Анализ хозяйственной деятельности ОАО "Сбербанк России"

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

Введение

Цель прохождения производственной практики - закрепление в практической деятельности знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения, а также сбор информации для дальнейшего его применения в квалифицированной трудовой деятельности.

Задачи практики:

1. Приобрести опыт работы в банке.

2. Изучить характеристику внешней среды отделения банка.

3. Изучение новых продуктов и возможностей ОАО «Сбербанк».

4. Участие в тренинге.

5. Получение практических навыков расчета экономически обоснованных норм и нормативов, позволяющих управлять оборотными средствами.

6. Ознакомление с организационно - управленческой структурой предприятия и функциями основных ее органов.

7. Ознакомление с практикой составления обязательной бухгалтерской отчетности.

Дальневосточный банк Сбербанка России - крупнейший банк Дальнего Востока. Банк предоставляет огромный спектр банковских услуг крупным предприятиям, клиентам среднего и малого бизнеса, а также физическим лицам.

Дальневосточный банк создан 1 января 2001 года. Сегодня он представляет интересы Сбербанка России в пяти субъектах федерации - Приморском и Хабаровском краях, Амурской, Еврейской автономной и Сахалинской областях. Центральный офис банка находится в столице Дальневосточного федерального округа - городе Хабаровске. Площадь территории обслуживания - 1,44 млн кв. км, население - около 5 млн человек. Крупнейшие города - Владивосток (592,1 тыс. чел.), Хабаровск (580,7 тыс.), Комсомольск-на-Амуре (263,3 тыс.). Благовещенск (219,8 тыс.), Южно-Сахалинск (174,7 тыс.), Находка (159,5 тыс.), Биробиджан (75,4 тыс.).

Обладая возможностью распоряжаться значительными финансовыми ресурсами и имея реальный объем собственного капитала, Дальневосточный банк Сбербанка России играет ключевую роль в реализации масштабных экономических и социальных проектов на территории Дальневосточного региона. Банк оказывает финансовую поддержку свыше 400 инвестиционным проектам из числа всех отраслей экономики региона, начиная с авиастроения и заканчивая золотодобычей.

В 2009 году в регионе был открыт Центр эмиссии банковских карт, и теперь банковские карты дальневосточников выпускаются здесь. В 2010 году банк перешел на новую технологию выдачи кредитов физическим лицам, развернув в регионе «Кредитную фабрику». Примечательными событиями в 2011 году стали открытие в Хабаровске административного здания Дальневосточного банка Сбербанка России и Центра сопровождения клиентских операций «Амурский». В ЦСКО в одном месте централизованы операционные функции, которые можно совершать без присутствия клиента - контроль и сопровождение операций, формирование отчетности и другие. Это позволит лучше и быстрее удовлетворять потребности клиентов и выполнять их запросы.

При поддержке Дальневосточного Банка в регионе осуществляются разномасштабные инфраструктурные проекты: от застройки жилых микрорайонов - до запуска крупнейшего в регионе Хабаровского деревоперерабатывающего комбината. При активном участии Банка разрабатываются полезные ископаемые в Амурской области и Сахалине.

Всего Дальневосточный банк поддерживает свыше четырехсот региональных инвестиционных проектов, охватывающих практически все стороны экономической жизни региона, включая авиастроение и золотодобычу.

Банк не только помогает в строительстве объектов к саммиту АТЭС в Приморском крае, но и контролирует сроки и качество возведения этих объектов.

В 2011 году на церемонии награждения победителей XV Хабаровского краевого конкурса "Предприниматель года" Дальневосточный банк получил диплом в номинации "Признание бизнеса".

Банк оказывает финансовую поддержку свыше 400 инвестиционным проектам из числа всех отраслей экономики региона, начиная с авиастроения и заканчивая золотодобычей. В подразделениях банка на обслуживании находятся около 46 тысяч корпоративных клиентов.

проходила летнюю ознакомительную практикy в ДО 8635/0250 ОАО "Сбербанк России» в качестве консультанта по банковским продуктам в секторе обслуживания физических лиц. 8635/0250 отделение СБ имеет системy электронной очереди, клиент который не может или нет желания проводить какие-либо операции на УС-(устройство самообслуживания) обязан взять талон или ожидать своей очереди. Терминал электронной очереди имеет 10 полей это:

1. Платежи (А).

2. Прием и выдача наличных (Б).

3. Денежные переводы (В).

4. Валютно-обменные операции (И).

5. Компенсации (С).

6. Вклады, металлические счета (Е).

7. Банковские и кредитные карты (Г).

8. Кредитование (Т).

9. Ипотека (Ш).

Каждом полю соответствуют определенные номера окон, к которомy нужно подойти клиентy,одной из моих поставленных задач было консультирование клиентов по регистрации в электронной очереди, второй моей задачей был перевод клиентов из зала обслуживания, в зал где стоят устройства самообслуживания, чтобы клиент мог сам испробовать новые возможности и быстро без очередей оплатить квитанции, кредит, получить и внести наличные где прием наличных составляет пачкой до 40 купюр, эти операции займут не больше 5 минут.

1. Общая характеристика ОАО "Сбербанк России"

Сбербанк как один из крупнейших банков в Европе является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы по итогам 2011 года составляют более четверти банковской системы страны (26,8 %),а доля в банковском капитале находится на yровне 29,1 %. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня-современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. СБ имеет крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств различных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками- залогом его yспешной работы.

Полное наименование открытое акционерное общество "Сбербанк России". Кроме того в деловой практике, в том числе во внутренних докyментах и формах, зачастую используют сокращение такие как:

· СБ РФ, СБРФ -- Сбербанк России.

· ЦА -- Центральный аппарат Сбербанка.

· ОСБ -- отделение Сбербанка.

· ОСБМ -- отделения Сбербанка России г. Москвы, включая дополнительные офисы.

· ВСП -- внутреннее структурное подразделение Сбербанка.

· ОПЕРО -- Операционный отдел (ОПЕРО) Сбербанка.

· ОПЕРУ -- Операционное управление Сбербанка.

· ОКВУ -- Операционная касса внекассового узла Сбербанка.

· ЕТЗ -- единая тарифная зона -- территория обслуживания одного отделения Сбербанка России либо одного города, в пределах которой совершаются операции.

· УС -- устройство самообслуживания -- банкомат, информационно-платежный терминал - электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия работника Банка операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платёжных карт, передачи распоряжений клиента о перечислении денежных средств, с банковского счета клиента и др.

· УКО -- удалённые каналы обслуживания (система «Сбербанк ОнЛ@йн», УС, МБ -- «Мобильный банк»).

· ОКР -- операционно-кассовый работник структурного подразделения Сбербанка России.

· ДО -- Дополнительный офис -- универсальное внутреннее структурное подразделение отделения Сбербанка, расположенное вне его местонахождения.

· Филиал -- внутреннее структурное подразделение, организационно подчинённое отделению Сбербанка.

· ТБ -- Территориальный банк; Операционное управление (отдел) территориального банка Сбербанка России; дополнительные офисы, находящиеся в организационной подчинённости территориального банка Сбербанка России.

· ОСБ ТБ -- отделения Сбербанка России, включая дополнительные офисы, организационно подчинённые территориальному банку Сбербанка России.

· ГОСБ -- Головное отделение Сбербанка; Операционное управление (отдел) головного отделения Сбербанка России; дополнительные офисы, находящиеся в организационном подчинении головного отделения Сбербанка России.

ГОСБ -- элемент управления в структуре Сбербанка, который представляет собой подчинённое территориальному банку подразделение, ответственное за бизнес на уровне субъекта РФ.

· ОСБ ГОСБ -- отделения Сбербанка России, включая дополнительные офисы, находящиеся в организационной подчинённости головного отделения Сбербанка России.

· ЦУС -- Центральный Узел Связи (размещается в здании Банка по адресу ул. Вавилова, 19).

· РУС -- Резервный Узел Связи (размещается в здании Центрального Отделения Сбербанка России г. Москвы, ул. Б. Андроньевская, 6).

· УИиАБР -- Управление информатики и автоматизации банковских работ Сбербанка.

· ДКП -- Департамент кадровой политики Сбербанка; кадровая служба филиалов банка.

· ПД -- Правовой департамент Сбербанка; юридическая служба филиалов банка.

· ККИ -- Комитет по урегулированию конфликта интересов Сбербанка.

· ОКИИ -- Отдел по контролю инсайдерской информации Сбербанка.

· СБОЛ -- Сбербанк ОнЛ@йн (Сбербанк-Онлайн, Интернет-банк Сбербанка; ранее -- «Электронная Сберкасса»).

ЦСКО -- Центр сопровождения клиентских операций.

История Сбербанка России начинается с именного указа царя Николая от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году. Спустя полтора века -- в 1987 году -- на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения -- Сбербанк СССР, который обслуживал также и юридические лица. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России)».

Сбербанк и по сей день является любимым детищем Банка России, которому принадлежит свыше 57 % акций. Во многом благодаря поддержке Банка России и повышению комиссий за расчетное обслуживание, Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах Сбербанка составляла 52 %, а на кредитный портфель приходился всего 21 % активов-нетто).

Сбербанк занимает первое место в рейтинге банков Российской Федерации.

В результате недавно проведенного IPO в руках институциональных инвесторов оказалось 33 % акций, у частных лиц -- 5 %. Всего у банка 200 тысяч акционеров. На его долю приходится 26 % активов российской банковской системы и 51,5 % депозитов физических лиц. Это единственный банк, который ЦБ контролирует не только как регулятор, но и как акционер, владеющий 57,6 % его акций. С октября 2007 года Сбербанком руководит бывший министр экономического развития Герман Греф, который, в частности, собирается сделать кредиты банка более доступными для населения.

Уставный капитал и акции банка.

Уставный капитал Сбербанка, составляет 1 млрд. рублей и разделен на 19 млн. обыкновенных акций номиналом 50 рублей и на 50 млн. привилегированных акций номиналом 1 рубль. Согласно уставу банка минимальный размер дивидендов по привилегированным акциям составляет 15 % от их номинальной стоимости, т. е. 15 коп. на акцию.

Иностранные инвесторы могут приобретать акции Сбербанка только с разрешения Центробанка. Однако эти ограничения легко обходятся благодаря использованию дочерних компаний нерезидентов, зарегистрированных в России. Тем не менее, ограничения на приобретения акций Сбербанка нерезидентами значительно снижают их ликвидность. Как ожидается, в скорм времени ограничения на владение акциями банка нерезидентами будут отменены. Возможно, после либерализации режима обращения акций Сбербанка будет запущена программ АДР, которая также будет способствовать повышению ликвидности ценных бумаг банка. В настоящее время иностранным инвесторам принадлежит около 15% акций Сбербанка.

Крупнейшим акционером Сбербанка является Банк России, доля которого в уставном капитале составляет 60.57 %. В обозримой перспективе уменьшение или выход Центробанка из капитала Сбербанка не ожидается. По состоянию на 1 октября 2003 г. количество акционеров банка достигало 203 728.

Организационная структура Сбербанка России.

Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

Филиальная сеть Сбербанка России расположена на всей территории страны. По состоянию на 24 января 2001 г. сеть Сбербанка России состояла из 17 территориальных банков, 1511 отделений, 20250 внутренних структурных подразделений.

Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.

2. Деятельность Сбербанка России.

2.1 Приоритетные направления деятельности Сбербанка России

Сбербанк России -- универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, Банк стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан. Способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Основные направления деятельности Банка:

* кредитование российских предприятий;

* кредитование частных клиентов;

* вложение в государственные ценные бумаги и облигации Банка России;

* осуществление операций на комиссионной основе.

Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников:

* средства акционеров;

* вклады частных клиентов;

* другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.

2.2 Кредитная политика Сбербанка России

Основные условия кредитной политики.

Кредиты предоставляются физическим лицам - гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору:

- при дифференцированных платежах - наступает до исполнения заемщику 75 лет;

- при аннуитетных платежах - ограничивается трудоспособным возрастом заемщика.

Кредиты предоставляются:

- по месту постоянного проживания (регистрации) Заемщиков, при временной регистрации на срок действия регистрации;

- по месту нахождения предприятия - работодателя Заемщика, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и заемщиком

Кредиты в сумме до 45000 рублей, включительно, могут предоставляться без обеспечения, свыше 45000 рублей обязательно наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.

Порядок предоставления кредита.

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

Заявление анкета.

Паспорт заемщика его поручителя и/или залогодателя (предъявляются) документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика и его поручителя (2-НДФЛ).

Расчет платежеспособности заемщиков.

При выдаче кредита (кроме “Пенсионного”) Банк вправе принимать в расчет платежеспособности Заемщика дополнительно к го доходу по основному месту работы один из следующих видов доходов:

- доходы, полученные им по другому месту работы, если срок трудового договора (гражданско-правового договора) превышает 1 год, при условии подтверждения указанных доходов и произведенных удержаний соответствующей справкой;

- доходы, полученные им от занятий частной практикой, либо иные источники доходов, разрешенные законодательством, подтвержденные налоговой декларацией с отметкой налогового органа;

- доход супруги (а) Заемщика по одному месту работы (пенсию супруги (а));

- сумму пенсии, досрочно назначенную по старости или за выслугу лет и получаемую Заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет - для женщин, 60 лет - для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.

2.3 Международные банковские карты

Сбербанк России предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International (и все карточные продукты на их основе), а также микропроцессорные карты Сбербанка России СБЕРКАРТ.

Объем эмиссии карт Сбербанка России по состоянию на 01.07.2008 года составил 26,2 млн. карт, увеличившись за 1 полугодие 2008 года на 12,3 %.

Количество карт международных платежных систем Visa и MasterCard возросло за 1 полугодие 2008 года на 14,1 % и составило 23,0 млн. карт (88 % от общего объема эмиссии), в том числе:

MasterCard и Maestro - 13,3 млн. карт;

Visa и Visa Electron - 9,7 млн. карт.

Количество микропроцессорных карт СБЕРКАРТ возросло за 1 полугодие 2008 года на 0,6 % и составило 3,2 млн. карт.

Сбербанк России продолжил работу с целевыми группами клиентов, для которых разработаны специальные карточные продукты и услуги.

По состоянию на 01.07.2008 выпущено 290,2 тыс. карт Visa Аэрофлот, держатели которых одновременно являются участниками программы “Аэрофлот Бонус”, реализуемой ОАО “Аэрофлот - российские авиалинии”.

Количество карт Сбербанк-Maestro “Социальная”, предназначенных для получения пенсий, пособий, дотаций и иных выплат социального характера, возросло за 2 квартал 2008 года на 11 % и превысило 4,2 млн. карт.

Сбербанк России обслуживает операции по картам более чем в 5,3 тыс. населенных пунктах, расположенных во всех субъектах Российской Федерации.

В системе Сбербанка России действует 10,7 тыс. пунктов выдачи наличных денежных средств, из них 10,3 тыс. обслуживают операции по картам международных платежных систем Visa и MasterCard и 10,0 тыс. - по микропроцессорным картам СБЕРКАРТ.

Также Сбербанк России обслуживает 3,3 тыс. информационно-платежных терминалов, из которых 3,2 тыс. обслуживают операции по международным банковским картам, 2,1 тыс. - операции по картам СБЕРКАРТ.

Количество торгово-сервисных точек, с которыми Сбербанк России заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 58,8 тыс., из которых 52,3 тыс. обслуживают операции по международным картам, 28,6 тыс. - операции по картам СБЕРКАРТ

Порядок выдачи карт.

Основные личные карты (не включая зарплатные):

Карты Сбербанк - Visa Electron и Сбербанк - Maestro выдаются - физическим лицам, достигшим 14-летнего возраста, имеющим документ, удостоверяющий личность, а также регистрацию (прописку) или временную регистрацию на территории Российской Федерации.

Карты Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Mass, MasterCard Gold выдаются - физическим лицам, имеющим документ, удостоверяющий личность, достигшим 18-летнего возраста и имеющим постоянную регистрацию на территории обслуживания территориального банка

Зарплатные карты:

- работникам предприятия / организации (студентам), заключившего (шей) договор с подразделением Банка,

- физическим лицам, достигшим 18 лет, имеющим документ, удостоверяющий личность, независимо от места их регистрации (прописки).

Дополнительные карты:

а) лицам, достигшим 14-летнего возраста, по Заявлению Основного Держателя, независимо от места их регистрации (прописки);

б) лицам, достигшим 10-летнего возраста, при условии близкого родства с Основным Держателем карты (а также, если лицо находится на попечении у Основного Держателя). Требуется письменное согласие родителей, усыновителей или попечителя в соответствии со ст.26 и ст.28 ГК РФ, если ни один из них не является Основным Держателем карты.

Корпоративные карты.

Сотрудникам Предприятий, имеющим документ, удостоверяющий личность, независимо от места их регистрации (прописки).

3. Перспективы развития Сбербанка России

При определении перспектив своего развития Сбербанк России исходит, прежде всего, из анализа текущей макроэкономической ситуации, исследования внутренних и внешних возможностей по развитию финансовых операций. Банк стремится к развитию существующих конкурентных преимуществ и созданию новых точек роста своего бизнеса.

Складывающиеся внешние условия: усиление конкурентной борьбы на внутреннем и международном финансовом рынке, углубление неопределенности перспектив дальнейшего развития мировой экономики ? формируют предпосылки для постановки перед Банком стратегической задачи по активному наращиванию темпов роста объема бизнеса и диверсификации направлений деятельности.

При этом Сбербанк России видит в качестве своей основной стратегической цели сохранение инвестиционной привлекательности и вхождение в группу крупнейших банков мира по объему рыночной капитализации.

Увеличение рыночной капитализации будет связано с экономическим эффектом, полученным в результате совершенствования, а при необходимости, перестройки внутренних процессов Банка, оптимизации системы корпоративного управления с учетом современных тенденций в национальной и мировой экономике.

Другой важной задачей, стоящей перед Банком на пути к наращиванию рыночной капитализации, является сохранение и упрочнение положения на российском рынке финансовых услуг. В этих целях Сбербанк России планирует построить принципиально новую систему работы с клиентами, ориентированную на наиболее эффективное обслуживание основных клиентских групп. Для предоставления клиентам полного спектра финансового обслуживания Банк планирует выход на новые сегменты финансового рынка, создание новых банковских продуктов.

В целях повышения качества обслуживания Сбербанк России будет активно развивать, и совершенствовать каналы продаж финансовых продуктов и услуг. Будет оптимизирована филиальная сеть Банка, получат развитие удаленные каналы банковского обслуживания.

Успешная работа Сбербанка России по данным направлениям во многом будет определяться усилиями по развитию технической и технологической платформы ведения бизнеса, дальнейшим совершенствованием системы обмена информацией между подразделениями банка.

В складывающихся условиях неопределенности развития мирового финансового рынка особое внимание будет уделено совершенствованию и поддерживанию в актуальном состоянии системы управления рисками.

Заключение

Я проходила практику в течение 4 недель в структурном подразделении Сбербанка России № 8635/0250.

В начале практики ознакомилась с учредительной документацией Сбербанка России и перечнем документов, составляющих коммерческую тайну.

Именно на практике в Сбербанке мне довелось сопоставить теоретические основы и знания с практической деятельностью.

В ходе своей практики мне пришлось ознакомиться со следующими документами:

Порядок совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Сбербанка России (Эммисия) №299-2-р.

Правила кредитования физических лиц Сбербанка России и его филиалами №229-2-р.

Правила проведения операции на Устройстве Самообслуживания (УС).

Ознакомление с этими документами дало мне возможность в ходе практики более подробно изучить работу сотрудников филиала.

Работа на самом деле оказалась очень трудоемкой и породила много вопросов с моей стороны к руководителю и операционистам и помогла разобраться в тонкостях документооборота.

Преимущества пройденной мною практики я нахожу в том, что я ознакомилась с большим количеством информации, на которой базируется банковская деятельность, ознакомилась с компьютерными рабочими программами Сбербанка России и приобрела навыки работы с его внутренней документацией.

уставной банковский кредитный приоритетный

Список использованной литературы

1. Инструкция ОАО «Сбербанк России» от 26.01.2006. №14-ФЗ.

2. Инструкция Банка России от 14.09.2006 N 28-И.

3. Положение о секторе обслуживания физических лиц операционного отдела от 16.04.2012.

4. Консолидированная финансовая отчетность ОАО «Сбербанк России» в соответствии с МСФО за 1 квартал 2012 года.

Размещено на Allbest.ru

...