Характеристика деятельности Сбербанка России

Размещено на http://www.allbest.ru/

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИНСТИТУТ ПРАВА, ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ

Направление «Экономика»

ОТЧЕТ ПО УЧЕБНОЙ ПРАКТИКЕ

В Открытом Акционерном Обществе «Сбербанк»

Студентки 2 курса 269 группы

Мелковой Дарьи Сергеевны

Руководитель ОАО «Сбербанк Росии»,

Корякина Татьяна Владимировна

Руководитель практики от института

Огородникова Ирина Ивановна

ШАДРИНСК, 2013

Характеристика

За время прохождения учебной практики в ОАО «Сбербанк России», в Доп. Офисе 8599/0227 студентка Мелкова Д.С. проявила себя дисциплинированной, стремящейся к получению знаний, навыков и умений, необходимых в данной области управления.

Основной задачей её практической работы стало ознакомление с предприятием, его организационной структурой и видами деятельности. Изучала основные законодательные и нормативные правовые акты, методические материалы по управлению персоналом, трудовое законодательство, структуру и штат предприятия, его профиль, специализацию и перспективы развития; кадровую политику и стратегию предприятия, определения перспективной и текущей потребности в кадрах, изучение электронного банка и мобильного банка, состояние рынка труда, стандарты сервиса, ,порядок оформления, ведения и хранения документации, консультирование клиентов по банковским продуктам, продвижение on-line услуг банка, распределение клиентопотока в зоны клиентского зала.

Несмотря на короткий срок прохождения практики Мелкова Д.С.проявила себя активной, дисциплинированной студенткой, смогла охватить очень большой объем необходимой информации.

Ко всем заданиям своей учебной практики Мелкова Д.С. относилась очень ответственно, поручения с документами выполняла аккуратно. Практическая работа Мелковой Д.С. заслуживает высокой оценки.

Руководитель Доп. офис 8599/0227

Дневник прохождения учебной практики

Месяц и число	Подразделение предприятия	Краткое описание выполненной работы	Подпись руководителя практики
8 июля	Отдел обслуживания физических лиц	Знакомство с предприятием, её организационной структурой и видами деятельности.
9 июля	Отдел обслуживания физических лиц	Рассмотрение основных задач и функций
10 июля	Отдел обслуживания физических лиц	Ознакомление с руководством Банка и его полномочиями.
11-12 июля	Отдел обслуживания физических лиц	Сбор информации для подготовки отчета
13-15 июля	Отдел обслуживания физических лиц	Изучение исходной информации для подготовки отчета
16 июля	Отдел обслуживания физических лиц	Изучение электронного банка и мобильного банка
17 июля	Отдел обслуживания физических лиц	Работа с электронным банком и мобильным банком
18 июля	Отдел обслуживания физических лиц	Выполнение индивидуального задания
19 июля	Отдел обслуживания физических лиц	Оформление отчета
20-21 июля	Отдел обслуживания физических лиц	Заполнение таблиц. Заключение

капитал банк кредитный

Введение

Учебная практика входит в обязательный раздел «Учебная и производственная практика» образовательной программы бакалавриата.

Во время прохождения практики происходит закрепление, углублению и конкретизация результатов теоретического обучения, приобретение студентами умения и навыков практической работы по избранному направлению и присваиваемой квалификации.

Учебная практика проводится в форме ознакомления с основными направлениями деятельности предприятия по месту его нахождения в течение 12 рабочих дней по три часа ежедневно.

Базами учебной практики могут быть производственные предприятия и другие коммерческие организации различных организационно-правовых форм; организации финансово-банковской сферы.

Основной целью производственной практики является практическое закрепление теоретических знаний, полученных в ходе обучения. Основным результатом данной работы является отчет о прохождении практики, в котором собраны все результаты деятельности студента за период прохождения практики и анализ основных должностных обязанностей муниципального служащего.

Основные задачи практики:

- ознакомление с организационной структурой предприятия (учреждения);

- сбор информации о среде, состоянии и социально-экономических проблемах организации;

- анализ структуры предприятия, характеристика деятельности подразделений и служб;

- оценка и анализ экономической и производственной деятельности предприятия;

- приобретение практических навыков работы с нормативно-правовой и экономической информацией;

- выработка умений применять теоретические знания при решении практических проблем;

- сбор, систематизация и обобщение полученных данных.

Данный отчет состоит из титульного листа установленного образца с подписью руководителя от предприятия и печатью; дневника, который должен содержать полный перечень выполняемых работ, отражать наименования изученных документов, форм отчетности и т.д; содержания -отражает перечень вопросов, содержащихся в отчете; введения; основной части, где описывается выполнение заданий производственного этапа практики.

1. Общая характеристика ОАО «Сбербанка»

1.1 История развития Сбербанка России

История Сбербанка России началась 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института страны.

Сегодня его филиальная сеть считается уникальной - она насчитывает более 20 тысяч филиалов и отделений на всей территории России, в Казахстане, на Украине, в Беларуси, в Германии и Индии. Зарегистрировано представительство в Китае.

Сбербанк сегодня - это современный универсальный банк, который предлагает широкий спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны.

В 1841 году император России Николай I своим указом повелел учредить сберегательные кассы при Московской и Петербургской сохранных казнах - именно этот год и ознаменовал возникновение старейшего банка России - Сбербанка.

Самым первым клиентом первого банка страны стал надворный советник Николай Антонович Кристофари, на свой счет он внес внушительную по тем временам сумму в 10 рублей и стал обладателем сберегательной книжки за номером 1. Правительственные органы России проводили активную агитационную работу для того, чтобы объяснить населению страны основные преимущества хранения средств в сберегательном банке. Первая российская реклама оказалась эффективной: если в 1842 году сберегательная касса обслуживала в среднем 70 вкладчиков в день, то к 1860 году этот показатель превысил отметку в 500 человек.

Несмотря на сложность первых послевоенных лет, начиная уже с 50-ых годов, Сбербанк продолжил свое стремительное и устойчивое развитие. За 30 лет количество сберегательных касс увеличилось вдвое (с 40 тысяч до 79 тысяч), количество клиентов банка возросло в 12 раз, а сумма их вкладов показала рекордные темы роста, увеличившись в 100 раз.

Сбербанк активно участвовал в восстановлении разрушенной войной инфраструктуры страны - были заново построены и отремонтированы дороги и трассы федерального значения. Сегодня Сбербанк, сохраняя традиции, продолжает развивать программы дорожного строительства в России. В 1987 году в рамках перестроечных реформ сберегательные кассы были реорганизованы в Сберегательный Банк СССР - так знакомый нам финансовый институт получил известное на весь мир название. Уже в 1989 году начал работать первый банкомат Сбербанка и в том же году банк стал членом Всемирного института сберегательных банков.

1991 год ознаменовался распадом СССР, но Сбербанк сохранил свои функции и остался единственным банком на всем бывшем постсоюзном пространстве, который продолжал работать.

В период с 1991 года по 2008 год Сбербанк России претерпел существенные изменения, пережил кризис и окончательно сформировался как современный и универсальный банк, открытый для работы со всеми группами клиентов, опора и поддержка Российской экономики.

- в 1991 году общим собранием акционеров был учрежден Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации.

- в 1993 году в Московских отделениях Сбербанка начали функционировать первые банкоматы.

- в 1995 году был создан Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Благодаря профессиональному инвестированию пенсионных средств, накопленная за 10 лет доходность НПФ составила 278%.

- в 2001 году началось сотрудничество Сбербанка и Олимпийского комитета. Главный банк страны поддерживал российских спортсменов на играх в Солт-Лейк-Сити (2002), Афинах (2004) и Турине (2006).

- в 2002 году Сбербанк выпустил первые карты VISA «Аэрофлот» - задача этого проекта состояла в том, чтобы сделать внутренние и международные полеты россиян комфортными и экономически привлекательными. Высокий спрос на карты Сбербанка России «Аэрофлот», который сохраняется и сегодня, подтверждают эффективность этого проекта.

- в 2003 году началось плодотворное сотрудничество Сбербанка и Северного флота России. Благодаря ему сегодня военнослужащие, их семьи и гражданский персонал получили доступ к широкому спектру банковских услуг и получили возможность кредитования на льготных условиях.

- 2006 Сбербанк реализует свою политику расширения на международных рынках и открывает представительство в Казахстане.

- 28 ноября 2007 Греф Г.О. утвержден Председателем Правления Сбербанка России.

- в 2007 открывается представительство Сбербанка на Украине, сегодня оно насчитывает свыше 80 отделений.

- 21 октября 2008 года Наблюдательный Совет Сбербанка единогласно одобрил стратегию «Развитие Сбербанка до 2014 года».

В декабре 2008 года Сбербанк России выпустил благотворительную карту «Подари жизнь» с которой прибыль Сбербанка, полученная от клиентов банка за обслуживание карты, а так же проценты за совершенные им покупки, отчисляется в помощь детям, страдающим тяжелыми онкологическими и гематологическими заболеваниями.

С 2010 году продолжилось устойчивое развитие Сбербанка, был заключен ряд стратегически важных договоров, проведена аттестация и оценка работающего персонала, приняты дополнительные меры по улучшению качества обслуживания граждан, реализованы социально-значимые и экономические проекты.

Сбербанк отменил все комиссии за рассмотрение и выдачу кредитов; дважды были снижены процентные ставки кредитования; создана Служба Заботы о клиентах Сбербанка, призванная оперативно реагировать на жалобы, пожелания и комментарии клиентов; открыты представительства банка в крупнейших социальных сетях «ВКонтакте» и Facebook; заключен договор между Сбербанком и профсоюзом, где зафиксированы принципы социальной ответственности банка за своих сотрудников.

Сбербанк России -- универсальный банк, предоставляющий широкий спектр банковских услуг. Доля Сбербанка России на рынке частных вкладов на 1 июня 2009 года составляла 50,5 %, а его кредитный портфель соответствовал более 30 % всех выданных в стране займов.

Бренд Сбербанка на начало 2010 года по оценке журнала «The Banker» и компании Brand Finance занимает 15 место в рейтинге самых дорогих банковских брендов и стоит приблизительно 11,7 миллиарда долларов.

Центральный аппарат Сбербанка России находится в Москве.

1.2 Уставный капитал и акции банка

Уставный капитал Сбербанка, составляет 1 млрд. рублей и разделен на 19 млн. обыкновенных акций номиналом 50 рублей и на 50 млн. привилегированных акций номиналом 1 рубль. Согласно уставу банка минимальный размер дивидендов по привилегированным акциям составляет 15% от их номинальной стоимости, т. е. 15 коп. на акцию.

Иностранные инвесторы могут приобретать акции Сбербанка только с разрешения Центробанка. Однако эти ограничения легко обходятся благодаря использованию дочерних компаний нерезидентов, зарегистрированных в России. Тем не менее, ограничения на приобретения акций Сбербанка нерезидентами значительно снижают их ликвидность. Как ожидается, в скорм времени ограничения на владение акциями банка нерезидентами будут отменены. Возможно, после либерализации режима обращения акций Сбербанка будет запущена программ АДР, которая также будет способствовать повышению ликвидности ценных бумаг банка. В настоящее время иностранным инвесторам принадлежит около 15% акций Сбербанка.

Крупнейшим акционером Сбербанка является Банк России, доля которого в уставном капитале составляет 60.57%. В обозримой перспективе уменьшение или выход Центробанка из капитала Сбербанка не ожидается. По состоянию на 1 октября 2013 г. количество акционеров банка достигало 303 728.

2. Деятельность Сбербанка России

2.1 Приоритетные направления деятельности Сбербанка России

Сбербанк России -- универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, Банк стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Основные направления деятельности Банка:

- кредитование российских предприятий;

- кредитование частных клиентов;

- вложение в государственные ценные бумаги и облигации Банка России;

- осуществление операций на комиссионной основе.

Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников:

- средства акционеров;

- вклады частных клиентов;

- средства юридических лиц;

- другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.

Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 30 августа 2010 года.

Филиальная сеть банка на 1 апреля 2011 года включает 17 территориальных банков и 19292 подразделения по всей России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, Украине, Беларуси, Германии. В июне 2010 года Сбербанк получил разрешение Китайской банковской регуляторной комиссии на открытие представительства в Пекине, а в сентябре 2010 года Банк России зарегистрировал филиал ОАО «Сбербанк России» в Индии.

У банка имеется дочерняя инвестиционная компания ООО «Сбербанк Капитал», занимающаяся санацией и управлением заложенными в банке активами.

С 1993 по 2010 годы Сбербанк участвовал в развитии российской платёжной системы СБЕРКАРТ. С 2010 года банк участвует в проекте создания универсальной электронной карты, являясь одним из учредителей оператора проекта ОАО «УЭК».

3 февраля 2012 года Сбербанк объявил, что создаёт венчурный фонд на базе венчурного подразделения «Тройки Диалог» -- «Тройка Венчурз» со стратегией инвестирования в высокотехнологические компании и проекты, начальные инвестиции составят 100 млн долл.

По состоянию на 9 августа 2011 года собственный капитал банка составил 1 421 млрд руб. С начала года величина капитала возросла на 14,4 %. Источник роста капитала -- заработанная чистая прибыль. Прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 250,1 млрд руб., чистая прибыль составила 201,2 млрд руб. против 76,8 млрд руб. за 7 месяцев 2010 года.

Кредитный портфель корпоративных клиентов на 1 августа 2011 года составил 5 174 млрд руб., увеличившись за 7 месяцев на 8,6 %, портфель розничных кредитов на 1 августа составил 1 478 млрд руб., увеличившись за 7 месяцев на 13,6 %.

Активы банка с начала 2011 года увеличились на 484 млрд руб. или 5,7 % и превысили 9 трлн руб.

Активы Сбербанка составляют более четверти совокупных активов всей банковской системы Российской Федерации.

Сбербанк -- крупнейший в России банк по объёмам операций с физическими лицами. Средства физических лиц в июле 2011 года увеличились на 37 млрд руб. до 5 094 млрд руб.

2.2 Кредитная политика Сбербанка России

Основные условия кредитной политики. Кредиты предоставляются физическим лицам - гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору:

- при дифференцированных платежах - наступает до исполнения заемщику 75 лет;

- при аннуитетных платежах - ограничивается трудоспособным возрастом заемщика.

Кредиты предоставляются:

- по месту постоянного проживания (регистрации) Заемщиков, при временной регистрации на срок действия регистрации;

- по месту нахождения предприятия - работодателя Заемщика, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и заемщиком.

Кредиты в сумме до 45000 рублей, включительно, могут, предоставляется без обеспечения, свыше 45000 рублей обязательно наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.

Порядок предоставления кредита.

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

- заявление, анкета;

- паспорт заемщика его поручителя и/или залогодателя (предъявляются);

- документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика и его поручителя (2-НДФЛ).

Расчет платежеспособности заемщиков.

При выдаче кредита (кроме “Пенсионного”) Банк вправе принимать в расчет платежеспособности Заемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы один из следующих видов доходов:

1) доходы, полученные им по другому месту работы, если срок трудового договора (гражданско-правового договора) превышает 1 год, при условии подтверждения указанных доходов и произведенных удержаний соответствующей справкой;

2) доходы, полученные им от занятий частной практикой, либо иные источники доходов, разрешенные законодательством, подтвержденные налоговой декларацией с отметкой налогового органа;

3) доход супруги (а) Заемщика по одному месту работы (пенсию супруги (а));

4) сумму пенсии, досрочно назначенную по старости или за выслугу лет и получаемую Заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет - для женщин, 60 лет - для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.

Кредитные операции - это операции кредитора по размещению свободных кредитных ресурсов на условиях возвратности, платности, срочности. Это наиболее распространенное определение данного понятия. Коммерческий банк заинтересован в получении прибыли на основе оборота ссудного капитала. За результаты своей деятельности банк несет ответственность не только текущими доходами, но и собственным капиталом. Поэтому он свободен в распоряжении своими ресурсами, в определении сроков, условий и процентных ставок по кредитам. Особенности системы кредитования сводятся к следующему:

1. Клиент не закрепляется за банком, а сам выбирает его;

2. Клиенту предоставлено право открывать ссудные счета в нескольких банках, что создает условия для развития межбанковской конкуренции;

3. Кредитование производится как на базе укрупненного объекта, так и в объеме частных потребителей;

4. Объем выдаваемых кредитов зависит от объема привлеченных средств;

3. Условия кредитования клиентов

3.1 Международные банковские карты

Сбербанк России предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International (и все карточные продукты на их основе), а также микропроцессорные карты Сбербанка России СБЕРКАРТ.

Объем эмиссии карт Сбербанка России по состоянию на 01.07.2013 года составил 28,2 млн. карт, увеличившись за 1 полугодие 2013 года на 12,3%.

Количество карт международных платежных систем Visa и MasterCard возросло за 1 полугодие 2013 года на 14,1% и составило 23,0 млн. карт (88% от общего объема эмиссии), в том числе:

- MasterCard и Maestro - 13,3 млн. карт;

- Visa и Visa Electron - 9,7 млн. карт.

Количество микропроцессорных карт СБЕРКАРТ возросло за 1 полугодие 2008 года на 0,6% и составило 3,2 млн. карт.

Сбербанк России продолжил работу с целевыми группами клиентов, для которых разработаны специальные карточные продукты и услуги.

По состоянию на 01.07.2013 выпущено 290,2 тыс. карт Visa Аэрофлот, держатели которых одновременно являются участниками программы “Аэрофлот Бонус”, реализуемой ОАО “Аэрофлот - российские авиалинии”.

Количество карт Сбербанк-Maestro “Социальная”, предназначенных для получения пенсий, пособий, дотаций и иных выплат социального характера, возросло за 2 квартал 2013 года на 11% и превысило 4,2 млн. карт.

Сбербанк России обслуживает операции по картам более чем в 5,3 тыс. населенных пунктах, расположенных во всех субъектах Российской Федерации.

В системе Сбербанка России действует 10,7 тыс. пунктов выдачи наличных денежных средств, из них 10,3 тыс. обслуживают операции по картам международных платежных систем Visa и MasterCard и 10,0 тыс. - по микропроцессорным картам СБЕРКАРТ.

Также Сбербанк России обслуживает 3,3 тыс. информационно-платежных терминалов, из которых 3,2 тыс. обслуживают операции по международным банковским картам, 2,1 тыс. - операции по картам СБЕРКАРТ.

Количество торгово-сервисных точек, с которыми Сбербанк России заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 58,8 тыс., из которых 52,3 тыс. обслуживают операции по международным картам, 28,6 тыс. - операции по картам СБЕРКАРТ

Порядок выдачи карт.

Основные личные карты (не включая зарплатные):

Карты Сбербанк - Visa Electron и Сбербанк - Maestro выдаются - физическим лицам, достигшим 14-летнего возраста, имеющим документ, удостоверяющий личность, а также регистрацию (прописку) или временную регистрацию на территории Российской Федерации.

Карты Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Mass, MasterCard Gold выдаются - физическим лицам, имеющим документ, удостоверяющий личность, достигшим 18-летнего возраста и имеющим постоянную регистрацию на территории обслуживания территориального банка

Зарплатные карты работникам предприятия / организации (студентам), заключившего (шей) договор с подразделением Банка, - физическим лицам, достигшим 18 лет, имеющим документ, удостоверяющий личность, независимо от места их регистрации (прописки).

Дополнительные карты:

а) лицам, достигшим 14-летнего возраста, по Заявлению Основного Держателя, независимо от места их регистрации (прописки);

б) лицам, достигшим 10-летнего возраста, при условии близкого родства с Основным Держателем карты (а также, если лицо находится на попечении у основного Держателя). Требуется письменное согласие родителей, усыновителей или попечителя в соответствии со ст.26 и ст.28 ГК РФ, если ни один из них не является Основным Держателем карты

3.2 Перспективы развития Сбербанка России

При определении перспектив своего развития Сбербанк России исходит, прежде всего, из анализа текущей макроэкономической ситуации, исследования внутренних и внешних возможностей по развитию финансовых операций. Банк стремится к развитию существующих конкурентных преимуществ и созданию новых точек роста своего бизнеса.

Складывающиеся внешние условия: усиление конкурентной борьбы на внутреннем и международном финансовом рынке, углубление неопределенности перспектив дальнейшего развития мировой экономики ? формируют предпосылки для постановки перед Банком стратегической задачи по активному наращиванию темпов роста объема бизнеса и диверсификации направлений деятельности.

При этом Сбербанк России видит в качестве своей основной стратегической цели сохранение инвестиционной привлекательности и вхождение в группу крупнейших банков мира по объему рыночной капитализации.

Увеличение рыночной капитализации будет связано с экономическим эффектом, полученным в результате совершенствования, а при необходимости, перестройки внутренних процессов Банка, оптимизации системы корпоративного управления с учетом современных тенденций в национальной и мировой экономике.

Другой важной задачей, стоящей перед Банком на пути к наращиванию рыночной капитализации, является сохранение и упрочнение положения на российском рынке финансовых услуг. В этих целях Сбербанк России планирует построить принципиально новую систему работы с клиентами, ориентированную на наиболее эффективное обслуживание основных клиентских групп. Для предоставления клиентам полного спектра финансового обслуживания Банк планирует выход на новые сегменты финансового рынка, создание новых банковских продуктов.

В целях повышения качества обслуживания Сбербанк России будет активно развивать и совершенствовать каналы продаж финансовых продуктов и услуг. Будет оптимизирована филиальная сеть Банка, получат развитие удаленные каналы банковского обслуживания.

Успешная работа Сбербанка России по данным направлениям во многом будет определяться усилиями по развитию технической и технологической платформы ведения бизнеса, дальнейшим совершенствованием системы обмена информацией между подразделениями банка.

В складывающихся условиях неопределенности развития мирового финансового рынка особое внимание будет уделено совершенствованию и поддерживанию в актуальном состоянии системы управления рисками.

Так же в целях успешной реализации Стратегии развития Сбербанка России до 2014 года в 2013 году Банк должен обеспечить эффективность работы, позволяющую нести расходы по реализации широкого спектра стратегических проектов. Это потребует решения следующих главных задач и достижения ключевых показателей эффективности.

В области финансов Банк планирует обеспечить высокую финансовую результативность за счет устойчивого развития бизнеса, повышения эффективности управления расходами и эффективного управления рисками.

В части работы с клиентами Банк планирует сконцентрировать усилия на дальнейшем развитии отношений с клиентами, повышении доходности на одного клиента, увеличении количества продуктов на одного клиента, диверсификации ресурсной базы и создании предпосылок для выхода на новые рынки.

Приоритетными задачами по процессам и технологиям станут повышение надежности, рост производительности и совершенствование систем. Банк реализует ряд критически важных проектов для создания основы развития новых технологий. Это унификация ИТ-платформ и процессов, консолидация ИТ-инфраструктуры, построение мультиканальной модели, создание технологической основы для анализа больших массивов данных, дальнейшее развитие цифровых технологий.

Ориентиры в совершенствовании системы управления и кадровой работе:

- развитие человеческого капитала: создание структурированной системы управления персоналом, соответствующей требованиям бизнеса;

- развитие информационных ресурсов: формирование основ для эффективного использования информации, построение информационно-аналитических систем для решения задач Банка;

- развитие системы управления: создание системы управления, адекватной возрастающей сложности бизнеса и волатильности внешних факторов.

Приложение

Сберегательные сертификаты (публикуемая форма) за 2013г.

Процентные ставки по сертификатам (годовые)	Количество дней
1000 рублей	10 000 рублей	50 000 рублей	100 000 рублей
4,5%	5,0%	5,0%	5,0%	90 дней
6,75%	7,25%	7,25%	7,25%	180 дней
7,25%	7,75%	7,75%	7,75%	270 дней
7,75%	8,25%	8,25%	8,25%	364 дня
8,25%	8,75%	8,75%	8,75%	729 дней

Отчет о движении денежных средств за 2013год тыс.руб.

Номер п/п	Наименование статей	Денежные потоки за отчетный период	Денежные потоки за предыдущий отчетный период
1	2	3	4
1	Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности
1,1	Денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах, всего, в том числе:	372 812 592	308 499 437
1.1.1	Проценты полученные	1 077 670 297	820 253 346
1.1.2	Проценты уплаченные	-382 510 239	-260 291 556
1.1.3	Комиссии полученные	158 787 555	134 379 929
1.1.4	Комиссии уплаченные	-15 038 891	-8 648 814
1.1.5	Доходы за вычетом расходов по операциям с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, имеющимися в наличии для продажи	1 420 412	296 396
1.1.6	Доходы за вычетом расходов по операциям с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	0	0
1.1.7	Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой	8 758 758	2 686 708
1.1.8	Прочие операционные доходы	11 887 988	13 164 026
1.1.9	Операционные расходы	-362 260 909	-303 303 254
1.1.10	Расход (возмещение) по налогам	-125 902 379	-90 037 344
1,2	Прирост (снижение) чистых денежных средств от операционных активов и обязательств, всего, в том числе:	574 448 290	-325 122 503
1.2.1	Чистый прирост (снижение) по обязательным резервам на счетах в Банке России	-22 981 121	-48 860 767
1.2.2	Чистый прирост (снижение) по вложениям в ценные бумаги, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток	-51 115 813	7 525 040
1.2.3	Чистый прирост (снижение) по ссудной задолженности	-2 180 231 415	-1 843 943 066
1.2.4	Чистый прирост (снижение) по прочим активам	-37 413 475	9 347 443
1.2.5	Чистый прирост (снижение) по кредитам, депозитам и прочим средствам Банка России	802 585 604	265 388 334
1.2.6	Чистый прирост (снижение) по средствам других кредитных организаций	146 863 284	174 482 724
1.2.7	Чистый прирост (снижение) по средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями	1 660 564 341	1 141 839 491
1.2.8	Чистый прирост (снижение) по финансовым обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0
1.2.9	Чистый прирост (снижение) по выпущенным долговым обязательствам	244 118 261	-20 800 487
1.2.10	Чистый прирост (снижение) по прочим обязательствам	12 058 624	-10 101 215
1.3	Итого по разделу 1 (ст.1.1 + ст.1.2)	947 260 882	-16 623 066
2	Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) инвестиционной деятельности
2.1	Приобретение ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи»	-606 558 735	-741 968 529
2.2	Выручка от реализации и погашения ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи»	229 381 275	1 042 724 061
2.3	Приобретение ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до погашения»	-2 640 636	-77 705 943
2.4	Выручка от погашения ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до погашения»	57 643 886	18 587 919
2.5	Приобретение основных средств, нематериальных активов и материальных запасов	-102 178 098	-81 289 404
2.6	Выручка от реализации основных средств, нематериальных активов и материальных запасов	2 542 333	761 592
2.7	Дивиденды полученные	3 937 071	3 536 398
2.8	Итого по разделу 2 (сумма строк с 2.1 по 2.7)	-417 872 904	164 646 094
3	Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) финансовой деятельности
3.1	Взносы акционеров (участников) в уставный капитал	0	0
3.2	Приобретение собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников)	0	0
3.3	Продажа собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников)	0	0
3.4	Выплаченные дивиденды	-47 330 379	-20 950 570
3.5	Итого по разделу 3 (сумма строк с 3.1 по 3.4)	-47 330 379	-20 950 570
4	Влияние изменений официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, установленных Банком России, на денежные средства и их эквиваленты	141 193	-7 128 818
5	Прирост (использование) денежных средств и их эквивалентов	482 198 792	119 943 640
5.1	Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного года	582 513 944	462 570 304
5.2	Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного года	1 064 712 736	582 513 944

Бухгалтерский баланс на 01.01. 2013 года тыс. руб.

Номер строки	Наименование статьи	Данные на отчетную дату	Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года
1	2	3	4
	I АКТИВЫ
1	Денежные средства	725 051 773	492 880 738
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	381 207 927	151 196 647
2.1	Обязательные резервы	122 373 578	99 392 457
3	Средства в кредитных организациях	81 464 392	38 443 527
4	Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	101 883 985	23 528 226
5	Чистая ссудная задолженность	9 772 750 284	7 658 870 942
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	1 541 630 850	1 140 033 047
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	281 233 360	94 030 603
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	361 861 978	417 065 553
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	438 028 479	370 948 267
9	Прочие активы	177 874 551	126 452 216
10	Всего активов	13 581 754 219	10 419 419 163
	II ПАССИВЫ
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	1 367 973 939	565 388 335
12	Средства кредитных организаций	605 450 003	477 466 955
13	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	9 462 176 277	7 877 197 651
13.1	Вклады физических лиц	6 288 049 613	5 522 845 516
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	25 965 548	0
15	Выпущенные долговые обязательства	331 891 304	87 222 883
16	Прочие обязательства	115 477 162	85 195 233
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	21 323 838	26 305 667
18	Всего обязательств	11 930 258 071	9 118 776 724
	III ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
19	Средства акционеров (участников)	67 760 844	67 760 844
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0
21	Эмиссионный доход	228 054 226	228 054 226
22	Резервный фонд	3 527 429	3 527 429
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	26 396 638	-26 013 504
24	Переоценка основных средств	84 217 444	84 710 995
25	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	895 365 048	632 107 538
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	346 174 519	310 494 911
27	Всего источников собственных средств	1 651 496 148	1 300 642 439
	IV ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
28	Безотзывные обязательства кредитной организации	2 573 818 494	2 057 720 135
29	Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	882 103 667	643 334 969
30	Условные обязательства некредитного характера	2 557 660	747 324

Отчет о прибылях и убытках за 2013 г. тыс. руб.

Номер строки	Наименование статьи	Данные за отчетный период	Данные за соответствующий период прошлого года
1	2	3	4
1	Процентные доходы, всего, в том числе:	1 094 015 347	837 887 816
1.1	От размещения средств в кредитных организациях	9 643 007	7 885 809
1.2	От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями	982 415 257	729 556 638
1.3	От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0
1.4	От вложений в ценные бумаги	101 957 083	100 445 369
2	Процентные расходы, всего, в том числе:	399 092 075	262 061 888
2.1	По привлеченным средствам кредитных организаций	70 213 998	28 280 326
2.2	По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями	319 035 780	230 620 472
2.3	По выпущенным долговым обязательствам	9 842 297	3 161 090
3	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	694 923 272	575 825 928
4	Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:	-2 935 873	16 393 889
4.1	Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	-538 989	235 208
5	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	691 987 399	592 219 817
6	Чистые доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток	8 405 211	-2 004 064
7	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	3 032 642	8 245 132
8	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	-979	-13 693
9	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	8 758 745	2 800 191
10	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	-3 109 858	6 344 991
11	Доходы от участия в капитале других юридических лиц	3 959 989	3 529 344
12	Комиссионные доходы	159 874 974	134 285 740
13	Комиссионные расходы	15 128 955	8 709 750
14	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	61 800	-28 271
15	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	414 071	41 098
16	Изменение резерва по прочим потерям	632 408	-5 166 633
17	Прочие операционные доходы	13 173 217	12 182 822
18	Чистые доходы (расходы)	872 060 664	743 726 724
19	Операционные расходы	397 351 665	334 825 179
20	Прибыль (убыток) до налогообложения	474 708 999	408 901 545
21	Начисленные (уплаченные) налоги	128 534 480	98 406 634
22	Прибыль (убыток) после налогообложения	346 174 519	310 494 911
23	Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:	0	0
23.1	Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов	0	0
23.2	Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда	0	0
24	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	346 174 519	310 494 911

Размещено на Allbest.ru

...