у кредитных организаций средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств. [14]

См. ПРИЛОЖЕНИЕ А, ПРИЛОЖЕНИЕ Б

Потребительский кредит - вид кредита, назначение которого состоит в предоставлении населению денежных средств или товаров для удовлетворения потребительских нужд.

Потребительский кредит широко используется при приобретении товаров длительного пользования (мебели, бытовой и компьютерной техники), дорогостоящих услуг (туристических путевок, лечения, образования), проведения дорогостоящих работ (ремонта, подсобного строительства). Он также зачастую является альтернативой автокредиту при приобретении подержанного автомобиля.

Потребительские кредиты бывают:

- целевые (на ремонт, на отдых, на образование, на лечение, мебель в кредит и т.д.);

- нецелевые (заемщик может распоряжаться полученными деньгами по своему усмотрению).

- с обеспечением (поручительство или залог);

- без обеспечения (не требуются поручители или иного вида обеспечение).

- экспресс-кредиты (позволяют купить в кредит любую технику, будь то телевизор или утюг прямо в магазине);

- классические (позволяют получить кредит наличными деньгами на свои нужды в банке, не отчитываясь перед ним);

- кредитная карточка (похож на классический, но выданный на банковскую карточку с возможностью возобновления кредита),

- овердрафт (форма краткосрочного кредитования, по которой предоставление кредита осуществляется путем списания средств с банковской карточки клиента сверх остатка средств на ней; превышение и является суммой выданного кредита) [17].

Диаграмма 1. Развитие потребительского кредитования в Республике Беларусь.

Выводы

Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально-экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

Кредитная система, в первую очередь, представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным и международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки.

3. Кредитная система Республики Беларусь

3.1 Кредитная система и Национальный Банк Республики Беларусь

Финансово-кредитная система Республики Беларусь включает бюджетную систему, банковскую систему, а также финансовые средства внебюджетных фондов, предприятий, учреждений, организаций и граждан.

На территории Республики Беларусь проводится единая бюджетно-финансовая, налоговая, денежно-кредитная, валютная политика. Бюджетная система Республики Беларусь включает республиканский и местные бюджеты.

Доходы бюджета формируются за счет налогов, определяемых законом, других обязательных платежей, а также иных поступлений. Общегосударственные расходы осуществляются за счет республиканского бюджета в соответствии с его расходной частью. В соответствии с законом в Республике Беларусь могут создаваться внебюджетные фонды.

Банковская система Республики Беларусь состоит из Национального банка Республики Беларусь и иных банков. Национальный банк регулирует кредитные отношения, денежное обращение, определяет порядок расчетов и обладает исключительным правом эмиссии денег.

Национальный банк -- центральный банк Республики Беларусь действует исключительно в интересах Республики Беларусь. Национальный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь и независим в своей деятельности.

Национальный банк является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Республики Беларусь и надписью "Национальный банк Республики Беларусь". Место нахождения центральных органов Национального банка -- город Минск.

Функции и права Национального банка, а также цели и принципы его организации и деятельности определяются Конституцией Республики Беларусь, настоящим Кодексом, иными законодательными актами Республики Беларусь и Уставом Национального банка.

Национальная банковская система Беларуси является динамично и эффективно развивающимся сектором экономики, которая формируется в соответствии с задачами социально-экономического развития и учетом международных стандартов и правил.

В Беларуси сложилась двухуровневая банковская система: Национальный банк - коммерческие банки. Национальный банк регулирует и координирует кредитно-денежные отношения, стимулирует развитие кредитно-финансовых институтов, производит эмиссию денег, регулирует внешнеэкономическую банковскую деятельность. Коммерческие банки проводят активные и пассивные операции за счет собственных и заемных средств, хранят свободные денежные средства на счетах в Национальном банке, самостоятельно определяют порядок привлечения и использования денежных средств. Операции по продаже и покупке ресурсов могут производиться как в Беларуси, так и за ее пределами. Возможно создание банков со 100-процентным иностранным капиталом, а также совместных банков, открытие филиалов и представительств иностранных банков. Иностранные юридические лица вправе иметь счета в уполномоченных банках на территории Республики в рублях и иностранной валюте. Банковская система Беларуси в состоянии решать все важные задачи, предусмотренные основными направлениями денежно-кредитной политики республики.

3.2 Сущность и инструменты денежно-кредитной политики

Денежно-кредитная политика - это совокупность мероприятий, проводимых правлением Национальным банком и правительством, в денежно-кредитной сфере с целью достижения стабильного экономического развития, которая характеризуется:

а) отсутствием инфляции,

б)полной занятостью.

Основные конечные цели ДКП:

1. Устойчивые темпы роста национального производства, это означает поддержание устойчивого роста объемов производства без резких изменений спадов и кризисов.

2. Стабильная цена - нужно учитывать, что неизменные в течение длительного времени замедляют темпы роста валового внутреннего продукта (СВВП) и снижают занятость населения. Потребителю хороши низкие цены, но лишают стимула производителя, а высокие цены стимулируют производство, но снижают покупательскую способность населения, поэтому достижение стабильности цен на практике не замораживание их на одном уровне на длительный период, а плановый регулируемый рост.

3. Высокий уровень занятости населения, достигается в том случае, если общество обеспечивает занятость оптимального числа работников, однако это же означает, что полная занятость охватывает все трудоспособное население страны. В любой стране, в каждый момент времени есть временно не работающие люди, например, в связи со сменой работы или смены жительства - это называется фрикционная безработица.

Всегда существует структурная безработица, которая обусловлена несоответствием структуры новых рабочих мест, имеющихся в структуре рабочей силы по причине выделения новых технологий.

Таким образом полная занятость всегда менее 100% полного трудоспособного населения.

Уровень безработицы = ? (фрикц. + структур.) - называется естественным уровнем безработицы. (Фридмен - основоположники монетаризма).[2, c 120]

4. Равновесие платежного баланса, т.е. достижение относительного равенства между экспортом и импортом и стабильного курса национальной валюты. Если импорт больше экспорта, то имеет отрицательное сальдо внешнеторгового баланса.

Наряду с конечными выделяют промежуточные цены:

а) объем денежной массы,

б) уровень % ставок.

Проводит ДКП Национальный банк страны в 2 этапа:

1. Банк страны воздействует при вложении денег на уровень % ставок и объем кредитов, изменения в данных факторах предается на 2 -ом этапе в сферу производства на темпы экономического развития, на уровень цен, на занятость и объем национального дохода.

Сегодня можно говорить о том, что последовательное проведение данной политики позволило обеспечить ряд положительных результатов.

1. Беларуси одной из немногих стран бывшего СССР удалось избежать системного банковского кризиса. Конечно, случались и банкротства банков, и определенные сбои в работе. Но даже во время российского дефолта августа 1998 г., оказавшего весьма существенное негативное влияние на банковскую систему и всю экономику РБ, платежи осуществлялись стабильно, вкладчики при желании беспрепятственно могли получить свои деньги.

2. В последние годы в Республике Беларусь достигнуты определенные качественные сдвиги в уровне стабильности национальной валюты и инфляционной ситуации. После перехода к единому курсу белорусского рубля (14 сентября 2000 г.) темпы девальвации последовательно снижались: с 33,9% в 2001 г. до 21,5% в 2002 г. За 6 месяцев текущего года по сравнению с аналогичным периодом предыдущего соответственно - 7,3 и 13,7%. По темпам инфляции имеет место следующая динамика: в 2001 г. индекс потребительских цен составил 46,1%, в 2002 г. - 34,8% (снижение более чем в 1,3 раза) [6].

Таким образом, отметим, что в Республике Беларусь продолжается дедолларизация экономики, что обусловлено стабильным обменным курсом национальной валюты, устойчивым снижением инфляции и действующей курсовой политики.

Так, за январь-июнь 2006 г. доля рублевой денежной массы в общем объеме широкой денежной массы выросла на 4,7%, и на 1 июля текущего года достигла 69,6%. За I полугодие средства физических лиц в белорусских рублях, привлеченные банками, увеличились на 21,9%, в том числе депозиты - на 31,2%. За этот же период средства физических лиц в иностранной валюте возросли только на 5,5%, в том числе депозиты - на 5,4%. Абсолютный прирост средств населения в банках в национальной валюте превысил прирост средств в иностранной валюте в 9 раз, что свидетельствует о росте доверия к белорусскому рублю и привлекательности хранения сбережений в национальной валюте. В то же время курсовая политика Национального Банка Республики Беларусь вносила существенный вклад в подавление инфляционных процессов и одновременно содействовала повышению эффективности внешней торговли.

Опережающие темпы кредитования в национальной валюте являются объективным подтверждением ее укрепления и расширения использования в хозяйственном процессе. За январь-июнь 2006 г. прирост валовых кредитов в иностранной валюте составил всего 2%, тогда как валовые кредиты в белорусских рублях за тот же период увеличились на 17,6%.

И в заключение, хотелось бы отметить некоторые положения, из которых Национальный Банк Республики Беларусь должен исходить при разработке денежно-кредитной политики республики.

Во-первых, важно иметь в виду, что стратегической целью белорусского государства является обеспечение социально-экономической стабильности в республике, проведение взвешенных реформ, направленных на повышение уровня жизни народа. Это означает, что денежно-кредитная политика должна разрабатываться и реализовываться таким образом, чтобы не допускать или, по крайней мере, обеспечивать максимальное смягчение возможных «шоков». Стремительный рост безработицы, «революционная ломка» производственных структур, сложившихся в течение десятилетий в рамках индустриального комплекса СССР и стран СЭВ, которая сопряжена с остановкой крупнейших предприятий и которую пережили или до сих пор переживают некоторые страны СНГ и Восточной Европы, не должны повториться в Беларуси [8, с.86-93].

Во-вторых, следует учитывать, что, несмотря на то, что основу производственного комплекса экономики республики составляют высококонцентрированные предприятия, относящиеся к сложным, довольно наукоемким отраслям обрабатывающей промышленности (машиностроение, металлообработка, химия и нефтехимия и др.), в целом технологическая структура сложилась в условиях «дешевизны» сырьевых, энергетических, трудовых, а также финансовых ресурсов. Модернизация такой структуры, которая является весьма инерционной, требует времени и значительных инвестиций. С другой стороны, функционирование такой технологической структуры сопряжено с рядом других фундаментальных отношений в экономике и социальной сфере. Речь идет о системе перекрестного субсидирования, поддержании низких цен, не покрывающих издержек, на сельскохозяйственную продукцию, услуги жилищно-коммунального хозяйства и ряда других отраслей. И с этой точки зрения «завышенный» уровень официального валютного курса является «составным элементом» сложившейся, искаженной по отношению к мировому уровню, структуры цен ресурсоемкого типа технологического базиса производства. Учитывая первую установку, все это означает, что денежно-кредитная политика должна осуществляться в комплексе с финансовой, фискальной и создавать условия для модернизации производства, достижения нормальных, по мировым меркам, ценовых соотношений на предметы конечного спроса, ресурсы и факторы производства.

Эффективность ДКП зависит от выбора инструментов и выбора методов:

а) общие,

б) селективные.

Общие - воздействуют на все параметры ДКП, при этом влияют на рынок ссудного капитала в целом, а силиктивные методы направлены на регламентацию отдельных форм кредита и условию кредитования (контроль по отдельным видам кредита, лимит по учету векселей).

Основные общие инструменты:

1. Изменение учетной ставки.

2. Изменение норм обязательных резервов.

3. Операции на открытом рынке.

1. Изменение учетной ставки - в ее основе лежит право Национального банка страны предоставлять ссуды банкам второго уровня.

За предоставление средств Национальный банк взимает с заемщика % - норма (ставка) назначается учетной (рефинансирования) (42%). Таким образом, Национальный банк имеет право изменяя ставку, регулировать денежные потоки. При изменении учетной ставки увеличивается спрос коммерческих банков на ссуду, предоставляя их, Национальный банк увеличивает на соответствующую сумму резервы коммерческих банков. Эти резервы являются избыточными, т.к. для поддержания таких ссуд не требуется обязательных резервов. [1, с 134]

Поэтому, взятые у Национального банка средства полностью используются для кредитования, увеличивая денежную массу.

При повышении учетной ставки - обратно - сокращение спроса на ссуду Национального банка, что замедляет темпы роста предложения денег.

Заключение

1. Денежно-кредитная политика, являясь неотъемлемой частью общегосударственной социально-экономической политики, имеет многофункциональную природу и должна обеспечивать решение задач, вытекающих из общего контекста социально-экономического развития страны и макроэкономической ситуации, а также связанных с особенностями банковского сектора («кровеносной системы экономики»), который должен обеспечивать сохранность и эффективное размещение активов предприятий и домашних хозяйств, нормальный ход платежного процесса Все эти задачи одинаково важны и взаимосвязаны. Эффективность денежно-кредитной политики определяется тем, насколько удается обеспечить баланс и учет всех стоящих перед ней задач, решение которых требует применения различных, порой «разнонаправленных» мероприятий.

2. В условиях экономики переходного периода проблемы определения направлений, выбора и реализации инструментов денежно-кредитной политики особенно сложны в связи с тем, что рыночные механизмы экономического регулирования, как правило, в недостаточной степени отработаны, а банковская система не обладает существенным финансовым и организационно-технологическим потенциалом. Кроме того, специфика социально-политической ситуации, деловая культура, сложившиеся стереотипы отношений между различными социальными группами также в значительной степени определяют спектр возможных альтернатив как социально-экономической политики в целом, так и денежно-кредитной в частности, эффективность (неэффективность) тех или иных форм организации и инструментов регулирования экономических процессов.[12, с.90-93]

3. Денежно-кредитная политика Республики Беларусь направлена на неуклонное углубление финансово-экономической стабильности, последовательное достижение нормальных, согласно международным стандартам, темпов инфляции и девальвации. При этом Национальный Банк Республики Беларусь исходит из того, что оптимальным является такой вариант денежно-кредитной политики, при котором не допускается резких скачков в уровнях процентных ставок, обменном курсе национальной валюты.

На наш взгляд в условиях кризиса денежно-кредитная политика Республики Беларусь отличается стабильностью, эффективно маневрирует в условия кризиса и регулирует экономические процессы.

Список литературы

1. Агапова Т.А., Серегина С.Ф.- Экономика/Макроэкономика - Учебник , 5-ое издание. , 2004 (Глава 8)

2. Балабанов И. Т., Савинская Н. А. Банки и банковское дело. Краткий курс, - Изд-во “Питер”,2003 - 256с.

3. Владимирова М.П., Козлов И.А.: Деньги. Кредит. Банки- Уч.пособие Парус, 2008 - 288с.

4. Грудцына Л.Ю., Козлова М.Н. Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства. - М.: Эксмо, 2006 - 368 с.

5. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: Учебник. -- М.: Изд-во Эксмо, 2005. -- 496 с.

6. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов - Юнити-Дана, 2003-600с.

7. Жукова Е.Ф - Общая теория денег и кредита,- Юнити, 1998 - 302с.

8. Ивашковский С.Н. Микроэкономика: Учеб. - 2-е изд. испр. и доп. - М. : Дело, 2001 - 415 с.

9. Лаврушин О.И, Афанасьева О.Н, Корниенко -Банковское дело: современная система кредитования - КноРус, 2007 - 264с.

10. Маклакова Т. Г. : Финансы и кредит ТКУиК, исп. 3-е издание , 2007 - 208с.

11. Поляк Г.Б. - Финансы. Денежное обращение. Кредит: Юнити-Дана, 2002 - 512с

12. Финансово-кредитный энциклопедический словарь.

13. Хесус Уэрта де Сото. Деньги, банковский кредит и экономические циклы: Социум, 2008 - 674с.

14. Экономико-математический словарь.(Векипедия)

15. Яллай В.А. Макроэкономика. - Псков: ПГПИ, 2003 - 104с.

16. http://www.nbrb.by/statistics/sref.asp (Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь)

17. http://benefit.by/page/show/articles/23 (О потребительском кредите)

Приложение А

Таблица 1. Изменение ставки рефинансирования в период 2010-2011 года. Собственная разработка [15].

Дата начала действия	Размер базовой ставки рефинансирования (учетной ставки),% годовых
2011
12.12.2011	45
11.11.2011	40
14.10.2011	35
14.09.2011	30
01.09.2011	27
17.08.2011	22
13.07.2011	20
22.06.2011	18
01.06.2011	16
18.05.2011	14
20.04.2011	13
16.03.2011	12
2010
15.09.2010	10.5
18.08.2010	11
14.07.2010	11.5
12.05.2010	12
19.04.2010	12.5
17.02.2010	13

Приложение Б

Таблица 2. Динамика ставок кредитно-депозитного рынка за 2011 год в процентах годовых [15].

	Январь	Февраль	Март	Апрель	Май	Июнь	Июль	Август	Сентябрь	Октябрь	Ноябрь
А. Средние процентные ставки	9,6	5,1	9,2	8,4	13,1	14,0	13,2	19,1	27,2	39,2	52,4
в национальной валюте
1. Вновь привлеченные депозиты
юридических лиц
до востребования
на срок до 1 года	9,8	10,9	13,0	14,1	15,8	17,9	21,3	24,0	30,9	38,7	47,3
на срок свыше 1 года	7,7	2,6	10,1	5,4	14,0	16,9	20,1	21,3	26,4	31,5	31,4
физических лиц ...

Страница:

•  1 
•  2 

курсовая работа "Кредитная система в Республике Беларусь" скачать

Подобные документы

• Денежно–кредитная политика и денежно–кредитная система

  Денежно–кредитная система и ее структура. Функции национального и коммерческих банков. Основные цели и инструменты денежно–кредитной политики, ее влияние на экономическую политику государства. Особенности денежно–кредитной политики в Республике Беларусь.
  
  курсовая работа [42,2 K], добавлен 17.11.2017
  

• Денежно-кредитная политика Республики Беларусь

  Нормативная база денежно-кредитной политики Нацбанка Республики Беларусь. Анализ выполнения денежно-кредитной политики в Республике Беларусь за 2005г. Исполнение денежно-кредитных показателей. Уровень процентных ставок. Устойчивость банковской системы.
  
  дипломная работа [43,5 K], добавлен 28.03.2008
  

• Денежно-кредитная система и инструменты политики Центрального банка

  Функции и задачи Центрального банка РФ. Двухуровневая банковская система РФ. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ. Цель денежно-кредитной политики. Основные методы и инструменты денежно-кредитной политики. Банковская реформа в обеспечении функций ЦБ РФ.
  
  курсовая работа [62,9 K], добавлен 16.12.2007
  

• Кредит и его формы. Особенности кредитной политики в Республике Беларусь

  Сущность, функции, источники и формы кредита. Создание денег Центральным и коммерческими банками. Особенности денежно-кредитной политики Республики Беларусь, ее задачи и принципы, методы регулирования, понятие экспансии и пути антикризисной стабилизации.
  
  курсовая работа [55,1 K], добавлен 02.02.2012
  

• Совершенствование денежно-кредитной политики и развития банковского сектора России

  Сущность, необходимость формирования и реализации денежно-кредитной политики в условиях переходной экономики. Банковская система, сущность и принципы ее организации. Роль Центрального Банка в денежно-кредитной политике СНГ. Денежно-кредитная политика.
  
  курсовая работа [257,7 K], добавлен 18.05.2014
  

• Банковская система Республики Беларусь

  Понятие и сущность коммерческих банков, их роль на макроуровне. Анализ деятельности коммерческих банков Республики Беларусь. Задачи банковской системы по реализации основных направлений денежно-кредитной политики. Перспективы развития коммерческих банков.
  
  курсовая работа [67,6 K], добавлен 24.04.2014
  

• Денежно-кредитная система

  Сущность и формы кредита. Структура кредитной системы России. Основные функции банков. Роль и функции Центрального банка. Деятельность коммерческих банков. Денежно-кредитное регулирование в России. Краткая характеристика денежно-кредитных инструментов.
  
  контрольная работа [24,3 K], добавлен 20.05.2012
  

• Кредитно-денежная политика Национального банка Республики Беларусь

  Цели, задачи, основные инструменты современной денежно-кредитной политики. Экономическая стратегия общества, национальные особенности кредитной системы Республики Беларусь. Ставка рефинансирования для банков. Банковский Кодекс Республики Беларусь.
  
  курсовая работа [37,7 K], добавлен 18.04.2014
  

• Банковская система Республики Беларусь

  Понятие банковской системы государства, ее структура и значение в современной рыночной экономике. Роль коммерческих банков, их функции и основные виды деятельности. Кредит, его сущность и формы. Анализ особенностей банковской системы Республики Беларусь.
  
  курсовая работа [60,0 K], добавлен 13.01.2012
  

• Роль и методы государственного регулирования кредитной системы на уровне рынка (АО "Банк Хоум Кредит")

  Кредитная система и основные инструменты денежно-кредитной политики государства. Органы, осуществляющие государственное регулирование кредитной системы Республики Казахстан. Совершенствование методов государственного регулирования кредитной системы.
  
  дипломная работа [929,3 K], добавлен 24.03.2014
  

• Кредитная система Республики Беларусь

  Принципы организации и элементы национальной кредитной системы: банковская система, специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения; кредитные объединения. Особенности развития кредитной системы Республики Беларусь в рыночных условиях.
  
  курсовая работа [264,7 K], добавлен 30.09.2014
  

• Кредитная система и её звенья

  Исследование роли кредитной системы в Республике Беларусь. Понятие кредитной системы, её звеньев. Особенности их функционирования и развития. Проблемы и факторы, препятствующие их успешному развитию. Описание банковской системы РБ и модели ее построения.
  
  курсовая работа [51,8 K], добавлен 23.09.2009
  

• Деньги и денежно-кредитная система

  Экономическая природа и основные этапы развития денег. Необходимость и сущность кредита, его основные функции и формы. Структура современной кредитной системы. Понятие банковской системы, роль и функции Центрального Банка. Денежно-кредитная политика ЦБ.
  
  контрольная работа [28,4 K], добавлен 21.08.2011
  

• Инструменты и методы денежно-кредитной политики

  Современная банковская система Российской Федерации и история ее развития. Центральный банк и его функции. Денежно-кредитная политика Центрального банка Российской Федерации. Основные задачи, цели, инструменты и формы денежно-кредитного регулирования.
  
  курсовая работа [56,3 K], добавлен 04.01.2009
  

• Структура кредитной системы Казахстана и роль банков в стабилизации экономики

  Сущность, структура, функции кредитной системы Республики Казахстан. Этапы ее формирования и развития. Банковская система, её функции, особенности и анализ. Банки: их операции и организационная структура. Роль и место банков РК в современных условиях.
  
  курсовая работа [416,5 K], добавлен 17.12.2010
  

• Роль Центрального банка в денежно-кредитной политике

  Зарождение и история создания банковской системы в России. Денежно-кредитная система и денежно-кредитная политика. Создание денег банками. Мультипликатор денежного обращения. Банк России, его денежно-кредитная политика. Современная банковская система.
  
  курсовая работа [54,2 K], добавлен 13.11.2010
  

• Денежно-кредитная политика Центрального Банка Российской Федерации

  Сущность и функции денежно-кредитной политики. Принципы и основные типы денежно-кредитной политики. Роль Центрального Банка РФ в проведении денежно-кредитной политики. Основные инструменты и правовые основы осуществления денежно-кредитной политики.
  
  курсовая работа [60,2 K], добавлен 30.12.2008
  

• Денежно-кредитная политика РБ

  Основные понятия и сущность денежно-кредитной политики, характеристика главных инструментов, которые используются Национальным банком для ее регулирования. Особенности и направления денежно-кредитной политики в Республике Беларусь на современном этапе.
  
  курсовая работа [244,3 K], добавлен 13.09.2011
  

• Кредитно-банковская система Республики Беларусь

  Кредитно-банковская система и ее структура. Функции кредитно-банковской системы в Республике Беларусь. Механизм влияния кредитно-банковской системы на экономику. Проблемы и перспективы развития национальной банковской системы республики Беларусь.
  
  курсовая работа [45,6 K], добавлен 24.11.2008
  

• Банковская система России и современные особенности ее функционирования

  Сущность, структура, основные функции и правовое регулирование банковской системы, особенности ее функционирования в России на современном этапе и роль в развитии экономики. Характер, особенности и основные цели денежно-кредитной политики банков.
  
  курсовая работа [174,4 K], добавлен 11.05.2009
  

Другие документы, подобные "Кредитная система в Республике Беларусь"

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам